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1、营销服务中心营销服务中心 余江余江 2010.4012钱，何来何往？钱，何来何往？家庭赞助家庭赞助工资工资奖金奖金贷款贷款保险保险利息利息投资回报投资回报收入来源收入来源生活开支生活开支 日常衣、食、住、行花销日常衣、食、住、行花销 子女教育子女教育 医疗、养老医疗、养老 旅游旅游 其他开支其他开支储蓄储蓄投资投资如何让钱增长得更快些？如何让钱增长得更快些？ 您得会理财！您得会理财！3赢得财富游戏的最大障碍赢得财富游戏的最大障碍一年期定期存款利率持续下调一年期定期存款利率持续下调： 1996年：年：9.18%目前目前2.25%2002年：年：1.98%4赢得财富游戏的最大障碍赢得财富游戏的最大
2、障碍年均通货膨胀率年均通货膨胀率30年后的购买力年后的购买力（目前（目前10000元）元）2%54543%40104%29385%214610%424通货膨胀：通货膨胀：美国：从美国：从1950年的年的1美元美元降到降到1994年的年的16美分；美分； 中国：中国：1998年的年的100元元人民币的购买力只相当人民币的购买力只相当于于1978年的年的26.96元的购元的购买力。买力。5我国历年通货膨胀率我国历年通货膨胀率6如何赢得这场金钱游戏？如何赢得这场金钱游戏？-理财理财超过通货膨胀的速度超过通货膨胀的速度复利的力量与复利的力量与72法则法则：年龄年龄42910，0004720，00065
3、40，000年龄年龄162910，0003420，0003840，00047160，00056640，000651，280，000年龄年龄122910，0003520，0004140，00053160，00065640，000年龄年龄829 10，0003820，0004740，00065160，000注：所有数据均为假定7美国投资市场的历史表现美国投资市场的历史表现 (按复利计算的年收益率）按复利计算的年收益率）小型公司股票：小型公司股票：12.4%大型公司股票：大型公司股票：11.0%长期政府公债：长期政府公债：5.3%国库券：国库券： 3.8%通货膨胀率：通货膨胀率： 3.1%数据来源：
4、MorganStanley8早理财、早收益早理财、早收益注：注：以年平均回报率15%计u求相同结果，愈早开始，投入愈小求相同结果，愈早开始，投入愈小年龄年龄每月投资金额每月投资金额5050岁时估计成果岁时估计成果甲甲20岁500元约340万乙乙40岁12500元约340万u每月投资相同金额，愈早开始，成果愈大每月投资相同金额，愈早开始，成果愈大年龄年龄每月投资金额每月投资金额5050岁时估计成果岁时估计成果甲甲20岁500元约340万乙乙40岁500元约13万9时间的检验是你的朋友，也是你的敌人时间的检验是你的朋友，也是你的敌人年龄年龄支付支付(元元)年末余额年末余额(元元)222,0002,
5、240232,0004,749242,0007,559252,00010,706262,00014,230272,00018,17832032,03642099,499520309,028620?连续连续6年年12,000?年龄年龄支付支付(元元)年末余额年末余额(元元)282,0002,240292,0004,749302,0007,559312,00010,706322,00014,230422,00083,507522,000298,668622,000？连续连续35年年70,000？ 注：所有数据均为假定，其中收益率假定为12%10 时间的检验朋友？敌人？时间的检验朋友？敌人？共投资共
6、投资/年年6年年35年年共投资共投资/元元12,00070,000总共回报总共回报959,793966,9261112客户随波逐流的投资习惯客户随波逐流的投资习惯说实话，我不清楚什么叫说实话，我不清楚什么叫理财理财,我只是在随大流我只是在随大流!13理财观念理财观念 人人有责人人有责人民人民币理币理财财基金基金信托信托房地产房地产股票股票集合理财集合理财集合理财集合理财14存款存款保险保险债券债券股票股票基金基金期货期货外汇外汇收益低，风险低，落后于通胀收益低，风险低，落后于通胀收益低，保障品种，投资效果差收益低，保障品种，投资效果差收益偏低，收益偏低，受通货膨胀影响大受通货膨胀影响大收益高风
7、险大，适于专业投资者收益高风险大，适于专业投资者长期持有收益稳定，适于一般投资者长期持有收益稳定，适于一般投资者风险高，进入门槛高风险高，进入门槛高受国际市场影响大，专业性要求高受国际市场影响大，专业性要求高专家理财、风险分散、专家理财、风险分散、收益稳定、流动性好。收益稳定、流动性好。 是投资理财的主流品种。是投资理财的主流品种。市场主要理财产品比较市场主要理财产品比较15理财产品流动性比较理财产品流动性比较理财产品理财产品流动性流动性人民币理财产品人民币理财产品低，一般期满后才能变现低，一般期满后才能变现券商集合理财券商集合理财较低，封闭期较长，非每日打开较低，封闭期较长，非每日打开信托信
8、托低，一般无权提前终止低，一般无权提前终止投资连接保险投资连接保险较低，提前退保缴纳手续费较低，提前退保缴纳手续费股票股票高，可随时变现高，可随时变现证券投资基金证券投资基金高，可随时变现高，可随时变现16证券投资基金：大众型投资理财工具证券投资基金：大众型投资理财工具 基金是指通过发售基金份额，将众多投资者的资金集中起基金是指通过发售基金份额，将众多投资者的资金集中起来，形成独立资产，由基金托管人托管，基金管理人管理，来，形成独立资产，由基金托管人托管，基金管理人管理，以投资组合的方法进行证券投资的一种利益共享、风险共担以投资组合的方法进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式的集合
9、投资方式 。17销售机构销售机构相互监督相互监督基金管理人基金管理人基金托管基金托管人人资产保管资产保管基金资产基金资产注册律师注册律师注册会计、审计师注册会计、审计师注册登记机构注册登记机构投资人投资人投资人投资人证监会监管证监会监管开放式基金开放式基金（法律结构决定的安全性）投资人投资人18基金的特点基金的特点集合理财、专业管理集合理财、专业管理组合投合投资、分散、分散风险 利益共享，风险共担利益共享，风险共担 严格格监管、信息透明管、信息透明 独立托管、保障安全独立托管、保障安全 19我国基金公司数量我国基金公司数量公司类型公司类型数量（家）数量（家）中资中资27合资合资33合计合计60
10、6020基金公司一览表（60家）宝盈基金光大保德信基金华商基金鹏华基金博时基金广发基金华夏基金新华基金长城基金国海富兰克林基金汇丰晋信基金浦银安盛基金长盛基金国联安基金汇添富基金融通基金长信基金国泰基金嘉实基金上投摩根基金大成基金国投瑞银基金建信基金信诚基金东方基金海富通基金交银施罗德基金信达澳银基金东吴基金华安基金金鹰基金兴业全球基金富国基金华宝兴业基金金元比联基金中欧基金工银瑞信基金华富基金景顺长城基金中银基金民生加银申万巴黎基金易方达基金中邮创业基金摩根士丹利华鑫基金泰达荷银基金益民基金招商基金南方基金泰信基金银河基金中海基金农银汇理基金天弘基金银华基金诺德基金诺安基金天治基金友邦华泰基
11、金万家基金212010年2月资规模前十大基金公司经理人机构经理人机构公司类型公司类型当前资产当前资产规模规模( (亿元）亿元）旗下基金数量（只）旗下基金数量（只）偏股型基金资偏股型基金资产规模（亿元）产规模（亿元）开放式开放式封闭式封闭式QDIIQDII合计合计华夏华夏内资2521.91 2221252047.68 嘉实嘉实合资1497.25 1621191072.67 易方达易方达内资1488.04 1811201417.00 博时博时内资1335.63 1530181163.53 南方南方内资1165.38 182121768.91 广发广发内资1035.21 120012969.29 大
12、成大成内资1022.23 143017845.88 华安华安内资882.76 132116725.39 交银施罗德交银施罗德合资821.79 100111548.77 银华银华内资711.25 120113636.30 22基金产品数量基金产品数量(截止截止2010年年2月月28日日)注：其他类基金包括大成优选、建信优势、瑞福分级、富国天丰、长盛同庆、瑞和注：其他类基金包括大成优选、建信优势、瑞福分级、富国天丰、长盛同庆、瑞和300300分级分级开放式基金开放式基金上月末总上月末总数量（只）数量（只）月度新增月度新增（只）（只）本月末总数本月末总数量（只）量（只）股票型股票型1876193混合
13、型混合型1521153债券型债券型8080指数型指数型48452保本型保本型66货币型货币型4343封闭式封闭式2626其他其他66QDIIQDII1111合计合计559559111157057023基金规模基金规模24基金规模占市场的比例基金规模占市场的比例25基金发行三步曲基金发行三步曲募集期募集期募集期募集期一个月左右一个月左右一个月左右一个月左右封闭期封闭期封闭期封闭期不超过三个月不超过三个月不超过三个月不超过三个月申购、赎申购、赎申购、赎申购、赎回期回期回期回期26基金常用分类100%投资短投资短期有价证券期有价证券60%60%以上以上以上以上基金基金基金基金资产资产资产资产投资投资
14、投资投资于股于股于股于股票票票票80%80%以上以上以上以上基金基金基金基金资产资产资产资产投资投资投资投资于债于债于债于债券券券券债券型基金债券型基金货币型基金货币型基金股票型基金股票型基金27基金种类基金种类股票基金股票基金：60%以上的基金资产投资于股票的为股票基金，预期风险收 益水平较高。股票基金按照主动、被动操作方式以及特定策略分为股票型基金、指数型基金、特定策略股票型基金3个二级类别。 债券基金债券基金：80%以上的基金资产投资于债券的为债券基 金。国内债券基金主要投资于国债、金融债和 企业债、可转债收益率相对稳定，长期预期收益高于 货币市场基金。货币基金货币基金：是指投资于货币市
15、场上短期有价证券如国库 券、商业票据、银行定期存单、政府短期债 券、企业债券等短期有价证券。基金投资于安 全且具有流动性的货币市场工具，年收益率较低， 但风险也很低，申购赎回相当灵活，甚至可与活期 存款媲美。28基金种类混合基金：混合基金是指投资于股票、债券和货币市场工具，并且股票投资和债券投资的比例不符合证券投资基金运作管理办法第二十九条第（一）项和第（二）项规定的基金。混合基金根据基金资产投资范围与比例及投资策略分为偏股型基金、灵活配置型基金、股债平衡型基金、偏债型基金、保本型基金、特定策略混合型基金6个二级类别。第二十九条 基金合同和基金招募说明书应当按照下列规定载明基金的类别：（一）百
16、分之六十以上的基金资产投资于股票的，为股票基金；（二）百分之八十以上的基金资产投资于债券的，为债券基金；（三）仅投资于货币市场工具的，为货币市场基金；29特殊类型基金特殊类型基金ETF：交易型开放式指数基金 在交易所上市交易、基金份额可变的一种开放式指数基金；可在一级市场用一篮子股票申购、赎回，在二级市场进行买卖。LOF： 上市开放式基金 可通过二级市场进行申购、赎回、买卖QDII：在境内设立，经批准，从事境外资本市场的股票、 债券等 有价证券投资业务的证券投资基金 30创新类型基金创新类型基金-杠杆的魅力杠杆的魅力国投瑞银：瑞福进取2009年净值增长188.61%长盛基金：长盛同庆一天发行1
17、49.73亿,创2009年基金发行 奇迹国泰国联安银华兴业31公募基金的新成员-一对多特定多个客户特定多个客户资产管理计划资产管理计划代销机构代销机构证券公司、商业银行证券公司、商业银行资产管理人资产管理人基金管理公司基金管理公司资产托管人资产托管人商业银行商业银行证券托管人证券托管人证券公司证券公司单个计划委托人数不超200人成 立 起 点 ：5000万元单笔委托100万起32一对多产品的激励一对多产品的激励管理管理费分成分成客客户服服务费交易量佣金交易量佣金3334激励是销售的原动力激励是销售的原动力客户服务费客户服务费交易佣金交易佣金交易量考核交易量考核 认购费认购费申购费申购费产品销售产品销售激励激励ADBC优于银行、同业的激励政策优于银行、同业的激励政策35考核是销售的助推器考核是销售的助推器销售额销售额保有量保有量客户数客户数产品销售产品销售KPI考核权重考核权重20%高于同业的考核权重高于同业的考核权重36人才是销售的生力军人才是销售的生力军基基础培培训进阶培培训专项培培训高高级培培训销售销售TTT人才培训人才培训营销营销TTT人才培训人才培训客服客服TTT人才培训人才培训领先于同业的培训优势领先于同业的培训优势37
