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1、项目三目三金融中金融中介机构介机构（一）金融中介机构概述一）金融中介机构概述金融中介机构：泛指以某种方式吸收金融中介机构：泛指以某种方式吸收金融中介机构：泛指以某种方式吸收金融中介机构：泛指以某种方式吸收资资金，又以某种方式金，又以某种方式金，又以某种方式金，又以某种方式运用运用运用运用资资金，能金，能金，能金，能够够提供特定金融提供特定金融提供特定金融提供特定金融产产品和金融服品和金融服品和金融服品和金融服务务的特殊企的特殊企的特殊企的特殊企业业。 金融中介机构的涵金融中介机构的涵金融中介机构的涵金融中介机构的涵义义：作用：金融交易的媒介作用：金融交易的媒介作用：金融交易的媒介作用：金融交易
2、的媒介性性性性质质：特殊的：特殊的：特殊的：特殊的现现代企代企代企代企业业1.1.1.1.经营经营方式：方式：方式：方式：负债经营负债经营2.2.2.2.经营对经营对象：象：象：象：货币资货币资金金金金3.3.3.3.经营经营内容：存内容：存内容：存内容：存贷贷、结结算、投融算、投融算、投融算、投融资资等等等等4.4.4.4.经营经营关系：借关系：借关系：借关系：借贷贷关系、投融关系、投融关系、投融关系、投融资资关系关系关系关系5.5.5.5.经营经营原原原原则则：安全性、流：安全性、流：安全性、流：安全性、流动动性和性和性和性和收益性收益性收益性收益性（二）金融中介的功能（二）金融中介的功能
3、古代金融古代金融古代金融古代金融业业：金：金：金：金银银保管、保管、保管、保管、兑换兑换、汇兑汇兑近代金融近代金融近代金融近代金融业业：结结算支付算支付算支付算支付、存款、存款、存款、存款、贷贷款款款款现现代代代代金融金融金融金融业业：功能：功能：功能：功能综综合化合化合化合化提供提供提供提供结结算支付服算支付服算支付服算支付服务务融通融通融通融通资资金金金金降低交易成本并提供金融便利服降低交易成本并提供金融便利服降低交易成本并提供金融便利服降低交易成本并提供金融便利服务务风险转风险转移与管理移与管理移与管理移与管理减少信息不减少信息不减少信息不减少信息不对对称称称称信用信用信用信用创创造功能
4、造功能造功能造功能（三）金融机构体系（三）金融机构体系金融金融机构机构体系体系银行金融机构银行金融机构银行金融机构银行金融机构非银行金融机构非银行金融机构非银行金融机构非银行金融机构中央银行中央银行中央银行中央银行商业银行商业银行商业银行商业银行专业银行专业银行专业银行专业银行其他金融机构其他金融机构其他金融机构其他金融机构国内金融机构国内金融机构国内金融机构国内金融机构区域性金融机构区域性金融机构区域性金融机构区域性金融机构全球性金融机构全球性金融机构全球性金融机构全球性金融机构（一）按业务职能分类（一）按业务职能分类各国家银行体系各国家银行体系中国中国中银行国人民中银行国人民国有、股份、城
5、市、国有、股份、城市、农村、外资商业银行农村、外资商业银行其他金融机构其他金融机构美国美国联邦储备体系联邦储备体系国民银行、州立银行国民银行、州立银行其他金融机构其他金融机构英国英国英格兰银行英格兰银行各类金融中介机构各类金融中介机构金融市场金融市场德国德国德意志联邦银行德意志联邦银行银行、保险、证券银行、保险、证券其他金融机构其他金融机构日本日本日本银行日本银行主要往来银行（主要往来银行（19961996）- - 金融混业金融混业1 1、中央银行、中央银行美国美国商业银行商业银行非银行类非银行类二、我国的金融机构体系二、我国的金融机构体系（建国前）（建国前）1 1 1 1、“四行二局一四行二
6、局一四行二局一四行二局一库库”。四四四四行行行行: : : :“中中中中央央央央银银行行行行、中中中中国国国国银银行行行行、交交交交通通通通银银行行行行、农农民民民民银银行行行行”两局两局两局两局: : : :“中央信托局、中央信托局、中央信托局、中央信托局、邮邮政政政政储储金金金金汇业汇业局局局局”一一一一库库: : : :“中央合作金中央合作金中央合作金中央合作金库库”2 2 2 2、中小、中小、中小、中小银银行和行和行和行和钱钱庄。庄。庄。庄。 3 3 3 3、外、外、外、外资银资银行。行。行。行。 4 4 4 4、其他非、其他非、其他非、其他非银银行金融机构。行金融机构。行金融机构。行
7、金融机构。 旧中国国民党统治旧中国国民党统治旧中国国民党统治旧中国国民党统治区金融机构体系的区金融机构体系的区金融机构体系的区金融机构体系的主体。主体。主体。主体。“南三行南三行南三行南三行”：浙江：浙江：浙江：浙江兴业银兴业银行、浙江行、浙江行、浙江行、浙江实业实业银银行、行、行、行、 上海商上海商上海商上海商业储业储蓄蓄蓄蓄银银行。行。行。行。“北四行北四行北四行北四行”：盐业银盐业银行、金城行、金城行、金城行、金城银银行、中行、中行、中行、中南南南南银银行、行、行、行、 大大大大陆银陆银行。行。行。行。“小四行小四行小四行小四行”：中国通商：中国通商：中国通商：中国通商银银行、四明行、四
8、明行、四明行、四明银银行、行、行、行、 中国中国中国中国实业银实业银行、中国国行、中国国行、中国国行、中国国货货银银行。行。行。行。 （二）新中国金融体系的演变（二）新中国金融体系的演变1953-1978 1953-1978 1953-1978 1953-1978 大一大一大一大一统银统银行体制行体制行体制行体制1978-1984 1978-1984 1978-1984 1978-1984 专业银专业银行体制形成行体制形成行体制形成行体制形成时时期期期期1984-1993 1984-1993 1984-1993 1984-1993 专业银专业银行行行行时时期期期期1994-2000 1994-
9、2000 1994-2000 1994-2000 专业银专业银行商行商行商行商业业化化化化时时期期期期2000- 2000- 2000- 2000- 现现代商代商代商代商业银业银行体制行体制行体制行体制“大一大一大一大一统统”金融体系主要特点是：金融体系主要特点是：金融体系主要特点是：金融体系主要特点是：与与与与计计划划划划经济经济体制高度体制高度体制高度体制高度统统一；一；一；一；组织结组织结构上高度构上高度构上高度构上高度统统一，一，一，一，全国只有全国只有全国只有全国只有1 1 1 1家家家家银银行；行；行；行；业务经营业务经营与管理高度与管理高度与管理高度与管理高度统统一；一；一；一；
10、行政管理与行政管理与行政管理与行政管理与业务经营为业务经营为一体。一体。一体。一体。四、我国现行金融机构体系四、我国现行金融机构体系1.1.中央中央银行行2.2.商商业银行体系行体系3.3.其他金融机构其他金融机构中央银行中央银行- -中国人民银行中国人民银行1948194819481948年：成立年：成立年：成立年：成立1984198419841984年：年：年：年：专门专门行使中央行使中央行使中央行使中央银银行行行行职职能能能能1992199219921992年：年：年：年：证监证监会会会会1993199319931993年：年：年：年：货币货币政策、金融政策、金融政策、金融政策、金融监监
11、管管管管1995199519951995年：法律明确央行年：法律明确央行年：法律明确央行年：法律明确央行职职能能能能1998199819981998年：保年：保年：保年：保监监会会会会1999199919991999年：年：年：年：设设9 9 9 9大分行，两个大分行，两个大分行，两个大分行，两个营业营业部部部部( ( ( (京、京、京、京、渝渝渝渝) ) ) )2003200320032003年：年：年：年：银监银监会会会会( (二二) )我国商业银行体系我国商业银行体系国有商国有商国有商国有商业银业银行：行：行：行：中国中国中国中国银银行、行、行、行、农业银农业银行、建行、建行、建行、建设
12、银设银行、工商行、工商行、工商行、工商银银行。行。行。行。股份制商股份制商股份制商股份制商业银业银行：行：行：行：交通交通交通交通银银行、中信行、中信行、中信行、中信银银行、行、行、行、华华夏夏夏夏银银行、民生行、民生行、民生行、民生银银行、招商行、招商行、招商行、招商银银行、行、行、行、广广广广东发东发展展展展银银行、深圳行、深圳行、深圳行、深圳发发展展展展银银行、中国光大行、中国光大行、中国光大行、中国光大银银行、浦行、浦行、浦行、浦东发东发展展展展银银行等。行等。行等。行等。城市商城市商城市商城市商业银业银行：行：行：行：北京北京北京北京银银行、上海行、上海行、上海行、上海银银行、杭州商
13、行、杭州商行、杭州商行、杭州商业银业银行等。行等。行等。行等。农农村商村商村商村商业银业银行：行：行：行：萧萧山山山山农农村合作村合作村合作村合作银银行、余杭合作行、余杭合作行、余杭合作行、余杭合作银银行等。行等。行等。行等。外外外外资资商商商商业银业银行：行：行：行：花期花期花期花期银银行、行、行、行、汇汇丰丰丰丰银银行、渣打行、渣打行、渣打行、渣打银银行等行等行等行等3333家。家。家。家。 金融体系的主体，金融体系的主体，金融体系的主体，金融体系的主体，具有信用和货币创具有信用和货币创具有信用和货币创具有信用和货币创造的功能。造的功能。造的功能。造的功能。银行系统机构银行系统机构(200
14、5年底年底) 项项 目目机构数机构数(个个)年末人数年末人数(人人) 中国人民银行中国人民银行216713853844675 中国工商银行中国工商银行18764427383210263 中国农业银行中国农业银行28234478895202174 中国银行中国银行11019229740115434 中国建设银行中国建设银行14088300288142678 中国农业发展银行中国农业发展银行21765959818956 交通银行交通银行26075732329765 中国进出口银行中国进出口银行16908393 浦东发展银行浦东发展银行375100824936 国家开发银行国家开发银行3847081
15、790 中信实业银行中信实业银行418145776983 中国光大银行中国光大银行41697344861 中国民生银行中国民生银行24294474966 华夏银行华夏银行29477613758 招商银行招商银行4542065311069 广东发展银行广东发展银行500122846158 福建兴业银行福建兴业银行32999184619 深圳发展银行深圳发展银行24071423417 恒丰银行恒丰银行761402729 总总 计计8245318003818176242008我国银行业规模结构2 2、全国性股份制商业银行、全国性股份制商业银行 新成立的：新成立的：新成立的：新成立的： 浙商银行浙商银
16、行浙商银行浙商银行 (2004-8-18)(2004-8-18) 徽商银行徽商银行徽商银行徽商银行 (2006-2-28)(2006-2-28) 渤海银行渤海银行渤海银行渤海银行 (2005-12-31)(2005-12-31)我国商业银行引入外资我国商业银行引入外资时间时间融融融融资银资银行行行行投投投投资银资银行行行行2002 2002 浦浦浦浦发银发银行行行行花旗花旗花旗花旗银银行行行行2004 2004 交通交通交通交通银银行行行行汇汇丰丰丰丰银银行行行行19.9%19.9%2005 2005 建建建建设银设银行行行行美国美国美国美国银银行行行行9%9%2005 2005 中国中国中国
17、中国银银行行行行瑞士瑞士瑞士瑞士银银行行行行12%12% 英格英格英格英格兰兰皇家皇家皇家皇家银银行行行行亚亚洲洲洲洲发发展展展展银银行行行行2006 2006 广广广广发银发银行行行行美国花期集美国花期集美国花期集美国花期集团团85%85%2006 2006 华华夏夏夏夏银银行行行行德意志德意志德意志德意志银银行股份有行股份有行股份有行股份有限公司限公司限公司限公司13.98%13.98% 德意志德意志德意志德意志银银行行行行卢卢森堡森堡森堡森堡股份有限公司股份有限公司股份有限公司股份有限公司2006 2006 工商工商工商工商银银行行行行高盛投高盛投高盛投高盛投资资集集集集团团美美美美国运
18、通公司国运通公司国运通公司国运通公司3 3、城市商业银行、城市商业银行19951995年国年国务院决定，在城市信用社基院决定，在城市信用社基础上上组建城市合作建城市合作银行，将众多的城市信行，将众多的城市信用社用社组建成地方性、股份制的建成地方性、股份制的银行。行。 20052005年底由年底由22902290多家城市信用社、城市多家城市信用社、城市内内农村信用社及金融服村信用社及金融服务社合并而成的社合并而成的115115家城市商家城市商业银行。行。 4 4、农村商业银行、农村商业银行 农村合作银行农村合作银行经中国中国银监会批准，截至会批准，截至20052005年年3 3月末全月末全国已有
19、国已有1919家家农村合作村合作银行和行和8 8家家农村商村商业银行开行开业，另有，另有2323家家农村合作村合作银行和行和1 1家家农村商村商业银行行获准筹建。准筹建。萧山、山、义乌、瑞安、瑞安农村合作村合作银行。行。 农村信用社贷款结构图农村信用社贷款结构图业务与经营原则业务与经营原则政策性政策性业务是与商是与商业银行的一般性行的一般性业务相相对而言的，它是指根据国家的而言的，它是指根据国家的经济政政策，策，对某些行某些行业、企、企业发放低息放低息贷款，款，其目的主要是保其目的主要是保证社会社会经济结构、构、产业结构的平衡和构的平衡和贯彻国家国家经济政策的需要。政策的需要。在具体的在具体的
20、业务活活动中，它中，它们必必须坚持不持不与商与商业性金融机构性金融机构竞争、自主争、自主经营与保与保本微利的基本原本微利的基本原则。 保险公司保险公司19881988年以前，我国的保年以前，我国的保险业由中国人民保由中国人民保险公司公司独家独家经营。中国人民保。中国人民保险公司的公司的业务仍然居于主仍然居于主导地位。地位。 19951995年年1010月月1 1日开始日开始实施的施的中中华人民共和国保人民共和国保险法法的的规定，同一保定，同一保险人不得同人不得同时兼兼营财产保保险和人身保和人身保险。 19961996年年7 7月，中国人民保月，中国人民保险公司改建公司改建为中国人民保中国人民保
21、险( (集集团) )公司公司( (简称中保集称中保集团) )下下设三个三个专业子公子公司，其中中保司，其中中保财产保保险有限公司、中保人寿保有限公司、中保人寿保险有限公司、中保再保有限公司、中保再保险有限公司。有限公司。 19961996年，中国人民年，中国人民银行又先后公布行又先后公布实施了施了保保险代理管理代理管理暂行行规定定和和保保险管理管理暂行条例行条例等等多多项规章制度，章制度，为保保险业的健康的健康发展提供了必要展提供了必要的的监管工具和管工具和标准。准。 保险公司保险公司保保保保险险分分分分类类：人保保人保保人保保人保保险险、财产财产保保保保险险、再保、再保、再保、再保险险保保保
22、保险险险险种：种：种：种：财产险财产险、责责任任任任险险、保、保、保、保证险证险、人身、人身、人身、人身险险保保保保费费收入收入收入收入1596159615961596亿亿元，保元，保元，保元，保险险深度深度深度深度1.8%1.8%1.8%1.8%，保，保，保，保险险密度密度密度密度128128128128元（元（元（元（2000200020002000年底）年底）年底）年底）保险资金投资结构农村信用合作社农村信用合作社1923 1923 1923 1923 中国中国中国中国华华洋洋洋洋义赈义赈救灾救灾救灾救灾总总会。会。会。会。1950 1950 1950 1950 农农村信用社合作制原村信
23、用社合作制原村信用社合作制原村信用社合作制原则办则办社。社。社。社。1955- 1955- 1955- 1955- 官官官官办办金融机构。金融机构。金融机构。金融机构。1980- 1980- 1980- 1980- 信用社信用社信用社信用社办办成真正的合作金融成真正的合作金融成真正的合作金融成真正的合作金融组织组织。1984198419841984、8 8 8 8 改革信用合作社管理体制改革信用合作社管理体制改革信用合作社管理体制改革信用合作社管理体制 ( ( ( (群众性、民主性、灵活性群众性、民主性、灵活性群众性、民主性、灵活性群众性、民主性、灵活性) ) ) ) 199619961996
24、1996、9 9 9 9 农农村信用社与中国村信用社与中国村信用社与中国村信用社与中国农业银农业银行行行行分离。分离。分离。分离。信托投资公司信托投资公司1921192119211921年上海通商信托公司是我国最早信年上海通商信托公司是我国最早信年上海通商信托公司是我国最早信年上海通商信托公司是我国最早信托公司。托公司。托公司。托公司。1979197919791979年年年年10101010月，中国国月，中国国月，中国国月，中国国际际信托投信托投信托投信托投资资公司公司公司公司组组建成立。建成立。建成立。建成立。1980198019801980年代中期，各年代中期，各年代中期，各年代中期，各类
25、类信托公司膨信托公司膨信托公司膨信托公司膨胀胀至近至近至近至近800800800800家。家。家。家。1995199519951995年开始，信托投年开始，信托投年开始，信托投年开始，信托投资资公司与公司与公司与公司与银银行行行行彻彻底底底底脱脱脱脱钩钩。1999199919991999年底，我国共有年底，我国共有年底，我国共有年底，我国共有40404040多家信托投多家信托投多家信托投多家信托投资资公公公公司。司。司。司。 民间金融机构民间金融机构地下地下钱庄庄私募基金私募基金抬会抬会高利高利贷互助会互助会典当行典当行外外资资银银行行oo我国入世以来，我国入世以来，我国入世以来，我国入世以来
26、，新批准在上海、新批准在上海、新批准在上海、新批准在上海、深圳、天津、大深圳、天津、大深圳、天津、大深圳、天津、大连、广州和青岛连、广州和青岛连、广州和青岛连、广州和青岛的的的的 3737家外资银行家外资银行家外资银行家外资银行经营人民币业务；经营人民币业务；经营人民币业务；经营人民币业务；批准批准批准批准12 12 家外资银家外资银家外资银家外资银行在华开办网上行在华开办网上行在华开办网上行在华开办网上银行业务；批准银行业务；批准银行业务；批准银行业务；批准5 5家外资银行分行家外资银行分行家外资银行分行家外资银行分行开办境内证券投开办境内证券投开办境内证券投开办境内证券投资托管业务；近资托
27、管业务；近资托管业务；近资托管业务；近一半的外资银行一半的外资银行一半的外资银行一半的外资银行可以从事对各类可以从事对各类可以从事对各类可以从事对各类客户的全面外汇客户的全面外汇客户的全面外汇客户的全面外汇业务。业务。业务。业务。（五）国际金融机构（五）国际金融机构国国国国际际金融机构是从事国金融机构是从事国金融机构是从事国金融机构是从事国际际金融管理、金融管理、金融管理、金融管理、协调协调及国及国及国及国际际金融金融金融金融活活活活动动的超国家性的超国家性的超国家性的超国家性质质的的的的组织组织机构。机构。机构。机构。全球性国全球性国全球性国全球性国际际金融机构金融机构金融机构金融机构世界世
28、界世界世界银银行集行集行集行集团团国国国国际货币际货币基金基金基金基金组织组织区域性国区域性国区域性国区域性国际际金融机构金融机构金融机构金融机构亚亚洲开洲开洲开洲开发银发银行行行行非洲开非洲开非洲开非洲开发银发银行行行行欧洲复欧洲复欧洲复欧洲复兴兴开开开开发银发银行行行行 泛美开泛美开泛美开泛美开发银发银行行行行国国国国际际金融机构的特点：金融机构的特点：金融机构的特点：金融机构的特点：超国家的超国家的超国家的超国家的经济组织经济组织贷贷款具有援助性款具有援助性款具有援助性款具有援助性质质金融与政治相金融与政治相金融与政治相金融与政治相联联系系系系国国国国际际金融机构的作用：金融机构的作用：
29、金融机构的作用：金融机构的作用：稳稳定国定国定国定国际际金融秩序金融秩序金融秩序金融秩序解决国解决国解决国解决国际际收支危机收支危机收支危机收支危机促促促促进进国国国国际货币际货币合作合作合作合作推推推推动动落后国家解决落后国家解决落后国家解决落后国家解决发发展展展展1、全球性金融机构、全球性金融机构国国国国际货币际货币基金基金基金基金组织组织（IMFIMF）世界世界世界世界银银行集行集行集行集团团（WBGWBG）国国国国际际复复复复兴兴开开开开发银发银行（行（行（行（IBRD, IBRD, 19451945年）年）年）年）国国国国际际开开开开发协发协会（会（会（会（IDA, 1960IDA,
30、 1960年）年）年）年）国国国国际际金融公司（金融公司（金融公司（金融公司（IFC, 1956IFC, 1956年年年年) ) ) )多多多多边边投投投投资资担保机构（担保机构（担保机构（担保机构（MIGA, MIGA, 19981998年）年）年）年）国国国国际银际银行清算（行清算（行清算（行清算（BISBIS）名称名称名称名称成立时间成立时间成立时间成立时间业务活动业务活动业务活动业务活动对象对象对象对象国际货国际货国际货国际货币基金币基金币基金币基金组织组织组织组织19451945于华盛顿，成于华盛顿，成于华盛顿，成于华盛顿，成员员员员182182个个个个 IMFIMF汇率监管、汇率监
31、管、汇率监管、汇率监管、国际收支平衡国际收支平衡国际收支平衡国际收支平衡会员国会员国会员国会员国世界银世界银世界银世界银行集团行集团行集团行集团国际复兴开发银行国际复兴开发银行国际复兴开发银行国际复兴开发银行（1945194519451945年）年）年）年）IBRDIBRD贷款、贷款、贷款、贷款、世界银行债券世界银行债券世界银行债券世界银行债券会员国官方、国会员国官方、国会员国官方、国会员国官方、国营和私营企业营和私营企业营和私营企业营和私营企业国际开发协会国际开发协会国际开发协会国际开发协会（1960196019601960年）年）年）年）IDAIDA优惠贷款优惠贷款优惠贷款优惠贷款会员国政
32、府、国会员国政府、国会员国政府、国会员国政府、国营和私营企业营和私营企业营和私营企业营和私营企业国际金融公司国际金融公司国际金融公司国际金融公司（1956195619561956年年年年) ) ) ) IFCIFC长期贷款长期贷款长期贷款长期贷款（7-157-15）会员国私营企业会员国私营企业会员国私营企业会员国私营企业（我国（我国（我国（我国9292个项目个项目个项目个项目共计共计共计共计2222亿美元）亿美元）亿美元）亿美元）多边投资担保机构多边投资担保机构多边投资担保机构多边投资担保机构（1998199819981998年年年年）MIGAMIGA政治风险担保政治风险担保政治风险担保政治风
33、险担保外国私人投资者外国私人投资者外国私人投资者外国私人投资者2、区域性金融机构、区域性金融机构泛美开泛美开泛美开泛美开发银发银行（行（行（行（IDB, 1960IDB, 1960）亚亚洲开洲开洲开洲开发银发银行（行（行（行（ADB, 1966ADB, 1966）非洲开非洲开非洲开非洲开发银发银行（行（行（行（AFDB, 1963AFDB, 1963）欧洲复欧洲复欧洲复欧洲复兴兴开开开开发银发银行（行（行（行（EBRD, 1990EBRD, 1990）阿拉伯阿拉伯阿拉伯阿拉伯货币货币基金（基金（基金（基金（AMF, 1977AMF, 1977）（五）金融机构的发展趋势（五）金融机构的发展趋势金融机构的发展趋势金融机构的发展趋势金融机构的发展趋势金融机构的发展趋势金融机构的发展趋势金融机构的发展趋势网网络银行的行的发展使展使银行行业务的内涵和外的内涵和外延延发生了重大的生了重大的变化，化，银行已行已经广泛的广泛的涉足涉足资本市本市场和金融衍生品市和金融衍生品市场，大量，大量的非的非银行金融行金融产品及其金融衍生品及其金融衍生产品已品已经成成为当今当今银行的主要行的主要产品，品，传统业务给银行行带来的收益逐步下降，来的收益逐步下降，银行行业务的的综合化、全能化、合化、全能化、资本集本集团化已成化已成为现代代银行的行的发展展趋势。金融机构的发展趋势金融机构的发展趋势
