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1、商业银行综合柜台业务商业银行综合柜台业务第十章银行柜台业务风险防范及安全管第十章银行柜台业务风险防范及安全管理理【案例导入案例导入 】柜台安全防范柜台安全防范n针对银行柜台特点，中国银行贵州省分行特提出三针对银行柜台特点，中国银行贵州省分行特提出三点要求：点要求： n(1)严格执行严格执行中国银行重要空白凭证管理办法中国银行重要空白凭证管理办法(试试行行)等规章制度。等规章制度。n(2)按照按照中国银行印章管理规定中国银行印章管理规定的要求，妥善保的要求，妥善保管公、私图章。管公、私图章。n(3)加强银行卡柜台工作区的安全管理，对滞留在银加强银行卡柜台工作区的安全管理，对滞留在银行卡柜台区域且
2、不办理业务的人员应主动询问来意行卡柜台区域且不办理业务的人员应主动询问来意并加强监视，银行卡工作人员全部离开后不允许其并加强监视，银行卡工作人员全部离开后不允许其他人员滞留在工作区域内。他人员滞留在工作区域内。n思考：银行柜台典型风险种类有哪些？思考：银行柜台典型风险种类有哪些？2目录目录n第一节 银行柜台业务操作风险管理n第二节 银行网点安全管理n第三节 银行网点应急预案3第一节 银行柜台业务操作风险管理n一、银行柜台业务操作风险分类n二、银行柜台业务主要风险点n三、银行柜台业务关键风险点及控制方法4一、银行柜台业务操作风险分类n(一一)操作风险的定义操作风险的定义n(二二)银行柜台业务操作
3、风险分类银行柜台业务操作风险分类n1. 按差错程度不同划分n2. 按事件性质不同划分5二、银行柜台业务主要风险点n1. 尾箱风险点n2. 印章风险点n3. 授权风险点n4. 个人账户开立风险点6三、银行柜台业务关键风险点及控制方法n1. 柜员是否存在串用、混用授权卡的情况n2. 柜员的库存现金是否账实相符n3. 柜员的重要空白凭证是否账实相符n4. 作废重要空白凭证是否加盖作废章并及时上交n5. 是否专匣上锁保管、固定存放重要会计印章n6. 是否违规在重要空白凭证上预先加盖会计印章n7. 是否严格执行印、押(压)、证分管制度n8. 网点监控录像是否完整并按规定进行定期抽查7【课堂讨论】n银行柜
4、员素质在柜台操作风险管理中的重要银行柜员素质在柜台操作风险管理中的重要意义？意义？8第二节 银行网点安全管理n一、银行网点安全管理制度n二、银行网点安全检查和要求n三、银行网点安全保卫工作守则9一、银行网点安全管理制度n1. 安全工作责任制n2. 营业期间现金安全制度n3. 接送款制度n4. 进入营业室登记制度n5. 通勤门管理制度n6. 电视监控管理制度n7. 应急报警按钮使用规定n8. 防盗报警的使用规定n9. 配备防卫器具规定n10. 防火安全管理制度n11. 应急预案n12. 营业终了检查制度10二、银行网点安全检查和要求n安全检查分为常规检查、安全检查、普查和安全检查分为常规检查、安
5、全检查、普查和抽查。抽查。11三、银行网点安全保卫工作守则n1. 营业前n2. 营业期间n3. 营业终了n4. 坚持五双制度n5. 坚持四不走制度n6. 坚持三不留制度n7. 三知两会制度12【课堂讨论】n营业期间，银行柜员要遵循哪些安全工作制营业期间，银行柜员要遵循哪些安全工作制度？度？13第三节 银行网点应急预案n一、银行网点服务应急预案n二、银行网点服务突发事件处置方案14一、银行网点服务应急预案n1. 适用范围n2. 工作原则n3. 网点工作职责n4. 应急报告及处理流程15二、银行网点服务突发事件处置方案n(一一)抢劫事件处理预案抢劫事件处理预案n(二二)诈骗事件处理预案诈骗事件处理预案n(三三)客户投诉事件处理预案客户投诉事件处理预案n(四四)媒体采访处理预案媒体采访处理预案n(五五)火灾事件处理预案火灾事件处理预案n(六六)自然灾害事件处理预案自然灾害事件处理预案n(七七)群体性突发事件处置预案群体性突发事件处置预案n(八八)突发事件善后管理突发事件善后管理16【课堂讨论】n临柜经常发生投诉事件，试谈对临柜经常发生投诉事件，试谈对“言语柔和，言语柔和，使其消怒；聆听安抚，可得其心使其消怒；聆听安抚，可得其心”的理解？的理解？17
