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1、总行行业金融部2012年3月珠海华润银行信付通业务办理指引目录信付通业务介绍信付通业务流程信付通业务指引（核心企业、上游客户）业务操作流程（电子商票、纸质银票、国内信用证）授信风险流程要点提示附件资料清单商票“信付通”是华润银行为核心企业与其上游客户资金结算所设计的金融产品。核心企业通过支付商票提高了资金的运用，扩大采购及支付能力。而核心企业的上游客户可以在华润银行以商票质押开银票、国内信用证、办理商票贴现获取资金，对外支付。 信付通业务介绍与您携手与您携手 改变生活改变生活华润银行华润银行上游客上游客户上游客户上游客户核心企核心企业1.开出商业承兑汇票 采购合同购销合同4.以银票或国内证付款
2、2、持商票质押授信3、开立银票、开立国内信用证、直接贴现。信付通业务流程 信付通业务指引与您携手与您携手 改变生活改变生活流程要点：置地城市公司向置地总部提出授信需求申请，同时可在华润银行办理开户总行行业金融通知经办行受理业务授信获批，置地城市公司向上游客户开立商票 信付通业务办理流程与您携手与您携手 改变生活改变生活信付通业务办理流程与您携手与您携手 改变生活改变生活信付通业务指引与您携手与您携手 改变生活改变生活1、开立商业承兑汇票：核心企业开立商业承兑汇票给上游客户；2、质押申请授信：上游客户将收到的商业承兑汇票质押给华润银行，申请授信额度；3、开立银行承兑汇票或国内信用证：上游客户在珠
3、海华润银行签发银行承兑汇票或开立国内信用证；信付通业务指引与您携手与您携手 改变生活改变生活4、以票/证付款：上游客户以银行承兑汇票或国内信用证支付货款等款项；5、背书转让、贴现或他行交单付款；银票模式：持票人背书转让或向其他银行提出贴现申请；信用证模式：收款人银行通知收款人按信用证要求交单，华润银行指令代付/偿付行直接付款项给收款人。信付通业务指引（核心企业需配合）与您携手与您携手 改变生活改变生活1、根据梳理出的供应商名单、交易金额等，拟定整体授信额度计划、向其总部提出授信报备；2、核心企业辅助上游客户准备授信额度申请资料；3、签发商业承兑汇票；信付通业务指引（核心企业需配合）与您携手与您
4、携手 改变生活改变生活4、做好授信后资金用途及货物到货管理；5、做好商票到期资金计划及准备；6、拟定内部业务管理通知、操作规程；7、明确业务的具体对口部门、联系人。与您携手与您携手 改变生活改变生活1、共同组织对核心企业及上游客户的培训；2、探讨其它能够进一步降低融资、操作、差旅成本的业务模式（如：电子商业汇票、国内信用证买方代偿）；3、共同推进供应链金融系统建设提升客户体验；信付通业务指引（核心企业与华润银行） 与您携手与您携手 改变生活改变生活4、共同加强授信后风险风险管理（包括但不限于：资金用途、货物到货情况等）；5、建立定期、不定期会商机制探讨业务开展过程中遇到的问题。6、每周核对业务
5、台账。信付通业务指引（核心企业与华润银行）信付通业务指引（上游客户）与您携手与您携手 改变生活改变生活1、上游客户向华润银行提供授信申请资料；2、上游客户需指定专门的财务人员配合华润银行办理开户、授信审批、授信出帐等工作，在授信调查阶段，需配合进行实地调查；3、额度审批同意后，与华润银行行签署综合授信协议，启用银行承兑汇票额度或国内信用证额度；业务操作流程（电子商票）与您携手与您携手 改变生活改变生活上游客户申请授信获批后出账：1、核心企业通过网上银行签发电子商票给其上游客户；2、上游客户在网上银行签收；3、上游客户提供出账所需贸易合同，同时在网上银行电子票据系统提出“质押申请”；业务操作流程
6、（纸质银票）与您携手与您携手 改变生活改变生活签署授信合同后，华润银行签发纸质银票：1、上游客户提供银票用途的贸易合同及发票（可2个月内补齐）；2、上游客户存入保证金；3、华润银行签发银票；4、上游客户签收银票，对外支付。业务操作流程（国内信用证）与您携手与您携手 改变生活改变生活一、开立国内信用证1、供应商填写国内信用证开证申请书两份，手工及电脑填写均可，盖公司公章，并由法人代表或授权委托人签字，或盖法人代表私章，印鉴需柜台做验印手续；2、上游客户向银行提交采购合同复印件盖公章，原件由客户经理双人核对并签字；业务操作流程（国内信用证）与您携手与您携手 改变生活改变生活3、银行根据上游客户提供
7、的国内信用证开证申请书、采购合同，向受益人开出国内信用证；4、受益人的开户银行收到信用证后，通知受益人，受益人按照信用证要求，准备单据交由开户银行传递至华润银行；5、华润银行收单据审核无误后，通知开证申请人（即上游客户），申请人在国内信用证来单通知书签章，准备付款。业务操作流程（国内信用证）与您携手与您携手 改变生活改变生活二、国内信用证代付/偿付1、华润银行（开证行）与代付/偿付行签订合作协议；2、开证行在开出信用证与信用证项下单据到单据前，向代付/偿付行询价，约定付款日利率，并约定付款日期；业务操作流程（国内信用证）与您携手与您携手 改变生活改变生活二、国内信用证代付/偿付3、信用证项下单
8、据到单后，开证行审核单据，审核无误后，通知开证申请人（即上游客户）付款；4、开证申请人填写国内代付业务申请书，经华润银行审批后，由华润银行指示代付/偿付行付款，款项付至受益人账户。与您携手与您携手 改变生活改变生活授信风险流程要点提示一、客户准入条件二、审批授权安排三、审批流程安排四、风控要点提示与您携手与您携手 改变生活改变生活授信风险流程要点提示一、客户准入条件企业工商注册满两年，生产经营情况良好；企业无不良信用记录，企业的控股股东无不良信用记录；企业与核心企业合作年限不低于两年，合作关系良好；上游客户为异地企业时，在我行申请授信的条件适当放宽，准入条件可豁免我行异地客户授信管理办法相关规
9、定要求；建筑类承建商准入门槛：总资产不低于人民币50000万元，净资产不低于人民币10000万元，销售收入不低于人民币100000万元。授信客户优先选择设备/材料供应商，尽量减少施工方。与您携手与您携手 改变生活改变生活授信风险流程要点提示二、审批授权安排对于核心企业间接授信额度，由总行审批；对于上游供应商或承建商直接授信，向分行信贷执行官适度授权：建筑商类客户的授信敞口单户（集团）不超过人民币5000万元（含5000万）；其他单户（集团）敞口不超过人民币10000万元（含10000万元）。超过以上授权，由总行审批。与您携手与您携手 改变生活改变生活授信风险流程要点提示三、审批流程安排对于核心
10、企业间接授信额度，审批流程如下：总行行业金融部主办客户经理协办客户经理总行行业金融部负责人总行授信审查员总行复核人总行贷审会首席风控官。对于上游供应商或承建商直接授信，总、分行层面均可免上贷审会（特殊情况确需上会除外），审批流程如下：与您携手与您携手 改变生活改变生活授信风险流程要点提示分行（或珠海管理部）审批流程：经营单位主办客户经理协办客户经理经营单位负责人分行（或珠海管理部）授信审查员分行（或珠海管理部）复核人分行（或珠海管理部）信贷执行官（超权限业务）总行复核人总行有权审批人。总行直属经营单位审批流程：经营单位主办客户经理协办客户经理经营单位负责人总行授信审查员总行复核人总行有权审批人
11、。与您携手与您携手 改变生活改变生活授信风险流程要点提示四、风控要点提示对于核心企业间接授信额度：为核心企业核定间接授信额度，管理行业金融总体授信规模；总行行业金融部负责“信付通”额度管控，对间接授信额度进行台账管理；按季关注核心企业的总体财务状况；关注授信客户融资相关的核心企业地产项目的销售进展；关注核心企业与授信客户之间的商业纠纷对授信的不利影响。与您携手与您携手 改变生活改变生活授信风险流程要点提示四、风控要点提示对于核心企业上游客户直接授信：授信用途：仅限于采购材料、设备、支付建安款；商票质押率：不超过100%；开票、开证保证金比例：不低于10%；授信期限及质押商票的期限：不超过一年；
12、放款前提：由总行行业金融部及核心企业同时出具确认函，对授信金额、核心企业供应商名单等核心内容进行确认；与您携手与您携手 改变生活改变生活授信风险流程要点提示四、风控要点提示对于核心企业上游客户直接授信：业务合规性：单一客户申请授信金额需与其资产规模、销售规模相匹配，第一还款来源是授信人销售收入；基本授信资料需齐全；需提供质押商票对应的贸易合同、发票；开票、开证需提供采购合同，2个月内补齐发票。其他：单笔授信业务期限须在质押的商业承兑汇票到期日之后，核心企业到期支付后，将商票质押解付全部转为保证金（应在放款时提前签署保证金质押合同）。1、授信资料清单2、开户资料清单3、行金纪要2012-1号4、华润置地城市公司及对应经办机构名单5、总行行业金融部周报表附件目录与您携手与您携手 改变生活改变生活
