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1、1装备制造与汽车制造业信贷管理装备制造与汽车制造业信贷管理 2011-04-24培训材料：2 2行业信贷管理体系行业信贷管理体系装备制造业信贷管理装备制造业信贷管理汽车制造行业信贷管理汽车制造行业信贷管理目录目录 案例与启示案例与启示3 3第一部分：行业信贷政策管理体系行行业行行业4信用风险管理流程信用风险管理流程q行业政策q区域政策q客户政策q产品政策贷前调查贷款审查贷款审批贷款发放贷后管理执行执行监督监督贷贷 前前贷贷 中中贷贷 后后评级授信风险预警信贷监督检查授权管理条件核准信贷政策 信贷制度 策略策略5行业信贷政策的基石行业信贷政策行业信贷政策信贷准入信贷准入在对行业长期跟踪研究在对行
2、业长期跟踪研究的基础上，根据的基础上，根据银银行信行信贷战略和风险偏好，制贷战略和风险偏好，制定信贷准入标准，从行定信贷准入标准，从行业宏观层把握行业信贷业宏观层把握行业信贷系统性风险。系统性风险。总量控制总量控制根据客户特质风险，确根据客户特质风险，确定不同客户的业务市场定不同客户的业务市场份额占比控制线，并确份额占比控制线，并确立不同的业务办理条件，立不同的业务办理条件，最大限度地防范风险。最大限度地防范风险。系统管理系统管理借助信贷管理系统借助信贷管理系统C C一方一方面可以及时掌握全行政面可以及时掌握全行政策执行情况，另一方面策执行情况，另一方面可以通过该系统直接将可以通过该系统直接将
3、政策予以实行，保证了政策予以实行，保证了政策执行力。政策执行力。6行业信贷政策管理体系p积极进入类行业，应大力营销、不断提高同业占比，行业整体贷款增长率力争达到20%以上；p适度进入类行业，在营销过程中应注意客户的选择，合理控制同业占比，行业整体贷款增长率在15%以上；p谨慎进入类行业，重点做好优选客户，控制好同业占比，合理配置产品，行业整体贷款增长率控制在10%以内；p限制进入类行业，以“控制总量、结构调整”为主，在选择行业内龙头企业和优势企业进行支持的同时，重点做好行业客户结构和产品结构调整，行业整体贷款增长率控制在5%以内。行业分类管理7行业信贷政策管理体系 三三大大职职能能调整优化信贷
4、结构调整优化信贷结构引导信贷合理投放引导信贷合理投放把好信贷入口关把好信贷入口关刚性控制总量控制信贷准入经过近七年的发展，逐渐构成完整的行业信贷管理体系。经过近七年的发展，逐渐构成完整的行业信贷管理体系。截止截止20102010年末，行业信贷政策覆盖年末，行业信贷政策覆盖4343个行业，覆盖贷款的近个行业，覆盖贷款的近80%80%。8第二部分：装备制造业信贷管理一、行业基本情况一、行业基本情况二、信贷政策二、信贷政策三、政策要点三、政策要点三、审查要点三、审查要点一、行业情况一、行业情况9 9一、行业情况基本（一）行业运行情况（一）行业运行情况（二）行业现状特征（二）行业现状特征（三）行业存在
5、问题（三）行业存在问题（四）产业政策导向（四）产业政策导向10二、信贷政策和业务（二）信贷原则（二）信贷原则（一）政策体系（一）政策体系（四）客户管理（四）客户管理（三）信贷投向（三）信贷投向 （五）管理要点（五）管理要点1111 1111三、审查要点（五）风险缓释审查（五）风险缓释审查（二）信贷政策审查（二）信贷政策审查（一）程序要件审查（一）程序要件审查（四）融资用途审查（四）融资用途审查（三）偿债能力审查（三）偿债能力审查 （六）综合审查结论（六）综合审查结论1212第三部分：汽车制造行业信贷管理一、行业基本情况一、行业基本情况二、信贷政策及业务情况二、信贷政策及业务情况三、政策要点三、
6、政策要点三、信贷审查要点三、信贷审查要点一、行业情况及主要特点一、行业情况及主要特点1313一、行业运行情况（二）主要特点（二）主要特点（一）运行情况（一）运行情况（三）发展趋势（三）发展趋势 14 14二、信贷政策及业务基本（一）信贷政策体系（一）信贷政策体系（二）信贷业务情况（二）信贷业务情况（三）存在问题（三）存在问题15 15三、行业审查要点基本（一）项目成功的必要条件（一）项目成功的必要条件（二）主要风险点及防控措施（二）主要风险点及防控措施1616第四部分：案例与启示一、行业基本情况一、行业基本情况二、某机电公司风险贷款二、某机电公司风险贷款三、政策要点三、政策要点三、某汽车变速箱技改项目三、某汽车变速箱技改项目一、某液晶显示器项目一、某液晶显示器项目四、某汽车零部件企业风险贷款四、某汽车零部件企业风险贷款
