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1、银行从业人员职业素质匹配要求银行从业人员职业素质匹配要求v银行业务类型银行业务类型v银行外部组织架构银行外部组织架构v银行内部组织架构银行内部组织架构v银行岗位类别银行岗位类别v素质洋葱模型素质洋葱模型v岗位素质匹配要求岗位素质匹配要求目 录银行业务类别银行业务类别u典型的商业银行外部典型的商业银行外部组织结构组织结构u从上到下，权责利依从上到下，权责利依次递减，利包括薪酬，次递减，利包括薪酬，下一级薪酬体系受上下一级薪酬体系受上一级薪酬体系约束一级薪酬体系约束总 行一级分行（河北分行）二级分行（保定分行）支 行（新市区支行）分理处（五四路分理处）银行内部组织结构银行内部组织结构公司业务部国际
2、业务部投资银行部基金托管部资产管理部资金业务部金融同业部个人金融业务部信用卡中心部电子银行部批发银行板块金融市场板块零售业务板块前台业务板块直接从事业务操作风险管理部信贷监控部信贷审批部法律事务部业务运营部资产负债管理部计划财务部会计核算部审计部中台业务板块不直接从事业务操作，对业务部门进行管理和控制内部合规部银行内部组织结构银行内部组织结构行政事务部监察部保卫部党群工作部战略规划部信息科技部办公室后台业务板块为全行业务运作提供人财物各类保障人力资源部银行内部组织结构银行内部组织结构l 经营经营管理类管理类 ：行长、副行长，职能部门总经理、副总经理：行长、副行长，职能部门总经理、副总经理 ，委
3、员会成员，委员会成员l 风险风险管理类：风险管理部、信贷审批部、信贷监控部的员工管理类：风险管理部、信贷审批部、信贷监控部的员工l 财务财务会计类：计划财务部、会计结算部的员工会计类：计划财务部、会计结算部的员工l 市场市场营销类：公司、个人、同业客户经理，理财经理，产品经理营销类：公司、个人、同业客户经理，理财经理，产品经理l 柜柜面服务类：综合柜员面服务类：综合柜员l 管理管理服务类：人力资源部、行政事务部、战略规划部、信息科技部员工服务类：人力资源部、行政事务部、战略规划部、信息科技部员工岗岗 位位 类类 别别 知 识 技 能 自我形象态 度 价值观个 性动 机易于培养和评价难以评价与后
4、天习得素质洋葱模型营业部营业部岗位职责岗位职责v办理直面客户的会计、出纳、储蓄、中间代收业务v业务查询、咨询等前台业务v兑换残损币、没收假币v印章、现金、重要空白凭证的领缴、登记、保管v.储蓄挂失、查询、托收、冻结等特殊业务v银行金融产品的营销工作素质要求素质要求v内向中性性格较合适，坐得住，精神集中v严格按照制度办事，细心，不出差错v热情、耐心、态度好v一定的应变能力v主动服务的意识，业务娴熟，办理速度快v体察客户的敏感性v服务接待礼仪v形象气质佳综合柜员营业部营业部岗位职责岗位职责v维护理财中心形象和大堂秩序v识别引导客户v客户投诉处理v推介银行金融产品v指导客户使用自主机、电银网银v服务
5、质量的数据统计素质要求素质要求v外向性格较合适，沟通协调能力强v观察力，体察客户的敏感性v热情、主动服务的意识v耐心、克制，亲和力、同理心v承受压力v形象气质高雅v不怕麻烦，能应付琐碎事v营销服务技巧大堂经理同业、个人、公司、理财经理岗位职责岗位职责v拓展优质客户资源v了解客户需求并向其营销产品、完成任务额v组织协调有关部门为客户提供个性化的服务方案v建立并保持与客户的长期密切联系v.收集同业信息，掌握客户需求变动，及时反馈至产品管理部门素质要求素质要求v掌握经济金融的基础知识v财务分析能力、服务方案设计能力、营销服务技能v外向，热情开朗，不失稳重v交际能力，组织协调能力v事业心强v市场敏感性
6、v综合分析客户的能力v承受压力，逆商，自我激励客户经理客户经理客户经理等级资深客户经理高级客户经理（二级）高级客户经理（一级）客户经理（二级）客户经理（一级）助理客户经理综合贡献额逐级提高岗位职责岗位职责v跟踪分析所负责产品业务情况v落实所负责产品的年内预算指标，对客户经理进行培训v协助客户经理制定服务方案，并跟踪执行情况v在调研的基础上进行新产品的设计、开发、营销、管理和改进v统计所负责产品业务数据素质要求素质要求v熟悉相关政策法规v熟悉金融知识和金融产品产品v较强的洞悉市场变化的能力v良好的数据敏感性和商业敏感性v良好的沟通协调能力v良好的语言和书面表达能力v熟练使用各种办公软件v营销知识
7、产品经理同业、个人、公司个人金融业务部个人金融业务部岗位职责岗位职责v深入进行个人银行发展战略和经营策略的专题研究v参与个人银行经营计划的推进、协调，协助制订推进战略执行的有关工作v研究与零售银行业务相关的经济金融政策、行业发展的态势，进行同业竞争对手分析素质要求素质要求v战略管理、营销管理知识v对零售银行的发展有较深入的认识v善于思考分析v有较强的组织推动能力和沟通协调能力v具有较强的文字功底战略规划专员公司业务部公司业务部岗位职责岗位职责v统筹分行批发银行业务计划与预算，制定中、长期营销策略规划v加强行业分析和政策研究，针对不同目标市场制订不同营销策略v组织实施对营销人员的激励与考核v与营
8、运、营销、产品管理及其它技术团队密切合作v负责业务统计工作，为全行批发业务提供信息支持素质要求素质要求v熟悉银行服务的流程、制度和运作v市场营销知识和技能v整体意识v沟通协调能力v团队精神v良好的语言和书面表达能力v熟练使用计算机和办公软件综合业务助理国际业务部国际业务部岗位职责岗位职责v保函业务中的保函开立、撤销、索赔等业务操作v进出口贸易融资、保理等业务的处理与账务操作v进出口业务中的开证、到单审核、承兑/承付/拒付、付款、代收单据处理、出口通知、审单、催收、结汇、纠纷处理等业务操作素质要求素质要求v掌握行内规章制度、操作规程以及国际惯例的发展变化v良好的沟通能力和团队合作意识v较强的英语
9、听、说、读、写能力v熟练操作计算机及办公软件v身体健康，能适应错班、倒班制度v具有ICC、CDCS考试证书、FCI保理考试证书优先国际结算单证国际结算单证业务经理业务经理信贷审批部信贷审批部岗位职责岗位职责v对授信业务进行尽职调查，提高信贷资产收益v调整和优化信贷结构v制定授信业务的定价方案v撰写产品分析、产业分析报告v参与制定和传导信贷政策、风险指引、业务指引v配合个人贷款部门业务工作素质要求素质要求v原则性强，不好说话v及时掌握国家的经济政策与信贷政策v扎实全面的信贷业务知识v企业经营与管理知识v熟悉法律、法规v社会交际能力，信息渠道广v书面表达能力v风险洞察力，善于比较分析v擅长分析企业
10、财务报告v信息甄别能力授信审批员信贷审批部信贷审批部岗位职责岗位职责v对估价和评估进行独立的合规性审查v对设备和房地产抵押品进行内部评估v筛选外部合作事务所v更新抵押品管理操作手册以适应外部政策、法规变化v即使更新抵押品数据库以促进抵押品管理素质要求素质要求v熟悉与抵押品评估管理相关的法律、法规、惯例v具有良好的识别、衡量、控制风险的能力v具备较强的学习能力v能承受压力v文字综合能力v熟练使用办公软件Excel, Word, PPTv具有房地产估价师或资产评估师资格中的任一种优先押品评估员信贷监控部信贷监控部岗位职责岗位职责v按制度办理押品的出入库、押品权利凭证登记v在授信业务结束后，办理释放
11、押品手续v确保押品账实相符v根据押品价值变化的信息，加强押品项下的额度控制v确保押品齐全和保管工作v授信业务发放资料的管理素质要求素质要求v熟悉各类业务产品知识和操作流程，以及本行各项业务的制度要求v内向中性性格较合适v做事细心，不怕枯燥v良好的管理协调能力v分析解决问题能力押品与档案管理主任信贷监控部信贷监控部岗位职责岗位职责v组织、实施分行授信业务监控、风险预警及风险分类等工作v监督与评价分行业务部门贷后管理工作v配合总行对分行信贷业务进行专项检查与抽查v监控分行信贷业务的资产质量素质要求素质要求v熟悉国家经济、金融方针政策，人民银行及监管机构对银行业务的要求v熟悉各类业务产品知识和操作流
12、程v具有相关的信贷业务、财务管理理论及实践技能v良好的分析和解决问题能力v熟练应用计算机授信质量监控主任风险管理部风险管理部岗位职责岗位职责v负责受理客户授信，报送、分发授信资料v负责提供审批经理的工作数量、质量和效率数据v授信决策过程中遇到的有关情况及时反馈相关人员和上级v负责综合统计，各类报表的报送素质要求素质要求v财务会计知识v良好的交流、沟通能力v良好的个人品质v严格保守商业秘密v熟练使用各类办公软件，熟练运用计算机v良好的独立判断能力v良好的综合分析能力v良好的授信风险识别能力审批支持助理审批支持助理计划财务部计划财务部岗位职责岗位职责v协助制订全行财务预算管理方案v分析内外部经营环
13、境，协助编制年度经营计划v结合年度经营计划，协助拟订财务资源配置政策v组织全行财务预算的编制、分解和执行督导工作v监测分析预算执行情况v组织开展财务收支预测工作素质要求素质要求v熟悉国家经济、金融政策，熟悉各项财务规章制度，掌握财务、会计知识v熟悉银行的业务种类、核算程序v较强的管理能力、组织协调能力v良好的数据处理能力和文字表达能力v熟练运用计算机财务预算管理人员计划财务部计划财务部岗位职责岗位职责v遵照制度及操作流程完成财务报销工作v办理分支行日常财务报销现金出纳业务v保管分支行日常使用的支票和其他结算单据v建立并维护固定资产价值明细账v负责分支行纳税日常管理和缴纳工作v研究地方税收政策，
14、筹划分支行税务素质要求素质要求v会计从业人员资格证书v熟悉国家、地方税务政策v具备良好的文字表达能力v较强的沟通协调能力出纳管理主任计划财务部计划财务部岗位职责岗位职责v制定财务会计报告编制和披露等相关管理制度v编制年度财务会计报告及相关财务信息v负责外部审计师的选聘、评价和管理v组织与协调外部审计师开展年度财务会计报告的审计工作v组织、协调审计调整事项的确认与落实素质要求素质要求v熟悉金融和会计专业知识、法律法规，熟悉财政部、人民银行、银监会及证监会等监管机构对银行财务报告披露的制度v较强的项目管理和组织协调能力v良好的文字表达能力v熟练运用计算机外审管理人员26业务运营部业务运营部岗位职责
15、岗位职责v组织辖内分支机构营运条线的操作风险、反洗钱、合规管理等风险控制工作v负责同业对账和银企对账v依照制度规则，对分行营运业务进行监督和检查v对营业网点柜面业务进行监督和检查v负责对检查督导员进行管理素质要求素质要求v熟悉国家经济、金融方针政策和人行及监管机构对银行业务的要求v了解本行各项业务的制度要求；熟悉各项营运业务知识和操作流程v较强的管理能力v风险识别能力和组织协调能力内控合规经理27业务运营部业务运营部岗位职责岗位职责v遵循贸易结算制度和有关操作流程，受理进出口单证的审核与阶段v做好国际贸易结算的相关文件、凭证的扫描、影像传输、正本邮寄相关业务v完成外汇报表的汇编、报送，以及外汇
16、牌价的报备素质要求素质要求v了解国际贸易、国际惯例以及相关政策，以及本行各项业务的制度要求v了解贸易及相关业务产品知识、政策和操作流程v具有英文书写和口语能力贸易结算文员/经理业务运营部业务运营部岗位职责岗位职责v按照账户管理制度进行开户、销户、账户信息修改和休眠账户的操作v负责日常账户维护和人民银行账户管理系统的录入v复审上收的账户资料，并整理有关档案v做好银企对账工作素质要求素质要求v了解人行账户管理办法及人行及监管机构对账户业务的要求，以及本行各项业务的制度要求和操作流程v具有一定的决策执行能力账户运营文员/经理业务运营部业务运营部岗位职责岗位职责v遵照有关规定及操作流程对本外币支付结算
17、、账务处理和网银端等进行日常业务处理v及时报送反洗钱数据v处理零售/批发银行产品的业务交易，控制合规风险和操作风险v完成分行营运部会计传票的装订素质要求素质要求v了解当地现金管理体系，了解本现金营运操作及相关政策规定v具有一定的风险敏感度v能独立工作账务处理文员/经理业务运营部业务运营部岗位职责岗位职责v参与指导所负责业务信息统计管理v负责所负责业务的统计信息报送和业务分析、业务调研情况的草拟和报送v参与对外信息报送的协调和管理v负责部门内部公文和综合（行政）管理工作素质要求素质要求v较强的沟通协调能力v吃苦耐劳v有较强的处事耐心和意志力v熟悉公文处理规定，具有较强的公文处理能力和写作能力v具
18、备一定英语听说读写能力v能熟练运用电脑办公软件和各种统计工具，具备娴熟打字和图表运用技能信息管理专员综合管理部综合管理部岗位职责岗位职责v开展对营业网点员工服务规范的培训、检查v负责客户满意度调查与满意度提升工作v负责分行服务品牌形象建设工作v开展符合分行和当地特点的特色服务v制定分行服务管理考核标准，设计考核方法素质要求素质要求v熟悉服务管理规范，具有一定的领导才能v掌握品牌建设知识v自己是优秀的服务人员v熟练使用办公软件v文字功底好，口才好服务管理主任/经理办公室办公室岗位职责岗位职责v银行英文外部网站建设项目的组织推动工作，网站内容的及时更新v修订、完善本行外部网站管理办法v督促栏目责任
19、部门及时更新相关信息，加强考核监督工作v根据领导安排，起草、完成各类文字综合材料素质要求素质要求v了解国家经济、金融方针政策，具有较强的文字综合功底，熟悉电脑和办公软件的操作v较强的沟通协调能力和处理问题的能力v一定的调查研究、分析问题、解决问题的能力v能承受较大工作压力v英语流利外部网站管理主任办公室办公室岗位职责岗位职责v负责与媒体、广告发布、品牌和广告代理公司等有关工作v负责网站管理及内容审核工作v负责对外宣传材料的编辑、制作工作素质要求素质要求v良好的中英文写作及沟通能力，具备出色的公关策划能力，具有一定处理突发事件的能力v富有亲合力v社会交际能力v热情、积极，能承受较大工作压力v形象
20、气质佳新闻宣传主任/经理行政事务部行政事务部岗位职责岗位职责v协调物业公司做好相关工作v拟定物业的工作目标与工作计划、撰写工作总结、报告v拟定物业相关工作的流程、管理制度v负责物业各项费用预算、报销v确保各种设备、设施的正常运转v完成领导交办的各项工作任务素质要求素质要求v熟悉国家经济、金融方针政策，银行及监管机构对银行业务的要求v熟悉国家和相关部门对物业管理的法律法规v熟悉各类设备相关知识和操作流程v较全面的物业管理相关知识v较强的原则性和较高的专业水准后台服务中心物业经理岗位职责岗位职责v协助建立健全产品与服务创新机制和相关流程v推进实施年度产品创新计划v完善产品与服务创新相关客户需求调查
21、工作v强化总、分行协同的产品与服务创新v完善全行创新和服务相关知识共享机制v不断优化业务流程，提高服务质量与效率素质要求素质要求v对一线市场客户需求有一定了解，对银行产品、服务、客户、渠道等有一定理解v营销、流程再造知识v较强组织推动能力v较强的沟通协调能力v客户服务意识v善于钻研v良好的英语听说读写能力v熟练使用电脑办公软件 产品与服务创新管理专员总行营销推进总行营销推进委员会办公室委员会办公室岗位职责岗位职责v根据分行业务发展战略和年度经营计划，负责支行整体经营管理、风险管控、队伍建设及业务渠道拓展v带领支行完成相应经营任务v负责员工队伍的管理工作v组织对外交往公关活动，建立银行地区形象素
22、质要求素质要求v熟悉金融法规和商业银行各项业务、制度、工作流程v掌握经济金融的基础知识和运行规律v掌握管理学、组织行为学、营销学等基本理论和方法v政治素质v善于综合分析、研究形势，做出决策v组织能力v公道正派、领导艺术、个人魅力支 行 行 长人力资源部绩效考核岗人员档案管理岗人力资源专员社会保险统筹管理岗薪酬管理岗行员培训岗资格考试，培训制度，培训资源，培训需求，培训计划，培训目标，预算，总结 评估薪酬制度，福利体系，工资福利报批，考核奖金保险核算缴纳，保险卡办理，医疗费报销，工伤认定人才储备，组织结构、岗位评价完善，岗位分析，招聘计划，实施招聘，入职手续，员工调动，人员晋升计划，关键岗位职业
23、发展通道档案材料的整理、装订，鉴别档案材料真假，员工考核、奖赏情况归档考核制度，体系，岗位考核指标，组织实施考核工作，考核结果归档、纵向传递v熟悉现代企业人力资源管理工作与流程设计v熟知人力资源相关法规政策v良好的沟通能力v较强的组织协调能力v团队意识和团队合作精神v较好的书面（文案）表达能力v较强的语言表达能力v悟性好、思维敏捷v形象气质佳，有亲和力v抗压能力，有处理劳动纠纷、争议经验v熟练使用电脑和办公软件word、excel、PPTv具有“人力资源管理师”相关资格证书者优先人力资源专员素质要求所有岗位必须具备的职业素质v职业道德，保密，法律红线职业道德，保密，法律红线v严格按照法律法规、银行制度程序办事严格按照法律法规、银行制度程序办事v责任心、敬业责任心、敬业v组织协调能力组织协调能力v团队精神团队精神v认真、严谨的作风认真、严谨的作风v风险意识风险意识v学习能力学习能力
