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1、风险管理7/31/20241安徽农业大学经济管理学院第一章第一章 风险的基本原理风险的基本原理l第一节第一节 风险的定义风险的定义l第二节第二节 风险的本质风险的本质l第三节第三节 风险的度量风险的度量l第四节第四节 风险的分类风险的分类l第五节第五节 现代风险的特点现代风险的特点7/31/20242安徽农业大学经济管理学院第一节第一节 风险的定义风险的定义l一一 对风险的认识对风险的认识l二二 风险的传统定义风险的传统定义l三三 风险的一般定义风险的一般定义7/31/20243安徽农业大学经济管理学院二二 风险的传统定义风险的传统定义l风险的基本含义是未来结果风险的基本含义是未来结果的不确定
2、性。的不确定性。l1 不确定性不确定性l2 损失损失7/31/20244安徽农业大学经济管理学院三三 风险的一般定义风险的一般定义l风险可以看作是实际结果与风险可以看作是实际结果与预期结果的偏离。预期结果的偏离。7/31/20245安徽农业大学经济管理学院第二节第二节 风险的本质风险的本质l一一 风险和不确定性风险和不确定性l二二 风险的本质风险的本质7/31/20246安徽农业大学经济管理学院一一 风险和不确定性风险和不确定性l1 主观上的不确定性主观上的不确定性l2 客观上的不确定性客观上的不确定性l3 确定性、不确定性和风险确定性、不确定性和风险7/31/20247安徽农业大学经济管理学
3、院二二 风险的本质风险的本质l1 风险因素风险因素l2 风险事故风险事故l3 损失损失7/31/20248安徽农业大学经济管理学院1 风险因素风险因素l风险因素是指促使和增加损风险因素是指促使和增加损失发生的频率或严重程度的失发生的频率或严重程度的条件，它是事故发生的潜在条件，它是事故发生的潜在原因，是造成损失的内在或原因，是造成损失的内在或间接原因。间接原因。l风险因素的分类风险因素的分类7/31/20249安徽农业大学经济管理学院风险因素的分类风险因素的分类l有形风险因素有形风险因素有形风险因素是指直接影响事物物理功有形风险因素是指直接影响事物物理功能的物质性风险因素，又称实质风险因能的物
4、质性风险因素，又称实质风险因素（素（physical hazard）。）。l无形风险因素无形风险因素无形风险因素是指文化、习俗和生活态无形风险因素是指文化、习俗和生活态度等非物质的、影响损失发生可能性和度等非物质的、影响损失发生可能性和受损程度的因素，可进一步分为道德风受损程度的因素，可进一步分为道德风险因素（险因素（moral hazard）和心理风险因）和心理风险因素（素（morale hazard）。）。7/31/202410安徽农业大学经济管理学院2 风险事故风险事故l风险事故（风险事故（peril）是造成生命）是造成生命财产损失的偶发事件，又称风财产损失的偶发事件，又称风险事件。险事
5、件。l有时风险因素与风险事故很难有时风险因素与风险事故很难区分，某一事件在一定条件下区分，某一事件在一定条件下是风险因素，在另一条件下则是风险因素，在另一条件下则为风险事故。为风险事故。7/31/202411安徽农业大学经济管理学院3 损失损失l损失（损失（loss）是指非预期的、）是指非预期的、非计划的经济价值的减少或非计划的经济价值的减少或消失。消失。7/31/202412安徽农业大学经济管理学院第三节第三节 风险的度量风险的度量l一一 收益（损失）的数学期望收益（损失）的数学期望l二二 方差方差7/31/202413安徽农业大学经济管理学院一一 收益（损失）的数学期望收益（损失）的数学期
6、望7/31/202414安徽农业大学经济管理学院二二 方差方差7/31/202415安徽农业大学经济管理学院第四节第四节 风险的分类风险的分类l一一 风险的基本分类风险的基本分类l二二 纯粹风险的分类纯粹风险的分类7/31/202416安徽农业大学经济管理学院一一 风险的基本分类风险的基本分类l1 基本风险和特定风险基本风险和特定风险l2 经济风险与非经济风险经济风险与非经济风险l3 纯粹风险与投机风险纯粹风险与投机风险7/31/202417安徽农业大学经济管理学院1 基本风险和特定风险基本风险和特定风险l基本风险基本风险是由非个人的或至少是个人往往是由非个人的或至少是个人往往不能阻止的因素引
7、起的、损失通不能阻止的因素引起的、损失通常波及到很大范围的风险。常波及到很大范围的风险。l特定风险特定风险是指由特定的社会个体所引起的，是指由特定的社会个体所引起的，通常是由某些个人或者家庭来承通常是由某些个人或者家庭来承担损失的风险。担损失的风险。7/31/202418安徽农业大学经济管理学院2 经济风险与非经济风险经济风险与非经济风险l经济风险经济风险有经济损失后果的风险。有经济损失后果的风险。l非经济风险非经济风险没有经济损失后果的风险。没有经济损失后果的风险。7/31/202419安徽农业大学经济管理学院3 纯粹风险与投机风险纯粹风险与投机风险l纯粹风险（纯粹风险（pure risk）
8、是指只有损失机会的风险。是指只有损失机会的风险。l投机风险（投机风险（speculative risk）是一种既有损失可能性也有是一种既有损失可能性也有盈利可能性的风险。盈利可能性的风险。7/31/202420安徽农业大学经济管理学院二二 纯粹风险的分类纯粹风险的分类l1 人身风险人身风险l2 财产风险财产风险l3 责任风险责任风险l4 他人过失造成的风险他人过失造成的风险7/31/202421安徽农业大学经济管理学院第五节第五节 现代风险的特点现代风险的特点l一一 人口增长对风险的影响人口增长对风险的影响l二二 经济发展对风险的影响经济发展对风险的影响l三三 全球化对风险的影响全球化对风险的影响l四四 科技进步对风险的影响科技进步对风险的影响l五五 国际关系变化对风险的影响国际关系变化对风险的影响7/31/202422安徽农业大学经济管理学院
