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1、你不理财，财不理你！第六课投资的选择第六课投资的选择二胎时代来临！新银元时代来临！老百姓平时生活中多余的或者是数额较大的钱一般是怎么处置的呢？存进银行。一、便捷的投资一、便捷的投资-储蓄存款储蓄存款(1)储蓄存款的含义储蓄存款的含义 个人将属于其所有的个人将属于其所有的人民币人民币或或外币外币存存入储蓄机构，储蓄机构开具入储蓄机构，储蓄机构开具存折或存单存折或存单作为作为凭证凭证，个人凭存折或存单作可以支取存款，个人凭存折或存单作可以支取存款本本金和利息金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的和利息的活动活动。合法拥有合法拥有：考考你：储蓄知识知多少考考你：
2、储蓄知识知多少（1）储蓄机构主要有：）储蓄机构主要有：商业银行、信用合作社、邮政企业商业银行、信用合作社、邮政企业等。等。（2）储蓄种类）储蓄种类活期储蓄：活期储蓄：定期存款：定期存款：两者有什么共同点：两者有什么共同点：低风险、低收益，安全 方便 快捷.(2)商业银行的三大业务存款业务贷款业务结算业务基础业务主要收入来源其它业务：提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、代收电话费、水电费等业务.（阳光计划、理财金帐户）现金结算转帐结算：刷卡消费利息本金利息本金利息率利息率存款期限存款期限 （3）存款利息v银行的利率是不是银行自己调的？v中央银行：中央银行：中国人民银行中国人民银行国家行政
3、机关国家行政机关（银行业监督管理委员会）（银行业监督管理委员会）v是不是存钱在银行，就意味着没有风险了？负利率时代来临！数据显示，8月份CPI同比上涨2.0%，高于1年期存款利率。这意味着我国再次进入负利率时代，目前一年期存款的基准利率是1.75%，也就是说，你把钱放银行是跑不赢通胀的，只会越存越少，我国进入负利率时代。普通市民应该怎么理财?第六课第六课 投资理财的选择投资理财的选择帮我解惑：帮我解惑： 李李大大叔叔我我今今年年48了了，工工资资月月入入12000，小小孩孩刚刚上上高高中中，房房贷贷每每月月5000，在在银银行行里里有有20万万积积蓄蓄，可可是是现现在在物物价价上上涨涨厉厉害害
4、，银银行行存存款款不不划划算算，因因此此我我想想把把这这些些钱钱拿拿出出来来去去投投资资增增值值，你你们们说说我我投投资资什什么么好好呢？呢？合作探究：讨论并完成学案中四个表格。合作探究：合作探究： 全班分为全班分为1-2组组“股票经纪人股票经纪人”、3-4组组：“债债券券投投资资顾顾问问”、5-6组组“保保险险代代理理人人”、7-8组组：“投投资资参参谋谋组组”四四个个投投资资理理财财组组参参与与角角色色模模拟拟，各各小小组组选选好好1-2名名代代表表作作为为发发言言人人(立立足足自自身身角度角度推介自身产品）推介自身产品） ，要求言简意赅。，要求言简意赅。讨论并完成学案中四个表格。讨论并完
5、成学案中四个表格。时间：时间：8分钟内分钟内情景剧：李大叔的烦恼情景剧：李大叔的烦恼 正当李大叔发愁时，来了一个股票专家正当李大叔发愁时，来了一个股票专家: : “大叔、大叔、你不用愁，买了股票帮你解烦忧。大叔、大叔、你不用愁，买了股票帮你解烦忧。”！李大叔：你是谁呀？李大叔：你是谁呀？某专家：我是股票专家某专家：我是股票专家李大叔：某某专家，什么是股票呢？买股票有李大叔：某某专家，什么是股票呢？买股票有什么好处呢？什么好处呢？ 假如，你是该股票专家，你怎么回答李大叔的假如，你是该股票专家，你怎么回答李大叔的问题？问题？含含义义股票是股票是股份有限公司股份有限公司在筹集资本时向出资人出在筹集资
6、本时向出资人出具的具的股份凭证股份凭证股东的权股东的权利利收入构成收入构成特特点点作作用用二二 、股票、股票所有权所有权（参加股东大会、投票表决、参与公司的重大（参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策、收取股息或红利等）决策、收取股息或红利等）分两部分：分两部分：一是一是股息或红利收入股息或红利收入（取决于公司的利润）（取决于公司的利润）；二是二是股票价格上升带来的差价股票价格上升带来的差价（受公司的经营状况、（受公司的经营状况、供求关系、大众心理、银行利率等众多因素影响）供求关系、大众心理、银行利率等众多因素影响）。高风险，高收益同在。高风险，高收益同在。流通性强流通性强生命力生命力所在
7、。所在。不能退股，只能转售给第三人不能退股，只能转售给第三人。股票市场的建立和发展，对搞活资金融通，提股票市场的建立和发展，对搞活资金融通，提高资金使用效率（对社会），筹措建设资金，高资金使用效率（对社会），筹措建设资金，促进企业改革和发展（对企业），有重要作促进企业改革和发展（对企业），有重要作用。（对个人来讲，增加了投资渠道）用。（对个人来讲，增加了投资渠道） 沪指今日（8月25日）跌破3000点。导致A股暴跌，在消息面上主要有4个原因，包括：宏观经济下行趋势明显、汇率剧烈波动、央行态度似乎发生转变、外围市场震荡。股市有股市有风险风险，投资请慎入！，投资请慎入！ 虽然央行一再强调人民币不会
8、出现趋势性贬值，但是根据国内投资者“三根阳线改变预期”的特性，在人民币连续两天大幅贬值的现实刺激下，市场预期很容易向悲观的方向转变。【股票小常识】股市中【股票小常识】股市中“牛市牛市”“”“、熊市、熊市”、“套牢套牢”“牛市牛市”是指股票是指股票价格不断上升价格不断上升，形容有如牛眼永远向，形容有如牛眼永远向上望，且跑动强劲有力。上望，且跑动强劲有力。“熊市熊市”是指股票是指股票价格不断下跌价格不断下跌，如熊眼下看，且跑动，如熊眼下看，且跑动迟钝。迟钝。“套牢套牢”是指投资人原预期股价上涨，因而买进，但结是指投资人原预期股价上涨，因而买进，但结果股票价格下跌，投资人在不愿承受重大损失、或没人果
9、股票价格下跌，投资人在不愿承受重大损失、或没人承接的情况下，只有承接的情况下，只有抱住股票抱住股票。情景剧：李大叔的烦恼情景剧：李大叔的烦恼 听了股票经纪人的介绍和投资参谋组的意见，听了股票经纪人的介绍和投资参谋组的意见，李大叔有所犹豫了，同时寻找着其他的投资方式李大叔有所犹豫了，同时寻找着其他的投资方式李大叔：那我还可以投资哪些方面呢？李大叔：那我还可以投资哪些方面呢？ 小组出场：我们建议你买债券小组出场：我们建议你买债券李大叔：债券是什么呢？买债券有什么好处呢李大叔：债券是什么呢？买债券有什么好处呢？假如，你是债券投资顾问，你怎么向李大叔推介你们假如，你是债券投资顾问，你怎么向李大叔推介你
10、们的债券呢？的债券呢？二二 、债券、债券1. 1. 含义含义 债券是一种债券是一种债务证书债务证书, ,即筹资者给投资者的债即筹资者给投资者的债务证据，承诺在一定时期支付约定务证据，承诺在一定时期支付约定利息利息并到期偿还并到期偿还本金本金。 一张债券主要由期限、面值、价格、利率和偿还方式等组成。比较三种债券比较三种债券 政府债券政府债券金融债券金融债券企业债券企业债券不同点发行主体偿还保证风险状况 收益情况流通性能较强较强较强较强较弱较弱相同点国家（中央国家（中央政府）政府）金融机构金融机构企业企业税收税收利润利润利润利润最小最小风险比国债大比企风险比国债大比企业债券小（居中）业债券小（居中
11、）最大最大利率高于储利率高于储蓄存款低于蓄存款低于其他债券其他债券利率高于国债低利率高于国债低于企业债券（居于企业债券（居中）中）最高最高你能发现风险与收益之间存在怎样的关系？你能发现风险与收益之间存在怎样的关系？都是债券证书都是债券证书；都是有价证券都是有价证券；都是都是公民投资的一种方式公民投资的一种方式； 都是国家或企业都是国家或企业集资的一种手段集资的一种手段，有利于促进经济的发展有利于促进经济的发展比较比较股票股票债券债券不不同同点点性质性质不同不同受益权受益权不同不同偿还方法偿还方法不同不同相同点相同点股票与债券股票与债券入股凭证入股凭证，体现股，体现股东对公司的东对公司的所有权所
12、有权关系关系债务证书债务证书，体现筹，体现筹资者与投资者之间资者与投资者之间的的债权债务关系债权债务关系以取得股息和红利为以取得股息和红利为补偿条件，经营状况补偿条件，经营状况决定着股票的收益决定着股票的收益以定期取得利率为条以定期取得利率为条件，安全性比股票大件，安全性比股票大股东不能退股，只股东不能退股，只能转让或出卖股票能转让或出卖股票有明确的付息期限，有明确的付息期限，到期必须偿还本金到期必须偿还本金都是有价证券；都是集资手段；持有者都都是有价证券；都是集资手段；持有者都能获得一定的收益能获得一定的收益 李大叔正在难以决策之时李大叔正在难以决策之时, ,又碰到一个推又碰到一个推销保险的
13、业务员向他推销保险。如果你是一销保险的业务员向他推销保险。如果你是一名保险经纪人，准备如何向李大叔介绍保险名保险经纪人，准备如何向李大叔介绍保险呢？呢？China life insurance companyINSURANCE POLICY保保 险险 单单中国人寿保中国人寿保险公司险公司情景剧：李大叔的烦恼情景剧：李大叔的烦恼指指投保人投保人根据根据合同的约定合同的约定，向，向保险人保险人支付支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的故因其发生所造成的财产损失财产损失承担赔偿保险金承担赔偿保险金责任，或者当责任，或者当被保险人被保险人
14、死亡、伤残、疾病或者死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的行为。责任的行为。三、规避风险的投资三、规避风险的投资保险保险订立合同的原订立合同的原则是什么？则是什么？保险公司保险公司财产保险财产保险人身保险人身保险商业保险商业保险的分类的分类财产保险财产保险人身保险人身保险企业财产企业财产货物运输货物运输运输工具运输工具个人财产个人财产人的身体人的身体 和和 生命生命原则：原则：公平互利，公平互利，协商一致协商一致自愿订立自愿订立业业务务作用作用 保障保障功能（功能（转移转移 风险、风险、降低降低 风险）风险） 互助互助特征特征
15、（ “人人为我，我为人人人人为我，我为人人”） （分红保险分红保险还具有还具有保障、投资、储蓄保障、投资、储蓄功能）功能）回报回报(1)(1)保险事故不发生，没回报保险事故不发生，没回报(2)(2)保险事故发生，保险公司的赔偿、保险金就保险事故发生，保险公司的赔偿、保险金就是回报是回报三、规避风险的投资三、规避风险的投资保险保险 “万人迷万人迷”贝克汉姆贝克汉姆的的“黄金右脚黄金右脚”投保投保1.5亿美元重金。亿美元重金。 F1“车王车王”迈克尔迈克尔舒马舒马赫的赫的尊贵前臂尊贵前臂投保投保1200万到万到1400万欧元。万欧元。 各种投资方式比较各种投资方式比较（修正下列知识）（修正下列知识
16、）储蓄存款储蓄存款债券债券股票股票商业保险商业保险不不同同点点性质性质储蓄存款储蓄存款所有权证书所有权证书有限责任公司出有限责任公司出具的债务凭证具的债务凭证针对风险本针对风险本身的投资身的投资受益受益情况情况获取本金、获取本金、利息，无利息，无风险风险获取利息高获取利息高于储蓄，安于储蓄，安全性高于股全性高于股票票只获取利息、红只获取利息、红利，收益多少根利，收益多少根本上取决于企业本上取决于企业经营情况经营情况根据合同获根据合同获取相应的经取相应的经济补偿济补偿偿还偿还方式方式活期、定活期、定期期有明确的还有明确的还本付息的期本付息的期限限可以退还股金，可以退还股金，可以出让股票可以出让股
17、票事故发生后事故发生后获取赔偿或获取赔偿或保险金保险金投资投资效益效益利息较低利息较低风险很小风险很小信用度高、信用度高、收益高、流收益高、流通性强、通性强、风险大，收益大风险大，收益大回报与交纳回报与交纳的保险费成的保险费成正比正比相相同同点点投资行为，有利于国家经济建设和公民生活，有收益投资行为，有利于国家经济建设和公民生活，有收益基金基金P51 基金是一种基金是一种利益共享、风险共担利益共享、风险共担的集合的集合证券投资方式，即通过发行基金单位，将社会证券投资方式，即通过发行基金单位，将社会上大大小小的投资者手中的钱集中起来，交给上大大小小的投资者手中的钱集中起来，交给有关证券投资专家管
18、理和运用有关证券投资专家管理和运用，从事股票、债从事股票、债券等金融投资，券等金融投资，所得收入或风险由各个投资者所得收入或风险由各个投资者按出资比例分享承担。按出资比例分享承担。 优势优势主要在于专家经营、专业管理，比较适主要在于专家经营、专业管理，比较适合于缺乏足够投资知识、时间和精力的投资者。合于缺乏足够投资知识、时间和精力的投资者。活学活用活学活用 李李大大叔叔我我今今年年4848了了，工工资资月月入入1200012000，小小孩孩刚刚上上高高中中，房房贷贷每每月月50005000，在在银银行行里里有有2020万万积积蓄蓄，可可是是现现在在物物价价上上涨涨厉厉害害，银银行行存存款款不不
19、划划算算，因因此此我我想想把把这这些些钱钱拿拿出出来来去去投投资资增增值值，你你们说我投资什么好呢？们说我投资什么好呢？ 请请运运用用所所学学的的经经济济常常识识，为为李李大大叔叔拟拟定定一项投资计划，并对其可行性加以论证。一项投资计划，并对其可行性加以论证。1 1、要要注注意意投投资资的的回回报报率率，也也要要注注意意投投资资的的风风险险性性。收收益益一一般般和和风风险险成成正正比比，投投资资时时候候，应根据自己的风险承受能力去选择投资方式。应根据自己的风险承受能力去选择投资方式。2 2、要要注注意意投投资资的的多多元元化化。不不能能把把所所有有的的鸡鸡蛋蛋都装在一个篮子里都装在一个篮子里。
20、3 3、投资要根据自己的实际情况，量力而行投资要根据自己的实际情况，量力而行。4 4、遵守国家的法律法规，合法投资。遵守国家的法律法规，合法投资。“四三二一四三二一”方案方案 “四四”：40%40%的钱存入银行，既有利息，又备日常应的钱存入银行，既有利息，又备日常应用。用。 “三三”：30%30%的钱购买国债，以期获得比银行利息更的钱购买国债，以期获得比银行利息更多但风险比股票小的回报。多但风险比股票小的回报。 “二二”：20%20%的钱用于买股票和基金，换取高风险的回的钱用于买股票和基金，换取高风险的回报。报。 “一一”：10%10%的钱用于参加各种保险，以防范于未然的钱用于参加各种保险，以
21、防范于未然“三三制三三制”方案方案1/31/3的钱储蓄，的钱储蓄，1/31/3的钱购买国债和各种债券，的钱购买国债和各种债券，1/31/3投资投资股票和保险。股票和保险。一般地，各种投资方式，风险大的，收益就较高一般地，各种投资方式，风险大的，收益就较高高（收益）高（收益）低（收益）低（收益）股票股票企业债券企业债券金融债券金融债券国债国债储蓄存款储蓄存款大（风险）大（风险）小（风险）小（风险）股票股票企业债券企业债券金融债券金融债券储蓄存款储蓄存款国债国债投资投资注意注意回报率回报率风险性风险性分散投资分散投资量力而行量力而行合法投资合法投资 走走进生活生活 请在投在投资原原则的指的指导下，与父母一下，与父母一道道为家庭家庭设计一份投一份投资理理财套餐。套餐。 具体要求：具体要求：1.1.充分考充分考虑家庭家庭经济状状况；况；2.2.灵活运用所学知灵活运用所学知识，尊重父母意，尊重父母意愿，方案愿，方案应建立在与父母平等、民主建立在与父母平等、民主协商的基商的基础上。我上。我们期待分享你成功的喜期待分享你成功的喜悦！悦！
