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1、现金管理现金管理|现金管理是指我行根据客户的个性化需求，将各类金融产品和服务进行整合，协助客户对广义现金(包括现金、银行存款、以及货币等价物等)进行统筹规划和管理，并在保证流动性的基础上，帮助企业减少头寸占用、提升资金运做效能的一种金融服务。 现金管理特色服务方案| 资金实时监控管理方案| 限额账户管理方案| 收支两条线管理方案| “零余额”资金管理方案| 银企直联服务方案资金实时监控管理方案资金实时监控管理方案现金管理 网上“企业银行” 集团公司服务业务资金实时监控管理方案资金实时监控管理方案账户监控（账户查询）：可以实时查询全国范围各子公司的账户资金余额及交易信息，并可生成电子数据。（集团
2、现金管理最基本功能，适用所有集团客户）资金划拨（内部转帐）：可以实现资金在集团内部各子公司账户之间的实时调拨。现金管理资金实时监控管理方案资金实时监控管理方案交易授权（权限管理、支付）通过对各子公司的账户实行权限控制或“限额”管理，可以实现：“子公司经办，母公司逐笔审批”；“母公司自主操作，全权控制子公司帐户” ；“母公司为子公司设置额度，子公司在额度内自主支付，或超额度时自主支付及由母公司审批同意支付” 等多种业务管理模式。现金管理限额账户管理方案限额账户管理方案现金管理网上“企业银行”集团协议转帐业务限额账户管理方案限额账户管理方案 功能概述远程监控账户，主动划拨资金：（同前方案）自动上划
3、资金：按照银企双方事先约定的时间和划拨方式，由招行系统自动将子公司的资金逐逐笔笔或或定定额额上划到集团公司的资金归集帐户上，并可选择按(日、周、月)等方式进行划拨。（全国范围）现金管理限额账户管理方案限额账户管理方案 功能概述差额补足：当子公司账户资金低于约定限额时，招行系统于次日日初自动将差额部分由集团公司帐户中划至子公司账户。（同城范围）子公司用款：子公司可在约定限额内自主支配资金，如有临时性大额付款需求，可由集团公司通过“网银”系统实时拨付使用。现金管理资金划拨方式多样资金划拨方式多样集集 团团 公公 司司 账账 户户A A子公司账户子公司账户B B子公司账户子公司账户C C子公司账户子
4、公司账户D D子公司账户子公司账户区分资金来源划转区分资金来源划转保底补足划转保底补足划转留底定额定时划转留底定额定时划转逐笔即时划转逐笔即时划转收支两条线管理方案收支两条线管理方案现金管理网上“企业银行”集团协议转帐业务收支两条线管理方案收支两条线管理方案功能概述适用于子公司货款回笼账户和费用支出账户相分离，对子公司实施预算管理的集团公司。作用：方便集团公司控制子公司收入资金，并对子公司的费用支出实行预算管理。现金管理收支两条线管理方案收支两条线管理方案功能概述收入账户的资金上划可选择逐笔上划或定额定时上划方式，并可识别集团下拨款项不做上划，实现单一账户的收支两条线管理。(同前方案)支出账户
5、的资金可由集团公司通过“网银” 即时拨付，并由子公司自主支配使用。现金管理集团公司资金汇集帐户子公司A收入帐户支出帐户子公司B收入帐户支出帐户子公司C收入帐户支出帐户收支两条线管理方案收支两条线管理方案 账户构架现金管理招行系统自动按约定方式上划资金款项汇入款项汇入先记入子公司帐户集团公司资金汇集帐户资金汇集帐户某子公司收收入入帐帐户户支支出出帐帐户户 逐笔上划 留底定额定时上划 区分资金来源上划收支两条线管理方案收支两条线管理方案资金上划现金管理收支两条线管理方案收支两条线管理方案资金下拨及用款现金管理成批拨款成批拨款费用计划费用计划批量制单批量制单对外付款对外付款招行招行“网银网银”集团公
6、司资金汇集帐户招行 “网银”子公司B收入帐户支出帐户子公司A收入帐户支出帐户最最终终收收款款人人授信额度自助贷款自助贷款“零零”余额资金管理方案余额资金管理方案现金管理 网上“企业银行” 集团支付功能“零零”余额资金管理方案余额资金管理方案 功能概述资金归集：子公司的每笔收款均自动归集到集团公司账户。对外支付：子公司可在自身上划的额度内（或集团公司账户余额内）对外付款，系统自动将资金从集团公司账户划入子公司账户，并瞬间由子公司账户对外支付。现金管理“零零”余额资金管理方案余额资金管理方案特点对外运作完全以各子公司名义进行，保持业务和账务处理的完整性和独立性，规避税务和法律风险。反应子公司在集团
7、公司的权益，子公司账户余额始终为“零”。银行后台系统自动处理。现金管理“零零”余额资金管理方案余额资金管理方案 功能概述适用于内部设有结算中心（或财务公司），采用资金集中管理方式，以提高资金使用效率，或实行收支两条线管理，且需对子公司的上划额度进行记录的集团公司。现金管理“零零”余额资金管理方案余额资金管理方案 资金上划现金管理集 团 公 司资金汇集总帐户某子公司资金过渡帐户款项汇入自动统计集团实际可用头寸过渡帐户余额始终为零过渡帐户余额始终为零系统自动计算该帐户上划资金积数系统自动计算该帐户上划资金积数瞬间上划“零零”余额资金管理方案余额资金管理方案 资金下拨及用款1现金管理同时满足两个条件
8、后通过子公司帐户对外付款子公司可用额度是否足够？? ?子公司通过“网银”提交付款指令? ?集团公司真实头寸是否足够在上划额度内在上划额度内支付模式支付模式某子公司资金过渡帐户最终收款人最终收款人电子帐务系统集团公司资金汇集帐户授信额度自助贷款“零零”余额资金管理方案余额资金管理方案 资金下拨及用款2现金管理子公司通过“网银”提交付款指令如足够，通过子公司帐户对外付款。集团公司真实头寸是否足够? ?子公司资金过渡帐户电子帐务系统最终收款人最终收款人额度无限制额度无限制支付模式支付模式集 团 公 司资金汇集总帐户授信额度自助贷款集团资金余额管理解决方案集团资金余额管理解决方案现金管理 资金统筹管理
9、 网上“企业银行”集团公司服务集团资金余额管理集团资金余额管理 功能概述方案描述 集团总公司对各分、子公司账户资金和收付款实行统筹管理，全面上收成员企业的资金头寸，成员企业保持账户零余额或最低合理额度，对外支付在集团总公司的统一安排下完成。现金管理集团资金余额管理集团资金余额管理 业务流程简图现金管理自动实时自动实时/定时上划定时上划自动实时下划自动实时下划收款收款付款付款集团资金余额管理集团资金余额管理 业务模式 A：子公司收到的每笔款项，按照既定的规则（实时或定时）自动划转到总公司。子公司账户资金纳入母公司账户统一管理，子公司发生的每一笔资金收付行为，其资金头寸集中反映在母公司账户中，我行
10、计算机系统自动统计子公司在母公司账户的头寸余额。 子公司向母公司资金归集的方式有两种：一种是即时逐笔划转，子公司账户中每收到一笔资金，系统自动划转到母公司账户；另一种是设定一定的金额为账户留存余额，在所指定划款日固定的时间将超出留存余额的资金通过系统自动划转到母公司账户。现金管理集团资金余额管理集团资金余额管理 业务模式 B：子公司在其上存总公司的资金头寸范围内对外支付（或由总公司核定支付额度），资金自动从总公司账户划转到子公司账户并立即支付。 子公司对外付款时，如果账户余额不足，则资金自动从母公司下划到子公司完成支付。母公司向子公司下划资金的总量控制方式有两种：一是下划资金不超过子公司在母公
11、司账户的头寸余额；另一种是下划资金不超过母公司账户余额。同时，母公司可为子公司设置单笔支付最高额度的限制。 C: 费用成本： 集团资金余额管理业务账户管理费：依据母、子公司数量，按月收取。对于集团资金余额管理业务项下的母、子公司间协议转账不收费。现金管理集团资金余额管理集团资金余额管理 特点支持全国范围内招商银行结算渠道的收付款管理集团内资金的集权化管理，集团资金管理简单清晰实时反映子公司上存总公司资金头寸，体现子公司权益，提供资金转移计价信息支持集中收付的同时保持子公司对外业务和账务往来独立性现金管理集团资金余额管理集团资金余额管理 功能概述资金归集方式：资金归集方式：即时逐笔划转“实时共享
12、”留存余额指定时点划转“时点共享”资金下划方式：资金下划方式：下划不超过子公司头寸额度下划不超过母公司账户余额下划不超过预设额度现金管理集团资金余额管理集团资金余额管理 资金上划现金管理集 团 公 司资金汇集总帐户成员单位资金帐户款项汇入自动统计并可实时反映成员单位上存头寸成员单位按事先约定的资金归集方式自成员单位按事先约定的资金归集方式自动进行上划，系统自动计算该帐户上划动进行上划，系统自动计算该帐户上划资金积数资金积数即时逐笔或定时留底集团资金余额管理集团资金余额管理 资金下拨及用款1现金管理同时满足两个条件后通过子公司帐户对外付款子公司可用额度是否足够？? ?成员单位提交付款指令? ?集
13、团公司真实头寸是否足够在成员单位上划头寸额度内在成员单位上划头寸额度内支付模式支付模式成员单位资金账户最终收款人最终收款人网银、柜台集团公司资金汇集帐户授信额度自助贷款集团资金余额管理集团资金余额管理 资金下拨及用款2现金管理成员单位提交付款指令如足够，通过子公司帐户对外付款。集团公司真实头寸是否足够? ?成员单位资金账户网银、柜台最终收款人最终收款人集 团 公 司资金汇集总帐户授信额度自助贷款在集团公司总账户头寸内在集团公司总账户头寸内支付模式支付模式集团资金余额管理集团资金余额管理 查询界面现金管理集团资金余额管理集团资金余额管理 查询界面现金管理集团资金余额管理集团资金余额管理 查询界面
14、现金管理集团资金余额管理集团资金余额管理 查询界面现金管理集团资金余额管理集团资金余额管理 查询界面现金管理银企直联服务方案方案银企直联服务方案方案现金管理 网上“企业银行”直联服务银企直联服务方案 业务概述“银企直联”是指通过因特网或专线连接方式，实现招行“网银”系统和企业财务系统（或ERP系统）的直接联接，满足企业通过自有系统实现直接对银行账户进行管理，完成信息查询、转账支付、代发代扣等业务操作。同时，为企业在自有系统中开发和定制个性化功能提供后续支持。目前可提供账户变动通知、交易查询、内部转帐、直接支付、代发代扣等直联功能。现金管理银企直联服务方案 主要特点信息同步：融合银企双方系统资源
15、，使银行的“资金流”信息能够实时、准确的反映在企业系统中，实现银企信息的高度共享。 高效简便：将银行系统嵌入企业自有系统，使企业财务人员在自有系统中即可完成各种业务操作，免去以往在财务系统及银行系统中的重复操作。 个性服务：银行系统向客户全面开放，客户可根据自身需求自由组合，独享个性化的金融服务。现金管理银企直联服务方案 示意图模式结构示意图“网银”服务器财务/ERP系统电子商务直联接口INTERNET其它系统企业端招商银行现金管理银企直联服务方案 服务对象财务管理制度健全的大型企事业单位或集团性公司。不满足于银行提供的标准化“现金管理”产品，对“现金管理”的模式和种类上有个性化要求。拥有或正在建设财务管理系统（或ERP系统），自身具有或通过外包形式具有较强的软件开发和日常维护能力。典型客户：中粮、中远、华电、海航、五矿、 银河证券、国都证券、 LG.现金管理点金理财点金理财 智慧创造价值智慧创造价值谢谢各位！谢谢各位！
