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1、不同家庭理财不同家庭理财理财时代新营销万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究不同家庭理财不同家庭理财l童年阶段童年阶段l学生时代学生时代l踏入社会踏入社会l单身贵族单身贵族l新婚燕尔新婚燕尔l三口之家三口之家l人到中年人到中年l退休的老年人退休的老年人不同的人生阶段不同的人生阶段不同家庭理财不同家庭理财不同的人生阶段不同的人生阶段生命周期生命周期成长期成长期单飞期单飞期筑巢期筑巢期满巢期满巢期空巢期空巢期养老期养老期年龄段年龄段018岁岁1925岁岁2630岁岁3155岁岁5660岁岁6180岁岁（终身（终身) )间隔间隔18年年7
2、年年5年年25年年5年年约约20年年各阶段特各阶段特 点点依靠父母，依靠父母，无生活负担无生活负担学习为主学习为主开始经济独开始经济独立，更换工立，更换工作社会活动作社会活动多，开支增多，开支增加，少加，少开始创立事开始创立事业，工作趋业，工作趋向稳定，成向稳定，成家后负担加家后负担加重。重。负担最沉重。负担最沉重。收入增加，收入增加，事业进入高事业进入高峰期。有子峰期。有子女女儿女自立后儿女自立后负担减轻，负担减轻，但健康状况但健康状况下降，医疗下降，医疗开支开支退休后，收退休后，收入减少，年入减少，年老体弱，疾老体弱，疾病多发，担病多发，担心生活费不心生活费不足。足。各阶段各阶段 主主 要
3、要 开开 支支 项项 目目日常开支日常开支 12年教育年教育 娱乐娱乐日常开支日常开支 上大学上大学 社交活动社交活动日常开支日常开支 结结婚婚 改善生活改善生活 专业进修专业进修日常开支日常开支 生生儿育女儿育女 孝敬孝敬父母父母 改善生改善生活活 买车买房买车买房 偿还债务偿还债务 医医疗开支疗开支日常开支日常开支 子子女婚嫁女婚嫁 医疗医疗开支开支 赡养父赡养父母母 偿还债务偿还债务改善生活改善生活日常开支日常开支 医疗开支医疗开支 丧葬费用丧葬费用万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究不同家庭理财不同家庭理财自给自足的社会新鲜人自给自足的社会新鲜人 有家庭经济负担的年轻人有
4、家庭经济负担的年轻人收入稳定的单身贵族收入稳定的单身贵族年轻单身族年轻单身族不同家庭理财不同家庭理财自给自足的社会新鲜人自给自足的社会新鲜人特点：特点： 刚出社会的新鲜刚出社会的新鲜人，年龄在人，年龄在2528岁，是社会中最有活力的群体，收入不岁，是社会中最有活力的群体，收入不多多;一人吃饱、全家不饿，没有家庭负担；可能有留学或创业的资金需求；一人吃饱、全家不饿，没有家庭负担；可能有留学或创业的资金需求；处于人生处于人生“蓄水期蓄水期”理财目标：理财目标：增加收入，财富增值；结婚、购房等增加收入，财富增值；结婚、购房等 购买原则：购买原则：低保费，高保障低保费，高保障 5%10%面临的风险：面
5、临的风险：父母的健康父母的健康 自己的保障自己的保障 （意外伤亡）（意外伤亡） 不同家庭理财不同家庭理财社会新鲜人社会新鲜人理财规划满足的先后顺序：理财规划满足的先后顺序：生活备用金生活备用金储蓄储蓄保险保险基金基金股票股票投资方面：投资方面：可多考虑高风险、高收益的商品，可多考虑高风险、高收益的商品，或提高高风险、高收益商品的比例或提高高风险、高收益商品的比例 万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究不同家庭理财不同家庭理财社会新鲜人社会新鲜人保险需求：保险需求： 意外意外 疾病疾病 推荐产品：推荐产品：意外伤害保险；住院医疗保险；定期寿险意外伤害保险；住院医疗保险；定期寿险民生康
6、顺意外伤害保险民生康顺意外伤害保险 (无医保）无医保） 民生附加意外伤害医疗保险民生附加意外伤害医疗保险 民生附加住院医疗保险民生附加住院医疗保险 民生附加每日住院给付医疗保险民生附加每日住院给付医疗保险如如26岁岁 10万意外万意外+1万意外医疗万意外医疗+5000住院住院+5070元元/天补助天补助 525元元全家福全家福 2份份 8万意外万意外 + 5600意外医疗意外医疗+60元元/天补助天补助+2万大病万大病 200元元/年年阳光旅程阳光旅程 1份份 （销售外勤（销售外勤 商务人士）商务人士）2040万意外万意外+2万意外医疗万意外医疗+50元元/天补助天补助+5万旅行救援万旅行救援
7、 128元元/年年 不同家庭理财不同家庭理财社会新鲜人社会新鲜人保险需求：保险需求： 大病保障大病保障 零用金储备零用金储备 推荐产品：推荐产品：民生长裕两全保险（分红型）民生长裕两全保险（分红型）如意相伴如意相伴 30年年 40年年 88周岁周岁l理念引导：理念引导：l三三理财法 收入-储蓄=消费l买保险是先拥有，再分期付款万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究不同家庭理财不同家庭理财已婚单薪家庭：首重保障经济支柱已婚单薪家庭：首重保障经济支柱族群特俗：族群特俗：只有一个人上班，整个家庭的经济重担落只有一个人上班，整个家庭的经济重担落在一个人身上在一个人身上 保险需求：保险需求：
8、意外、疾病。此时最大的风险考虑，一旦意外、疾病。此时最大的风险考虑，一旦夫妻中的一方，特别是经济支柱发生事故，夫妻中的一方，特别是经济支柱发生事故，另一半的生活规划与医疗、子女的教育以另一半的生活规划与医疗、子女的教育以及年迈父母的奉养将面临巨大问题及年迈父母的奉养将面临巨大问题 不同家庭理财不同家庭理财已婚单薪家庭：首重保障经济支柱已婚单薪家庭：首重保障经济支柱现阶段理财目标现阶段理财目标 兼顾收益与成长平衡；为子女存储教育基金；为兼顾收益与成长平衡；为子女存储教育基金；为退休金做准备；维持稳健型投资退休金做准备；维持稳健型投资保险的额度：保险的额度：以资产负债计算保险额度，负债以资产负债计
9、算保险额度，负债-资产资产=保险额度保险额度负债（负债（房屋贷款、其他负债、陪偶房屋贷款、其他负债、陪偶35年生活费等）年生活费等）资产（银行存款、社保、公司团体险等）资产（银行存款、社保、公司团体险等） 配偶的生活规划与医疗、子女教育以及年迈父母配偶的生活规划与医疗、子女教育以及年迈父母的奉养等费用的奉养等费用 自身伤残的治疗费和看护费自身伤残的治疗费和看护费 万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究不同家庭理财不同家庭理财已婚单薪家庭：首重保障经济支柱已婚单薪家庭：首重保障经济支柱购买原则：购买原则：强调家庭经济支柱的高保障，保费尽量低强调家庭经济支柱的高保障，保费尽量低一点一点
10、 1015%险种搭配：险种搭配：意外伤害保险；重大疾病保险；定期寿险；意外伤害保险；重大疾病保险；定期寿险；住院医疗保险；子女教育保险住院医疗保险；子女教育保险 ，收入好的，收入好的考虑养老补充考虑养老补充不同家庭理财不同家庭理财已婚单薪家庭：首重保障经济支柱已婚单薪家庭：首重保障经济支柱推荐长险产品：推荐长险产品：如意相伴如意相伴 88岁岁 +意外医疗（社保意外医疗（社保/城镇医保）城镇医保）如意相伴如意相伴40年年+意外医疗（社保意外医疗（社保/城镇医保）城镇医保）金榜题名少儿教育金金榜题名少儿教育金(豁免）豁免）+居民医保居民医保+学平卡学平卡长裕长裕+居民医保居民医保+学平卡学平卡传递
11、理念：传递理念：您是一家之主您是一家之主买保险就是买时间买保险就是买时间不同家庭理财不同家庭理财已婚双薪家庭：全面规划，快速成长已婚双薪家庭：全面规划，快速成长族群特色：族群特色：夫妻都在上班，家庭整体收入高，财力也较为雄夫妻都在上班，家庭整体收入高，财力也较为雄厚，除了全方位的保障，还有相应的投资需求厚，除了全方位的保障，还有相应的投资需求 保险需求：保险需求：最大的风险考虑，就是一旦夫妻中的一方发生事最大的风险考虑，就是一旦夫妻中的一方发生事故，另一半的生活规划与医疗、子女的教育以及故，另一半的生活规划与医疗、子女的教育以及年迈的父母的奉养就将面临巨大问题，保障发生年迈的父母的奉养就将面临
12、巨大问题，保障发生意外时财富成长不被中断意外时财富成长不被中断 保险额度保险额度 保费预算保费预算万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究不同家庭理财不同家庭理财已婚双薪家庭：全面规划，快速成长已婚双薪家庭：全面规划，快速成长购买原则：购买原则：因为财力较为雄厚，寻求全面保障以及保障最大化因为财力较为雄厚，寻求全面保障以及保障最大化 理财目标：理财目标：兼顾收益与成长平衡；为子女存储教育基金；为退休金做准备；维持兼顾收益与成长平衡；为子女存储教育基金；为退休金做准备；维持稳健型投资稳健型投资 推荐产品：推荐产品：意外伤害保险；重大疾病保险；住院医疗保险；终身寿险；子女教育意外伤害保险
13、；重大疾病保险；住院医疗保险；终身寿险；子女教育保险；补充养老保险；投资型保险保险；补充养老保险；投资型保险 不同家庭理财不同家庭理财已婚双薪家庭：全面规划，快速成长已婚双薪家庭：全面规划，快速成长父母父母： 如意相伴如意相伴30年年5万万+如意相伴如意相伴88岁岁3.4万万+10万重疾病万重疾病88岁岁+豁免豁免保费保费(4713) 长瑞长瑞88岁岁+额外给付重大疾病保险额外给付重大疾病保险夫妻双方互保夫妻双方互保 豁免条款豁免条款子女子女：金榜题名金榜题名3万万 +如意相伴如意相伴 5万万30年年+重疾重疾10万万（2351+1930)+学平卡学平卡 民生长裕民生长裕4773 +学平卡学平
14、卡 民生如意年年民生如意年年+额外给付重大疾病保险（保至额外给付重大疾病保险（保至60周岁）周岁）不同家庭理财不同家庭理财即将退休族群：资产保值，着手养即将退休族群：资产保值，着手养老规划老规划族群特点族群特点正处于人生的巅峰期，之后，不管收入还是身体机能，都将逐步下滑。正处于人生的巅峰期，之后，不管收入还是身体机能，都将逐步下滑。他们面对的问题是退休、将来可能出现的健康受损以及资产传承等等他们面对的问题是退休、将来可能出现的健康受损以及资产传承等等保险需求：保险需求：自己和配偶的养老生活费用，子女的部分教育基金和创业基金；保障自己和配偶的养老生活费用，子女的部分教育基金和创业基金；保障自己与
15、另一半的医疗与长期看护需求；资产转移过程中合理避税自己与另一半的医疗与长期看护需求；资产转移过程中合理避税 保险原则：保险原则：着重在养老与健康医疗质量的保障着重在养老与健康医疗质量的保障 万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究不同家庭理财不同家庭理财即将退休族群：资产保值，着手养老规划即将退休族群：资产保值，着手养老规划保险额度保险额度夫妻双方的退休生活费夫妻双方的退休生活费+医疗费医疗费+看护费看护费理财目标：理财目标：投资以保本安全为主，安度晚年；投资以保本安全为主，安度晚年；给子女留下一笔财富；减少积极型投资给子女留下一笔财富；减少积极型投资 推荐产品：推荐产品：意外伤害保
16、险；重大疾病保险；住院医疗保险；终身寿险；意外伤害保险；重大疾病保险；住院医疗保险；终身寿险；补充养老保险；投资型保险补充养老保险；投资型保险 不同家庭理财不同家庭理财即将退休族群：资产保值，着手养老规即将退休族群：资产保值，着手养老规划划产品组合推荐：产品组合推荐：健康险健康险 首选首选 如意相伴如意相伴 30年年 40年年 88岁岁 养老险：长瑞养老险：长瑞 期限为期限为10年年 5年年 趸交交费趸交交费不同家庭理财不同家庭理财老年族群老年族群最大的风险：最大的风险：重大疾病重大疾病 意外伤害意外伤害推荐产品：推荐产品：如意相伴如意相伴 88岁岁 +全家福全家福2份份民生老年康顺意外伤害保
17、险民生老年康顺意外伤害保险民生康泰一生重大疾病保险（民生康泰一生重大疾病保险（65岁以上）岁以上）家庭经济一般的家庭经济一般的万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究不同家庭理财不同家庭理财主要产品序列主要产品序列序号序号产品名称产品名称优势优势适合适合1民生长裕两全保险（分红型） 终身受益，长期理财中等以上家庭2民生金榜题名少儿教育金两全保险（分红型） 短期专款专用一般家庭3民生如意年年两全保险（分红型） 中期理财富裕家庭4民生长瑞年金两全保险（分红型） 确保收益中等以上家庭5民生如意相伴两全保险（分红型） 零存整取，期间多所有家庭6民生安康定期寿险 责任对生命的尊重中青年人不同家
18、庭理财不同家庭理财短期险种短期险种序序号号产品名称产品名称优势优势适合适合1民生老年康顺意外伤害保险投保年龄大65岁以上老人2民生阳光旅程交通工具意外伤害保险价格低，风险保障高商务人士经常出差3民生康顺学生意外伤害保险意外伤害比较多学生不同家庭理财不同家庭理财附加险注意附加险注意1、民生附加意外伤害医疗保险、民生附加意外伤害医疗保险 费率按照职业类别调整，保额不超过主险保额的费率按照职业类别调整，保额不超过主险保额的25%，3岁以上才可以购买岁以上才可以购买2、民生住院费用补偿医疗保险、民生住院费用补偿医疗保险 可以附加在任何主险下，主险必须在可以附加在任何主险下，主险必须在2000元以上保费
19、可以购买元以上保费可以购买1 份，份，4000元可购买元可购买2份；份；40岁以及岁以及2份以上需要体检份以上需要体检3、民生康顺意外伤害保险、民生康顺意外伤害保险 民生附加住院费用医疗保险民生附加住院费用医疗保险 民生附加每日住院给付医疗保险民生附加每日住院给付医疗保险4、民生附加额外给付重大疾病保险、民生附加额外给付重大疾病保险 可附加如意相伴、长瑞可附加如意相伴、长瑞88、如意年年、如意年年60岁岁5、民生附加豁免保险费重大疾病保险、民生附加豁免保险费重大疾病保险6、民生附加豁免保费定期寿险、民生附加豁免保费定期寿险万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究
