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1、当前迷茫金融经济环境下当前迷茫金融经济环境下4545页页 (2) (2)讲师简介n1010年金融从业经验，经济学硕士，资深理财规划师；年金融从业经验，经济学硕士，资深理财规划师；n曾赴多家银行、证券、保险公司、资产管理公司进行曾赴多家银行、证券、保险公司、资产管理公司进行授课、交流。授课、交流。n浙江青年时报浙江青年时报20062006年推荐理财师，浙江经视理财赢家年推荐理财师，浙江经视理财赢家栏目理财顾问。栏目理财顾问。近几年我国流动性过剩的根源在于美国美元泛滥近几年我国流动性过剩的根源在于美国美元泛滥美国经济失衡（储蓄不足）美国经济失衡（储蓄不足）网络经济泡沫破灭网络经济泡沫破灭 911
2、911事件打击事件打击低低利率利率 住房次贷住房次贷信用信用扩扩张张 刺激消费刺激消费美元贬值美元贬值出口出口高增长高增长 升值预期下的热钱流入升值预期下的热钱流入 贸易顺差贸易顺差外汇外汇 储备储备 外汇占款外汇占款银行流动性过剩银行流动性过剩投投资资贷款贷款社会流动性过剩社会流动性过剩这次危机给我们怎样的思考这次危机给我们怎样的思考?2007年岁末,王石提出房地产“拐点”论本轮房地产市场调整的性质本轮房地产市场调整的性质?基本面基本面供不应求局面难以改变供不应求局面难以改变 政策面政策面国家房地产调控政策并没有打压房地产价格意图国家房地产调控政策并没有打压房地产价格意图房地产市场受基本面强
3、力支撑政策面并无打压意图房地产市场受基本面强力支撑政策面并无打压意图股市接受着全流股市接受着全流通后估值体系重建及经济调整的双重压力通后估值体系重建及经济调整的双重压力本轮资本市场调整的性质本轮资本市场调整的性质?郎咸平的制造业“回光返照”论建议立刻取消新劳动法，取消最低工资 张五常“欲救股市先救工业”论迷茫金融经济环境下如何抉择迷茫金融经济环境下如何抉择股票收益性是最高的，但必须经历时间，经历贪婪和恐惧等多种情绪的折磨；存款流动性是最好的，但付出的代价是几乎没有什么增值；保险是最稳健的，我们需要付出是：用耐心等待苹果的成熟。资产配置理论资产配置理论资产配置理论资产配置理论;1990年获得了诺
4、贝尔经济学奖，是通过把各种资产如股票、保险或现年获得了诺贝尔经济学奖，是通过把各种资产如股票、保险或现金等按照变化的比例时间和位置等做整体考虑并进行分散的投资。金等按照变化的比例时间和位置等做整体考虑并进行分散的投资。收益来源收益来源:李嘉诚如何积累财富李嘉诚如何积累财富7070亿美元亿美元2020岁以前，所有的钱都是靠双手勤劳换来岁以前，所有的钱都是靠双手勤劳换来20-3020-30岁是努力赚钱和存钱的时候岁是努力赚钱和存钱的时候3030岁以后，投资理财的重要性逐渐提高，到中年岁以后，投资理财的重要性逐渐提高，到中年时赚多少钱已经不重要，反而是如何管钱比较重要时赚多少钱已经不重要，反而是如何
5、管钱比较重要管钱比赚钱更重要一般人谈到理财，想到一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实的不是投资，就是赚钱。实际上投资是选择一个项目让际上投资是选择一个项目让我们今天更有钱；我们今天更有钱；理财却截然不同，理财却截然不同，理财理财就是个人一生的现金流量与就是个人一生的现金流量与风险管理，是理一生的财，风险管理，是理一生的财，是让自己一生都有钱。是让自己一生都有钱。沃伦沃伦.巴菲特巴菲特2、投资型保险的例举全国全国首款首款“即交即领即交即领”年金保险年金保险被保险人：王女士被保险人：王女士投保年龄：投保年龄：3 30 0岁岁每年交费：每年交费：1010万元万元交费期：交费期：8 8年年理财
6、案例理财案例收益收益1关爱年金年年领关爱年金年年领9992元合计领取:449640元收益收益275岁满期金老有所养岁满期金老有所养999200元收益收益3分红金岁岁发分红金岁岁发假定假定20072007红利红利266.8826266.8826万万元元收益收益4保障金人生无忧保障金人生无忧109.912万元3030岁岁岁岁： 99929992元元元元 3131岁岁岁岁： 99929992元元元元 利益演示利益演示祝寿金祝寿金99.92万元万元3232岁岁岁岁： 99929992元元元元 3333岁岁岁岁： 99929992元元元元 3434岁岁岁岁： 99929992元元元元 满期累计满期累计满
7、期累计满期累计 44.964044.9640万元万元万元万元总投入总投入8080万元万元 红利累积红利累积266.8826266.8826万万万万元元 总收益总收益411.7666411.7666元元风险保障金风险保障金109.912万元万元1、变现方式活、变现方式活 可实现两次资金运作可实现两次资金运作2、关键时刻唯一、关键时刻唯一融资救急的途径融资救急的途径 收益收益5保单借款保单借款融资新途径融资新途径保险金不列入所得税应纳税额之内保险金不列入所得税应纳税额之内所得税法第四条第五款所得税法第四条第五款保险金不征收遗产税、赠予税保险金不征收遗产税、赠予税遗产税暂行条例遗产税暂行条例（草案）
8、（草案）帮助您保全财产帮助您保全财产合法合法转移财产转移财产保险金不作为债务追偿保险金不作为债务追偿 保险法第二十四条规定保险法第二十四条规定收益收益6 保全财产保全财产 合法节税最有效合法节税最有效3、如何理解投资型保险“分红型保险分红型保险” 3 3“最最”年年1 12 23 34 45 56 67 78 89 91010方案一方案一30%30%20%20%-25%-25%15%15%-20%-20%40%40%25%25%-30%-30%20%20%10%10%方案二方案二6%6%6%6%6%6%6%6%6%6%6%6%6%6%6%6%6%6%6%6%一：最稳妥的资产 从长期看，不是你赚
9、了多少钱，而从长期看，不是你赚了多少钱，而是你是你留留下多少钱，以及下多少钱，以及留留住了多久。住了多久。 拥有财富的含义拥有财富的含义二：最完整的资产二：最完整的资产分红险成投保人避税新招分红险成投保人避税新招浙江保险网浙江保险网2006-1-10来源来源北京日报北京日报张迪张迪通过购买巨额保险的方式避税，险商精心通过购买巨额保险的方式避税，险商精心设计的设计的分红险正在成为富人们的投资分红险正在成为富人们的投资“新渠道新渠道”。记者昨天从国寿北分公司了解到，一位北京客户记者昨天从国寿北分公司了解到，一位北京客户不久前刚刚单笔投资不久前刚刚单笔投资412万元保费用于购买该公万元保费用于购买该
10、公司的分红产品，巨额投入也创下了北京单笔保费司的分红产品，巨额投入也创下了北京单笔保费的最高纪录。的最高纪录。而动辄上百万元购买保险的单位和而动辄上百万元购买保险的单位和个人也越来越多个人也越来越多。n赵本山年缴保费赵本山年缴保费150150万，十年万，十年累计累计15001500万，有望在未来遗产万，有望在未来遗产税上避税资产约一亿！税上避税资产约一亿！避税避税三：最便利的资产三：最便利的资产随时借款方便快捷随时借款方便快捷4、投资型保险的投资方向及上市保险公司的投资策略中国人寿的投资组合中国人寿2008投资策略n“在通胀高企、利率上行的形势下，我们将在通胀高企、利率上行的形势下，我们将加加
11、大债券投资的投资力度大债券投资的投资力度。同时调整权益类投资。同时调整权益类投资策略，对于股票相关的资产可能采取措施降低策略，对于股票相关的资产可能采取措施降低比重，比重，加大战略性股权投资的力度加大战略性股权投资的力度。”对于对于2008年股市，中国人寿首席投资官刘乐飞并不年股市，中国人寿首席投资官刘乐飞并不掩饰其看空的态度掩饰其看空的态度.在看空股票投资的同时，在看空股票投资的同时，中国人寿认为股权投资正迎来机会。刘乐飞说，中国人寿认为股权投资正迎来机会。刘乐飞说，“金融领域的股权，基础设施和大型企业的股金融领域的股权，基础设施和大型企业的股权权，将是中国人寿今年重点投资的重点。，将是中国人寿今年重点投资的重点。”结束语结束语谢谢大家聆听！谢谢大家聆听！46
