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1、第六章第六章 中央银行的支付清算服务中央银行的支付清算服务第一节第一节 中央银行的支付清算服务及支付体系中央银行的支付清算服务及支付体系第二节支付第二节支付( (清算清算) )系统及其运营系统及其运营第三节中国支付体系的建设与发展第三节中国支付体系的建设与发展本章主要内容本章主要内容2第一节第一节 中央银行的支付清算服务中央银行的支付清算服务及支付体系及支付体系一、中央银行支付清算服务的含义一、中央银行支付清算服务的含义 二、支付体系及其构成二、支付体系及其构成3( (一一) )支付、结算与清算支付、结算与清算1.1.支付支付是付款人进行的当事人可接受的货币债权转让。是付款人进行的当事人可接受
2、的货币债权转让。货币债权主要呈现为纸币或者在金融机构或中货币债权主要呈现为纸币或者在金融机构或中央银行的存款余额。央银行的存款余额。一、中央银行支付清算服务的含义一、中央银行支付清算服务的含义42.2.结算结算(Settlement)(Settlement)指与支付相关的货币资产的转移，即为实现因商指与支付相关的货币资产的转移，即为实现因商品（服务）交易、金融活动、消费行为等引发的品（服务）交易、金融活动、消费行为等引发的债权债务清偿及资金转移债权债务清偿及资金转移而发生的货币收付行为。而发生的货币收付行为。从从支付工具支付工具的角度划分，结算可分为现金结算和的角度划分，结算可分为现金结算和非
3、现金结算两类。非现金结算两类。5指银行指银行同业之间同业之间通过一定的支付服务组织和支通过一定的支付服务组织和支付系统，实施支付指令的发送与接受、对账与付系统，实施支付指令的发送与接受、对账与确认、收付金额的统计轧差、全额或净额清偿确认、收付金额的统计轧差、全额或净额清偿等一系列专业程序。等一系列专业程序。“结算结算”与与“清算清算”3.3.清算清算(Clearing)(Clearing)6（二）中央银行的支付清算服务（二）中央银行的支付清算服务指中央银行作为一国支付清算体系的参与者和指中央银行作为一国支付清算体系的参与者和管理者，通过一定的方式和途径，顺利完成金管理者，通过一定的方式和途径，
4、顺利完成金融机构之间的债权债务清偿和资金转移，保证融机构之间的债权债务清偿和资金转移，保证经济金融活动的有序开展和社会生活的正常进经济金融活动的有序开展和社会生活的正常进行。行。7二、支付体系及其构成二、支付体系及其构成 支支付付体体系系构构成成支付服务组织支付服务组织支付工具支付工具支付（清算）系统支付（清算）系统法规与制度法规与制度8（一）支付体系的含义及作用（一）支付体系的含义及作用 1.1.含义含义 在既定的法规制度框架下，由提供支付服务在既定的法规制度框架下，由提供支付服务的中介机构和专业技术手段共同组成，通过的中介机构和专业技术手段共同组成，通过支付工具的应用实现债权债务清偿及资金
5、转支付工具的应用实现债权债务清偿及资金转移的一种综合金融安排，亦称清算系统。移的一种综合金融安排，亦称清算系统。2.2.任务任务 由于债权债务清偿及资金转移关系到经济活由于债权债务清偿及资金转移关系到经济活动能否顺利进行，因此，支付系统的任务是动能否顺利进行，因此，支付系统的任务是快速、有序、安全地实现货币所有权在经济快速、有序、安全地实现货币所有权在经济活动参与者之间的转移。活动参与者之间的转移。93.3.作用作用支付系统保障着社会生活正常运转。支付系统保障着社会生活正常运转。支付体系发展有助于促进经济发展。支付体系发展有助于促进经济发展。支付系统发展有助于提高金融效率。支付系统发展有助于提
6、高金融效率。 支付体系是维护金融稳定的基础。支付体系是维护金融稳定的基础。 支付发展满足了社会公众多样化的支付需支付发展满足了社会公众多样化的支付需求。求。10（二）支付体系的构成（二）支付体系的构成 1.1.支付服务组织支付服务组织中央银行中央银行银行业金融机构银行业金融机构支付清算组织支付清算组织112.2.支付工具支付工具现金现金非现金非现金票据、银行卡、电子支付、其他支付工具票据、银行卡、电子支付、其他支付工具3.3.支付（清算）系统支付（清算）系统4.4.法规与制度法规与制度12第二节第二节 支付支付( (清算清算) )系统及其运营系统及其运营一、中央银行和其他机构运营的支付系统一、
7、中央银行和其他机构运营的支付系统二、大额支付系统和小额支付系统二、大额支付系统和小额支付系统三、净额结算系统和实时全额结算系统三、净额结算系统和实时全额结算系统四、国际性支付系统四、国际性支付系统13一、中央银行和其他机构运营的支付系统一、中央银行和其他机构运营的支付系统中央银行运营的支付系统中央银行运营的支付系统银行业金融机构运营的支付系统银行业金融机构运营的支付系统支付清算组织运营的支付系统支付清算组织运营的支付系统14二、大额支付系统和小额支付系统二、大额支付系统和小额支付系统( (一一) )大额支付系统大额支付系统主要处理行间往来、证券和金融衍生工具交易、黄金和外汇交易、主要处理行间往
8、来、证券和金融衍生工具交易、黄金和外汇交易、货币市场交易及跨国交易等大额资金转账业务。货币市场交易及跨国交易等大额资金转账业务。央行对大额支付系统的建设、运行、监管予以高度重视。央行对大额支付系统的建设、运行、监管予以高度重视。结算通常以央行货币进行，央行提供结算账户并作为流动性来源。结算通常以央行货币进行，央行提供结算账户并作为流动性来源。通常与央行公开市场操作系统相连接。通常与央行公开市场操作系统相连接。美元、欧元等主要国际货币的跨国支付系统均为大额支付系统。美元、欧元等主要国际货币的跨国支付系统均为大额支付系统。15( (二二) )小额支付系统小额支付系统服务对象数目众多服务对象数目众多
9、支付业务量巨大支付业务量巨大单笔交易金额较小单笔交易金额较小种类较多种类较多覆盖范围广泛覆盖范围广泛16行间清算通过行间支付系统进行行间清算通过行间支付系统进行资金清算过程包括两个基本程序资金清算过程包括两个基本程序: :付款行通过支付系统向收款行发出支付指令付款行通过支付系统向收款行发出支付指令付款行和收款行之间实现资金划转付款行和收款行之间实现资金划转银行同业清算分为两种形式银行同业清算分为两种形式: :净额结算净额结算全额结算全额结算三、净额结算系统和实时全额结算系统三、净额结算系统和实时全额结算系统17定义：支付系统将定义：支付系统将在一定时点上在一定时点上收到的各金融机构收到的各金融
10、机构的转账金额总数减去发出的转账金额总数，得出的转账金额总数减去发出的转账金额总数，得出净净结算头寸结算头寸。通过中央银行或清算机构提供的支付清。通过中央银行或清算机构提供的支付清算服务实现净结算头寸在付款行和收款行之间的账算服务实现净结算头寸在付款行和收款行之间的账户划转。户划转。优点：节约流动性优点：节约流动性缺点：缺点：降低了资金流转速度降低了资金流转速度日间信贷，具有明显的信用风险和流动性风险隐日间信贷，具有明显的信用风险和流动性风险隐患。患。( (一一) )净额结算系统净额结算系统18( (二二) )全额结算系统全额结算系统定义：支付系统对各金融机构的每笔转账业务进行定义：支付系统对
11、各金融机构的每笔转账业务进行一一对一一对应结算应结算。分类：分类：定时（延时）结算定时（延时）结算：支付结算集中在营业日系统运行期间：支付结算集中在营业日系统运行期间的一个指定时刻，如这一时刻为日终，则称为日终结算。的一个指定时刻，如这一时刻为日终，则称为日终结算。实时（连续）结算实时（连续）结算：支付结算在营业日系统运行期间的任：支付结算在营业日系统运行期间的任何时刻都可进行，支付指令随时发送随时处理。何时刻都可进行，支付指令随时发送随时处理。优点：优点：具有明显的效率和安全优势具有明显的效率和安全优势。19四、国际性支付系统四、国际性支付系统分属发达国家或地区分属发达国家或地区构建于国际金
12、融中心构建于国际金融中心处理大额跨国支付业务处理大额跨国支付业务中央银行发挥重要作用中央银行发挥重要作用20第三节第三节 中国支付体系的建设与发展中国支付体系的建设与发展一、法规制度逐步完善一、法规制度逐步完善二、支付服务组织多元化发展二、支付服务组织多元化发展三、支付系统的现代化建设三、支付系统的现代化建设四、非现金支付工具应用广泛四、非现金支付工具应用广泛五、跨境贸易人民币结算稳步发展五、跨境贸易人民币结算稳步发展六、支付体系监管渐趋成熟六、支付体系监管渐趋成熟七、支付结算国际合作不断加强七、支付结算国际合作不断加强21一、法规制度逐步完善一、法规制度逐步完善二、支付服务组织多元化发展二、
13、支付服务组织多元化发展中国人民银行的主导地位中国人民银行的主导地位银行业金融机构的基础作用银行业金融机构的基础作用支付清算组织的广泛参与支付清算组织的广泛参与证券结算机构的逐步完善证券结算机构的逐步完善22三、支付系统的现代化建设三、支付系统的现代化建设（一）中国人民银行大、小额支付系统（一）中国人民银行大、小额支付系统中国现代化支付系统（中国现代化支付系统（China National Advanced China National Advanced Payment SystemPayment System，CNAPS)CNAPS)项目于项目于19961996年年7 7月启动。月启动。200
14、52005年年6 6月，月， CNAPSCNAPS中的核心主干线中的核心主干线大额实时全额支大额实时全额支付系统顺利完成在全国的建设和推广应用，付系统顺利完成在全国的建设和推广应用，标志着标志着中国已中国已基本形成了以现代化支付系统为核心，商业银行电子汇兑基本形成了以现代化支付系统为核心，商业银行电子汇兑系统为基础，各地同城票据交换所及电子汇兑系统并存，系统为基础，各地同城票据交换所及电子汇兑系统并存，银行卡系统联网通用的支付系统布局体系。银行卡系统联网通用的支付系统布局体系。20062006年年6 6月，中国人民银行建成小额支付系统月，中国人民银行建成小额支付系统 。 23（二）全国支票影像交换系统（二）全国支票影像交换系统（三）同城票据清算系统（三）同城票据清算系统（四）银行业金融机构支付系统（四）银行业金融机构支付系统（五）中国银联银行卡跨行交易清算系统（五）中国银联银行卡跨行交易清算系统（六）境内外币支付系统（六）境内外币支付系统24四、非现金支付工具应用广泛四、非现金支付工具应用广泛五、跨境贸易人民币结算稳步发展五、跨境贸易人民币结算稳步发展六、支付体系监管渐趋成熟六、支付体系监管渐趋成熟七、支付结算国际合作不断加强七、支付结算国际合作不断加强25
