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1、第第6 6课投资理财的选择课投资理财的选择【思维导图】核心考点一储蓄存款与商业银行核心考点一储蓄存款与商业银行一、一、储储蓄存款和商蓄存款和商业银业银行行1 1储储蓄存款蓄存款(1)(1)含含义义：是是指指居居民民个个人人将将属属于于其其所所有有的的人人民民币币或或者者外外币币存存入入_，储储蓄蓄机机构构开开具具凭凭证证，个个人人依依据据凭凭证证可可以以支支取取存存款款的的_，储储蓄蓄机机构构依依照照规规定定支支付付存存款款本本金金和和利利息息的活的活动动。(2)(2)储储蓄机构：主要是各蓄机构：主要是各_。(3)(3)储储蓄收益：蓄收益：获获取取_。储蓄机构储蓄机构本金和利息本金和利息商业银
2、行商业银行利息利息利息：是人们从储蓄存款中得到的唯一收益，是银行因为利息：是人们从储蓄存款中得到的唯一收益，是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。影响利息的因素：存款利息的多少取决于三个因素，影响利息的因素：存款利息的多少取决于三个因素，本金、本金、存期和利息率水平存期和利息率水平。利息计算：存款利息本金利息计算：存款利息本金利息率利息率存款期限。存款期限。利率：是利息率的简称，是一定时期内利息与本金的比率，利率：是利息率的简称，是一定时期内利息与本金的比率，存款基准利率是由中国人民银行决定的。存款基准利率是由中国人民银行决定
3、的。活期活期定期定期存存期期不规定存期不规定存期事先约定期限事先约定期限收收益益利率低，收益低利率低，收益低利率高，收益高利率高，收益高特特点点流动性强，灵活方便流动性强，灵活方便流动性较差，收益较流动性较差，收益较高高风风险险比较安全，风险较低，但是存在通货膨胀下比较安全，风险较低，但是存在通货膨胀下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险险(4)(4)储蓄的类型：储蓄的类型：_储蓄和储蓄和_储蓄。储蓄。活期活期定期定期 延伸拓展延伸拓展 1 1、正确看待我国的高储蓄率现象、正确看待我国的高储蓄率现象储蓄率持续高位，说明我国经济发展，人民收入增长，储
4、蓄率持续高位，说明我国经济发展，人民收入增长，居民消费进入积累阶段，消费心理走向理智成熟。居民消费进入积累阶段，消费心理走向理智成熟。储蓄率持续高位，不利于扩大内需特别是消费需求，不储蓄率持续高位，不利于扩大内需特别是消费需求，不利于发挥消费对经济的拉动作用，不利于经济平稳运行。利于发挥消费对经济的拉动作用，不利于经济平稳运行。 储蓄率持续高位，折射出以下问题：社会保障体系不够储蓄率持续高位，折射出以下问题：社会保障体系不够完善，居民安全感不足；投资形式有限，渠道不畅；消费形式完善，居民安全感不足；投资形式有限，渠道不畅；消费形式简单，难以增加人们的消费欲望；消费环境不安全，制约消费简单，难以
5、增加人们的消费欲望；消费环境不安全，制约消费扩大等。要解决高储蓄率问题，必须从上面因素通盘考虑对策。扩大等。要解决高储蓄率问题，必须从上面因素通盘考虑对策。2.2.利率与国民经济发展的关系利率与国民经济发展的关系(1)(1)当当物价持续上涨物价持续上涨，出现，出现通货膨胀通货膨胀时，一般时，一般上调存贷上调存贷款利率款利率。上调存款利率，储蓄存款获利增多，居民储蓄增多，。上调存款利率，储蓄存款获利增多，居民储蓄增多，从而导致市场流通中的货币量减少；上调贷款利率，借贷费从而导致市场流通中的货币量减少；上调贷款利率，借贷费用增加，从而导致贷款数量减少。这样有利于用增加，从而导致贷款数量减少。这样有
6、利于控制社会总需控制社会总需求求，缓解社会，缓解社会总供给小于总需求总供给小于总需求的矛盾，给经济降温，促进的矛盾，给经济降温，促进经济平稳运行。经济平稳运行。 (2) (2)当当物价持续下跌物价持续下跌，出现，出现通货紧缩时通货紧缩时，一般，一般下调存贷款利下调存贷款利率率。下调存款利率，储蓄存款获利减少，存款数量减少，居民。下调存款利率，储蓄存款获利减少，存款数量减少，居民投资、消费增加；下调贷款利率，借贷费用减少，从而导致贷投资、消费增加；下调贷款利率，借贷费用减少，从而导致贷款数量增加。这样有利于款数量增加。这样有利于扩大社会总需求扩大社会总需求，缓解社会，缓解社会总供给大总供给大于总
7、需求于总需求的矛盾，促使经济升温，促进经济平稳运行。的矛盾，促使经济升温，促进经济平稳运行。高考提能例例1 1如果甲国年利率为如果甲国年利率为1%1%，乙国年利率，乙国年利率为为3%3%，乙国货币对甲国货币呈贬值趋势，预，乙国货币对甲国货币呈贬值趋势，预期一年后贬值期一年后贬值2%2%，那么，在不考虑其他因素，那么，在不考虑其他因素的条件下，从投资的角度看的条件下，从投资的角度看( () )A A更多的资金将会流向甲国更多的资金将会流向甲国B B更多的资金将会流向乙国更多的资金将会流向乙国C C甲乙两国资金出现等量流动甲乙两国资金出现等量流动D D甲乙两国之间停止资金流动甲乙两国之间停止资金流
8、动 A解析 本题考查存款利息和汇率计算以及对投资选择的正确认识。投资的特征是收益与安全。从投资的角度看，假设两国公民各存款100元。一年后甲国公民得本息101元；而乙国则是1031032%100.94(元)，所以应选A。其它选项不符合题意。【演练1】2013新课标全国卷 2011年我国城乡居民人民币储蓄存款余额达35.2万亿元，人均储蓄25 548元，分别比2010年增长16%和15.3%，高于同期GDP的增长速度。根据上述事实可以推断出()社会保障体系不断健全增加了人们的储蓄意愿我国居民的储蓄率随GDP的增长而增长我国居民投资理财的渠道比较狭窄、品种较少我国城乡居民的恩格尔系数不断下降A B
9、 C D D解析 本题考查投资理财、恩格尔系数，以及学生解读材料、理解知识的能力。居民储蓄存款大幅增长，意味着我国社会保障体系不太完善，故错误。储蓄多说明我国居民投资理财的渠道窄、品种少，影响了居民的其他投资，故正确。题干说明我国居民的收入增加，生活水平不断提高，恩格尔系数下降，故正确。说法不准确，居民储蓄余额增加并不等于储蓄率增长。2 2我国的商我国的商业银业银行行(1)(1)含含义义：是是指指经经营营吸吸引引公公众众存存款款、发发放放贷贷款款、办办理理结结算等算等业务业务，并以，并以利润利润为为主要主要经营经营目目标标的金融机构。的金融机构。(2)(2)地地位位：我我国国的的商商业业银银行
10、行以以_银银行行为为主主体体，是我国金融体系中最重要的是我国金融体系中最重要的组组成部分。成部分。(3)(3)业业务务：存存款款业业务务、_业业务务、结结算算业业务务。此此外外为为我我们们提提供供债债券券买买卖卖及及兑兑付付、代代理理买买卖卖外外汇汇、代代理理保保险险、提供保管箱等服提供保管箱等服务务。国家控股国家控股贷款贷款商业银行的主要业务商业银行的主要业务业务业务地位地位发挥作用发挥作用存款存款业务业务基础基础业务业务回笼货币，缓解由于市场流通中的货币量回笼货币，缓解由于市场流通中的货币量过大而导致的物价上涨过大而导致的物价上涨引导居民投资、理财，增加居民收入引导居民投资、理财，增加居民
11、收入有利于消费者树立正确的消费观念有利于消费者树立正确的消费观念贷款贷款业务业务利润利润的主的主要来要来源源弥补资金不足现状，推动工商企业发展弥补资金不足现状，推动工商企业发展使消费者通过贷款消费，提升自身生活水使消费者通过贷款消费，提升自身生活水平平刺激经济发展，当经济低迷时，可以通过刺激经济发展，当经济低迷时，可以通过增加贷款，刺激消费，拉动经济增长增加贷款，刺激消费，拉动经济增长结算结算业务业务派生派生业务业务提高商业银行的利润提高商业银行的利润引导居民投资，增加居民收入引导居民投资，增加居民收入加速货币流通，方便经济往来加速货币流通，方便经济往来易易错错点点拨拨 中中国国人人民民银银行
12、行：不不属属于于商商业业银银行行，属属于于国国家家机机关关，是是我我国国政政府府的的重重要要组组成成部部分分，是是银银行行业业金金融融体体系系的的管管理理者。其者。其主要主要职职能能是是A、制制定定实实施施我我国国的的货货币币政政策策，并并对对各各商商业业银银行行在在货货币币政政策策的的执执行行方方面面进进行行监监督督，其其目目的的在在于于对对我我国国经经济济进进行行宏宏观观调调控，以保控，以保证经济证经济平平稳稳运行。运行。B、它它也也不不具具体体经经营营商商业业银银行行面面向向社社会会公公众众的的业业务务，但但为为实实施施对对商商业业银银行行的的领领导导和和管管理理，与与商商业业银银行行间
13、间存存在在存存贷贷关关系。系。我我国国除除了了国国有有商商业业银银行行以以外外，还还存存在在非非公公有有制制银银行行，如如浦浦发发银银行行等等。它它们们经经营营吸吸收收公公众众存存款款、发发放放贷贷款款、办办理理结结算算等等业业务务受受中中国国人人民民银银行行的的领领导导，其其主主要要目目的的在在于于获获得得银银行利行利润润。二、股票、二、股票、债债券和保券和保险险1股票股票(1)发发行主体：行主体：_。(2)含含义义：是是股股份份有有限限公公司司在在筹筹集集资资本本时时向向出出资资人人出出具的具的_。(3)性性质质：股股票票代代表表其其持持有有者者(即即股股东东)对对股股份份公公司司的的 _
14、。(4)收收益益：一一部部分分是是_ 收收入入，另另一一部部分分收入来源于股票价格上升收入来源于股票价格上升带带来的来的差价差价。(5)特点：是一种特点：是一种_的投的投资资方式。方式。(6)意意义义：对对促促进进_，提提高高资资金金使使用用效效率率，推推动动企企业业改革和改革和发发展具有重要作用。展具有重要作用。股份有限公司股份有限公司股份凭证股份凭证所有权所有权股息或红利股息或红利高风险高风险资金融通资金融通核心考点二股票、债券、保险等各种投资方式比较核心考点二股票、债券、保险等各种投资方式比较2债债券券(1)含含义义：是是筹筹资资者者给给投投资资者者的的_，承承诺诺在在一一定定时时期支付
15、期支付约约定的利息，并到期定的利息，并到期偿还偿还本金。本金。(2)性性质质：_。(3)类别类别：国：国债债、_和企和企业债业债券。券。(4)特点：具有特点：具有较较好的好的_。易易混混矫矫正正 债债券券是是一一种种债债务务凭凭证证，股股票票属属于于所所有有权权凭凭证证。债债券券须须按按约约定定支支付付利利息息，到到期期必必须须偿偿还还本本金金。股股票票表表明持有者明持有者对对公司的所有公司的所有权权，不能要求返，不能要求返还还本金和支付利息。本金和支付利息。债务凭证债务凭证债务凭证债务凭证金融债券金融债券流动性流动性3商商业业保保险险(1)功能：功能：规规避避_的有效措施。的有效措施。(2)
16、类类型：人身保型：人身保险险和和_保保险险。(3)投投保保原原则则：遵遵循循公公平平互互利利、_、自自愿愿订订立立的的原原则则。知知识识点点拨拨 投投资资收收益益与与投投资资风风险险成成正正比比关关系系，投投资资收收益越高，益越高，风险风险越大；投越大；投资资收益越小，收益越小，风险风险越小越小。风险风险财产财产协商一致协商一致4.4.正确正确认识认识各种投各种投资资方式方式储蓄储蓄债券债券股票股票商业保险商业保险区区别别性质性质存款凭存款凭证证债务凭证债务凭证股份凭证股份凭证风险保障风险保障收益收益权权支取支取本金和本金和利息，利息，安全性安全性最大最大定期收定期收取利息和取利息和本金，其本
17、金，其安全性比安全性比股票大股票大取得股取得股息，分享息，分享红利，公红利，公司经营好司经营好坏决定效坏决定效益益按保险按保险条款从保条款从保险公司获险公司获得经济补得经济补偿偿偿还偿还方式方式按存按存款方式款方式获得本获得本金和利金和利息息有明确有明确的付息期的付息期限，到期限，到期必须偿还必须偿还本金本金股金不股金不能退，只能退，只能转售股能转售股票票保险事保险事故发生，故发生，可获得赔可获得赔偿或保险偿或保险金金储蓄储蓄债券债券股票股票商业保险商业保险区区别别投资投资收益收益利率较低利率较低收益较收益较储蓄高、储蓄高、比股票低比股票低收益收益高高( (可能可能性性) )或有回报或没或有回
18、报或没有回报有回报( (分红保分红保险除外险除外) )投资投资风险风险风险较低风险较低风险低，风险低，较储蓄大较储蓄大风险高风险高无保险合同约无保险合同约定的理赔事项不定的理赔事项不能取得补偿能取得补偿流动流动性性活期强，活期强，定期次之定期次之较强较强强强风险风险来源来源银行倒闭、银行倒闭、利率调整、利率调整、物价上涨、物价上涨、货币贬货币贬值值到期不到期不能还本付能还本付息息企业企业经营亏经营亏损、股损、股票价格票价格波波动动不出现保险合不出现保险合同约定的理赔事同约定的理赔事项项( (当然都不希当然都不希望出现望出现) )储蓄储蓄债券债券股票股票商业保险商业保险相同点相同点都是个人投资行
19、为，对国家建设和公民都是个人投资行为，对国家建设和公民生活有利，都能给投资者带来一定的利益生活有利，都能给投资者带来一定的利益5.5.区分三类不同的债券区分三类不同的债券类型类型发行发行主体主体偿还保证偿还保证收益收益风险性风险性流动性流动性国债国债中央中央政府政府中央政中央政府的税收府的税收利率高于储蓄利率高于储蓄存款，低于其他存款，低于其他债券利率债券利率 风险风险最小最小最强最强金融金融债券债券金融金融机构机构利润利润利率高于国债，利率高于国债，低于一般的企业低于一般的企业债券债券安全安全系数比系数比国债小，国债小，但比企但比企业债券业债券大大较强较强企业企业债券债券企业企业利润利润利率
20、高于国债、利率高于国债、金融债券金融债券 风险风险较大较大最低最低6.6.居民投资应该考虑的因素居民投资应该考虑的因素(1)(1)综合分析不同投资方式的优缺点，根据自身实际选综合分析不同投资方式的优缺点，根据自身实际选择不同的投资组合，树立正确的理财观念。择不同的投资组合，树立正确的理财观念。(2)(2)明确投资理财的含义，即通过投资变闲钱为活钱，明确投资理财的含义，即通过投资变闲钱为活钱，实现资产增值。实现资产增值。(3)(3)理解投资理财的重要性：防止贬值、实现增值、保理解投资理财的重要性：防止贬值、实现增值、保障生活。障生活。(4)(4)谨慎选择投资方式：主要根据自身实际，综合比较谨慎选
21、择投资方式：主要根据自身实际，综合比较收益收益( (回报率回报率) )和风险，理性投资。和风险，理性投资。7 7、把握四项原则：、把握四项原则：要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性；要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性；要注意投资的多元化；要注意投资的多元化；投资要根据自己的实际情况，量力而行；投资要根据自己的实际情况，量力而行；投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，做到利投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，做到利国利民，同时不得违反国家法律、政策。国利民，同时不得违反国家法律、政策。8融资融资(1)(1)含义：融资即一个企业筹集资金的行为与过程。含义：融资即一个企业筹集资金的行
22、为与过程。(2)(2)目的：扩大生产规模、偿还债务。目的：扩大生产规模、偿还债务。(3)(3)途径：贷款，发行股票、债券等。途径：贷款，发行股票、债券等。高考提能例2小张在2007年将30万资金全部用于投资股票，年底赚了10万，而2008年同样的投资却亏了16万。而小王在这两年内将30万资金中的5万投资股票，6万投资国债，18万存入银行，1万购买保险，共获利2万。上述事例从一个侧面说明()盈亏取决于投资结构分散投资有利于规避风险风险与收益是对等的投资项目越多收益越大A B C D D解析 本题考查投资收益和投资风险。小张单一投资赚得多但亏得也多；小王分散投资没有亏损，但获利也较小。依据这一题意
23、和教材知识可知正确。投资结构对盈亏有影响，但“取决于”夸大了这一影响，错误。说法既不符合材料也没考虑到投资风险性，说法绝对。【演练3】2013福建卷 下图是a、b两种理财产品在一定时间内的收益率走势图。就这两种产品的比较，分析正确的是()Aa产品投资风险小，适合低收入者投资Ba产品投资收益率波动大，不适合投资Cb产品投资收益率上升幅度小，不适合投资Db产品投资风险小，适合稳健型投资者投资 D解析 本题考查投资理财的选择。分析上述图表可以看出，a产品收益率波动较大，投资风险比较大，比较适合高收入者投资，A、B两项说法错误。b产品投资收益率波动不大，风险小，适合稳健型投资者投资，C项说法错误，D项
24、正确。【演练4】2012广东卷 以下是三种投资方式的风险与收益比较示意图，不考虑其他因素，表达合理的是() A解析 本题考查的知识点是储蓄、国债和股票三种投资方式的风险性和收益性。在储蓄、国债和股票三种投资方式中，风险与收益最高的是股票；国债由中央政府发行，以中央政府的信誉担保，是“金边债券”，因此风险最小，收益较股票低，但比储蓄要高；而储蓄机构主要为商业银行，故储蓄的风险高于国债，故B、C、D项不符合题意，均排除。只有A符合题意，应选。易错一不会正确计算利息易错一不会正确计算利息【演演练练1 1】一一名名外外国国商商人人到到中中国国做做贸贸易易，将将随随身身携携带带的的1000美美元元兑兑换
25、换为为人人民民币币存存入入中中国国工工商商银银行行两两年年，(当当时时汇汇率率1美美元元兑兑换换6.5元元人人民民币币，两两年年利利率率为为2%)。可可是是两两年年后后美元美元贬值贬值20%，此，此时该时该商人的收益状况商人的收益状况为为()A获获益益300美元美元B损损失失108美元美元C损损失失260元人民元人民币币D获获益益320元人民元人民币币A A 解析解析 此题出错原因在于不理解利息计算公式和此题出错原因在于不理解利息计算公式和货币币值变动。存期两年共获得利息货币币值变动。存期两年共获得利息100010006.56.52%2%2 2260(260(元人民币元人民币) )。此时美元兑
26、换人民币的汇率为。此时美元兑换人民币的汇率为1 1美元美元6.56.5(1(120%)20%)5.2(5.2(元人民币元人民币) )。此时将人民币兑换为美元：。此时将人民币兑换为美元：(1000(10006.56.5260)260)5.25.21300(1300(美元美元) )，1300130010001000300(300(美元美元) )，故答案为，故答案为A A。返回目录返回目录第第6 6课课投资理财的选择投资理财的选择易错二对股票与债券的性质区分不清易错二对股票与债券的性质区分不清【演演练练2 2】现如今股票市场，A股不再一枝独秀，炒股不再时髦。同时，由于市场存在继续升息的预期，中长期债
27、券收益率明显上升。上述两种投资方式的主要区别在于()A股票是有价证券，债券不是有价证券B股票是所有权凭证，债券是债务凭证C股票可以买卖，债券只能到期还本付息D股票收益总是大于债券收益返回目录返回目录第第6 6课课投资理财的选择投资理财的选择B B 解析解析 此题出错原因在于混淆了股票与债券的性质。股票表明对公此题出错原因在于混淆了股票与债券的性质。股票表明对公司的所有权，债券属于一种债务凭证，故答案为司的所有权，债券属于一种债务凭证，故答案为B B。返回目录返回目录第第6 6课课投资理财的选择投资理财的选择错误选项出错原因A股票和债券都是有价格的，属于有价证券C国债和金融债券都可以买卖D股票风
28、险大，并不一定会带来高收益易错三不理解投资的收益与风险易错三不理解投资的收益与风险【演演练练3 3】投资者在配置资产组合时需要对风险与收益进行权衡取舍。从下图中可以看出() 注：曲线上圆点为投资者投资总额中购买股票所占百分比。返回目录返回目录第第6 6课课投资理财的选择投资理财的选择A A不投不投资资股票，股票，风险风险和收益均和收益均为为零零B B投投资资股票越少，股票越少，风险风险越小收益越大越小收益越大C C投投资资股票越多，股票越多，风险风险和收益就越大和收益就越大D D恰当的恰当的资产组资产组合，合，风险风险最小收益最大最小收益最大返回目录返回目录第第6 6课课投资理财的选择投资理财
29、的选择C C 解析解析 此题出错原因在于不理解投资风险性和收此题出错原因在于不理解投资风险性和收益性。任何投资都有风险，排除益性。任何投资都有风险，排除A A。投资股票减少，风险。投资股票减少，风险变小，但是收益也减少，排除变小，但是收益也减少，排除B B。图表表明股票投资比例，。图表表明股票投资比例，没有涉及资产组合，故排除没有涉及资产组合，故排除D D，答案为，答案为C C。返回目录返回目录第第6 6课课投资理财的选择投资理财的选择易错四对三类债券区分不清易错四对三类债券区分不清【演演练练4 4】假定债券市场上一年期债券的利率有2.25%、2.50%和3.0%三档。一般来讲，与此三档利率水平相对应的债券的发行主体分别是()A政府金融机构工商企业B金融机构政府工商企业C政府工商企业金融机构D工商企业金融机构政府返回目录返回目录第第6 6课课投资理财的选择投资理财的选择A A 解析解析 此题出错原因在于对三类债券收益率区分此题出错原因在于对三类债券收益率区分不清。企业债券收益最高，其次为金融债券，最后为国债，不清。企业债券收益最高，其次为金融债券，最后为国债，通过利率的高低可知，答案为通过利率的高低可知，答案为A A。返回目录返回目录第第6 6课课投资理财的选择投资理财的选择
