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1、 互联网金融互联网金融背后派系（背后派系（1）1金融的概念金融的概念金融的概念金融的概念金融金融就是就是货币资金在不同主体之金在不同主体之间依靠信誉而依靠信誉而进行的融通。是行的融通。是货币流通和信用活流通和信用活动以及与之相以及与之相联系的系的经济活活动的的总称称广广义的金融泛指一切与信用的金融泛指一切与信用货币的的发行、保管、行、保管、兑换、结算，融通有关的算，融通有关的经济活活动，甚至包括金甚至包括金银的的买卖狭狭义的金融的金融专指信用指信用货币的融通。的融通。 金融的内容可概括为货币的发行与回笼，存款的吸收与付出，贷款的发放与回收，金银、外汇的买卖，有价证券的发行与转让，保险、信托、国
2、内、国际的货币结算等。从事金融活动的机构主要有银行、信托投资公司、保险公司、证券公司，还有信用合作社、财务公司、投资信托公司、金融租赁公司以及证券、金银、外汇交易所等。2金融金融金融金融业业三大支柱三大支柱三大支柱三大支柱产业产业互联网金融3银银行系行系-1-1平安集平安集团旗下旗下陆金所金所陆金所，全名为上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司，是中国平安保险（集团）股份有限公司旗下成员，成立于2011年9月，注册资金8.37亿元人民币。4银银行系行系-2-2国开行开鑫国开行开鑫贷开鑫贷网站是由开鑫贷融资服务江苏有限公司（简称“开鑫贷”）投资并运行的民间借贷居间服务网站，为富余资金借出人和
3、具有融资需求的借入人提供信息登记、信用评级、资金撮合、资金结算等服务。5银银行系行系-3-3包商包商银行小行小马bank小马bank是包商银行旗下的理财平台，于2014年6月18日正式上线。该平台上线初期包括两类产品债权（千里马）和货币基金（马宝宝）。6银银行系行系-4-4招行中小企招行中小企业E家家小企业e家围绕中小企业“存、贷、汇”等基本金融需求而创设的互联网金融平台，创新开发了企业在线信用评级、网贷易、惠结算、我要理财等互联网金融产品，并实现了与银行中后台信贷管理系统、客户关系管理系统等的对接，形成了从客户接触、跟进营销，商机发掘、产品销售到在线业务办理的全链条“O2O”（online
4、to offline）经营模式。7银银行系行系-5/6-5/6民生易民生易贷易贷是由传统的贷款衍生而来，是贷款的一种。传统的银行贷款，申请人一般要提供固定资产做抵押，或者需要担保人做担保，手续比较复杂，因为银行发放任何一笔贷款都有严格的风险控制标准，而易贷则相对比较容易。民生民生转赚民生电子商务有限责任公司（简称：民生电商）2013年8月29日在深圳前海注册成立，注册资金30亿元人民币。民生电商是国内首家基于精准大数据并与商业银行形成对应关系的新型电子商务公司。“民生转赚”是民生电子商务有限责任公司倾力打造的面向个人的资产权益流转平台。8银银行系行系-7-7金开金开贷金开贷（全称：陕西金开贷金
5、融服务有限公司），是由陕西金融控股集团与国家开发银行陕西分行2012年共同发起设立的。9银银行系行系-8-8兰州州银行行e融融e贷兰州银行e融e贷专注于上游的中小企业和“三农”融资，定位是P2B平台，而且要做成纯粹的融资平台，不想做成类理财平台。10银银行系行系总结总结及特点及特点11三家国三家国三家国三家国资资系（系（系（系（银银行系）平台的共性：行系）平台的共性：行系）平台的共性：行系）平台的共性：一是收益率较低。在整个P2P行业中处于“低收益”的范围；二是新借款额度排名靠前。国资或银行背景一定程度上吸引了更多的借款人；三是投资人数量较多；平台吸引投资人的能力较强；12一、地域分布：一、地
6、域分布：一、地域分布：一、地域分布： 国资系平台数量最多的省份为北京（国资系平台数量最多的省份为北京（8 8家），广东家），广东（5 5家）、重庆（家）、重庆（5 5家）、江苏（家）、江苏（5 5家）、上海（家）、上海（4 4家）等家）等省份紧随其后。省份紧随其后。8 8家银行系平台中，家银行系平台中，3 3家与民生银行关联，分别是民家与民生银行关联，分别是民贷天下、民生易贷、民生转赚；其余贷天下、民生易贷、民生转赚；其余5 5家分别为小企业家分别为小企业E E家、陆金所、小马家、陆金所、小马bankbank、e e融融e e贷、金开贷；分布在广东、贷、金开贷；分布在广东、上海、内蒙古、甘肃、
7、陕西四省（直辖市），其中广东上海、内蒙古、甘肃、陕西四省（直辖市），其中广东4 4家，其余三省（直辖市）各有家，其余三省（直辖市）各有1 1家。家。13上上上上线时间线时间: :国资系平台和银行系平台成立的高峰恰好是中国国资系平台和银行系平台成立的高峰恰好是中国P2PP2P行业井喷式增长的行业井喷式增长的20142014年，分别有年，分别有6 6家（占比家（占比75%75%）银行系平台和）银行系平台和3434家（家（72.34%72.34%）国资系平台）国资系平台成立于成立于20142014年。年。14三、注册三、注册三、注册三、注册资资本本本本注册资本相对较低的国资系平台，多为地方小国资企业
8、或是国资企业占股较小注册资本相对较低的国资系平台，多为地方小国资企业或是国资企业占股较小的平台；而注册资本较高的国资系平台，多由大型国资企业控股或是独资成立。的平台；而注册资本较高的国资系平台，多由大型国资企业控股或是独资成立。银行系平台资金实力非常雄厚银行系平台资金实力非常雄厚15四、四、四、四、标标的的的的类类型型型型国资系平台和银行系平台都比较倾向于选择中小企业贷。除中小企业贷外，国资平台也比较青睐个人信用贷。从事票据抵押、房贷的国资、银行系平台数量相对较少，16五、借款期限五、借款期限五、借款期限五、借款期限从借款期限来看，国资系和银行系平台发布标的期限多在从借款期限来看，国资系和银行
9、系平台发布标的期限多在1 1年以下。年以下。其中其中1-31-3月的债权占比最大，月的债权占比最大，3636家国资平台发布家国资平台发布1-31-3月标，银行系平台这一数月标，银行系平台这一数量为量为6 6家；其次为家；其次为4-64-6月标，发布该种期限标的的国资系、银行系平台分别为月标，发布该种期限标的的国资系、银行系平台分别为3535家、家、5 5家；发布家；发布6-126-12月期限标的的国资系、银行系平台分别为月期限标的的国资系、银行系平台分别为2929家、家、4 4家；家；1212月以上标月以上标的和天标在国资平台和银行系平台中占比较小。的和天标在国资平台和银行系平台中占比较小。1
10、7六、平台收益六、平台收益六、平台收益六、平台收益国资系平台和银行系平台的平均收益率普遍偏低，国资系平台和银行系平台的平均收益率普遍偏低，分别有分别有10.64%10.64%的国资平台和的国资平台和62%62%的银行系平台平均收益率在的银行系平台平均收益率在8%8%以下；以下；61.70%61.70%和和38%38%的平的平台收益率在台收益率在8%8%至至12%12%；23.40%23.40%的国资平台收益率在的国资平台收益率在12%12%至至16%16%；另有另有4.26%4.26%的国资平台收益率在的国资平台收益率在16%16%至至20%20%。18银银行系、国行系、国行系、国行系、国资资系平台一系平台一系平台一系平台一览览表表表表19感感谢谢聆听！聆听！20
