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1、第五章第五章 金融监管业务金融监管业务 n内容：内容：对银行类金融机构的监督管理；对银行类金融机构的监督管理；对非银行类金融机构的监督管理；对非银行类金融机构的监督管理；对金融市场的监管。对金融市场的监管。银行评级制度。银行评级制度。n目的或要求：对各类金融监管的基本业务有一目的或要求：对各类金融监管的基本业务有一定了解。定了解。n重点：对银行类金融机构的监管；对保险类金重点：对银行类金融机构的监管；对保险类金融机构的监管；对金融市场的监管。融机构的监管；对金融市场的监管。第一节第一节 主要发达国家对银行类金融机主要发达国家对银行类金融机构的监督管理构的监督管理n美国对银行类金融机构的监督管理
2、美国对银行类金融机构的监督管理n英国对银行类金融机构的监督管理英国对银行类金融机构的监督管理n德国对银行类金融机构的监督管理德国对银行类金融机构的监督管理n对危机银行的处理和存款保险制度对危机银行的处理和存款保险制度一、美国对银行类金融机构的监督管理一、美国对银行类金融机构的监督管理n（一）监管体制：双线多头。（一）监管体制：双线多头。n（二）监管的主要内容：（二）监管的主要内容：登记制度。登记制度。资本充足条件。资本充足条件。清偿力管制。清偿力管制。业务活动范围管制。业务活动范围管制。国家风险管理。国家风险管理。外汇管理。外汇管理。美国对银行类金融机构的监督管理美国对银行类金融机构的监督管理
3、银行检查和稽核。银行检查和稽核。存款保险管理。存款保险管理。最后贷款者。最后贷款者。二、英国对银行类金融机构的监督管理二、英国对银行类金融机构的监督管理n（一）监管体制：集中监管体制（一）监管体制：集中监管体制+ +行业自律。行业自律。19971997年以前由英格兰银行监管。年以前由英格兰银行监管。19971997年年1010月月2828日，英国成立了金融服务局日，英国成立了金融服务局（FSAFSA），实施对银行业、证券业和投资基金），实施对银行业、证券业和投资基金业的监管，英格兰银行的监管职责结束。业的监管，英格兰银行的监管职责结束。英国对银行类金融机构的监督管理英国对银行类金融机构的监督管
4、理（二）监管的主要内容：（二）监管的主要内容：登记制度。登记制度。资本充足条件。资本充足条件。清偿力管制。清偿力管制。业务活动范围管制。业务活动范围管制。国家风险管理。国家风险管理。外汇管制。外汇管制。英国对银行类金融机构的监督管理英国对银行类金融机构的监督管理银行检查和稽核。银行检查和稽核。存款保险管理。存款保险管理。最后贷款者。最后贷款者。三、德国对银行类金融机构的监督管理三、德国对银行类金融机构的监督管理n（一）监管体制：单线多头。（一）监管体制：单线多头。联邦银行管理局联邦银行管理局即监管局（即监管局（soso）负责对德国）负责对德国的银行业进行监管。不过它是与德意志联邦银的银行业进行
5、监管。不过它是与德意志联邦银行紧密合作来行使其职能的。行紧密合作来行使其职能的。按规定，德意志联邦银行收集和评估各银行的按规定，德意志联邦银行收集和评估各银行的财务报告后，须递交给联邦银行管理局。后者财务报告后，须递交给联邦银行管理局。后者根据这些报告对被监管的银行采取适当措施。根据这些报告对被监管的银行采取适当措施。同样，发布清偿力和资本充足的细则及其他管同样，发布清偿力和资本充足的细则及其他管理细则也是联邦银行管理局的责任，但之能是理细则也是联邦银行管理局的责任，但之能是在与联邦银行达成协约之后，才获准这样做。在与联邦银行达成协约之后，才获准这样做。德国对银行类金融机构的监督管理德国对银行
6、类金融机构的监督管理n（二）监管的主要内容：（二）监管的主要内容：登记制度。登记制度。资本充足条件。资本充足条件。清偿力管制。清偿力管制。业务活动范围管制。业务活动范围管制。国家风险管理。国家风险管理。外汇管制。外汇管制。德国对银行类金融机构的监督管理德国对银行类金融机构的监督管理银行检查和稽核。银行检查和稽核。存款保险管理。存款保险管理。最后贷款者。最后贷款者。四、对危机银行的处理和存款保险制度四、对危机银行的处理和存款保险制度n（一）对危机银行的处理（一）对危机银行的处理1 1、国际上对危机银行处理的一般措施、国际上对危机银行处理的一般措施贷款挽救。包括：贷款挽救。包括：央行直接贷款援助；
7、央行直接贷款援助；设立特别机构和专项基金间接提供财务援助；设立特别机构和专项基金间接提供财务援助；临时组织大银行集资救援。临时组织大银行集资救援。担保。担保。并购。并购。对危机银行的处理和存款保险制度对危机银行的处理和存款保险制度设立过度银行。设立过度银行。设立专门的危机银行处理机构。设立专门的危机银行处理机构。2 2、我国对危机银行的处理、我国对危机银行的处理可采取的办法有：可采取的办法有：接管。接管。兼并。兼并。破产。破产。其他办法：解散、关闭等。其他办法：解散、关闭等。（二）存款保险制度（二）存款保险制度n含义含义 是指为了维护存款者的利益，维护金融体系是指为了维护存款者的利益，维护金融
8、体系的安全和稳定，规定各吸收存款的金融机构将的安全和稳定，规定各吸收存款的金融机构将其存款到存款保险公司投保，以便在非常情况其存款到存款保险公司投保，以便在非常情况下，由存款保险公司对金融机构支付保险金的下，由存款保险公司对金融机构支付保险金的一种制度。一种制度。 存款保险制度存款保险制度n各国存款保险制度的组织形式各国存款保险制度的组织形式由政府设立存款保险机构；如美国。由政府设立存款保险机构；如美国。由政府主管当局与银行业联合组成存款保险机由政府主管当局与银行业联合组成存款保险机构；如日本。构；如日本。由银行业自己组织存款保险。如法国和德国由由银行业自己组织存款保险。如法国和德国由银行业协
9、会自行制定存款保险计划和理赔。银行业协会自行制定存款保险计划和理赔。第二节第二节 主要发达国家对非银行类金融主要发达国家对非银行类金融机构的监管机构的监管n主要发达国家对信托机构的监管（略）主要发达国家对信托机构的监管（略）n主要发达国家对合作金融机构的监管主要发达国家对合作金融机构的监管n主要发达国家对外资金融机构的监管主要发达国家对外资金融机构的监管n主要发达国家对政策性金融机构的监管（略）主要发达国家对政策性金融机构的监管（略）n主要发达国家对保险公司的监管主要发达国家对保险公司的监管n主要发达国家对银行持股公司的监管（略）主要发达国家对银行持股公司的监管（略）n主要发达国家对其他金融机
10、构的监管（略）主要发达国家对其他金融机构的监管（略）一、主要发达国家对合作金融机构的监管一、主要发达国家对合作金融机构的监管n组织机构的设立组织机构的设立1 1、设立的条件、设立的条件2 2、设立的程序、设立的程序n组织成员的资格组织成员的资格n股份的控制与管理股份的控制与管理二、主要发达国家对外资金融机构的监管二、主要发达国家对外资金融机构的监管n对外资金融机构设立的监管对外资金融机构设立的监管1 1、对申请开业的审查、对申请开业的审查2 2、组织形式的要求、组织形式的要求3 3、对外资金融机构的总行的要求、对外资金融机构的总行的要求主要发达国家对外资金融机构的监管主要发达国家对外资金融机构
11、的监管n对外资金融机构业务的监管对外资金融机构业务的监管1 1、业务范围管理、业务范围管理2 2、存款业务的限制、存款业务的限制3 3、贷款业务的限制、贷款业务的限制4 4、再贴现便利的限制、再贴现便利的限制5 5、利率的限制、利率的限制6 6、税收限制、税收限制7 7、日常监管、日常监管主要发达国家对外资金融机构的监管主要发达国家对外资金融机构的监管n对外资金融机构的风险监管对外资金融机构的风险监管1 1、法律法规的约束和规范、法律法规的约束和规范2 2、合规经营的稽核和检查、合规经营的稽核和检查三、主要发达国家对保险公司的监管三、主要发达国家对保险公司的监管n演变情况。演变情况。1919世
12、纪后半叶，随着世界经济的腾世纪后半叶，随着世界经济的腾飞，资本主义国家的保险业得到突飞猛进的发飞，资本主义国家的保险业得到突飞猛进的发展。为了维护保险机构的偿付能力，保护被保展。为了维护保险机构的偿付能力，保护被保险人的利益，促进保险事业的稳定发展，各国险人的利益，促进保险事业的稳定发展，各国政府开始着手对保险业进行监管。最先建立监政府开始着手对保险业进行监管。最先建立监管制度的是管制度的是18551855年美国的马萨诸塞州，其后奥年美国的马萨诸塞州，其后奥地利于地利于18591859年、英国于年、英国于18701870年也建立了类似制年也建立了类似制度。到度。到1919世纪世纪2020年代，
13、保险业发达国家均已普年代，保险业发达国家均已普遍建立了监管制度。遍建立了监管制度。主要发达国家对保险公司的监管主要发达国家对保险公司的监管n监管内容监管内容主要内容是：主要内容是：1 1、保险组织机构的建立、保险组织机构的建立2 2、对保险机构经营范围的管制、对保险机构经营范围的管制3 3、对保险机构财务的监督与检查、对保险机构财务的监督与检查4 4、对保险机构日常经营的监督检查、对保险机构日常经营的监督检查5 5、其他方面的监管制度、其他方面的监管制度主要发达国家对保险公司的监管主要发达国家对保险公司的监管 1 1、保险组织机构的建立：内容有、保险组织机构的建立：内容有对保险业务从业资格的限
14、制。英国的限制最少，对保险业务从业资格的限制。英国的限制最少，除专业保险公司外，经营其他业务的公司，也除专业保险公司外，经营其他业务的公司，也可获准兼营保险业务。其他国家则有不同程度可获准兼营保险业务。其他国家则有不同程度的限制。的限制。对资本金的要求对资本金的要求申请和审批程序申请和审批程序主要发达国家对保险公司的监管主要发达国家对保险公司的监管 2 2、对保险机构经营范围的限制：、对保险机构经营范围的限制：一般来说，一国对保险机构经营范围的限制主一般来说，一国对保险机构经营范围的限制主要表现在两个方面：要表现在两个方面：规定保险机构一般不能经营保险以外的业务，规定保险机构一般不能经营保险以
15、外的业务，经营其他业务的公司，一般也不得经营保险业经营其他业务的公司，一般也不得经营保险业务（英国例外）。这是保险经营的专业化原则，务（英国例外）。这是保险经营的专业化原则，各国对此极为重视，通常以保险法规加以明确。各国对此极为重视，通常以保险法规加以明确。主要发达国家对保险公司的监管主要发达国家对保险公司的监管规定保险机构一般不能兼营财产保险与人身保规定保险机构一般不能兼营财产保险与人身保险。对此，也只有英国例外。在英国，各种保险。对此，也只有英国例外。在英国，各种保险经营机构均可自由经营任何一种或数种保险。险经营机构均可自由经营任何一种或数种保险。 许多国家之所以规定保险机构不能同时兼许多
16、国家之所以规定保险机构不能同时兼营财产保险与人身保险，其根本原因在于二者营财产保险与人身保险，其根本原因在于二者的性质不同，由此决定它们之间存在着一些差的性质不同，由此决定它们之间存在着一些差别。如：财产保险期限较短，不具储蓄性。人别。如：财产保险期限较短，不具储蓄性。人身保险期限较长，具储蓄性质；财产保险适用身保险期限较长，具储蓄性质；财产保险适用损失赔偿原则，人身保险不适用此原则；此外，损失赔偿原则，人身保险不适用此原则；此外，两者在经营技术上也不尽相同。两者在经营技术上也不尽相同。主要发达国家对保险公司的监管主要发达国家对保险公司的监管3 3、对保险机构财务的监督与检查、对保险机构财务的
17、监督与检查规定赔付率及费用率。规定赔付率及费用率。规定各项准备金的提存。规定各项准备金的提存。主要发达国家对保险公司的监管主要发达国家对保险公司的监管 4 4、对保险机构日常经营的监督检查、对保险机构日常经营的监督检查核定保险费率核定保险费率核定保单内容核定保单内容检查营业情况检查营业情况主要发达国家对保险公司的监管主要发达国家对保险公司的监管5 5、其他方面的监管制度、其他方面的监管制度禁止恶性竞争和不当歧视；禁止恶性竞争和不当歧视；对保险机构的停业和解散实行监督；对保险机构的停业和解散实行监督；对保险机构从业人员资格进行管理。对保险机构从业人员资格进行管理。第三节第三节 对金融市场的监管对
18、金融市场的监管内容：内容：一、金融市场监管体制和原则一、金融市场监管体制和原则二、货币市场的监管二、货币市场的监管三、资本市场的监管三、资本市场的监管四、国际金融市场的监管四、国际金融市场的监管一、金融市场监管体制和原则一、金融市场监管体制和原则n（一）金融市场监管体制（一）金融市场监管体制复合型双重监管体制复合型双重监管体制单一职能监管体制单一职能监管体制集中监管体制集中监管体制（二）金融市场监管的一般原则（二）金融市场监管的一般原则一般应遵循五项原则一般应遵循五项原则1 1、全面性原则、全面性原则2 2、依法监管原则、依法监管原则3 3、效率性原则、效率性原则4 4、公开、公平、公正原则、
19、公开、公平、公正原则5 5、自我管理与国家监督相接合原则、自我管理与国家监督相接合原则二、货币市场的监管二、货币市场的监管（一）货币市场概述一）货币市场概述、货币市场是短期资金交易的市场，一般指期、货币市场是短期资金交易的市场，一般指期限在一年内的资金供求借贷活动，以一年以内限在一年内的资金供求借贷活动，以一年以内的票据承兑贴现、拆借、短期政府债券、短期的票据承兑贴现、拆借、短期政府债券、短期票据为主要交易对象。票据为主要交易对象。2 2、相对于其他金融市场而言，起特点主要是：、相对于其他金融市场而言，起特点主要是：交易的工具期限短、风险小、流动性高；交易的工具期限短、风险小、流动性高；交易的
20、目的主要是解决短期资金不足，调整流交易的目的主要是解决短期资金不足，调整流动头寸的需要。动头寸的需要。交易的种类繁多。交易的种类繁多。货币市场的监管货币市场的监管4 4、货币市场的分类、货币市场的分类票据市场。票据市场。同业拆借市场。同业拆借市场。国库券市场。国库券市场。CDCD市场。市场。回购市场。回购市场。（二）票据市场的监管（二）票据市场的监管1 1、使用票据的基本规定。、使用票据的基本规定。2 2、使用票据的程序及管理。、使用票据的程序及管理。3 3、票据市场上的处罚规定。、票据市场上的处罚规定。（三）对同业拆借市场的监管（三）对同业拆借市场的监管1 1、坚持同业拆借原则。、坚持同业拆
21、借原则。2 2、监管的主要内容。、监管的主要内容。（四）对其他货币市场的监管（四）对其他货币市场的监管1 1、对国库券市场的监管、对国库券市场的监管2 2、对、对CDCD市场的监管市场的监管3 3、对回购市场的监管、对回购市场的监管三、资本市场的监管三、资本市场的监管（一）资本市场的含义和特征一）资本市场的含义和特征1 1、是进行长期资金交易的市场，也叫长期市场。、是进行长期资金交易的市场，也叫长期市场。交易对象都是期限在交易对象都是期限在1 1年以上的政府中长期债年以上的政府中长期债券、公司债券、股票等，主要是为了满足政府券、公司债券、股票等，主要是为了满足政府和企业对中长期的、固定的资金的
22、需要。和企业对中长期的、固定的资金的需要。2 2、相对于其他金融市场而言，其特征主要是：、相对于其他金融市场而言，其特征主要是：交易的品种的期限都在一年以上。交易的品种的期限都在一年以上。交易工具流动性低、风险高、收益率也较高。交易工具流动性低、风险高、收益率也较高。大都有固定的交易场所。大都有固定的交易场所。（二）资本市场的分类（二）资本市场的分类一般按资金需求主体划分，有以下几种：一般按资金需求主体划分，有以下几种：1 1、政府债券市场。、政府债券市场。2 2、公司债券市场。、公司债券市场。3 3、股票市场。、股票市场。3 3、抵押市场。、抵押市场。（三）资本市场的监管体制（三）资本市场的
23、监管体制n1 1、集中型监管体制、集中型监管体制n2 2、自律型监管体制、自律型监管体制n3 3、中间型监管体制、中间型监管体制（四）发达国家对证券交易所和证券交易服（四）发达国家对证券交易所和证券交易服务机构的监管务机构的监管1 1、对证券交易所的监管。主要有三种形式：、对证券交易所的监管。主要有三种形式：注册制（或登记制）。以美国为代表。注册制（或登记制）。以美国为代表。核准制（或特许制、许可制）。以日本为代表。核准制（或特许制、许可制）。以日本为代表。大部分国家实行这种制度。我国也实行这种制大部分国家实行这种制度。我国也实行这种制度。度。认可制。其代表为英国。认可制。其代表为英国。 2
24、2、对证券交易服务机构的监管、对证券交易服务机构的监管这类机构包括：证券商、证券投资咨询公司、这类机构包括：证券商、证券投资咨询公司、资信评估机构，为证券的发行、上市或证券交资信评估机构，为证券的发行、上市或证券交易活动出具审计报告、资产评估报告或提供法易活动出具审计报告、资产评估报告或提供法律文书的会计事务所、资产评估事务所和律师律文书的会计事务所、资产评估事务所和律师事务所。事务所。对此类机构的监管内容包括：机构资格审核和对此类机构的监管内容包括：机构资格审核和从业人员资格审核。对前者的审核类似于证券从业人员资格审核。对前者的审核类似于证券公司，对后者的审核各国的规定不一。公司，对后者的审
25、核各国的规定不一。（五）对证券发行市场的监管（五）对证券发行市场的监管p对证券发行活动的监管，主要是指对证券发行对证券发行活动的监管，主要是指对证券发行的认可监管。证券发行的认可制度有两种：的认可监管。证券发行的认可制度有两种：1 1、注册制。要求发行人在发行证券之前，按、注册制。要求发行人在发行证券之前，按有关法律规定先向证券监管机构和证券交易所有关法律规定先向证券监管机构和证券交易所进行发行注册。进行发行注册。注册内容主要有：证券发行说明书；发行人关注册内容主要有：证券发行说明书；发行人关于财产和财务的详细报告和统计资料；各种证于财产和财务的详细报告和统计资料；各种证券文件。券文件。注册过
26、程：略。注册过程：略。 2 2、核准制。由称许可制或审批制。是指发行、核准制。由称许可制或审批制。是指发行人每次发行证券均应报请监管部门审核批准的人每次发行证券均应报请监管部门审核批准的制度。制度。（六）对证券交易市场的监管（六）对证券交易市场的监管p内容包括：内容包括：1 1、对证券市场交易行为的监管。、对证券市场交易行为的监管。对内幕交易的监管。对内幕交易的监管。对市场操纵行为的监管。对市场操纵行为的监管。对市场欺诈行为的监管。对市场欺诈行为的监管。2 2、对证券市场信息披露的监管、对证券市场信息披露的监管。（七）对衍生金融市场的监管（七）对衍生金融市场的监管n略（八）证券市场监管的国际合
27、作（八）证券市场监管的国际合作n目前实质性的合作渠道为两个方面：巴塞尔银目前实质性的合作渠道为两个方面：巴塞尔银行监管委员会（简称巴塞尔委员会）和证券委行监管委员会（简称巴塞尔委员会）和证券委员会国际组织（员会国际组织（ISOCO）。监管合作的重点是）。监管合作的重点是：金融衍生业务。：金融衍生业务。第四节第四节 银行评级制度银行评级制度n银行评级制度，是金融监管当局在对金融机构银行评级制度，是金融监管当局在对金融机构进行全面综合的审计检查之后的一项重要措施。进行全面综合的审计检查之后的一项重要措施。是金融监管体系的重要组成部分。目前，世界是金融监管体系的重要组成部分。目前，世界上主要国家的银
28、行评级制度基本上都来源于上主要国家的银行评级制度基本上都来源于美美国的国的“骆驼银行评级体系骆驼银行评级体系”。该体系产生最早、指标较完善、作用突出。该体系产生最早、指标较完善、作用突出。一、一、 “骆驼银行评级体系骆驼银行评级体系”的含义及产的含义及产生背景生背景p（一）含义。（一）含义。在美国，三大联邦金融监管部门都使用同一个评估体在美国，三大联邦金融监管部门都使用同一个评估体系对商业银行的经营状况进行全面、综合评估。这一系对商业银行的经营状况进行全面、综合评估。这一制度的正式名称是：制度的正式名称是：“联邦监督管理机构内部统银行联邦监督管理机构内部统银行评级体系评级体系”。这一体系从五个
29、方面考察、评估银行的经营状况：资这一体系从五个方面考察、评估银行的经营状况：资本状况（本状况（Capital AdequacyCapital Adequacy）资产质量（）资产质量（Asset Asset QualityQuality）、管理水平（）、管理水平（ManagementManagement）、收益状况）、收益状况（EarningsEarnings）和流动性（）和流动性（LiquidityLiquidity），这五个方面），这五个方面的英文词的第一个字母分别是的英文词的第一个字母分别是C C、A A、M M、E E、L L（骆驼）（骆驼），因此，人们通常将其称为，因此，人们通常将其称
30、为“骆驼银行评级体系骆驼银行评级体系”。（二）产生背景（二）产生背景 在长期的金融监管实践中，美国金融监管当局在长期的金融监管实践中，美国金融监管当局逐步选择了上述五个方面作为综合反映和衡量逐步选择了上述五个方面作为综合反映和衡量商业银行业务经营状况的指标。商业银行业务经营状况的指标。二、二、“骆驼银行评级体系骆驼银行评级体系”的内容的内容（一）（一）资本评级资本评级（二）（二）资产质量资产质量（三）（三）经营管理水平评级经营管理水平评级（四）（四）收益评级收益评级（五）（五）流动性评级流动性评级（六）综合评级（六）综合评级资本评级资本评级n主要是两方面内容：主要是两方面内容： 1 1、银行的
31、自有资本是否充足。、银行的自有资本是否充足。2 2、在需要补充资本时是否能够及时得到。、在需要补充资本时是否能够及时得到。资产质量评级资产质量评级n主要根据以下六个因素：主要根据以下六个因素：1、风险资产的数量、风险资产的数量2、逾期贷款的数量与发展趋势、逾期贷款的数量与发展趋势3、呆账准备金的充足状况、呆账准备金的充足状况4、负责管理资产的人员素质、负责管理资产的人员素质5、贷款的集中程度、贷款的集中程度6、值得注意贷款近期出现问题的可能性、值得注意贷款近期出现问题的可能性经营管理水平评级经营管理水平评级n评价内容：评价内容：1、银行业务政策、银行业务政策2、业务计划、业务计划3、管理者的经
32、历与经验、管理者的经历与经验4、职员培训情况、职员培训情况5、雇员是否充足、雇员是否充足收益评级收益评级n基本比率基本比率资产收益率：净盈利资产收益率：净盈利/平均资产，即净盈利情况。平均资产，即净盈利情况。n其他因素其他因素该行过去几年收益率的走势该行过去几年收益率的走势未来几年受益率变化的趋势未来几年受益率变化的趋势收益的构成是否有变化等。收益的构成是否有变化等。流动性评级流动性评级n评估内容评估内容1、该行存款的变动情况、该行存款的变动情况2、银行对借入资金的依赖程度、银行对借入资金的依赖程度3、可随时变现的流动资产数量、可随时变现的流动资产数量4、银行对自身资产负债的管理、控制能力、银
33、行对自身资产负债的管理、控制能力5、该行从外部借入资金的频率、该行从外部借入资金的频率6、该行在遇到流动性问题时迅速筹集资金的能、该行在遇到流动性问题时迅速筹集资金的能力力综合评级综合评级n将上述五个方面的评级得分相加除以将上述五个方面的评级得分相加除以5即为综即为综合评级。合评级。n具体做法是把银行分为具体做法是把银行分为15级五个级别。级五个级别。三、三、“骆驼氏银行评级体系骆驼氏银行评级体系”p19971997年年1 1月月1 1日起，美联储及其他监管部门对日起，美联储及其他监管部门对“骆驼评级体系骆驼评级体系”进行了重新修订。修订后的新进行了重新修订。修订后的新体系增加了第六个评估要素体系增加了第六个评估要素-市场风险敏感度市场风险敏感度（Sensitivity of Market Risk）。）。p新增加的这个指标，主要用来反映诸如利率、新增加的这个指标，主要用来反映诸如利率、汇率、商品价格及股票价格的变化对一个金融汇率、商品价格及股票价格的变化对一个金融机构的收益或资本可能产生不良影响的程度。机构的收益或资本可能产生不良影响的程度。p新体系的英文单词（新体系的英文单词（CAMELS Rating System），在中文里可称作），在中文里可称作“骆驼氏评级体骆驼氏评级体系系”，而不再是，而不再是“骆驼评级体系骆驼评级体系”。
