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1、进入夏天，少不了一个热字当头，电扇空调陆续登场，每逢此时，总会想起进入夏天，少不了一个热字当头，电扇空调陆续登场，每逢此时，总会想起那一把蒲扇。蒲扇，是记忆中的农村，夏季经常用的一件物品。记忆中的故那一把蒲扇。蒲扇，是记忆中的农村，夏季经常用的一件物品。记忆中的故乡，每逢进入夏天，集市上最常见的便是蒲扇、凉席，不论男女老少，个个手持乡，每逢进入夏天，集市上最常见的便是蒲扇、凉席，不论男女老少，个个手持一把，忽闪忽闪个不停，嘴里叨叨着一把，忽闪忽闪个不停，嘴里叨叨着“怎么这么热怎么这么热”，于是三五成群，聚在大树，于是三五成群，聚在大树下，或站着，或随即坐在石头上，手持那把扇子，边唠嗑边乘凉。孩
2、子们却在周下，或站着，或随即坐在石头上，手持那把扇子，边唠嗑边乘凉。孩子们却在周围跑跑跳跳，热得满头大汗，不时听到围跑跑跳跳，热得满头大汗，不时听到“强子，别跑了，快来我给你扇扇强子，别跑了，快来我给你扇扇”。孩。孩子们才不听这一套，跑个没完，直到累气喘吁吁，这才一跑一踮地围过了，这时子们才不听这一套，跑个没完，直到累气喘吁吁，这才一跑一踮地围过了，这时母亲总是，好似生气的样子，边扇边训，母亲总是，好似生气的样子，边扇边训，“你看热的，跑什么？你看热的，跑什么？”此时这把蒲扇，此时这把蒲扇，是那么凉快，那么的温馨幸福，有母亲的味道！蒲扇是中国传统工艺品，在是那么凉快，那么的温馨幸福，有母亲的味
3、道！蒲扇是中国传统工艺品，在我国已有三千年多年的历史。取材于棕榈树，制作简单，方便携带，且蒲扇的表我国已有三千年多年的历史。取材于棕榈树，制作简单，方便携带，且蒲扇的表面光滑，因而，古人常会在上面作画。古有棕扇、葵扇、蒲扇、蕉扇诸名，实即面光滑，因而，古人常会在上面作画。古有棕扇、葵扇、蒲扇、蕉扇诸名，实即今日的蒲扇，江浙称之为芭蕉扇。六七十年代，人们最常用的就是这种，似圆非今日的蒲扇，江浙称之为芭蕉扇。六七十年代，人们最常用的就是这种，似圆非圆，轻巧又便宜的蒲扇。蒲扇流传至今，我的记忆中，它跨越了半个世纪，圆，轻巧又便宜的蒲扇。蒲扇流传至今，我的记忆中，它跨越了半个世纪，也走过了我们的半个人
4、生的轨迹，携带着特有的念想，一年年，一天天，流向长也走过了我们的半个人生的轨迹，携带着特有的念想，一年年，一天天，流向长长的时间隧道，袅长的时间隧道，袅实践性OR诺成性合1YoursitehereLOGO概概述述合同法中的释义合同法中的释义1234思考思考总结总结5主要内容主要内容1保险法中条款对比保险法中条款对比案例分析案例分析Evaluation only.Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.YoursitehereLOGOYour
5、sitehereLOGOYoursitehereLOGOYoursitehereLOGOYoursitehereLOGOYoursitehereLOGOYoursitehereLOGO 成立成立=生效？生效？v保险合同的成立既不是以保单的出具作为标志，也不保险合同的成立既不是以保单的出具作为标志，也不是以保费的缴纳作为前提。判断一个保险合同是否成是以保费的缴纳作为前提。判断一个保险合同是否成立的主要标志就是看保险合同双方当事人是否就保险立的主要标志就是看保险合同双方当事人是否就保险协议达成了一致意见。协议达成了一致意见。v从现行的保险法和合同法来分析，缴纳保费、从现行的保险法和合同法来分析，缴
6、纳保费、出具出具保单保单等并不是保险合同生效的要件，一份保险合等并不是保险合同生效的要件，一份保险合同是否生效主要是看投保人与保险人对同是否生效主要是看投保人与保险人对生效生效的条件和的条件和期限是如何约定的期限是如何约定的Evaluation only.Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.YoursitehereLOGO 疑问？疑问？v保险合同是诺成性合同，即保险合同当事人意思表示一致，保险合同即告成立，不以保险费或其他实物的交付为必
7、要条件。v保险合同存在履约义务上的多种形式和可能性，而非一种模式。所以合同成立并生效是一般状态，不需要实际履行，保险合同就可以生效，也不需要法律进一步的规定，保险合同依据当事人合意即可成立并生效。v在人身、人寿保险合同中，有考验期的规定，即投保人交纳首期保险费后，经过6个月的观察期后，保险公司才能决定是否接受投保，此即为实践性合同。Evaluation only.Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.YoursitehereLOGO 案例
8、案例v20052005年年1010月月5 5日，谢某向日，谢某向A A人寿保险有限公司（以下简称人寿保险有限公司（以下简称A A保险公保险公司）申请投保人寿险司）申请投保人寿险100100万元，附加长期意外伤害保险万元，附加长期意外伤害保险200200万元，万元，并填写了投保单。并填写了投保单。1010月月6 6日日A A保险公司向谢某提交了盖有其总经理保险公司向谢某提交了盖有其总经理李某印章的运筹建议书，谢某按照该建议书的规定缴纳了首李某印章的运筹建议书，谢某按照该建议书的规定缴纳了首期保险费共计期保险费共计11 94411 944元。元。A A保险公司核保人员在审核谢某的投保保险公司核保人
9、员在审核谢某的投保资料时发现，谢某投保高达资料时发现，谢某投保高达300300万的保险金额，却没有提供相应万的保险金额，却没有提供相应的财务状况证明。的财务状况证明。v为防范道德风险，保险公司一般会要求高额保单的投保人和被保为防范道德风险，保险公司一般会要求高额保单的投保人和被保险人提供财务状况证明。因此，险人提供财务状况证明。因此，1010月月1010日日A A保险公司向谢某发出保险公司向谢某发出照会通知书，要求谢某照会通知书，要求谢某1010天内补充提供有关财务状况的证明，并天内补充提供有关财务状况的证明，并按核保程序要求进行身体检查。按核保程序要求进行身体检查。1010月月1717日，谢
10、某进行了体检。日，谢某进行了体检。1010月月1818日凌晨谢某在女友家中被其前男友刺杀致死。日凌晨谢某在女友家中被其前男友刺杀致死。1010月月1818日上午日上午8 8时，时，A A保险公司接到医院的体检结果，因谢某身体有问题，需增保险公司接到医院的体检结果，因谢某身体有问题，需增加保费承保。加保费承保。A A保险公司遂通知了谢家，但谢某家人称无法联络。保险公司遂通知了谢家，但谢某家人称无法联络。20012001年年1111月月1313日谢母向日谢母向A A保险公司方面告知保险事故并提出索赔保险公司方面告知保险事故并提出索赔申请申请Evaluation only.Created with
11、Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.YoursitehereLOGO 争论？争论？v一本案例中保险合同成立的标志？一本案例中保险合同成立的标志？v二是保费的缴纳、保单的出具与保险合同二是保费的缴纳、保单的出具与保险合同生效生效的关系的关系？v三是此案例中的保险合同是实践性合同还是诺成性合三是此案例中的保险合同是实践性合同还是诺成性合同？同？Evaluation only.Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client
12、 Profile 5.2.0.0.Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.YoursitehereLOGO 一审判决一审判决v在保险公司同意向受益人支付主险保险补偿金万元的基础上，向谢某的受益人赔付附加险保险金万元，并支付从年月日起至付清保险赔款之日止，按中国人民银行同期同类贷款利率计算的利息，及案件受理费元。Evaluation only.Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.YoursitehereLOG
13、O 判决理由判决理由v从整个投保、承保的过程来看，谢某一直是想投保的，而A保险公司一直是想承保的，双方已就保险合同达成了一致意见，所以保险合同成立。由于在该保险合同中既没有约定合同生效的条件，也没有约定合同生效的期限，依照合同法第44条的规定，对生效条件和生效期限没有约定或约定不明的，合同成立即生效。安排的体检（体检结果未见异常），表明其已经履行了主要合同义务。v谢先生的保险费，意味着对合同主要内容予以认可和承诺，双方已就保险合同主要内容达成合意v表述不清，实属不明确，依法应作出有利于被保险人的解释，最后A保险公司应当承担给付保险金责任。Evaluation only.Created with
14、 Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.YoursitehereLOGO 保险公司上诉保险公司上诉v投保人死亡时，刚刚参加完保险公司安排的体检，保险人还未见到全部体检结果，完成核保程序，合同尚未生效。v保险公司向受益人支付万元补偿金，并不是依保险合同承担的保险责任，而是一种通融赔付Evaluation only.Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.Copyright 2004
15、-2011 Aspose Pty Ltd.YoursitehereLOGO 二审结果二审结果v撤消了广州市天河区人民法院对此案的一审判决，驳回了被上诉人（即谢某的受益人）要求信诚人寿保险公司给付万元信诚附加意外伤害保险保险金的诉讼请求，二审案件的受理费也将由被上诉人承担。Evaluation only.Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.YoursitehereLOGO 二审理由二审理由v保险合同订立需经过投保、核保、承保三个阶段，其中
16、，投保是要约，承保是承诺。本案保险合同仍处于核保阶段。v保险法十三条：保险合同的成立不以缴付保险费为必要条件，投保人缴付保险费与否，不影响保险合同的成立，保险公司只要同意承保，即使未交保险费，保险合同也成立；反之，不成立。v主险与附加险两条款在保险合同的规定中对保险责任开始的时间约定是有冲突的，即主险与附加险的时间不同时生效。Evaluation only.Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.YoursitehereLOGO 思考思考从
17、投保人缴纳保费到保险公司出具保单这段时间，对投保人可能发生的意外风险责任归属，我国法律没有明文规定。人们通常都认为：只要缴了费，保险公司就该赔；各保险公司在处理这类案件时也常常是“通融赔付”。使得这种观念在人们的思想里越来越“根深缔固”。要求投保人填写投保单的同时交付首期保费可以说是“国际惯例”，这对保险公司的展业是有利的-投保人交付一定保费之后，犹豫不决、最终悔约的概率便大为降低，很大程度上保证了业务的成功开展。但这种做法客观上也造成了潜在的风险Evaluation only.Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2
18、.0.0.Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.YoursitehereLOGO思考思考v从投保人缴纳保费到保险公司出具保单这段时间，对投保人可能发生的意外风险责任归属，我国法律没有明文规定。借鉴国外做法：1）其一是在核保过程进行期间，为投保人出具一份暂保单，作为一种临时约定，明确赔付责任2）针对达到一定数额的大额保单，要求保险代理人不能在投保人填写投保单时便收取首期保费。Evaluation only.Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.YoursitehereLOGOEvaluation only.Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.结束语结束语谢谢大家聆听！谢谢大家聆听！21
