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1、第七章第七章风险与工程担保风险与工程担保保险制度保险制度一、风险概述一、风险概述v建设工程合同风险的客观存在是由其合同特殊性、合同履行建设工程合同风险的客观存在是由其合同特殊性、合同履行的长期性、多样性、复杂性以及建筑工程的特点而决定的。的长期性、多样性、复杂性以及建筑工程的特点而决定的。v1、风险一般是指在从事某项特定活动中因不确定性而产生、风险一般是指在从事某项特定活动中因不确定性而产生的经济或财务损失、自然破坏或损伤的可能性。一般认为，的经济或财务损失、自然破坏或损伤的可能性。一般认为，风险是一种可以通过分析，推算出其概率分布的不确定性事风险是一种可以通过分析，推算出其概率分布的不确定性
2、事件，其结果可能是损失或收益。件，其结果可能是损失或收益。通常情况下，风险是针对损通常情况下，风险是针对损失而言的。失而言的。2、风险的特征、风险的特征v1）客观性）客观性v2）不确定性）不确定性v3）可预测性）可预测性v4）损失性）损失性v5）结果双重性）结果双重性3、风险管理的任务、风险管理的任务 风险贯穿在项目实施的全过程之中，通过风险管理有的风风险贯穿在项目实施的全过程之中，通过风险管理有的风险可以减少或不造成损失，而在项目实施过程中又可能出现险可以减少或不造成损失，而在项目实施过程中又可能出现新的风险，因而风险管理应该贯穿在项目实施的全过程。新的风险，因而风险管理应该贯穿在项目实施的
3、全过程。v合同风险管理的主要任务有：合同风险管理的主要任务有：v（1）在招标投标过程中和合同签订前对风险作全面分析和）在招标投标过程中和合同签订前对风险作全面分析和预测。预测。v（2）对风险进行有效预防。）对风险进行有效预防。v（3）在合同实施中对可能发生，或已经发生的风险进行有）在合同实施中对可能发生，或已经发生的风险进行有效的控制。效的控制。4、风险防范的一般方法、风险防范的一般方法v风险防范，也可以称作风险的回应，主要有风险回避、风险风险防范，也可以称作风险的回应，主要有风险回避、风险降低、风险转移和风险自留四种基本形式。对风险的回应或降低、风险转移和风险自留四种基本形式。对风险的回应或
4、分配，可以采用四种基本形式中的任一种。分配，可以采用四种基本形式中的任一种。1）风险回避）风险回避v 风险回避也就是拒绝承担风险，即改变原计划以消除风风险回避也就是拒绝承担风险，即改变原计划以消除风险或风险条件。拒绝签订合同就是风险回避的一个简单例子，险或风险条件。拒绝签订合同就是风险回避的一个简单例子，但风险回避更多是针对那些可以回避的特定风险而言。但风险回避更多是针对那些可以回避的特定风险而言。v通常风险回避与签约前合同谈判有关，但它也可以应用于项通常风险回避与签约前合同谈判有关，但它也可以应用于项目实施过程中所做的决策。对于现实风险或致命风险，由于目实施过程中所做的决策。对于现实风险或致
5、命风险，由于其现实性和极大的危险性，多采取回避的方式处理。其现实性和极大的危险性，多采取回避的方式处理。2）风险降低）风险降低v风险降低也称风险缓和，就是采取有效措施减轻损失发生时风险降低也称风险缓和，就是采取有效措施减轻损失发生时或发生后的损失程度。或发生后的损失程度。v降低所面临的风险的最有效的一种方法是与其他人分担风险。降低所面临的风险的最有效的一种方法是与其他人分担风险。风险降低措施可以分成四类。例如通过教育和培训来提高雇风险降低措施可以分成四类。例如通过教育和培训来提高雇员对潜在风险的警觉、采取一些降低风险损失的保护措施、员对潜在风险的警觉、采取一些降低风险损失的保护措施、通过对人员
6、和财产提供保护措施来减少风险损失等。通过对人员和财产提供保护措施来减少风险损失等。3）风险转移）风险转移v风险转移就是将有些风险因素采取一定的措施转移给第三方。风险转移就是将有些风险因素采取一定的措施转移给第三方。转移风险并不会减少风险的危害程度，它只是将风险转移给转移风险并不会减少风险的危害程度，它只是将风险转移给另一方来承担。当接受风险的一方没有清楚意识到他们所面另一方来承担。当接受风险的一方没有清楚意识到他们所面临的风险情况下，转移风险可能造成风险显著增加。临的风险情况下，转移风险可能造成风险显著增加。v最普遍的风险转移方式就是通过购买工程保险，以将不确定最普遍的风险转移方式就是通过购买
7、工程保险，以将不确定性转化为一个确定的费用，将某些工程风险转移给保险公司。性转化为一个确定的费用，将某些工程风险转移给保险公司。此外，还有工程索赔、工程担保等都是风险转移的方法。此外，还有工程索赔、工程担保等都是风险转移的方法。4）风险自留）风险自留v 风险自留，也可以称为风险接受。是指当事人决定不变更风险自留，也可以称为风险接受。是指当事人决定不变更原来的计划而是面对风险，接受风险事件的后果。那些造成原来的计划而是面对风险，接受风险事件的后果。那些造成损失较小、重复性较高的风险是最合适于自留的。不是所有损失较小、重复性较高的风险是最合适于自留的。不是所有风险都是可以转移的，或者说将某些风险转
8、移是不经济的。风险都是可以转移的，或者说将某些风险转移是不经济的。对于这些风险就不得不自留。除此之外，在某些情况下，自对于这些风险就不得不自留。除此之外，在某些情况下，自留一部分风险也是合理的。留一部分风险也是合理的。二、工程担保和保险制度概述二、工程担保和保险制度概述v1、我国工程担保和保险制度现状、我国工程担保和保险制度现状v20世纪世纪80年代初引入我国，但发展形势不容乐观。年代初引入我国，但发展形势不容乐观。v2000年后，随着年后，随着建设工程施工合同（示范文本）建设工程施工合同（示范文本）、房房屋建筑和市政基础设施工程施工招标文件范本屋建筑和市政基础设施工程施工招标文件范本的发布，
9、以的发布，以及及中华人民共和国招标投标法中华人民共和国招标投标法的正式实施，工程担保和的正式实施，工程担保和保险制度才逐步发展壮大起来。保险制度才逐步发展壮大起来。三、工程保证担保制度三、工程保证担保制度v1、工程风险管理、工程风险管理v风险控制、风险自留和风险转移风险控制、风险自留和风险转移v工程保证担保制度实质上属于风险的转移工程保证担保制度实质上属于风险的转移v2、工程保证担保的定义、工程保证担保的定义v工程保证担保是银行、金融机构或经营保证担保业务的企业，工程保证担保是银行、金融机构或经营保证担保业务的企业，在事先评估承包商（业主）业绩和信用的基础上，向业主在事先评估承包商（业主）业绩
10、和信用的基础上，向业主（承包商）保证承包商（业主）履行合同约定完成工程（支（承包商）保证承包商（业主）履行合同约定完成工程（支付有关工程款项）的信用行为。付有关工程款项）的信用行为。v3、担保方式、担保方式v保证：是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务保证：是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或承担责任的行为。时，保证人按照约定履行债务或承担责任的行为。v1）保证属于人的担保范畴，不是用特定的财务提供担保，）保证属于人的担保范畴，不是用特定的财务提供担保，而是以保证人的信用和不特定的财产为他人债务提供担保；而是以保证人的信用和不特定的财产为他人债务提供担保；
11、v2）保证人必须是主合同以外的第三人；）保证人必须是主合同以外的第三人；v3）保证人应当具有代为清偿债务的能力；）保证人应当具有代为清偿债务的能力；v4）保证人和债权人可以在保证合同中约定保证方式。）保证人和债权人可以在保证合同中约定保证方式。v保证方式有一般保证和连带保证两种。保证方式有一般保证和连带保证两种。v抵押：是指债务人或第三人不转移对抵押财产的占有，抵押：是指债务人或第三人不转移对抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保。当债务人不履行债务时，债权人将该财产作为债权的担保。当债务人不履行债务时，债权人有权依法以该财产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受有权依法以该财产折价或以拍卖、变
12、卖该财产的价款优先受偿。偿。v1）抵押权是一种他物权；）抵押权是一种他物权；v2）抵押权是一种从物权；）抵押权是一种从物权；v3）抵押权是一种对抵押物的优先受偿权；）抵押权是一种对抵押物的优先受偿权；v4）抵押权具有追击力。）抵押权具有追击力。v质押：是指债务人或者第三人将其动产或者财产权利移质押：是指债务人或者第三人将其动产或者财产权利移交债权人占有，将该动产或财产权利作为债权的担保。交债权人占有，将该动产或财产权利作为债权的担保。 质押与抵押的最大不同点在于：抵押不转移对抵押物的占有，质押与抵押的最大不同点在于：抵押不转移对抵押物的占有，而质押必须转移对质物或用以质押的财产权利凭证的占有。
13、而质押必须转移对质物或用以质押的财产权利凭证的占有。v留置：是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债留置：是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人务人不按照合同约定的期限履行债务不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依法留的，债权人有权依法留置该财产，以该财产折价或以拍卖、变卖该财产的价格优先置该财产，以该财产折价或以拍卖、变卖该财产的价格优先受偿。受偿。v留置权的发生，是以债权已届清偿期为要件。留置权的发生，是以债权已届清偿期为要件。v定金：是指合同当事人一方为了证明合同成立及担保合定金：是指合同当事人一方为了证明合同成立及担保合同的履行，在合同中约定给付对方一定数额的货币。合同
14、履同的履行，在合同中约定给付对方一定数额的货币。合同履行后，定金或收回或抵作价款。行后，定金或收回或抵作价款。v给付定金的一方不履行合同的，无权要求返还定金；给付定金的一方不履行合同的，无权要求返还定金；v收受定金的一方不履行合同的，应收受定金的一方不履行合同的，应双倍双倍返还定金。返还定金。v4、工程担保的保证方式、工程担保的保证方式v履约担保书和银行保函，即保证方式。履约担保书和银行保函，即保证方式。v工程担保作为一种特定物给付债务的担保，其义务首先是保工程担保作为一种特定物给付债务的担保，其义务首先是保证履约，保证工程交付；其次才是承担赔偿损失责任。证履约，保证工程交付；其次才是承担赔偿
15、损失责任。v工程担保保证是由第三方介入，避免发包人和承包商陷入长工程担保保证是由第三方介入，避免发包人和承包商陷入长期的债务纠纷，保证合同全面、合理地履行，并保护公共利期的债务纠纷，保证合同全面、合理地履行，并保护公共利益和当事人各方的合法权益。益和当事人各方的合法权益。v1）投标担保）投标担保保证金或者保函；保证金或者保函；v2）履约担保）履约担保通常由投标担保直接转换而来，不超过合通常由投标担保直接转换而来，不超过合 同总价的同总价的30；v3）付款担保）付款担保由业主出具。由业主出具。四、工程保险四、工程保险v 1、 概念概念工程保险主要是指工程业主、承包商、设计、工程保险主要是指工程业
16、主、承包商、设计、监理等将工程建设中可能遇到的风险向保险公司进行投保，监理等将工程建设中可能遇到的风险向保险公司进行投保，同时享受保险公司提供的风险管理服务，以便在保险事故发同时享受保险公司提供的风险管理服务，以便在保险事故发生时可以获得技术经济赔偿，从而保证工程建设顺利进行。生时可以获得技术经济赔偿，从而保证工程建设顺利进行。v建筑工程一切险建筑工程一切险v安装工程一切险安装工程一切险v职业责任险职业责任险v质量险质量险v意外伤害险意外伤害险v2、与工程保证担保的区别、与工程保证担保的区别v1）风险对象不同）风险对象不同v2）风险承担方式不同）风险承担方式不同v3）风险责任不同）风险责任不同
17、v4）风险选择不同）风险选择不同v5）风险预期不同）风险预期不同五、工程保证担保与工程保险的发展前景五、工程保证担保与工程保险的发展前景v由于我国目前加大基础设施建设的投入，已经成为世界上最由于我国目前加大基础设施建设的投入，已经成为世界上最大的建筑业市场之一。但工程保证担保制度才刚刚起步。大的建筑业市场之一。但工程保证担保制度才刚刚起步。v1、树立全民参保意识。、树立全民参保意识。v2、坚持市场化运作与政府宏观调控相结合的模式。、坚持市场化运作与政府宏观调控相结合的模式。v3、建筑市场参与各方提高项目管理与合同管理水平，严格、建筑市场参与各方提高项目管理与合同管理水平，严格履行合同，用经济手
18、段约束市场行为，解决建筑市场上存在履行合同，用经济手段约束市场行为，解决建筑市场上存在的各种问题。的各种问题。v4、借鉴国外成功经验，发展符合中国国情的工程担保制度。、借鉴国外成功经验，发展符合中国国情的工程担保制度。考查题型与分值分布考查题型与分值分布一、单项选择题（一、单项选择题（22040分）分） 招投标及合同管理基础知识招投标及合同管理基础知识二、案例分析题（二、案例分析题（60分）分）v1、招投标基本程序（、招投标基本程序（15分）；分）；v2、合同管理、合同管理(质量质量;工期和造价管理内容工期和造价管理内容)；（25分）分）v3、工期及费用索赔计算（、工期及费用索赔计算（20分）。分）。
