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1、第一节第一节 跨境支付业务的历史背景跨境支付业务的历史背景随着跨境人民币业务各项政策相继出台,跨境人民随着跨境人民币业务各项政策相继出台,跨境人民币业务规模不断扩大,人民币已成为中国第二大跨币业务规模不断扩大,人民币已成为中国第二大跨境支付货币和全球第四大支付货币。人民币跨境支境支付货币和全球第四大支付货币。人民币跨境支付结算需求迅速增长,对金融基础设施的要求越来付结算需求迅速增长,对金融基础设施的要求越来越高。为满足人民币跨境使用的需求,进一步整合越高。为满足人民币跨境使用的需求,进一步整合现有人民币跨境支付结算渠道和资源,提高人民币现有人民币跨境支付结算渠道和资源,提高人民币跨境支付结算效
2、率跨境支付结算效率20122012年初,人民银行决定组织建设人民币跨境支付年初,人民银行决定组织建设人民币跨境支付系统(系统(Cross-BorderInterbankPaymentSystemCross-BorderInterbankPaymentSystem,以,以下简称下简称CIPSCIPS),满足全球各主要时区人民币业务发),满足全球各主要时区人民币业务发展的需要。展的需要。五大优点五大优点4 42 23 35 51 1 2 2、无需头寸预报无需头寸预报4 4、汇划邮路为、汇划邮路为SWIFT,SWIFT,无邮路转换,无邮路转换,无信息失真,汇划信息更完整。无信息失真,汇划信息更完整。
3、5 5、全程自动处理,无、全程自动处理,无需人工介入需人工介入, ,促进资金促进资金流量到存量的转化流量到存量的转化 1 1、实现汇路拉直,提高跨境实现汇路拉直,提高跨境人民币清算效率,降低汇人民币清算效率,降低汇划成本。划成本。 3 3、延长汇款时延长汇款时间间广州分行代理同业跨境人民币清算代理清算对广州分行的意义3 3、维护同业客户关系、维护同业客户关系的重要纽带的重要纽带5 5、一家银行清算水平和、一家银行清算水平和服务客户能力的综合体现,服务客户能力的综合体现,代表银行在清算领域的最高水代表银行在清算领域的最高水准。通过开办代理同业清算业务准。通过开办代理同业清算业务,能够带动分行整体
4、清算水平,能够带动分行整体清算水平的提高和升级。的提高和升级。 2 2、手续费收入、手续费收入1 1、带来可观的低成本、带来可观的低成本备付金沉淀备付金沉淀4 4、输出现金管理、输出现金管理、财富管理、理财等财富管理、理财等各类产品与服务,各类产品与服务,产生综合效益。产生综合效益。1 1、SWIFTSWIFT (SOCIETY FOR WORLDWIDE INTERBANK FINANCIAL (SOCIETY FOR WORLDWIDE INTERBANK FINANCIAL TELECOMMUNICATION.S.C)TELECOMMUNICATION.S.C) 环环球银行间金融电讯组织
5、球银行间金融电讯组织2 2、CIPSCIPS (CROSS-BORDER INTERBANK PAYMENT SYSTEM)(CROSS-BORDER INTERBANK PAYMENT SYSTEM) 人民币跨境支付系统人民币跨境支付系统3 3、CNAP2CNAP2 (CHINA NA-TIONAL ADVANCED PAYMENT)(CHINA NA-TIONAL ADVANCED PAYMENT) 第二代中国人民银行支付系统第二代中国人民银行支付系统4 4、HVPSHVPS (HIGH-VALUE PAYMENT SYSTEM)(HIGH-VALUE PAYMENT SYSTEM)大额支
6、付系统大额支付系统5 5、NOSTRONOSTRO账户行账户行: :指接受本行开立清算账户,委托本行开展用指接受本行开立清算账户,委托本行开展用于资金清算的银行。系统中以于资金清算的银行。系统中以“N N”6 6、VOSTROVOSTRO被代理行被代理行: :指在本行开立清算账户,委托本行开展用指在本行开立清算账户,委托本行开展用于资金清算的行外金融机构。系统中简称以于资金清算的行外金融机构。系统中简称以“V”V”名词解释名词解释第二节第二节CIPSCIPS支付系统支付系统1、直接参与者(Direct Participant):是指在CIPS开立账户、具有CIPS行号,直接通过CIPS办理人民
7、币跨境支付结算业务的机构。初期仅支持机构注册地在中国大陆境内的境内参与者。就本行而言,直接参与者为总行。2、间接参与者(Indirect Participant):是指未在CIPS开立账户,但具有CIPS行号,委托直接参与者通过CIPS办理人民币跨境支付结算业务的机构。备注:一家间接参与者可以对应多家直接参与者,一家直接参与者也可以对应多家间接一家间接参与者可以对应多家直接参与者,一家直接参与者也可以对应多家间接参与者。同一个系统工作日内,间接参与者可以使用不同的所属直接参与者收发业务。参与者。同一个系统工作日内,间接参与者可以使用不同的所属直接参与者收发业务。 境内中、外资银行,境外银行,境
8、内银行的海外分支机构(或总部),其他指定境内中、外资银行,境外银行,境内银行的海外分支机构(或总部),其他指定的视同境外的特殊区域的分支机构(如自贸区分行),均可申请作为间接参与者加入的视同境外的特殊区域的分支机构(如自贸区分行),均可申请作为间接参与者加入CIPSCIPS。境内直接参与者的境内分支机构或平行机构不可申请作为间接参与者加入境内直接参与者的境内分支机构或平行机构不可申请作为间接参与者加入CIPSCIPS,不得填写在,不得填写在间接参与者栏位,可以填写在付款人开户行、收款人开户行、中介机构间接参与者栏位,可以填写在付款人开户行、收款人开户行、中介机构1 1、中介机构、中介机构2 2
9、等栏位。等栏位。参参 与与 者者1111家中资银行:中国工商银行、中国农业银行、中国银行(不家中资银行:中国工商银行、中国农业银行、中国银行(不含澳门中行及香港中行)、中国建设银行、交通银行、华夏含澳门中行及香港中行)、中国建设银行、交通银行、华夏银行、中国民生银行、招商银行、兴业银行、平安银行、浦银行、中国民生银行、招商银行、兴业银行、平安银行、浦发银行发银行8 8家外资银行:汇丰银行(中国)有限公司、花旗银行(中国)家外资银行:汇丰银行(中国)有限公司、花旗银行(中国)有限公司、渣打银行(中国)有限公司、星展银行有限公司、渣打银行(中国)有限公司、星展银行( (中国)有中国)有限公司、德意
10、志银行(中国)有限公司、法国巴黎(中国)限公司、德意志银行(中国)有限公司、法国巴黎(中国)有限公司、澳大利亚和新西兰银行(中国)有限公司、东亚有限公司、澳大利亚和新西兰银行(中国)有限公司、东亚银行(中国)有限公司银行(中国)有限公司1919家直接参与者家直接参与者 1 1、营业准备:、营业准备:8:30-9:00 8:30-9:00 注资注资 2 2、日间处理:、日间处理:9:00-19:30 9:00-19:30 业务处理和调增调减业务处理和调增调减 19:30-20:00 19:30-20:00 业务处理和调减业务处理和调减 3 3、业务截止:、业务截止:20:00 20:00 停止接
11、收支付业务停止接收支付业务 4 4、日终处理:、日终处理:20:00-20:30 20:00-20:30 清零清零 20:30-21:00 20:30-21:00 对账对账备注:操作均由总行在核心系统进行注资备注:操作均由总行在核心系统进行注资 每月核对各直接参与者的注资最低限额是依据直接参与每月核对各直接参与者的注资最低限额是依据直接参与者最近者最近9090天的日均交易金额,再根据特定公式天的日均交易金额,再根据特定公式 CIPS CIPS运行时序运行时序 CIPS系统基本业务类型系统基本业务类型(一)支付业务(一)支付业务(Payment BusinessPayment Business)
12、 支付业务是指参与者通过支付业务是指参与者通过CIPSCIPS发起和接收的,并发起和接收的,并进行资金结算的贷记业务,分为:进行资金结算的贷记业务,分为:1 1、客户汇款(、客户汇款(Customer PaymentCustomer Payment)CIPS.111CIPS.1112 2、金融机构汇款(、金融机构汇款(Financial Institution TransferFinancial Institution Transfer) CIPS.112 CIPS.112(二)信息业务(二)信息业务(Information BusinessInformation Business) 信息业务
13、是指信息业务是指CIPSCIPS及参与者间相互传递信息,不直及参与者间相互传递信息,不直接进行资金结算的业务。接进行资金结算的业务。 包括普通信息业务和管理信息业务两类。包括普通信息业务和管理信息业务两类。(一)货物贸易(一)货物贸易(Cross-border Goods TradeCross-border Goods Trade,GODGOD)(二)服务贸易(二)服务贸易(Cross-border Service TradeCross-border Service Trade,STRSTR)(三)资本项下(三)资本项下(Cross-border Capital TransferCross-b
14、order Capital Transfer,CTFCTF)(四)个人汇款(四)个人汇款(Cross-border Individual RemittanceCross-border Individual Remittance,RMTRMT)(五)金融机构头寸调拨(五)金融机构头寸调拨(Financial Institution Financial Institution TransferTransfer,FTFFTF)(六)其他(六)其他(Other TransferOther Transfer,OTFOTF)退汇、收益、经常转移等其他用途的支付结算客户汇款是指退汇、收益、经常转移等其他用途
15、的支付结算客户汇款是指银行接受客户汇款申请并发出汇款指令,直接或通过代理行银行接受客户汇款申请并发出汇款指令,直接或通过代理行将款项划转给收款行,收款行根据汇款指令的要求将款项解将款项划转给收款行,收款行根据汇款指令的要求将款项解付给收款人。付给收款人。 CIPSCIPS支付业务种类支付业务种类 第三节第三节各清算系统与清算模式各清算系统与清算模式业务范围广州跨境清算中心业务主要由境内外机构(以下称广州跨境清算中心业务主要由境内外机构(以下称“被代被代理行理行”)与广州分行签订代理清算协议,被代理行在广州)与广州分行签订代理清算协议,被代理行在广州跨境清算中心开立人民币清算账户用于业务清算。业
16、务范跨境清算中心开立人民币清算账户用于业务清算。业务范围包括:围包括:1 1、被代理行与行内机构之间的业务往来;、被代理行与行内机构之间的业务往来;2 2、被代理行与本行以外机构的业务往来。、被代理行与本行以外机构的业务往来。被代理行与行内机构之间的业务往来1、汇出。对于收款人开户行为被代理行的业务,境内分行通过、汇出。对于收款人开户行为被代理行的业务,境内分行通过STL发起业务,发起业务,接收行直接填写被代理行。跨境支付清算系统收到该业务后,接收行直接填写被代理行。跨境支付清算系统收到该业务后,自动进行账务处理和报文发送。自动进行账务处理和报文发送。2、汇入。对于被代理行汇给本行的业务,被代
17、理行通过、汇入。对于被代理行汇给本行的业务,被代理行通过SWIFT向本行发送报文,向本行发送报文,跨境支付清算系统自动进行账务处理,并将报文转发跨境支付清算系统自动进行账务处理,并将报文转发STL,收款机构在,收款机构在STL处理汇入汇款。处理汇入汇款。被代理行与本行以外机构的业务往来1、被代理行付款。被代理行通过、被代理行付款。被代理行通过SWIFT向本行发起汇款指令,指示本行转汇境内外收款行,跨境支付向本行发起汇款指令,指示本行转汇境内外收款行,跨境支付清算系统收到后,将汇款落地广州分行,由广州分行通过清算系统收到后,将汇款落地广州分行,由广州分行通过CNAPS、CIPS或或SWIFT转汇
18、收款行。转汇收款行。2、被代理行收款。境内外付款行通过、被代理行收款。境内外付款行通过CNAPS、CIPS或或SWIFT向本行发起汇款指令,指示本行转汇被向本行发起汇款指令,指示本行转汇被代理行,跨境支付清算系统收到后(代理行,跨境支付清算系统收到后(CNAPS由由SGB收到),将汇款落地广州分行,由广州分行通收到),将汇款落地广州分行,由广州分行通过过SWIFT转汇收款行。转汇收款行。传统模式传统模式目前模式目前模式跨境渠道SWIFTCNAPSSWIFTCNAPSCIPS对应系统STLSGBSTLSGBCIPS清算系统处理业务外币汇款、结售汇跨境人民币外币汇款、结售汇跨境人民币(未参与CIP
19、S银行) 跨境人民币(参与CIPS银行)截止时间24小时17:00PM24小时17:00PM20:00PM操作部门国业部各支行、941机构国业部、清算中心101机构各支行、941机构清算中心101机构操作流程操作部门在STL系统使用CPTOPN交易直接发起操作部门在SGB系统使用3600交易直接发起操作部门在STL系统使用CPTOPN交易直接发起操作部门在SGB系统使用3600交易直接发起1、各支行前台接收的业务在SGB系统通过1637交易将款项汇往101机构的724科目,然后再根据客户的“境外汇款申请书”内容使用3640交易自由报文输入相关的要素,然后清算中心凭接收到的款项和查询查复报文在C
20、IPS清算系统中重新录入发起。2、清算中心接收到的业务直接发起参数维护(一)被代理行参数维护(一)被代理行参数维护跨境支付清算系统被代理行参数维护STL系统被代理行参数维护(二)(二)SWIFT和和CNAPS行号对应关系维护行号对应关系维护(三)(三)CIPS直、间参关系维护直、间参关系维护CIPS直、间参关系由人民银行CIPS系统统一下发数据,该参数控制SWIFT邮路与CIPS邮路的相互转化。被代理行参数维护被代理行参数维护(1)被代理行行号:被代理行SWIFTBIC行号,11位。(2)开户账号:本行为被代理行开立的客户账号。(3)被代理行代码:被代理行在本行有多个清算账户时,用于区分不同的
21、账户,通常在BIC后加1、2等顺序号。(4)头寸控制模式:指被代理行对外付款时,头寸使用圈存还是逐笔预报的控制方式。头寸控制模式的具体规则详见流动性管理章节。(5)是否向分行开放:设置该账户是否可供全行机构使用。柜员可根据管理需要设置,若该账户支持全行机构使用,选择“是”,若该账户仅支持开户分行辖内机构使用,选择“否”。(6)能否为其分行付款:指被代理行以其行内其他机构的BIC向本行发送付款指令时,本行能否使用被代理行的清算账号付款。该参数根据与被代理行的协议或约定设置。(7)能否为其分行收款:指本行收到来账报文,指示本行转汇给被代理行行内其他机构时,本行能否通过被代理行的清算账号清算。该参数
22、根据与被代理行的协议或约定设置。(8)优先渠道:设置向该被代理行发送报文时使用的渠道,如:SWIFT、CIPS等。(9)是否收费通知电:指向被代理行收费后,是否向其发送MT900付款通知电。 第四节第四节SWIFT报文简介报文简介银行识别代码(BIC)BANKIDENTIFIERCODE本行SWIFTBIC是FJIBCNBA。分行的分代码由FJIBCNBA后加3位数字组成,由总行确定并向SWIFT注册。总行:FJIBCNBJXXX广州分行:FJIBCNBJ500 SWIFT电文共划分为十大类:电文共划分为十大类:第一类(第一类(MT 1XX):客户汇款与支票):客户汇款与支票第二类(第二类(M
23、T 2XX):银行头寸调拨):银行头寸调拨 第三类(第三类(MT 3XX) :储备市场外汇交易、货币市场及金融衍:储备市场外汇交易、货币市场及金融衍生产品生产品第四类(第四类(MT 4XX):托收和现金运送单):托收和现金运送单第五类(第五类(MT 5XX):证券市场):证券市场第六类(第六类(MT 6XX):储备市场的贵金属交易):储备市场的贵金属交易第七类(第七类(MT 7XX) :跟单信用证与担保:跟单信用证与担保第八类(第八类(MT 8XX) :旅行支票:旅行支票第九类(第九类(MT 9XX) :现金管理和客户状态:现金管理和客户状态第第n类(类(MT nXX) :公共组报文:公共组报
24、文 所有金融报文必须符合所有金融报文必须符合SWIFT标准卷描述的某种报文类型的规标准卷描述的某种报文类型的规则。则。 报文类型由三个数字组成,一般定义为:报文类型由三个数字组成,一般定义为: MT nnn往账 对于在广州分行开立清算账户的被代理行,全行各机构可直接使用该清算账户与该对于在广州分行开立清算账户的被代理行,全行各机构可直接使用该清算账户与该被代理行开展汇划往来。该方式可以拉直汇路,提高清算效率,降低汇划成本。各机构被代理行开展汇划往来。该方式可以拉直汇路,提高清算效率,降低汇划成本。各机构应优先使用该渠道。应优先使用该渠道。(一)往账(一)往账STLSTL发起的往账经跨境支付清算
25、系统自动处理后对外发送发起的往账经跨境支付清算系统自动处理后对外发送SWIFTSWIFT。OverviewOverviewDisposalMethod:汇出;Valuedate:起息日;Originalamount:汇款本金含币别与金额;OrderingCustomer:汇款申请人;Initialcode:经营机构代码;Remittancetype:汇款方式;Swifttype:报文格式;RelatedREF.MT202:相关联的参考号;NostroCorrespondent:选择账户行;Beneficiary:实为MT103的Field59受益人,MT202格式的汇款可以留空。每个币别都有不
26、同的账户行,等值三千万美元(含)以上的大额走款要与总行资金管理处(联系人:蔡静,IP212776)协商。DetailsDetailsIntermediary/Account(Tag56A):中间行;Accountwithinstitution/account(Tag57A):开户行;Beneficiaryinstitution/Account(58A):MT202的受益人;SendertoReceiverinformation(Tag72):发报方给收报方的信息。SettlementSettlement手续费率调整:DBT:借方账号;QS:贷方账户,固定为该币别的跨境清算过渡账户。Settle
27、ment Booking DetailsSettlement Booking DetailsSettlementcode:结售汇申报代码;Ratetypes:确定汇率的类型;Externalrate:输入实际汇率。往账(1 1)若自动处理成功,在跨境支付清算系统中的(清算管理)若自动处理成功,在跨境支付清算系统中的(清算管理- -往来账查询)交易可以查看往来账查询)交易可以查看“清算队列清算队列”为为“业务结束业务结束”,在,在STLSTL系统(系统(PMTMDY-PMTMDY-报文状态查询)可以查看报文状报文状态查询)可以查看报文状态为态为“ACKACK”。(2 2)若跨境支付清算系统自动处
28、理失败,需要柜员手工处理。手工处理的业务由柜员在跨)若跨境支付清算系统自动处理失败,需要柜员手工处理。手工处理的业务由柜员在跨境支付清算系统的境支付清算系统的“待办项待办项”进入处理。进入处理。(3)若因用于记账的借方银行或贷方银行等信息无法判断,业务落发报行手工清分处理,)若因用于记账的借方银行或贷方银行等信息无法判断,业务落发报行手工清分处理,发报行清算中心柜员可在发报行清算中心柜员可在“待办项待办项”查找到该笔业务,根据需要对该笔业务作查找到该笔业务,根据需要对该笔业务作“清分清分”或或“废除废除”处理。清分正确后,报文重新进入自动处理。若该笔报文无法手工清分,柜员可处理。清分正确后,报
29、文重新进入自动处理。若该笔报文无法手工清分,柜员可作作“废除废除”处理,废除后,处理,废除后,STL系统将收到系统将收到NAK回执。回执。(4)若因头寸检查、报文格式、记账等原因导致处理失败,业务落发报行的手工清算处理,)若因头寸检查、报文格式、记账等原因导致处理失败,业务落发报行的手工清算处理,发报分行清算中心柜员可在发报分行清算中心柜员可在“待办项待办项”查找到该笔业务,根据需要对该笔业务作查找到该笔业务,根据需要对该笔业务作“汇出汇出”或或“废除废除”处理。若选择处理。若选择“汇出汇出”,成功后系统重新发送报文并进行账务处理,相关处理,成功后系统重新发送报文并进行账务处理,相关处理同自动
30、处理。若选择同自动处理。若选择“废除废除”,废除后,废除后,STL系统收到系统收到NAK回执。回执。Details:Intermediary/Account(Tag56A):中间行,若客户对中间行有特殊要求;Accountwithinstitution/account(Tag57A):开户行,受益人的账户开在哪个机构;Beneficiaryinstitution/Account(58A):MT202的受益人,MT202的话必填;SendertoReceiverinformation(Tag72):发报方给收报方的信息,本栏位有严格的固定格式,给不同参与方需要写不同抬头。2、若跨境支付清算系统自
31、动处理失败,需要柜员手工处理。手工处理的业务由柜员在跨境支付清算系统的“待办项”进入处理。来账(二)来账(二)来账1、若自动处理成功,跨境支付清算系统将报文归属受益人所属机构,向STL原文转发报文。2、若自动处理失败,需要柜员手工处理。手工处理的业务由柜员在跨境支付清算系统的“待办项”进入处理。被代理行发来需要本行转汇的处理通常情况下,被代理行通过SWIFT等渠道向本行发送汇款指令。本行根据报文内容判断受益人不在本行开户的,需要进行转汇处理。转汇业务分为指定邮路和未指定邮路的处理。1、确定邮路的处理(1)通过CNAPS(人民币大额支付系统)邮路转汇若被代理行发来的SWIFT报文,在56、57或
32、58场(以第一个出现的场为准)的账号栏指示“/CN+12位大额支付系统行号”,表明被代理行指示本行将汇款转汇至该大额支付系统行号对应的银行。此时,若该大额支付系统行号在“SWIFT与和CNAPS行号对应关系维护”中已维护,系统将来报自动转化为CNAPS报文,并落地被代理行开户分行进行手工清算。被代理行开户分行的柜员在跨境支付清算系统的待办项中取出该业务处理,处理方式选择“转人民币支付系统”,确认转汇报文无误后提交,经有效授权后汇出,系统自动调用核心系统相关交易将报文通过大额支付系统进行转汇。汇出后,柜员应通过SGB系统跟踪报文处理状态,具体操作详见新一代支付系统操作规程。上述被代理行的来报,如
33、发生大额支付系统行号在参数表中未维护等情况,报文落地被代理行开户分行进行手工清分处理。被代理行开户分行的柜员维护好参数后,在跨境支付清算系统的待办项中取出该业务处理,补充贷方银行等信息后提交,后续纳入上述手工清算流程。(2)通过SWIFT邮路转汇若被代理行发来的SWIFT报文,在56、57或58场(以第一个出现的场为准)指示的BIC为本行的被代理行或账户行,表明被代理行指示本行将汇款转汇至另一家被代理行或账户行。此时,若收款方被代理行或账户行BIC在“被代理行参数”或“账户行参数”已维护,系统将来报自动转化为新的一篇SWIFT报文,并落地被代理行开户分行进行手工清算处理。柜员在跨境支付清算系统
34、的待办项中取出该业务处理,处理方式选择“转汇”,确认转汇报文无误后提交,经有效授权后汇出,系统自动将转出报文通过SWIFT发送。汇出后,柜员应在跨境支付清算系统(往来账查询)交易跟踪报文处理状态,具体操作详见跨境支付清算系统操作规程。上述被代理行的来报,若由于处于收款方的另一家被代理行或账户行在参数表中未维护等原因,报文落地付款方被代理行开户分行进行手工清分处理。被代理行开户分行的柜员维护好参数后,在跨境支付清算系统的待办项中取出该业务处理,补充贷方银行等信息后提交,后续纳入上述手工清算流程。(3)通过CIPS(人民币跨境支付系统)邮路转汇若被代理行发来的SWIFT报文,在56、57或58场(
35、以第一个出现的场为准)指示的BIC为CIPS系统的直接参与者或间接参与者。系统将来报自动转化为CIPS报文,并落地被代理行开户分行进行手工清算处理。被代理行开户分行的柜员在跨境支付清算系统的待办项中取出该业务处理,处理方式选择“转CIPS”,确认转汇报文无误后提交,经有效授权后汇出,系统自动将报文发送CIPS。汇出后,柜员应在跨境支付清算系统(往来账查询)交易跟踪报文处理状态,具体操作详见兴业银行人民币跨境支付系统操作规程。上述被代理行的来报,若由于未判断出贷方银行等原因,报文落地被代理行开户分行的手工清分交易处理。被代理行开户分行的柜员在跨境支付清算系统的待办项中取出该业务处理,补充贷方银行等信息后提交,后续纳入上述手工清算流程。2、未确定邮路的处理被代理行发来的报文若未确定邮路,即:56、57或58场(以第一个出现的场为准)指示的信息既没有大额支付系统行号,也不是本行被代理行、账户行或CIPS参与者,系统将报文落地被代理行开户分行的手工清分交易。柜员在跨境支付清算系统的待办项中取出该业务处理,根据来报信息,选择合适的转汇邮路,补充贷方银行等信息后提交,后续流程和账务处理同上述手工清算。谢谢聆听!谢谢聆听!