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1、第一框第一框 储蓄存款和商业银行【重难点精储蓄存款和商业银行【重难点精讲讲】一、储蓄存款一、储蓄存款1.储蓄存款的含义：储蓄存款的含义： 居民个人将属于其所有的人民币或者外币储蓄机构，储蓄机构开具居民个人将属于其所有的人民币或者外币储蓄机构，储蓄机构开具凭证，个人依据凭证可以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付凭证，个人依据凭证可以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息活动。存款本金和利息活动。【知识拓展：知识拓展：储蓄存款只来自个人，不来自企业单位及政府机关。因为储储蓄存款只来自个人，不来自企业单位及政府机关。因为储蓄存款是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机
2、构。蓄存款是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构。】第一框第一框 储蓄存款和商业银行【重难点精储蓄存款和商业银行【重难点精讲讲】1.1.我国的我国的储蓄机构主要是各商蓄机构主要是各商业银行。行。2.2.储蓄存款的主要目的：蓄存款的主要目的：获得利得利润（1 1）利利息息：是是人人们从从储蓄蓄存存款款中中得得到到的的唯唯一一收收益益，是是银行行因因为使使用用储户存款而支付的存款而支付的报酬，是存款本金的增酬，是存款本金的增值部分。部分。（2 2）利利率率：是是利利息息率率的的简称称，是是一一定定期期限限内内利利息息与与本本金金的的比比例例。存存款款基基准利率由中国人民准利率由中国人民银
3、行行拟定，定，经国国务院批准后公布。院批准后公布。（3 3）影影响响利利息息的的因因素素：本本金金、存存期期和和利利率率。利利息息的的计算算公公式式为：利利息息本金本金利率利率存款期限。存款期限。【知知识拓展：存款利息的拓展：存款利息的计算方法：算方法：存存款款利利息息的的计算算，首首先先应记住住存存款款利利息息的的计算算公公式式：存存款款利利息息本本金金利利息息率率存存款款期期限限。如如果果有有利利息息税税的的话，应扣扣除除利利息息税税，如如果果要要算算本本息息还需需加加上上本本金金。如如果果算算存存款款实际收收益益，还要要考考虑物物价价变动(即即CPI指指数数)，计算算公公式式：存存款款实
4、际收收益益(本本金金利利息息率率存存款款期期限限)本本金金X%。X%为CPI上上涨指指数数。或或存存款款实际收收益益(本本金金利利息息率率存存款款期期限限)本本金金X%。（X%为CPI下跌指数）下跌指数）】第一框第一框 储蓄存款和商业银行【重难点精讲储蓄存款和商业银行【重难点精讲】第一框第一框 储蓄存款和商业银行【重难点精储蓄存款和商业银行【重难点精讲讲】3.分分类：存存款款储蓄蓄的的类型型主主要要有有活活期期储蓄蓄和和定定期期储蓄蓄两两大大类。活活期期储蓄蓄具具有有流流动性性强、灵灵活活方方便便的的特特点点，但但收收益益较低低。定定期期储蓄蓄流流动性性差差，但但收收益益高高于于活活期期储蓄。
5、蓄。4.储蓄存款特点：流蓄存款特点：流动性性强，低收益、低，低收益、低风险，信用度高、比，信用度高、比较安全。安全。【知知识拓拓展展：银行行存存款款利利率率提提高高，储户的的实际收收益益不不一一定定同同比比提提高高。因因为储户的的实际收收益益取取决决于于存存款款利利率率与与物物价价涨幅幅的的对比比。如如果果存存款款利利率率提提高高的的幅幅度度低低于于同同期期物物价价上上涨的的幅幅度度，那那么么，储户的的实际收收益益不不仅未未随随存存款款利利率率的提高而提高，反而会降低，甚至于有可能的提高而提高，反而会降低，甚至于有可能实际收益收益为负值。】第一框第一框 储蓄存款和商业银行【重难点精储蓄存款和商
6、业银行【重难点精讲讲】二、商二、商业银行行 1.1.商商业银行的含行的含义：商商业银行行是是指指经营吸吸收收公公众众存存款款、发放放贷款款、办理理结算算等等业务，并并以以利利润为主主要要经营目目标的的金融机构。金融机构。【知知识拓拓展展：中中国国人人民民银行行是是国国家家机机关关，是是政政府府的的组成成部部分分，是是我我国国银行行金金融融机机构构的的领导力力量，是国家宏量，是国家宏观调控的重要部控的重要部门。所以，中国人民。所以，中国人民银行不行不经营货币存存贷款款业务。】2.2.我国的商我国的商业银行以国家控股行以国家控股银行行为主体，是我国金融体系中最重要的主体，是我国金融体系中最重要的组
7、成部分。成部分。第一框第一框 储蓄存款和商业银行【重难点精讲储蓄存款和商业银行【重难点精讲】3商商业银行的主要行的主要业务(1)存款存款业务。这项业务是商是商业银行的基行的基础业务。(2)贷款款业务。它是我国商。它是我国商业银行的主体行的主体业务，也是商，也是商业银行行营利的主要来源。利的主要来源。(3)结算算业务。结算算业务是是商商业银行行为社社会会经济活活动中中发生生的的货币收收支支提提供供手手段段与工具的服与工具的服务，银行行对此收取一定的服此收取一定的服务费用。用。除除上上述述三三大大业务外外，商商业银行行还为我我们提提供供债券券买卖及及兑付付、代代理理买卖外外汇、代理保代理保险、提供
8、保、提供保险箱等服箱等服务。【知知识拓拓展展：款款准准备金金率率存存款款准准备金金率率就就是是中中央央银行行(中中国国人人民民银行行)根根据据法法律律的的规定定，要要求求各各商商业银行行按按一一定定的的比比例例将将吸吸收收的的存存款款存存入入在在人人民民银行行开开设的的准准备金金账户，这部部分分存存款款叫叫做做存存款款准准备金金；存存款款准准备金金占占金金融融机机构构存存款款总额的的比例叫做存款准比例叫做存款准备金率。金率。】【考情分析】：【考情分析】：本本课的的考考点点有有：利利息息、利利率率与与本本金金，储蓄蓄存存款款，中中国国商商业银行行体体系系，商商业银行的行的业务；考；考查重点：利息
9、的重点：利息的计算；商算；商业银行的行的业务；【易【易错警示】：警示】：1. 储蓄存款安全性高，不存在蓄存款安全性高，不存在风险的的说法法对吗？提提示示：储蓄蓄存存款款安安全全性性高高，但但并并不不是是不不存存在在风险。风险主主要要是是在在通通胀情情况况下下存款存款贬值及定期存款提前支取而及定期存款提前支取而损失利息的失利息的风险。第一框第一框 储蓄存款和商业银行【重难点精储蓄存款和商业银行【重难点精讲讲】第一框第一框 储蓄存款和商业银行【重难点精储蓄存款和商业银行【重难点精讲讲】【易【易错警示】：警示】：3. 认为储蓄存款并不是越多越好的蓄存款并不是越多越好的观点点对吗？提示：提示：储蓄存款
10、并不是越多越好，从国家方面蓄存款并不是越多越好，从国家方面讲，大量的，大量的储蓄存款可以蓄存款可以为国国家建家建设筹集筹集资金，但不利于金，但不利于扩大内需；从个人方面大内需；从个人方面讲，有利于形成良好的消，有利于形成良好的消费习惯，但不利于，但不利于实际消消费水平的提高。水平的提高。4.金融机构就是指金融机构就是指银行，行，这种种观点点对吗？提示：金融体系包括提示：金融体系包括银行金融体系和非行金融体系和非银行金融体系，其中商行金融体系，其中商业银行是金融行是金融体系中最重要的体系中最重要的组成部分。成部分。第一框第一框 储蓄存款和商业银行【重难点精储蓄存款和商业银行【重难点精讲讲】【知【
11、知识归纳】【利率【利率变动对经济的影响的影响】利利率率是是宏宏观调控控的的重重要要杠杠杆杆，是是调节货币供供给量量的的重重要要手手段段。利利率率的的变动对经济的影响主要表的影响主要表现在以下几个方面：在以下几个方面：1.存款利率存款利率变动的影响：的影响：通通常常利利率率上上调会会吸吸引引公公民民储蓄蓄，使使流流通通中中的的货币量量减减少少，从从而而使使生生活活消消费支支出出相相对下下降降；利利率率下下调会会使使储蓄蓄下下降降，流流通通中中货币量量增增大大，从从而而使使生生活活消消费支支出出相相对增增加加，同同时还会会改改变居居民民的的投投资方方向向，如如转向向股股票票和和债券券等等。可可见，
12、存存款款利利率率的的调整整主主要要是是通通过调节存存款款量量来来控控制制流流通通中中的的货币量量和和社社会会对生生活活资料料的的需求量。需求量。第一框第一框 储蓄存款和商业银行【重难点精储蓄存款和商业银行【重难点精讲讲】2.贷款利率款利率变动的影响：的影响：贷款款利利率率上上调会会加加大大借借款款成成本本，抑抑制制借借款款者者积极极性性，从从而而抑抑制制银行行贷款款规模模，减减少少流流通通中中的的货币量量，并并使使投投资需需求求相相对下下降降；利利率率下下调会会减减小小借借贷成成本本，刺刺激激借借款款，使使银行行贷款款规模模扩大大、流流通通中中货币量量增增加加，并并使使投投资需需求求增增长。可可见，贷款款利利率率的的调整整主主要要是是通通过调节贷款款量量来来控控制制货币量量和和社社会会对投投资的需求量。的需求量。例：例：央行逆回购是央行向一级交易商（特定商业银行）购买有价证券，并约定在未来特定日期将有价证券卖还给一级交易商的行为。2017年2月20日中国人民银行以利率招标方式开展了1700亿元逆回购操作。此次操作提升了银行存款准备金率 目的是向市场释放流动性可增强商业银行放贷能力 夯实了商业银行基础业务A. B. C. D.
