货币银行学第1章货币与货币制度.ppt

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1、重庆理工大学金融学系第一章第一章 货币与货币制度货币与货币制度1重庆理工大学金融学系第一节第一节 经济生活中处处有货币经济生活中处处有货币 1 1. . 钱钱、货货币币、通通货货、现现金金是是一一回回事事吗吗？银银行行卡卡是是货货币币吗吗？ 2 2. . 现现代代市市场场经经济济中中，极极难难找找出出与与货货币币没没有有任任何何联联系系的的事事物和地方。因此，不可避免地收支与借贷，债权与债务。物和地方。因此，不可避免地收支与借贷，债权与债务。 如家庭个人、公司企业、机关团体、财政等。如家庭个人、公司企业、机关团体、财政等。 3. 3. 对对外外经经济济交交往往外外汇汇。注注意意：并并不不是是所

2、所有有的的外外币币都都是外汇。是外汇。 4. 4. 货货币币流流通通的的概概念念是是指指货货币币作作为为流流通通手手段段和和支支 付付手手段段形形成成的的货货币币连连续续不不断断地地运运动动, ,包包括括家家庭庭个个人人、 公公司司企企业业、财财政政及及机机关关团团体体、银银行行等等金金融融机机构构以以及及对对外外的的货币收支等五个方面，货币流通形式包括：货币收支等五个方面，货币流通形式包括：2重庆理工大学金融学系 （1 1）现现金金流流通通：是是指指现现款款直直接接完完成成的的货货币币收收付付行为（一般与个人有关的零星小额支付）。行为（一般与个人有关的零星小额支付）。 （2 2）存存款款货货

3、币币流流通通：是是指指不不动动用用现现金金而而通通过过银银行行转转帐帐结结算算所所完完成成的的货货币币收收付付（一一般般与与单单位位的的生生产产资资料料交交易易和和消消费费资资料料批批发发交交易易相相联联系系的的大大额额货货币币支支付）。付）。 5.5.货货币币的的权权势势：货货币币的的存存在在使使商商品品的的使使用用价价值值和和价价值值的的内内在在矛矛盾盾转转化化为为商商品品和和货货币币的的外外在在矛矛盾盾，它它是是实实现现商商品品价价值值的的“惊惊险险一一跃跃”，是是商商品品生生产产者者命命运运的的主主宰宰，导导致致疯疯狂狂追追逐逐货货币币，从从而而形形成成“货货币币拜拜物物教教”。“钱钱

4、能能通通神神”、“充充满满铜铜臭臭味味”、“人人为为财死，鸟为食亡财死，鸟为食亡”。3重庆理工大学金融学系第二节第二节 货币的起源及本质货币的起源及本质1. 货货币币的的起起源源：马马克克思思认认为为，货货币币的的起起源源于于商商品品本本身身，是是商商品品交交换换的的必必然然产产物物，社社会会分分工工和和私私有有制制促促进进了了商商品品的的生生产产和和交交换换。从从物物物物交交易易到到通通过过货货币币的的交交易易货货币币出出现现在在人人类经济生活之中，直至现在。类经济生活之中，直至现在。2. 商商品品的的价价值值形形式式，是是指指一一种种商商品品同同另另一一种种商商品品交交换换的的比比例例，它

5、它是是商商品品的的社社会会形形式式，体体现现着着商商品品生生产产者者之之间间的的生生产产关关系系。其发展经历了四个阶段：其发展经历了四个阶段： （1）简单的价值形式）简单的价值形式 含义：一种商品的价值偶尔地通过另一种商品表现出来。含义：一种商品的价值偶尔地通过另一种商品表现出来。 特点：特点： 说明两种不同的商品具有同质的东西即价值。说明两种不同的商品具有同质的东西即价值。 石斧具有等价物的萌芽特征。石斧具有等价物的萌芽特征。 4重庆理工大学金融学系 （2）扩大的价值形式）扩大的价值形式 含义：一种商品的价值通过许多种商品表现出来。含义：一种商品的价值通过许多种商品表现出来。 特点：进一步说

6、明了不同的商品具有同质的东西即价值，特点：进一步说明了不同的商品具有同质的东西即价值， 并且价值量可以相互比较。并且价值量可以相互比较。 缺陷：缺陷： 价值的表现和等价物不统一。价值的表现和等价物不统一。 物物交换，给交换带来了困难。物物交换，给交换带来了困难。 （3）一般的价值形式）一般的价值形式 含义：许多种商品的价值通过一种商品表现出来。含义：许多种商品的价值通过一种商品表现出来。 优点：优点： 价值的表现和等价物都统一。价值的表现和等价物都统一。 克服了物物交换困难，交换只需买卖两克服了物物交换困难，交换只需买卖两 个环节。个环节。 （4）货币价值形式）货币价值形式 含含义义：当当各各

7、种种商商品品的的价价值值固固定定地地通通过过一一种种商商品品表表现现 出出来来，这种商品就是货币。这种商品就是货币。 作作为为货货币币的的商商品品具具有有四四个个特特征征： 价价值值比比较较高高； 易易于分割；于分割； 易于保存；易于保存； 便于携带。便于携带。 5重庆理工大学金融学系 综综上上所所述述，货货币币是是商商品品交交换换发发展展的的必必然然产产物物。因因此此，货货币币有有“生生”它它并并非非古古已已有有之之，但但也也不不会会永永恒恒存存在在，即即它它必必将将有有“死死”消消亡亡。但但是是，这这是是一一个个遥远的过程。遥远的过程。3.3.货币的本质货币的本质 （1 1）货币是固定地充

8、当一般等价物的特殊商品。）货币是固定地充当一般等价物的特殊商品。 （2 2）货币是自发核算社会劳动的工具。）货币是自发核算社会劳动的工具。 （3 3）货币体现着一定的生产关系。）货币体现着一定的生产关系。6重庆理工大学金融学系第三节第三节 货币的种类及职能货币的种类及职能 1.货币的种类货币的种类 （1）实实物物（商商品品）货货币币:是是指指作作为为货货币币的的价价值值与与其其作作为为普普通通商商品品的的价价值值相相等等的的货货币币。它它本本身身既既是是商商品，同时又发挥着货币的作用。品，同时又发挥着货币的作用。 （2）金金属属货货币币：经经过过长长年年发发展展，作作为为货货币币使使用用的的商

9、商品品逐逐渐渐被被金金属属所所取取代代，并并发发展展成成铸铸币币，即即由由国国家的印记证明其重量和成色的金属块。家的印记证明其重量和成色的金属块。7重庆理工大学金融学系（3）纸币：）纸币：广义的纸币泛指用纸广义的纸币泛指用纸 做的货币；狭义的纸币，是指国做的货币；狭义的纸币，是指国 家纸币，我们一般是指狭义上的家纸币，我们一般是指狭义上的 纸币。其特点是：它本身无价值，纸币。其特点是：它本身无价值， 是强制流通的货币符号。是强制流通的货币符号。 （4）信用货币：）信用货币：是指在信用关系下产生的能够发挥货币职能是指在信用关系下产生的能够发挥货币职能 的信用凭证，它与国家纸币的根本区别在于，它是

10、满足流通的信用凭证，它与国家纸币的根本区别在于，它是满足流通 需要而发行的。其种类包括：商业票据、银行券、存款货币、需要而发行的。其种类包括：商业票据、银行券、存款货币、 信用卡和电子货币等。信用卡和电子货币等。 （5）电子货币：是指通过电子计算机自动转帐系统进行货币）电子货币：是指通过电子计算机自动转帐系统进行货币 收付的支付工具。收付的支付工具。8重庆理工大学金融学系2.2.货币的职能货币的职能 （1）价价值值尺尺度度：是是指指货货币币用用于于表表现现和和衡衡量量其其他他商商品品价价值值，其其特特点点是是：只只需需观观念念上上的的货货币币。价价格格标标准准：即即货货币币单单位位，早早期期是

11、是金金属属重重量量单单位位，后后来来与与重重量量单单位位相相分分离离，比比如如人人民币的民币的“元元”。 （2）流流通通手手段段：在在商商品品交交换换中中充充当当交交换换媒媒介介的的职职能能，即即“商品商品货币货币商品商品”，其特点是，其特点是：必需是现实货币。：必需是现实货币。 价价值值尺尺度度和和流流通通手手段段是是货货币币的的两两个个基基本本职职能能，其其它它职职能是从它们派生出来的。能是从它们派生出来的。 （3）支支付付手手段段：当当货货币币作作为为单单方方面面价价值值转转移移时时，就就发发挥挥支支付付手手段段职职能能，其其特特点点是是：没没有有商商品品在在同同时时、同同地地与与之之相

12、相向向运运动动。货货币币的的支支付付有有一一部部分分与与商商品品交交易易有有关关，比比如如赊赊销销商商品品延延期期支支付付，也也有有一一部部分分与与商商品品交交易易无无关关，比比如如税税收收、借借贷贷等等。支支付付手手段段形形成成了了一一条条债债权权和和债债务务的的锁锁链，这有可能使正常的经济运行受到干扰。链，这有可能使正常的经济运行受到干扰。9重庆理工大学金融学系 （4）贮贮藏藏手手段段：是是指指货货币币退退出出流流通通领领域域当当作作独独立立的的价价值值形形式式和和社社会会财财富富贮贮藏藏起起来来的的职职能能。一一般般说说来来，很很可可能能有有一一段段时时间间的的间间歇歇，如如果果买买卖卖

13、之之间间的的间间歇歇时时间间较较短短，则则不不叫叫贮贮藏藏，而而是是持持币币待待购购，是是流流通通手手段段的的准准备备。只只有有当当货货币币退退出出流流通通的的时时间间很很长长，才才是是货货币币贮贮藏藏。其其特特点点：需需要要现现实实而而又又价值十足的货币。价值十足的货币。 金金属属货货币币的的贮贮藏藏还还能能调调节节流流通通中中的的货货币币必必要要量量。在在信信用用货货币币制制度度下下，人人们们贮贮藏藏货货币币更更多多的的是是以以银银行行存存款款和和储储蓄蓄的的方方式式。对对于于货货币币的的所所有有者者来来说说，这这些些方方式式也也同同样样是是积积累累和和储储存存价价值值。但但从从整整个个社

14、社会会角角度度来来说说，并并不不意意味味着着有有对对应应数数量量的的真真实实价价值值退退出出流流通通。因因为为纸纸币币只只是是价价值值符符号号，并并且且银银行要以贷款的方式给予使用。行要以贷款的方式给予使用。 （5）世世界界货货币币：是是指指货货币币作作为为国国际际间间购购买买手手段段、支支付付手手段段和和财财富富的的职职能能。其其作作用用是是：作作为为国国际际间间的的价价值值尺尺度度；作作为为国国际际间间的的一一般般支支付付手手段段；国国际际间间的的一一般般购购买买手手段段；作作为为财富的一般代表在国际间转移。财富的一般代表在国际间转移。10重庆理工大学金融学系第四节第四节 货币制度货币制度

15、 1.1.货货币币制制度度：资资本本主主义义制制度度建建立立以以后后，就就建建立立了了货货币币制制度度，它它是是指指国国家家以以法法律律规规定定的的货货币币流流通通的的准准则则和和规规范范，其其构构成成要素包括：要素包括： （1 1）确确定定货货币币材材料料（币币材材），是是指指国国家家法法律律规规定定用用什什么么材料来充当货币，它是整个货币制度的基础。材料来充当货币，它是整个货币制度的基础。 （2 2）确确定定货货币币单单位位：它它包包括括两两个个方方面面的的内内容容，即即货货币币单单位的名称和货币单位的位的名称和货币单位的“值值”。 货币单位的名称：货币单位的名称： 早早期期的的货货币币单

16、单位位与与重重量量单单位位是是一一致致的的，如如“镑镑”、“钱钱”、“两两”等等； 后后来来两两者者分分离离，完完全全脱脱离离了了重重量量的的“名名”，如如“人民币人民币”、“法郎法郎”、“里拉里拉”等等 11重庆理工大学金融学系 一一般般地地，按按照照国国际际惯惯例例，一一国国货货币币单单位位的的名名称称往往往往就就是是该该国国货货币币的的名名称称，但但中中国国货货币币名名称称是是“人人民民币币”，货货币币单单位位的的名名称称是是“元元”，两者不一致。所以，外国人习惯把称之为，两者不一致。所以，外国人习惯把称之为“中国元中国元”。 货币单位的货币单位的“值值”：货币单位更重要的是币值的确定，

17、它经历了：货币单位更重要的是币值的确定，它经历了： 金金属属铸铸币币时时的的“值值”，如如“重重如如其其文文”；文文重重分分离离七七钱二；钱二； 英镑（重英镑（重1 1镑的金镑的金= =金币金币46.72546.725镑（镑（18161816年年 ）；）； 无无金金流流通通的的“金金平平价价”，如如US$1=0.888 US$1=0.888 671g 671g （19341934年年19711971年）；年）； 黄金非货币化之后的黄金非货币化之后的“值值”（7070年代末）：年代末）： a.a.购买力（对内）；是指购买力（对内）；是指货币对商品、服务的购买能力。货币对商品、服务的购买能力。 货

18、货币币购购买买力力与与商商品品、服服务务的的价价格格水水平平互互为为倒倒数数（如如物物价价指指数数上上升升25%25%，那那么么货货币币购购买买力力就就下下降降20%20%）。把把各各国国不不同同货货币币的的购购买买力力加加以以比比较较，即即可可得得出出名名称称不不同同的的货货币币单单位位相相互互之之间间的的比比值值。联联合合国国提提供供了了以以美美元元为为标标准准的的购购买买力力平平价价（purchasing purchasing power power parity,PPPparity,PPP）。）。 b.b.汇率（对外）。（后面章节详细介绍）汇率（对外）。（后面章节详细介绍）12重庆理工

19、大学金融学系 （3）各种货币的铸造、发行与流通程序）各种货币的铸造、发行与流通程序 主主币币（本本位位币币）：是是指指一一国国的的基基本本通通货货，是是法法定定的的计计价价、结结算算货货币币，其其特特点点是是：具具有有无无限限法法偿偿能能力力。在在金金属属货货币币流流通通下下，它可以自由铸造和熔化。它可以自由铸造和熔化。 辅辅币币：是是本本位位币币以以下下的的小小额额通通货货，供供日日常常零零星星交交易易和和找找零零之之用用，其其面面值值大大多多是是本本位位币币的的1/10或或1%。一一般般而而言言，在在金金属属货货币币流流通通下下，辅辅币币只只具具有有有有限限法法偿偿能能力力。但但是是，根根

20、据据中中华华人人民民共共和和国国银银行行法法，以以人人民民币币支支付付中中华华人人民民共共和和国国境境内内的的一一切切公公共共的的和和私私人人的的债债务务，任任何何单单位位和和个个人人不不得得拒拒收收。所所以以，人人民民币币主主币币（元）和辅币（元）和辅币(角、分角、分)，理论上都具有无限法偿能力。，理论上都具有无限法偿能力。 （4）金金准准备备制制度度。金金准准备备即即黄黄金金储储备备，而而作作为为金金准准备备构构成成除除了金银外，还包括外汇，统称为黄金外汇储备。了金银外，还包括外汇，统称为黄金外汇储备。 2.我国货币制度包括的主要内容我国货币制度包括的主要内容 我我国国现现行行的的货货币币

21、制制度度是是一一种种“一一国国多多币币”的的特特殊殊货货币币制制度度，即即在在大大陆陆实实行行人人民民币币制制度度，而而在在香香港港、澳澳门门、台台湾湾实实行行不不同同的的货货币币制制度度。其其主主要要包包括括：人人民民币币是是我我国国的的法法定定货货币币；人人民民币币是是我我国国惟惟一一的的合合法法通通货货； 人人民民币币的的发发行行权权集集中中于于中中央央银银行行；人人民民币币的的发发行行保保证证:商商品品物物资资、信信用用保保证证(政政府府债债券券,商商业业票票据据)、黄黄金金外外汇汇储储备备；人人民民币币实实行行有有管管理理的的货货币币制制度度；尚未实现人民币资本项目的自由兑换。尚未实

22、现人民币资本项目的自由兑换。 13重庆理工大学金融学系 3.3.货币制度的分类（历史演变）货币制度的分类（历史演变） （1 1）银银本本位位：是是指指以以白白银银作作为为本本位位币币材材料料的的货货币币制制度度。其其特特点点是是：自自由由铸铸造造和和自自由由熔熔化化，无无限限法法偿偿，自自由由兑兑换换，自自由由输输出出和和输输入入。放放弃弃银银本本位位的的原原因因： 出出现现了了大大宗宗交交易易，黄黄金金与与白白银银相相比比体体积积小小价价值值大大； 银银矿矿大大量量发发现现以以后后，其其价价值值不不稳稳定定； 黄黄金金产产量有了较大的增长。量有了较大的增长。 （2 2）金金银银复复本本位位：

23、是是指指国国家家法法律律规规定定用用黄黄金金和和白白银银两两种种金金属属同同时时作作为为本本位位币币材材料料；其其特特点点是是：自自由由铸铸造造和和熔熔化化，无无限限法法偿偿，自自由兑换，自由输出和输入；其类型包括：由兑换，自由输出和输入；其类型包括： 平平行行本本位位，是是指指金金银银铸铸币币按按其其自自身身价价值值进进行行流流通通，国国家家对对金金币币和和银银币币的的交交换换比比例例不不加加规规定定而而由由市市场场比比价价决决定定。市市场场上上的的商商品有两种价格，即金价和银价。品有两种价格，即金价和银价。 双双本本位位：是是指指国国家家用用法法律律规规定定金金币币和和银银币币的的比比价价

24、进进行行流流通通。然然而而，市市场场上上的的金金银银比比价价是是变变化化不不定定的的，而而法法律律规规定定的的比比率率则则不不变，于是就出现了变，于是就出现了“劣币驱逐良币劣币驱逐良币”的现象，即的现象，即“格雷欣法则格雷欣法则”。 双本位是双本位是金银复本位金银复本位的典型形态。的典型形态。14重庆理工大学金融学系 （3 3）金金本本位位制制，是是指指国国家家法法律律规规定定用用黄黄金金作作为为本本位位币币。由由英英国国18161816年年率率先先实实行行，1919世世纪纪中中叶叶第第一一次次世世界界大大战战前前，主主要要资资本本主主义义国国家家先先后后实实行行。其其特特点点是是：自自由由铸

25、铸造造和和熔熔化化；自自由由兑兑换换；黄黄金金自自由由输输出出和和输输入入；各各国国为为货货币币确确定定含含金金量量。它它是是相相对对稳稳定的货币制度，其类型包括：定的货币制度，其类型包括： a.a.金金铸铸币币本本位位制制，特特点点：各各国国为为货货币币确确定定含含金金量量，自自由由铸铸造造和和熔化；自由兑换为金币，黄金自由输出和输入。熔化；自由兑换为金币，黄金自由输出和输入。 b.b.金金块块( (生生金金) )本本位位制制，特特点点：货货币币单单位位规规定定含含金金量量，但但不不铸铸造造、不不流流通通金金币币，而而流流通通银银行行券券，银银行行券券可可以以按按规规定定的的含含金金量量在在

26、一一定定数额（一般都很大）以上请求兑现金块。数额（一般都很大）以上请求兑现金块。 c.c.金金汇汇兑兑（虚虚金金）本本位位制制，特特点点：货货币币单单位位规规定定含含金金量量，但但不不铸铸造造、不不流流通通金金币币，只只流流通通银银行行券券。银银行行券券不不能能兑兑换换黄黄金金，只只能能兑换外汇，而这种外汇在国外能兑换黄金。兑换外汇，而这种外汇在国外能兑换黄金。 （4 4）不不兑兑现现的的信信用用货货币币制制度度（纸纸币币本本位位制制度度），是是指指黄黄金金退退出出流流通通非非货货币币化化，流流通通中中是是不不兑兑现现的的纸纸币币。其其特特点点是是：黄黄金金退退出出流流通通，银银行行券券与与黄

27、黄金金没没有有联联系系；现现实实中中的的货货币币都都是是信信用用货货币币，包包括括银银行行券券和和银银行行存存款款；银银行行券券由由国国家家法法律律强强制制流流通通，银银行行存存款款货货币币可可以以随随时时兑兑换换成成银银行行券券；信信用用货货币币是是通通过过银银行行信信用用渠渠道道进入流通的；进入流通的； 国家对货币流通的调节日益加强。国家对货币流通的调节日益加强。 15重庆理工大学金融学系第五节第五节 国际货币体系国际货币体系 1.1.国际货币体系的演变国际货币体系的演变 （1 1）国际金本位制：是指黄金充当国际货币，各国货币之间的）国际金本位制：是指黄金充当国际货币，各国货币之间的汇率由

28、各自的含金量比例决定，黄金可以在各国间自由输出输入，汇率由各自的含金量比例决定，黄金可以在各国间自由输出输入，在在“黄金输送点黄金输送点”的作用下，汇率相对平稳，国际收支具有自动调的作用下，汇率相对平稳，国际收支具有自动调节的机制。国际金本位制在节的机制。国际金本位制在1929-19331929-1933年经济大危机冲击下瓦解。年经济大危机冲击下瓦解。 （2 2）布雷顿森林货币体系：）布雷顿森林货币体系： a.a.美元与黄金挂钩；美元与黄金挂钩； b. IMFb. IMF成员国货币与美元挂钩。成员国货币与美元挂钩。 （3 3）布雷顿森林货币体系解体后的浮动汇率制与盯住）布雷顿森林货币体系解体后的浮动汇率制与盯住 汇率制。汇率制。 （4 4）货币局制度；）货币局制度；“美元化美元化”。 （5 5）欧元。）欧元。 2.2.货币制度与主权。货币制度的独立性是国家主权的重要标志，货币制度与主权。货币制度的独立性是国家主权的重要标志，两者关系密切；分析国际关系中的货币制度时，这个问题必须特别两者关系密切；分析国际关系中的货币制度时，这个问题必须特别予以关注。予以关注。16