声誉风险和战略风险管理

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1、风风 险险 管管 理理第第7章章 声誉风险和战略风险管理声誉风险和战略风险管理 学习内容学习内容 7.1 声誉风险管理 7.2 战略风险管理 学习重点学习重点 1.声誉风险管理的主要内容 2.声誉危机规划的内容 3.战略风险管理的方法 学习难点学习难点 战略风险管理流程 第第7章章 声誉风险和战略风险管理声誉风险和战略风险管理声声誉誉风风险险和和战战略略风风险险管管理理声誉风险管理声誉风险管理战略风险管理战略风险管理声誉风险管理内容和作用声誉风险管理内容和作用声誉风险管理的基本做法声誉风险管理的基本做法声誉危机规划声誉危机规划战略风险管理的作用战略风险管理的作用 战略风险管理的基本做法战略风险

2、管理的基本做法 7.1 声誉风险管理声誉风险管理【学习目的】【学习目的】 1.掌握商业银行声誉风险管理主要内容，理掌握商业银行声誉风险管理主要内容，理解其作用。解其作用。 2.掌握声誉风险管理的根本做法。掌握声誉风险管理的根本做法。 3.掌握声誉危机规划的内容、了解其重要性。掌握声誉危机规划的内容、了解其重要性。【学习内容】【学习内容】一、声誉风险管理的内容及作用一、声誉风险管理的内容及作用 一有效的声誉风险管理体系应当重点强调的内容一有效的声誉风险管理体系应当重点强调的内容 1.明确商业银行的战略愿景和价值理念；明确商业银行的战略愿景和价值理念； 2.有明确记载的声誉风险管理政策和流程；有明

3、确记载的声誉风险管理政策和流程； 3.深入理解不同利益持有者对自身的期望值；深入理解不同利益持有者对自身的期望值； 4.培养开放、互信、互助的机构文化；培养开放、互信、互助的机构文化； 5.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警；险事件的早期预警； 6.努力建设学习型组织，有能力在出现问题时及时纠努力建设学习型组织，有能力在出现问题时及时纠正；正； 7.建立公平的奖惩机制，支持开展目标和股东价值的建立公平的奖惩机制，支持开展目标和股东价值的实现；实现； 8.利用自身的价值理念、道德标准影响合作伙伴、供利用自身的价值理念、道德标准

4、影响合作伙伴、供给商和客户；给商和客户； 9.建立公开、诚恳的内外部交流机制，尽量满足不同建立公开、诚恳的内外部交流机制，尽量满足不同利益持有者的要求；利益持有者的要求； 10.有明确记载的危机处理有明确记载的危机处理/决策流程。决策流程。 二声誉风险管理的作用二、声誉风险管理的根本做法二、声誉风险管理的根本做法 一明确董事会和高级管理层的责任一明确董事会和高级管理层的责任二建立清晰的声誉风险管理流程二建立清晰的声誉风险管理流程 1.声誉风险识别声誉风险识别 2.声誉风险评估声誉风险评估 声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照影响程度和紧迫性进行优

5、先排序。因素按照影响程度和紧迫性进行优先排序。 3.监测和报告监测和报告 4.内部审计内部审计 三采取恰当的声誉风险管理方法 1.声誉风险管理的最好方法 1推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备； 2确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。2.有助于改善商业银行声誉风险管理的最正确操作实践 强化声誉风险管理培训。 确保实现承诺。 确保及时处理投诉和批评。 从投诉和批评中积累早期预警经验。 尽量保持大多数利益持有者的期望与商业银行的开展战略相一致。 增强对客户/公众的透明度。 将商业银行的社会责任感和经营目标结合起来。 保持与媒体的良好接触。 制定危机管理规划

6、。1.声誉风险管理的基本做法包括（ ） A.明确董事会和高级管理层的责任 B.建立清晰的声誉风险管理流程 C.采取恰当的声誉风险管理方法 D.找到合适的机构将风险外包 答案: ABC 常识题。2.（ ）是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。 A.确保实现承诺 B.确保及时处理投诉和批评 C.从投诉和批评中积累早期预警经验 D.将商业银行的社会责任感和经营目标结合起来 答案: D 常识题。3.声誉风险管理部门处于声誉风险管理的第一线。（ ） 答案: 正确 常识题。三、声誉危机管理规划三、声誉危机管理规划一声誉危机管理的主要内容一声誉危机管理的主要内容 1.制定战略性的危机沟通机制制定

7、战略性的危机沟通机制 2.提高解决问题的能力提高解决问题的能力 3.危机现场处理危机现场处理 4.提高发言人的沟通能力提高发言人的沟通能力 5.危机处理过程中的持续沟通危机处理过程中的持续沟通 6.管理危机过程中的信息交流管理危机过程中的信息交流 7.模拟训练和演习模拟训练和演习二声誉危机管理规划的重要性二声誉危机管理规划的重要性例：声誉危机的现场处理包括（ ） A.迅速成立危机管理小组 B.制定管理层的危机沟通机制 C.建立帮助平台/热线 D.正确区分和处理危机/不可抗力事件 E.选择律师或具有良好法律背景的人员作为危机发言人答案: ABCDE 常识题 。7.2 战略风险管理战略风险管理【学

8、习目的】【学习目的】 1.了解战略风险管理的重要性 2.掌握战略风险管理的方法。【学习内容】【学习内容】商业银行针对政治、经济、社会、科技等外部环境和内部可利用资源，系统识别和评估商业银行既定的战略目标、发展规划和实施方案中潜在的风险，并采取科学的决策方法和风险管理措施来避免或降低可能的风险损失。商业银行从长期的角度和战略的高度，良好规划和实施信用、市场、操作、流动性以及声誉风险管理，确保商业银行健康、持久运营。战略风险管理的双重内涵战略风险管理的双重内涵一、战略风险管理的作用一、战略风险管理的作用 一战略风险管理的作用一战略风险管理的作用 战战略略风风险险管管理理强强化化了了商商业业银银行行

9、对对于于潜潜在在威威胁胁的的洞洞察察力力，能能够够预预先先识识别别所所有有潜潜在在风风险险以以及及将将这这些些风风险险之之间间的的内内在在联联系系和和相相互互作作用用，并并尽量在危机发生之前将其有效遏制。尽量在危机发生之前将其有效遏制。 战战略略风风险险管管理理能能够够最最大大限限度度地地防防止止经经济济损损失失、持续维护和提高商业银行的声誉和股东价值。持续维护和提高商业银行的声誉和股东价值。二二商商业业银银行行进进行行战战略略风风险险管管理理的的前前提提是是接接受战略管理的根本假设受战略管理的根本假设 1.准确预测未来风险事件的可能性是存在的；准确预测未来风险事件的可能性是存在的； 2.预预

10、防防工工作作有有助助于于防防止止或或减减少少风风险险事事件件和和未未来损失；来损失； 3.如如果果对对未未来来风风险险加加以以有有效效管管理理和和利利用用，风风险有可能转变为开展时机。险有可能转变为开展时机。二、战略风险管理的根本做法二、战略风险管理的根本做法 明确董事会和高级管理层的责任明确董事会和高级管理层的责任 建立清晰的战略风险管理流程建立清晰的战略风险管理流程 采取恰当的战略风险管理方法采取恰当的战略风险管理方法一明确董事会和高级管理层的责任一明确董事会和高级管理层的责任 1.董事会和高级管理层负责制定商业银行的战略风险董事会和高级管理层负责制定商业银行的战略风险管理原那么和操作流程

11、，并在其直接领导下，设置管理原那么和操作流程，并在其直接领导下，设置战略管理战略管理/规划部门，负责识别、评估、监测和控规划部门，负责识别、评估、监测和控制战略风险。制战略风险。 2.董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有最董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有最终责任。终责任。 二建立清晰的战略风险管理流程二建立清晰的战略风险管理流程 战战略略风风险险管管理理流流程程包包括括：明明确确战战略略开开展展目目标标，制制定定战战略略实实施施方方案案，识识别别、评评估估、监监测测战战略略风风险险要要素素，执执行行风风险险管管理理方方案案，并并定定期期自自我我评评估估风风险险管管理理的的效效果

12、果，确确保保商商业业银银行行的的长长期期战战略略、短短期期目目标标、风风险险管管理理措措施施和和可可利利用用资资源紧密联系在一起。源紧密联系在一起。1.战略风险识别战略风险识别 识别方法：战略、宏观和微观三个层面商业银行所面临的战略风险：商业银行所面临的战略风险： 产业风险产业风险 技术风险技术风险 品牌风险品牌风险 竞争对手风险竞争对手风险 客户风险客户风险 工程风险工程风险 其他其他 ，如财务、运营等外部风险因素，如财务、运营等外部风险因素2.2.战略风险评估战略风险评估 3.3.监测和报告监测和报告4.4.内部审计内部审计5.5.应急方案应急方案 8.执行风险管理方案1.识别/发现风险因

13、素2.评估主要风险因素7.确定风险管理方案6.制定风险管理备选方案3.评估可能性和影响4.风险优先排序5.明确期望结果9.监测风险评估效果，调整策略图图 战略风险管理流程战略风险管理流程战略风险管理流程三采取恰当的战略风险管理方法三采取恰当的战略风险管理方法 有有效效的的战战略略风风险险管管理理应应当当定定期期采采取取从从上上至至下下的的方方式式，全全面面评评估估商商业业银银行行的的愿愿景景、短短期期目目的的以以及及长长期期目目标标，并并据据此此制制定定切切实实可可行行的的实实施施方方案案，表表达达在在商商业业银银行行的的日日常常风风险管理活动中。险管理活动中。 1.战略风险管理最有效方法是制

14、定以风险为导向的战略规划和实施方案，并深入贯彻在日常经营管理活动中。 首先，战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可以接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内。 其次，战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的开展潜力根底之上，反映商业银行的经营特色。 最后，战略规划应当从战略层面开始，深入贯彻并落实到宏观和微观操作层面。 2.战略风险管理的另一重要工具是经济资本配置。 利用经济资本配置，可以有效地控制每个业务领域所承受的风险规模。1.战略风险识别可以从 入手。 A.战略层面 B.宏观层面 C.微观层面 D.操作层面 答案: ABC 常识题。例：战略风险管理流程通常可以分为9个步骤，以下哪一项活动是在确定风险管理方案之后执行的 A.确定风险管理备选方案 B.风险优先排序 C.监测风险评估效果 D.明确期望结果 答案: C 其他都在确定风险管理方案之前执行。2. 经济开展及市场环境变化必然导致商业银行的客户偏好逐渐发生转移，客户维权意识和议价能力也日益增强。在此条件下，商业银行面临的客户风险是指 A.客户的投诉和批评 B.不能根据客户需求的改变而创造需求，丧失客户资源 C.客户提出不合法的需求 D.客户的维权意识增强 答案: B 考察对客户风险的理解。