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1、第六课：第六课：投资理财的选择投资理财的选择假设你家有10万元的闲余资金，父母都有工作，爷爷奶奶都有退休金，家里暂时不用买房。 父母的这些钱可以用来做什么？ 投资理财的方式有哪些？存款储蓄存款储蓄购买股票购买股票手持现金手持现金储储 蓄蓄广义广义储蓄储蓄狭义狭义储蓄储蓄存款储蓄存款储蓄商业保险商业保险购买债券购买债券第六课：投资的选择第六课：投资的选择一、储蓄存款和商业银行中国工商银行中国工商银行中国建设银行中国建设银行中国银行中国银行中国农业银行中国农业银行交通银行交通银行中国民生银行中国民生银行中信实业银行中信实业银行广东发展银行广东发展银行深圳发展银行深圳发展银行招商银行招商银行上海浦东
2、发展银行上海浦东发展银行中国光大银行中国光大银行小小游游戏戏不存不贷不存不贷只贷不存只贷不存（中央银行）（政策性银行）是不是我们见到的所有银行都可以存款？是不是我们见到的所有银行都可以存款？ 对对于于储储蓄蓄，你你了了解解多多少少？一商业银行的业务（一商业银行的业务（1）存款业务基础业务）存款业务基础业务便捷的投资便捷的投资储蓄存款储蓄存款 储蓄存款储蓄存款，是指个人将，是指个人将属于其所有的人民币或者外属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支个人凭存折或者存单可以支取存款本金和利息，储
3、蓄机取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和构依照规定支付存款本金和利息的利息的活动活动。存什么钱存什么钱到何处存到何处存有何凭证有何凭证有何益处有何益处储蓄的储蓄的含义含义谁存的钱谁存的钱 因因“新三座大山新三座大山”而储蓄而储蓄, ,是我国居民储是我国居民储蓄不断增加的原因蓄不断增加的原因. .储蓄储蓄的的目的目的目的各不相同目的各不相同储蓄存款的收益储蓄存款的收益利息利息利息的含义利息的含义影响利息的三个因素：影响利息的三个因素：利息利息计算公式：计算公式：年年利率利率月月利率利率1212（月）（月）日日利率利率360360（天）（天）是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本
4、是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的金的增值增值部分。部分。本金、存期和利息率水平本金、存期和利息率水平利息本金利息本金利息率利息率存款期限存款期限 某储户于某储户于20062006年年1 1月存入月存入5000050000元，定期三年，按元，定期三年，按照年息照年息3.24%3.24%的利率计算，的利率计算，3 3年到期后实际得到的存年到期后实际得到的存款的收益多少款的收益多少? ? 500003.24500003.243348604860（元）（元）48604860 20 3888(元元)注意：我国于注意：我国于99年年11月月1日起开日起开始对居民的储蓄存款利息征收始对居民的
5、储蓄存款利息征收个人所得税，个人所得税，目前目前税率为税率为20 。项目项目年利率年利率% %活期活期0.72定定期期整整存存整整取取三个月三个月2 2. .0707六个月六个月2.2.6161一年一年3 3. .0606二年二年3.3.6969三年三年4 4. .4141五年五年4.4.9595存零整存零整本存存本存存取整零取整零息取取息取取一年一年1 1.80.80三年三年2.252.25五年五年4 4. .4141假设假设, ,你手你手中有中有1 1万元万元, ,计划计划5 5年内年内不动用不动用, ,采采取哪种存取哪种存款形式使款形式使你的收益你的收益得到最大得到最大化化. .从中你从
6、中你将得到什将得到什么启示么启示? ?种类种类种类种类活期存款活期存款活期存款活期存款定期存款定期存款定期存款定期存款存取方存取方存取方存取方式式式式存期存期存期存期优点优点优点优点缺点缺点缺点缺点相同点相同点相同点相同点 随时，随时，随时，随时，1 1 1 1元起，自由元起，自由元起，自由元起，自由整存整取整存整取整存整取整存整取 零存整取零存整取零存整取零存整取存本取息存本取息存本取息存本取息 整存零取整存零取整存零取整存零取3 3 3 3、6 6 6 6个月，个月，个月，个月，1 1 1 1，2 2 2 2，3 3 3 3、5 5 5 5年年年年随意随意流动性强，灵活方便流动性强，灵活方
7、便流动性强，灵活方便流动性强，灵活方便利率比较高利率比较高,收益高收益高利率低，收益低利率低，收益低利率低，收益低利率低，收益低存期限定，流动性差存期限定，流动性差存期限定，流动性差存期限定，流动性差储蓄的方式；灵活方便；有利息（收益较低）、信用较储蓄的方式；灵活方便；有利息（收益较低）、信用较高（风险较低）高（风险较低）储蓄存款的种类及比较储蓄存款的种类及比较风险较低是否意味着没有风险？风险较低是否意味着没有风险？储蓄存款的风险在哪里？储蓄存款的风险在哪里？通货膨胀下存款会贬值、定期存款提通货膨胀下存款会贬值、定期存款提前支取而损失利息前支取而损失利息199720017376273762单位
8、：亿元单位：亿元我我国国城城乡乡居居民民储储蓄蓄存存款款情情况况4627.914105120042007869186911 11195551195552002200517253420092009年高达年高达260772260772亿，预计到亿，预计到20202020年将突破年将突破100100万亿。万亿。不久前，零点调查公司不久前，零点调查公司对北京、上海、广州、对北京、上海、广州、武汉武汉4 4地地10591059名成年居名成年居民随机抽样调查发现，民随机抽样调查发现，居民对理财方式的选择居民对理财方式的选择仍然以储蓄为主，仍然以储蓄为主，65%65%的居民理财方式是的居民理财方式是“存存钱
9、钱”，尽管利息很底，尽管利息很底，又要征收利息税，人们又要征收利息税，人们还是倾向于把钱存到银还是倾向于把钱存到银行去。只有一成的人采行去。只有一成的人采用股票、基金等更为灵用股票、基金等更为灵活、更具现代气息的理活、更具现代气息的理财方式财方式。综合探究综合探究 高储蓄有利有弊：高储蓄有利有弊：我国是一个发展中国家，资金短缺我国是一个发展中国家，资金短缺是经济发展中一个长期性的因素是经济发展中一个长期性的因素。不断增长的储蓄存款。不断增长的储蓄存款为经济建设积累了资金。同时也有利于居民培养合理的为经济建设积累了资金。同时也有利于居民培养合理的生活习惯。生活习惯。储蓄的增加，就意味着消费和投资
10、的相对减少，不利储蓄的增加，就意味着消费和投资的相对减少，不利于社会的扩大再生产。所以要合理引导、分流储蓄，促于社会的扩大再生产。所以要合理引导、分流储蓄，促进储蓄向消费转化进储蓄向消费转化1 1、我国高储蓄的原因何在？、我国高储蓄的原因何在？第一，我国经济发展，居民收入增加。第二，第一，我国经济发展，居民收入增加。第二，储蓄的安储蓄的安全性、流动性是吸引居民，特别是中低收入者存款的主全性、流动性是吸引居民，特别是中低收入者存款的主要原因；要原因；第三，第三，传统观念坚固以节俭消费为主传统观念坚固以节俭消费为主。第四，。第四，居民居民投资投资渠道单一，民间投资渠道不畅。渠道单一，民间投资渠道不
11、畅。2 2、高储蓄利弊谈、高储蓄利弊谈探究利率的变动对经济的影响？探究利率的变动对经济的影响？探究利率的变动对经济的影响探究利率的变动对经济的影响利利率是调节率是调节货币供给量货币供给量的重要手段。的重要手段。是国家对经济进是国家对经济进行宏观调控的重要杠杆。行宏观调控的重要杠杆。利率的变动对经济的影响主要表现在：利率的变动对经济的影响主要表现在：回回忆：当忆：当通货紧缩通货紧缩时，国家怎样调整利率？时，国家怎样调整利率？第一第一，存款利率存款利率 ，吸引居民储蓄，流通，吸引居民储蓄，流通中货币量中货币量 ，从而使生活消费支出相对，从而使生活消费支出相对下降下降。给经济降温，从而缓解通货膨胀。
12、给经济降温，从而缓解通货膨胀。第二第二，贷款，贷款利率利率 资金成本资金成本，抑制借款抑制借款者积极性，者积极性，流流通中货币量通中货币量 。 2、我国的商业银行、我国的商业银行 商业银行是指经营是指经营吸收公众存款、发放货款、办理结吸收公众存款、发放货款、办理结算算等业务，并以等业务，并以利润为主要经营目标利润为主要经营目标的的金融机构金融机构。 我国的商业银行括：（1）国家控股商业银行：如工）国家控股商业银行：如工商银行、农业银行、建设银行、中国银行。商银行、农业银行、建设银行、中国银行。（2）其他公有制控股的股份制商业银行：如交通银行、）其他公有制控股的股份制商业银行：如交通银行、深圳发
13、展银行、广东发展银行、上海浦东发展银行等；深圳发展银行、广东发展银行、上海浦东发展银行等；（3）民营股份制商业银行：如民生银行；）民营股份制商业银行：如民生银行；（4）外资银行：如花旗银行、汇丰银行）外资银行：如花旗银行、汇丰银行 其一，存款业务。它是商业银行以它是商业银行以一定的利率和期限，向社会吸收资金，并且按规一定的利率和期限，向社会吸收资金，并且按规定还本付息的业务。存款是银行对存款客户的负定还本付息的业务。存款是银行对存款客户的负债。债。地位：地位：这项业务是商业银行的这项业务是商业银行的基础业务基础业务，无此项，无此项业务，商业银行就没有足够的资金开展其他业务。业务，商业银行就没有
14、足够的资金开展其他业务。没有存款，就没有商业银行。没有存款，就没有商业银行。 其二，贷款业务。是指商业银行以一是指商业银行以一定的利率和期限向借款人提供货币资金，并要求偿还本定的利率和期限向借款人提供货币资金，并要求偿还本金和利息的行为。金和利息的行为。地位：地位：它是我国商业银行的它是我国商业银行的主体业务主体业务，也是商业银行营也是商业银行营利的主要来源利的主要来源。 银行利润银行利润=贷款利息贷款利息 - - 存款利息存款利息 - -各项费用各项费用 按照贷款的用途，可划分为工商业贷款和消费者贷款。按照贷款的用途，可划分为工商业贷款和消费者贷款。 谁都可以在银行获得贷款吗？谁都可以在银行
15、获得贷款吗？-信用状况信用状况 其三，结算业务。是商业银行为社是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务。银行对此收取一定的服务费用。务。银行对此收取一定的服务费用。商业银行的其他业务债券买卖及兑付债券买卖及兑付代理买卖外汇代理买卖外汇代理保险代理保险提供保管箱提供保管箱(4).(4).商业银行的作用商业银行的作用: :A A为国家经济建设筹集和分配资金，是再生产顺为国家经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的利进行的纽带纽带；（A A 蓄水池）蓄水池）B B银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据依据；C C通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行活动进行监督和管理监督和管理，可以优化产业结构，提高，可以优化产业结构，提高国民经济效益。国民经济效益。（C C 监督站）监督站）B B 气象站、寒暑表气象站、寒暑表 课程结束，谢谢大家！课程结束，谢谢大家！ BYE
