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1、动产及货权质押授信业务操作流程主动产及货权质押授信业务操作流程主要风险点及控制措施要风险点及控制措施（一）现货质押（一）现货质押仓单质押仓单质押操作流程操作流程主要风险点主要风险点控制措施控制措施步骤一：核实质押仓单的真实性、合法性、有效性，进行质押通知和确认1、仓单的签发方资信;2、仓单及仓单项下货物真实性；3、仓单是否有瑕疵，是否已被冻结、质押； 4、仓单质押确认手续1、由客户经理和货押中心核库员双人到出具仓单的仓库核实仓单和项下货物的真实性，仓单无瑕疵 ；2、办理仓单质押手续，向仓库出具查询及出质通知书，取得仓库出具的查复及出质确认书，查复及出质确认书除确认仓单的编号、仓单项下货物的数量
2、、品种、规格、生产厂家等要素之外，还应确认已知晓质押事实，未经我行同意不予办理仓单的挂失补办。标准仓单还应审核是否为期交所指定仓库开出，并经过期交所鉴证，是否已被冻结、质押1、合同使用的正确性、有效性，合同填写的完整性、规范性；2、合同签字、盖章的真实性、合法性、有效性。 1、在质押合同中注明质押仓单号，约定跌价补偿条款；2、非标准仓单质押还应与出质人、仓库方签订监管合同，监管合同的内容至少应包括：提货必须仅凭我行通知办理、约定跌价补偿条款、提货申请书须采用我行标准版本、出质人和监管人不得以其双方的约定对抗本协议项下义务。 3、由客户经理双人持合同原件办理有关面签手续。4、各经办单位应注意，各
3、经办单位在需要处置质押物时，各经办单位需与出质人签订委托变卖协议，由分行法律审查人员进行审查及确认，签订时间同授信合同签订时间。步骤二：签订相关合同 步骤三：核定质押物价格 防范质押物价格脱离市场价格或其取得的成本价格由客户经理提供有关质押物价格的资料，如发票、合同、报关单等，填写质物价格审核确认单，由货押中心审查员进行审核，并经货押中心负责人复审后签发。步骤四：出账出账手续是否齐备1、符合我行授信出账要求 ；2、标准仓单还应审核出质人是否进行仓单背书、背书的印鉴是否都与预留印鉴一致；3、仓单应作为一级押品入会计库保管步骤五：换货或提货1、保证金或仓单质押手续是否完善；2、换货或提货后质押是否
4、足值。提货：1、客户经理提供保证金转入审核表，或存单（或其他我行认可的质押物），由出质人出具质押声明或质押合同；2、由客户经理填写提货审批表，由货押中心审查质押率，货押中心负责人签发后发可办理质押物出库手续。换货：1、由客户经理按照步骤一的防范措施办理换入的质押仓单的查询、核库、质押通知和确认手续；2、由货押中心按照有关核价报告确认换货后的质押物价值充分，货押中心负责人签发后办理质押物出入库手续。（二）现货质押（二）现货质押动产质押动产质押操作流程操作流程主要风险点主要风险点控制措施控制措施步骤一：核实质押物1、质押货物的真实性、有效性（权属、质量、数量）。2、质押货物是否处于监管方的有效占有
5、之下。3、质押的确认手续。4、监管仓库是否得到我行认可。1、由客户经理和货押中心核库员双人到监管仓库对货物进行实地核查，并出具核库报告。核库人员应对监管仓库对质押物占有的有效性进行核查，确认监管仓库对场地具有使用权或者所有权，并取得相关书面资料，如租赁协议等。2、核实货物与贸易合同和增值税发票或运输单据、付款凭证相符；3、通知监管仓库有关质押事实，要求监管仓库出具查复及出质确认书。1、合同使用的正确性、有效性，合同填写的完整性、规范性；2、合同签字、盖章的真实性、合法性急、有效性。 质押合同：质押合同：1、静态质押（赎货模式）：签订单笔质押合同，质押物明细应包括品名、规格、数量，如需附质押物清
6、单，还应加盖合同双方骑缝章；2、动态质押（核定库存）：签订最高额质押合同，应在特别约定部分注明更新后的质物清单以及进仓单（应有质押合同号码）为该质押合同的不可分割的部分，构成对质押标的的变更。步骤二：签订相关合同 监管协议：监管协议：与出质人、仓库方签订监管合同，监管合同的内容至少应包括：1、提货必须仅凭我行通知办理；2、提货申请书须采用我行标准版本3、注明有关跌价补偿条款；4、出质人和监管人不得以其双方的约定对抗本协议项下义务。其他：其他：1、各经办单位在需要处置质押物时，需与出质人签订委托变卖协议，由分行法律审查人员进行审查及确认，签订时间同授信合同签订时间。2、汽车货押业务还应与厂商签订
7、合作协议，约定车厂承诺合格证的唯一性;3、由客户经理双人持合同原件办理有关面签手续。 步骤四：出账出账手续是否齐备1、符合我行授信出账要求 ；2、货押中心审查员应查阅核库员出具的核库报告与监管仓库签章确认的查复及出质确认书，核库报告与查复及出质确认书应基本一致。步骤三：核定质押物价格 防范质押物价格脱离市场价格或其取得的成本价格由客户经理提供有关质押物价格的资料，如发票、合同、报关单等，填写质物价格审核确认单，由货押中心审查员进行审核，并经货押中心负责人复审后签发。核定库存模式步骤五： 监管仓库按照协议要求办理以货易货手续1、质押货物的真实性（权属、质量、数量）。2、质押手续的有效性。3、核定
8、库存(换货）方式对监管仓库要求较高，应具备我行认定的监管资质。1、出质人提供货物产权的证明材料；2、监管仓库应核对新入库质押物的品种、数量，并根据我行质物价格审核确认单确认的质押物价格保证换入的货物价值不低于换出货物的价值；3、出质人和监管方在新的质物清单上加盖预留印鉴，（或授权人在质物进仓单上签名）确认质押事项；4、监管方将填写完整的质物清单原件送交我行。步骤五-赎货模式换货或提货1、保证金或仓单质押手续是否完善；2、换货或提货后质押是否足值。提货提货：1、客户经理提供保证金转入审核表，或存单（或其他我行认可的质押物），由出质人出具质押声明或质押合同；2、由货押中心审查质押率，货押中心负责人
9、签发提货通知书。换货换货：1、由客户经理按照步骤一至四的防范措施办理换入的质押物的查询、核库和质押手续。；2、由货押中心按照有关核价报告确认换货后的质押物价值充分，货押中心负责人签发提货通知书。（三）先票后货（三）先票后货标准模式标准模式操作流程操作流程主要风险点主要风险点控制措施控制措施步骤一：借款人、银行、供货商签订三方合作协议 1、协议流程能否保证我行控制货权；2、供货商是否同意承担发货到指定地点前的连带保证或退款责任。 与借款人和供货商签订合作协议书，其内容应至少包括：1、买方授权我行为代理收货人；2、卖方代办相关货物的运输手续，并确保运输合同中收货人为我行、到达港/到达站为我行指定的
10、地点，不得由其他方办理运输。2、卖方在发货到指定地点前必须承担连带保证或退款责任。3、卖方和买方不得以双方之间的约定对抗本协议项下的义务。4、卖方在收到我行银承或者发放的贷款后，应出具相关的收款证明。5、如采用贷款方式授信，买方必须授权我行直接将款项付给卖方。6、供货商与我行的联系机制，如：双方固定联系人、联系与传真电话、“提货通知书”、“回执”的签发签收单位、签发签收人及版样，特快专递的地址及签收人等。 1、合同使用的正确性、有效性，合同填写的完整性、规范性；2、合同签字、盖章的真实性、合法性、有效性。 1、各经办单位应注意，各经办单位在需要处置质押物时，各经办单位需与出质人签订委托变卖协议
11、，由分行法律审查人员进行审查及确认，签订时间同授信合同签订时间；2、若货物到港后需转为现货质押，还应与借款人、监管仓库签订监管协议（内容要求详见现货质押流程）;3、签订质押合同（但此时质押物尚不明确，质押未生效）4、由客户经理双人持合同原件办理有关面签手续。 步骤三：签订相关合同1、贸易合同内容中要素是否齐全，能否保证我行控制货权；2、贸易价格是否合理。 1、贸易合同内约定货物发送地是我行指定地点；2、贸易合同内应约定我行是不可撤销的代理借款人作收货人；3、要求我行指定人员到提货地点了解提货流程，落实是否能够达到“未经我行允许不能提货”；4、客户经理初步审核贸易价格是否合理；步骤二：审查借款人
12、与供货商的贸易合同 步骤五：出账1、出账手续是否齐备2、采用贷款方式时，借款人是否有足够的自有资金打入，以保证我行质押率。1、符合我行授信出账要求 ；2、银承一般应指定收款人；3、如采用贷款方式，买方必须事先在我行帐户存入不低于合同金额30的款项，我行发放的贷款数额不得高于合同金额乘以审批质押率的款项。我行贷款的款项应与买方自有的款项一起直接付给卖方，或者开具以卖方为收款人的银行汇票。步骤四：核定质押物价格 防范质押物价格脱离市场价格或其取得的成本价格由客户经理提供有关质押物价格的资料，如贸易合同等，填写质物价格审核确认单，由货押中心审查员进行审核，并经货押中心负责人复审后签发。步骤六： 银承
13、送达与签收 银承丢失或灭损带来的债务纠纷。 1、首笔业务必须由我行指定人员亲自送达，并核实地址、签收人等事项。之后可由我行指定人员或特快专递送达，但必须有专人负责跟踪落实“银承送达”及“回执取回”全过程的完成。2、贷款方式卖方也应出具相关收款证明；3、应在出账后7天内取得回执原件。步骤七之一：到港赎单1、我行能否有效控制货权；2、赎货保证金是否补足。1、客户经理提供保证金（或存单等其他我行认可的质押物）转入审核表，由出质人出具保证金质押声明或质押合同；2、由客户经理填写提货审批表；3、货押中心审查员按照保证金金额，确定可提货物的数量或者重量。货押中心负责人签发提货通知书，授权借款人办理提货手续
14、。步骤七之二：货到指定地点后转为现货质押我行能否有效控制货权，货到后能否顺利转为现货质押，保障我行的质押权。1、经办客户经理应保持与卖方的沟通，监控货物发运情况；2、我行指定人员或我行指定物流公司与借款人一同前往办理提货手续；3、原则上要求在贸易合同、合作协议内约定货物运输到指定仓库，若出现货物仅运输到港的情况，我行指定人员（经办人员或我行指定物流公司）应跟踪办理将货物运输到我行指定仓库，办理现货质押手续；4、补充填写质押合同中质押物明细（品名、规格、数量）步骤八：现货质押手续参见现货质押流程参见现货质押流程 （四）先票后货（四）先票后货担保提货模式担保提货模式操作流程操作流程主要风险点主要风
15、险点控制措施控制措施步骤一：借款人、银行、供货商签订三方合作协议 因此种模式我行实际并不控制货权，关键是供货商是否同意承担连带保证责任。 合作协议内应至少包括以下内容： 1、供货商负责将经销商到期承兑汇票票面金额与银行出具的提货通知单总金额的差额部分以及由于该差额付款逾期产生的逾期利息、罚息以现款支付给银行。（实际即连带担保责任）2、供货商与我行的联系机制，如：双方固定联系人、联系与传真电话、“提货通知书”、“回执”的签发签收单位、签发签收人及版样，特快专递的地址及签收人等。 步骤三：出账1、保证金是否到帐2、是否付款到指定供货商。1、符合我行授信出账要求；2、银承应限定收款人；3、如采用贷款
16、方式，我行贷款的款项应与买方自有的款项一起直接付给卖方，或者开具以卖方为收款人的银行汇票。步骤二： 签订相关合同1、合同使用的正确性、有效性，合同填写的完整性；2、合同签字的真实性。1、签订综合授信额度合同、单笔银行承兑汇票合同（或贷款合同等）2、由客户经理双人持合同原件办理有关面签手续。 步骤四： 银承送达与签收 银承丢失或灭损带来的债务纠纷。 1、首笔业务必须由我行指定人员亲自送达，并核实地址、签收人等事项。之后可由我行指定人员或特快专递送达，但必须有专人负责跟踪落实取回回执。2、贷款方式卖方也应出具相关收款证明；3、回执原件应在出账后7天内取得。步骤五：借款人缴付保证金后，我行开具提货通
17、知书，借款人办理提货手续。防止出现超额提货1、客户经理提供保证金（或存单等其他我行认可的质押物）转入审核表，由出质人出具保证金质押声明或质押合同；2、由客户经理填写提货审批表，货押中心审查员审核确认保证金余额+风险敞口票面价值，且保证金余额提货通知书对应的敞口余额。货押中心负责人签发提货通知书。（五）信用证项下货权质押模式（五）信用证项下货权质押模式操作流程操作流程主要风险点主要风险点控制措施控制措施步骤一：审查申请人与境外的出口商签订进口合同及相关文件 须提交的资料须提交的资料：开证申请书及进口付汇名录查证明；进口合同正本；如为国家限制或限额进口品，提交相应的货物进口批文，包括配额证明、进口
18、货物许可证；如需办理进口押汇，还应提供进口押汇申请书、代理收货授权委托书、代理报关委托书、代理申报检验检疫委托书、国税登记证复印件等。1、贸易价格是否合理；2、开证资料是否齐全，是否符合外汇政策；3、我行代理收货、报关的法律委托手续是否齐全，否则我行存在丧失货权的风险。贸易价格审核：贸易价格审核： 由客户经理提供有关质押物价格的资料，如贸易合同等，填写质物价格审核确认单，由货押中心审查员进行审核，并经货押中心负责人复审后签发。1、合同使用的正确性、有效性，合同填写的完整性；2、合同签字的真实性。 1、签订综合授信额度合同、开证申请书； 2、各经办单位应注意，各经办单位在需要处置质押物时，各经办
19、单位需与出质人签订委托变卖协议，由分行法律审查人员进行审查及确认，签订时间同授信合同签订时间。3、若货物到港后需转为现货质押，还应与借款人、监管仓库签订监管协议（内容要求详见现货质押流程）;4、远期信用证或押汇还应签订质押合同（但此时质押物尚不明确，质押未生效）5、由客户经理双人持合同原件办理有关面签手续。 步骤二：签订相关合同步骤三：申请人在我行存入规定比例的保证金，我行开出信用证信用证条款是否能保证我行控制货权。办办理理该该业业务务须须注注意意要要求求受受益益人人凭凭全全套套的的物物权凭证议付，信用证条款应包括以下内容：权凭证议付，信用证条款应包括以下内容：海运方式：要求提供全套正本清洁海
20、运或联运提单，提单抬头人为我行指示抬头或空白抬头，空白背书。空运和铁路运输方式：要求提供一份正本空运单（或铁路运单），运单的唯一收货人为“深圳发展银行XX分行XX支行”，并且要求运单上注明货物到达后，通知深圳发展银行XX分行XXX支行，写明联系人及联系电话；货物收据方式：如在实际的贸易过程中，因特殊原因只能提供货物收据时，须在信用证上加注“货物收据需有开证行签章方能生效”的条款；我行在货物收据上签章前，必须确保相关的货权质押手续已办妥（按照有关的动产质押规定办理）或开证申请人已补足全额保证金。在信用证条款上，要求出口商将“装船通知单”或“发货通知单”传真至我行，以便我行掌握货物的运输情况。货物
21、运输保险受益人指定为我行或受益权转让给我行； 注注：如如原原油油、成成品品油油等等进进口口品品业业务务的的行行业业惯惯例例，在在不不具具备备全全套套提提单单的的情情况况下下，进进口口商商也也可可以以根根据据出出口口商商的的保保函函来来提提货货，由由于于没没有有控控制制货货权权，因因此此信信用用证证出出现现这这种种提提货货方方式式条条款款的的授授信信申申请请，不不能能作作为为信信用用证证项项下下货货权权质质押押业业务务，而而以以其其它它授授信信业业务务办办理理，如如给给进进口口商以其它担保方式核定综合授信额度等。商以其它担保方式核定综合授信额度等。 即期信用证项下申请人能否在审单期内补足保证金；
22、远期信用证或进口押汇项下，报关期间我行对货权能否有效控制。 即期信用证项下：即期信用证项下：正本单据（包括提单、保险单、商检证等）作为重要的货权质押凭证交会计人员入库保管，办理有关质押物入库核算手续。在补足保证金之前，正本单据不得交给开证申请人。 步骤四： 信用证项下单据到达后，审单付款。远期信用证或进口押汇项下：远期信用证或进口押汇项下：1.待出口商将“装船通知单”或“发货通知单”传真通知我行，经办人员应根据其内容密切跟踪货物的运输到港情况。2.我行指定人员（我行经办人员或第三方物流公司）与借款人一同办理提货、报关手续，保证我行在报关期间对货权的有效控制；3.报关完毕后，由我行指定人员与借款人一同将货物运送到我行指定仓库，并办理现货质押手续，4. 在质押合同中补充填写质押合同中质押物明细（品名、规格、数量） 。步骤五：远期信用证或进口押汇项下，现货质押及赎货手续。参见现货质押流程参见现货质押流程
