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1、畅游理财的奇妙世界畅游理财的奇妙世界交通银行北京市分行林萃路支行 唐朔2021/3/101授课：XXX始建于1908年，中国早期大型银行和发钞行 。财政部、汇丰银行、全国社保为大股东。中国第五大商业银行，截至2009年末，资产总额达到人民币3.3万亿元，净利润301亿元。银行改革的先行者，第一家全国性的国有股份制商业银行，率先完成“财务重组-引进外资-公开上市”。英国银行家杂志，按市值、利润和一级资本衡量，分别为全球第11、15、49名。财政部2008年度金融类国有及国有控股企业绩效评价中，位列银行业金融国企榜首 。交通银行概况2021/3/102授课：XXX 目录 一、人生的财务风险 二、何
2、为理财 三、理财的三大要素 四、做成功理财的人 五、理财规划的步骤 六、交通银行个人金融财富管理 七、我的理财忠告2021/3/103授课：XXX1、收入风险2、投资风险3、意外风险4、购买力风险5、子女风险6、长寿风险我们其实生活在一个风险无处不在的社会！ 一、人生的财务风险2021/3/104授课：XXX理财是对钱财的规划，是一个基于人生规划的理财是对钱财的规划，是一个基于人生规划的财务规划。财务规划。理财是一个过程，与人生一样漫长的过程。理财是一个过程，与人生一样漫长的过程。理财不需要理由，因为你不理财，财不理你！理财不需要理由，因为你不理财，财不理你！二、何为理财2021/3/105授
3、课：XXX了解产品了解产品金融和投资的产金融和投资的产品品了解自己了解自己现在和未来的理想现在和未来的理想了解环境了解环境投资和法律的环境投资和法律的环境三、理财的三大要素2021/3/106授课：XXX1、了解自己的现在与未来的理想我我：年龄，收入水平，家庭状况，资产状况（包括负债与资产）风险承受力我我：想退休，想周游世界，孩子想留学，想买房，想换车三、理财的三大要素工作期间收入工作期间收入 = 人生全程的支出人生全程的支出 ？2021/3/107授课：XXX2、了解金融投资产品存款保险债券股票基金信托外汇期货黄金地产收益稳定，风险低，流动性佳，落后于通胀。抵御风险，合理避税，成本较高，流动
4、性差。收益稳定，风险较低，流动性一般，免税，落后于通涨。收益高，风险大，流动性强，不适于大众投资者收益较高，风险跨度大，专家理财，适于一般投资者收益较高，风险跨度大，流动性差，起点高。风险可控，套汇套利，流动性较好，人民币预期升值压力。虚盘交易，风险极高，门槛较高，收益丰厚。风险较小，收益稳定，抵御通胀，成本高，流动性差抵御通胀，风险小，不宜保存，市场空间小，限制因素多。三、理财的三大要素一对多收益高，风险大，流动性较强，起点高，适合高端投资者私募产品追求绝对收益，风险较高，起点高，适合高端投资者 2021/3/108授课：XXX三、理财的三大要素经济周期的四个阶段经济周期的四个阶段2021/
5、3/109授课：XXX3、了解投资与法律环境 3.1、抓住投资市场热点根据调查：根据调查：1970-19801970-1980年，收益率依次是石油、黄金、金币、年，收益率依次是石油、黄金、金币、白银、邮票、古董、钻石、耕地、名画、地产、白银、邮票、古董、钻石、耕地、名画、地产、国库券、外汇、债券及股票。国库券、外汇、债券及股票。1980-19901980-1990年，收益率依次是股票、债券、国库券、年，收益率依次是股票、债券、国库券、房地产、名画、钻石、古董、金币、邮票、耕地、房地产、名画、钻石、古董、金币、邮票、耕地、石油、外汇、黄金及白银。石油、外汇、黄金及白银。三、理财的三大要素2021
6、/3/1010授课：XXX3.2、了解法律规定 针对不同的投资理财产品，均有较为严密的法律进行规定与约束。了解法律十分重要，做法律允许的事情，不做法律禁止的事情。通过法律，了解自己的权利与义务，在必要时以法律为武器保护自己！三、理财的三大要素2021/3/1011授课：XXX1、投资理财的误区2、做好理财的要决3、构建理财金字塔4、通向财务自由之路四、做成功的理财人2021/3/1012授课：XXX 1、投资理财的误区 找个好工作，生活不用愁。 投资决策必须零风险。 寻找最好的投资渠道与时机。 投资房产是安全的。 现在身体好无需买保险。 让专家理财获得好的收益。 理财要勤做功课。四、做成功的理
7、财人2021/3/1013授课：XXX2、做好理财的要诀 做好规划，严格执行尽早开始，长期实施愿意承担风险找一个好的理财顾问而不是投资顾问拥有良好的心态：信心、恒心、平常心四、做成功的理财人2021/3/1014授课：XXX3、构建理财的金字塔 期货期货外汇交易外汇交易一般股票一般股票攻击性基金攻击性基金 防守性基金防守性基金蓝筹股、房地产蓝筹股、房地产 大型企业债券、地方政府债券大型企业债券、地方政府债券保险、退休金、国债、储蓄、债券基金保险、退休金、国债、储蓄、债券基金激战激战进攻进攻防御防御守卫守卫1/163/165/167/16四、做成功的理财人2021/3/1015授课：XXX金字塔
8、的结构3030岁岁 45 45岁岁 60 60岁岁四、做成功的理财人 危险的倒金字塔 2021/3/1016授课：XXX 理财与足球 保保 险险退退 休休 金金置置 业业 国国 债债储储 蓄蓄大企业债大企业债大蓝筹大蓝筹房产投资房产投资平衡基金平衡基金 攻击性证券攻击性证券杠杆投资杠杆投资四、做成功的理财人2021/3/1017授课：XXX 4、通向财务自由之路 树立信心 设立目标 依靠自己 立即开始 制定规划 持之以恒四、做成功的理财人2021/3/1018授课：XXX体察经济环境及个人状况制定生活及理财目标监控理财操作及环境理财方案实施计划设计理财策划方案调整目标与步骤五、理财规划步骤20
9、21/3/1019授课：XXX正确的理财观： 1、获得收益的前提条件是看收益率是否大于通货膨胀率，而不是名义货币的增加。(黄金的故事与再看保本产品）举例：五、理财规划步骤张三王五赵六不同年份买房40万40万40万物价上涨-20%25%0房屋卖价30.8万49.2万32万比买价-23.00%23.00%-20.00%2021/3/1020授课：XXX正确的理财观： 2、判断投资得失的依据是将来可能的损失或收益的多少，无需过分担心眼前损失，以正确的心态来理财。五、理财规划步骤举例： 在恶劣的天气下，免费获得一张球票； 同样条件下，自己花了100元购买了一张球票，是去还是不去？是去还是不去？ 实践证
10、明：花钱买票的人更愿意冒风险 原因： 心理定势的作用心理定势的作用 成本陷入倾向：花了钱，就不要浪费 损失厌恶倾向：把损失看得比收益重要2倍MSCI中国指数收益率：05年15%，06年79%，07年64%，08年-52%，09年59%复合年化收益率20.84%2021/3/1021授课：XXX举例： 朋友请你吃28元一份的精美套餐和32元的无限制自助餐，哪个划算？在商场“跳楼价”面前，能否保持清醒的头脑? 误区：花相同的钱，得到的东西越多越好 正确的理财观： 3、选择自己真正需要的，确保没有买下不需要的。五、理财规划步骤2021/3/1022授课：XXX五、理财规划步骤正确的理财观：4、合理利
11、用银行信贷资金住房贷款：该不该贷，该不该还，选择哪种信贷方式合适消费贷款：买车、消费贷款的基本政策，盘活我的存量房产合理使用信用卡消费：免息期，持卡取现，海外消费与增值服务2021/3/1023授课：XXX六、交通银行个人金融财富管理1、高素质、专业胜任的理财师队伍2、完善、庞大的产品体系3、适用于各层级客户的客户增值服务 2021/3/1024授课：XXX六、交通银行个人金融财富管理1、高素质、专业胜任的理财师队伍 98%以上大学本科以上学历 平均从事个人理财经验不少于4年 95%以上拥有CFP/AFP资格 100%拥有银行理财类从业资格/保险兼业资格/基金代销资格/证券从业资格2021/3
12、/1025授课：XXX六、交通银行个人金融财富管理2、完善、庞大的产品体系 （1）保本固定收益类产品（273天，3.3%；180天，3%） 本金10万元 （2）天添利产品、周末添利专为股民设计产品名称天添利A款天添利B款天添利C款周末添利起点金额5万50万10万5万年化收益率1.45%1.60%1.58%1.55%-1.75%是活期的4.03倍 4.44倍 4.39倍 4.31-4.86倍产品期限33天90天180天273天起点金额5万5万5万10万年化收益率2.20%2.75%3.00%3.30%比存款多165.90元200.58元379.45元885.47元2021/3/1026授课：XX
13、X六、交通银行个人金融财富管理2、完善、庞大的产品体系 （3）长期投资产品每季稳定的现金流久久添利 本金50万，6月份买入产品：付息日结算年利率利息收益2009.9.17.638400%9275.95 2009.12.18.033000%9755.14 2010.3.15.896975%7161.19 2010.6.13.102750%3767.93 2010.9.14.665150%5665.28 累计收益：35625.49 2021/3/1027授课：XXX六、交通银行个人金融财富管理2、完善、庞大的产品体系 （4）信托私募产品 产品名称产品名称投资起日投资起日投资期限投资期限风险评级风险
14、评级起点起点投资顾问投资顾问最新净值最新净值得利宝得利宝- -至尊至尊1 1号号20080414200804146060个月个月6R6R200200万元起万元起交银国际信托交银国际信托投资于未上市股权投资于未上市股权得利宝至尊得利宝至尊2 2号号20090623200906235 5年年6R6R100100万万六禾投资管理有限公司六禾投资管理有限公司投资于未上市股权投资于未上市股权得利宝至尊得利宝至尊3 3号号20090922200909223 3年年4R4R5050万万上海颐金投资管理有限公上海颐金投资管理有限公司司预期年收益率：固定收益预期年收益率：固定收益部分：年化部分：年化6%6%；浮
15、动收益；浮动收益部分：信托计划的超额收部分：信托计划的超额收益益* *23.4%23.4%。投资于未上市。投资于未上市股权股权得利宝至尊得利宝至尊5 5号号2009121120091211永续永续5R5R5050万万重阳投资管理有限公司重阳投资管理有限公司1.15441.1544（2010110520101105）得利宝至尊得利宝至尊6 6号号- -六禾成长六禾成长20100322 20100322 永续永续5R5R5050万万六禾投资管理有限公司六禾投资管理有限公司1.04621.0462（2010110520101105）得利宝至尊得利宝至尊7 7号号20100618 20100618 永
16、续永续5R5R5050万万凯石投资管理有限公司凯石投资管理有限公司1.20521.2052（2010110520101105）得利宝至尊得利宝至尊8 8号号20100810 20100810 永续永续5R5R5050万万尚雅投资管理有限公司尚雅投资管理有限公司1.09051.0905（2010110520101105）得利宝至尊得利宝至尊1010号号20100917 20100917 永续永续5R5R5050万万远策投资管理有限公司远策投资管理有限公司1.04441.0444（2010110520101105）得利宝至尊得利宝至尊1212号号20101103 20101103 永续永续5R5R
17、5050万万星石投资管理有限公司星石投资管理有限公司产品销售期产品销售期得利宝至尊得利宝至尊1111号号20101105 20101105 永续永续5R5R5050万万朱雀投资管理有限公司朱雀投资管理有限公司产品销售期产品销售期2021/3/1028授课：XXX六、交通银行个人金融财富管理2、完善、庞大的产品体系 （5）代销产品保险类规划一个确定的未来 A、分红险 B、万能险举例，用万能险为自己构建退休后旅游资金：40岁投入本金20万，60岁退休后每年领取5万，直至70岁。 40岁60岁61岁62岁63岁64岁投入20万支取5万支取5万支取5万支取5万支取5万65岁66岁67岁68岁69岁70
18、岁支取5万支取5万支取5万支取5万支取5万支取6.32万1111年累计领取年累计领取56.3256.32万，投资年化回报率万，投资年化回报率9.08%9.08%！2021/3/1029授课：XXX六、交通银行个人金融财富管理2、完善、庞大的产品体系 （5）代销产品保险类规划一个确定的未来 C、WP项目开银行销售个险之先河 a、大病保险 b、养老保险 （6）代销产品基金59家基金公司，700多只基金 十大基金公司：华夏公司、易方达公司、嘉实公司、博时公司、南方公司、广发公司、大成公司、华安公司、交银施罗德公司和银华公司。 股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币型基金、保本型基金、QDII 20
19、21/3/1030授课：XXX六、交通银行个人金融财富管理2、完善、庞大的产品体系 （6）代销产品基金59家基金公司，700多只基金四类产品都要有，单类产品不宜多。大型公司产品好，配置比率要达标。基金转换巧利用，长期持有收益高！ 2021/3/1031授课：XXX六、交通银行个人金融财富管理2、完善、庞大的产品体系 （6）代销产品基金59家基金公司，700多只基金 智慧选基，基金营养组合（6类）6 6款基金营养组合产品截至款基金营养组合产品截至1010月月2222日净值表现情况日净值表现情况组合产品名称成立时间10.22净值组合成立日至10月22日收益率同期业绩基准激进成长型2010.6.30
20、1.280128.01%26.54%标准成长型2008.8.151.337133.71%33.92%标准稳健型2008.8.151.358435.84%27.37%保守稳健型2010.6.301.146914.69%8.89%积极保守型2010.6.301.08498.49%4.98%标准保守型2008.8.151.142714.27%17.56%根据市场情况调整，按期短信通知，合理配置股债！2021/3/1032授课：XXX六、交通银行个人金融财富管理2、完善、庞大的产品体系 （6）代销产品基金59家基金公司，700多只基金 智慧选基，基金营养组合（6类）智慧智慧选基激基激进成成长型型组合合
21、组合明合明细智慧智慧选基基标准成准成长型型组合合组合明合明细智慧智慧选基基标准准稳健型健型组合合组合明合明细序号序号基金代基金代码基金名称基金名称投投资比例比例序号序号基金代基金代码基金名称基金名称投投资比例比例序号序号基金代基金代码基金名称基金名称投投资比例比例1020001国泰金鹰25%1040005华安宏利20%1002001华夏回报30%2090007大成策略15%2070002嘉实增长20%2162205泰达宏利风险预算20%3340006兴业全球视野25%3110003易方达5010%3163402兴业趋势30%4540002汇丰晋信龙腾20%4162205泰达宏利风险预算15%4
22、485107工银添利A20%5630002华商盛世成长15%5180012银华富裕15%6450002国富弹性市值20%智慧智慧选基保守基保守稳健型健型组合合组合明合明细智慧智慧选基基积极保守型极保守型组合合组合明合明细智慧智慧选基基标准保守型准保守型组合合组合明合明细序号序号基金代基金代码基金名称基金名称投投资比例比例序号序号基金代基金代码基金名称基金名称投投资比例比例序号序号基金代基金代码基金名称基金名称投投资比例比例1050007博时平衡25%1002001华夏回报15%1002001华夏回报10%2090007大成策略25%2050007博时平衡15%2050111博时信用债券C20%
23、3485107工银添利A25%3090002大成债券A/B35%3070015嘉实多元A35%4519078汇添富增强收益25%4519078汇添富增强收益35%4090002大成债券A/B35%2021/3/1033授课：XXX六、交通银行个人金融财富管理2、完善、庞大的产品体系 （6）代销产品基金59家基金公司，700多只基金 公募基金中的高端产品 “一对多” 股债配比灵活，规模相对固定，售后服务高端 名称名称成立时间成立时间期限期限净值净值汇添富汇添富1 1号灵活配置号灵活配置09-10-1209-10-121 1年年1.1480 1.1480 华夏成长华夏成长1 1号号09-11-05
24、09-11-052 2年年1.1180 1.1180 国投瑞银恒瑞灵活配置国投瑞银恒瑞灵活配置1 1号号09-11-2409-11-242 2年年1.1830 1.1830 交银施罗德享稳健回报交银施罗德享稳健回报1 1号号10-02-2010-02-202 2年年1.0470 1.0470 交银施罗德稳健回报交银施罗德稳健回报2 2号号10-02-2010-02-202 2年年1.0530 1.0530 广发积极成长广发积极成长1 1号号10-02-2610-02-262 2年年1.2100 1.2100 嘉实新趋势嘉实新趋势1 1号号10-03-2910-03-292 2年年1.0050
25、1.0050 鹏华灵活配置鹏华灵活配置1 1号号10-03-3010-03-302 2年年1.0370 1.0370 华安消费主题华安消费主题1 1号号10-05-0410-05-042 2年年1.1300 1.1300 长信量化灵活长信量化灵活1 1号号10-05-0610-05-062 2年年1.0120 1.0120 添富牛添富牛2 2号灵活配置号灵活配置10-07-1510-07-152 2年年1.1480 1.1480 银华安心收益银华安心收益10-08-1010-08-103 3年年1.0772 1.0772 国投恒瑞国投恒瑞2 2号稳健增利号稳健增利10-09-1010-09-1
26、02 2年年1.0500 1.0500 2021/3/1034授课：XXX六、交通银行个人金融财富管理2、完善、庞大的产品体系 （7）外汇理财 A、主动型投资利用外汇知识获取收益 a、外汇宝单向交易 b、满金宝双向交易 c、外汇期权 B、被动型投资 a、结汇人民币投资 b、外币理财产品：美元、英镑、欧元、澳元、日元、港币；三个月、六个月、一年 c、境外资产交银信托，为高端客户打理外币资产 d、离岸账户 2021/3/1035授课：XXX六、交通银行个人金融财富管理（7 7）外汇理财）外汇理财外币理财产品收益对比：（以美元一年期产品为例）私人银行客户非私人银行客户（沃德1）本金存1年定期收益购买
27、1年期理财收益比定期多 存1年定期收益购买1年期理财收益比定期多 1万1003602601003502505万500180013005001750125020万20007200520020007000500050万5000180001300050001750012500100万100003600026000100003500025000注：（1）单位为美元 （2） 现行美元一年期存款利率为1%2021/3/1036授课：XXX六、交通银行个人金融财富管理2、完善、庞大的产品体系 （7）外汇理财 2007年以来，人民币不是对所有的币种都升值。美国为了经济复苏的需要，美元对人民币的贬值是一个趋势。
28、 尽量将手中的外汇换为高利率、受经济危机影响较小国家的货币。但需要注意短期汇市波动。 美元澳大利亚元欧元英镑日元2010.10.29669.08651.88931.161067.028.26482007.01.31777.766001007.981526.526.3924涨（跌）幅-13.97%8.65%-7.62%-30.10%29.29%升（贬）值贬值升值贬值贬值升值2021/3/1037授课：XXX六、交通银行个人金融财富管理2、完善、庞大的产品体系 （8）黄金交易 A、实物黄金买卖只有实物黄金买卖才可以抵御通货膨胀，纸黄金交易不能抵御通货膨胀。 B、特许贵金属制品热点题材，具有收藏价值
29、 2021/3/1038授课：XXX 私人银行私人银行 沃德财富沃德财富 交银理财交银理财 快捷理财快捷理财六、交通银行个人金融财富管理3、适用于各层级客户的客户增值服务2021/3/1039授课：XXX A A、私人银行、私人银行准入标准：准入标准：交通银行金融资产达人民币500500万万元元的个人客户，即可成为我行私人银行客户。1.1.服务团队：服务团队：1+1+1 团队服务2.2.产品定制：产品定制：量身定制专属产品3.3.国际国际SOSSOS服务：服务：全球尊贵礼遇、国内道路救援、全球旅行关爱4.4.投资移民：投资移民：专享投资移民服务5.5.私人信托私人信托6.EMBA6.EMBA教
30、育：教育：北京大学、复旦大学、对外经贸大学入学绿色通道7.7.旅游定制：旅游定制：私密、奢华旅游定制服务8.8.特区服务：特区服务：澳门特区专属服务9.9.北京分行特色服务：北京分行特色服务：机场贵宾通道、特定项目费用优惠等。六、交通银行个人金融财富管理3、适用于各层级客户的客户增值服务2021/3/1040授课：XXXB B、沃德财富、沃德财富准入标准：准入标准： 交通银行金融资产达人民币5050万万元元的个人客户，即可申办沃德财富卡。机场绿色通道机场绿色通道专享全国36家、全球500家机场贵宾服务,为您提供最舒适的商旅享受高尔夫球免费畅打高尔夫球免费畅打全国200余家球场折扣预定，几十家练
31、习场免费畅打医疗健康服务医疗健康服务免费预约挂号服务及优惠体检，享受专人陪同及贵宾休息室其它专享服务其它专享服务贵宾通道，贵宾理财室独有高利率理财产品专属客户经理一对一服务独享价格优惠减免提供专属资讯、沃德财富月刊交行联手对外经贸大学，EMBA2万元奖学金礼遇六、交通银行个人金融财富管理3、适用于各层级客户的客户增值服务2021/3/1041授课：XXXC C、 白金信用卡业务白金信用卡业务全面高额保障全面高额保障 除机场绿色通道外，白金信用卡享受48小时失卡保障，最高1000万航空意外险，旅行、行李延误险及30万的海陆公交意外险高尔夫球无限畅打高尔夫球无限畅打 除享受沃德卡练习场畅打外，还可
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33、，可用积分抵扣。 六、交通银行个人金融财富管理3、适用于各层级客户的客户增值服务2021/3/1042授课：XXXD、交银理财、交银理财专享增值服务专享增值服务l服务优先：优先叫号，专用窗口，更便捷；l费用减免：卡年费、工本费、挂失手续费减免；l理财秘书：专属理财经理一对一咨询服务，更专业；l电子服务：免费短信通知及电子帐单，更贴心；l办理简单：持本人身份证柜台直接办理，更轻松。六、交通银行个人金融财富管理3、适用于各层级客户的客户增值服务E、快捷理财、快捷理财专享增值服务专享增值服务l每月免跨行取款手续费（2笔）2021/3/1043授课：XXX六、交通银行个人金融财富管理汇款路径汇款路径l
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