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1、Slide 1Liability Insurance第七章第七章职业责任保险职业责任保险Slide 2Liability Insurance学习目标学习目标1、清楚职业责任风险；、清楚职业责任风险；2、掌握常见职业责任保险相关内容；、掌握常见职业责任保险相关内容；3、了解职业责任保险发展新趋势。、了解职业责任保险发展新趋势。Slide 3Liability Insurance基本内容基本内容第一节第一节职业责任保险概述职业责任保险概述第二节第二节职业责任保险合同的基本内容职业责任保险合同的基本内容第三节第三节常见职业责任保险险种介绍常见职业责任保险险种介绍第四节第四节其他职业责任保险其他职业责
2、任保险Slide 4Liability Insurance第一节第一节职业责任保险概述职业责任保险概述一、职业民事责任一、职业民事责任二、职业责任保险二、职业责任保险（一）职业责任保险的定义（一）职业责任保险的定义（二）职业责任保险的特征（二）职业责任保险的特征（三）职业责任保险的发展（三）职业责任保险的发展4Slide 5Liability Insurance一、职业民事责任一、职业民事责任职业职业民事民事责任（责任（professional liabilityprofessional liability），又称为），又称为专家责任，即具备专业知识或者专门技能，依法取得专家责任，即具备专业知
3、识或者专门技能，依法取得国家认可的专业资格和执业证书，向公众提供专业服国家认可的专业资格和执业证书，向公众提供专业服务的专业人士在执业过程中，因务的专业人士在执业过程中，因故意或过失故意或过失造成委托造成委托人或第三人损害时，依法应当承担的责任。人或第三人损害时，依法应当承担的责任。5Slide 6Liability Insurance专业人员的定义和特征专业人员的定义和特征1、定义：专业人员（定义：专业人员（professional）是指从事必须经过专）是指从事必须经过专门教育或训练，具有较高深和独特的专门知识和技术，门教育或训练，具有较高深和独特的专门知识和技术，按照一定的专业标准进行活动
4、的群体按照一定的专业标准进行活动的群体。包括但不限于：会计师、律师、医务人员、公证人员、包括但不限于：会计师、律师、医务人员、公证人员、董事和高级职员、建设工程勘察设计和监理人员、保险董事和高级职员、建设工程勘察设计和监理人员、保险代理人、保险经纪人、资产评估师、房地产评估师、美代理人、保险经纪人、资产评估师、房地产评估师、美容师等不同的职容师等不同的职业。6Slide 7Liability Insurance专业人员的特征专业人员的特征（1）具有从事专业服务的资格；）具有从事专业服务的资格；（2）将客观的知识和技能应用于其工作；）将客观的知识和技能应用于其工作；（3）社会对专业人员存在高度信
5、赖；）社会对专业人员存在高度信赖；（4）专业服务是非定型化的。）专业服务是非定型化的。7Slide 8Liability Insurance职业民事责任的类型职业民事责任的类型违约责任违约责任侵权责任侵权责任责任竞合责任竞合8Slide 9Liability Insurance直接责任直接责任间接责任间接责任合同一方违反规定的义合同一方违反规定的义务造成另一方损害时应务造成另一方损害时应承担的赔偿责任。承担的赔偿责任。违约责任违约责任合同一方违反规定的义合同一方违反规定的义务使另一方造成第三者务使另一方造成第三者损害时应承担的赔偿责损害时应承担的赔偿责任。任。9Slide 10Liabilit
6、y Insurance职业民事责任中侵权责任职业民事责任中侵权责任职业责任中的侵权责任是指职业技术人员因疏忽或过职业责任中的侵权责任是指职业技术人员因疏忽或过失违反了职业所赋予的法定义务，使得职业技术消费失违反了职业所赋予的法定义务，使得职业技术消费者或公众遭受了损害，基于此而产生的责任。者或公众遭受了损害，基于此而产生的责任。10Slide 11Liability Insurance职业民事责任的归责原则职业民事责任的归责原则职业民事责任为职业民事责任为过失责任过失责任。当专业人员违反其所承担。当专业人员违反其所承担的合理的注意义务的合理的注意义务（reasonable care)reaso
7、nable care)，而使得当事，而使得当事人受到损害的，且当事人受到损害与专业人员的失当人受到损害的，且当事人受到损害与专业人员的失当行为之间存在因果关系，专业人员才承担损害赔偿责行为之间存在因果关系，专业人员才承担损害赔偿责任。任。11Slide 12Liability Insurance二、职业责任保险二、职业责任保险（一）职业责任保险的定义（一）职业责任保险的定义职业责任保险职业责任保险（professional liability Insuranceprofessional liability Insurance），是，是指承保各种专业技术人员因工作上的疏忽或过失，造指承保各种专业
8、技术人员因工作上的疏忽或过失，造成对第三者的人身伤亡或财产损失的经济赔偿责任的成对第三者的人身伤亡或财产损失的经济赔偿责任的一种保险。一种保险。12Slide 13Liability Insurance（二）职业责任保险的特征（二）职业责任保险的特征1.除少数险种外（如医疗责任保险），职业责任保险多除少数险种外（如医疗责任保险），职业责任保险多是赔偿第三人的经济损失，而不是身体伤害或者财产是赔偿第三人的经济损失，而不是身体伤害或者财产损失。损失。2.2.职业责任保险的风险较高，因此，实务上多采用期内职业责任保险的风险较高，因此，实务上多采用期内索赔这样的承保方式。索赔这样的承保方式。3 3、大
9、多数以团体作为投保单位。、大多数以团体作为投保单位。13Slide 14Liability Insurance（三）职业责任保险的发展（三）职业责任保险的发展职业责任保险始于职业责任保险始于1890-19001890-1900年间西方国家保险市场上年间西方国家保险市场上的医生职业责任保险，之后又发展了独立的会计师职的医生职业责任保险，之后又发展了独立的会计师职业责任保险等业务，但职业责任保险真正得到发展是业责任保险等业务，但职业责任保险真正得到发展是2020世纪世纪6060年代以后。年代以后。目前，在西方国家，职业责任保险已成为普及性保险目前，在西方国家，职业责任保险已成为普及性保险项目。项目
10、。与西方国家相比，我国职业责任保险发展滞后，业务与西方国家相比，我国职业责任保险发展滞后，业务面比较狭窄。面比较狭窄。14Slide 15Liability Insurance第二节第二节职业责任保险合同的基本内容职业责任保险合同的基本内容1 1、职业责任保险保险责任的确定有何特殊之处？、职业责任保险保险责任的确定有何特殊之处？ 2 2、职业责任保险的承保方式是如何规定的？、职业责任保险的承保方式是如何规定的？ 15Slide 16Liability Insurance职业责任保险的保险费的计算方法职业责任保险的保险费的计算方法职业责任保险的保险费计算一般依据以下两个因素，即投职业责任保险的保
11、险费计算一般依据以下两个因素，即投保人的业务总收入和投保人选择的赔偿限额，其计算公式保人的业务总收入和投保人选择的赔偿限额，其计算公式如下：如下： 基本保费基本保费= =固定保费固定保费+ +年业务收入总额年业务收入总额费率费率+调整额调整额其中其中：1、年业务收入总额是指本承保年度实际业务收入额，、年业务收入总额是指本承保年度实际业务收入额，承保时该金额参考承保前承保时该金额参考承保前12个月的业务收入额预期确定，个月的业务收入额预期确定，本承保年度结束后，再根据实际业务收入额调整保费；本承保年度结束后，再根据实际业务收入额调整保费；2、调整额是保险公司综合考虑费率厘定影响因素后得出、调整额
12、是保险公司综合考虑费率厘定影响因素后得出的。16Slide 17Liability Insurance第三节第三节常见职业责任保险险种介绍常见职业责任保险险种介绍一、医疗责任保险一、医疗责任保险二、建设工程设计责任保险二、建设工程设计责任保险三、律师责任保险三、律师责任保险四、会计师责任保险四、会计师责任保险17Slide 18Liability Insurance一、医疗责任保险一、医疗责任保险（一）医疗损害赔偿责任（一）医疗损害赔偿责任（二）医疗责任保险基本内容（二）医疗责任保险基本内容（三）医疗责任保险常见附加条款（三）医疗责任保险常见附加条款18Slide 19Liability In
13、surance医疗损害赔偿责任适用法律的明确医疗损害赔偿责任适用法律的明确当医疗损害赔偿责任在解释时存在冲突时，应该适用当医疗损害赔偿责任在解释时存在冲突时，应该适用侵权责任法的相关规定。侵权责任法的相关规定。在以往处理医疗损害侵权纠纷的审判实践中，适用的在以往处理医疗损害侵权纠纷的审判实践中，适用的法律、法规主要是民法通则和人身损害赔偿解法律、法规主要是民法通则和人身损害赔偿解释以及国务院颁布的医疗事故处理办法。医释以及国务院颁布的医疗事故处理办法。医疗事故处理条例作为国务院颁布的行政法规，是下疗事故处理条例作为国务院颁布的行政法规，是下位法、旧法，而侵权责任法是全国人大常委会通位法、旧法，
14、而侵权责任法是全国人大常委会通过的法律，是上位法、新法，根据上位法优于下位法、过的法律，是上位法、新法，根据上位法优于下位法、新法优于旧法的法律适用原则当医疗损害赔偿责任在新法优于旧法的法律适用原则当医疗损害赔偿责任在解释时存在冲突时，应该适用侵权责任法的相关解释时存在冲突时，应该适用侵权责任法的相关规定。规定。19Slide 20Liability Insurance（一）医疗损害赔偿责任（一）医疗损害赔偿责任医疗损害责任：指在诊疗活动中，因医疗机构及其从医疗损害责任：指在诊疗活动中，因医疗机构及其从业人员在医疗活动中业人员在医疗活动中有过错，有过错，导致他人导致他人受到损害，受到损害，医医
15、疗机构疗机构应承担的经济赔偿责任。应承担的经济赔偿责任。有广义狭义之分。广义的医疗损害责任包括医疗过错有广义狭义之分。广义的医疗损害责任包括医疗过错责任、医疗产品责任、侵害隐私权的责任、不必要检责任、医疗产品责任、侵害隐私权的责任、不必要检查所致的责任等。狭义仅指医疗过错责任。查所致的责任等。狭义仅指医疗过错责任。侵权责任法不采用侵权责任法不采用“医疗事故责任医疗事故责任”概念的原因。概念的原因。20Slide 21Liability Insurance医疗机构医疗机构以诊治一般疾病为主要工作的医疗机构：以诊治一般疾病为主要工作的医疗机构： 普通医院、中医院、卫生院、门诊部、诊所、医务室等；普
16、通医院、中医院、卫生院、门诊部、诊所、医务室等；以诊治专科疾病为主要业务的医疗机构：以诊治专科疾病为主要业务的医疗机构： 口腔医院、眼科医院、肿瘤医院、妇产医院、精神病医院等；口腔医院、眼科医院、肿瘤医院、妇产医院、精神病医院等；以预防疾病为主体的医疗机构：以预防疾病为主体的医疗机构： 妇幼保健站、职业病防治所、结核病防治所等；妇幼保健站、职业病防治所、结核病防治所等；以康复疗养为重点的医疗机构：以康复疗养为重点的医疗机构：理疗疗养院（所）等理疗疗养院（所）等急救中心及其他医疗机构：急救中心及其他医疗机构： 红十字急救中心、红十字急救中心、120120急救中心、专科急救中心、美容院等急救中心、
17、专科急救中心、美容院等21Slide 22Liability Insurance医务人员医务人员1 1、医师：依据中华人民共和国执业医师法取得执业、医师：依据中华人民共和国执业医师法取得执业证书；证书；2 2、护士等相关人员：依据中华人民共和国护士管理办、护士等相关人员：依据中华人民共和国护士管理办法取得中华人民共和国护士执业证书并经执业注册法取得中华人民共和国护士执业证书并经执业注册的人员；的人员；3 3、乡村医生、接生员、妇幼保健员、卫生员等：依据、乡村医生、接生员、妇幼保健员、卫生员等：依据农村助产人员管理条例（试行）农村助产人员管理条例（试行）4 4、已获得技术职称的个体开业接生人员等
18、已获得技术职称的个体开业接生人员等。22Slide 23Liability Insurance医疗损害赔偿责任的法律依据医疗损害赔偿责任的法律依据侵权责任法侵权责任法五十四条五十四条患者在患者在诊疗诊疗活动中受到损害，医疗机构及其医活动中受到损害，医疗机构及其医务人员有务人员有过错过错的，由医疗机构承担赔偿责任。的，由医疗机构承担赔偿责任。23Slide 24Liability Insurance诊疗行为和非诊疗行为诊疗行为和非诊疗行为1、诊疗行为：通过各种检查，使用药物、器械及手术等、诊疗行为：通过各种检查，使用药物、器械及手术等方法，对疾病作出判断和消除疾病、缓解病情、减轻痛方法，对疾病作
19、出判断和消除疾病、缓解病情、减轻痛苦、改善功能、延长生命、帮助患者恢复健康的活动。苦、改善功能、延长生命、帮助患者恢复健康的活动。2、非诊疗行为：、非诊疗行为：（1）因医疗机构的设施有瑕疵导致患者摔伤、自残、）因医疗机构的设施有瑕疵导致患者摔伤、自残、自杀。自杀。（2）因医疗机构管理有瑕疵导致损害。如抱错婴儿。）因医疗机构管理有瑕疵导致损害。如抱错婴儿。（3）医务人员的故意伤害行为。）医务人员的故意伤害行为。（4）非法行医。）非法行医。 因非医疗行为导致的人身损害，适用侵权责任法人身损害赔偿因非医疗行为导致的人身损害，适用侵权责任法人身损害赔偿的一般规定。的一般规定。24Slide 25Lia
20、bility Insurance归责原则归责原则医疗机构及其医务人员有过错的，医疗机构才承担赔偿医疗机构及其医务人员有过错的，医疗机构才承担赔偿责任，原则上由原告承担过错的举证责任。只在特殊情责任，原则上由原告承担过错的举证责任。只在特殊情况下如医务人员有违规治疗行为或者隐匿、拒绝提供与况下如医务人员有违规治疗行为或者隐匿、拒绝提供与纠纷有关的医学资料，才适用过错推定责任原则，发生纠纷有关的医学资料，才适用过错推定责任原则，发生举证责任倒置。举证责任倒置。25Slide 26Liability Insurance医疗损害赔偿责任的法律依据医疗损害赔偿责任的法律依据侵权责任法侵权责任法第五十五条
21、第五十五条医务人员在诊疗活动中应当向患者说明病情和医务人员在诊疗活动中应当向患者说明病情和医疗措施。需要实施手术、特殊检查、特殊治疗的，医务医疗措施。需要实施手术、特殊检查、特殊治疗的，医务人员应当及时向患者说明医疗风险、替代医疗方案等情况，人员应当及时向患者说明医疗风险、替代医疗方案等情况，并取得其书面同意；不宜向患者说明的，应当向患者的近并取得其书面同意；不宜向患者说明的，应当向患者的近亲属说明，并取得其书面同意。亲属说明，并取得其书面同意。医务人员未尽到前款义务，造成患者损害的，医疗机构应医务人员未尽到前款义务，造成患者损害的，医疗机构应当承担赔偿责任。当承担赔偿责任。（刘某诉某医院医疗
22、损害赔偿纠纷：医院明知病员病情较重，过早停止治（刘某诉某医院医疗损害赔偿纠纷：医院明知病员病情较重，过早停止治疗，并在没有为病员或其家属办理任何相关手续，也未对病员或其家属疗，并在没有为病员或其家属办理任何相关手续，也未对病员或其家属告知有危害后果的情况下，同意病员回家，属医院未履行告知义务。）告知有危害后果的情况下，同意病员回家，属医院未履行告知义务。）26Slide 27Liability Insurance医疗损害赔偿责任的法律依据医疗损害赔偿责任的法律依据侵权责任法侵权责任法第五十六条因抢救生命垂危的患者等紧急情况，不能取第五十六条因抢救生命垂危的患者等紧急情况，不能取得患者或者其近亲
23、属意见的，经医疗机构负责人或者授得患者或者其近亲属意见的，经医疗机构负责人或者授权的负责人批准，可以立即实施相应的医疗措施。权的负责人批准，可以立即实施相应的医疗措施。第五十七条医务人员在诊疗活动中未尽到与当时的医疗第五十七条医务人员在诊疗活动中未尽到与当时的医疗水平相应的诊疗义务，造成患者损害的，医疗机构应当水平相应的诊疗义务，造成患者损害的，医疗机构应当承担赔偿责任。承担赔偿责任。（医疗行为具有未知性、特异性和专业性等特点，不能仅凭事后证医疗行为具有未知性、特异性和专业性等特点，不能仅凭事后证明错误这一点来认定医务人员存在医疗差错，关键要看是不是其明错误这一点来认定医务人员存在医疗差错，关
24、键要看是不是其他的医务人员一般都不会犯这种错误。）他的医务人员一般都不会犯这种错误。）27Slide 28Liability Insurance医疗损害赔偿责任的法律依据医疗损害赔偿责任的法律依据侵权责任法侵权责任法第五十八条患者有损害，因下列情形之一的，推定医疗第五十八条患者有损害，因下列情形之一的，推定医疗机构有过错：机构有过错：（一）违反法律、行政法规、规章以及其他有关诊疗规（一）违反法律、行政法规、规章以及其他有关诊疗规范的规定；范的规定；（二）隐匿或者拒绝提供与纠纷有关的病历资料；（二）隐匿或者拒绝提供与纠纷有关的病历资料；（三）伪造、篡改或者销毁病历资料。（三）伪造、篡改或者销毁病
25、历资料。28Slide 29Liability Insurance医疗损害赔偿责任的法律依据医疗损害赔偿责任的法律依据侵权责任法侵权责任法第五十九条因药品、消毒药剂、医疗器械的缺陷，或者第五十九条因药品、消毒药剂、医疗器械的缺陷，或者输入不合格的血液造成患者损害的，患者可以向生产者输入不合格的血液造成患者损害的，患者可以向生产者或者血液提供机构请求赔偿，也可以向医疗机构请求赔或者血液提供机构请求赔偿，也可以向医疗机构请求赔偿。患者向医疗机构请求赔偿的，医疗机构赔偿后，有偿。患者向医疗机构请求赔偿的，医疗机构赔偿后，有权向负有责任的生产者或者血液提供机构追偿。权向负有责任的生产者或者血液提供机构
26、追偿。29Slide 30Liability Insurance侵权责任法侵权责任法第六十二条医疗机构及其医务人员应当对患者的隐私第六十二条医疗机构及其医务人员应当对患者的隐私保密。泄露患者隐私或者未经患者同意公开其病历资料，保密。泄露患者隐私或者未经患者同意公开其病历资料，造成患者损害的，应当承担侵权责任。造成患者损害的，应当承担侵权责任。第六十三条医疗机构及其医务人员不得违反诊疗规范第六十三条医疗机构及其医务人员不得违反诊疗规范实施不必要的检查。实施不必要的检查。医疗损害赔偿责任的法律依据医疗损害赔偿责任的法律依据30Slide 31Liability Insurance医疗责任的损害赔偿
27、范围及标准医疗责任的损害赔偿范围及标准侵权责任法第十六条：侵权责任法第十六条：侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减交通费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。造成残疾的，还应当赔偿残疾生活辅助具费少的收入。造成残疾的，还应当赔偿残疾生活辅助具费和残疾赔偿金。造成死亡的，还应当赔偿丧葬费和死亡和残疾赔偿金。造成死亡的，还应当赔偿丧葬费和死亡赔偿金。赔偿金。31Slide 32Liability Insurance（二）医疗责任保险的基本内容（二）医疗责任保险的基本内容医疗责任
28、保险：患者在诊疗活动中受到损害，医疗机医疗责任保险：患者在诊疗活动中受到损害，医疗机构及其医务人员有过错的，导致构及其医务人员有过错的，导致医疗机构医疗机构承担经济赔承担经济赔偿责任为标的的责任保险。偿责任为标的的责任保险。我国云南省在1999年由政府发令试推行医疗责任险，人保、平安等保险公司2000年前后在一些大城市也推出了商业医疗责任险，但该险种在市场上的推广并不理想。32Slide 33Liability Insurance（二）医疗责任保险的内容（二）医疗责任保险的内容（另可参见广东省统保保单）（另可参见广东省统保保单）1 1、医疗责任保险保险责任；、医疗责任保险保险责任；2 2、医疗
29、责任保险除外责任；、医疗责任保险除外责任；3 3、医疗责任保险赔偿限额的确定。、医疗责任保险赔偿限额的确定。33Slide 34Liability Insurance1、医疗责任保险保险责任（1）在保险单列明的保险期间或追溯期及承保区域范围）在保险单列明的保险期间或追溯期及承保区域范围内，在保险单中载明的被保险人的医务人员在诊疗活动中，内，在保险单中载明的被保险人的医务人员在诊疗活动中，因执业过失造成患者人身损害，在本保险期间内，由患者因执业过失造成患者人身损害，在本保险期间内，由患者或其近亲属首次向被保险人提出索赔申请，依法应由被保或其近亲属首次向被保险人提出索赔申请，依法应由被保险人承担民
30、事赔偿责任时，保险人按照本保险合同的约定险人承担民事赔偿责任时，保险人按照本保险合同的约定负责赔偿。负责赔偿。（2）保险责任范围内的事故发生后，事先经保险人书面）保险责任范围内的事故发生后，事先经保险人书面同意的法律费用，包括事故鉴定费、查勘费、取证费、仲同意的法律费用，包括事故鉴定费、查勘费、取证费、仲裁或诉讼费、案件受理费、律师费等，保险人按照本保险裁或诉讼费、案件受理费、律师费等，保险人按照本保险合同的约定也负责赔偿。合同的约定也负责赔偿。34Slide 35Liability Insurance2、医疗责任保险除外责任（1）一般除外责任）一般除外责任（2）违法和故意行为所致责任）违法和
31、故意行为所致责任未经国家有关部门认定合格的医务人员进行的诊疗工作；未经国家有关部门认定合格的医务人员进行的诊疗工作；被保险人或其投保医务人员从事未经国家有关部门许可的诊疗工作；被保险人或其投保医务人员从事未经国家有关部门许可的诊疗工作；被保险人或其投保医务人员被吊销执业许可或被取消执业资格以及受被保险人或其投保医务人员被吊销执业许可或被取消执业资格以及受停业、停职处分后仍继续进行诊疗工作；停业、停职处分后仍继续进行诊疗工作；被保险人投保医务人员在饮酒、吸毒或药剂麻醉状态下进行诊疗工作；被保险人投保医务人员在饮酒、吸毒或药剂麻醉状态下进行诊疗工作；因药品、消毒药剂、医疗器械的缺陷，或者输入不合格
32、的血液，或药因药品、消毒药剂、医疗器械的缺陷，或者输入不合格的血液，或药品不良反应造成患者损害；品不良反应造成患者损害；被保险人或其投保医务人员使用未经国家有关部门批准使用的药品、被保险人或其投保医务人员使用未经国家有关部门批准使用的药品、消毒药剂和医疗器械，但经国家有关部门批准进行临床实验所使用的消毒药剂和医疗器械，但经国家有关部门批准进行临床实验所使用的药品、消毒药剂、医疗器械不在此限；药品、消毒药剂、医疗器械不在此限；被保险人或其投保医务人员在正当的诊断、治疗范围外使用麻醉药品、被保险人或其投保医务人员在正当的诊断、治疗范围外使用麻醉药品、医疗用毒性药品、精神药品和放射性药品；医疗用毒性
33、药品、精神药品和放射性药品；35Slide 36Liability Insurance2、医疗责任保险除外责任（3）其他免除责任的情形）其他免除责任的情形临床试验性检查、治疗以及其它不以治疗为目的的诊疗活动造成患临床试验性检查、治疗以及其它不以治疗为目的的诊疗活动造成患者的人身损害，包括但不限于整形美容、体检；者的人身损害，包括但不限于整形美容、体检；被保险人医务人员在抢救生命垂危的患者等紧急情况下已经尽到合被保险人医务人员在抢救生命垂危的患者等紧急情况下已经尽到合理诊疗义务；理诊疗义务；被保险人医务人员限于当时的医疗水平难以诊疗；被保险人医务人员限于当时的医疗水平难以诊疗；患者或者其近亲属不
34、配合医疗机构进行符合诊疗规范的诊疗，被保患者或者其近亲属不配合医疗机构进行符合诊疗规范的诊疗，被保险人及其医务人员没有过错的。险人及其医务人员没有过错的。被保险人医务人员或其代表的人身伤亡；被保险人医务人员或其代表的人身伤亡；被保险人根据与患者、其近亲属或他人签订的协议应承担的责任，被保险人根据与患者、其近亲属或他人签订的协议应承担的责任，但即使没有这种协议，被保险人依法仍应承担的责任不在此限；但即使没有这种协议，被保险人依法仍应承担的责任不在此限；投保医务人员自终止在被保险人的营业处所内工作之后所发生的任投保医务人员自终止在被保险人的营业处所内工作之后所发生的任何损失、费用和责任。何损失、费
35、用和责任。36Slide 37Liability Insurance3、医疗责任保险赔偿限额的确定除投保人和保险人另有约定外，医疗责任保险责任限除投保人和保险人另有约定外，医疗责任保险责任限额一般包括医疗责任每人责任限额、精神损害每人责额一般包括医疗责任每人责任限额、精神损害每人责任限额、医疗责任累计责任限额、法律费用每次事故任限额、医疗责任累计责任限额、法律费用每次事故责任限额、法律费用累计责任限额。除另有约定外，责任限额、法律费用累计责任限额。除另有约定外，精神损害每人责任限额为医疗责任每人责任限额的精神损害每人责任限额为医疗责任每人责任限额的30%，并包含在医疗责任每人责任限额之内。各项
36、责，并包含在医疗责任每人责任限额之内。各项责任限额由投保人和保险人协商确定，并在保险合同中任限额由投保人和保险人协商确定，并在保险合同中载明。载明。37Slide 38Liability Insurance（三）医疗责任保险常见附加条款1 1、附加医务人员遭受伤害责任保险、附加医务人员遭受伤害责任保险2 2、附加医疗机构场所责任保险、附加医疗机构场所责任保险3 3、附加外请医务人员医疗责任保险、附加外请医务人员医疗责任保险4 4、附加进修医务人员医疗责任保险、附加进修医务人员医疗责任保险38Slide 39Liability Insurance广东和谐医患纠纷人民调解委员会广东和谐医患纠纷人民
37、调解委员会1 1、经广东省司法厅同意设立，广东省医院协会委托江泰、经广东省司法厅同意设立，广东省医院协会委托江泰保险经纪股份有限公司与广东邦达律师事务所，共保险经纪股份有限公司与广东邦达律师事务所，共同组建并于同组建并于20112011年年6 6月成立广东和谐医患纠纷人民调月成立广东和谐医患纠纷人民调解委员会（简称解委员会（简称“广东医调委广东医调委”）。）。2 2、“广东医调委广东医调委”负责参保医疗机构发生的医患纠纷案负责参保医疗机构发生的医患纠纷案件的调解工作，对参保医疗机构发生的医疗责任保件的调解工作，对参保医疗机构发生的医疗责任保险事故从专业角度进行性质认定、责任认定和赔偿险事故从专
38、业角度进行性质认定、责任认定和赔偿损失认定，该等认定可作为保险公司的理赔依据。损失认定，该等认定可作为保险公司的理赔依据。Slide 40Liability Insurance广东和谐医患纠纷人民调解委员会广东和谐医患纠纷人民调解委员会广东每年发生医疗纠纷约广东每年发生医疗纠纷约2.5万万-3万件，医调委于万件，医调委于2011年年6月成立以来，截至月成立以来，截至2011年年10月底，成功调解月底，成功调解189宗宗医疗纠纷案件，并为医疗纠纷案件，并为1115例提供了调解咨询。这些案例提供了调解咨询。这些案件近件近7成发生在三甲医院，以外科和妇产科最多，两者成发生在三甲医院，以外科和妇产科最
39、多，两者超过半数。超过半数。Slide 41Liability Insurance二、建设工程设计责任保险二、建设工程设计责任保险（一）建设工程设计责任风险（一）建设工程设计责任风险（二）建设工程设计责任保险的内容（二）建设工程设计责任保险的内容41Slide 42Liability Insurance（一）建设工程设计责任风险（一）建设工程设计责任风险建设工程设计责任风险是指工程设计单位因建设工程设计责任风险是指工程设计单位因设计设计过错过错造成建筑工程事故发生，导致他人的人身伤害或财产造成建筑工程事故发生，导致他人的人身伤害或财产损失风险。国外又称建筑工程师职业责任保险。损失风险。国外又称
40、建筑工程师职业责任保险。42Slide 43Liability Insurance建筑专家的分类建筑专家的分类建筑师：指以建筑学相关学科的知识以及建筑设计和建筑师：指以建筑学相关学科的知识以及建筑设计和技能为社会服务的专业人员。技能为社会服务的专业人员。专业工程师：指以建筑领域的特别专业技能为社会提专业工程师：指以建筑领域的特别专业技能为社会提供服务的专业人员，主要从事建设工程的勘察和设计供服务的专业人员，主要从事建设工程的勘察和设计工作。工作。造价工程师：从事建设工程造价活动的人员，主要从造价工程师：从事建设工程造价活动的人员，主要从事建设项目投资估算的编制、审核及项目经济评价、事建设项目投
41、资估算的编制、审核及项目经济评价、工程概算、工程预算等。工程概算、工程预算等。监理工程师：专门提供建筑工程监督服务的专业人员。监理工程师：专门提供建筑工程监督服务的专业人员。43Slide 44Liability Insurance（一）建设工程设计责任风险（一）建设工程设计责任风险投资投资4 4亿元的浙江宁波招宝山大桥，亿元的浙江宁波招宝山大桥，19981998年年9 9月月2424日发日发生主梁体断裂事故，是因设计施工经验不足造成的一生主梁体断裂事故，是因设计施工经验不足造成的一起技术质量事故；起技术质量事故；上海轨道交通上海轨道交通4 4号线工程，在地处三十多米的地下深层号线工程，在地处
42、三十多米的地下深层采用冻结加固暗挖法施工旁通道工程时，于采用冻结加固暗挖法施工旁通道工程时，于20032003年年7 7月月1 1日发生坍塌事故，造成日发生坍塌事故，造成1.5 1.5 亿元的重大经济损失也与亿元的重大经济损失也与设计有关。设计有关。44Slide 45Liability Insurance建设工程设计责任法律依据建设工程设计责任法律依据中华人民共和国建筑法中华人民共和国建筑法注册注册建筑师条例建筑师条例中华人民共和国建筑法中华人民共和国建筑法建筑工程质量管理条例建筑工程质量管理条例建筑工程勘察设计管理条例建筑工程勘察设计管理条例合同法合同法最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件
43、适用法律最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释若干问题的解释45Slide 46Liability Insurance（一）建设工程设计责任风险建筑法第建筑法第73条规定：条规定：“建筑设计单位不按建筑工程质建筑设计单位不按建筑工程质量、安全标准进行设计的，造成工程质量事故损失的，承量、安全标准进行设计的，造成工程质量事故损失的，承担赔偿责任担赔偿责任”。该法第。该法第80条规定：条规定：“在建筑物的合理使用在建筑物的合理使用寿命内，因建筑工程质量不合格受到损害的，有权向责任寿命内，因建筑工程质量不合格受到损害的，有权向责任要求赔偿。要求赔偿。”注册建筑师条例第注册建筑师条
44、例第24条：条：因设计质量造成的经济损失，由建筑设计单位承担赔偿责因设计质量造成的经济损失，由建筑设计单位承担赔偿责任；建筑设计单位有权向签字的注册建筑师追偿。任；建筑设计单位有权向签字的注册建筑师追偿。建设工程质量管理条例第建设工程质量管理条例第19条：条：（1）勘察、设计单位必须按照工程建设强制性标准进行勘）勘察、设计单位必须按照工程建设强制性标准进行勘察、设计，并对其勘察、设计的质量负责。察、设计，并对其勘察、设计的质量负责。46Slide 47Liability Insurance（一）建设工程设计责任风险合同法合同法280条：条：勘察、设计的质量不符合要求或者未按照期限提交勘勘察、设
45、计的质量不符合要求或者未按照期限提交勘察、设计文件拖延工期，造成发包人损失的，勘察人、察、设计文件拖延工期，造成发包人损失的，勘察人、设计人应当继续完善勘察、设计，减收或者免收勘察、设计人应当继续完善勘察、设计，减收或者免收勘察、设计费并赔偿损失。设计费并赔偿损失。最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释第干问题的解释第16条：条：道路、桥梁、隧道等人工建造的构筑物因设计、施工道路、桥梁、隧道等人工建造的构筑物因设计、施工缺陷造成损害的，由所有人、管理人与设计、施工者缺陷造成损害的，由所有人、管理人与设计、施工者承担连带责任。承担
46、连带责任。47Slide 48Liability Insurance（一）建设工程设计责任风险合同法合同法280条：条：勘察、设计的质量不符合要求或者未按照期限提交勘勘察、设计的质量不符合要求或者未按照期限提交勘察、设计文件拖延工期，造成发包人损失的，勘察人、察、设计文件拖延工期，造成发包人损失的，勘察人、设计人应当继续完善勘察、设计，减收或者免收勘察、设计人应当继续完善勘察、设计，减收或者免收勘察、设计费并赔偿损失。设计费并赔偿损失。最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释第干问题的解释第16条：条：道路、桥梁、隧道等人工建造的
47、构筑物因设计、施工道路、桥梁、隧道等人工建造的构筑物因设计、施工缺陷造成损害的，由所有人、管理人与设计、施工者缺陷造成损害的，由所有人、管理人与设计、施工者承担连带责任。承担连带责任。48Slide 49Liability Insurance（二）建设工程设计责任保险的内容1、保险责任、保险责任（1）被保险人在保险单明细表中列明的追溯期或保险）被保险人在保险单明细表中列明的追溯期或保险期限内，在中华人民共和国境内（港、澳、台地区除期限内，在中华人民共和国境内（港、澳、台地区除外）完成设计的建设工程，由于设计的疏忽或过失而外）完成设计的建设工程，由于设计的疏忽或过失而引发的工程质量事故造成下列损
48、失或费用，依法应由引发的工程质量事故造成下列损失或费用，依法应由被保险人承担经济赔偿责任的，在保险期限内，由该被保险人承担经济赔偿责任的，在保险期限内，由该委托人首次向被保险人提出赔偿要求并经被保险人向委托人首次向被保险人提出赔偿要求并经被保险人向保险人提出索赔申请时，保险人负责赔偿：建设工程保险人提出索赔申请时，保险人负责赔偿：建设工程本身的物质损失和第三者人身伤亡或财产损失；本身的物质损失和第三者人身伤亡或财产损失；（2）法律费用和其他费用。）法律费用和其他费用。49Slide 50Liability Insurance（二）建设工程设计责任保险的内容2、保险种类、保险种类目前，国际上通行
49、的建设工程设计责任保险的种类有目前，国际上通行的建设工程设计责任保险的种类有两类：两类：（1）设计单位职业责任保险（简称为年保）：设计单位）设计单位职业责任保险（简称为年保）：设计单位根据需要按周期购买一定额度的保险，投保的期限一根据需要按周期购买一定额度的保险，投保的期限一般是般是1年；年；（2）单项工程设计保险：针对投资大的或重要的工程，）单项工程设计保险：针对投资大的或重要的工程，包括采用新工艺，缺少必要建设经验的工程项目，以包括采用新工艺，缺少必要建设经验的工程项目，以预算金额为赔偿限额，投保的期限一般是预算金额为赔偿限额，投保的期限一般是3年。年。50Slide 51Liabilit
50、y Insurance建设工程设计责任保险建设工程设计责任保险投保案例投保案例投保单位：国家级综合类设计单位（甲级）投保单位：国家级综合类设计单位（甲级）累计赔付额：累计赔付额：5000万元万元单次赔付额：单次赔付额：3000万元万元保险期：一年保险期：一年保险费：保险费：30万元万元追溯期：一年追溯期：一年说明：投保综合年保增强该设计单位的抗风险能力，招说明：投保综合年保增强该设计单位的抗风险能力，招标中处于有利地位。在招标国外项目设计责任保险为标中处于有利地位。在招标国外项目设计责任保险为竞标必须条件之一竞标必须条件之一51Slide 52Liability Insurance建设工程设计
51、责任保险建设工程设计责任保险理赔案例理赔案例保险期限内，甲建筑设计研究院受托完成某单位办公楼工保险期限内，甲建筑设计研究院受托完成某单位办公楼工程设计。程设计。2003年年7月，工程主体施工已接近尾声，委托人发月，工程主体施工已接近尾声，委托人发现地下消防水池地板拱起、开裂，遂委托建设工程质量安现地下消防水池地板拱起、开裂，遂委托建设工程质量安全检测中心对其进行检测，结论为：设计人员对当地地下全检测中心对其进行检测，结论为：设计人员对当地地下水水位估计不足，所设计的水池底板偏薄，消防水池地板水水位估计不足，所设计的水池底板偏薄，消防水池地板在水压力作用下承载力不足。后被保险人与委托人协商达在水
52、压力作用下承载力不足。后被保险人与委托人协商达成一致协议：被保险人承担加固费用成一致协议：被保险人承担加固费用15万元。保险公司接万元。保险公司接到报案后，经核实，认为：事故原因是被保险人的设计过到报案后，经核实，认为：事故原因是被保险人的设计过失，应承担赔偿责任。失，应承担赔偿责任。52Slide 53Liability Insurance三、律师责任保险三、律师责任保险（一）律师责任风险（一）律师责任风险（二）律师责任保险合同的主要内容（二）律师责任保险合同的主要内容53Slide 54Liability Insurance（一）律师责任风险律师责任指的是律师在执业过程中，因疏忽或过失造成
53、律师责任指的是律师在执业过程中，因疏忽或过失造成当事人损害而承担的经济损害赔偿责任。包括违约责任当事人损害而承担的经济损害赔偿责任。包括违约责任和侵权责任。主要的法律依据有：和侵权责任。主要的法律依据有：1、民法通则第六十六条第二款和第三款规定：、民法通则第六十六条第二款和第三款规定：“代理人部履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担代理人部履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事。代理人和第三者串通，损害被代理人利益的，由民事。代理人和第三者串通，损害被代理人利益的，由代理人和第三者负连带责任。代理人和第三者负连带责任。”该法第六十七条规定：该法第六十七条规定：“代理人知道被委托代理的事
54、项违法仍然进行代理活动代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任。对的，由被代理人和代理人负连带责任。”54Slide 55Liability Insurance（一）律师责任风险2、合同法第四百零六条第一款规定：合同法第四百零六条第一款规定：“有偿的委托合同，因有偿的委托合同，因受托人的故意或者重大过失给委托人造成损失的，委托人可以要求受托人的故意或者重大过失给委托人造成损失的，委托人可以要求赔偿。赔偿。”该法第一百零七条还规定：该法第一百零七条还规定：“当事
55、人一方不履行合同义务当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合规定的，应当承担继续履行、采取补救措或者履行合同义务不符合规定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。施或者赔偿损失等违约责任。”3、律师法第五十四条规定：、律师法第五十四条规定：“律师违法执业或者因过错给当事律师违法执业或者因过错给当事人造成损失的，由其所在律师事务所承担赔偿责任，律师事务所赔人造成损失的，由其所在律师事务所承担赔偿责任，律师事务所赔偿后，可以向有过失或者重大过失行为的律师追偿。律师和律师事偿后，可以向有过失或者重大过失行为的律师追偿。律师和律师事务所不得免除或者限制因违法执业或者因为过错给当
56、事人造成损失务所不得免除或者限制因违法执业或者因为过错给当事人造成损失所应承担的民事责任。所应承担的民事责任。”55Slide 56Liability Insurance（二）律师责任保险基本内容1、律师责任保险概念、律师责任保险概念律师责任保险是律师机构在依法履行律师职履行律师职律师责任保险是律师机构在依法履行律师职履行律师职业时，因工作过错给律师当事人或利害关系人造成的直业时，因工作过错给律师当事人或利害关系人造成的直接经济损失时，依法应当承担律师赔偿责任的，属于律接经济损失时，依法应当承担律师赔偿责任的，属于律师责任保险合同规定的范围内，由保险人对律师机构应师责任保险合同规定的范围内，由
57、保险人对律师机构应当承担民事赔偿金额及有关费用给予补偿的一种法律制当承担民事赔偿金额及有关费用给予补偿的一种法律制度。度。56Slide 57Liability Insurance（二）律师责任保险基本内容2、律师责任保险基本责任、律师责任保险基本责任（1）被保险人在保险单明细表中列明的追溯期或保险）被保险人在保险单明细表中列明的追溯期或保险期限内，在中华人民共和国境内（港、澳、台地区除外）期限内，在中华人民共和国境内（港、澳、台地区除外）从事诉讼或非诉讼律师业务时，由于疏忽或过失造成委从事诉讼或非诉讼律师业务时，由于疏忽或过失造成委托人的经济损失，并在保险期限内由委托人首次向被保托人的经济损
58、失，并在保险期限内由委托人首次向被保险人提出索赔申请，依法应由被保险人承担经济赔偿责险人提出索赔申请，依法应由被保险人承担经济赔偿责任的，保险人负责赔偿。任的，保险人负责赔偿。（2）法律费用和其他费用。）法律费用和其他费用。57Slide 58Liability Insurance四、注册会计师职业责任保险（一）注册会计师职业责任风险（一）注册会计师职业责任风险（二）注册会计师职业责任保险主要内容（二）注册会计师职业责任保险主要内容58Slide 59Liability Insurance（一）注册会计师职业责任风险注册会计师（注册会计师（CertifiedpublicAccountant,C
59、PA）是指依）是指依法取得注册会计师证书并接受委托从事审计和会计咨询、法取得注册会计师证书并接受委托从事审计和会计咨询、会计服务业务的执业人员。会计服务业务的执业人员。注册会计师承担着评估企业经营状况、评判企业资信实注册会计师承担着评估企业经营状况、评判企业资信实力、提供资信证明等责任，以给企业经营者的经营决策、力、提供资信证明等责任，以给企业经营者的经营决策、投资者的投资决策及政府决策的制定提供依据。投资者的投资决策及政府决策的制定提供依据。注册会计师职业最显著的特点就是向社会公众承担责任，注册会计师职业最显著的特点就是向社会公众承担责任，包括现有的和潜在的投资者、债权人、雇员、政府等。包括
60、现有的和潜在的投资者、债权人、雇员、政府等。与其他职业相比，注册会计师的责任范围涉及面之大、与其他职业相比，注册会计师的责任范围涉及面之大、风险率之高是众所公认的。风险率之高是众所公认的。59Slide 60Liability Insurance（一）注册会计师职业责任风险1、注册会计师责任风险的表现、注册会计师责任风险的表现（1）业务层面）业务层面（2）法律层面）法律层面2、注册会计师责任风险的法律依据、注册会计师责任风险的法律依据60Slide 61Liability Insurance1、注册会计师职业责任风险表现（1）业务层面：）业务层面：注册会计师在执行审计程序过程中应该发现而没有发
61、现注册会计师在执行审计程序过程中应该发现而没有发现被审计单位会计报表存在重大遗漏、错误和舞弊等现象，被审计单位会计报表存在重大遗漏、错误和舞弊等现象，或者在审计程序中应该发现而没有发现结果与被审计单或者在审计程序中应该发现而没有发现结果与被审计单位实际情况是否相符的不确定性所形成的风险。位实际情况是否相符的不确定性所形成的风险。实例：1972年，英国著名的“汽车保险有限公司虚增利润案”61Slide 62Liability Insurance1、注册会计师职业责任风险表现（1）业务层面：注册会计师在被审计单位会计报表存在重大遗漏、错误和舞弊的情注册会计师在被审计单位会计报表存在重大遗漏、错误和
62、舞弊的情况仍出具无保留意见报告。况仍出具无保留意见报告。实例：2001年美国能源交易巨头安然公司会计造假丑闻，作为安然公司的外部审计企业，世界著名的五大会计师事务所之一的安达信受到美国司法部以销毁与安然公司相关的数千页的文件为由的起诉，导致这家有着90年历史的会计师事务所的解体。62Slide 63Liability Insurance1、注册会计师职业责任风险表现（2 2）法律层面：主要是民事责任风险。）法律层面：主要是民事责任风险。违约责任：没有依照委托合同的约定按时完成工作；没违约责任：没有依照委托合同的约定按时完成工作；没有按专业要求出具合法的审计报告；违反保密义务。有按专业要求出具合
63、法的审计报告；违反保密义务。侵权责任：第三者因依据会计师审计失误的会计报表作侵权责任：第三者因依据会计师审计失误的会计报表作出决策而导致投资失误时，可以要求会计师事务所赔偿出决策而导致投资失误时，可以要求会计师事务所赔偿经济损失。经济损失。如股民因看了有假审计报告的上市公司的股票而造成的损失，股民可以向出具审计报告的注册会计师提出索赔。63Slide 64Liability Insurance2、注册会计师责任风险的法律依据、注册会计师责任风险的法律依据（1）民法通则）民法通则（2）合同法）合同法（3）注册会计师法：注册会计师法：“会计师事务所违反本法规定，会计师事务所违反本法规定，给委托人、
64、其他利害关系人造成损失的，应当依法承担给委托人、其他利害关系人造成损失的，应当依法承担赔偿责任。赔偿责任。”（4）证券法：证券法：“证券服务机构为证券的发行、上市、证券服务机构为证券的发行、上市、交易等证券业务活动制作、出具审计报告、资产评估报交易等证券业务活动制作、出具审计报告、资产评估报告、财务顾问报告、资信评级报告或者法律意见书等文告、财务顾问报告、资信评级报告或者法律意见书等文件，有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，给他人造件，有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，给他人造成损失的，应当与发行人、上市公司承担连带赔偿责任。成损失的，应当与发行人、上市公司承担连带赔偿责任。”64Slide
65、 65Liability Insurance（二）注册会计师责任保险主要内容（二）注册会计师责任保险主要内容1、保险责任、保险责任注册会计师责任保险承保在保险单列明的保险期间或追溯期内，因注册会计师责任保险承保在保险单列明的保险期间或追溯期内，因被保险人的注册会计师在中华人民共和国境内承办下列业务而出具被保险人的注册会计师在中华人民共和国境内承办下列业务而出具的相关报告不实，造成委托人或其他利害关系人的经济损失，由委的相关报告不实，造成委托人或其他利害关系人的经济损失，由委托人或其他利害关系人在保险期间内首次向被保险人提出赔偿请求，托人或其他利害关系人在保险期间内首次向被保险人提出赔偿请求，依
66、法应由被保险人承担的民事赔偿责任。依法应由被保险人承担的民事赔偿责任。1、审计企业会计报表，出具审计报告；、审计企业会计报表，出具审计报告；2、验证企业资本，出具验资报告；、验证企业资本，出具验资报告；3、办理企业合并、分立、清算事宜中的审计业务，出具有关的报、办理企业合并、分立、清算事宜中的审计业务，出具有关的报告；告；4、法律、行政法规规定的其他审计业务；、法律、行政法规规定的其他审计业务；5、会计咨询业务和会计服务业务。、会计咨询业务和会计服务业务。65Slide 66Liability Insurance第四节第四节其他职业责任保险其他职业责任保险社会分工的发展和进步，使职业划分越来越
67、细，越来社会分工的发展和进步，使职业划分越来越细，越来越复杂，相应的职业责任保险险种也越来越丰富。越复杂，相应的职业责任保险险种也越来越丰富。目前在保险市场上出现了保险中介人责任保险、美容目前在保险市场上出现了保险中介人责任保险、美容师职业责任保险、电脑职业责任保险、传媒职业责任师职业责任保险、电脑职业责任保险、传媒职业责任保险、资产评估师职业责任保险、管理人责任保险、保险、资产评估师职业责任保险、管理人责任保险、公证职业责任保险、公证职业责任保险、国际货运代理责任保险国际货运代理责任保险、注册建、注册建筑师责任保险筑师责任保险66Slide 67Liability Insurance美容师职
68、业责任保险美容师职业责任保险承保的是美容师在开展美容业务时，由于过失造成接受承保的是美容师在开展美容业务时，由于过失造成接受美容服务人员的人身损害，依法应由被保险人承担经济美容服务人员的人身损害，依法应由被保险人承担经济损害赔偿责任。损害赔偿责任。我国内地最早一份美容师职业责任保险是人保公司在2005年8月推出，最高赔付额达100万元人民币。“超女王贝”案例67Slide 68Liability Insurance电脑职业责任保险电脑职业责任保险又称电脑顾问职业责任保险，承保的是当电脑顾问人员又称电脑顾问职业责任保险，承保的是当电脑顾问人员由于过错或疏忽给关系人造成损害依法应由被保险人承由于过
69、错或疏忽给关系人造成损害依法应由被保险人承担经济损害赔偿责任。担经济损害赔偿责任。我国内地最早一份电脑职业责任保险是美亚保险公司2005年在深圳推出，最高赔付额达100万元人民币。68Slide 69Liability Insurance保险中介职业责任保险保险中介职业责任保险保险中介机构或保险中介机构员工在经营活动中，因过保险中介机构或保险中介机构员工在经营活动中，因过失或疏忽导致保险中介依法应当承担民事赔偿的，由保失或疏忽导致保险中介依法应当承担民事赔偿的，由保险公司承担责任。根据保监会相关规定，目前国内保险险公司承担责任。根据保监会相关规定，目前国内保险中介要开展业务，需要在开业时缴存保
70、证金或者投保职中介要开展业务，需要在开业时缴存保证金或者投保职业责任保险，以上两种方式可以二选一。业责任保险，以上两种方式可以二选一。69Slide 70Liability Insurance1、展业准备展业准备应熟悉：职业责任保险概念和法律依据应熟悉：职业责任保险概念和法律依据职业责任保险的基本内容、作用、适用范围职业责任保险的基本内容、作用、适用范围保险条款、条款解释、附加条款、费率规章及责任保险条款、条款解释、附加条款、费率规章及责任免除、附加险等，投保单填写要求免除、附加险等，投保单填写要求职业责任保险实务职业责任保险实务70Slide 71Liability Insurance2、展
71、业宣传展业宣传保险对象保险对象保险责任保险责任责任免除责任免除保险费保险费投保人和被保险人的义务投保人和被保险人的义务赔偿处理赔偿处理争议处理争议处理职业责任保险实务职业责任保险实务71Slide 72Liability Insurance3、投保投保告知义务（风险情况问询表）告知义务（风险情况问询表）风险查勘报告、提供保险建议风险查勘报告、提供保险建议协助、指导投保人填写投保单协助、指导投保人填写投保单保费的计算、责任限额确定、每次事故免赔额保费的计算、责任限额确定、每次事故免赔额责任限额、免赔额和费率责任限额、免赔额和费率职业责任保险实务职业责任保险实务72Slide 73Liabilit
72、y Insurance4、核保与出单核保与出单验险验险本级核保本级核保上级核保上级核保核保通过处理核保通过处理核保未通过的处理核保未通过的处理出单归档（投保单录入、缮制保单、复核、单证清出单归档（投保单录入、缮制保单、复核、单证清分等）分等）职业责任保险实务职业责任保险实务73Slide 74Liability Insurance5、保单批改保单批改批改事项批改事项批改审核批改审核缮制批单缮制批单批单复核与清分批单复核与清分职业责任保险实务职业责任保险实务74Slide 75Liability Insurance6、理赔理赔接受报案接受报案现场查勘现场查勘核定损失核定损失损失计算损失计算赔付结案赔付结案职业责任保险实务职业责任保险实务75
