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1、保险原理与实务保险原理与实务3、再保险合同、再保险合同2、再保险方式、再保险方式1、再保险概述、再保险概述第六章第六章 再保险再保险版权所有版权所有第一节第一节 再保险概述再保险概述v一、再保险的概念一、再保险的概念v二、再保险的本质二、再保险的本质 v三、再保险的作用三、再保险的作用版权所有版权所有一、再保险的概念一、再保险的概念v再保险，是指保险人将其所承保业务的一部分转或者全再保险，是指保险人将其所承保业务的一部分转或者全部，以承保方式，转移给其他保险人的行为。在业务上，我部，以承保方式，转移给其他保险人的行为。在业务上，我们通常把再保险又称为们通常把再保险又称为“分保分保”，简单地说，
2、就是，简单地说，就是“保险的保险的保险保险”。版权所有版权所有二、再保险的本质二、再保险的本质 v再保险是以原保险为基础的保险。它以原保险人承保的再保险是以原保险为基础的保险。它以原保险人承保的危险责任为保险标的，以原保险人的实际赔款和给付为摊赔危险责任为保险标的，以原保险人的实际赔款和给付为摊赔条件，其作用是进一步分散危险，其目的是保障保险经营的条件，其作用是进一步分散危险，其目的是保障保险经营的稳定。因此人们说稳定。因此人们说“再保险是保险的保险再保险是保险的保险”。这就是再保险。这就是再保险的本质。的本质。 版权所有版权所有v（一）再保险与原保险（一）再保险与原保险v 1.1.立合同的双
3、方当事人不同。立合同的双方当事人不同。v 2. 2.保险标的不同。保险标的不同。v 3. 3.补偿原则不同。补偿原则不同。v（二）再保险与共同保险（二）再保险与共同保险v 1 1、承保业务的方式不同、承保业务的方式不同v 2 2、对风险的分摊方式不同、对风险的分摊方式不同v 3 3、与被保险人的关系不同、与被保险人的关系不同v（三）再保险与重复保险（三）再保险与重复保险版权所有版权所有三、再保险的作用三、再保险的作用v( (一一) )对原保险人而言对原保险人而言扩大承保能力。扩大承保能力。稳定业务经营。稳定业务经营。增加业务量。增加业务量。再保险费的运用。再保险费的运用。v( (二二) )对再
4、保险人而言对再保险人而言分享原保险人的专业技术和经验。分享原保险人的专业技术和经验。分散危险，增加业务量。分散危险，增加业务量。v( (三三) )对被保险人而言对被保险人而言 对保险人更加信任。对保险人更加信任。简便手续。简便手续。 版权所有版权所有第二节第二节 再保险方式再保险方式v一、比例再保险一、比例再保险1、成数再保险、成数再保险2、溢额再保险、溢额再保险3、成成数数和和溢溢额额混混合合再再保保险险v二、非比例再保险二、非比例再保险1、险位超赔再保险、险位超赔再保险2、事故超赔再保险、事故超赔再保险3、赔付率超赔再保险、赔付率超赔再保险 成数再保险 比例再保险 溢额再保险再保险 成数和
5、溢额混合再保险 险位超赔再保险 非比例再保险 事故超赔再保险 赔付率超赔再保险版权所有版权所有一、比例再保险一、比例再保险v比例再保险是指原保险人与再保险人相互订立合同，按照保险金额比例分担原保险责任的一种方法。比例再保险有成数再保险和溢额再保险以及成数和溢额混合再保险三种。v1、成数再保险、成数再保险v2、溢额再保险、溢额再保险v3、成数和溢额混合再保险、成数和溢额混合再保险成数合同之上的溢额合同溢额合同之内的成数合同版权所有版权所有二、非比例再保险二、非比例再保险v1 1、险位超赔再保险、险位超赔再保险v原保险人对每一个危险单位的赔款确定一个自负责任额，原保险人对每一个危险单位的赔款确定一
6、个自负责任额，如果总赔款金额低于自负责任额，由原保险入全部负担；如果总赔款金额低于自负责任额，由原保险入全部负担；如果总赔款额超过自负责任额，多出部分由再保险分人公如果总赔款额超过自负责任额，多出部分由再保险分人公司负担司负担 v2 2、事故超赔再保险、事故超赔再保险v以对一次巨灾事故所发生的赔款总和为基础来计算原保险以对一次巨灾事故所发生的赔款总和为基础来计算原保险人的自负责任额和再保险人的再保险责任额。事故超赔再人的自负责任额和再保险人的再保险责任额。事故超赔再保险责任的划分，关键在于如何界定保险责任的划分，关键在于如何界定“一次巨灾事故一次巨灾事故”。v3 3、赔付率超赔再保险、赔付率超
7、赔再保险v再保险当事人双方在合同中约定一个赔付率再保险当事人双方在合同中约定一个赔付率( (赔款与保费赔款与保费的比例的比例) )的标准，在的标准，在1 1年之内，当原保险人的赔付率超过这年之内，当原保险人的赔付率超过这个标准时，由再保险人负担超出部分，再保险人负担的责个标准时，由再保险人负担超出部分，再保险人负担的责任也有一定的限额。任也有一定的限额。版权所有版权所有v 4 4、非比例再保险的费率和再保险费、非比例再保险的费率和再保险费v再保险费的收取在实际中有两种方法：变动再保险费制和再保险费的收取在实际中有两种方法：变动再保险费制和固定再保险费制。固定再保险费制。v变动再保险费制是一种将
8、再保险费与分出公司的业务量和变动再保险费制是一种将再保险费与分出公司的业务量和业务质量挂钩进行调整的方法。业务质量挂钩进行调整的方法。v固定再保险费制是再保险当事人之间按照以往的赔款记录固定再保险费制是再保险当事人之间按照以往的赔款记录商定一个再保险费率，与分出公司的净保费收入和发生赔商定一个再保险费率，与分出公司的净保费收入和发生赔款多少无关。款多少无关。 版权所有版权所有v5 5、 比例再保险和非比例再保险的比较比例再保险和非比例再保险的比较v(1) (1) 比例再保险中，原保险人和再保险人根据各自承担的比例再保险中，原保险人和再保险人根据各自承担的保险金额的比例来分配保费和赔款；而非比例
9、再保险根据保险金额的比例来分配保费和赔款；而非比例再保险根据赔款总额的大小来划分原保险人和再保险人各自的保险责赔款总额的大小来划分原保险人和再保险人各自的保险责任，与保险金额没有关系。任，与保险金额没有关系。v(2) (2) 比例再保险中，原保险人和再保险人按照固定的比例比例再保险中，原保险人和再保险人按照固定的比例分担保险责任，承保金额，保费和赔款都按照该比例分配；分担保险责任，承保金额，保费和赔款都按照该比例分配；非比例再保险中再保险人不按照什么比例计算保险责任，非比例再保险中再保险人不按照什么比例计算保险责任，只是在原保险人的赔款超过一定标准时担负其再保险责任，只是在原保险人的赔款超过一
10、定标准时担负其再保险责任，保费和赔款的分摊也没有比例可循。保费和赔款的分摊也没有比例可循。v(3) (3) 比例再保险中，再保险人向原保险人收取的再保险费比例再保险中，再保险人向原保险人收取的再保险费属于原保险费的一部分，与自身承担的保险责任成比例；属于原保险费的一部分，与自身承担的保险责任成比例；非比例再保险费率的计算采取单独的费率制度，以会计年非比例再保险费率的计算采取单独的费率制度，以会计年度的净保费收入为基础另行计算。度的净保费收入为基础另行计算。v(4) (4) 比例再保险通常有再保险佣金的规定，而在非比例再比例再保险通常有再保险佣金的规定，而在非比例再保险中则无此规定。保险中则无此
11、规定。版权所有版权所有第三节第三节 再保险合同再保险合同v一、临时分保一、临时分保 临时分保可分为成数临时分保、滥额临时分保和险位超临时分保可分为成数临时分保、滥额临时分保和险位超赔临时分保三种。赔临时分保三种。 临时分保的优点有：临时分保的优点有： (1) (1) 保险公司对于各种业务，可灵活和自由地运用临保险公司对于各种业务，可灵活和自由地运用临时分保，以发展业务和稳定业务。时分保，以发展业务和稳定业务。 (2) (2) 接受人对于各种业务，可从金额、险别和费事等接受人对于各种业务，可从金额、险别和费事等各方面自由地进行选择。各方面自由地进行选择。临时分保的缺点是临时分保的缺点是: : (
12、1) (1)由于须向分保接受人，特别是在当地市场，申明由于须向分保接受人，特别是在当地市场，申明业务的详细情况，因此不利于业务竞争业务的详细情况，因此不利于业务竞争. . (2) (2)由于必须得到分保接受人的同意，待全部临时分由于必须得到分保接受人的同意，待全部临时分保业务安排完毕，原保险人才能对保户承保，因而有保业务安排完毕，原保险人才能对保户承保，因而有可能失去时机，影响业务的争取。可能失去时机，影响业务的争取。 (3) (3)由于必须连笔安排业务及到期续保手续繁琐，增由于必须连笔安排业务及到期续保手续繁琐，增加营业费用的支付。加营业费用的支付。版权所有版权所有二、合同分保二、合同分保v
13、合同分保是由原保险人与再保险人用签订合同的方式确定双方的再保险关系，在一定期内对一宗或类业务进行缔约人之间的约束性再保险。v合同分保和临时分保一样有多种方式，也可以于比例分保和非比例分保。版权所有版权所有三、预约分保三、预约分保 v预约分保的特点是既具有临时分保的性质，也有合同分保的性质对于分出入，是临分性质，对于接受人具有合同性质。这是因为在业务范围合同中虽有规定，但分出人可自由选择而没有义务一定要将业务放入预约分保合同，而接受人对于分出入放入预约分保合同中的业务必须接受。 v由于预约分保对于分出人具有临时分保的特点，因此分出入对于投入合同的业务，每月或每季须提供业务清单，列明每笔业务的保户
14、、保额、保费等项目，以及赔款清单，上面列明保户和赔款等项目，以便接受人了解所承担的责任和对赔款的审核处理。 版权所有版权所有预约分保的优缺点预约分保的优缺点 v预约分保的优点预约分保的优点有利于分出人对于超过合同限额的业务的自动安排，有利于经纪人对于业务的迅速安排。v预约分保的缺点预约分保的缺点分保接受人对于业务质量不易掌握，特别是由经纪人组织的预约分保业务，因为经纪人对合同的盈亏无关。预约分保方法大都是适用于火险和水险的比例分保。 版权所有版权所有四、再保险合同基本条款四、再保险合同基本条款v1、共命运条款v2、错误和遗漏条款v3、查账条款v4、仲裁条款版权所有版权所有v某溢额再保险合同规定
15、，分出公司的自留额为某溢额再保险合同规定，分出公司的自留额为5050万元，分保万元，分保额为额为“五线五线”。分入公司的最大接受额是多少。分入公司的最大接受额是多少? ?如果发生如果发生400400万元的赔款，计算分入公司和分出公司分别应该承担多少赔万元的赔款，计算分入公司和分出公司分别应该承担多少赔款款? ? 版权所有版权所有v某一成数再保险合同，共有某一成数再保险合同，共有A A、B B两个危险单位，保险金额分两个危险单位，保险金额分别为别为100100万美元和万美元和200200万美元，确定每一危险单位的最高责任万美元，确定每一危险单位的最高责任限额为限额为150150万美元，自留额为万美元，自留额为45%45%，分出额为，分出额为55%55%，即，即55%55%成数成数再保险合同。各个危险单位的保险费总额分别是再保险合同。各个危险单位的保险费总额分别是1 1万美元和万美元和1 1万美元；赔款总额分别为万美元；赔款总额分别为1010万美元和万美元和100100万美元。问：如何分万美元。问：如何分配保险责任，保费和赔款配保险责任，保费和赔款 版权所有版权所有
