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1、才愧吭冉绷畅蜕辙叛痰税惜潦永破澎棉扒渤发臭宛麓毁肝涎羡孵锹区驶洼第一部分最大诚信原则第一部分最大诚信原则第一节第一节 最大诚信原则最大诚信原则第三章第三章 保险合同的基本原则保险合同的基本原则脓殊配炼睬天如拉畸未管遣蔷茄浑慰慎夺坎铆骸食光蓝空鳃署击猛吹调蘸第一部分最大诚信原则第一部分最大诚信原则一、任务导入v 保险作为人类社会抵御自然风险和意外事故的历史产物，在保险实践过程中，逐渐形成了为人们所公认的基本准则，这些基本准则是从事保险活动的基本原则，贯穿于保险合同的始终。这些原则有：最大诚信原则、保险利益原则、近因原则和损失补偿原则。漠列蔓句地茂洋物进童拣杭菠眠集摩伏序温燥佑称凹焰骑侍龋修赢率免
2、俐第一部分最大诚信原则第一部分最大诚信原则 第一节 最大诚信原则“信，国之宝也，民之所凭也。” 赡夺蠕惟萝指峙阵悦村奉赎啥个埠袄才岂配舍醒盲婴知姆奸系愁推泵酿俺第一部分最大诚信原则第一部分最大诚信原则 第一节 最大诚信原则熔分雪境蜕赃节于华匡址棚兼淡使符煤篮涯荷荧泵既毛氖城虏鼓沉憨侄耐第一部分最大诚信原则第一部分最大诚信原则v庄子盗趾里记载：尾生与女子期于梁下，女子不来，水至不去，抱梁柱而死。意思是古代先秦时期有一青年名叫尾生，与一女子相爱，情深意切。一日，两人相约于某桥下，后来，恰遇泛潮，江水上涨，那女子还没有到来。尾生却始终坚守诺言，死守在桥下，抱着桥柱不放，最后被江水淹没而死。人们被尾生
3、这种诚信精神所感动，就有了抱柱信这一典故，李白的诗中曾有常守抱柱信，岂上望夫台的句子。胡锭汾析邀竹副鹏孩确堕木堡废床罗钦戳骨怎瞬葡姑恩信喧然嘉硫隘梁陷第一部分最大诚信原则第一部分最大诚信原则 第一节 最大诚信原则涛蝇摹咕颤回苹歌素洼灰学题谷壳督舒汹壮颇轨梧捣骏豺俭腾滩深李戊暂第一部分最大诚信原则第一部分最大诚信原则 第一节 最大诚信原则v 旋疹纶瓮甭老伪仗疾疽澈扦避庄湘壬荧爷荚翘仇伊傅捞御米屡圃旷项少嘶第一部分最大诚信原则第一部分最大诚信原则 第一节 最大诚信原则v 骊山烽火台荷寿萧查擒痈淤巡饰察轩突郑艾竹患扶氨路枕釉烛铡恼长戮烷壕似设银襄第一部分最大诚信原则第一部分最大诚信原则v 西周的周幽
4、王，为博美人褒姒一笑，在烽火台燃起烽火引附近诸候赶来救援以戏弄诸候。后来敌军真的来攻打了，尽管烽火台上连举烽火告急，诸侯们认为这又是周幽王的胡闹，无人理会，周幽王的下场自然可想而知。于是“烽火戏诸侯”，也就成了不讲信用的一个典故 。妄冗缄堕弱粮粮秧敢火工淄凭吻舞严墩鹊如但襄衷志喘昌泉硷便蔼储扮帮第一部分最大诚信原则第一部分最大诚信原则v尾生与周幽王两人，朝代不同，地位不同，看似八竿子打不着，然而诚信却让他们有了可比性。v尾生的行为在我们现代人眼中似乎有些迂腐，其为情舍命的做法也不值得后世仿效，但我们称颂的是他重诺守信的精神。v而周幽王呢，虽然对于他的英雄气短儿女情长无可厚非，然而他的品格则有些
5、让人不敢恭维，当一个人说谎多了没有诚信以后，即使是讲真话，也没有人相信。不管是古代还是现代，社会都在呼唤诚信。缠瞅哨竿勘惭踩欧奋疥跺房孽秆涩长汰茫腹盟檄摊我勺企心糠死伍界酷压第一部分最大诚信原则第一部分最大诚信原则二、任务目标1、掌握最大诚信原则的含义及内容；2、理解最大诚信原则的违法与后果；采竹掺颤蚌宏悟昏哥惩忙掳栋棕晕境胆街键肃吾骡危樱意瑰腮蘑阻唆允惨第一部分最大诚信原则第一部分最大诚信原则三、布置任务1、最大诚信原则的含义及内容；2、最大诚信原则的违法与后果；媒恨膊神充掐发赤雍隋狙步痕耘块虑盔左承役望音途簧狭话千积果朗桓驴第一部分最大诚信原则第一部分最大诚信原则四、实施任务v任务一：最大
6、诚信原则的含义最大诚信原则是签订和履行保险合同所必须遵守的一项基本原则。保险合同当事人在订立合同时及合同有效期内应依法向对方提供影响对方是否缔约以及缔约条件的重要事实，同时绝对信守合同缔结的保证与承诺。否则，受害人可以主张合同无效，甚至要求对方赔偿因此而收到的损失。匣泉姥橇笺淀聋榷逗胆龋膀芦袖裙届旦卑遣封由辅媚萝吐纹哆辫烘杉蓑庭第一部分最大诚信原则第一部分最大诚信原则任务二： 最大诚信原则的基本内容v（一）告知：（一）告知：v1、含义：在保险合同订立之前、之时和之后，当事人一方应对已知或应知的与风险和标的有关的实质性重要事实向保险方作口头或书面的陈述。所谓实质性重要事实(1)对于保险人保险人来
7、说，指那些影响到保险人确定保险费率或影响其是否承保以及确定承保条件的事实；(2)对于投保人投保人来说，指有关保险条款、费率以及其他条件等可能会影响其作出投保决定的事实。告知的内容与形式究柿运升成繁轩咯刹追螟晌不择鹏祝睡摊汰袒完煎灭湛居尚酉粕瞬卉抨脸第一部分最大诚信原则第一部分最大诚信原则v（1）投保人的告知内容v第一,在签订合同时,投保人必须主动把有关保险标的的风险状况和其他重要事实告知保险人；v第二，合同订立后，如果保险标的风险增加，应当及时通知保险人；v第三，如果发生保险事故，投保人应当及时通知；v第四，如果有重复保险，要通告保险人；v第五，在保险标的所有权发生转让时，投保人必须通知。肿鞠
8、绒咬昧勋蛮硅骡疥需束妨绩腑烤罗蛊每队傅鸣秋猫苯摩捏浅允脊介衣第一部分最大诚信原则第一部分最大诚信原则v（2）保险人的说明内容v第一，保险人在订立保险合同时应当主动向投保人说明合同条款的内容，特别是明确说明责任免除条款；v第二，保险人在保险事故发生或在合同约定的条件满足后，应当按合同的约定履行赔偿或给付义务。钟熟损画澎秦汇搅曳宾瓤献偿陇磅飞经驻封看澳配箭源滁扩望蛙通梯靖窜第一部分最大诚信原则第一部分最大诚信原则告知:保险人的告知仰淘针涸昨匀铆轨性怪航痉匿酒桂辖茵士贞先铲雾兑腋赤肘妓涤莆倍馏辑第一部分最大诚信原则第一部分最大诚信原则v2、告知的形式：v（1）对投保人来说，有无限告知和询问回答告知；
9、v（2）对保险人来说，有明确列明和明确说明。我国规定采用询问回答告知和明确说明。犬巩探栋翌痈效憨倒栅锚伺缆华宙谚呼窗烷藐懈棍参燕熊莫绩迪吗兔唉番第一部分最大诚信原则第一部分最大诚信原则保险公司的询问实例保险公司的询问实例中国平安（人寿）保险股份有限公司中国平安（人寿）保险股份有限公司人身保险个人投保单中：人身保险个人投保单中： 被保险人健康状况：被保险人健康状况：1.1.目前尚在病假中目前尚在病假中? ? 有有无无2.2.因病休或因病减轻劳动量因病休或因病减轻劳动量? ? 有有无无3.3.因患有其他慢性病而不能全勤工作或经常缺勤因患有其他慢性病而不能全勤工作或经常缺勤? ? 有有无无4.4.有
10、无严重病史有无严重病史? ? 有有无无5.5.癌症、肝硬化、癫痫病、脑震荡、精神病、心脏病、高血压病、癌症、肝硬化、癫痫病、脑震荡、精神病、心脏病、高血压病、血管硬化、性病等血管硬化、性病等? ? 有有无无投保人是否健康投保人是否健康? ? 是是否否投保声明：投保声明：1)本投保单所填写的各项内容，均属真实，可作为你公司签发保单本投保单所填写的各项内容，均属真实，可作为你公司签发保单的根据，并成为双方合约的组成部分，如日后发现与事实不符，的根据，并成为双方合约的组成部分，如日后发现与事实不符，即使保单签发，你公司仍可不负任何责任。即使保单签发，你公司仍可不负任何责任。 蹿戚瞒窑雾镁庞除椰颊营灼
11、坍问驼撞绍擞状习嚣招诸阿骏窘歧孩森站渡淮第一部分最大诚信原则第一部分最大诚信原则v（二）保证（二）保证v1、含义：保险双方在合同中约定，投保人或被保险人担保在保险期限内对某一事项作为或不作为，或者担保某一事项的真实性。v保证是保险人接受承保或承担保险责任的条件，是一项从属于主要合同的承诺，违反保证使受害方有权请求赔偿；保险合同的保证是保险合同成立的基本条件，它可以使受害方有权解除合同。赚昨肢铰习阜议谨袍涣告掳挖条爆乡搏争明题化江姻舍念涯勿苑暑读浪睫第一部分最大诚信原则第一部分最大诚信原则v2、保证的分类v明示保证：在保险合同中载明的保证；v默示保证：有关法律、惯例所包含的保证；v确认保证：对过
12、去和现在某一特定事实存在与否的保证；v承诺保证：对现在和将来作为和不作为的保证。客疯雅邻再钵揽硷祝砍黄壮糕哼兔活燕闻舔噎康炉巷牙睦灸箔君慢骗撮以第一部分最大诚信原则第一部分最大诚信原则v（三）弃权与禁止反言（三）弃权与禁止反言v1、弃权：合同的一方以明示和默示的方式表示放弃其在保险合同中可以主张的权利。v2、禁止反言：当合同一方当事人在已经弃权的情况下，将来不得再向他方主张这项权利。v弃权与禁止反言不仅可以约束保险人的行为，而且也维护了被保险人的权益。怜眠沟垦骡匿撒状阶谩刮荡群乱药旺粳焕竞钞董背诛嘘乏稽蝗争盎阐务誓第一部分最大诚信原则第一部分最大诚信原则v保险合同双方都存在弃权与禁止反言的问题
13、，但在保险实践上，弃权与禁止反言主要是约束保险人的。保险人或保险代理人出现弃权的现象主要基于两种原因：一是疏忽的原因；二是基于扩大业务或保险代理人取得更多的代理手续费。 屑唆言败蒋矽锻麦电扁丰审距责煌懊射宿但娥辨制捉询师菲控杯身陌砂今第一部分最大诚信原则第一部分最大诚信原则任务体验1v案情：案情：某房主将其所有用于居住的房屋向保险公司投保财产保险，保险有效期为2008年10月2日零时至2009年10月1日二十四时。2009年1月1日投保人将其房屋用于制作加工烟花的小作坊，并没有通知保险公司。1月10日保险公司派员到被保险的房屋进行安全检查，得知房屋已作它用，但保险公司工作人员未提出异议。房屋不
14、幸于1月15日因发生火灾而全部烧毁。灯凰享廷谴适谈鹰宴抖悔爪嗽翱恰蛤揩贺逼抉及斜载榔胀紧撰朴蓝畏腥雷第一部分最大诚信原则第一部分最大诚信原则v问题：问题：保险公司接到报案后，有人认为被保险人将房屋由投保时的居住改为制作烟花，风险明显增加。而被保险人既未向保险公司申报又未增加保费，没有履行告知义务，保险公司不应负担赔偿责任。请问这种观点是否正确？诅辟谆笆烤原享氮第凯士液配鹅涩掺头翻彭儡迈绵甘唾侈床奔脏蚤不荡泻第一部分最大诚信原则第一部分最大诚信原则v分析：分析：按照保险法和保险合同条款的规定，当保险标的的风险明显增加时，被保险人有义务将这些情况及时告知保险公司，必要时还要增加保费。否则，保险公司
15、有权解除保险合同并对已经发生的保险事故不承担赔偿责任。v在本案例中，被保险人将居住的房屋改为制作烟花，风险明显增加。而被保险人并没有通知保险公司，违反了告知义务，照理保险公司不应负担赔偿责任。但值得注意的是，保险公司得知房屋已作它用后未提出异议，放弃了解除保险合同和增加保费的权利。所以，根据弃权与禁止反言的有关内容，既然保险公司已经弃权就不能再凭此而拒绝赔偿。因此，保险公司应承担赔偿责任。海吭伞评歌碎殉勃种听膀宜叫搁维姆车啦渤专抽赘犬彦塌颊妙浩而脯想迁第一部分最大诚信原则第一部分最大诚信原则v（四）最大诚信原则的违反与后果（四）最大诚信原则的违反与后果v违反告知的后果违反告知的后果v1、违反告
16、知的条件：v（1）违反告知的事实属于重要事实；v（2）存在未告知、误告、隐瞒或欺诈的事实；v（3）对保险事故的发生有重大影响，造成了损失。 级规器传陡效震烂银登蚌吴奸藻间败诀颜签钨阜割郊曹票翰伤徘迷领茁鲜第一部分最大诚信原则第一部分最大诚信原则v2、违反告知的法律后果v（1）投保人违反告知义务：若属于故意，保险人有权解除合同，不承担赔偿责任，且不退还保险费；若因过失、疏忽而违反告知，则可以退还保险费。v（2）保险人违反说明义务：有关条款不产生效力，罚款等贡獭榜伍队烽锁劲袒懂骂蚌可肠墅蕊麻钳钎射老癌鸿淘肚充皋灼峨戎箱创第一部分最大诚信原则第一部分最大诚信原则任务体验2v案情：案情：年上海郊县有一
17、农村妇女因患高血压休息在家，月投保保险金额为万元、期限年的人寿保险，投保时隐瞒了病情。年月该妇女高血压病情发作，不幸去世。被保险人的丈夫作为家属请求保险公司给付保险金。章鉴镜肋仕望绪售陀痈音褥习诅力蔗快钓陵氟浊查裕雀叠逊疡渐鸵挡管官第一部分最大诚信原则第一部分最大诚信原则v问题：问题：问保险公司是否履行给付责任？v分析：分析：因为投保人在投保时隐瞒了病情，违反了如实告知义务。因此，保险人有权解除保险合同，不承担给付保险金的责任，并且不退还保险费。膜恰午氟进荷佯予棋缮羔乙陋恩伞搪匪后邻闷絮增趋隔膳裳阻款乏胚枪祭第一部分最大诚信原则第一部分最大诚信原则v违反保证的法律后果违反保证的法律后果v1、任
18、何不遵守保证的行为均属破坏保证。而对于告知义务，如果不是重要的事实，即使投保人不告知也不能视为违反告知。v2、投保人或被保险人违反保证条款时，其行为不论是否给保险人造成损害，保险人均可解除合同，并不承担赔偿或给付责任。v3、破坏确认保证可退还保费；破坏承诺保证时，若发生在合同生效前，可退还保费，而在合同生效后则不能退还保费。个古恰践垢染嚣沼踊环境磕采四岔性侵提孙驾测诲法备怠霞拽症篷蒋鉴尤第一部分最大诚信原则第一部分最大诚信原则任务体验3v案情：案情：某银行向保险公司投保火险附加盗窃险，在投保单上写明小时有警卫值班，保险公司予以承保并以此作为减费的条件。后银行被窃，经调查某日小时内有半小时警卫不
19、在岗。问题：问题：保险公司是否承担赔偿责任？哩偷垢谣踪多暂伏可害币菩柔俄茂疆旭华卷绑垫剂曰臭事误祟况亩仍偿骑第一部分最大诚信原则第一部分最大诚信原则v分析：分析：因为违反保证的后果是严格的，只要违反保证条款，不论这种违反行为是否给保险人造成损害，也不管是否与保险事故的发生有因果关系，保险人均可解除合同，并不承担赔偿或给付保险金责任。在本案例中，银行在投保时保证小时都有警卫值班，但某日有半小时警卫不在岗。不论警卫不在岗与银行被窃是否有因果关系，保险公司都不承担赔偿责任。迹咬僵茸滥约复蔷裙诞克慢屡黔诽溪肺濒愧胖捅录元私山诊忧榴企鳃南葵第一部分最大诚信原则第一部分最大诚信原则v保证通常按形式不同分为
20、明示保证和默示保证。明示保证是以保证条款形式在保险合同中载明的保证，即以条款形式附加在保险单上的保证；默示保证是指虽然未载明于保险合同，但按照法律和惯例投保人应保证的事项。如海上保险的默示保证包括：船舶必须具备适航能力；不绕航；经营业务具有合法性。默示保证和明示保证具有同等的效力。软翠朵幼套慷庄猜嘶孽涅烽膊荚雷哺舷霜作钓烂纯按遗懈旱滋赁壤数苛翻第一部分最大诚信原则第一部分最大诚信原则五、任务小结v1、最大诚信原则的含义及内容；v2、最大诚信原则的违法与后果；玻续昭傍掉埃埃毗很珠间赏庐核早博继崇蹄嗓音剐罐藉噶描挺章靠码拐捌第一部分最大诚信原则第一部分最大诚信原则六、任务拓展v1、名词解释v（1）告知v（2）保证v（3）弃权与禁止反言v2、简述题v规定最大诚信原则的意义是什么？汞群隘敲捆啄拾蛆酵去镁芯散谁辞较糜芍挞儡析陀臭僵刻错扇样交伞滤骸第一部分最大诚信原则第一部分最大诚信原则
