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1、流动资金贷款管理暂行办法流动资金贷款管理暂行办法条文解读与操作执行条文解读与操作执行1 1主要内容主要内容一、一、流动资金贷款管理暂行办法流动资金贷款管理暂行办法条文解读条文解读二、二、流动资金贷款管理暂行办法流动资金贷款管理暂行办法实施要点实施要点三、实施中可能遇到的问题三、实施中可能遇到的问题2 2尊重合同契约尊重合同契约加强贷后管理加强贷后管理明确法律责任明确法律责任有效控制有效控制总量总量全流程管理全流程管理发放与支付变革发放与支付变革自发布之日起施行主要内容主要内容流动资金流动资金贷款管理贷款管理暂行办法暂行办法3 3适用机构范围适用机构范围银银行行业业金金融融机机构构政策性银行政策
2、性银行国有商业银行国有商业银行股份制商业银行股份制商业银行城市商业银行及城市合作社城市商业银行及城市合作社农村中小金融机构（包括农商行、农合行、农村中小金融机构（包括农商行、农合行、农村信用社、村镇银行、贷款公司等）农村信用社、村镇银行、贷款公司等）外资银行外资银行重点条文解读重点条文解读总则总则第第2 2条条4 4什么是流动资金贷款？什么是流动资金贷款？重点条文解读重点条文解读总则总则第第3 3条条流动资金贷款是银行最重要的信贷产品之一流动资金贷款是银行最重要的信贷产品之一流动资金贷款是银行最陌生的产品流动资金贷款是银行最陌生的产品流动资金贷款中产生了巨额不良贷款流动资金贷款中产生了巨额不良
3、贷款熟悉而陌生的定熟悉而陌生的定义义关键看关键看用途用途要把流动资金贷款做成一个好产品！要把流动资金贷款做成一个好产品！5 5重点条文解读重点条文解读总则总则第第5 5条条风险限额管理制度风险限额管理制度全流程管理基本要求全流程管理基本要求第第7 7条条统一授信制度统一授信制度6 6重点条文解读重点条文解读总则总则第第6 6条条审慎确定流动资金授信总额审慎确定流动资金授信总额合理确定贷款品种和期限合理确定贷款品种和期限审慎确定单笔贷款金额审慎确定单笔贷款金额总体性要求第第8 8条条合理确定绩效考核指标合理确定绩效考核指标禁止恶性竞争禁止恶性竞争实贷实存实贷实存 变变 实贷实付实贷实付7 7重点
4、条文解读重点条文解读总则总则第第9 9条条要约定明确、合法的用途要约定明确、合法的用途不得挪用不得挪用不得用于固定资产、股权等投资不得用于固定资产、股权等投资要通过合同约定具体用途要通过合同约定具体用途上升到规章层面上升到规章层面贷款发放与支付管理贷款发放与支付管理8 8重点条文解读重点条文解读风险评价与审批风险评价与审批第第1515条条建立和完善内部评级制度建立和完善内部评级制度银行业金融机构银行业金融机构第第1616条条风险评价要点风险评价要点营运资金需求测算营运资金需求测算9 9融入资金融入资金自有资金自有资金流动负债流动负债重点条文解读重点条文解读风险评价与审批风险评价与审批营运资金需
5、求测算参考营运资金需求测算参考流动资产流动资产合理确定多种变量因素合理确定多种变量因素1010重点条文解读重点条文解读合同签订合同签订第第2020条条支付条款支付条款支付方式及受托支付金额标准支付方式及受托支付金额标准第第2121条条承诺条款承诺条款支付变更及触发条件支付变更及触发条件支付限制与禁止支付限制与禁止及时提供使用记录和资料及时提供使用记录和资料有权提前收回贷款有权提前收回贷款1111重点条文解读重点条文解读合同签订合同签订第第2222条条违约责任条款违约责任条款未按约定用途使用贷款未按约定用途使用贷款未按约定方式进行贷款资金支付未按约定方式进行贷款资金支付未遵守承诺未遵守承诺突破约
6、定财务指标突破约定财务指标重大交叉违约重大交叉违约合同中至少要有本章要求的条款！合同中至少要有本章要求的条款！1212重点条文解读重点条文解读发放和支付发放和支付第第2323条条独立的放款管理部门独立的放款管理部门第第2424条条贷款支付方式贷款支付方式1313重点条文解读重点条文解读发放和支付发放和支付第第2525条条受托支付标准的确定原则受托支付标准的确定原则为什么不定具体数额？为什么不定具体数额？为什么确定这些因素？为什么确定这些因素？实际操作应如何掌握？实际操作应如何掌握？行业、规模行业、规模管理水平管理水平信用状况信用状况业务品种业务品种1414重点条文解读重点条文解读发放和支付发放
7、和支付第第2626条条受托支付要求的细化受托支付要求的细化为什么？为什么？新建立信贷关系且信用一般新建立信贷关系且信用一般支付对象明确且金额较大支付对象明确且金额较大贷款人认定的情形贷款人认定的情形如何掌握？如何掌握？1515重点条文解读重点条文解读发放和支付发放和支付第第2727条条受托支付审核要求受托支付审核要求合同约定的用途合同约定的用途支付申请支付申请商务合同等商务合同等证明材料证明材料1616重点条文解读重点条文解读发放和支付发放和支付第第2828条条自主支付审核要求自主支付审核要求第第2929条条动态监控要求动态监控要求并非虚言，有实际意义并非虚言，有实际意义1717重点条文解读重
8、点条文解读贷后管理贷后管理第第3131条条专门的资金回笼账户专门的资金回笼账户账户管理协议账户管理协议重要管理手段重要管理手段何处开立？何处开立？第第3333条条后评价要求后评价要求1818重点条文解读重点条文解读法律责任法律责任第第3838、3939条条违规处罚的依据违规处罚的依据提供处罚依据提供处罚依据加重处罚措施加重处罚措施 银行违反审慎经营原则，银监会及各地银监局应当责令限银行违反审慎经营原则，银监会及各地银监局应当责令限期改正；逾期未改，或其行为严重危机该银行稳健运营、损害期改正；逾期未改，或其行为严重危机该银行稳健运营、损害存款人或其他客户利益的，银监会及各地银监局可采取下列措存款
9、人或其他客户利益的，银监会及各地银监局可采取下列措施：施：（一）责令暂停部分业务，停止批准开办新业务（一）责令暂停部分业务，停止批准开办新业务（二）限制分配红利和其他收入（二）限制分配红利和其他收入（三）限制资产转让（三）限制资产转让（四）责令控股股东转让股权或限制有关股东的权利（四）责令控股股东转让股权或限制有关股东的权利（五）责令调整董事、高级管理人员或限制其权利（五）责令调整董事、高级管理人员或限制其权利（六）停止批准增设分支机构（六）停止批准增设分支机构银行业监管管理法第三十七条银行业监管管理法第三十七条1919重点条文解读重点条文解读法律责任法律责任银行有下列情形之一，由监管机构责令
10、改正，并处银行有下列情形之一，由监管机构责令改正，并处20万元以上万元以上50万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任责任 ：（一）未经任职资格审查任命董事、高级管理人员（一）未经任职资格审查任命董事、高级管理人员 （二）拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查（二）拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查 （三）提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资（三）提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料料 （四）未按照
11、规定进行信息披露（四）未按照规定进行信息披露 （五）严重违反审慎经营规则（五）严重违反审慎经营规则 （六）拒绝执行第三十七条规定的措施（六）拒绝执行第三十七条规定的措施 银行业监管管理法第四十六条银行业监管管理法第四十六条2020重点条文解读重点条文解读法律责任法律责任 银行违反法律、行政法规以及国家有关银行业监管规定的，银行违反法律、行政法规以及国家有关银行业监管规定的，还可以区别不同情形，采取下列措施：还可以区别不同情形，采取下列措施：（一）责令银行对直接负责的董事、高管人员和其他直接责任（一）责令银行对直接负责的董事、高管人员和其他直接责任人员给予纪律处分人员给予纪律处分 （二）尚不构成
12、犯罪的，对直接负责的董事、高管人员和其他（二）尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高管人员和其他直接责任人给予警告，处直接责任人给予警告，处5万元以上万元以上50万元以下罚款万元以下罚款 （三）取消直接负责的董事、高管人员一定期限直至终身的任（三）取消直接负责的董事、高管人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高管人员和其他直接责任人员职资格，禁止直接负责的董事、高管人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作一定期限直至终身从事银行业工作 银行业监管管理法第四十八条银行业监管管理法第四十八条2121主要内容主要内容一、一、流动资金贷款管理暂行办法流动资金贷款管理暂行办法条文
13、解读条文解读二、二、流动资金贷款管理暂行办法流动资金贷款管理暂行办法实施要点实施要点三、实施中可能遇到的问题三、实施中可能遇到的问题2222落实放款管理部门职责落实放款管理部门职责实施要点实施要点制定实施细则及操作规程报备银监会制定实施细则及操作规程报备银监会需及时调整完善相关管理办法重新梳理本行信贷组织架构梳理刷新各项相关信贷政策制度梳理刷新各项相关信贷政策制度完善岗位制衡机制完善岗位制衡机制2323要体现贷款发放与支付管理的内容要体现贷款发放与支付管理的内容修订借款合同文本“提款计划提款计划”？实施要点实施要点财务指标约定财务指标约定有关账户管理的约定有关账户管理的约定承诺条款承诺条款刷新
14、提款通知书刷新提款通知书受托支付要提供清单受托支付要提供清单2424实施要点实施要点升级改造IT系统实现对受托支付方式的控制实现对受托支付方式的控制详细记载受托支付对象和金额详细记载受托支付对象和金额适应组织架构调整的变化适应组织架构调整的变化实现表内外科目核算联动实现表内外科目核算联动实现贷款受托支付环节的连续操作实现贷款受托支付环节的连续操作2525多层次多层次 全员全员实施要点实施要点完善承诺业务及其表外核算管理完善流动性管理完善绩效考核机制完善经济资本占用管理应对盈利模式的挑战做好培训工作2626实施要点实施要点严格流动资金贷款总量管理重新审视本行流动资金授信方法及管理要求重新审视本行
15、流动资金授信方法及管理要求重新审视本行存量流动资金贷款情况重新审视本行存量流动资金贷款情况流动资金贷款只能限定在流动资金用途流动资金贷款只能限定在流动资金用途2727实施要点实施要点把握好贷款用途把握好本行产品体系与贷款新规的对应关系按用途分别适用不同要求按用途分别适用不同要求不论以何种品种贷款均需告知用途不论以何种品种贷款均需告知用途贷款用途要实而具体贷款用途要实而具体要在合同条款或附件中予以约定要在合同条款或附件中予以约定2828实施要点实施要点理解并真正做到实贷实付借款人真正需要时才放款借款人真正需要时才放款受托支付和自主支付均要实贷实付受托支付和自主支付均要实贷实付2929实施要点实施
16、要点理解并做好贷款人受托支付管理银行借款人借款人交易对手3030实施要点实施要点理解并做好贷款人受托支付管理要审慎合理确定受托支付情形和标准要审慎合理确定受托支付情形和标准注意老合同项下的贷款资金发放支付注意老合同项下的贷款资金发放支付防范操作风险防范操作风险个体工商户、农村承包经营户个体工商户、农村承包经营户5050万元以上的万元以上的贷款资金支付用于流动资金用途的也要适用贷款资金支付用于流动资金用途的也要适用3131严格执行借款人自主支付管理要求实施要点实施要点做好借款人自主支付后的跟踪检查工作做好借款人自主支付后的跟踪检查工作切实做好贷后管理工作及时调整贷款发放与支付方式及时调整贷款发放
17、与支付方式加强账户资金监管加强账户资金监管做好对借款人的动态监控工作做好对借款人的动态监控工作3232主要内容主要内容一、一、流动资金贷款管理暂行办法流动资金贷款管理暂行办法条文解读条文解读二、二、流动资金贷款管理暂行办法流动资金贷款管理暂行办法实施要点实施要点三、实施中可能遇到的问题三、实施中可能遇到的问题3333受托支付的贷款资金能在借款人账上停留多久？能否将贷款资金打到借款人账上，在贷款人监督下逐步对外支付？如何确定流动资金贷款的受托支付标准？可能遇到的问题可能遇到的问题能否发放流动资金循环贷款？银行业金融机构承担什么审查责任？3434总结总结全员更新理念全员更新理念信贷管理变革信贷管理变革完善配套工作完善配套工作全行业协同全行业协同优化客户服务优化客户服务 提升风险管控水平提升风险管控水平个人理解仅供参考个人理解仅供参考 欢迎讨论欢迎讨论3535谢谢 谢！谢！3636
