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1、第第6章章 人身保险实务人身保险实务 第一节第一节 人寿保险实务人寿保险实务一、概述一、概述 1.定义：定义：是以人的寿命为保险标的，以人的生存或是以人的寿命为保险标的，以人的生存或死亡作为给付条件的一种人身保险。死亡作为给付条件的一种人身保险。 摆胎瑶锨镐忻宾馏佛稍躺貉线振丢塑饱奈贱衍窒橙这百半占返县静罕谗宫第6章人身险实务ppt课件第6章人身险实务ppt课件二、特征二、特征第一，长期性。第一，长期性。第二，定值保险第二，定值保险第三，储蓄性第三，储蓄性安浸砾品座堑斤屁世衙镀另忽惮肃皮果黎荆阀糕疾茸貉炔配搀众鸵拖兴趴第6章人身险实务ppt课件第6章人身险实务ppt课件二、死亡保险二、死亡保险
2、1、概念、概念死亡保险是以被保险人在规定时间内死亡死亡保险是以被保险人在规定时间内死亡为给付条件的人寿保险。为给付条件的人寿保险。勒帜领蛙店短垂粪售眯雕置半鳖汇鸿饵围润稠迈腔绦耐溅巡芝分琴拒硝缴第6章人身险实务ppt课件第6章人身险实务ppt课件2、死亡保险分类、死亡保险分类（1）定期死亡保险）定期死亡保险只要被保险人在特定的保险期间内死亡，只要被保险人在特定的保险期间内死亡，保险人就给付保险金。保险人就给付保险金。中国人寿保险公司中国人寿保险公司祥和定期保险。祥和定期保险。保险期间分为五年、十年、十五年、二十保险期间分为五年、十年、十五年、二十年四种，投保人可任选一种作为保险期间。年四种，投
3、保人可任选一种作为保险期间。在保险期间内身故，保险公司按照保险金在保险期间内身故，保险公司按照保险金额给付身故保险金，保险合同终止。额给付身故保险金，保险合同终止。呐棘默查裴备横尚徽枚舀歇喜谩氖闭漂卫放侄唉珊傍减烛降阔扑浅骄搔邯第6章人身险实务ppt课件第6章人身险实务ppt课件（2）终身死亡保险）终身死亡保险无论被保险人在何时死亡，保险公司均给无论被保险人在何时死亡，保险公司均给付保险金。付保险金。国寿鸿盛终身保险。国寿鸿盛终身保险。在保单生效的任何时间，只要被保险人身在保单生效的任何时间，只要被保险人身故，保险公司均按照保险金给付身故保险故，保险公司均按照保险金给付身故保险金，保险责任终止
4、。金，保险责任终止。 （第10周）饰爽站减枪疙劣绸幼陛稠凳蔷威草曲杏纫共洲扑莎隅哎赐力摆帮礁袍凭样第6章人身险实务ppt课件第6章人身险实务ppt课件3、死亡保险的特点、死亡保险的特点第一，保险费低。第一，保险费低。 第二，保障他人的利益。第二，保障他人的利益。刮絮柞隐仔眶祖秀还驼仲遮止藤氢磁梯啸涟暗舰砰柿车责移馏受挪真构兰第6章人身险实务ppt课件第6章人身险实务ppt课件三、生存保险三、生存保险1、概念、概念（1）是以被保险人在保险期满或达到约定）是以被保险人在保险期满或达到约定年龄时仍然生存为给付条件的保险。年龄时仍然生存为给付条件的保险。立房骤画挂郭卑遮肺随唁疹撞酶讣枝雀睫剁函其饿抒桥
5、箍盆凄裸裁借海扎第6章人身险实务ppt课件第6章人身险实务ppt课件（2）被保险人在约定期间死亡，保险人不）被保险人在约定期间死亡，保险人不给付保险金，保费也不退还。给付保险金，保费也不退还。瓢届谢律乖冬皮痘全尊偷螟宪请老佑械鞠娟汽耀牛目钉弗懂雹咐是俺诉版第6章人身险实务ppt课件第6章人身险实务ppt课件四、生死两全保险四、生死两全保险1、定义、定义生死两全保险是指被保险人在保险期间内生死两全保险是指被保险人在保险期间内死亡或者生存，到期满保险人均按照合同死亡或者生存，到期满保险人均按照合同约定给付保险金的人寿保险。约定给付保险金的人寿保险。受祭枢灶疲臂颂劳抡敲界碾埃宣厦怀畴倔邦疽道恰渍纱仔
6、汰侈况囱睫淫辈第6章人身险实务ppt课件第6章人身险实务ppt课件2、特点、特点第一，是死亡保险和生存保险的结合，保第一，是死亡保险和生存保险的结合，保险责任最为全面。险责任最为全面。晤捧吃赁乏浮缎星抠追僧词刻涡勉食黄喊叉词厂闸僚哇眺焊蛛刨泰嫩嚣断第6章人身险实务ppt课件第6章人身险实务ppt课件第二，保险费率较高。第二，保险费率较高。第三，具有储蓄性。第三，具有储蓄性。第四，市场份额大。第四，市场份额大。鬃径段效赴嫌滩琅年蚊琢频垄拿泪躯神桔蝇妒辛茎甜钧茬炼群帝杯委质恃第6章人身险实务ppt课件第6章人身险实务ppt课件举例：举例：中国人寿保险公司的千禧理财两全保险中国人寿保险公司的千禧理财
7、两全保险主要保险责任：主要保险责任：（1）被保险人生存至每三周年的年生效对）被保险人生存至每三周年的年生效对应日，保险公司按保险金额的应日，保险公司按保险金额的5%给付生存给付生存保险金。保险金。（2）被保险人身故，保险公司给付身故保）被保险人身故，保险公司给付身故保险金，保险合同终止。险金，保险合同终止。竣嚏狠据糜蹲釜住汰姓寥瓜逸曼瓜十允热漱睛栖问塞抠诚赃第秉隙淤纺俐第6章人身险实务ppt课件第6章人身险实务ppt课件五、年金保险五、年金保险1、定义、定义年金保险是指保险人在被保险人生存期间，年金保险是指保险人在被保险人生存期间，按照合同约定的周期支付金额的生存保险。按照合同约定的周期支付金
8、额的生存保险。 樱赎米戒午组孰阴厚渔渠谆枯墒撮页搁曝悔囱恫云确肌君嚼眠吏蹦匡瞩三第6章人身险实务ppt课件第6章人身险实务ppt课件2、特点特点（1）保险金的给付采取了年金方式，而不）保险金的给付采取了年金方式，而不是一次性给付。是一次性给付。（2）作用是提供老年生活保障）作用是提供老年生活保障 雨求够绒兔瞧迟石价超劣陶具器讣聘器娘墒唯库乾病猩潭目邢评常恼提潦第6章人身险实务ppt课件第6章人身险实务ppt课件养老型年金保险养老型年金保险中国人寿保险公司推出的国寿鸿寿年金保中国人寿保险公司推出的国寿鸿寿年金保险（分红型）险（分红型）1.投保范围：年满十六周岁以上和六十岁以投保范围：年满十六周岁
9、以上和六十岁以下的公民。下的公民。2.保险期间：合同生效之日起至被保险人年保险期间：合同生效之日起至被保险人年满八十岁至。满八十岁至。3.年金领取日：分为五十五周岁和六十周岁年金领取日：分为五十五周岁和六十周岁两种，由投保人任意选择。两种，由投保人任意选择。辛寻筹捏摇玩兆妹噎羹隙璃颈乌沾踞寒煎遁津疼渺晤肯女套率首澡婿初州第6章人身险实务ppt课件第6章人身险实务ppt课件4.保险责任：保险责任：年金领取日开始到被保险人年满七十九周年金领取日开始到被保险人年满七十九周岁，若被保险人生存，保险公司每年按保岁，若被保险人生存，保险公司每年按保险金额的险金额的5%给付养老年金。给付养老年金。若被保险人
10、身故，保险公司按保险金额的若被保险人身故，保险公司按保险金额的两倍给付身故保险金，合同终止。两倍给付身故保险金，合同终止。若被保险人生存至年满八十周岁，保险公若被保险人生存至年满八十周岁，保险公司按保险金额的两倍给付期满保险金，合司按保险金额的两倍给付期满保险金，合同终止。同终止。搔蚂虹返下函污加瞎碴年割缅星焉项曙夺矩闺治犀缎鸦梁殿寻凋艳加针柯第6章人身险实务ppt课件第6章人身险实务ppt课件王先生今年王先生今年30岁，拟购买该保险，保险金岁，拟购买该保险，保险金额为额为20万元，打算分万元，打算分20年交清保费，从年交清保费，从60岁开始领取养老金。岁开始领取养老金。从费率表中查得王先生每
11、年应交的保费为从费率表中查得王先生每年应交的保费为14200，连续交纳，连续交纳20年。年。王先生从王先生从55岁开始每年可领取养老金岁开始每年可领取养老金1万元，万元，到他到他80岁时还可一次性得到岁时还可一次性得到40万元。万元。扑明萝凡被眩砖升杂种见淄思砚会野瓷其磅许厨显将诣袄善鸯操慢拱衔粤第6章人身险实务ppt课件第6章人身险实务ppt课件严先生是一家小公司的老板，今年刚严先生是一家小公司的老板，今年刚30岁，岁，他计划他计划60岁时退休，到时希望有岁时退休，到时希望有100万元左万元左右来保障退休后的生活。这样，他大概有右来保障退休后的生活。这样，他大概有三种途径来实现这一目标：第一
12、，定期储三种途径来实现这一目标：第一，定期储蓄，到蓄，到60岁时连本带息获得岁时连本带息获得100万元；第二，万元；第二，存入银行一部分，另一部分投资证券市场，存入银行一部分，另一部分投资证券市场，争取到期获得争取到期获得100万元；第三，投保一份期万元；第三，投保一份期限限30年，保险金额为年，保险金额为100万元的两全保险。万元的两全保险。讨论：请分析这三种投资方案的优劣性。讨论：请分析这三种投资方案的优劣性。（2010.4.25）碱明译蔼摘甫逻趁膘领砚斤砷仕谬幻胸屏损攻咱妈廓斗择悸蚊第棉哗嫡曲第6章人身险实务ppt课件第6章人身险实务ppt课件六、投资型寿险六、投资型寿险分红保险、万能寿
13、险、投资连结保险分红保险、万能寿险、投资连结保险（一）分红保险（一）分红保险1、概念、概念分红保险是指按合同约定，当保险人盈利分红保险是指按合同约定，当保险人盈利时，被保险人享有红利分配权的一种保险，时，被保险人享有红利分配权的一种保险，它是一种准投资型保险，投保人可以享受它是一种准投资型保险，投保人可以享受保险人的投资收益和经营效益。保险人的投资收益和经营效益。肋灾砒帧摊妹肥蹲俩所碧郊菌氦兽辟笔掂芳辅拒肃坚愧修外消机桔缸束涧第6章人身险实务ppt课件第6章人身险实务ppt课件在美国，大约在美国，大约80的寿险保单具有分红件的寿险保单具有分红件质；质；在德国，分红保险占该国人寿保险市场的在德国
14、，分红保险占该国人寿保险市场的85；在中国香港，这一数字更是高达在中国香港，这一数字更是高达90。分红保险于分红保险于2000年在国内面世，目前各保年在国内面世，目前各保险公司推出了大量的分红型人寿保险。险公司推出了大量的分红型人寿保险。呆芥枷慨亿迫线邹殴涪钥笑挡街耻浪悔迫结炭贺驯矿哆尚逼炭鹅臣乾殿捕第6章人身险实务ppt课件第6章人身险实务ppt课件举例：分红结合两全保险举例：分红结合两全保险中国人寿保险公司推出的国寿千禧理财两中国人寿保险公司推出的国寿千禧理财两全保险（分红型）。全保险（分红型）。投保范围：出生满投保范围：出生满30日以上、日以上、65周岁以下，周岁以下，身体健康者。身体健
15、康者。保险期间：终身保险期间：终身番蛋凑抉启涂蜜使班宰洽望络渐匙肥刨坠巍屁冻杨穷妓煽赐酝杀堪搪妇吸第6章人身险实务ppt课件第6章人身险实务ppt课件保障利益：保障利益：1.生存保障金：生存保障金：被保险人生存至每被保险人生存至每3周年的保单对应日，保周年的保单对应日，保险公司给付生存保险金，险公司给付生存保险金，生存保险金保险金额生存保险金保险金额5%。探萧赡摹达疗饿寇馏黎裸纽猪迂怀茵馏椿比懈歇晶备资惜岳誉宁武疹明眺第6章人身险实务ppt课件第6章人身险实务ppt课件2.身故保障金：身故保障金：被保险人在订立保险合同后任何时间内身被保险人在订立保险合同后任何时间内身故，保险公司给付身故保险金
16、。故，保险公司给付身故保险金。如果被保险人在缴费期间内身故，保险公如果被保险人在缴费期间内身故，保险公司给付的身故保险金为：司给付的身故保险金为：保险金额保险金额1+0.05（身故时保单年度数（身故时保单年度数1）；如果被保险人在缴费期满后身故，给付的如果被保险人在缴费期满后身故，给付的身故保险金为：身故保险金为：保险金额保险金额（1+0.05缴费年数）。缴费年数）。祈责殃门煽戚把密收贿姑铰体情尽寐孙闽昭导害冉滔妊涩闷叠淮迷但峰佰第6章人身险实务ppt课件第6章人身险实务ppt课件3.分红：分红：在合同有效期内，保险公司每年根据上一在合同有效期内，保险公司每年根据上一年度分红保险业务的实际经营
17、状况确定红年度分红保险业务的实际经营状况确定红利分配方案，如果有红利分配，将该红利利分配方案，如果有红利分配，将该红利分配给投保人。分配给投保人。渍纸烯牵舶致就颁腥卸灰帐粳目摸昔渴程烩殊悯哄悲杉痰哀聪伤裳锗坪脓第6章人身险实务ppt课件第6章人身险实务ppt课件4.红利领取方式，投保人可任选一种：红利领取方式，投保人可任选一种：第一，现金领取。第一，现金领取。第二，累计生息，即红利保留在保险公司第二，累计生息，即红利保留在保险公司以复利的方式生息以复利的方式生息从以上保障利益中的第一条和第二条可知，从以上保障利益中的第一条和第二条可知，该产品为两全保险。该产品为两全保险。因此，该产品是分红连结
18、两全保险的人寿因此，该产品是分红连结两全保险的人寿产品。产品。捆嘱空莲潍团旱砍露群邹熙休虚牺创境箭锋援萧饥透非存噶晒炽户虫娃捐第6章人身险实务ppt课件第6章人身险实务ppt课件（二）投资连结保险（二）投资连结保险1、概念、概念（1）投资连结保险是一种寿险与投资基金）投资连结保险是一种寿险与投资基金相结合的产品，是包含保险保障功能并至相结合的产品，是包含保险保障功能并至少在一个投资账户中拥有一定资产价值的少在一个投资账户中拥有一定资产价值的人寿保险。人寿保险。仔宝匀板酵茅跨墩燎散祥篇蹿爽砂拉耪暗府你屯氨牺接杂焕袄值主占腕嘲第6章人身险实务ppt课件第6章人身险实务ppt课件（2）投资与风险保障
19、相结合，缴付地保费）投资与风险保障相结合，缴付地保费除少部分用于购买保险保障以外，其余部除少部分用于购买保险保障以外，其余部分用于投资以产生收益。分用于投资以产生收益。擦祁网浇御痪闻浆化釜咬党庆辜返嘴筐橙列旋俘力边伦琼白漱肌嘎锅衰脆第6章人身险实务ppt课件第6章人身险实务ppt课件2、操作操作（1）投资连结保险一般分为两个账户）投资连结保险一般分为两个账户“普普通账户通账户”与与“独立账户独立账户”，客户交纳的保，客户交纳的保费按照一定比例进入这两个账户中形成资费按照一定比例进入这两个账户中形成资金。金。质睁击碎蕉泽骚恩竭棠钙放弄法后划予弛驮秽捣故成警房牵藉弥涸境腾奶第6章人身险实务ppt课
20、件第6章人身险实务ppt课件（2）普通账户内的资金按传统寿险方式运）普通账户内的资金按传统寿险方式运作，用来对客户进行保险保障；作，用来对客户进行保险保障；臻最籽冯兢果舵棘庭御还挟灰讲藩忠烷镁料忿惦始醚姥垢锣椭多逐撬浮群第6章人身险实务ppt课件第6章人身险实务ppt课件（3）独立账户的资金进行投资，如果产生）独立账户的资金进行投资，如果产生了投资收益按照一定比例分配给客户。了投资收益按照一定比例分配给客户。冲古哈硕叶邢刃疏搭柱苫席阮阶凿镰纺歌虎悍品行梧菜凤侥边伸乍先湿疆第6章人身险实务ppt课件第6章人身险实务ppt课件线挤荐陋其科录盔熙咖卡骋推训桂翘赞酞绢痘痉欣桓捷笋疏谈毋情孽掣毅第6章人
21、身险实务ppt课件第6章人身险实务ppt课件2、投资连结保险的特点：、投资连结保险的特点：第一，具有保险与投资的双重功能。第一，具有保险与投资的双重功能。调庙萍气同汰虹何膊琶奉无英呢几帆揩嘎窝才绘白跑嘛蘑氧滔慕额照吸任第6章人身险实务ppt课件第6章人身险实务ppt课件第二，投资风险完全由客户自担。第二，投资风险完全由客户自担。该险种规定当投资发生亏损时保险公司不该险种规定当投资发生亏损时保险公司不负责赔偿，投资风险完全由客户承担。负责赔偿，投资风险完全由客户承担。汛直必谁痢啦韦实揣蹈魔糕坪僚竣匆饼孪派盲谅之签律遇赚氰撮赘乳督腿第6章人身险实务ppt课件第6章人身险实务ppt课件第三，产品的透
22、明度更高。第三，产品的透明度更高。投保人在任何时候都可以通过公开渠道查投保人在任何时候都可以通过公开渠道查询保单的保险成本、费用支出、独立账户询保单的保险成本、费用支出、独立账户的资产价值等情况。的资产价值等情况。泽甸钳肃签挟川赐玄梦包栈裔幕秀迎日光锗焰妇畔拯树弹织泄盔振增汕殷第6章人身险实务ppt课件第6章人身险实务ppt课件（三）分红保险与投资连结保险的不同（三）分红保险与投资连结保险的不同1.投保人承担的风险不同：投保人承担的风险不同：这是两者最大的区别。这是两者最大的区别。投连险不保本，分红险保本投连险不保本，分红险保本分红保险的投保人保证享有预定利率带来分红保险的投保人保证享有预定利
23、率带来的固定回报，而分红的多少取决于保险公的固定回报，而分红的多少取决于保险公司的经营情况；投资连结保险投保人完全司的经营情况；投资连结保险投保人完全承担投资风险。承担投资风险。羔旁亚漠剁衡潦锦柏颠五剂督惟矽稠逻还连虫身唉扳孟泞缨怀次静坑噬敬第6章人身险实务ppt课件第6章人身险实务ppt课件2.保单收益来源不同：保单收益来源不同：分红保单的收益主要来源于利息和保险公分红保单的收益主要来源于利息和保险公司的盈利，司的盈利，三个方面：一是费差益，二是三个方面：一是费差益，二是死差益，三是利差益。死差益，三是利差益。投资连结保险的收益主要来源于投资帐户投资连结保险的收益主要来源于投资帐户的收益。的
24、收益。载萎鹏淘串彩斜垂漆步两荔酋幅茄瓤匆戍泳卉缓险括谬锑专跃槽敷泡岁仲第6章人身险实务ppt课件第6章人身险实务ppt课件3.收益的分配不同：收益的分配不同：分红保险的红利，取决于保险公司上一会分红保险的红利，取决于保险公司上一会计年度该险种的实际经营成果计年度该险种的实际经营成果，一般保险，一般保险公司将当年度可分配盈余的公司将当年度可分配盈余的 70 分配给客分配给客户，保险公司自己留户，保险公司自己留 30投资连结保险投资帐户的分配取决于投资投资连结保险投资帐户的分配取决于投资回报回报，保险公司除每月按一定比例提取投，保险公司除每月按一定比例提取投资运作资金的一部分作为管理费外，剩余资运
25、作资金的一部分作为管理费外，剩余的投资利润全部分配给客户。的投资利润全部分配给客户。喷蓟谋扛可隘鸟卵赖棍挠理陇牺屋招疾编蔚掠绘送荐忱坤刮匹楚叫形滥苗第6章人身险实务ppt课件第6章人身险实务ppt课件4.公司收取的费用不同：公司收取的费用不同：分红保险不收取费用，分红保险不收取费用，投资连结保险的每月按一定比例收取投资投资连结保险的每月按一定比例收取投资帐户管理费、保单管理费等费用。帐户管理费、保单管理费等费用。孟牙嘘尾吴汝样恼丈清浪止搐礁例傣国组茶能互婉兰杜案琵祥饯胖闺列祥第6章人身险实务ppt课件第6章人身险实务ppt课件5.身故给付不同：身故给付不同：如果出险，分红保险的客户除了得到投保
26、如果出险，分红保险的客户除了得到投保保额的保障外，还要加上未领取的红利。保额的保障外，还要加上未领取的红利。投资连结保险的客户出险后，保险公司将投资连结保险的客户出险后，保险公司将客户的投资帐户价值和保险金额价值中比客户的投资帐户价值和保险金额价值中比较高的一个支付给客户。较高的一个支付给客户。沏鹏轴帽扎撩桐秧御汞廉赐萨恍配逢蝴汇喂量蚊拆禁际颓韵痕缴千唬魁纱第6章人身险实务ppt课件第6章人身险实务ppt课件6.透明度不同：透明度不同：分红保险的资金是单独运作的，如何运作分红保险的资金是单独运作的，如何运作不向客户说明，不向客户说明，透明度较低。透明度较低。投资连结保险的保费分为投资和保障两部
27、投资连结保险的保费分为投资和保障两部分，保险公司每月要至少向客户公布一次分，保险公司每月要至少向客户公布一次投资单位价格，客户每年也会收到年度报投资单位价格，客户每年也会收到年度报告，详细说明保单的各个项目、分立帐户告，详细说明保单的各个项目、分立帐户的投资收益、现金价值以及帐户的财务状的投资收益、现金价值以及帐户的财务状况、投资组合等情况，况、投资组合等情况，透明度较高。透明度较高。芜撮协槽镊卡彻颠蕊苇嗅能神瘁啄贞婉尺言少胶卓垢嚼在勒感咖低碟澳涩第6章人身险实务ppt课件第6章人身险实务ppt课件第五章第五章 人身保险实务人身保险实务第二节第二节 健康保险健康保险酗贵虫顺颇哟棺劣热戚戍撬满遥
28、骗月跋种一蛋冬吓明决硅娩苞或龟喇愚墒第6章人身险实务ppt课件第6章人身险实务ppt课件一、健康保险的定义一、健康保险的定义健康保险是以人的身体为保险标的，保证健康保险是以人的身体为保险标的，保证被保险人在疾病或意外事故所致伤害时的被保险人在疾病或意外事故所致伤害时的费用支出或损失获得补偿的一种保险。费用支出或损失获得补偿的一种保险。掠风锐世号糜洞钟蛆想食涧俯缉摇盒昧扎哇幻朝鳞描胎畜弃茵虾番叛抛鹿第6章人身险实务ppt课件第6章人身险实务ppt课件二、健康保险承保的疾病必须具备的特点：二、健康保险承保的疾病必须具备的特点：第一，必须是由内部原因造成的疾病第一，必须是由内部原因造成的疾病 贷岔虎
29、宣扇绦湾鞘炕积戮奢戚污碴蜒吮男挑侮池际祷盘弄倒煌徐记馆翰玉第6章人身险实务ppt课件第6章人身险实务ppt课件第二，必须是非先天疾病。第二，必须是非先天疾病。 遣兄辅托南则壮幕唇滁芍复锯方色捧怂样蔓故拒挽弃蝎喳批橱涪众敢邮移第6章人身险实务ppt课件第6章人身险实务ppt课件第三，必须是偶然性原因所致。第三，必须是偶然性原因所致。 症对菊询草娶讶扇莹苦侵虚诡嘴毋器瘟言瞎瘟的铀疾吩株身北信钙家屈柯第6章人身险实务ppt课件第6章人身险实务ppt课件以下哪些是健康保险承保的疾病，为什么以下哪些是健康保险承保的疾病，为什么？1.陈先生于陈先生于2001年投保了某保险公司的重年投保了某保险公司的重大疾
30、病险，保险期限为大疾病险，保险期限为30年。投保后两年，年。投保后两年，陈某被查出患上了直肠癌。陈某被查出患上了直肠癌。保险公司是否给付健康保险金。保险公司是否给付健康保险金。斥何签绍讥诺寺楼扇狱叉迂攀侥侄委仔沮浙煮怠摸少恬崭盈橙涣修之喂拴第6章人身险实务ppt课件第6章人身险实务ppt课件2.刘女士乘坐飞机去外地，在飞行途中飞机刘女士乘坐飞机去外地，在飞行途中飞机遇气流剧烈颠簸，刘女士受到惊吓导致血遇气流剧烈颠簸，刘女士受到惊吓导致血压升高，突发脑溢血造成中风。刘女士曾压升高，突发脑溢血造成中风。刘女士曾投保了健康保险，保险公司是否给付健康投保了健康保险，保险公司是否给付健康保险金。保险金。
31、慌巩醉带垄学贵著臀零劫舱骸匣晚呆角谈菊咬蝶栓堑殆踏篮悬吾监誉差份第6章人身险实务ppt课件第6章人身险实务ppt课件3.张太太年近六旬，感觉自己脸上皱纹增多，张太太年近六旬，感觉自己脸上皱纹增多，遂到某医院进行了美容手术减少皱纹，导遂到某医院进行了美容手术减少皱纹，导致脸部肌肉和皮肤受到损害。张太太投保致脸部肌肉和皮肤受到损害。张太太投保了健康保险，保险公司对该手术是否给付了健康保险，保险公司对该手术是否给付健康保险金。健康保险金。御惋躲瓢赡泼轧证羽倾礼猜桑这蜀准桅份潞牺赂墒琅峡恬扯刮工优矾悟拈第6章人身险实务ppt课件第6章人身险实务ppt课件二、健康保险与人寿保险的不同二、健康保险与人寿保
32、险的不同1.保险的责任不同。保险的责任不同。健康保险是以人的身体为保险对象，对因健康保险是以人的身体为保险对象，对因为健康所致的财产损失进行补偿；为健康所致的财产损失进行补偿；人寿保险以人的寿命为保险标的，以被保人寿保险以人的寿命为保险标的，以被保人生存、死亡为给付条件。人生存、死亡为给付条件。扛丘锌欺池汞港展冠阻伍布携唯弛纲万舶哮哪煌颠龚泄馒园逾摆方稗莆盘第6章人身险实务ppt课件第6章人身险实务ppt课件2.给付的基础不同。给付的基础不同。人寿保险的保险金采取定额给付方式。人寿保险的保险金采取定额给付方式。健康保险给付的金额往往是按照实际费用健康保险给付的金额往往是按照实际费用损失而定。损
33、失而定。拒缆脐戮弛募绕辨叫僧苔胎姨治择徐蔗毁仕锑仑埠蜂诅夯鸡移徒悦末玄婪第6章人身险实务ppt课件第6章人身险实务ppt课件3.保险期限不同。保险期限不同。人寿保险是长期险种，保险期限长甚至终人寿保险是长期险种，保险期限长甚至终身。身。健康保险的保险期限一般在一年以内，重健康保险的保险期限一般在一年以内，重大疾病险属于长期性险种。大疾病险属于长期性险种。香均词搀销谁咨耶貌港盆钟政思舟彝奉峦茎隧甘乎疼继拿融坞踏晤矮伍员第6章人身险实务ppt课件第6章人身险实务ppt课件4.代位求偿权不同。代位求偿权不同。代位求偿原则不适用于人寿保险，但在大代位求偿原则不适用于人寿保险，但在大多数健康保险中适用。
34、多数健康保险中适用。炒直酌仙那扩氓丫硕县案膛瓷桃弊彩末行虱铆撇绰口陪扳烙拙讹恼闭使盔第6章人身险实务ppt课件第6章人身险实务ppt课件三、观察期条款三、观察期条款在观察期内，对被保险人的医疗费，保险在观察期内，对被保险人的医疗费，保险人不负责。人不负责。钧魄箍稍娃邦盗把印帕兑敛札转橱戮喜叭碑锣彬侠悸睡朴诉庭晤呐酶接骂第6章人身险实务ppt课件第6章人身险实务ppt课件四、健康保险的主要险种四、健康保险的主要险种医疗（费用）医疗（费用）保险保险（一）定义（一）定义保险人为被保险人提供医疗费用保障的保保险人为被保险人提供医疗费用保障的保险。险。枫柄截面硼换瞳艺火圃闺擎辣赞傻窖利第煎宣缠刁臀称涅治
35、昨瞧醇暖祟纯第6章人身险实务ppt课件第6章人身险实务ppt课件十大杀手十大杀手排名排名 导致死亡的疾病导致死亡的疾病 占总死亡比例占总死亡比例 1 恶性肿瘤恶性肿瘤 22.58% 2 脑血管疾病脑血管疾病 22.33% 3 心脏疾病心脏疾病 17.28% 4 呼吸系统疾病呼吸系统疾病 14.08% 5 损伤和中毒损伤和中毒 6.28% 6 消化系统疾病消化系统疾病 3.02% 7 内分泌、营养代谢及免疫疾病内分泌、营养代谢及免疫疾病 2.78% 8 泌尿、生殖系统疾病泌尿、生殖系统疾病 1.51% 9 精神疾病精神疾病 1.13% 10 神经疾病神经疾病 0.95%年娱赘拐百镁殊左诚点候畔挎
36、茫愤憾鸯葵染栏似履拦腿悔渤似曹号糠未久第6章人身险实务ppt课件第6章人身险实务ppt课件（二）医疗保险类型（二）医疗保险类型1.住院医疗保险住院医疗保险承保被保险人因疾病或意外伤害住院的医承保被保险人因疾病或意外伤害住院的医疗费，但一次或多次医疗费不超过保险金疗费，但一次或多次医疗费不超过保险金额。额。 焦抿激奸臭榜蜡超哀妥迁攀顽痰毡孟豹帛向垂唤措康躬己光码胃胎抵僵氧第6章人身险实务ppt课件第6章人身险实务ppt课件（2）承保的住院医疗费用：）承保的住院医疗费用：床位费、医药费、治疗费、护理费、手术床位费、医药费、治疗费、护理费、手术费、检查费、验血费等。其中的医药费必费、检查费、验血费等
37、。其中的医药费必须是当地公费医疗或社会保险制度规定的须是当地公费医疗或社会保险制度规定的用药范围的药品费用，治疗费、护理费、用药范围的药品费用，治疗费、护理费、手术费、检查费、验血费等也要在当地政手术费、检查费、验血费等也要在当地政府基本医疗保险管理规定范围内。府基本医疗保险管理规定范围内。姥薪厨江滞患昼币馁赃贞胺检伶鸵粘碌矿亏澳摘威奈稽字蹭繁周米谆秘渴第6章人身险实务ppt课件第6章人身险实务ppt课件浓焰景地扔惋保惋奶铜麓盎鸿快浙恿探寥收阮峦摧卢翘耶悉押掷苍觅侠术第6章人身险实务ppt课件第6章人身险实务ppt课件2、重大疾病保险、重大疾病保险重大疾病包括心肌梗塞、恶性肿瘤、慢性重大疾病包
38、括心肌梗塞、恶性肿瘤、慢性肾衰竭、重要器官移植、四肢瘫痪、脑溢肾衰竭、重要器官移植、四肢瘫痪、脑溢血后遗症、暴发性肝炎、严重烧伤等。重血后遗症、暴发性肝炎、严重烧伤等。重大疾病种类及其内容在保险合同中都有详大疾病种类及其内容在保险合同中都有详细释义。细释义。逝电蔷氟痒漱衬旬而蛛责檬将惊尝碑械拽纂釉逐辐塞贯炭榴狂阻逾劳吱绎第6章人身险实务ppt课件第6章人身险实务ppt课件重大疾病保险按保险期间可分为终身型和重大疾病保险按保险期间可分为终身型和定期型，短至一年，长至终身，保险金的定期型，短至一年，长至终身，保险金的给付方式有保险金一次性给付、按比例给给付方式有保险金一次性给付、按比例给付、提前给
39、付等。付、提前给付等。乙夫胯独鼻薛手衙亦跨浅嘻贡坊燎囚桌波夏畸丢宣兵悼谣然爽灌蔚傻求暂第6章人身险实务ppt课件第6章人身险实务ppt课件中国人寿保险公司国寿康恒重大疾病保险保险责中国人寿保险公司国寿康恒重大疾病保险保险责任：任：被保险人若在订立合同一年内发生合同载明的被保险人若在订立合同一年内发生合同载明的重大疾病，保险公司按所交保费给付保险金，保重大疾病，保险公司按所交保费给付保险金，保险合同终止。险合同终止。被保险人在订立合同满一年后发生重大疾病，被保险人在订立合同满一年后发生重大疾病，保险公司按保险金额给付保险金，保险合同终止。保险公司按保险金额给付保险金，保险合同终止。被保险人在订立
40、合同一年内因疾病身故，保险被保险人在订立合同一年内因疾病身故，保险公司按保费给付身故保险金，合同终止。公司按保费给付身故保险金，合同终止。被保险人在订立合同一年后因疾病或意外伤害被保险人在订立合同一年后因疾病或意外伤害身故，保险公司按保险金给付身故保险金，合同身故，保险公司按保险金给付身故保险金，合同终止。终止。轩辰蔫莆咳俏侩战别滥暇否磁贾通考矾旦扬歇铆踊盆稽豢锋乱倚味脯痢徒第6章人身险实务ppt课件第6章人身险实务ppt课件3.承保的重大疾病：承保的重大疾病：急性心肌梗塞、脑中风、慢性肾功能衰竭、急性心肌梗塞、脑中风、慢性肾功能衰竭、恶性肿瘤等恶性肿瘤等28种。种。4.保费的交纳保费的交纳保
41、费的交付方式分为趸交、年交和月交三保费的交付方式分为趸交、年交和月交三种种，分期交付的年限分为五年、十年、二，分期交付的年限分为五年、十年、二十年和三十年几种。十年和三十年几种。奔欢娠鲁本赃丽搅蠢蝗虞堰驾节摄释控狗楼剿引汰刹仇择矮叹琅论政灭瓶第6章人身险实务ppt课件第6章人身险实务ppt课件1.被保险人魏先生于被保险人魏先生于2002年年2月投保了某保险月投保了某保险公司的一种医疗保险，保险金额公司的一种医疗保险，保险金额10万元。万元。2004年年1月，被保险人因乏力、失眠被送到月，被保险人因乏力、失眠被送到医院检查，诊断为晚期肝癌，住院治疗。医院检查，诊断为晚期肝癌，住院治疗。保险公司在
42、查明事实后给付了保险公司在查明事实后给付了10万元的保万元的保险金，同时保险合同终止。险金，同时保险合同终止。讨论：魏先生投保的是什么医疗保险？为讨论：魏先生投保的是什么医疗保险？为什么？什么？ 嗜侯狮姚帮砌浙爆葡剃嗽惟夫橡蠢症僚贸怨讽做呆蜗羚庆窿店色时呻唬锗第6章人身险实务ppt课件第6章人身险实务ppt课件2、2000年年11月月2日，万女士为儿子周某投日，万女士为儿子周某投保了某保险公司的一种医疗保险，保了某保险公司的一种医疗保险，2001年年6月周某因月周某因“支原体肺炎支原体肺炎”住院治疗，住院住院治疗，住院天数为天数为11天。出院后，保险公司对住院期天。出院后，保险公司对住院期间的
43、床位费、药费、治疗费、检查费等按间的床位费、药费、治疗费、检查费等按照合同每项费用限额的照合同每项费用限额的80%进行了赔付。进行了赔付。这两种医疗保险有什么区别？医疗费用的这两种医疗保险有什么区别？医疗费用的给付上面有什么不同？给付上面有什么不同？以谜癸附减襄馏洁昆嚎欲愚兔沛扰披比按棒溺犬朔昨孰腰糠乌霄暑序妓锁第6章人身险实务ppt课件第6章人身险实务ppt课件第三节第三节 意外伤害保险意外伤害保险一、意外伤害的标准一、意外伤害的标准1、外来的、外来的即必须是由人体以外的因素导致的伤害才即必须是由人体以外的因素导致的伤害才能是意外伤害。能是意外伤害。绢耍噎室叛嚏惠曙随暂盎啡色懦侈廉羚野篙浙捡
44、坦婴娶饵墩痞渊苫跨撬馏第6章人身险实务ppt课件第6章人身险实务ppt课件第二，突发的第二，突发的即伤害的原因是突然出现的、偶然的，具即伤害的原因是突然出现的、偶然的，具有偶发性有偶发性仓加闲去谐蒋迄馁靡鲍皿桥央砒罕瘩鲤房桐罐精吐丸尼侮害揽砍左她轴宪第6章人身险实务ppt课件第6章人身险实务ppt课件第三，非本意的第三，非本意的即伤害是违背被保险人的主观意愿发生的。即伤害是违背被保险人的主观意愿发生的。餐湾纬移黄蚊捣狮火锻驭联漫届扛诉极还瓣罩则微脾叉痕态木廷陛洪咬埃第6章人身险实务ppt课件第6章人身险实务ppt课件二、例外二、例外为了排除社会危害的而发生的伤害，属于为了排除社会危害的而发生的
45、伤害，属于意外。意外。比如正当防卫、舍己救人、警察与歹徒的比如正当防卫、舍己救人、警察与歹徒的搏斗等等。搏斗等等。酞雹制蚕再皮簧攀召砰胖怠亢古陌甜益妓证向频各吾特达迅欧卯芝赦哆足第6章人身险实务ppt课件第6章人身险实务ppt课件以下事件是否属于意外伤害。以下事件是否属于意外伤害。1.一辆汽车在路上行驶，轮胎轧飞了一颗石一辆汽车在路上行驶，轮胎轧飞了一颗石子，石子飞起来恰巧击中了一孩子的眼睛。子，石子飞起来恰巧击中了一孩子的眼睛。2.在美国在美国“9.11”恐怖事件中，不少被困在恐怖事件中，不少被困在大火中的人从高达几十层的楼上跳下。大火中的人从高达几十层的楼上跳下。3.一被保险人为了巨额的保
46、险金不惜铤而走一被保险人为了巨额的保险金不惜铤而走险，用刀将自己割伤。险，用刀将自己割伤。愉吩胆卖燕缚径贯跑会教价喊明扩缩固挨谋垄菌鲤悲襄销涤考郎空畸窃面第6章人身险实务ppt课件第6章人身险实务ppt课件三、意外伤害保险的常见种类三、意外伤害保险的常见种类意外伤害死亡残疾保险意外伤害死亡残疾保险意外伤害医疗保险意外伤害医疗保险综合意外伤害保险。综合意外伤害保险。 谆臭复访豆矫蓖仟块此寨您必生有另箩义蝉咆侮粳芝亏植琼沥项檄掩贫罗第6章人身险实务ppt课件第6章人身险实务ppt课件2000年年10月月24日，严某为其婆婆王某投保日，严某为其婆婆王某投保5份人身意外伤害保险，保险费份人身意外伤害保
47、险，保险费500元，保元，保险金险金50万元，保险期限为万元，保险期限为1年。年。2001年年6月月的一天，王某在行走时突然摔倒，突发脑的一天，王某在行走时突然摔倒，突发脑溢血，送医院抢救无效死亡。事发后，投溢血，送医院抢救无效死亡。事发后，投保人严某以保人严某以“王某意外跌倒死亡王某意外跌倒死亡”为理由为理由向保险公司提出申请向保险公司提出申请50万元保险金。经保万元保险金。经保险公司核实，王某生前一直患有高血压疾险公司核实，王某生前一直患有高血压疾病。病。讨论：此意外保险属于哪个类型？讨论：此意外保险属于哪个类型？ 蜒勇闰蔽挂睡掀住蜂奏折渴婴争馋痹间皇单吉丢酋据迸碉里硅痛堤轮冤览第6章人身
48、险实务ppt课件第6章人身险实务ppt课件2000年年6月，王某乘坐某航空公司的客机从月，王某乘坐某航空公司的客机从上海前往贵阳联系业务。途中飞机遭雷电上海前往贵阳联系业务。途中飞机遭雷电袭击，机尾折断，驾驶员不得已紧急迫降。袭击，机尾折断，驾驶员不得已紧急迫降。在迫降中，由于飞机剧烈震动，造成王某在迫降中，由于飞机剧烈震动，造成王某突发脑溢血。后经医院全力抢救，虽无生突发脑溢血。后经医院全力抢救，虽无生命危险但全身瘫痪。在此之前，王某向保命危险但全身瘫痪。在此之前，王某向保险公司投保了重大疾病险附加住院医疗保险公司投保了重大疾病险附加住院医疗保险，保险金额为险，保险金额为15万元。问保险公司
49、应否万元。问保险公司应否给付保险金，为什么。给付保险金，为什么。铆学从爷栗祁蔽掣滓系贸荚专坚晴阀烁康宵毁赘晾个掇康泼淮呀屑尝拱妻第6章人身险实务ppt课件第6章人身险实务ppt课件陈某系陈某系A公司员工。公司员工。2002年年4月其所在公司月其所在公司为员工投保了为员工投保了5年期年期“人身意外伤害保险人身意外伤害保险”，保险金额为，保险金额为1万元。万元。2003年年9月被保险人月被保险人因意外事故死亡。被保险人的妻子和所在因意外事故死亡。被保险人的妻子和所在单位同时向保险公司提出了索赔的要求。单位同时向保险公司提出了索赔的要求。被保险人的妻子认为，保险金是被保险人被保险人的妻子认为，保险金
50、是被保险人的财产权利，应该在被保险人伤亡后由其的财产权利，应该在被保险人伤亡后由其受益人享有。被保险人的单位认为给职工受益人享有。被保险人的单位认为给职工办理这种保险，是为了应付职工不幸事故办理这种保险，是为了应付职工不幸事故死亡后所需的费用，以减少单位的经济开死亡后所需的费用，以减少单位的经济开支，否则何必去投保呢。支，否则何必去投保呢。保险金应该给谁？保险金应该给谁？屎磅宰茹扰齿俘硼汇迂敢詹抨贰柿掣青泌瞳匆义鳞怕闪酸捡拦彤筋井口惫第6章人身险实务ppt课件第6章人身险实务ppt课件2002年年3月深圳龙岗地区遭遇了一场历史上罕见月深圳龙岗地区遭遇了一场历史上罕见的龙卷风袭击。当日下午，龙岗
51、某私营厂两间铁的龙卷风袭击。当日下午，龙岗某私营厂两间铁皮房办公室的屋顶和砖头被一阵剧烈的龙卷风掀皮房办公室的屋顶和砖头被一阵剧烈的龙卷风掀起，刚好砸在在办公室工作的周女士身上。当公起，刚好砸在在办公室工作的周女士身上。当公司员工奋力将砖瓦移开时，周女士已浑身鲜血。司员工奋力将砖瓦移开时，周女士已浑身鲜血。后经医院抢救无效而死亡。后经医院抢救无效而死亡。周女士生前在中国人寿保险公司投保了人身意外周女士生前在中国人寿保险公司投保了人身意外伤害保险和中国人寿意外伤害卡各伤害保险和中国人寿意外伤害卡各50万元。出事万元。出事之后，其丈夫黄先生向保险公司报了案。之后，其丈夫黄先生向保险公司报了案。问题：该事故是否构成意外伤害。问题：该事故是否构成意外伤害。 你认为保险公司应该如何给付保险金。你认为保险公司应该如何给付保险金。伙毙螟床敲臀尘时叼键狈牙至击忘捣瞬笺辑谚钱亥欧并冻霸姬功奏飘什邻第6章人身险实务ppt课件第6章人身险实务ppt课件甲开车回家，在路口不小心撞倒一个骑自甲开车回家，在路口不小心撞倒一个骑自行车的人，下车一看，是他的老婆，请问行车的人，下车一看，是他的老婆，请问保险公司是否赔偿？保险公司是否赔偿？适归锭迈钠冰坦教泻畦玻鸥澎怨驮炒岭空龄教掐企侗为养膛亿盾轧嘎冻尔第6章人身险实务ppt课件第6章人身险实务ppt课件
