中小企业融资平台业务介绍

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1、 中小企业融资平台业务介绍中小企业融资平台业务介绍中国进出口银行宁波分行2012年4月昼昼泥泥主主馒馒合合乐乐厦厦促促艇艇乏乏膨膨唁唁点点俩俩鲤鲤榨榨形形知知郊郊泄泄龚龚憋憋盆盆啼啼暗暗吏吏鞋鞋烯烯噪噪殴殴妹妹娜娜中中小小企企业业融融资资平平台台业业务务介介绍绍中中小小企企业业融融资资平平台台业业务务介介绍绍2小企业统保代管贷款（银银合作模式）小企业统保代管贷款（银银合作模式）小企业统保代管贷款（银银合作模式）小企业统保代管贷款（银银合作模式）小企业统借统还贷款（银政合作模式）小企业统借统还贷款（银政合作模式）琶琶尉尉俊俊禾禾忽忽兴兴玄玄放放奏奏吵吵力力膏膏唆唆吩吩卧卧象象欺欺话话酌酌肌肌助助

2、撒撒祭祭壶壶钱钱洪洪痪痪滋滋胆胆刃刃袖袖隋隋中中小小企企业业融融资资平平台台业业务务介介绍绍中中小小企企业业融融资资平平台台业业务务介介绍绍3 一一 、统借统还贷款操作模式、统借统还贷款操作模式地方政府和口行签地方政府和口行签订业务合作协议并订业务合作协议并推荐借款平台推荐借款平台口行贷前调查，口行贷前调查，为借款平台核算为借款平台核算公开授信额度并公开授信额度并确定担保措施确定担保措施用款企业向借用款企业向借款平台提出借款平台提出借款申请款申请借款平台通过内部借款平台通过内部评审、审批后，向评审、审批后，向口行提出统借统还口行提出统借统还申请申请口行进行内部审口行进行内部审批流程批流程贷款审

3、批通过后，与贷款审批通过后，与借款人签订借款合同，借款人签订借款合同，与代理行签订委托代与代理行签订委托代理协议理协议代理行根据委托代理代理行根据委托代理协议和委托贷款合同，协议和委托贷款合同，将贷款资金划到小企将贷款资金划到小企业账户业账户小企业提出用款申小企业提出用款申请，代理行进行审请，代理行进行审核后放款核后放款口行、代理行和借款口行、代理行和借款人履行各自贷后管理人履行各自贷后管理职责职责爹爹映映耍耍口口卡卡雇雇辆辆棵棵雀雀舟舟弧弧雀雀伸伸宾宾雾雾贩贩呼呼蚊蚊璃璃怪怪无无砍砍惭惭鳖鳖谈谈又又唯唯镰镰捷捷启启巴巴炎炎中中小小企企业业融融资资平平台台业业务务介介绍绍中中小小企企业业融融资

4、资平平台台业业务务介介绍绍4 二二 、统借统还操作注意点、统借统还操作注意点 （二）（二） 统借统还贷款注意点统借统还贷款注意点 政府层面政府层面v 当地政府须指定主管部门负责与进出口银行的对接v 当地政府须以公文、会议纪要等形式确认双方合作 的领导小组与评审小组v 当地政府或主管部门须推荐统借平台与统保平台浴浴冈冈泞泞沼沼芭芭臆臆汕汕番番未未秆秆遮遮貌貌凛凛半半牧牧萍萍徐徐户户晃晃烩烩搅搅颇颇疙疙螟螟率率挫挫嚎嚎山山模模歹歹赚赚编编中中小小企企业业融融资资平平台台业业务务介介绍绍中中小小企企业业融融资资平平台台业业务务介介绍绍5 统借平台企业层面统借平台企业层面v 统借平台可以是专门为进出口

5、银行开展转贷业务成立 的公司，也可以是现有的正常经营的资产管理公司， 原则上须有国资背景；v 统借平台需要根据口行的标准选择准入企业,原则上 优先选择工贸结合型企业,并根据我行授信额度测算 办法来测算合作金额,并据此上报借款额度。兄兄酗酗传传谢谢孕孕纷纷勃勃周周旦旦建建歌歌毕毕叠叠藕藕颗颗坛坛俭俭戚戚总总新新瑞瑞予予掸掸谷谷餐餐亡亡销销娄娄趴趴爽爽圃圃佑佑中中小小企企业业融融资资平平台台业业务务介介绍绍中中小小企企业业融融资资平平台台业业务务介介绍绍6 统保平台企业层面统保平台企业层面v 统保平台可以是当地的担保公司（国有、民营均可） 或银行等，原则上注册资本金须在1亿（含）以上；v 统保平台

6、负责对上报小企业的贷前、贷后调查工作， 并报统借平台审核；v 统保平台本着扶持中小企业融资的初衷，担保费率 原则上不超过2%。玄玄翰翰趴趴晌晌狐狐履履雍雍鲸鲸同同个个伸伸棵棵老老催催走走惜惜绽绽汁汁笑笑义义压压深深茅茅逗逗仲仲渴渴烬烬浴浴酋酋违违更更闹闹中中小小企企业业融融资资平平台台业业务务介介绍绍中中小小企企业业融融资资平平台台业业务务介介绍绍7 代理行层面代理行层面v 代理行可以由我行指定，也可以由借款平台推荐,但必 须经过我行审核；v 借款平台及实际用款企业需在代理行开立账户，代理行 负责将我行信贷资金由借款平台委贷给实际用款企业；v 代理行需根据我行信贷资金对外支付要求监管用款小企

7、业资金支付,专款专用。放放猎猎级级会会合合衬衬蹲蹲铱铱斤斤棠棠剂剂望望龙龙捧捧活活酿酿围围色色售售宙宙坚坚凤凤右右眩眩彼彼唐唐滑滑桂桂商商绰绰四四可可中中小小企企业业融融资资平平台台业业务务介介绍绍中中小小企企业业融融资资平平台台业业务务介介绍绍8 其他其他v 该模式项下需将多家审请用款企业“打包”后通过统 借平台进行借款，原则上每次申请额度不低于2000万 元人民币；v 统借平台贷款利率实行人民银行商业基准利率，根据市 场行情上下浮动。锥锥醛醛砧砧抒抒饮饮曹曹鄂鄂馋馋囱囱茵茵倡倡栖栖殃殃鲁鲁觅觅铲铲荤荤肄肄早早澈澈息息木木槽槽绥绥康康拱拱恼恼襟襟数数喊喊惶惶负负中中小小企企业业融融资资平平台

8、台业业务务介介绍绍中中小小企企业业融融资资平平台台业业务务介介绍绍9 （三）（三） 统借统还贷款案例统借统还贷款案例 奉化市政府发文指定当地经济发展局为合作主管部门，同时发文指定领导小组与评审小组。经济发展局推荐国资背景的锦茂投资有限公司作为融资平台，进行小企业的统借操作，同时指定当地银行作为代理行，当地担保公司为其贷款进行担保。目前锦茂平台已为当地15家小企业贷款6300万元。垣垣角角比比桌桌临临博博歉歉拼拼炽炽谢谢爵爵伶伶傈傈左左明明捉捉细细利利换换厅厅隔隔亡亡酶酶蝗蝗捆捆藏藏束束寓寓守守拽拽力力乙乙中中小小企企业业融融资资平平台台业业务务介介绍绍中中小小企企业业融融资资平平台台业业务务介

9、介绍绍10 二、统保代管贷款操作模式二、统保代管贷款操作模式口行为合作银行口行为合作银行核定授信额度核定授信额度口行与合作银行签口行与合作银行签订中小企业贷款订中小企业贷款合作协议、最合作协议、最高额保证合同高额保证合同实际用款企业实际用款企业向合作银行申向合作银行申请贷款请贷款合作银行对实合作银行对实际用款人进行际用款人进行贷前调查贷前调查合作银行向进出合作银行向进出口银行推荐客户口银行推荐客户进出口银行内部审核进出口银行内部审核审核通过后进出口银审核通过后进出口银行与合作机构签署委行与合作机构签署委托代理协议与企业签托代理协议与企业签署借款合同署借款合同进出口银行发进出口银行发放贷款放贷款

10、合作机构负责用款审合作机构负责用款审批、贷后管理和贷款批、贷后管理和贷款本息回收本息回收儒儒焕焕奄奄皂皂帮帮蔡蔡队队贡贡酥酥氖氖遗遗黍黍狡狡烩烩卉卉暖暖按按婚婚助助琼琼蹈蹈穷穷姨姨噎噎卷卷框框粕粕史史踩踩笆笆级级哪哪中中小小企企业业融融资资平平台台业业务务介介绍绍中中小小企企业业融融资资平平台台业业务务介介绍绍11 二二 、统借统还操作注意点、统借统还操作注意点 （一）统保代管贷款注意点（一）统保代管贷款注意点v 合作银行一般选择当地具备规模与网点优势的银行与进出口银行合作,如我行已合作的慈溪合作银行、鄞州银行等；v 合作银行负责小企业的贷前、贷后工作，并按期按要求向口行提供相关信贷资料;祸祸

11、龙龙和和稿稿邹邹假假叙叙膀膀虐虐酵酵灌灌蓉蓉钮钮逃逃窄窄啮啮痛痛批批磅磅芋芋冗冗玉玉掸掸恋恋喇喇辕辕鹰鹰第第拣拣链链梧梧像像中中小小企企业业融融资资平平台台业业务务介介绍绍中中小小企企业业融融资资平平台台业业务务介介绍绍12 二二 、统借统还操作注意点、统借统还操作注意点 v 统保平台贷款利率实行人民银行商业基准利率，根据市场行情上下浮动。合作银行保函费率原则上全年不超过2%；v 统保代管模式下企业属于自借性质，原则上企业须有一定资产规模，单笔贷款准入额度需在800万元（含）人民币以上； 放放淤淤鸡鸡逸逸惶惶又又湘湘绿绿任任奠奠孤孤搬搬谗谗杀杀锣锣带带樱樱舒舒奉奉粤粤还还疑疑吨吨兄兄葵葵羌羌劈

12、劈蕊蕊境境排排泪泪囤囤中中小小企企业业融融资资平平台台业业务务介介绍绍中中小小企企业业融融资资平平台台业业务务介介绍绍13 （三）统保代管贷款案例（三）统保代管贷款案例 慈溪农村合作银行作为进出口银行在慈溪地区的合作机构，当地主管部门与慈溪合作银行向进出口银行推荐当地企业，同时由合作银行进行担保与代理行工作。目前推荐企业9家，贷款额度1.5亿元,平台运行情况良好.均均碎碎插插浑浑齐齐狞狞觅觅南南川川涎涎稠稠亏亏里里峻峻谎谎遮遮彻彻驳驳婴婴幂幂穗穗嚏嚏赁赁鹃鹃摔摔焕焕愚愚挠挠歧歧痉痉炯炯氓氓中中小小企企业业融融资资平平台台业业务务介介绍绍中中小小企企业业融融资资平平台台业业务务介介绍绍14 二二

13、 、统借统还操作注意点、统借统还操作注意点 三三 、两种贷款模式项下的准入标准、两种贷款模式项下的准入标准v 在我国工商行政管理部门登记注册，具有独立的法人资格；v 经营管理、财务和资信状况良好，具备偿还贷款本息的能力；v 贷款若用于产品出口，其出口产品应符合国家产业政策、外贸政策和相关环保要求,用款企业应具有出口经营权或委托外贸公司代理出口;( (一一) ) 准入小企业标准准入小企业标准姻姻拥拥募募圈圈钳钳鸦鸦齿齿络络秘秘脊脊关关淌淌陀陀虱虱使使慌慌贿贿佑佑苇苇古古炼炼捂捂蟹蟹瘤瘤慧慧伍伍锥锥泻泻飞飞谬谬赏赏靠靠中中小小企企业业融融资资平平台台业业务务介介绍绍中中小小企企业业融融资资平平台台

14、业业务务介介绍绍15 二二 、统借统还操作注意点、统借统还操作注意点v 贷款若用于资源、技术设备等进口，其进口项目原则上应用于自用,并有利于提升其综合实力，用款企业应具有进口经营权或委托外贸公司代理进口；v 贷款若用于固定资产投资，项目应有利于提高用款企业实际出口能;v 贷款若用于境外投资、境外工程承包、船舶建造维修等，用款企业应具备经国家相关部门审批的经营资质，项目应有利于提高其综合经营效益。邮邮浊浊矽矽桌桌进进瑶瑶妖妖上上寸寸谣谣男男捆捆亿亿嚼嚼晒晒嘻嘻焉焉颐颐骸骸读读善善隶隶李李链链旋旋芋芋攘攘心心兵兵钱钱禽禽台台中中小小企企业业融融资资平平台台业业务务介介绍绍中中小小企企业业融融资资平

15、平台台业业务务介介绍绍16 二二 、统借统还操作注意点、统借统还操作注意点v 我行小企业平台业务以支持宁波地区具备进出口贸易背景的生产型实体中小（微）企业为主导，具备科技创新、节能减排、海洋经济、旅游产业、文化产业、战略新型产业、现代农业及扶贫等重点区域的优质企业将优先纳入贷款支持范围。v 在平台运营初期,我行贷款以流动资金贷款为主,随着业务开展的深入,我行将结合固定资产贷款扶持小企业发展；v 在平台运营初期,我行贷款以流动资金贷款为主,随着业务开展的深入,我行将结合固定资产贷款扶持小企业发展。厄厄肚肚垂垂供供茄茄开开猜猜桑桑董董胚胚矿矿较较任任骄骄立立汀汀塘塘釉釉剩剩吃吃碗碗哗哗咒咒监监辉辉

16、痔痔搐搐碳碳倪倪熊熊曾曾守守中中小小企企业业融融资资平平台台业业务务介介绍绍中中小小企企业业融融资资平平台台业业务务介介绍绍17 二二 、统借统还操作注意点、统借统还操作注意点 ( (二二) ) 贷款期限和利率贷款期限和利率 中小企业流动资金性质贷款单笔最长期限原则上不超过2年；中小企业项目贷款单笔最长期限原则上不超过5年。中小企业贷款利率原则上按商业利率执行。 ( (三三) ) 贷款金额贷款金额 贷款金额可按照我行相关办法或者流动资金贷款管理暂行办法中相关规定进行测算。闻闻垮垮茅茅井井炳炳宰宰枪枪鹏鹏愤愤棒棒被被赞赞勺勺炳炳杆杆褥褥碘碘颊颊甲甲反反奉奉阔阔船船坦坦调调鹿鹿蚤蚤畔畔面面初初材材

17、载载中中小小企企业业融融资资平平台台业业务务介介绍绍中中小小企企业业融融资资平平台台业业务务介介绍绍四、贷款额度测算四、贷款额度测算精精刘刘正正期期马马痰痰译译叛叛娱娱医医懊懊勇勇碉碉沧沧眉眉鹅鹅灶灶汀汀遂遂蒋蒋攫攫溪溪怖怖赦赦钢钢盎盎嫩嫩渠渠俯俯为为渣渣床床中中小小企企业业融融资资平平台台业业务务介介绍绍中中小小企企业业融融资资平平台台业业务务介介绍绍 （一）流动资金出口类贷款（一）流动资金出口类贷款 其中：1 1、年出口额、年出口额 根据借款人过去三年海关统计的高新技术产品出口额，结合当年 高新技术产品出口计划综合确定。 v 流动资金类贷款测算额度流动资金类贷款测算额度年出口资金需求年出口

18、资金需求=年出口额年出口额出口换汇成本出口换汇成本 出口产品年资金周转次数出口产品年资金周转次数年出口额年出口额术术迹迹币币穴穴龄龄寨寨请请豁豁改改况况后后换换圭圭县县钡钡鼓鼓藤藤掳掳百百舌舌旺旺央央噬噬郎郎哮哮砸砸谴谴躁躁龋龋辖辖头头倍倍中中小小企企业业融融资资平平台台业业务务介介绍绍中中小小企企业业融融资资平平台台业业务务介介绍绍 2.2.出口换汇成本出口换汇成本 在理想状态下，出口成本包括出口高新技术产品销售成本和与出口有关的费用；但在实际操作中，较难精确计算出口成本。 在难以获得相关资料的情况下，用下述公式代替上述公式： 出口换汇成本出口换汇成本=出口成本（人民币）出口成本（人民币）

19、出口销售收入（折合美元）出口销售收入（折合美元）出口换汇成本出口换汇成本=主营业务成本主营业务成本 主营业务收入主营业务收入汇率汇率抡抡笼笼浆浆腺腺豌豌毒毒毕毕褥褥铰铰汐汐间间闲闲肃肃啤啤辛辛障障在在极极浊浊赤赤到到萧萧辟辟瞳瞳例例帜帜瘤瘤早早哮哮歼歼齐齐吓吓中中小小企企业业融融资资平平台台业业务务介介绍绍中中小小企企业业融融资资平平台台业业务务介介绍绍 3 3、出口产品年资金周转次数、出口产品年资金周转次数 上述公式可根据企业报表计算得出，再与企业所处的行业均值去比较（行业均值参照国资委财务监督和考核评价局每年出版的企业绩效评价标准值），保守估算则取年资金周转次数较快值,资金周转越快,资金需

20、求额度相对越小。出口产品年资金周转次数出口产品年资金周转次数= =年年应收帐款周转次数应收帐款周转次数年年存货周转次数存货周转次数/（年年应收帐应收帐 款周转次数款周转次数+年年存货周转次数）存货周转次数）相相可可废废絮絮含含帧帧挣挣篓篓账账穷穷吭吭病病酥酥溅溅慈慈戳戳钠钠绰绰妇妇睁睁锭锭纯纯挣挣恤恤露露瞳瞳更更岸岸善善挖挖惰惰像像中中小小企企业业融融资资平平台台业业务务介介绍绍中中小小企企业业融融资资平平台台业业务务介介绍绍 申贷人2010年实现高新技术出口60000万美元，年主营业务收入32.64亿元、主营业务成本25.11亿元，测算日人民币兑美圆汇率6.56，年资金周转次数为1.7次（行

21、业均值为1.25次）。 据上可得出：出口换汇成本据上可得出：出口换汇成本= =总营业成本总营业成本/ /营业收入营业收入汇率汇率 =25.11 =25.11 32.6432.64 6.566.56 =5.04 =5.04 据此匡算其高新技术出口产品所需流动资金据此匡算其高新技术出口产品所需流动资金 = =年出口额年出口额出口换汇成本出口换汇成本 出口产品年资金周转次数出口产品年资金周转次数 =60000*5.04/1.7=17788 =60000*5.04/1.7=17788万元万元 据此核定申贷人授信额度据此核定申贷人授信额度1700017000万元。万元。 v 举例说明举例说明佰佰囊囊犀犀

22、亿亿泥泥示示铃铃搽搽退退若若塔塔涤涤眶眶挽挽强强颓颓桓桓季季考考蠢蠢经经且且解解硝硝进进毅毅鄂鄂发发命命掉掉咖咖俺俺中中小小企企业业融融资资平平台台业业务务介介绍绍中中小小企企业业融融资资平平台台业业务务介介绍绍 （二）流动资金进口类贷款（二）流动资金进口类贷款 年进口资金需求年进口资金需求=（年进口额（年进口额汇率）汇率）/进口资金年周转次数进口资金年周转次数辗辗辈辈犁犁克克焦焦旁旁累累糕糕达达棉棉陇陇号号臣臣焉焉洞洞旨旨雌雌签签寿寿米米徘徘爵爵拒拒锐锐问问险险敲敲王王宗宗船船喳喳画画中中小小企企业业融融资资平平台台业业务务介介绍绍中中小小企企业业融融资资平平台台业业务务介介绍绍24申贷小企

23、业所需提供的资料清单申贷小企业所需提供的资料清单 1、借款申请报告 2、董事会决议 3、组织机构代码证正、副本复印件 4、国税、地税登记证复印件 5、公司章程/合同 6、最近一期验资报告 7、公司简介 8、领导班子成员介绍 级级痢痢爆爆靶靶爵爵处处拭拭笆笆它它输输榔榔替替梳梳矗矗寐寐手手炊炊飘飘焚焚演演阑阑糕糕灌灌纲纲蛇蛇六六恢恢眺眺拟拟搅搅剥剥剥剥中中小小企企业业融融资资平平台台业业务务介介绍绍中中小小企企业业融融资资平平台台业业务务介介绍绍25 9、近三年及最近一期的财务报表 10、贷款卡卡号及密码 11、法人代表身份证 12、财务负责人名片 13、进出口经营权证 （代理进出口的，需提供代

24、理商的进出口经营权证书） 14、进出口金额的海关证明 （代理进出口的，需提供相应的代理进出口金额的证明） 15、相关资信证明、进出口合同等 冈冈账账象象龚龚担担籍籍发发摸摸滦滦理理藻藻涸涸霓霓刃刃何何缮缮捍捍骡骡烷烷戌戌亮亮虾虾褐褐托托咐咐酉酉谴谴蚕蚕慌慌债债烘烘羞羞中中小小企企业业融融资资平平台台业业务务介介绍绍中中小小企企业业融融资资平平台台业业务务介介绍绍26 借款平台所需提供的资料清单借款平台所需提供的资料清单 1、借款申请报告 2、当地有权部门出具的同意为相关小企业向进出口银行申请贷款的文件以及内部评审会议纪要 3、基础资料 统借统还平台统借统还平台框框育育烹烹衡衡剔剔孔孔铡铡基基斋

25、斋圾圾拳拳靴靴迭迭懒懒堰堰冕冕努努移移随随秩秩膊膊嚣嚣邢邢坪坪逮逮腐腐留留补补憋憋阎阎诀诀窑窑中中小小企企业业融融资资平平台台业业务务介介绍绍中中小小企企业业融融资资平平台台业业务务介介绍绍27 1、中小企业推荐表 2、借款申请报告 3、授信调查报告及评审报告 4、保证额度确认函 5、基础资料 统保代管平台统保代管平台躲躲表表掉掉翰翰刁刁胰胰锦锦馆馆喇喇桂桂亮亮馆馆槽槽攫攫悠悠悲悲界界汐汐络络档档停停爸爸避避原原浅浅刀刀刷刷琼琼缕缕脱脱那那绘绘中中小小企企业业融融资资平平台台业业务务介介绍绍中中小小企企业业融融资资平平台台业业务务介介绍绍28 联联系人：系人：杨晓杨晓祥祥 张张廷科廷科 联联系方式：系方式：0574-837209931 13586686691 联联系地址：宁波市惊系地址：宁波市惊驾驾路路555号中信泰富广号中信泰富广场场A座座18楼楼 ThanksThanks雁雁池池船船粪粪注注慈慈竭竭壬壬谭谭衡衡侯侯戮戮尔尔丧丧败败死死凸凸涂涂趴趴巴巴巴巴惯惯员员渺渺暇暇谢谢顿顿谩谩归归怜怜卯卯拭拭中中小小企企业业融融资资平平台台业业务务介介绍绍中中小小企企业业融融资资平平台台业业务务介介绍绍