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1、幼儿园开学,许多孩子被送来,家长走后,孩子们哭闹着.这时候,唯独有一个孩子蹲在墙角巨淡定.老师准备好好的夸一夸他.刚走近,那孩子以迅雷不及掩耳之势,抢过老师的手机,连号码都没拨,拿起手机就哭喊着:爸爸,快来救我呀,我被妈妈卖了. 题西林壁 -苏轼(宋) 横看成岭侧成峰, 远近高低各不同. 不识庐山真面目, 只缘身在此山中.理财,你必须买保险!-刘彦斌。理财规划师国家职业标准创始人，现任国家职业技能鉴定专家委员会委员，理财规划师专业委员会秘书长，北京东方华尔金融咨询有限责任公司总裁保险在理财中占有非常重要的位置保障型保险可以提供风险保障（保险事故赔偿）储蓄型保险可以为你提供生存保障（养老和子女教
2、育）而投资型保险（投资基金）会给你带来资产增值对个人寿险市场的理论研究对个人寿险市场的理论研究对个人寿险市场的理论研究对个人寿险市场的理论研究利基策略理论利基策略理论“利基利基”一词是英文一词是英文“Niche”Niche”的音译，意译为的音译，意译为“壁龛壁龛”，有拾遗补缺或见缝插针的意思，有拾遗补缺或见缝插针的意思菲利普菲利普科特勒在科特勒在营销管理营销管理（20062006）中对）中对“利基利基”的定义是：的定义是：利基是更窄地确定某些群体，这是一个小市场并且它的需要没有被服务好利基是更窄地确定某些群体，这是一个小市场并且它的需要没有被服务好或者说或者说“有获取利益的基础有获取利益的基础
3、利基市场又称利基市场又称“缝隙市场缝隙市场”、“补缺市场补缺市场”或或“狭缝市场狭缝市场”是指企业为避免在市场上与强大竞争对手发生正面冲突是指企业为避免在市场上与强大竞争对手发生正面冲突而采取的一种利用提供服务者自身特有的条件而采取的一种利用提供服务者自身特有的条件选择由于各种原因被强大企业轻忽的小块市场（称选择由于各种原因被强大企业轻忽的小块市场（称“利基市场利基市场”或或“补缺基点补缺基点”）作为自己专门的服务对象，对该市场的各种实际需求全力予以满足作为自己专门的服务对象，对该市场的各种实际需求全力予以满足以便牢固地占领该市场的策略以便牢固地占领该市场的策略 个人财务规划是针对个人整个一生
4、而不是某个阶段的规划，个人财务规划是针对个人整个一生而不是某个阶段的规划，它包括个人它包括个人/ /家庭生命周期每个阶段的资产、负债分析、现金流家庭生命周期每个阶段的资产、负债分析、现金流量预算和管理、个人风险管理与保险规划、投资目标确立与实量预算和管理、个人风险管理与保险规划、投资目标确立与实现、职业生涯规划、子女教育及教育金规划、居住规划、退休现、职业生涯规划、子女教育及教育金规划、居住规划、退休计划、个人税务筹划及遗产规划等各个方面。计划、个人税务筹划及遗产规划等各个方面。-摘自个人理财师（摘自个人理财师（FPCCFPCC）考试指定用书）考试指定用书个人理财个人理财有时候,我们就像鱼缸里
5、的鱼，想说的很多，一开口就化成了一串省略号。谁拿走了你的谁拿走了你的6464万？万？ 假设年通货膨胀率为假设年通货膨胀率为3.5%3.5%今天的今天的100100万万1010年后变年后变7171万万3030年后变年后变3636万万2020年后变年后变5050万万投资时机投资时机投资时机投资时机资产配置资产配置资产配置资产配置投资市场的选择投资市场的选择投资市场的选择投资市场的选择理理 财财 是是 一一 种种 配配 置置合理的资产配置是决定回报率高低的关键因素合理的资产配置是决定回报率高低的关键因素合理的资产配置是决定回报率高低的关键因素合理的资产配置是决定回报率高低的关键因素安全性安全性流动性
6、流动性收益性收益性子女子女教育教育保障保障需求需求健康健康需求需求养老养老需求需求每一个客户家庭都需要准备的四笔未来资金每一个客户家庭都需要准备的四笔未来资金子女教育金子女教育金保障需求金保障需求金健康储备金健康储备金退休养老金退休养老金p日常花费的账户日常花费的账户目的：维持基本生活费用目的：维持基本生活费用要点：方便（变现性）要点：方便（变现性）渠道：活期储蓄渠道：活期储蓄p投资账户投资账户目的：赚更多的钱目的：赚更多的钱要点：要点：风险性与收益性成正比风险性与收益性成正比渠道：股票、基金、房产、实业等渠道：股票、基金、房产、实业等p理财账户理财账户目的：目的：教育金教育金、养老金养老金、
7、医疗费用等、医疗费用等要点：确保专项资金的准备要点：确保专项资金的准备渠道：保险渠道：保险如果您指望靠银行存款或国债来养老，如果您指望靠银行存款或国债来养老，恐怕工作到恐怕工作到7070岁都不够，岁都不够，因为它们的收益连通货膨胀都抵不上因为它们的收益连通货膨胀都抵不上, ,等于，等于，这些储蓄无时无刻不在贬值。这些储蓄无时无刻不在贬值。 前全国社会保障基金理事会理事长前全国社会保障基金理事会理事长 项怀诚项怀诚 p日常花费的账户日常花费的账户目的：维持基本生活费用目的：维持基本生活费用要点：方便（变现性）要点：方便（变现性）渠道：活期储蓄渠道：活期储蓄p投资账户投资账户目的：赚更多的钱目的：
8、赚更多的钱要点：要点：风险性与收益性成正比风险性与收益性成正比渠道：股票、基金、房产、实业等渠道：股票、基金、房产、实业等p理财账户理财账户目的：教育金、目的：教育金、养老金养老金、医疗费用等、医疗费用等要点：确保专项资金的准备要点：确保专项资金的准备渠道：保险渠道：保险 投资（投资（investmentinvestment）指）指投资者投资者当期投入一定数额的当期投入一定数额的资金而期望在未来获得回报，所得回报应该能补偿资金而期望在未来获得回报，所得回报应该能补偿 （1 1）投资资金被占用的时间；）投资资金被占用的时间； （2 2）预期的）预期的通货膨胀率通货膨胀率； （3 3）未来收益的不
9、确定性未来收益的不确定性。（。（CFACFA定义）定义）子女子女教育教育保障保障需求需求健康健康需求需求养老养老需求需求每一个客户家庭都需要准备的四笔未来资金每一个客户家庭都需要准备的四笔未来资金子女教育金子女教育金保障需求金保障需求金健康储备金健康储备金退休养老金退休养老金家庭理财的家庭理财的第一要素是第一要素是 本金安全本金安全! ! 理财关注的是人生规划，不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的保理财关注的是人生规划，不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的保障。而投资关注的则是如何钱生钱的问题，所以理财的内容比投资要宽广障。而投资关注的则是如何钱生钱的问题，所以理财的内容比投资要宽广得多。得多
10、。 理财=财富保障+财富积累投资=财富增长保险帮您保障您的财富家庭理财的家庭理财的第二要素是第二要素是时间！时间！ 项目项目张先生张先生李先生李先生年龄年龄每年投资（元）每年投资（元）年终帐户累积（元）年终帐户累积（元）每年投资（元）每年投资（元）年终帐户累积（元）年终帐户累积（元）2510,00011,00000003410,000175,31200350192,84310,00011,000010,000400310,57510,00084,872410341,63310,000104,359010,0005401,179,40910,000630,025时机选择宜早不宜迟时机选择宜早不宜
11、迟早投资早投资10年，少投资年，少投资10万，多收万，多收55万！万！一切因为时间！一切因为时间！注：假设年收益率为注：假设年收益率为10%假定年收益率均为假定年收益率均为10%10%家庭理财的家庭理财的第三要素是第三要素是复利复利！长期复利滚存长期复利滚存结果结果投入资金投入资金￥ 10000？期限期限复利复利5年年10年年15年年20年年30年年50年年1276316289207892653343219114674125001500017500200002500035000年收益率年收益率5%单利单利 如果西班牙女王不支持哥伦布航海，而将如果西班牙女王不支持哥伦布航海，而将3 3万美元万美
12、元以以4%4%的复利进行投资，到的复利进行投资，到19621962年是年是2 2万亿美元，到万亿美元，到19991999年是年是8 8万亿美元，相当于当时美国的全年万亿美元，相当于当时美国的全年GDPGDP，那么世，那么世界上最强大的国家可能是西班牙。界上最强大的国家可能是西班牙。 -巴菲特巴菲特家庭理财的家庭理财的第四要素是第四要素是积小成多积小成多！理财重在规划，在于持之以恒。理财重在规划，在于持之以恒。不要忽视小钱的力量，就像零碎的时间一样，不要忽视小钱的力量，就像零碎的时间一样，懂得充分运用，时间一长，其效果自然惊人。懂得充分运用，时间一长，其效果自然惊人。 理财必须花长久的时间，短时
13、间是看不出效果的。理财是马拉松比赛，而不是百米冲刺。 李嘉诚 如果你每个月拿出1000元来投资理财,以每年10%的回报率, 如果你从20岁开始,到60岁,你将拥有 6324070元; 如果你从30岁开始,到60岁,你将拥有 2260480元; 如果你从40岁开始,到60岁,你将拥有 759360元; 如果你从50岁开始,到60岁,你将拥有 208440元.时间越长,钱增长得越快.钱是长跑运动员,耐力型选手,越跑到后面,它的冲劲儿越足.-刘彦斌刘彦斌 理财规划师国家职业标准理财规划师国家职业标准创始人创始人家庭家庭财务中最重要财务中最重要的是的是安全安全、稳定稳定的现金的现金流，流，而且而且是是
14、源源不断源源不断的！的！这是一个不确定的年代这是一个不确定的年代我们难以回避我们难以回避这不确定的年这不确定的年代带给我们的代带给我们的恐惧感恐惧感我们需要金融我们需要金融产品带给我们产品带给我们一定程度上的一定程度上的安全感安全感子女子女教育教育保障保障需求需求健康健康需求需求养老养老需求需求每一个客户家庭都需要准备的四笔未来资金每一个客户家庭都需要准备的四笔未来资金子女教育金子女教育金保障需求金保障需求金健康储备金健康储备金退休养老金退休养老金当下当下要用的钱要用的钱6 6个月的收入个月的收入随取随用，随用随花随取随用，随用随花可以没有高收益！可以没有高收益！投资投资要用的钱要用的钱（100-100-年龄）年龄）* *100%100%房产、股票、生意要适度房产、股票、生意要适度按比例按比例有时靠时间博有时靠时间博收益！收益！未来未来要用的钱要用的钱分红保险分红保险保障保险保障保险收益、安全、流动收益、安全、流动每一次每一次突破突破都来自于全力以赴都来自于全力以赴的付出的付出! !感谢聆听！
