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1、2014201420142014年年年年6 6 6 6月月月月熟悉规则应用规则携手共进第1页，共37页。纲要一.信保理赔的规则二.典型理赔案例分享三.理赔注意事项第2页，共37页。（一）（一）信保理赔的基本流程信保理赔的基本流程报损阶段段 勘勘查期期（二）信保理赔的审核项目（二）信保理赔的审核项目贸易合同：易合同：债权是否真是否真实、合法、有效；、合法、有效； 是否按合同要求履是否按合同要求履约。保保险合同：履合同：履约有无瑕疵。有无瑕疵。 第4页，共37页。纲要一.信保理赔的规则二.典型理赔案例分享三.理赔注意事项第5页，共37页。（一）贸易主体（一）贸易主体= =债权债务关系主体？债权债务
2、关系主体？案例案例 1(1(买家代理人模式）家代理人模式）案例：案例：国外买家A公司与出口企业B公司通过代理商C公司进行交易，贸易合同是由代理商C公司与B签署的，合同上以小字注明C为A的代理人。合同生效后，出口商B申请C的限额并出运，后遭遇近五十万美元的损失，向我公司索赔。理理赔：由于代理商明确告知出口企业其代理身份（显名代理），因此债务主体仍是国外买家A,所以被保险人应申请A的限额，该案无法赔付。第6页，共37页。（一）贸易主体（一）贸易主体= =债权债务关系主体？债权债务关系主体？启示启示：明确区分三种代理模式：显名代理、隐名代理、被代理人身份不公开的代理。结合合同法402条、403条确定
3、债权债务关系主体。第7页，共37页。（一）贸易主体（一）贸易主体= =债权债务关系主体？债权债务关系主体？案例案例2 2（贸易公司代理出口）易公司代理出口）案例：案例：被保险人省级外贸A公司代理工厂B向国外买家C公司出口一批化工制品，金额近40万美元，我公司介入勘察后，买家承认债务，但是经审核贸易单证，订单是由买家直接下给工厂的。我公司向该外贸公司调查后得知，A公司的确是真实贸易主体，从前期的询盘还盘到后面的报关、运输、交付各个环节均由A公司操作。理理赔：根据合同（订单）的约定，债权债务关系的主体仍为工厂B及C公司，A公司并不具有对买家的债权，该案无法赔付。第8页，共37页。（一）贸易主体（一
4、）贸易主体= =债权债务关系主体？债权债务关系主体？启示启示：对于代理出口的交易模式，于代理出口的交易模式，请特特别加注加注一般代理出口承保模式一般代理出口承保模式及及贸易公司代理易公司代理生生产企企业出口承保模式出口承保模式。 1 1）一般代理出口承保模式）一般代理出口承保模式( (生生产型企型企业）：）：对于被保险人提供货物，并委托代理公司与国外买方签订合同的出口，保险人承保保单条款所列买方商业风险及政治风险引起的损失。 2 2）贸易公司代理生易公司代理生产企企业出口承保模式（出口承保模式（贸易企易企业）：）：对于被保险人代理工厂与买方签订合同或代理执行由工厂与买方签订的合同的出口，保险人
5、承保保单条款所列买方商业风险及政治风险引起的被保险人及工厂的直接损失。 第9页，共37页。（二）质量纠纷带来的风险（二）质量纠纷带来的风险案例案例: : 2011年7月，保户南通A公司向我公司报损，称英国买家B公司拖欠其货款。我公司发函调查，B公司回函称A公司的货物有质量问题。在与A公司核实情况后，A公司提供了出货前B公司指定QC出具的质量报告，及B公司同意出货的邮件，并指出贸易合同中曾约定质量问题的提出需在买家收货后30日内提出。而我公司要求B公司出具质量问题证明时，B公司无法提供，且无法提供在收货后30日内提出质量问题的证明。第10页，共37页。（二）质量纠纷带来的风险（二）质量纠纷带来的
6、风险1 1、理赔原则理赔原则：“谁主张、谁举证”，“口头无效原则”2 2、三种不同程度的质量纠纷三种不同程度的质量纠纷：买家未提供有效证据。买家提供部分有效证据。买家提供有效证据。第11页，共37页。（二）质量纠纷带来的风险（二）质量纠纷带来的风险启示启示：提前在合同中约定质量异议期条款。事先约定质量认证方式：质检报告，邮件确认出货等。质检环节注意保留证据。特别注意质检报告中是否有担保出运以及“at the factory risk”等字样。若有严重质量争议，将按照保单条款第十三条（二）约定处理。第12页，共37页。（三）买家诈骗（三）买家诈骗案例一案例一： 2013年，被保险人在波兰展会上遇
7、到一波兰买家，该买家给出的付款方式，价格条件均比欧美市场要好，业务员遂很快签订合同，并到我公司申请限额。经调查，我公司发现该公司规模较小，资信情况不理想，因此只批复小规模的限额，该买家得悉此消息后，遂又推荐两家其“朋友”公司向该光伏企业下订单。为尽快开拓中欧市场，该光伏企业大幅超限额出运，最终累计出运金额达到200万美元，而限额总金额仅为80万美元。货物出运后，三家买家全部消失，我公司渠道介入后，发现三家公司均为同一人控制，其注册的办公地点已人去楼空，买家已逃逸。 第13页，共37页。（三）买家诈骗（三）买家诈骗案例二案例二： 今年年初，我公司同一时间受理省内五家出口企业针对俄罗斯买家A公司拖
8、欠行为的风险通报，报损总金额超过500万美元。我公司渠道介入调查后反馈，A公司否认贸易，否认签署合同。我公司渠道准备起诉合同买家的时候，与以上五家出口企业交易的业务员主动联系我公司渠道，口头表示所有业务均是他做的，合同也是他伪造的，货物也是他提走的，但是他不是合同买家的员工。第14页，共37页。警惕买家诈骗警惕买家诈骗启示启示：对于首次交易的买家，注重买家资信调查，在出运量及付款方式应尽量采取保守的方式。签署合同阶段，尽量要求买家出具营业执照复印件，签字人授权书等材料，对于诈骗高发的区域，尽量要求正本合同。 从全球区域来看，中中东欧欧（团伙作案）及非非洲洲（主动要求出口企业投保信保）投保的诈骗
9、案件较多，应特别注意。注意限额对风险的提示。第15页，共37页。（四）涉及中间商的案例（四）涉及中间商的案例案例案例：省级外贸A公司向我公司报损多起案件，报损金额累计达到了50万美元，我公司渠道律师介入调查后，买家C否认被保险人提供的合同真实性，称从未与被保险人做过贸易，其货物的采购是向B公司下的订单，而A公司的业务员也承认其从未与A公司直接联系过，全部都是跟B公司联系的，B公司是中间商。理理赔： A与C之间无法构建债权债务关系，该系列案件无法赔付。第16页，共37页。（四）涉及中间商的案例（四）涉及中间商的案例涉及中涉及中间商的交易模式商的交易模式中间商与出口企业直接签合同。（申请中间商的限
10、额）中间商不签合同，由出口企业与最终买家直接签署，或中间商直接把订单转给出口企业。（申请最终买家的限额，但需要特别注意供应商是不是出口企业）第17页，共37页。（四）涉及中间商的案例（四）涉及中间商的案例启示启示：要向中信保出具真实的合同或订单。合同上的买方和签字盖章的公司应为同一公司。关于付款路径的约定。第18页，共37页。（五）寄售协议的风险（五）寄售协议的风险案例案例：常州一家光伏企业向我公司报损后，经渠道调查，买家否认债务，原因是双方签订一份寄售协议，该协议约定由买家代理光伏企业销售货物，销售所得支付给出口企业。理理赔：该份寄售协议直接改变了买卖双方债权债务关系，该案无法赔付。第19页
11、，共37页。（五）寄售协议的风险（五）寄售协议的风险启示启示：寄售协议属于委托代理关系，与销售合同的债权债务关系不同。保险责任：拖欠、拒收完全不同。第20页，共37页。（七）进口许可证问题（七）进口许可证问题案例案例：今年年初，一家化工企业向我公司报损称其向埃及出口的一笔农药未得到埃及农业部的进口许可证，导致货物滞留在港口，无法入关。我公司联系买家后，买家告知我公司其已在货物出运前告知出口企业其无法获得进口许可证。理理赔：出口企业明知买家无法取得进口许可证，依然出运，无法赔付。第21页，共37页。（七）进口许可证问题（七）进口许可证问题启示启示：买家无法获得进口许可证属于政治风险，但在实践中需
12、要注意出运前买家是否告知。第22页，共37页。（八）（八）擅自放弃债权导致的赔款倒追案例擅自放弃债权导致的赔款倒追案例案例案例：保户A公司于12年6月出口一票肠衣至美国，金额50万美元。因买方拖欠货款事实成立，我公司拟定损核赔，而A公司在得知我公司将赔付的消息后，私下联系买家告知其放弃该票项下的债权，以希望其尽快支付另一票货物的货款，我公司在赔付后与买家调查过程中发现该现象。 理理赔：要求保户退回全部赔款。第23页，共37页。（八）（八）擅自放弃债权导致的赔款倒追案例擅自放弃债权导致的赔款倒追案例启示启示：擅自放弃债务，无法得到赔付。（保险法第六十一条：保险事故发生后，保险人未赔偿保险金之前，
13、被保险人放弃对第三者请求赔偿的权利的，保险人不承担赔偿保险金的责任。）信保的理赔追偿流程是一套严密的体系，切不可抱有侥幸心理。第24页，共37页。（九）信息泄露导致的损失（九）信息泄露导致的损失案例案例：常州保户A公司对国外买家B公司的应收账款到期后，始终未收到货款，遂向我公司报案。我公司介入后，买家称早已支付全部货款，并向我公司出具了付款水单。经出口企业A验证，该水单显示货款支付到香港一个离岸账户上，而该账户与A公司无任何关系（A并未设立离岸公司）。后经调查，买家支付货款的凭证系一封带有A公司公司邮箱后缀的电子邮件，该邮件的前缀与A公司业务员的仅差一个字母，但发邮件的IP地址则不在常州。理理
14、赔：重点在于核实买家是否尽到审核义务。(两种情况）第25页，共37页。（九）信息泄露导致的损失（九）信息泄露导致的损失启示启示：重视公司邮件系统的安全管理。谨防公司内部人员的欺诈串通。形势愈演愈烈，花样不断翻新。第26页，共37页。纲要一.信保理赔的规则二.典型理赔案例分享三.理赔注意事项第27页，共37页。（一）除外责任的解读（一）除外责任的解读除非本保除非本保单另有另有规定，保定，保险人人对下列下列损失不承担失不承担赔偿责任：任：汇率变更引起的损失。被保险人或其代理人违约、欺诈以及其他违法行为所引起的损失，或被保险人的代理人破产引起的损失。被保险人知道或应当知道买方负面信息或本条款第二条项
15、下约定的风险已经发生，或交付货物前被保险人依照销售合同或相关法律的规定有权拒绝履行或中止履行交付货物义务，仍继续向买方交付货物所遭受的损失。第28页，共37页。（一）除外责任的解读（一）除外责任的解读非信用非信用证支付方式下支付方式下发生的下列生的下列损失：失：银行擅自放单、货运代理人或承运人擅自放货引起的损失；被保险人向其关联公司出口，由于商业风险引起的损失；由于被保险人或买方未能及时获得各种所需许可证、批准书或授权，致使销售合同无法履行或延期履行引起的损失。 第29页，共37页。（一）除外责任的解读（一）除外责任的解读信用信用证支付方式下支付方式下发生的下列生的下列损失：失：因单证不符或单
16、单不符，开承证行拒绝兑或拒绝付款所造成的损失；信用证项下的单据在递送或电讯传递过程中迟延或遗失或残缺不全或误邮而引起的损失；虚假或无效的信用证造成的损失。本保单保险责任以外的其他损失。第30页，共37页。（二）拒收货物处理问题（二）拒收货物处理问题 拒收案件拒收案件项下下赔付的前提是要先付的前提是要先处理理货物，需要投保方物，需要投保方综合合评估，并向我公估，并向我公司提交司提交货物物处理方案申理方案申请，在得到批复后再，在得到批复后再进行行处理。理。 货物物处理申理申请需具需具备的要素：的要素：原买家拒收原因。货物品种及状态。滞港时间及费用。货物最终处理方案及选择该方案的原因。滞港、仓储及与
17、处理货物相关的费用归属。第31页，共37页。（三）三）委托代理协议的注意事项委托代理协议的注意事项委托代理委托代理协议填写要求填写要求：签字、盖章、日期缺一不可。委托代理委托代理协议的注意事的注意事项：向我公司提交委托代理协议后，被保险人不能就委托事项委托其他单位或个人进行追偿，如需委托其他单位和个人追偿的，应事先撤销该委托代理协议。我公司回签的委托代理协议上的佣金比例系该国家及地区的最高比例，具体比例根据委托金额及渠道收费确定。第32页，共37页。（四）四）出运前风险案件处理办法出运前风险案件处理办法1 1、定、定损方法：方法：固定赔比法 成本核算法2 2、固定、固定赔比法：比法：按照报损合
18、同（信用证）金额与信用限额从低原则确定赔付基数，固定赔比一般为20%或30%（具体看保单）。货物处理不是赔付的前提，赔付后保户自行处理，收益归保户。3 3、成本核算法成本核算法：核定损失金额（生产成本-货物处理收益）与信用限额从低原则确定赔付基数，赔比看保单，货物处理是赔付的前提。第33页，共37页。（五（五）理赔绿色通道理赔绿色通道理赔绿色通道是一把“双刃剑双刃剑”理赔绿色通道：能够反映真实贸易，债权债务的往来邮件（盖章）做为必备材料 第34页，共37页。结束语结束语u信保的理赔很简单，但需要在座各位与我公司密切配合，共同携手、最大限度的减少和挽回损失。u如有任何问题请事先与我公司沟通，以充
19、分保障自身保险权益。第35页，共37页。谢谢！谢谢！第36页，共37页。1、不是井里没有水，而是你挖的不够深。不是成功来得慢，而是你努力的不够多。2、孤单一人的时间使自己变得优秀，给来的人一个惊喜，也给自己一个好的交代。3、命运给你一个比别人低的起点是想告诉你，让你用你的一生去奋斗出一个绝地反击的故事，所以有什么理由不努力!4、心中没有过分的贪求，自然苦就少。口里不说多余的话，自然祸就少。腹内的食物能减少，自然病就少。思绪中没有过分欲，自然忧就少。大悲是无泪的，同样大悟无言。缘来尽量要惜，缘尽就放。人生本来就空，对人家笑笑，对自己笑笑，笑着看天下，看日出日落，花谢花开，岂不自在，哪里来的尘埃!
20、5、心情就像衣服，脏了就拿去洗洗，晒晒，阳光自然就会蔓延开来。阳光那么好，何必自寻烦恼，过好每一个当下，一万个美丽的未来抵不过一个温暖的现在。6、无论你正遭遇着什么，你都要从落魄中站起来重振旗鼓，要继续保持热忱，要继续保持微笑，就像从未受伤过一样。7、生命的美丽，永远展现在她的进取之中;就像大树的美丽，是展现在它负势向上高耸入云的蓬勃生机中;像雄鹰的美丽，是展现在它搏风击雨如苍天之魂的翱翔中;像江河的美丽，是展现在它波涛汹涌一泻千里的奔流中。8、有些事，不可避免地发生，阴晴圆缺皆有规律，我们只能坦然地接受;有些事，只要你愿意努力，矢志不渝地付出，就能慢慢改变它的轨迹。9、与其埋怨世界，不如改变
21、自己。管好自己的心，做好自己的事，比什么都强。人生无完美，曲折亦风景。别把失去看得过重，放弃是另一种拥有;不要经常艳羡他人，人做到了，心悟到了，相信属于你的风景就在下一个拐弯处。10、有些事想开了，你就会明白，在世上，你就是你，你痛痛你自己，你累累你自己，就算有人同情你，那又怎样，最后收拾残局的还是要靠你自己。11、人生的某些障碍，你是逃不掉的。与其费尽周折绕过去，不如勇敢地攀登，或许这会铸就你人生的高点。12、有些压力总是得自己扛过去，说出来就成了充满负能量的抱怨。寻求安慰也无济于事，还徒增了别人的烦恼。13、认识到我们的所见所闻都是假象，认识到此生都是虚幻，我们才能真正认识到佛法的真相。钱
22、多了会压死你，你承受得了吗?带，带不走，放，放不下。时时刻刻发悲心，饶益众生为他人。14、梦想总是跑在我的前面。努力追寻它们，为了那一瞬间的同步，这就是动人的生命奇迹。15、懒惰不会让你一下子跌倒，但会在不知不觉中减少你的收获;勤奋也不会让你一夜成功，但会在不知不觉中积累你的成果。人生需要挑战，更需要坚持和勤奋!16、人生在世：可以缺钱，但不能缺德;可以失言，但不能失信;可以倒下，但不能跪下;可以求名，但不能盗名;可以低落，但不能堕落;可以放松，但不能放纵;可以虚荣，但不能虚伪;可以平凡，但不能平庸;可以浪漫，但不能浪荡;可以生气，但不能生事。17、人生没有笔直路，当你感到迷茫、失落时，找几部这种充满正能量的电影，坐下来静静欣赏，去发现生命中真正重要的东西。18、在人生的舞台上，当有人愿意在台下陪你度过无数个没有未来的夜时，你就更想展现精彩绝伦的自己。但愿每个被努力支撑的灵魂能吸引更多的人同行。第37页，共37页。
