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1、国寿永泰团体年金保险（国寿永泰团体年金保险（国寿永泰团体年金保险（国寿永泰团体年金保险（A A款）（分红型）款）（分红型）款）（分红型）款）（分红型）产品解读及销售指引产品解读及销售指引产品解读及销售指引产品解读及销售指引团险销售部团险销售部团险销售部团险销售部2002006 6年年年年7 7月月月月shkg14201ibdshare$StructureClientsFinancial InstitutionsAsia FIGClientsChinaChina LifepresentationRFP Jan 2002Reorganization Examples.ppt - Jan 09 20
2、04 - 12:26 /00第一部分第一部分产品开发背景及目标市场分析产品开发背景及目标市场分析第二部分第二部分条款介绍及销售指引条款介绍及销售指引目目 录录第三部分第三部分产品特点产品特点第四部分第四部分新产品销售支持工具新产品销售支持工具第五部分第五部分员工福利计划设计员工福利计划设计shkg14201ibdshare$StructureClientsFinancial InstitutionsAsia FIGClientsChinaChina LifepresentationRFP Jan 2002Reorganization Examples.ppt - Jan 09 2004 - 1
3、2:26 /11第一部分第一部分产品开发背景及目标市场分析产品开发背景及目标市场分析政策环境政策环境n n外资保险公司全面进入团险及养老金市场外资保险公司全面进入团险及养老金市场外资保险公司全面进入团险及养老金市场外资保险公司全面进入团险及养老金市场, ,寿险寿险寿险寿险市场主体激增市场主体激增市场主体激增市场主体激增n n社会基本养老政策的调整社会基本养老政策的调整社会基本养老政策的调整社会基本养老政策的调整n n信托型企业年金政策及多元化竞争体系的形成对信托型企业年金政策及多元化竞争体系的形成对信托型企业年金政策及多元化竞争体系的形成对信托型企业年金政策及多元化竞争体系的形成对传统养老业务
4、形成挤压传统养老业务形成挤压传统养老业务形成挤压传统养老业务形成挤压n n保监会保监会保监会保监会6262号文对团体保险重新定义拓宽团体保险号文对团体保险重新定义拓宽团体保险号文对团体保险重新定义拓宽团体保险号文对团体保险重新定义拓宽团体保险范围范围范围范围 保保监监会会6262号号文文中中规规定定本本通通知知所所称称团团体体保保险险，是是指指投投保保人人为为其其5 5人人以以上上特特定定团团体体成成员员（可可包包括括成成员员配配偶偶、子子女女和和父父母母）投投保保，由由保保险险人人用用一一份份保保险险合合同同提提供供保保险险保障的一种人身保险保障的一种人身保险, ,拓宽了团体保险的范围拓宽了
5、团体保险的范围. .shkg14201ibdshare$StructureClientsFinancial InstitutionsAsia FIGClientsChinaChina LifepresentationRFP Jan 2002Reorganization Examples.ppt - Jan 09 2004 - 12:26 /22第一部分第一部分产品开发背景及目标市场分析产品开发背景及目标市场分析市场需求市场需求n n人口老龄化导致养老需求不断增长人口老龄化导致养老需求不断增长人口老龄化导致养老需求不断增长人口老龄化导致养老需求不断增长 据据统统计计，到到20202020年年，我
6、我国国6060岁岁以以上上人人口口的的占占比比将将突突破破16%16%，届届时时对对养养老老金金的的需需求求将将是是目目前前的的1010倍倍以以上上，市市场对年金类产品的需求不断增长。场对年金类产品的需求不断增长。n n储蓄增长使投资养老成为有效需求储蓄增长使投资养老成为有效需求储蓄增长使投资养老成为有效需求储蓄增长使投资养老成为有效需求 据据中中国国人人民民银银行行披披露露，截截至至20052005年年1212月月末末，我我国国城城乡乡居居民民储储蓄蓄存存款款突突破破1414万万亿亿元元。而而这这些些居居民民储储蓄蓄存存款款中中，相当大的比例是被用于未来养老的。相当大的比例是被用于未来养老的
7、。 n n企业代扣代交、个体工商户、家庭等小团体的需求企业代扣代交、个体工商户、家庭等小团体的需求企业代扣代交、个体工商户、家庭等小团体的需求企业代扣代交、个体工商户、家庭等小团体的需求根据职场营销项目组在国际行销组织根据职场营销项目组在国际行销组织LIMRALIMRA协助下所做协助下所做的调查结果显示通过企业代扣代交的需求不断增多。的调查结果显示通过企业代扣代交的需求不断增多。shkg14201ibdshare$StructureClientsFinancial InstitutionsAsia FIGClientsChinaChina LifepresentationRFP Jan 200
8、2Reorganization Examples.ppt - Jan 09 2004 - 12:26 /33第一部分第一部分产品开发背景及目标市场分析产品开发背景及目标市场分析公司层面公司层面n n调整产品结构的需要调整产品结构的需要调整产品结构的需要调整产品结构的需要 团体年金产品需要进一步丰富团体年金产品需要进一步丰富,2005,2005年团体寿险及年年团体寿险及年金保费收入占团险总保费金保费收入占团险总保费66%,66%,而分红型团体年金产而分红型团体年金产品保费占团体寿险和年金险的比例为品保费占团体寿险和年金险的比例为85%.85%.永泰永泰0101与与0303在在20052005年为
9、公司创造保费收入年为公司创造保费收入187187亿元亿元, , 占团险总占团险总保费保费50%50%以上。以上。n n团险渠道发展的需要团险渠道发展的需要团险渠道发展的需要团险渠道发展的需要 迫于市场竞争的压力，团体年金类产品费用较低，迫于市场竞争的压力，团体年金类产品费用较低，对公司内涵价值贡献率不高对公司内涵价值贡献率不高, ,迫切需要提高渠道自我迫切需要提高渠道自我生存和自我发展的能力生存和自我发展的能力. .n n职场营销销售模式的需要职场营销销售模式的需要职场营销销售模式的需要职场营销销售模式的需要 shkg14201ibdshare$StructureClientsFinancia
10、l InstitutionsAsia FIGClientsChinaChina LifepresentationRFP Jan 2002Reorganization Examples.ppt - Jan 09 2004 - 12:26 /44第一部分第一部分产品开发背景及目标市场分析产品开发背景及目标市场分析各类企事业单位各类企事业单位各类企事业单位各类企事业单位非法人团体、个体工商户、家庭等五人以上特定团体非法人团体、个体工商户、家庭等五人以上特定团体非法人团体、个体工商户、家庭等五人以上特定团体非法人团体、个体工商户、家庭等五人以上特定团体目标市场目标市场目标市场目标市场前提条件前提条件前
11、提条件前提条件不是以投保为目的成立的团体不是以投保为目的成立的团体不是以投保为目的成立的团体不是以投保为目的成立的团体两个层面两个层面两个层面两个层面团体团体团体团体团体成员及家属团体成员及家属团体成员及家属团体成员及家属销售方式销售方式销售方式销售方式传统团险销售方式传统团险销售方式传统团险销售方式传统团险销售方式职场营销职场营销职场营销职场营销shkg14201ibdshare$StructureClientsFinancial InstitutionsAsia FIGClientsChinaChina LifepresentationRFP Jan 2002Reorganization
12、Examples.ppt - Jan 09 2004 - 12:26 /55第一部分第一部分产品开发背景及目标市场分析产品开发背景及目标市场分析第二部分第二部分条款介绍及销售指引条款介绍及销售指引目目 录录第三部分第三部分产品特点产品特点第四部分第四部分新产品销售支持工具新产品销售支持工具第五部分第五部分员工福利计划设计员工福利计划设计shkg14201ibdshare$StructureClientsFinancial InstitutionsAsia FIGClientsChinaChina LifepresentationRFP Jan 2002Reorganization Exampl
13、es.ppt - Jan 09 2004 - 12:26 /66第二部分第二部分条款介绍及销售指引条款介绍及销售指引投保范围投保范围投保范围投保范围保险责任开始保险责任开始保险责任开始保险责任开始年金开始领取日年金开始领取日年金开始领取日年金开始领取日账户红利账户红利账户红利账户红利管理费管理费管理费管理费保险责任保险责任保险责任保险责任保险金申请与给付保险金申请与给付保险金申请与给付保险金申请与给付留存账户留存账户留存账户留存账户部分提取账户资金处理部分提取账户资金处理部分提取账户资金处理部分提取账户资金处理shkg14201ibdshare$StructureClientsFinancia
14、l InstitutionsAsia FIGClientsChinaChina LifepresentationRFP Jan 2002Reorganization Examples.ppt - Jan 09 2004 - 12:26 /77n n五人以上特定团体成员可以作为被保险人五人以上特定团体成员可以作为被保险人五人以上特定团体成员可以作为被保险人五人以上特定团体成员可以作为被保险人n n参保成员应占团体中符合参保条件成员总数的参保成员应占团体中符合参保条件成员总数的参保成员应占团体中符合参保条件成员总数的参保成员应占团体中符合参保条件成员总数的75757575以以以以上（含上（含上（含
15、上（含75%75%75%75%）n n家庭投保须提供证明家庭关系的相关材料：如户口本、家庭投保须提供证明家庭关系的相关材料：如户口本、家庭投保须提供证明家庭关系的相关材料：如户口本、家庭投保须提供证明家庭关系的相关材料：如户口本、结婚证、出生证等结婚证、出生证等结婚证、出生证等结婚证、出生证等一、投保范围一、投保范围u2003版中规定版中规定“企业或其他组织可以作为投保人，以与其具企业或其他组织可以作为投保人，以与其具有保险利益的人为被保险人，向中国人寿保险公司（以下简称本有保险利益的人为被保险人，向中国人寿保险公司（以下简称本公司）投保本保险公司）投保本保险.”shkg14201ibdsha
16、re$StructureClientsFinancial InstitutionsAsia FIGClientsChinaChina LifepresentationRFP Jan 2002Reorganization Examples.ppt - Jan 09 2004 - 12:26 /88本合同自本公司同意承保、收取首期保险费的次日本合同自本公司同意承保、收取首期保险费的次日本合同自本公司同意承保、收取首期保险费的次日本合同自本公司同意承保、收取首期保险费的次日起开始生效，本公司签发保险单作为承保的凭证起开始生效，本公司签发保险单作为承保的凭证起开始生效，本公司签发保险单作为承保的凭证起
17、开始生效，本公司签发保险单作为承保的凭证 二、保险责任开始u2003版规定版规定“同意承保、收取首期保险费并签发保险单的次日同意承保、收取首期保险费并签发保险单的次日”shkg14201ibdshare$StructureClientsFinancial InstitutionsAsia FIGClientsChinaChina LifepresentationRFP Jan 2002Reorganization Examples.ppt - Jan 09 2004 - 12:26 /99 年金开始领取日为被保险人法定退休年龄的生日。被年金开始领取日为被保险人法定退休年龄的生日。被年金开始领取
18、日为被保险人法定退休年龄的生日。被年金开始领取日为被保险人法定退休年龄的生日。被保险人可以申请提前或延迟开始领取年金，被保险人保险人可以申请提前或延迟开始领取年金，被保险人保险人可以申请提前或延迟开始领取年金，被保险人保险人可以申请提前或延迟开始领取年金，被保险人提前开始领取年金的，应符合国家法律、法规和保险提前开始领取年金的，应符合国家法律、法规和保险提前开始领取年金的，应符合国家法律、法规和保险提前开始领取年金的，应符合国家法律、法规和保险监管机构的有关规定。监管机构的有关规定。监管机构的有关规定。监管机构的有关规定。 三、年金开始领取日u比比2003版增加了延迟领取的选择版增加了延迟领取
19、的选择, 如果到达退休年龄但是选择申如果到达退休年龄但是选择申请延迟领取，我公司会按照积累期来对账户进行处理请延迟领取，我公司会按照积累期来对账户进行处理,继续保底分继续保底分红红,累积红利累积红利.被保险人及投保人仍可以交费被保险人及投保人仍可以交费.shkg14201ibdshare$StructureClientsFinancial InstitutionsAsia FIGClientsChinaChina LifepresentationRFP Jan 2002Reorganization Examples.ppt - Jan 09 2004 - 12:26 /1010本合同项下的账户
20、有权参与本公司分红保险业务的红利本合同项下的账户有权参与本公司分红保险业务的红利分配。在符合保险监管机构规定的前提下，本公司每分配。在符合保险监管机构规定的前提下，本公司每年根据上一会计年度分红保险业务的实际经营状况确年根据上一会计年度分红保险业务的实际经营状况确定红利分配方案，向上一会计年度末有效的账户派发定红利分配方案，向上一会计年度末有效的账户派发红利。红利。 本合同项下账户的红利将分别划入相应账户，成为相本合同项下账户的红利将分别划入相应账户，成为相应账户资金余额的一部分。应账户资金余额的一部分。 四、 账户红利账户红利u对红利的处理与对红利的处理与2003版不同版不同,将红利划入相应
21、账户将红利划入相应账户,没没有现金领取和复利累积的选项有现金领取和复利累积的选项.shkg14201ibdshare$StructureClientsFinancial InstitutionsAsia FIGClientsChinaChina LifepresentationRFP Jan 2002Reorganization Examples.ppt - Jan 09 2004 - 12:26 /1111n一、本公司从投保人和被保险人每次交纳的保险费中，一、本公司从投保人和被保险人每次交纳的保险费中，按一定比例提取管理费。管理费提取比例由投保人在按一定比例提取管理费。管理费提取比例由投保人
22、在投保时与本公司协商确定。投保时与本公司协商确定。n二、本公司于每个会计年度末，分别从公共账户和尚二、本公司于每个会计年度末，分别从公共账户和尚未开始领取年金的被保险人个人账户中，按相应账户未开始领取年金的被保险人个人账户中，按相应账户平均资金余额的一定比例提取管理费，管理费提取比平均资金余额的一定比例提取管理费，管理费提取比例由投保人在投保时与本公司协商确定。例由投保人在投保时与本公司协商确定。五、 管理费管理费u2003版中只有交纳保费时一次性提取管理费的提取方式，没有版中只有交纳保费时一次性提取管理费的提取方式，没有管理费后提方式。管理费后提方式。shkg14201ibdshare$St
23、ructureClientsFinancial InstitutionsAsia FIGClientsChinaChina LifepresentationRFP Jan 2002Reorganization Examples.ppt - Jan 09 2004 - 12:26 /1212n永泰永泰A管理费的提取方式有利于提升团险产品的持续创费能力，管理费的提取方式有利于提升团险产品的持续创费能力，提高销售人员的收入，希望分公司在宣传新产品时对产品的管理提高销售人员的收入，希望分公司在宣传新产品时对产品的管理费提取方式和费率进行引导。费提取方式和费率进行引导。n管理费提取方式争取采用管理费后提
24、方式或前提与后提相结合管理费提取方式争取采用管理费后提方式或前提与后提相结合n管理费比例：管理费比例：1、家庭保单按前提不低于、家庭保单按前提不低于2%，后提不低于，后提不低于0.8%。2、团体保单按前提不低于、团体保单按前提不低于1%，后提不低于，后提不低于0.5%。3、若前提与后提管理费相结合，则按上述比例折半。、若前提与后提管理费相结合，则按上述比例折半。4、低于以上标准须向省公司团险销售部请示。、低于以上标准须向省公司团险销售部请示。n为鼓励业务员采用管理费后提方式，业务员的首年手续费最好在为鼓励业务员采用管理费后提方式，业务员的首年手续费最好在保单生效时支付，后期手续费可在会计年度末
25、提取管理费后支付保单生效时支付，后期手续费可在会计年度末提取管理费后支付五、 管理费管理费shkg14201ibdshare$StructureClientsFinancial InstitutionsAsia FIGClientsChinaChina LifepresentationRFP Jan 2002Reorganization Examples.ppt - Jan 09 2004 - 12:26 /1313（一）一次性领取（一）一次性领取 （二）分次领取（二）分次领取 （三）转换为按年（或按月）领取的年金（三）转换为按年（或按月）领取的年金 六、保险责任u2003版版是是一一次次性性
26、领领取取、部部分分转转换换成成年年金金和和全全部部转转换换成成年年金金领领取取三种方式三种方式 ，分次领取方式是永泰，分次领取方式是永泰A首创的。首创的。u分分次次领领取取：享享受受保保证证收收益益和和红红利利，分分红红比比例例为为70%，每每年年可可提提取一次，按平均资金余额的取一次，按平均资金余额的0.5%收取管理费收取管理费u转换为年金的领取方式：转换表没有确定转换为年金的领取方式：转换表没有确定,而是按照公司转换年而是按照公司转换年金当时的年金类型和对应的费率来确定金当时的年金类型和对应的费率来确定.shkg14201ibdshare$StructureClientsFinancial
27、 InstitutionsAsia FIGClientsChinaChina LifepresentationRFP Jan 2002Reorganization Examples.ppt - Jan 09 2004 - 12:26 /1414n永泰永泰A没有确定的年金转换表，目前可与没有确定的年金转换表，目前可与国寿年金国寿年金转换条款转换条款配套使用，如年金转换条款发生变化，则配套使用，如年金转换条款发生变化，则相应年金类型和费率会发生变化。相应年金类型和费率会发生变化。n若有客户需要确定年金领取标准（如失地农民养老保若有客户需要确定年金领取标准（如失地农民养老保险），则需要以永泰险），则
28、需要以永泰03版来设计方案，具体方案须上版来设计方案，具体方案须上报省公司。报省公司。六、保险责任shkg14201ibdshare$StructureClientsFinancial InstitutionsAsia FIGClientsChinaChina LifepresentationRFP Jan 2002Reorganization Examples.ppt - Jan 09 2004 - 12:26 /1515 被保险人离职时，若个人账户被保险人离职时，若个人账户“个人交费个人交费”部分资金部分资金余额和个人账户余额和个人账户“单位交费单位交费”部分资金余额中权益归部分资金余额中
29、权益归属于被保险人的部分超过本公司当时规定的标准，经属于被保险人的部分超过本公司当时规定的标准，经被保险人书面申请，本公司审核同意，本公司可以将被保险人书面申请，本公司审核同意，本公司可以将前述金额留存，记入本公司为该被保险人建立的留存前述金额留存，记入本公司为该被保险人建立的留存账户。留存账户独立于本合同项下的账户而存在。账户。留存账户独立于本合同项下的账户而存在。 留存账户设立后，被保险人仍可继续向该账户交纳保留存账户设立后，被保险人仍可继续向该账户交纳保险费，本公司按与被保险人协商确定的费用标准收取险费，本公司按与被保险人协商确定的费用标准收取相关费用，本公司对该被保险人承担的保险责任和
30、该相关费用，本公司对该被保险人承担的保险责任和该被保险人的权益继续有效被保险人的权益继续有效七、留存账户留存账户 u留存账户是永泰留存账户是永泰A首创的，首创的，2003版条款中没有明确规定。版条款中没有明确规定。shkg14201ibdshare$StructureClientsFinancial InstitutionsAsia FIGClientsChinaChina LifepresentationRFP Jan 2002Reorganization Examples.ppt - Jan 09 2004 - 12:26 /1616n申请时，资金余额中权益归属于被保险人的部分原则上不得低
31、于一定限额申请时，资金余额中权益归属于被保险人的部分原则上不得低于一定限额 ，总部确定的参考限额为总部确定的参考限额为5,000元元 ，该金额为参数形式。，该金额为参数形式。n对申请留存的个人账户进行不定期结算，生成新的个人凭证号，重新明确个对申请留存的个人账户进行不定期结算，生成新的个人凭证号，重新明确个人的权利义务人的权利义务 n续期交费，原则上不得低于一定限额，总部确定的参考限额为续期交费，原则上不得低于一定限额，总部确定的参考限额为2,000元元 ，该，该金额为参数形式金额为参数形式n红利分配比例统一为红利分配比例统一为70% n管理费提取方式与原保险合同一致管理费提取方式与原保险合同
32、一致 n管理费提取比例，原则上不得低于一定限额。总部确定的参考限额，管理费管理费提取比例，原则上不得低于一定限额。总部确定的参考限额，管理费先提方式下为先提方式下为4%；管理费后提方式下为；管理费后提方式下为2%，该比例为参数形式，各分公司，该比例为参数形式，各分公司可根据实际情况调整可根据实际情况调整（省公司确定为不低于原合同的管理费收取比例）（省公司确定为不低于原合同的管理费收取比例）。n按会计年度打印、寄送按会计年度打印、寄送分红保险红利通知书分红保险红利通知书和和个人账户年度对账单个人账户年度对账单 n申请退保，合同终止费用及计算年度按原保单执行申请退保，合同终止费用及计算年度按原保单
33、执行 七、留存账户七、留存账户 shkg14201ibdshare$StructureClientsFinancial InstitutionsAsia FIGClientsChinaChina LifepresentationRFP Jan 2002Reorganization Examples.ppt - Jan 09 2004 - 12:26 /1717一、在本合同保险期间内被保险人身故的，由身故保险金受益人作为申请人，填写保一、在本合同保险期间内被保险人身故的，由身故保险金受益人作为申请人，填写保险金给付申请书，并凭下列证明和资料向本公司申请给付保险金：险金给付申请书，并凭下列证明和资
34、料向本公司申请给付保险金：（一）投保人证明（一）投保人证明或其他保险凭证；或其他保险凭证； （二）受益人户籍证明与身份证件；（二）受益人户籍证明与身份证件；（三）公安部门或（三）公安部门或二级以上（含二级）医院二级以上（含二级）医院出具的被保险人身故证明书；出具的被保险人身故证明书；（四）被保险人户籍注销证明；（四）被保险人户籍注销证明；（五）受益人所能提供的与确认保险事故的性质、原因等有关的其他证明和资料。（五）受益人所能提供的与确认保险事故的性质、原因等有关的其他证明和资料。二、在年金领取日，由被保险人作为申请人，填写保险金给付申请书，并提交下列证二、在年金领取日，由被保险人作为申请人，填
35、写保险金给付申请书，并提交下列证明和资料：明和资料：（一）投保人证明（一）投保人证明或其他保险凭证或其他保险凭证；（二）被保险人的户籍证明与身份证件。（二）被保险人的户籍证明与身份证件。 三、被保险人或受益人对本公司请求给付保险金的权利自其知道保险事故发生之日三、被保险人或受益人对本公司请求给付保险金的权利自其知道保险事故发生之日起五年不行使而消灭。起五年不行使而消灭。八、保险金申请与给付保险金申请与给付u2003版条款中需要县级以上医院出具被保险人死亡证明书，只是医院评级版条款中需要县级以上医院出具被保险人死亡证明书，只是医院评级体系变化，没有实质改变。证明资料增加了其它保险凭证，更具可操作
36、性体系变化，没有实质改变。证明资料增加了其它保险凭证，更具可操作性shkg14201ibdshare$StructureClientsFinancial InstitutionsAsia FIGClientsChinaChina LifepresentationRFP Jan 2002Reorganization Examples.ppt - Jan 09 2004 - 12:26 /1818一一、投投保保人人于于本本合合同同生生效效的的第第二二个个会会计计年年度度及及以以后后，可可以以书书面面通通知知本本公公司司要要求求提提取取投投保保人人公公共共账账户户资资金金或或个个人人账账户户“单单位
37、位交交费费”部部分分的的资资金金，但但提提取取的的金金额额不不得得超超过过相相应应账账户户资资金金余余额额的的10%10%，本本公公司司将将提提取取的的资资金金以以转转账账方方式式退退还还投投保保人人。该该项项权权利利每一会计年度最多行使一次。每一会计年度最多行使一次。二二、被被保保险险人人于于本本合合同同生生效效的的第第二二个个会会计计年年度度及及以以后后，至至被被保保险险人人约约定定的的年年金金领领取取起起始始日日前前，经经投投保保人人同同意意，可可以以书书面面通通知知本本公公司司要要求求提提取取其其个个人人账账户户“个个人人交交费费”部部分分的的资资金金，但但提提取取的的金金额额不不得得
38、超超过过相相应应账账户户资资金金余余额额的的15%15%，本本公公司司将将提提取取的的资资金金退退还还该该被被保保险险人人。该该项项权权利利每每一一会会计计年年度度最最多多行行使使一一次次，在在被被保险人开始领取年金前最多行使三次。保险人开始领取年金前最多行使三次。九、部分提取账户资金处理 u2003版版中中表表述述为为“减减保保选选择择权权”，投投保保人人每每年年可可提提取取一一次次，最最多多15%,比永泰比永泰A多多5%.shkg14201ibdshare$StructureClientsFinancial InstitutionsAsia FIGClientsChinaChina Lif
39、epresentationRFP Jan 2002Reorganization Examples.ppt - Jan 09 2004 - 12:26 /1919n由于永泰由于永泰A与永泰与永泰03版有很多相似性，产品替版有很多相似性，产品替代性很强，而且条款设计更灵活，为加强产品代性很强，而且条款设计更灵活，为加强产品管理，省公司决定：在永泰管理，省公司决定：在永泰A下发以后，永泰下发以后，永泰03版条款停止新单销售，只允许已承保客户的版条款停止新单销售，只允许已承保客户的续期交费。续期交费。n若客户有需求，需要使用永泰若客户有需求，需要使用永泰03版的单位，需版的单位，需逐单向省公司团险销售
40、部请示。逐单向省公司团险销售部请示。shkg14201ibdshare$StructureClientsFinancial InstitutionsAsia FIGClientsChinaChina LifepresentationRFP Jan 2002Reorganization Examples.ppt - Jan 09 2004 - 12:26 /2020第一部分第一部分产品开发背景及目标市场分析产品开发背景及目标市场分析第二部分第二部分条款介绍及销售指引条款介绍及销售指引目目 录录第三部分第三部分产品特点产品特点第四部分第四部分新产品销售支持工具新产品销售支持工具第五部分第五部分员工
41、福利计划设计员工福利计划设计shkg14201ibdshare$StructureClientsFinancial InstitutionsAsia FIGClientsChinaChina LifepresentationRFP Jan 2002Reorganization Examples.ppt - Jan 09 2004 - 12:26 /2121第三部分第三部分产品特点产品特点shkg14201ibdshare$StructureClientsFinancial InstitutionsAsia FIGClientsChinaChina LifepresentationRFP Jan
42、 2002Reorganization Examples.ppt - Jan 09 2004 - 12:26 /2222国寿国寿永泰团体年金永泰团体年金( (A A款款) )（分红型）是一种分红型团体年（分红型）是一种分红型团体年金保险产品，具有养老保障与投资分红的双重功能。金保险产品，具有养老保障与投资分红的双重功能。该产品除了提供年利率该产品除了提供年利率2.5%2.5%的保证利益外，客户还有机会的保证利益外，客户还有机会分享保险公司经营分红保险所产生的盈余。分享保险公司经营分红保险所产生的盈余。开创市场先河开创市场先河, ,领取期内分次领取仍可保底分红领取期内分次领取仍可保底分红产品特点
43、一产品特点一参保人员在获得了稳定的保底收益年利率参保人员在获得了稳定的保底收益年利率2.5%2.5%后，还可享受其个人账户的盈余分配，可后，还可享受其个人账户的盈余分配，可以实现养老保障与投资的双重目标。以实现养老保障与投资的双重目标。保底分红的养老保障保底分红的养老保障保底分红的养老保障保底分红的养老保障shkg14201ibdshare$StructureClientsFinancial InstitutionsAsia FIGClientsChinaChina LifepresentationRFP Jan 2002Reorganization Examples.ppt - Jan 09
44、 2004 - 12:26 /2323五人以上的特定团体可作为被保险人，向保险公司投保该五人以上的特定团体可作为被保险人，向保险公司投保该保险。此款将投保人从企业或事业单位拓展至特定团体，保险。此款将投保人从企业或事业单位拓展至特定团体，包括家庭、个体工商户、社会团体等。包括家庭、个体工商户、社会团体等。 产品特点二产品特点二参保人员可以通过单位投保获得相应保障参保人员可以通过单位投保获得相应保障, ,同时也可以同时也可以特定团体（含家庭）特定团体（含家庭）为投保集体，获为投保集体，获得保障。得保障。全面扩展的投保范围全面扩展的投保范围全面扩展的投保范围全面扩展的投保范围 shkg14201i
45、bdshare$StructureClientsFinancial InstitutionsAsia FIGClientsChinaChina LifepresentationRFP Jan 2002Reorganization Examples.ppt - Jan 09 2004 - 12:26 /2424 可以定期或不定期、定额或不定额交纳保险费：可以定期或不定期、定额或不定额交纳保险费： 投保人可以依据自身的经济效益情况确定保险费的交投保人可以依据自身的经济效益情况确定保险费的交费水平，经济效益好时可以多交，经济效益不好时可以少费水平，经济效益好时可以多交，经济效益不好时可以少交或暂时不
46、交。交或暂时不交。 参保人员的保险费可以通过投保单位代扣代交。参保人员的保险费可以通过投保单位代扣代交。产品特点三产品特点三投保人可以根据自身的资金状况、财务状况投保人可以根据自身的资金状况、财务状况以及对员工福利计划的总体安排，确定或调整交以及对员工福利计划的总体安排，确定或调整交费水平，从而不断优化本单位（或特定团体）的费水平，从而不断优化本单位（或特定团体）的交费计划。交费计划。应付自如的灵活交费应付自如的灵活交费应付自如的灵活交费应付自如的灵活交费shkg14201ibdshare$StructureClientsFinancial InstitutionsAsia FIGClient
47、sChinaChina LifepresentationRFP Jan 2002Reorganization Examples.ppt - Jan 09 2004 - 12:26 /2525F 本公司对投保人和参保人员每次交纳的保险费在交费时本公司对投保人和参保人员每次交纳的保险费在交费时按不高于按不高于6 6的比例扣除管理费，以后每个会计年度分别从的比例扣除管理费，以后每个会计年度分别从公共账户和尚未开始领取年金的被保险人个人账户中，按公共账户和尚未开始领取年金的被保险人个人账户中，按相应账户平均资金余额不高于相应账户平均资金余额不高于2 2比例提取管理费。比例提取管理费。F 具体管理费提取
48、比例由投保人在投保时与我公司协商确具体管理费提取比例由投保人在投保时与我公司协商确定定。产品特点四产品特点四灵活多样的提费方式灵活多样的提费方式灵活多样的提费方式灵活多样的提费方式充分考虑团险客户需求的多样性，提供三充分考虑团险客户需求的多样性，提供三种可选择的提费方式，提高产品适应性。种可选择的提费方式，提高产品适应性。shkg14201ibdshare$StructureClientsFinancial InstitutionsAsia FIGClientsChinaChina LifepresentationRFP Jan 2002Reorganization Examples.ppt
49、- Jan 09 2004 - 12:26 /2626产品特点五产品特点五一次性领取个人账户资金余额一次性领取个人账户资金余额分次领取：分次领取：每年最多领取一次，每年最多领取一次，领取期内仍可领取期内仍可保底分红。保底分红。转换为按年（或按月）领取的年金：转换为按年（或按月）领取的年金：转换标准根据被转换标准根据被保险人转换年金当时本公司提供的年金类型和对应的费保险人转换年金当时本公司提供的年金类型和对应的费率确定。率确定。开创先河的领取方式开创先河的领取方式开创先河的领取方式开创先河的领取方式进入领取后仍然可以保底分红，为客户提供了进入领取后仍然可以保底分红，为客户提供了更多选择。更多选择
50、。shkg14201ibdshare$StructureClientsFinancial InstitutionsAsia FIGClientsChinaChina LifepresentationRFP Jan 2002Reorganization Examples.ppt - Jan 09 2004 - 12:26 /2727F合同生效的第二个会计年度及以后合同生效的第二个会计年度及以后F投保人可以要求提取公共账户资金或个人账户投保人可以要求提取公共账户资金或个人账户“单位交费单位交费”部分的资金的部分的资金的10%10%，该项权利每一会计年度最多行使一次。，该项权利每一会计年度最多行使一
51、次。 被保险人可以要求提取其个人账户被保险人可以要求提取其个人账户“个人交费个人交费”部分的部分的资金的资金的15%15%。该项权利每一会计年度最多行使一次，在被保。该项权利每一会计年度最多行使一次，在被保险人开始领取年金前最多行使三次。险人开始领取年金前最多行使三次。产品特点六产品特点六应急之需的资金提取应急之需的资金提取应急之需的资金提取应急之需的资金提取部分提取账户资金的权利在保证客户保险部分提取账户资金的权利在保证客户保险利益的同时利益的同时, ,获得资金的流动性。获得资金的流动性。shkg14201ibdshare$StructureClientsFinancial Institut
52、ionsAsia FIGClientsChinaChina LifepresentationRFP Jan 2002Reorganization Examples.ppt - Jan 09 2004 - 12:26 /2828为投保人设立公共账户为投保人设立公共账户为每一位参保人员设立个人账户，个人账户分为为每一位参保人员设立个人账户，个人账户分为“单位单位交费交费”和和“个人交费个人交费”两部分。两部分。为投保人和每一位参保人员提供账户的记录、变更、查为投保人和每一位参保人员提供账户的记录、变更、查询及对账服务，以及缴费、领取、核算等功能从而为投询及对账服务，以及缴费、领取、核算等功能从而为
53、投保人提供高效的账户管理服务。保人提供高效的账户管理服务。产品特点七产品特点七科学的账户设置，便于为投保人及被保险人提供交科学的账户设置，便于为投保人及被保险人提供交费、红利分配、离职、部分提取账户资金等服务费、红利分配、离职、部分提取账户资金等服务。通过通过公共账户对分配给参保员工的单位交费部分资金进行调公共账户对分配给参保员工的单位交费部分资金进行调节，从而达到人力资源管理目标。暂时不分配的资金可节，从而达到人力资源管理目标。暂时不分配的资金可以放在公共账户保值增值。以放在公共账户保值增值。科学全面的账户管理科学全面的账户管理科学全面的账户管理科学全面的账户管理 shkg14201ibds
54、hare$StructureClientsFinancial InstitutionsAsia FIGClientsChinaChina LifepresentationRFP Jan 2002Reorganization Examples.ppt - Jan 09 2004 - 12:26 /2929 分红保险资金全部由中国人寿资产管理公司集中管理，分红保险资金全部由中国人寿资产管理公司集中管理，统一运作。统一运作。F中国人寿资产管理公司，专门从事保险资金的管理与运中国人寿资产管理公司，专门从事保险资金的管理与运作作, ,公司由公司由高学历、专业背景深厚的金融专业人才组成。高学历、专业背景深
55、厚的金融专业人才组成。F对于重大投资决策，公司由投资决策委员会和风险控制对于重大投资决策，公司由投资决策委员会和风险控制委员会审慎决策。委员会审慎决策。 产品特点八产品特点八 中国人寿对分红保险资金采取高度集中的管理中国人寿对分红保险资金采取高度集中的管理模式，保证了分红保险资金的安全性与收益稳定性。模式，保证了分红保险资金的安全性与收益稳定性。高效专业的资金管理高效专业的资金管理高效专业的资金管理高效专业的资金管理shkg14201ibdshare$StructureClientsFinancial InstitutionsAsia FIGClientsChinaChina Lifepres
56、entationRFP Jan 2002Reorganization Examples.ppt - Jan 09 2004 - 12:26 /3030被保险人离开原来的工作单位，其个人账户仍然保留，被保险人离开原来的工作单位，其个人账户仍然保留，本公司可以将其账户资金予以留存，记入本公司为该被本公司可以将其账户资金予以留存，记入本公司为该被保险人建立的留存账户。留存账户独立于本合同项下的保险人建立的留存账户。留存账户独立于本合同项下的账户而存在。被保险人仍可继续向该账户交纳保险费，账户而存在。被保险人仍可继续向该账户交纳保险费，本公司按与被保险人协商确定的费用标准收取相关费用，本公司按与被保险
57、人协商确定的费用标准收取相关费用，本公司对该被保险人承担的保险责任和该被保险人的权本公司对该被保险人承担的保险责任和该被保险人的权益继续有效。益继续有效。产品特点九产品特点九以人为本的留存账户以人为本的留存账户以人为本的留存账户以人为本的留存账户留存账户的设立充分体现了对被保险人权利的尊重，留存账户的设立充分体现了对被保险人权利的尊重，实现保险的可携带性。实现保险的可携带性。shkg14201ibdshare$StructureClientsFinancial InstitutionsAsia FIGClientsChinaChina LifepresentationRFP Jan 2002R
58、eorganization Examples.ppt - Jan 09 2004 - 12:26 /3131 公共账户的的权益归属于投保人，是否分配给参保人员，公共账户的的权益归属于投保人，是否分配给参保人员，分配给哪些参保人员，分配给多少金额，均由投保人确定。分配给哪些参保人员，分配给多少金额，均由投保人确定。 个人账户个人账户“单位交费单位交费”部分的归属于参保人员的金额或部分的归属于参保人员的金额或比例可以由投保人在投保时在合同中约定。比例可以由投保人在投保时在合同中约定。 个人账户的个人账户的“单位交费单位交费”部分在投保单位解除合同、参部分在投保单位解除合同、参保员工离职情形下的权益
59、归属由投保人决定。保员工离职情形下的权益归属由投保人决定。 参参保保员员工工个个人人账账户户的的“个个人人交交费费”部部分分的的权权益益全全部部归归属属于参保员工本人。于参保员工本人。产品特点十产品特点十投保单位可以通过资金权益归属操作，实现投保单位可以通过资金权益归属操作，实现其人力资源管理目标。其人力资源管理目标。灵活处理的权益归属灵活处理的权益归属灵活处理的权益归属灵活处理的权益归属shkg14201ibdshare$StructureClientsFinancial InstitutionsAsia FIGClientsChinaChina LifepresentationRFP Ja
60、n 2002Reorganization Examples.ppt - Jan 09 2004 - 12:26 /3232第一部分第一部分产品开发背景及目标市场分析产品开发背景及目标市场分析第二部分第二部分条款介绍及销售指引条款介绍及销售指引目目 录录第三部分第三部分产品特点产品特点第四部分第四部分新产品销售支持工具新产品销售支持工具第五部分第五部分员工福利计划设计员工福利计划设计shkg14201ibdshare$StructureClientsFinancial InstitutionsAsia FIGClientsChinaChina LifepresentationRFP Jan 20
61、02Reorganization Examples.ppt - Jan 09 2004 - 12:26 /33331.销售工具销售工具nEXCEL测算模型测算模型nPPT计划书模版计划书模版n团体年金销售支持系统（待升级）团体年金销售支持系统（待升级）2.宣传工具宣传工具（1）平面类宣传工具）平面类宣传工具(以光盘形式下发以光盘形式下发)n销售人员：简易产品小册子销售人员：简易产品小册子n一般客户：平面广告、宣传手册、产品宣传单页、产品宣传折页一般客户：平面广告、宣传手册、产品宣传单页、产品宣传折页n职场营销：海报、吊旗、背板、平面广告、易拉宝职场营销：海报、吊旗、背板、平面广告、易拉宝n配套
62、产品：保险合同封套配套产品：保险合同封套（2）销售支持文案）销售支持文案n新产品上市新闻通稿新产品上市新闻通稿n销售支持软文销售支持软文（3）其他宣传工具：网络宣传、动画展示）其他宣传工具：网络宣传、动画展示第四部分第四部分新产品销售支持工具新产品销售支持工具shkg14201ibdshare$StructureClientsFinancial InstitutionsAsia FIGClientsChinaChina LifepresentationRFP Jan 2002Reorganization Examples.ppt - Jan 09 2004 - 12:26 /3434第四部分第
63、四部分新产品销售支持工具新产品销售支持工具相关工作相关工作:1.总公司统一策划总公司统一策划,制作产品宣传支持光盘。制作产品宣传支持光盘。2.总公司将下发两套光盘总公司将下发两套光盘,将相关的宣传材料提供分公司团险销售部门及相将相关的宣传材料提供分公司团险销售部门及相关企划人员。关企划人员。3. 各分公司可根据自身业务需要利用光盘内的信息。各分公司可根据自身业务需要利用光盘内的信息。shkg14201ibdshare$StructureClientsFinancial InstitutionsAsia FIGClientsChinaChina LifepresentationRFP Jan 2
64、002Reorganization Examples.ppt - Jan 09 2004 - 12:26 /3535第一部分第一部分产品开发背景及目标市场分析产品开发背景及目标市场分析第二部分第二部分条款介绍及销售指引条款介绍及销售指引目目 录录第三部分第三部分产品特点产品特点第四部分第四部分新产品销售支持工具新产品销售支持工具第五部分第五部分员工福利计划设计员工福利计划设计shkg14201ibdshare$StructureClientsFinancial InstitutionsAsia FIGClientsChinaChina LifepresentationRFP Jan 2002R
65、eorganization Examples.ppt - Jan 09 2004 - 12:26 /3636产品组合：产品组合：国寿永泰团体年金保险（国寿永泰团体年金保险（A A款）（分红型）款）（分红型）国寿团体人身意外伤害保险国寿团体人身意外伤害保险附加意外伤害医疗费用保险附加意外伤害医疗费用保险计划功能：计划功能：意外死亡、残疾、医疗意外死亡、残疾、医疗养老和理财养老和理财适合客户：适合客户：员工年龄结构比较年轻，具有一定工作风险，单位和员工员工年龄结构比较年轻，具有一定工作风险，单位和员工对资金有一定保值增值需求的中小企业，如制造业企业。对资金有一定保值增值需求的中小企业，如制造业企业
66、。员工福利计划一员工福利计划一员工福利计划一员工福利计划一shkg14201ibdshare$StructureClientsFinancial InstitutionsAsia FIGClientsChinaChina LifepresentationRFP Jan 2002Reorganization Examples.ppt - Jan 09 2004 - 12:26 /3737产品组合：产品组合：国寿永泰团体年金保险（国寿永泰团体年金保险（A A款）（分红型）款）（分红型）国寿团体人身意外伤害保险国寿团体人身意外伤害保险国寿团体重大疾病保险国寿团体重大疾病保险附加补偿金保险附加补偿金保
67、险计划功能：计划功能：身故、意外伤残保障身故、意外伤残保障大病保障、住院津贴大病保障、住院津贴养老和理财养老和理财适合客户：适合客户：经济效益好，保险意识强的团体，如大中型国企或外企经济效益好，保险意识强的团体，如大中型国企或外企员工福利计划二员工福利计划二员工福利计划二员工福利计划二shkg14201ibdshare$StructureClientsFinancial InstitutionsAsia FIGClientsChinaChina LifepresentationRFP Jan 2002Reorganization Examples.ppt - Jan 09 2004 - 12:
68、26 /3838企业为规避意外风险责任，为全体员工购买了团体人身意企业为规避意外风险责任，为全体员工购买了团体人身意外伤害保险和附加意外伤害医疗费用保险，保险金额结合外伤害保险和附加意外伤害医疗费用保险，保险金额结合员工的贡献度和级别确定。员工的贡献度和级别确定。同时，为留住骨干员工，管理层决定利用永泰同时，为留住骨干员工，管理层决定利用永泰A A来激励员来激励员工为企业服务，采取企业和员工共同缴费的方式，单位和工为企业服务，采取企业和员工共同缴费的方式，单位和员工各按月工资的员工各按月工资的4%4%由单位向保险公司代扣代缴。由单位向保险公司代扣代缴。单位交费部分按服务年限和级别确定权益归属，
69、员工交费单位交费部分按服务年限和级别确定权益归属，员工交费部分完全归属员工本人。部分完全归属员工本人。员工可享受团购的优惠，交费方式方便，可作为强制储蓄，员工可享受团购的优惠，交费方式方便，可作为强制储蓄，还可额外获得单位的奖励；离职时可申请留存账户，享受还可额外获得单位的奖励；离职时可申请留存账户，享受原有保单的承保条件。原有保单的承保条件。单位可留住优秀的员工，提高员工满意度。单位可留住优秀的员工，提高员工满意度。举例：某制造企业举例：某制造企业举例：某制造企业举例：某制造企业shkg14201ibdshare$StructureClientsFinancial InstitutionsA
70、sia FIGClientsChinaChina LifepresentationRFP Jan 2002Reorganization Examples.ppt - Jan 09 2004 - 12:26 /3939家庭保障计划家庭保障计划家庭保障计划家庭保障计划计划功能：计划功能： 1 1、适合收入稳定、正在实施储蓄计划的小康之家；、适合收入稳定、正在实施储蓄计划的小康之家； 2 2、强制储蓄，为小孩的教育，为自己的养老，作中长期的财务准备。、强制储蓄，为小孩的教育，为自己的养老，作中长期的财务准备。意外保障意外医疗住院医疗养老保障父母可把准备养老的银行积蓄趸交购买永泰A作养老金使用；5口之
71、家月交保费约1110元父母20万/人10000元/人趸交夫妻20万/人10000元/人月缴500元/人子女3万5000元36000元产品组合：产品组合： 永泰永泰A+A+国寿人身意外伤害综合保险国寿人身意外伤害综合保险+ +学平险学平险计划建议：计划建议：shkg14201ibdshare$StructureClientsFinancial InstitutionsAsia FIGClientsChinaChina LifepresentationRFP Jan 2002Reorganization Examples.ppt - Jan 09 2004 - 12:26 /4040shkg14201ibdshare$StructureClientsFinancial InstitutionsAsia FIGClientsChinaChina LifepresentationRFP Jan 2002Reorganization Examples.ppt - Jan 09 2004 - 12:26 /4141
