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1、1.商业银行的经营标准:效益性标准安全性标准流动性标准2.商业银行的经营方针：自主经营的方针自担风险、自负盈亏的方针自我约束的方针3.申请设置银行的条件：有符合商业银行法和企业法要求的章程。符合商业银行法要求的注册资本最低限额。有具备任职专业知识和业务经验的高级管理人员。有健全的组织机构和管理制度。有符合要求的经营场所、安全防范设施和与业务有关的其他设施4.信托业的特点:信托财产的所有权转移到受托人手中，而租赁财产的所有权保存在出租人的手中，承租人只有使用权。信托收益起源于信托财产的经营利润，没有利润就没有收益，而客户在银行储蓄，无论银行经营有无利润都得付利息。信托业务的受托人为委托人的利益进
2、行经营，受托人得到劳务酬劳，而不是与委托人分享红利。信托业务不是共担风险式的联合投资，能够共分红利。5.金融租赁的特点:融资与融物相结所有权与使用权分离以租金形式分期偿还本息6.我国金融租赁的三中形式:自营租赁回租租赁，简称回租转租赁，简称转租。7.商业银行和其他金融机构发放贷款和借款人在使用贷款时应当遵守的标准:合法标准应当遵照资金使用的安全性、流动性和效益性标准自愿平等和老实信用标准公平竞争、亲密协作的标准8.借款人的权利:借款人的权利是法定的，重要包括下列几个方面：能够自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款；有权按协议约定提取和使用所有贷款；有权拒绝借款协议以外的附
3、加条件；有权向贷款人的上级和中国人民银行反应、举报有关情况。在征得贷款人同意后有权向第三人转让债务。9.法律严禁作为确保人的主体：国家机关，但通过国务院同意为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行担保的除外。学校、幼儿园、医院等以公益为目标的事业单位、社会团体不得为确保人。企业法人的分支机构、职能部门不得为确保人10.严禁抵押的财产: 土地所有权耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地所有权学校、幼儿园、医院等以公益为目标的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施。所有权、使用权不明或有争议的财产依法被查封扣押监管的财产依法不得抵押的其他财产11.银行对客户的义务:为存款
4、人保密利率公告存款准备金确保支付与责任12.人民币的发行标准经济发行的标准，依照市场发展的需要和货币流通规律的要求发行货币。计划发行的标准，即依照国民经济和社会发展计划来发行货币。集中发行的标准，即货币的发行权集中在中央银行，严禁其他单位私自发行货币。13.外汇管理对国际贸易的悲观影响:限制市场自由调整作用的充足发挥。外汇管理不利于生产的国际化外汇管理妨碍国际贸易的发展，加重各国之间的矛盾。14. 股票发行与交易的标准:公开、公正、公正标准自愿、有偿、老实信用标准。15.和企业股票相比企业债券的特点:债券是债权凭证，债券持有人享受对企业的还本付息的祈求权，不参加企业的决议经营。股票是股东权凭证
5、，股东享受参加企业经营管理和利润分派权。债券有偿还期限，股票没有偿还期限。债券一般有固定的利率，与企业的绩效没有直接联系，收益比较稳定，风险比股票小。16.企业发行债券的积极条件：股份有限企业的净资产不低于人民币3000万元，有限责任企业的净资产额不低于人民币6000万元。累计债券总额不超出企业净资产额的40%。最近3年平均能够分派的利润足以支付企业债券的一年的利息。筹集的资金投向符合国家产业政策债券的利率不得超出国务院限定的利率水平。国务院要求的其他条件。17.开放式基金和封闭式基金的重要区分:基金规模的可变性不一样。基金单位的买卖方式不一样。基金单位的买卖价格形成方式不一样。基金单位的投资
6、方略不一样。18.期货交易的重要特性:期货和约是由期货交易所制定的、在期货交易所内进行交易的和约。期货和约是标准化的和约。实物交割率低。期货交易实行确保金制度。期货交易所为交易双方提供结算交割服务和履约担保，实行严格的结算交割制度，违约的风险很小。19.期货市场的功效:发觉价格的功效，指在一个公开、公平、高效、竞争的期货市场中，通过期货交易形成期货价格，具备真实性、预期性、连续性和权威性的特点，能够比较真实地反应出来将来商品价格变动的趋势。套期保值功效，是指以回避现货价格风险为目标的期货交易行为。20.期货交易的法律制度:期货确保金制度期货交易的涨跌停板制度每日无负债结算制度限仓制度和大户报告
7、制度：依照确保金的数量要求持仓限量，对会员的持仓量，对客户的持仓量限制。21.简述企业债券发行的积极条件:（1）股份有限企业的净资产额不低于人民币三千万元，有 限责任企业的净资产额不低于人民币六千万元；（2）累计债券总额不超出企业净资产额的百分之四十；（3）最近三年平均可分派利润足以支付企业债券一年的利息；（4）筹集的资金投向符合国家产业政策；（5）债券的利率不得超出国务院限定的利率水平；（6）国务院要求的其他条件。22.简述期货交易的法律制度:（1）期货确保金制度（2）期货交易的涨跌停板制度（3）每日无负债结算制度（4）限仓制度与大户报告制度（5）经纪人行为管理制度23、简述商业银行的经营标
8、准: 1）效益性标准；商业银行的效益性从狭义解释：指商业银行自身的经济效益。从广义解释，指符合国家宏观经济和产业政策指引的金融业整体效益。2）安全性标准；银行之因此将安全性排在第一位是因为银行业是包括各种公众利益最多的金融行业，与社会的稳定，政治的安定和经济的发展都有亲密的关系，因此商业银行经营一定要稳健和安全。其二，我国的商业银行在市场化的进程中，安全性的问题也日益突出3）流动性标准；银行要确保支付，另首先银行不能提前收回贷款，假如没有外援或政府的支持，大多数银行都经不住公众挤兑。24、外资银行在我国经济中有哪些作用？1)有利于吸引外资 2)有利于我国学习外国银行的管理经验3)为我国金融管理
9、体制改革提供参考经验 25、简述信托业的特点。1)信托财产的所有权转移到受托人手中，而租赁财产的所有权保存在出租人手中，承租人只有使用权。2)信托收益起源于信托财产的经营利润，没有利润就没有收益，而客户在银行储蓄，无论银行经营有无利润都得付利息。3)信托业务的受托人为委托人的利益进行经营，受托人得到劳务酬劳，而不是与委托人分享红利。信托业务不是共担风险式的联合投资，能够共分红利。26、商业银行和其他金融机构发放贷款和借款人在使用贷款时，应当遵守的标准有哪些?（1）合法标准 2）应当遵照资金使用的安全性、流动性和效益性标准。这是商业银行的基本经营标准。（3）自愿、平等和老实信用标准 （4）公平竞
10、争、亲密协作的标准 27、开放式基金和封闭式基金的重要区分有哪些？（1）基金规模的可变性不一样 （2）基金单位的买卖方式不一样（3）基金单位的买卖价格形成方式不一样 （4）基金单位的投资方略不一样 28、简述商业银行设置的条件:（1）有符合商业银行法和中华人民共和国企业法要求的章程；（2）有符合商业银行法要求的注册资本最低限额；即10亿元人民币。城市合作商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币，农村合作商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币（3）有具备任职专业知识和业务工作经验的董事长（行长）、总经理和其他高级管理人员；（4）有健全的组织机构和管理制度； （5）有符合要求的营业场所、安全防
11、范措施和与业务有关的其他设施。29、简述人民币的发行标准:（1）经济发行的标准，依照市场经济发展的需要和货币流通规律的要求发行货币；（2）计划发行的标准，即依照国民经济和社会发展计划来发行货币；（3）集中发行的标准，即货币的发行权集中在中央银行，严禁其他单位私自发行货币。30、简述商业银行的经营方针 :（1）自主经营的方针 （2）自担风险、自负盈亏的方针（3）自我约束的方针 31、股票发行交易的基本标准是什么:（1）公正、公平、公开的标准 （2）自愿、有偿、老实信用的标准 32、简述期货市场的功效:（1）发觉价格功效（2）套期保值功效33、和股票相比，企业债券的特点有哪些:（1）债券是债权凭证
12、，债券持有人享受对企业的还本付息的祈求权，不参加企业的决议经营。股票是股东权凭证，股东享受参加企业的经营管理权和利润分派权。（2）债券有偿还期限，股票没有。（3）债券一般有固定的利率，风险比股票小。在企业破产时，债券持有人享受优先于股东对企业剩余资产的索取权。34、简述期货交易限仓制度的重要内容:（1）依照确保金的数量要求持仓限量。（2）对会员的持仓量 （3）对客户持仓量的限制 。35、简述银行对客户的义务:（1）为存款人保密（2）利率公告；（3）向中央银行缴存存款准备金，留足备付金；（4）确保本金和利息的支付，负担延期支付的责任。36、简述商业银行贷款与经营的基本规则：（1）资本充足率的监管
13、，即资本充足率不低于8（2）贷款余额限制，即贷款余额与存款余额的百分比不超出75（3）流动性资产余额限制，即流动性资产余额与流动性负债余额的百分比不低于25（4）对同一借款人的贷款限制，即对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的百分比不超出10（5）对关系人贷款的限制商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。37、简述人民币发行的标准（1）经济发行的标准，依照市场经济发展的需要和货币流通规律的要求发行货币；（2）计划发行的标准，即依照国民经济和社会发展计划来发行货币；（3）集中发行的标准，即货币的发行权集中在中央银行，严禁其他单位私自发行货
14、币。38、简述我国担保法严禁的确保人的范围（1）国家机关不得为确保人，但经国务院同意为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。（2） 学校、幼儿园、医院等以公益为目标的事业单位、社会团体不得为确保人。（3） 企业法人的分支机构、职能部门不得为确保人。企业法人的分支机构有法人书面授权的，能够在授权范围内提供确保。39、我国法律严禁买卖股票的情形有哪些？（1）股份有限企业的董事、监事、高级管理人员和持有企业5%以上股份的股东，将其所持有的股份在买入后6个月内卖出或卖出后6个月内卖进，由此取得的受益归企业所有。（2）证券交易所、证券企业、证券登记结算机构从业人员证券监督管理机构工作人员和法律
15、严禁参加股票买卖的其他人员，在任期或者法定期限内不得直接或以化名等形式持有、买卖或收受赠与的股票。（3）.为股票发行出具审计报告、资产评定报告、法律意见书等文献的专业机构和人员在承销期内和期满6个月内不得买卖股票。(4) 为上市企业出具审计报告、资产评定报告、法律意见书等文献的专业机构和人员，自接收上市企业委托之日起至上述文献公开后5日内不得买卖股票。（5）为减少注册资本而注销或与持有我司股票的企业合并外，企业不得收购自己的股票。40、期货交易有哪些特性？（1）期货合约是由期货交易所制定在期货交易所内进行交易的合约。（2）期货合约是标准化合约。（3）实物交割率低。）（4）期货交易实行确保金制度
16、。（5）期货交易所为交易双方提供结算交割服务和履约担保，实行严格的结算交割制度，违约的风险小。41、简述借款人的权利：（1）能够自主申请并依条件取得贷款（2）有权按协议越大提取和使用所有贷款（3）有权拒绝协议以外的附加条件（4）有权向贷款人的上级和有关部门反应、举报有关情况（5）在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务42、简述外汇管理对国际贸易的悲观影响（1）限制市场调整作用的充足发挥（2）不利于生产的国际化（3）妨碍国际贸易的发展，加重各国之间的矛盾。43、简述信托业的特点（1）信托财产的所有权转移到受托人手中，而租赁财产的所有权保存在出租人手中，承租人只有使用权。（2）信托收益起源于信托财产的经营利润，没有利润就没有收益，而客户在银
