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1、反洗钱法及公司相关管理反洗钱法及公司相关管理方法方法一、反洗钱相关概念一、反洗钱相关概念n n1 1、反洗钱：是指为了预防通过各种方式掩饰、隐、反洗钱：是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照反洗钱法的规定采来源和性质的洗钱活动，依照反洗钱法的规定采取相关措施的行为。取相关措施的行为。 n n2 2、大额交易：指本公司保险业务中
2、单笔或者当日、大额交易：指本公司保险业务中单笔或者当日累计人民币交易累计人民币交易2020万元以上或者外币交易等值万元以上或者外币交易等值1 1万万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。累计交易金额以单一客户为单位，的现金收支。累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或者付出的情况，单边累计计算并报按资金收入或者付出的情况，单边累计计算并报告，中国人民银行另有规定的除外。告，中国人民银行另有规定的除外。 一、反洗钱相关概念一、反洗钱相关概念n n3、可疑
3、交易：指客户从事的交易活动与其采取的交易方式不相吻合的异常交易，通常会在金额、频率、来源、流向和用途等方面表现出异常特征。保险业务中，它可以表现为相当多的形态，且会有新的形态出现。一、反洗钱相关概念一、反洗钱相关概念n n4 4、客户根本信息：对于自然人客户，包括姓名、客户根本信息：对于自然人客户，包括姓名、性别、国籍、职业、住所或者工作单位地址、性别、国籍、职业、住所或者工作单位地址、联系方式和身份证件或者身份证明文件的种类、联系方式和身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限，客户的经常居住地与住所地号码和有效期限，客户的经常居住地与住所地不一致的，以经常居住地作为住所地；对于法不一致
4、的，以经常居住地作为住所地；对于法人、其他组织和个体工商户客户，包括名称、人、其他组织和个体工商户客户，包括名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码，可证明该客户依法设立或者可依法开展号码，可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限，控股股东或者实际控制人、号码和有效期限，控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码
5、、有效期限。有效期限。 一、反洗钱相关概念一、反洗钱相关概念n n5、局部术语n n频繁交易：指交易行为营业日每天发生3次以上，或者营业日每天发生持续3天以上。n n短期：指10个工作日以内,含10个工作日。n n长期：指1年以上。n n大量：系指交易金额单笔或者累计低于但接近大额交易标准的。n n以上：包括本数。二、反洗钱的相关法律、法规二、反洗钱的相关法律、法规n n1 1、? ?中华人民共和国反洗钱法中华人民共和国反洗钱法? ?中对于保险公司的中对于保险公司的相关规定：相关规定：n n1 1本法所称金融机构，是指依法设立的从事金本法所称金融机构，是指依法设立的从事金融业务的政策性银行、商
6、业银行、信用合作社、融业务的政策性银行、商业银行、信用合作社、邮政储汇机构、信托投资公司、证券公司、期货邮政储汇机构、信托投资公司、证券公司、期货经纪公司、保险公司以及国务院反洗钱行政主管经纪公司、保险公司以及国务院反洗钱行政主管部门确定并公布的从事金融业务的其他机构。部门确定并公布的从事金融业务的其他机构。n n2 2在中华人民共和国境内设立的金融机构和按在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法采取预防、监控措施，建立健全客户身应当依法采取预防、监控措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录
7、保存制度、份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。二、反洗钱的相关法律、法规二、反洗钱的相关法律、法规n n2 2、? ?金融机构反洗钱规定金融机构反洗钱规定? ?对于保险公司的相关规对于保险公司的相关规定：定：n n1 1中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。中依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会在各自的
8、职责范员会、中国保险监督管理委员会在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。围内履行反洗钱监督管理职责。 n n2 2金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以书面形式向中国人民银行嫌犯罪的，应当及时以书面形式向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告。当地分支机构和当地公安机关报告。 二、反洗钱的相关法律、法规二、反洗钱的相关法律、法规n n3金融机构及其工作人员对依法履行反洗钱义务获得的客户身份资料和交易信息应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。金融机构及其工作人员应当对报告可疑交易、配合中国人民银行调查可疑交易活动等
9、有关反洗钱工作信息予以保密，不得违反规定向客户和其他人员提供。二、反洗钱的相关法律、法规二、反洗钱的相关法律、法规n n3 3、? ?金融机构大额交易和可疑交易报告管理方法金融机构大额交易和可疑交易报告管理方法? ?中对可疑交易的相关规定：中对可疑交易的相关规定：n n保险公司应当将以下交易或者行为，作为可疑交易进行报告：保险公司应当将以下交易或者行为，作为可疑交易进行报告：一短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理一短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释。解释。二频繁投保、退保、变换险种或者保险金额。二频繁投保、退保、变换险种或者保险金额。三对保险公司的
10、审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注，而三对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注，而不关注保险产品的保障功能和投资收益。不关注保险产品的保障功能和投资收益。四犹豫期退保时称大额发票丧失的，或者同一投保人短期内屡次退四犹豫期退保时称大额发票丧失的，或者同一投保人短期内屡次退保遗失发票总额到达大额的。保遗失发票总额到达大额的。五发现所获得的有关投保人、被保险人和受益人的姓名、名称、住五发现所获得的有关投保人、被保险人和受益人的姓名、名称、住所、联系方式或者财务状况等信息不真实的。所、联系方式或者财务状况等信息不真实的。六购置的保险产品与其所表述的需求明显不符，经金融机构及其工六购
11、置的保险产品与其所表述的需求明显不符，经金融机构及其工作人员解释后，仍坚持购置的。作人员解释后，仍坚持购置的。七以趸交方式购置大额保单，与其经济状况不符的。七以趸交方式购置大额保单，与其经济状况不符的。八大额保费保单犹豫期退保、保险合同生效日后短期内退保或者提八大额保费保单犹豫期退保、保险合同生效日后短期内退保或者提取现金价值，并要求退保金转入第三方账户或者非缴费账户的。取现金价值，并要求退保金转入第三方账户或者非缴费账户的。二、反洗钱的相关法律、法规二、反洗钱的相关法律、法规n n九不关注退保可能带来的较大金钱损失，而坚决要求退保，九不关注退保可能带来的较大金钱损失，而坚决要求退保，且不能合
12、理解释退保原因的。且不能合理解释退保原因的。十明显超额支付当期应缴保险费并随即要求返还超出局部。十明显超额支付当期应缴保险费并随即要求返还超出局部。十一保险经纪人代付保费，但无法说明资金来源。十一保险经纪人代付保费，但无法说明资金来源。十二法人、其他组织坚持要求以现金或者转入非缴费账户方十二法人、其他组织坚持要求以现金或者转入非缴费账户方式退还保费，且不能合理解释原因的。式退还保费，且不能合理解释原因的。十三法人、其他组织首期保费或者趸交保费从非本单位账户十三法人、其他组织首期保费或者趸交保费从非本单位账户支付或者从境外银行账户支付。支付或者从境外银行账户支付。十四通过第三人支付自然人保险费，
13、而不能合理解释第三人十四通过第三人支付自然人保险费，而不能合理解释第三人与投保人、被保险人和受益人关系的。与投保人、被保险人和受益人关系的。十五与洗钱高风险国家和地区有业务联系的。十五与洗钱高风险国家和地区有业务联系的。十六没有合理的原因，投保人坚持要求用现金投保、赔偿、十六没有合理的原因，投保人坚持要求用现金投保、赔偿、给付保险金、退还保险费和保单现金价值以及支付其他资金数额较大给付保险金、退还保险费和保单现金价值以及支付其他资金数额较大的。的。十七保险公司支付赔偿金、给付保险金时，客户要求将资金十七保险公司支付赔偿金、给付保险金时，客户要求将资金汇往被保险人、受益人以外的第三人；或者客户要
14、求将退还的保险费汇往被保险人、受益人以外的第三人；或者客户要求将退还的保险费和保单现金价值汇往投保人以外的其他人。和保单现金价值汇往投保人以外的其他人。二、反洗钱的相关法律、法规二、反洗钱的相关法律、法规n n4 4、? ?金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法存管理方法? ?中对保险公司的相关规定：中对保险公司的相关规定：n n第十二条第十二条 对于保险费金额人民币对于保险费金额人民币1 1万元以上或者外币万元以上或者外币等值等值10001000美元以上且以现金形式缴纳的财产保险合同，单美元以上且以现金形式缴纳的财产保险合同，单
15、个被保险人保险费金额人民币个被保险人保险费金额人民币2 2万元以上或者外币等值万元以上或者外币等值20002000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同，保险费美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同，保险费金额人民币金额人民币2020万元以上或者外币等值万元以上或者外币等值2 2万美元以上且以转万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同，保险公司在订立保险合同时，应账形式缴纳的保险合同，保险公司在订立保险合同时，应确认投保人与被保险人的关系，核对投保人和人身保险被确认投保人与被保险人的关系，核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或保险人、法定继承人以外的指定受益人的有
16、效身份证件或者其他身份证明文件，登记投保人、被保险人、法定继承者其他身份证明文件，登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份根本信息，并留存有效身份证人以外的指定受益人的身份根本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。二、反洗钱的相关法律、法规二、反洗钱的相关法律、法规n n第十三条第十三条 在客户申请解除保险合同时，如退还的保险在客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1 1万元以上万元以上或者外币等值或者外币等值10001000美元以上的
17、，保险公司应当要求退保申美元以上的，保险公司应当要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，核对退保申请请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认申请人的人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认申请人的身份。身份。n n第十四条第十四条 在被保险人或者受益人请求保险公司赔偿或在被保险人或者受益人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如金额为人民币者给付保险金时，如金额为人民币1 1万元以上或者外币等万元以上或者外币等值值10001000美元以上，保险公司应当核对被保险人或者受益人美元以上，保险公司应当核对被保险人或者受益人的有效身份证件或者其
18、他身份证明文件，确认被保险人、的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认被保险人、受益人与投保人之间的关系，登记被保险人、受益人身份受益人与投保人之间的关系，登记被保险人、受益人身份根本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的根本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。复印件或者影印件。三、公司相关管理方法三、公司相关管理方法n n1 1、公司为严格执行、公司为严格执行? ?中华人民共和国反洗钱法中华人民共和国反洗钱法? ?、中国人、中国人民银行民银行? ?金融机构反洗钱规定金融机构反洗钱规定? ?及相关监管配套规定的要求，及相关监管配套规定的要求，履行法定义务，提
19、高反洗钱工作质量，特制定履行法定义务，提高反洗钱工作质量，特制定? ?反洗钱监反洗钱监控管理方法控管理方法? ?、? ?反洗钱考核、鼓励及约束管理方法反洗钱考核、鼓励及约束管理方法? ?等管等管理方法。理方法。n n2 2、? ?反洗钱监控管理方法反洗钱监控管理方法? ?相关内容：相关内容：n n1 1分公司在人事行政部、财务部、车险部、非车险部、分公司在人事行政部、财务部、车险部、非车险部、客服部已设立专职反洗钱岗位，其岗位职责为做好内控实客服部已设立专职反洗钱岗位，其岗位职责为做好内控实施、加强合规管理、履行协查义务、遵守保密规定，落实施、加强合规管理、履行协查义务、遵守保密规定，落实尽职
20、调查。尽职调查。 n n2 2公司对于反洗钱工作的开展情况每年至少进行一次公司对于反洗钱工作的开展情况每年至少进行一次专项审计。专项审计。 三、公司相关管理方法三、公司相关管理方法n n3 3、? ?反洗钱考核、鼓励及约束管理方法反洗钱考核、鼓励及约束管理方法? ?的相关的相关内容：内容：n n1 1反洗钱考核：是指为更有效的落实反洗钱内反洗钱考核：是指为更有效的落实反洗钱内控机制，按照相关法律法规与监管规章的要求，控机制，按照相关法律法规与监管规章的要求，将反洗钱工作的开展情况纳入到对机构及个人的将反洗钱工作的开展情况纳入到对机构及个人的绩效考核中，作为整体考核不可分割的一局部，绩效考核中，
21、作为整体考核不可分割的一局部，与其他考核指标、考核内容具有同等的重要性。与其他考核指标、考核内容具有同等的重要性。 n n2 2分公司的考核方案由总公司法律合规部负责分公司的考核方案由总公司法律合规部负责拟定，由总公司反洗钱工作领导小组进行审核。拟定，由总公司反洗钱工作领导小组进行审核。 三、公司相关管理方法三、公司相关管理方法n n3考核内容n n反洗钱工作的方案性与达成率；n n考核期内反洗钱内控制度建设情况；n n反洗钱专项工作的整体开展情况，包括宣传、培训、稽核等各项工作的及时率、准确率；n n大额交易和可疑交易报告情况；n n客户身份识别工作的开展情况，客户身份资料及交易记录保存的完整性、标准性；n n季度、年度非现场监管数据表报的报送情况；n n反洗钱工作受处分情况；三、公司相关管理方法三、公司相关管理方法n n4考核周期n n反洗钱考核与公司考核同时进行；n n总公司法律合规部可对总公司各相关部门、各分支机构反洗钱工作的开展情况进行不定期考核。n n总公司法律合规部对分支机构报备的考核结果进行抽查，抽查结果上报总公司反洗钱领导小组。n n在反洗钱工作中表现优异的，公司给予精神鼓励或者适当的物质奖励；在反洗钱工作中发生重大责任事故，或者连续两次考核不达标的，由考核机构给予通报批评等处分。分支机构作出的奖惩决定应报送法律合规部备案。谢谢大家
