《保险规划简单示例学习教案》由会员分享，可在线阅读，更多相关《保险规划简单示例学习教案（23页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、会计学1保险规划简单保险规划简单(jindn)示例示例第一页，共23页。单身单身(dnshn)(dnshn)者的保险规划者的保险规划n n王金文，王金文，2525岁，来自农村，研究所毕业后在岁，来自农村，研究所毕业后在大城市工作，每月税后收入大城市工作，每月税后收入40004000元，单位还元，单位还按规定给他缴纳了各种社会保障，并提供了按规定给他缴纳了各种社会保障，并提供了团体医疗保险和意外伤害保险。目前王金文团体医疗保险和意外伤害保险。目前王金文无力买方，租房住。除房租外，每月支出无力买方，租房住。除房租外，每月支出(zhch)(zhch)大约大约20002000元元第1页/共22页第二页
2、，共23页。王金文单身型王金文单身型 风险评估风险评估王金文王金文短寿风险：存在，影响不大短寿风险：存在，影响不大长寿风险：存在，但目前无法解决长寿风险：存在，但目前无法解决健康风险：存在，但影响不太大，重点应考虑重疾风险健康风险：存在，但影响不太大，重点应考虑重疾风险意外伤害风险：存在，影响比较大意外伤害风险：存在，影响比较大第2页/共22页第三页，共23页。保险保险(boxin)(boxin)规划规划近期保险近期保险方案方案购买意外险约购买意外险约80万元，年保费支出约万元，年保费支出约500元；元；每年将每年将1000元消费用于重疾险；元消费用于重疾险；定期寿险保额定期寿险保额80万元左
3、右，受益人为小王的父母，每年支万元左右，受益人为小王的父母，每年支出保费大概出保费大概1000元；元；中期保险中期保险方案方案根据自己的经济实力，尽可能地调高意外伤害保险的保额；根据自己的经济实力，尽可能地调高意外伤害保险的保额；如果财力许可，适当购买或调高重疾险；如果财力许可，适当购买或调高重疾险；购买或调高定期寿险的保障；购买或调高定期寿险的保障；根据财力购买养老保险；根据财力购买养老保险；长期保险长期保险方案方案调低意外伤害险和定期保险的保额调低意外伤害险和定期保险的保额加大养老保险的额度；加大养老保险的额度；第3页/共22页第四页，共23页。新婚家庭新婚家庭(jitng)(jitng)
4、保险规划保险规划n n王军与李洋是一对年轻夫妻，分别是王军与李洋是一对年轻夫妻，分别是3030岁和岁和2727岁，都就职于事业单位，享受了比较充足岁，都就职于事业单位，享受了比较充足的社会保障，同时单位还为员工购买了团体的社会保障，同时单位还为员工购买了团体医疗保险，保障部分门诊和住院费用。王军医疗保险，保障部分门诊和住院费用。王军年收入年收入7 7万元，李洋万元，李洋6 6万元，年家庭万元，年家庭(jitng)(jitng)生活费用开支大约为生活费用开支大约为5 5万元。有万元。有自住房一套，贷款自住房一套，贷款8080万元，每月还贷万元，每月还贷4,5004,500元，其中元，其中2,00
5、02,000元由住房公积金还贷。近期元由住房公积金还贷。近期他们面临的主要压力是攒钱装修。他们面临的主要压力是攒钱装修。第4页/共22页第五页，共23页。小王夫妇已婚青年型小王夫妇已婚青年型 风险评估风险评估丈夫：王军丈夫：王军短寿风险：存在，但对家庭影响不大短寿风险：存在，但对家庭影响不大长寿风险：存在，长期内应适当考虑长寿风险：存在，长期内应适当考虑健康风险：存在，但影响不太大，重点应考虑重疾风险健康风险：存在，但影响不太大，重点应考虑重疾风险意外伤害风险：较大意外伤害风险：较大妻子：李洋短寿风险：存在，但对家庭影响不大短寿风险：存在，但对家庭影响不大长寿风险：存在，长期内应适当考虑长寿风
6、险：存在，长期内应适当考虑健康风险：存在，但影响不太大，重点应考虑重疾风险健康风险：存在，但影响不太大，重点应考虑重疾风险意外伤害风险：较大意外伤害风险：较大第5页/共22页第六页，共23页。保险保险(boxin)(boxin)规划规划近期保险近期保险方案方案小王夫妇分别购买小王夫妇分别购买4050万元意外伤害保险，保障万元意外伤害保险，保障10年年的生活费用，年保费支出大致为的生活费用，年保费支出大致为1000元；元；小王夫妇分别用小王夫妇分别用1000元购买重疾险；元购买重疾险；小王夫妇每年分别消费小王夫妇每年分别消费1000元购买定期保险，保额元购买定期保险，保额50万元万元中期保险中期
7、保险方案方案调高意外伤害险的保额调高意外伤害险的保额调高重疾险保额；调高重疾险保额；调高定期寿险保额或再购买终身寿险，构造定期寿险和终调高定期寿险保额或再购买终身寿险，构造定期寿险和终身寿险组合，并根据当时实际支出确定保险金额；身寿险组合，并根据当时实际支出确定保险金额；根据财力情况确定是否购买投资连接保险和养老保险；根据财力情况确定是否购买投资连接保险和养老保险；长期保险长期保险方案方案调低意外伤害险的保额调低意外伤害险的保额调整重疾险保额；调整重疾险保额；调低寿险保额；调低寿险保额；加大养老保险和医疗保险的力度加大养老保险和医疗保险的力度第6页/共22页第七页，共23页。典型典型(dinx
8、ng)(dinxng)的三口之家的保的三口之家的保险规划险规划n n刘凯刘凯刘凯刘凯35353535岁，徐娜岁，徐娜岁，徐娜岁，徐娜32323232岁，两人都是公司中层干部，经常出差，儿子岁，两人都是公司中层干部，经常出差，儿子岁，两人都是公司中层干部，经常出差，儿子岁，两人都是公司中层干部，经常出差，儿子3 3 3 3岁，在某私立幼儿岁，在某私立幼儿岁，在某私立幼儿岁，在某私立幼儿(yu(yu(yu(yur)r)r)r)园上学，托费每月园上学，托费每月园上学，托费每月园上学，托费每月1,6001,6001,6001,600元。他们都有比较充足的社会保障，同时单位还为他们购买了元。他们都有比较
9、充足的社会保障，同时单位还为他们购买了元。他们都有比较充足的社会保障，同时单位还为他们购买了元。他们都有比较充足的社会保障，同时单位还为他们购买了团体医疗保险，保障部分门诊和住院费用，单位也为每位员工购买了团体医疗保险，保障部分门诊和住院费用，单位也为每位员工购买了团体医疗保险，保障部分门诊和住院费用，单位也为每位员工购买了团体医疗保险，保障部分门诊和住院费用，单位也为每位员工购买了20202020元保额的意外险。元保额的意外险。元保额的意外险。元保额的意外险。按照上海市的规定，孩子也享受社会保障，门诊和住院费用社保负担按照上海市的规定，孩子也享受社会保障，门诊和住院费用社保负担按照上海市的规
10、定，孩子也享受社会保障，门诊和住院费用社保负担按照上海市的规定，孩子也享受社会保障，门诊和住院费用社保负担50505050，孩子还参加了，孩子还参加了，孩子还参加了，孩子还参加了上海市儿童互助医疗，住院费用可以减免一半。孩子所在的幼儿上海市儿童互助医疗，住院费用可以减免一半。孩子所在的幼儿上海市儿童互助医疗，住院费用可以减免一半。孩子所在的幼儿上海市儿童互助医疗，住院费用可以减免一半。孩子所在的幼儿(yur)(yur)(yur)(yur)园已经为所有小朋园已经为所有小朋园已经为所有小朋园已经为所有小朋友购买了幼儿友购买了幼儿友购买了幼儿友购买了幼儿(yur)(yur)(yur)(yur)意外伤
11、害保险，保额意外伤害保险，保额意外伤害保险，保额意外伤害保险，保额20202020万元，并附加了医疗费用保险。刘凯和徐娜每万元，并附加了医疗费用保险。刘凯和徐娜每万元，并附加了医疗费用保险。刘凯和徐娜每万元，并附加了医疗费用保险。刘凯和徐娜每年年收入均为年年收入均为年年收入均为年年收入均为20202020万元，自住房价值万元，自住房价值万元，自住房价值万元，自住房价值200200200200万元，已还清房贷。除托费外，每月生活费用为万元，已还清房贷。除托费外，每月生活费用为万元，已还清房贷。除托费外，每月生活费用为万元，已还清房贷。除托费外，每月生活费用为1 1 1 1万万万万元（孩子元（孩子
12、元（孩子元（孩子2000200020002000元，夫妇各为元，夫妇各为元，夫妇各为元，夫妇各为4000400040004000元），两人工作压力大，没时间运动。元），两人工作压力大，没时间运动。元），两人工作压力大，没时间运动。元），两人工作压力大，没时间运动。第7页/共22页第八页，共23页。小刘夫妇已婚青年型小刘夫妇已婚青年型 （三口之家）（三口之家） 风险评估风险评估丈夫：刘凯丈夫：刘凯短寿风险：存在，主要影响孩子的教育费用短寿风险：存在，主要影响孩子的教育费用长寿风险：存在，应重点考虑长寿风险：存在，应重点考虑健康风险：存在，但影响不太大，重点应考虑重疾风险健康风险：存在，但影响不太
13、大，重点应考虑重疾风险意外伤害风险：较大意外伤害风险：较大妻子：徐娜妻子：徐娜短寿风险：存在，主要影响孩子的教育费用短寿风险：存在，主要影响孩子的教育费用长寿风险：存在，应重点考虑长寿风险：存在，应重点考虑健康风险：存在，但影响不太大，重点应考虑重疾风险健康风险：存在，但影响不太大，重点应考虑重疾风险意外伤害风险：较大意外伤害风险：较大孩子：贝贝孩子：贝贝主要考虑意外和健康风险主要考虑意外和健康风险第8页/共22页第九页，共23页。近期保险近期保险方案方案小刘夫妇分别购买小刘夫妇分别购买50万元人寿保险（定期终身万元人寿保险（定期终身/投连险投连险/万能险）；万能险）；小刘夫妇分别购买小刘夫妇
14、分别购买1000万元左右意外伤害保险，每年保费万元左右意外伤害保险，每年保费支出支出10000元；元；购买重疾险，并附加失能收入保险，每年保费支出为购买重疾险，并附加失能收入保险，每年保费支出为10000元元注重养老保险与投资注重养老保险与投资贝贝的保障比较充分，基本不需要保险贝贝的保障比较充分，基本不需要保险中期保险中期保险方案方案调低人寿险的保额调低人寿险的保额调低意外险保额；调低意外险保额；调高医疗保险的保额；调高医疗保险的保额；重视养老的准备；重视养老的准备；提高贝贝的保额提高贝贝的保额长期保险长期保险方案方案继续按照中期保险方案的调整方法进行调整继续按照中期保险方案的调整方法进行调整
15、第9页/共22页第十页，共23页。三口之家的保险三口之家的保险(boxin)(boxin)需求（全职需求（全职太太）太太）n n孙周孙周3535岁，其妻李爱莲岁，其妻李爱莲2828岁，女儿可乐岁，女儿可乐3 3岁。岁。孙周是上市公司孙周是上市公司(shnshns)(shnshns)高管，高管，年薪年薪300300万，李爱莲无收入，全职太太。家万，李爱莲无收入，全职太太。家庭财产包括一套别墅自住，两辆车，还有一庭财产包括一套别墅自住，两辆车，还有一套公寓房出租。每年基本生活费用支出为套公寓房出租。每年基本生活费用支出为2020万元，其中孩子教育费万元，其中孩子教育费3 3万元，生活费用万元，生活
16、费用3 3万万元。孙周和太太各为元。孙周和太太各为7 7万元。孙周享有各种万元。孙周享有各种社会保障和上市公司社会保障和上市公司(shnshns)(shnshns)的股权激励方案，太太没有社会保险。可乐的股权激励方案，太太没有社会保险。可乐参加了社会保险，少儿互助医疗保险，以及参加了社会保险，少儿互助医疗保险，以及幼儿园购买的意外伤害保险。幼儿园购买的意外伤害保险。第10页/共22页第十一页，共23页。孙周夫妇已婚青年型孙周夫妇已婚青年型 （全职太太）（全职太太） 风险评估风险评估丈夫：孙周丈夫：孙周短寿风险：较大，对整个家庭的影响也比较大短寿风险：较大，对整个家庭的影响也比较大长寿风险：较小
17、，基本不存在长寿风险：较小，基本不存在健康风险：存在，但影响不太大，重点应考虑重疾风险健康风险：存在，但影响不太大，重点应考虑重疾风险意外伤害风险：较大意外伤害风险：较大妻子：李爱莲妻子：李爱莲短寿风险：存在，影响很小短寿风险：存在，影响很小长寿风险：存在，应重点考虑长寿风险：存在，应重点考虑健康风险：存在，重点应考虑重疾风险健康风险：存在，重点应考虑重疾风险意外伤害风险：存在，重点考虑残疾后的医疗和护理费用意外伤害风险：存在，重点考虑残疾后的医疗和护理费用孩子：可乐孩子：可乐主要考虑意外和健康风险主要考虑意外和健康风险第11页/共22页第十二页，共23页。近期保险近期保险方案方案孙周购买孙周
18、购买2500万元左右人寿保险（定期终身万元左右人寿保险（定期终身/投连险投连险/万万能险）；购买能险）；购买3000万元左右意外伤害保险，购买一定的重疾万元左右意外伤害保险，购买一定的重疾险及收入中断保险；险及收入中断保险；李爱莲购买一些意外伤害保险，重点保障意外伤害的医疗李爱莲购买一些意外伤害保险，重点保障意外伤害的医疗费用；购买大额重疾险，一般的门诊费用和住院医疗费用可费用；购买大额重疾险，一般的门诊费用和住院医疗费用可以自己承担；以自己承担；贝贝的保障比较充分，基本不需要保险贝贝的保障比较充分，基本不需要保险中期保险中期保险方案方案调低孙周的寿险、意外险及收入中断保险的保额，提高孙调低孙
19、周的寿险、意外险及收入中断保险的保额，提高孙周重疾险的保额；周重疾险的保额；调高李爱莲意外伤害险附加医疗保险、重疾险、一般门诊调高李爱莲意外伤害险附加医疗保险、重疾险、一般门诊和住院费用保险的保额和住院费用保险的保额提高可乐的意外险和医疗保险的保险金额；提高可乐的意外险和医疗保险的保险金额；重视养老的准备，通过购买养老金、投资等多种方式进行；重视养老的准备，通过购买养老金、投资等多种方式进行；长期保险长期保险方案方案继续按照中期保险方案的调整方法进行调整继续按照中期保险方案的调整方法进行调整重视养老准备和遗产规划；重视养老准备和遗产规划；第12页/共22页第十三页，共23页。单亲家庭的保险单亲
20、家庭的保险(boxin)(boxin)规划规划n n郑嘉颖郑嘉颖3535岁，婚姻非常不幸，婚后三年就离岁，婚姻非常不幸，婚后三年就离婚了，孩子周琪目前只有婚了，孩子周琪目前只有5 5岁，随郑嘉颖生岁，随郑嘉颖生活。尽管法院判决丈夫支付孩子的生活费用，活。尽管法院判决丈夫支付孩子的生活费用，但对方很少支付。郑嘉颖在一家事业单位工但对方很少支付。郑嘉颖在一家事业单位工作，月收入作，月收入40004000元，有自住房一套，母子俩元，有自住房一套，母子俩每年生活和教育每年生活和教育(jioy)(jioy)费用开支大约为费用开支大约为4 4万元。郑嘉颖享有各种社会保障，周琪参加万元。郑嘉颖享有各种社会保
21、障，周琪参加了社会保险，少儿互助医疗保险以及意外伤了社会保险，少儿互助医疗保险以及意外伤害保险。害保险。第13页/共22页第十四页，共23页。郑嘉颖已婚青年型郑嘉颖已婚青年型 （单亲家庭）（单亲家庭） 风险评估风险评估母亲：郑嘉颖母亲：郑嘉颖短寿风险：较大，影响整个家庭短寿风险：较大，影响整个家庭长寿风险：存在，长期内应重点考虑长寿风险：存在，长期内应重点考虑健康风险：存在，但影响不太大，重点应考虑重疾风险健康风险：存在，但影响不太大，重点应考虑重疾风险意外伤害风险：较大意外伤害风险：较大孩子：周琪孩子：周琪主要考虑意外和健康风险主要考虑意外和健康风险第14页/共22页第十五页，共23页。近期
22、保险近期保险方案方案郑嘉颖购买郑嘉颖购买20万元的人寿保险（定期寿险）；购买万元的人寿保险（定期寿险）；购买30万元万元的意外伤害保险；如果还有余钱，可以购买一定的重疾险，的意外伤害保险；如果还有余钱，可以购买一定的重疾险，并附加收入中断保险；并附加收入中断保险；周琪的保障比较充分，基本不需要保险周琪的保障比较充分，基本不需要保险中期保险中期保险方案方案调低郑嘉颖的寿险、意外险及收入中断保险的保额，提高调低郑嘉颖的寿险、意外险及收入中断保险的保额，提高她的重疾险的保额；她的重疾险的保额；增加医疗保险和养老保险的保额增加医疗保险和养老保险的保额提高周琪的意外险和医疗保险的保险金额；提高周琪的意外
23、险和医疗保险的保险金额；长期保险长期保险方案方案继续按照中期保险方案的调整方法进行调整继续按照中期保险方案的调整方法进行调整重视养老准备；重视养老准备；第15页/共22页第十六页，共23页。中年夫妇家庭保险中年夫妇家庭保险(boxin)(boxin)规规划划n n陈鹏飞陈鹏飞4848岁，妻子张荔枝岁，妻子张荔枝4545岁，儿子岁，儿子1818岁，岁，大一学生。陈鹏飞是一家事业单位的一般管大一学生。陈鹏飞是一家事业单位的一般管理人员，年收入理人员，年收入1515万元，妻子是一家公司的万元，妻子是一家公司的普通员工，年收入普通员工，年收入1010万元。家庭基本生活费万元。家庭基本生活费用支出用支出
24、(zhch)10(zhch)10万元，其中夫妇各万元，其中夫妇各4 4万元，万元，孩子孩子2 2万元。夫妇二人的单位均按照社会保万元。夫妇二人的单位均按照社会保障的要求缴纳了各种社会保险的费用。儿子障的要求缴纳了各种社会保险的费用。儿子是在校大学生，医疗费用由国家全额负担。是在校大学生，医疗费用由国家全额负担。第16页/共22页第十七页，共23页。陈鹏飞夫妇已婚中年型陈鹏飞夫妇已婚中年型 风险评估风险评估丈夫：陈鹏飞丈夫：陈鹏飞短寿风险：较大，但对整个家庭的影响不大短寿风险：较大，但对整个家庭的影响不大长寿风险：风险较大长寿风险：风险较大健康风险：存在，影响较大，重点应考虑重疾风险健康风险：存
25、在，影响较大，重点应考虑重疾风险意外伤害风险：较大意外伤害风险：较大妻子：张荔枝妻子：张荔枝短寿风险：较大，但对整个家庭的影响不大短寿风险：较大，但对整个家庭的影响不大长寿风险：风险较大长寿风险：风险较大健康风险：存在，影响较大，重点应考虑重疾风险健康风险：存在，影响较大，重点应考虑重疾风险意外伤害风险：较大意外伤害风险：较大孩子：陈远志孩子：陈远志主要考虑意外和健康风险主要考虑意外和健康风险第17页/共22页第十八页，共23页。近期保险近期保险方案方案陈鹏飞购买医疗保险和重疾险，并附加失能收入保险；购陈鹏飞购买医疗保险和重疾险，并附加失能收入保险；购买买300万元的意外伤害保险；做好养老规划
26、和准备；购买万元的意外伤害保险；做好养老规划和准备；购买20万元的人寿保险（定期寿险）万元的人寿保险（定期寿险）张荔枝购买医疗保险和重疾险，并附加失能收入保险；购张荔枝购买医疗保险和重疾险，并附加失能收入保险；购买买400万元的意外伤害保险；做好养老规划和准备；购买万元的意外伤害保险；做好养老规划和准备；购买20万元的人寿保险（定期寿险）万元的人寿保险（定期寿险）陈远志购买陈远志购买50万元的意外伤害保险即可万元的意外伤害保险即可中期保险中期保险方案方案调低陈鹏飞夫妻的寿险、意外险及失能收入保险的保额，调低陈鹏飞夫妻的寿险、意外险及失能收入保险的保额，提高医疗保险、重疾险和养老保险的保额；提高
27、医疗保险、重疾险和养老保险的保额；陈远志按照单身族的保险规划设计自己的保险方案，并自陈远志按照单身族的保险规划设计自己的保险方案，并自行承担保费。行承担保费。第18页/共22页第十九页，共23页。退休退休(tuxi)(tuxi)老年家庭的保险规老年家庭的保险规划划n n李发强李发强5959岁，即将岁，即将(jjing)(jjing)退休，妻子方退休，妻子方祥美祥美5555岁，已办理退休手续。女儿岁，已办理退休手续。女儿2828岁，已岁，已成家独立生活。李发强月收入成家独立生活。李发强月收入60006000元，方祥元，方祥美每月社保养老金美每月社保养老金20002000元。每年夫妻两人基元。每年
28、夫妻两人基本生活开销本生活开销4 4万元左右，拥有各种社会保障，万元左右，拥有各种社会保障，身体尚健康。身体尚健康。第19页/共22页第二十页，共23页。老李夫妇退休老年型老李夫妇退休老年型 风险评估风险评估丈夫：李发强丈夫：李发强短寿风险：较大，但对家庭影响不大短寿风险：较大，但对家庭影响不大长寿风险：较大，影响较大长寿风险：较大，影响较大健康风险：存在，但影响不大，重点应考虑重疾风险健康风险：存在，但影响不大，重点应考虑重疾风险意外伤害风险：存在，影响比较小意外伤害风险：存在，影响比较小妻子：方祥美妻子：方祥美短寿风险：较大，但对家庭影响不大短寿风险：较大，但对家庭影响不大长寿风险：较大，
29、影响较大长寿风险：较大，影响较大健康风险：存在，但影响不大，重点应考虑重疾风险健康风险：存在，但影响不大，重点应考虑重疾风险意外伤害风险：存在，影响比较小意外伤害风险：存在，影响比较小第20页/共22页第二十一页，共23页。近期保险近期保险方案方案老李夫妇根据自己的经济实力和理财资产购买一定的养老老李夫妇根据自己的经济实力和理财资产购买一定的养老保险保险购买购买20万元左右的重疾险，并根据自己的身体情况和医疗万元左右的重疾险，并根据自己的身体情况和医疗费用水平适当地购买门诊费用保险和住院保险费用水平适当地购买门诊费用保险和住院保险老李夫妇分别购买老李夫妇分别购买20万元的意外伤害保险万元的意外伤害保险中长期保中长期保险方案险方案可以适当购买终身寿险以规避遗产税可以适当购买终身寿险以规避遗产税第21页/共22页第二十二页，共23页。内容(nirng)总结会计学。第3页/共22页。小刘夫妇分别购买50万元人寿保险（定期终身/投连险/万能险）。继续按照中期保险方案的调整方法进行调整。孙周购买2500万元左右(zuyu)人寿保险（定期终身/投连险/万能险）。购买大额重疾险，一般的门诊费用和住院医疗费用可以自己承担。调高李爱莲意外伤害险附加医疗保险、重疾险、一般门诊和住院费用保险的保额。继续按照中期保险方案的调整方法进行调整。可以适当购买终身寿险以规避遗产税第二十三页，共23页。
