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1、第一章银行个人理财业务概述1影响金融市场长期走势的唯一因素是（）A宏观经济因素B行业发展状况C企业经济效益D国际经济形势答案：A第一章银行个人理财业务概述2由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是（）A非保本浮动收益理财计划B保本浮动收益理财计划C最低收益理财计划D固定收益理财计划答案：C第一章银行个人理财业务概述3财政政策手段不包括（）A税收B国债C转移支付制度D基础货币供给量答案：D第一章银行个人理财业务概述4投资者为了保证本金安全，可以投资以下哪些理财计划?（）A保本收益理财计划B最低收益理财计划C保本浮动收益理财计划D非保本
2、浮动收益理财计划E固定收益理财计划答案：ABCE第一章银行个人理财业务概述5预期利率水平下降，应该（）A增加外汇配置B增加储蓄配置C减少房产配置D增加债券配置E增加股票配置答案：ADE第一章银行个人理财业务概述6应对通货膨胀的措施有（）A减少储蓄B增加黄金配置C扩大消费D增加债券答案：AB第一章银行个人理财业务概述7客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务来管理和运用资金，客户和银行共同承担由此产生的收益和风险。（）答案：错8理财计划的服务理念是根据客户个性化的需求为客户量身定做产品和服务，通过客户资产的全球配置，降低风险，从而达到财富保值和增值的目的。（）答案：对第一章银行个人理财业务概
3、述9商业银行在开展有关理财业务时可以未经事先获准而使用信托权利。（）答案：错10GDP是一国经济成就的根本反映，GDP增长必将导致证券市场上升。（）答案：错第一章银行个人理财业务概述11商业银行个人理财业务的发展可以优化商业银行业务结构、增加商业银行业务收入、吸引个人优质客户资源。（）答案：对第一章银行个人理财业务概述第二章银行个人理财理论与实务基础1根据生命周期理论，家庭生命周期各阶段中可承受投资风险最高的是（）A家庭形成期B家庭成长期C家庭成熟期D家庭衰老期答案：A第二章银行个人理财理论与实务基础2义务性支出也称强制性支出，是收入中必须优先满足的支出，（）不属于义务性支出A日常生活基本开销
4、B已有负债的本利摊还支出C购买奢侈品的支出D已有保险的续期保费支出答案：C第二章银行个人理财理论与实务基础3一般情况下，（）承受能力随财富的增加而增加A绝对风险B相对风险C可分散风险D不可分散风险答案：A第二章银行个人理财理论与实务基础4王先生将一万元投资某项目，该项目的预期收益率为10%，项目投资期限为3年，每年年末支付一次利息，王先生将利息再投资，最后一年可以获得的本利和是（）A13000元B13310元C13340元D13500元答案：B第二章银行个人理财理论与实务基础5张女士为了给女儿准备教育储备金，在未来的10年里，每年年底都申购10000元的债券型基金，年收益率为8%，10年后张女
5、士准备的这笔储蓄金为（）A1448656元B671054元C1448656元D1564549元答案：C解析：年金终值公式，（10000/8%）*（1+8%）10-1）第二章银行个人理财理论与实务基础6一般选择指数型投资基金，分红稳定持续的蓝筹股及高利率、低等级企业债券等的投资者属于（）A保守稳健型B稳健成长型C积极成长型D风险偏好型答案：B第二章银行个人理财理论与实务基础7一个只关心风险的投资者将选取（）作为最佳组合。A最小方差B最大方差C最大收益率D最小收益率答案：A第二章银行个人理财理论与实务基础8某公司债券年利率为12%，每季计算复利一次，其有效年利率为（）A766%B1278%C135
6、3%D1255%答案：D解析：EAR=(1+r/m)m-1=1034-1=01255第二章银行个人理财理论与实务基础9（）假设认为，当前的股票价格反映了全部信息的影响。全部信息不但包括历史价格信息、全部公开信息，还包括私人信息以及未公开的内幕信息等。A强型有效市场假设B有效市场C半强型有效市场假设D弱型有效市场假设答案：A第二章银行个人理财理论与实务基础10下列关于资产配置组合模型的说法，不正确的是（）A金字塔型结构具有很好的安全性和稳定性B哑铃型结构可以充分地享受黄金投资周期的收益C纺锤型结构适合成熟市场D梭镖型结构属于风险较低的一种资产结构答案：D第二章银行个人理财理论与实务基础11关于资
7、产组合的收益率与风险，以下说法正确的是（）A组合的收益率是一个随机变量B组合的风险可能低于各个资产风险的和C组合的期望收益率大于任意一个资产的期望收益率D组合的风险随着资产的种类的增多而逐渐升高E当组合资产越来越多时，资产收益的协方差越来越接近组合风险答案：ABE第二章银行个人理财理论与实务基础12生命周期理论是由（）创建的。AF莫迪利亚尼B尤金法默CR布伦伯格D威廉夏普EA安多答案：ACE第二章银行个人理财理论与实务基础13评估个人风险承受能力的常见的方法有（）A定性方法B定量方法C财务分析方法D客户投资目标E概率和收益的权衡答案：ABDE第二章银行个人理财理论与实务基础14货币具有时间价值
8、是因为（）A货币可以满足当前消费或用于投资而产生回报，货币占用具有机会成本B通货膨胀会导致货币贬值C投资组合的风险增加D资本资产定价模型决定E投资有风险，需要提供风险补偿答案：ABE第二章银行个人理财理论与实务基础15如果用于投资的一项资金要准备随时变现，那么这项投资可承受的风险能力就较强。（）答案：错16方差和标准差刻画的是随机变量可能值与期望值的偏离程度，所以可以用来衡量金融的风险。（）答案：对第二章银行个人理财理论与实务基础17金融资产的期望收益率是过去各期实际收益率的平均值。（）答案：错解析：应为无风险收益率加上风险溢价18技术分析法和基本面分析法都是主动投资策略。（）答案：对第二章银
9、行个人理财理论与实务基础19在其他条件相同的情况下，复利计息的现值要高于单利计息的现值。（）答案：错20预期收益率相同的投资项目的风险也必定相同。（）答案：错21信用级别越高的债券，投资者要求的收益率越低，债券的内在价值也就越低。（）答案：错第二章银行个人理财理论与实务基础第三章金融市场1下列不属于我国货币市场组成部分的是（）A同业拆借市场B股票市场C债券回购市场D票据市场答案：B第三章金融市场2金融市场的宏观经济功能不包括（）A配置功能B财富功能C调节功能D反映功能答案：B第三章金融市场3关于回购协议，正确的是（）A回购协议是一种信用贷款协议B资金借入人将标的证券抵押给资金借出方，并承诺在未
10、来某个时候用资金将协议赎回C回购协议比担保贷款更不安全D公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的答案：B第三章金融市场4不属于保险产品功能的是（）A转移风险B补偿损失C融通资金D获取较高收益答案：D第三章金融市场5险金额是当保险标的的保险事故发生时，保险公司所赔付的（）A最低金额B平均金额C不确定D最高金额答案：D第三章金融市场6股东享有的权利和承担风险的大小不同，股票可以分为（）A记名股和无记名股B面额股和无面额股C流通股和非流通股D普通股和优先股答案：D第三章金融市场7通常所说的股市行情，即股票价格是指（）A股票是账面价值B股票的市场价值C股票的票面价值D股票的内在价值答案：B第三
11、章金融市场8半年期的无息政府债券（182天），面值为1000元，发行价为98235元，则该债券的收益率是（）A1765%B180%C355%D34%答案：C第三章金融市场9下列金融资产不属于基础资产的是（）A普通股票B国债C证券投资基金D远期合约答案：D第三章金融市场10关于金融互换，错误的是（）A互换是一种双赢的金融合约；B即使没有双方的同意，互换合约也是可以更改继承的C互换合约双方都承担信用风险；D互换合约中一方的权利是另一方的义务答案：B第三章金融市场11LIBOR的意思是（）A洛杉矶银行同业拆借利率B利马银行同业拆借利率C伦敦银行同业拆借利率D上海银行同业拆借利率答案：C第三章金融市场
12、12（）不是保险产品的功能。A资金快速增收B转移风险C补偿损失D融通资金答案：A第三章金融市场13按基础资产的性质划分，金融期权可以分为（）A看涨期权和看跌期权B欧式期权和美式期权C买入期权和卖出期权D现货期权和期货期权答案：D第三章金融市场14买进看涨期权的交易者，理论上其（）A风险是无限的，收益也是无限的B风险是有限的，收益也是有限的C风险是有限的，收益是无限的D风险是无限的，收益是有限的答案：C第三章金融市场15根据发行主体不同，债券可以分为（）A短期债券B政府债券C金融债券D公司债券E附息债券答案：BCD第三章金融市场16属于短期资金市场的是（）A同业拆借市场B票据市场C大额定期存单市
13、场D股票市场E回购协议市场答案：ABCE第三章金融市场17普通股而言，优先股的优先性表现在（）A优先领取固定股息B当公司破产时，对剩余财产有优先处置权C优先参加公司的红利分配D有表决权参加公司经营管理E选举公司高管优先权答案：AB第三章金融市场18下列金融理财工具属于固定收益证券的是（）A银行活期存款B国库券C公司债券D资产抵押债券E期权答案：BCD第三章金融市场19下列（）是决定债券理论价格的要素变量。A债券的面值B债券的期限C市场利率水平D债券发行价格E债券发行主体答案：ABC第三章金融市场20以下对看跌期权的执行价格的理解正确的是（）A执行价格是看跌期权的权利金B执行价格是看跌期权合约相
14、对应标的资产的市场价格C期权买方有权利按此价格卖出相应资产D期权买方有权利按此价格买入相应资产E期权卖方有义务按此价格向买方买入相对应的标的资产答案：CE第三章金融市场21目前国际上最主要、最典型的金融期货交易品种是（）A商品期货B利率期货C外汇期货D股指期货E股票价格期货答案：ABCD第三章金融市场22一个国家的政局动荡会影响到公司股价，这属于系统性风险。（）答案：对23理财客户将资金投资于货币市场，既可以保障资金的流动性，又可以获得资金的时间价值。（）答案：对第三章金融市场24投资者可以通过买入股票现货，卖出股票价格指数期货的方式，一定程度上抵消股票价格变动的风险损失。（）答案：对25无形
15、市场是指没有具体交易场所的外汇市场，国际上称其为“英国方式”。（）答案：对第三章金融市场26期权费是指期权的执行价格。（）答案：错27内在价值是市场价格与期权执行价格之间的差额，而期权价值与内在价值的差即是时间价值。（）答案：对28收藏品交易风险较小，回报收益率高，所以适合风险承受能力较弱的投资者。（）答案：错第三章金融市场29上海黄金交易所规定参加交易的金条成色有5种规格。（）答案：错解析：应为4种30空间的连续性和时间的统一性是外行市场的特点。（）答案：错第三章金融市场第四章银行理财产品1货币型理财产品的风险特征是（）A信用风险高、流动性风险小B信用风险高、流动性风险大C信用风险低、流动性
16、风险小D信用风险低、流动性风险大参考答案：C第四章银行理财产品2利率/债务挂钩类理财产品的挂钩标的不包括（）ALIBORB国库券C一组外汇的汇率D公司债券参考答案：C第四章银行理财产品3下列不属于影响结构性理财计划的经济因素的是（）A失业率B经济增长率C理财目标D通货膨胀水平参考答案：C第四章银行理财产品4下列选项错误的是（）A结构性理财产品的最终目标是实现客户理财效用最大化B结构性理财产品需综合考虑各种投资理财收到C量身定做是结构性理财产品的一个重要特征D结构性理财产品的收益率通常与银行定期存款利率相等参考答案：D第四章银行理财产品5目前各家银行的个人外汇理财产品实际上都是（）A证券投资基金
17、B衍生金融工具C结构性存款D浮动利率债券参考答案：C第四章银行理财产品6债券型理财产品的风险特征是（）A投资风险高、收益高B投资风险高、收益低C投资风险低、收益高D投资风险低、收益低参考答案：D第四章银行理财产品7某投资者8月18日购买了100万元的银行的一款货币型理财产品，8月21日卖出。已知8月18、19、20日的七日年化收益率分别是2.75%、2.5%、2.55%，投资者在此期间的理财收益为（）A143.80元B213.70元C14.38元D2137元参考答案：B解析：计算方法：100万*（2.75+2.5+2.55）%*3/(3*365)第四章银行理财产品8不属于固定收益投资产品的是（
18、）A银行存款B普通股C公司债券D优先股参考答案：B第四章银行理财产品9结构性外汇理财产品内含的衍生工具是（）A期权B期货C互换D远期参考答案：A第四章银行理财产品10关于外汇理财产品论述错误的是（）A目前我国银行推出的利率挂钩型外汇理财产品能保证本金100%的安全B收益固定型个人外汇存款的期限会变动，可被银行提前终止C个人外汇理财产品的客户要想获得高收益则要承担高风险，有时甚至是本金损失D结构性外汇理财产品也被称为存款，亦即没有投资风险参考答案：D第四章银行理财产品11外汇挂钩类理财产品的期权拆解错误的是（）A期权拆解为一触即付期权和双向不触发期权B一触即付期权的理财计划到期时，若最终汇率收盘
19、价高于触发汇率，总回报=保证投资金额*（1+潜在回报率）C一触即付期权的理财计划到期时，若最终汇率收盘价低于触发汇率，总回报=保证投资金额*（1+最低回报率）D双向不触发期权是指在一定投资期间内，若挂钩外汇在整个期间未曾触及买方所预设的两个触及点，则卖方不支付当初双方所协定的收益率。参考答案：D第四章银行理财产品12货币型理财产品的特点有（）A投资期限短B本金、收益安全性高C市场认知度高D当今国际金融市场最具潜力的业务E被称为是活期存款的替代品参考答案：ABE第四章银行理财产品13债券型理财产品的最大风险来自（）A利率风险B汇率风险C信用风险D流动性风险E系统性风险参考答案：ABD第四章银行理
20、财产品14利率挂钩结构性金融衍生物的种类有（）A与利率正向挂钩产品B利率期货产品C与利率反向挂钩产品D区间累计产品E达标赎回型产品参考答案：ACDE第四章银行理财产品15股票挂钩型理财产品包括（）A申购新股理财计划B金融期权C金融互换D金融远期E股票组合挂钩理财计划参考答案：AE第四章银行理财产品16结构性理财产品包括（）A利率挂钩型B股权挂钩型C外汇挂钩型D信用挂钩型E商品挂钩型参考答案：ABCDE第四章银行理财产品17组合投资类理财产品的优势包括（）A产品期限覆盖面广B组合资产池的投资模式在分散投资风险的同时，突破了单一投资理财产品负债期限和资产期限必须严格对应的缺陷C信息透明度高D负债期
21、限和资产期限的错配以及复杂衍生品结构的嵌入增加了产品的复杂性E赋予发行主体充分的主动管理能力参考答案：ADE第四章银行理财产品18结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产的价格。（）参考答案：正确19目前我国市场上的理财产品大多数是结构性理财产品，商业银行个人理财产品的收益率取决于其合约指定的基础资产或基础变量的变化。（）参考答案：正确第四章银行理财产品20有相同名义收益率的利率挂钩型外汇理财产品的实际收益率会因为挂钩利率的变动范围不同而不同。（）参考答案：正确21结构性金融衍生产品通常是传统金融工具和衍生工具的结合。（）参考答案：正确第四章银行理财产品22在通货膨胀期间，储蓄类理财产品的实际
22、收益率可能是负的。（）参考答案：正确23金融衍生产品的主要功能是风险管理，所以其自身的风险是较低的。（）参考答案：错误24另类资产与传统资产以及宏观经济周期的相关性较弱，大大提高了资产组合的抗跌性和顺周期性。（）参考答案：正确第四章银行理财产品第五章银行代理理财产品1（）最适合厌恶风险、对资产流动性和安全性要求较高的投资者进行短期投资。A股票基金B混合基金C货币市场基金D主动型基金参考答案：C第五章银行代理理财产品2投资型保险产品的最大特点是（）A有可能带来投资收益B保险费里含有投资保费C产品的费用低、流动性强D将保险的基本保障功能和资金的增值功能结合起来参考答案：D第五章银行代理理财产品3基
23、金申购的前端收费是按照（）划分费率。A投资金额B持有时间C基金份额数量D基金盈利情况参考答案：A第五章银行代理理财产品4基金分红的次数规定是（）A每半年一次B每年至少一次C每年至少两次D有盈利即分参考答案：B第五章银行代理理财产品5对于基金赎回业务，注册登记人对份额明细的处理原则是（）A后进先出B后进后出C先进后出D先进先出参考答案：D第五章银行代理理财产品6关于基金风险的说法，错误的是（）A基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性。B基金损失的可能性取决于基金资产的运作，包括系统风险和非系统风险两部分。C基金的风险主要有两种，流动性风险和安全性风险（价格波动风险）D证券投资基金种类繁多，风险状
24、况各不相同。投资者根据自身的投资目标、风险偏好、所处的生命周期阶段、税收状况及其他约束条件等做出决策。参考答案：C第五章银行代理理财产品7房贷险的第一受益人是（）A开发商B购房人C商业银行D物业公司参考答案：C第五章银行代理理财产品8下列说法不正确的是（）A受益人自信托签署之日起享有信托收益权B共同受益人按照信托文件的规定享受信托收益C信托文件对信托利用的分配比例或分配方法未作规定的，各受益人按均等比例享受信托利益D全体受益人放弃信托权利的，信托终止参考答案：A第五章银行代理理财产品9下列不正确的是（）A信托的受益人可以是委托人B信托的受益人可以是受托人C信托的受托人可以是同一信托的唯一受益人
25、（委托人可以是）D信托的受益人可以是法人参考答案：C第五章银行代理理财产品10投资连结险的主要风险是（）A利率风险B汇率风险C投保人提前身故的风险D投资部分的回报率是不固定的参考答案：D第五章银行代理理财产品11我国当前的资金信托业务不包括（）A权益投资信托B财产管理信托C股权投资信托D证券投资信托参考答案：B第五章银行代理理财产品12基金管理人应于（）对基金资产进行估值。A每个交易日当天B每个交易日次日C自交易日起5日后D自交易日起3天内参考答案：A第五章银行代理理财产品13股票最基本的特征是（）A收益性B流动性C永久性D风险性参考答案：A第五章银行代理理财产品14（）不属于国债的特征。A安
26、全性高B免税待遇C流动性强D收益率高参考答案：D第五章银行代理理财产品15作为投资产品，（）流动性最好。A股票基金B房地产C货币基金D信托产品参考答案：C第五章银行代理理财产品16（）不是信托的特点。A信托财产的权利主体和利益主体紧密结合B信托经营方式灵活、适应性强C受托人不承担无过失的损失风险D信托管理具有连续性参考答案：A17凭证式国债提前兑取时，（）A利息按实际持有天数计算B经办机构按兑付本金的0.2%收取手续费C利息相应的利率档次计算D不收取手续费参考答案：ABC第五章银行代理理财产品18证券投资基金的收益主要来自（）A波动率提高B证券买卖差价C红利收入D债券利息E存款利息收入参考答案
27、：BCDE第五章银行代理理财产品19当利率变化时，债券的（）会变化A价格风险B违约风险C再投资风险D提前偿付风险参考答案：ACD第五章银行代理理财产品20根据信托的初始形态和信托的目的分类，可以将信托业务分为（）A担保信托B资金信托C财产信托D权力信托E特定目的信托参考答案：BCDE第五章银行代理理财产品21信托关系人不包括（）A信托人B委托人C受托人D托管人E受益人参考答案：AD第五章银行代理理财产品22投资黄金的方式有（）A金币B纸黄金C黄金远期交易D黄金期货E黄金基金参考答案：ABDE第五章银行代理理财产品23封闭式基金在二级市场进行交易，封闭期内不能赎回，可以追加认购。（）参考答案：错
28、误24万能险指的是可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。（）参考答案：正确第五章银行代理理财产品25电子储蓄式国债个人投资者和机构投资者都可以购买。（）参考答案：错误26分红险的红利分配有两种形式：减额红利和增额红利。（）参考答案：错误解析：现金红利和增额红利第五章银行代理理财产品27信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有；同时，发生的亏损也全部由受益人承担。（）参考答案：错误解析：亏损主要由委托人承担28黄金产品的收益与股票市场负相关或不相关，所以不能分散投资总风险。（）参考答案：错误第五章银行代理理财产品29订立保险合同时，保险人有责任向投保人说
29、明保险合同的条款内容。（）参考答案：正确30金融债券的发行主体为银行或非银行金融机构，通常被称为“金边债券”。（）参考答案：错误第五章银行代理理财产品31在一级市场上,ETF的申购和赎回一般没有数量限制。（）参考答案：错误32债券的风险和股票的风险都较大。（）参考答案：错误33股票买入价和卖出价的差就是资本利得，只能是正的。（）参考答案：错误第五章银行代理理财产品34商业银行在外汇市场的经营活动包括代客买卖和自营业务。（）参考答案：正确35黄金具有投资价值稳定，流动性高的特点，是对方通货膨胀的有效手段。（）参考答案：正确第五章银行代理理财产品第六章理财顾问服务一、单项选择题1商业银行为客户提供
30、的理财顾问服务是一个循序渐进的有机整体，下面四种服务的排列顺序，正确的是（）。A财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划B财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介C财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介D财务规划、个人投资产品推介、财务分析、投资建议答案：B第六章理财顾问服务2理财顾问服务向客户提供财务分析、财务规划等服务，对客户财务状况进行分析的第一步是（）。A分析宏观经济形势B填制数据调查表C测算财务比率D编制客户财务报表答案：D第六章理财顾问服务3家庭资产负债表中的流动资产项目不包括下列哪个会计科目（）。A房产B货币市场基金C活期存款D短期国库券答案：A第六章理财顾问
31、服务4王先生近日成为某银行的理财客户，客户经理在考虑其财务状况时，下列财务行为不影响其净资产的是（）。A工资水平提高B年终奖金增加C自费出国旅游D分期贷款买房答案：D第六章理财顾问服务5对开展理财顾问业务而言，关于客户的重要的非财务信息是（）。A资产和负债B收入与支出C房地产升值预期D客户的风险偏好答案：D第六章理财顾问服务6下列对个人资产负债表的理解错误的一项是（）。A资产负债表的记账法遵循会计恒等式“资产负债所有者权益”B资产负债表可以反映客户的动态财务特征C资产和负债的结构是报表分析的重点D当负债高于所有者权益时，个人有可能出现财务危机的风险答案：B第六章理财顾问服务7理财客户经理在预测
32、客户的未来支出时，不恰当的一项是（）。A了解客户满足基本生活支出和期望实现的支出水平B考虑通货膨胀的影响C必须参考当地社会的平均水平D预测支出根本目的是为了提高生活质量答案：D解析：预测支出根本目的是对客户未来的现金流量表进行预测和分析第六章理财顾问服务8对待不同风险特征的人应当采用不同的理财方式，某银行客户经理对下列客户建议的理财方式不准确的是（）。A建议拥有投资分析师资格证、有10年投资经验的王先生成为其外汇保证金交易的客户B建议在某跨国公司工作了五年、收入较高的王小姐将月收入的一部分申购股票基金C建议一个有10万养老金的退休人员利用充分的闲暇时间用10万元炒股D建议一个有数百万资产的富翁
33、用10万元来炒股，以增加财产性收益，提高资产的收益率答案：C第六章理财顾问服务9某理财客户对自己的养老计划作出了如下安排，其中正确的是（）。A王先生65岁退休，退休后，发现自己准备养老金不足，决定将10万元的存款申购股票型基金，以提高收益B王先生在退休前就购买了商业性人寿保险公司的年金产品以及养老保险C王先生身体健康，没有购买任何医疗保险D王先生觉得国债非常安全，收益也比活期存款高，因此把所有的积蓄全部买成了十年期国债答案：B第六章理财顾问服务10李先生一家的资产负债表中资产总额是100万元，其中现金2万元，货币市场基金3万元，银行活期存款1万元，股票20万元，汽车10万元，债券10万元，家具
34、5万元，住宅49万元。则李氏夫妇俩的流动资产与总资产的比率是（）。A2%B5%C6%D16%答案：C第六章理财顾问服务11税收规划是个人理财规划中的一项，在我国的税法逐渐完善的。情况下，重要性日益提高，下列对税收规划的表述有误的一项是（）。A因为税收规划有税法可依，所以是无风险的B目的性原则是税收规划的根本原则C税收规划的前提是依法纳税D税收规划是从节流的角度增加客户的财务自由度答案：A第六章理财顾问服务12在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是（）。A利息税B版税C增值税D个人所得税答案：D第六章理财顾问服务13某银行理财客户经理对理财顾问服务的理解有以下几项，其中不恰当
35、的一项是（）。A动态分析客户财务状况是财务分析的关键B财务规划才是理财顾问服务的核心内容C为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品D在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况答案：C第六章理财顾问服务14下列关于评估客户投资风险承受能力的表述，错误的是（）。A已退休客户，应该建议其投资保守型产品B年龄较低，所能承受的风险较大C长期理财目标弹性越大，越无法承担高风险D资金需动用的时间离现在越近，越不能承担风险答案：C第六章理财顾问服务15李先生一家目前的银行存款有8000元，夫妇俩月收入共5000元，除此外没有其他收入来源；目前住在父母家，所购的住房在下一个
36、月即可入住，但是要开始还按揭贷款4000元/月；目前夫妇俩的月支出约为2500元。对此，理财客户经理给出的财务评估和建议比较恰当的是（）。A夫妇俩面临的流动性问题不大B应当将8000元银行存款换成股票基金以缓解流动性危机C可以将下个月就拿到的房子暂时出租，以缓解流动性危机D夫妇俩应当减少日常支出答案：C第六章理财顾问服务16下列的个人税收规划行为不能达到合理税目的的是（）。A将收入购买基金以得到时间价值，延期缴税B企业为员工提供住房而在工资中扣除部分做住房租金C以报销费用的形式取得部分收入D分期支付奖金答案：A第六章理财顾问服务17理财顾问服务流程的最后一步是（）。A实施计划B基础规划C建立投
37、资组合D绩效评估答案：D第六章理财顾问服务18下列关于税收规划的说法，不正确的是（）。A税收规划必须在尊重法律，不违反法律、法规和不恶意钻法律漏洞的前提下进行B从业人员在制定税收规划时应该有很强的为客户减轻税负、取得节税收益的动机C合理调整收税财产的比例以延缓纳税，获得资金的时间价值的做法属于恶意钻法律漏洞的行为D税收规划时必须综合考虑规划以使整体税负水平降低答案：C第六章理财顾问服务二、多项选择题1理财顾问服务具有顾问性、专业性、综合性、制度性和长期性的特点，以下关于这些特点，说法正确的是（）。第六章理财顾问服务A商业银行提供理财顾问服务寻求的是银行短期的经营业绩B理财顾问服务是一项专业性很
38、强的服务，要求从业人员有扎实的金融基础知识C理财顾问服务对银行理财产品实现的是顾问式、组合式销售，能够提高业绩D理财顾问服务涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户财务的各个方面需求E商业银行在理财顾问服务中提供建议，最终决策权在客户，收益或风险由银行和客户共同拥有或承担答案：BCD第六章理财顾问服务2银行从业人员提供的理财顾问服务中，对客户进行财务分析应当包含的内容有（）。A宏观经济形势分析B客户收入支出分析C客户资产负债分析D客户生命周期分析E股票市场未来运行趋势答案：BC第六章理财顾问服务3客户的个人理财行为影响到其个人资产负债表，下列说法正确的是（）。A用银行存款偿还全部到期债务，则客户的
39、总资产将会减少B以分期付款的方式购买一处房产，客户的总资产将会增加C股票市值下降后，客户的总资产将会减少D用银行存款每月偿还住房分期付款，则每月偿还后净资产将会减少E用银行存款购买期望收益率更高的公司债券，则客户的总资产将会增加答案：ABC第六章理财顾问服务4客户的风险特征是进行理财顾问服务要考虑的重要因素之一，分析理财客户的风险特征是应当从哪几方面人手?（）A客户的年龄B客户的受教育程度C客户的风险偏好D客户的风险认知度E客户的实际风险承受能力答案：CDE第六章理财顾问服务5税收规划是对我国税收制度和法律的正确理解和灵活运用。以下税收规划行为能实现合理避税目标的是（）。A将劳务报酬的领取方式
40、从一次领取变为分期领取B利用不同收入项目税率差异进行节税C将劳务报酬转化为工资薪金所得D工资薪金所得为3000元/月，股息收入为100元/月，将股息收入转换成工资收入E回避个人所得申报答案：ABC第六章理财顾问服务6投资是指投资者运用所持有的资本，用来购买实际资产和金融资产，以下对投资规划的论述正确的是（）。A投资规划是为了实现减少支出B投资规划是为了通过资产升值实现原有资产无法实现的理财目标C理财客户的风险承受能力是制定投资规划的重要约束指标D投资规划是为了实现风险转移E保障投资计划的实施是投资规划中的重要步骤答案：BCE第六章理财顾问服务7在进行保险规划时，会面临很多风险，（）是不恰当的。
41、A王先生对自己价值100万元的商品房投保了50万元B刚工作的小李给自己买了一份10年期的定期人寿保险C张先生在一家保险公司为自己购买了10份人身意外伤害保险D张女士为自己价值80万元的房屋在三家保险公司都投保了80万元E王女士觉得感冒、头疼等小病小灾不需要单买一份疾病医疗保险答案：ABCD第六章理财顾问服务8在客户信息收集的方法中，属于初级信息收集方法的有（）。A建立数据库，平时多注意收集和积累B和客户交谈C采用数据调查表D收集政府部门公布的信息E收集金融机构公布的信息答案：BC第六章理财顾问服务9税务规划的原则包括（）。A目的性原则B隐藏性规则C合法性原则D规划性原则E综合性原则答案：ACD
42、E第六章理财顾问服务三、判断题1银行从业人员在用数据调查表收集信息时，如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该尊重客户意愿，不再询问。（）答案：错2王先生喜好旅游，经常出国。在他的个人资产负债表中显示，王先生的负债超过了资产，可以看出王先生有出现财务危机的风险。（）答案：对第六章理财顾问服务3一个全面的财务规划涉及保险规划、税收规划、人生事件规划及投资规划等财务安排问题，不涉及现金、消费及债务管理。（）答案：错4一般而言，家庭紧急预备金的储存形式最好是流动性高的资产与贷款额度的搭配。（）答案：对第六章理财顾问服务5某个股票市场上的同一只股票，其风险是客观的，但是有的人买有的人卖，这
43、可能是因为买者和卖者的风险认知度有差异。（）答案：对6理财顾问服务中客户经理在给客户分析财务状况之后应当推介银行的理财产品，因为财务分析本身并不产生价值。（）答案：错第六章理财顾问服务7个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（）答案：错8按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。（）答案：对第六章理财顾问服务9理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。（）答案：错10税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的唯一目标。（）答案：错第六章理财顾问服务一、单项选择题1按
44、照保险法的规定，下列说法不正确的是（）。A保险法不仅调整保险组织，还调整保险行为B同一保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托C保险代理人可以是单位D保险经纪人只能由个人担任答案：D第七章个人理财业务相关法律法规2个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即（）。A监管机构和商业银行B商业银行和客户C中央银行和商业银行D理财人员和客户答案：B第七章个人理财业务相关法律法规3个人理财业务中，客户和商业银行之间是（）关系。A委托代理B信托C法定代理D契约答案：A第七章个人理财业务相关法律法规4下列关于代理的说法，不正确的是（）。A代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民
45、事法律行为B法人可以通过代理人实施民事法律行为C代理人在代理活动中具有附属的法律地位D依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理答案：C第七章个人理财业务相关法律法规5保险法规定，订立保险合同，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。下列关于如实告知的理解，不正确的是（）。第七章个人理财业务相关法律法规A投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，保险人有权解除保险合同B投保人因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同C投保人故意不履行如实告知
46、义务的，保险人对于保险合同解除前发生的事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但需退还保险费D投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费答案：C第七章个人理财业务相关法律法规6根据信托法规定，下列说法不正确的是（）。A受托人应当每年定期将信托财产的管理运用、处分及收支情况，报告委托人和受益人B受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对自己所受到的损失，以其固有财产承担C受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务，以信托财产承担D信托产品的受益人不能清偿到期债务的，其信托受益权可以
47、用于清偿债务答案：C第七章个人理财业务相关法律法规7根据信托法，下列关于受益人的说法，不正确的是（）。A受益人可以是自然人、法人，或者依法成立的其他组织B委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人C受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人D受益人自信托生效之日起享有信托受益权答案：C第七章个人理财业务相关法律法规8根据证券法规定，发行人、上市公司或其他信息披露义务人未按照规定披露信息，或所披露的信息有虚假记载、误导性陈述或重大遗漏的，责令改正，给予警告，并处（）的罚款A3万元以上30万元以下B30万元以上60万元以下C3万元以上60万元以下D30万元以上300万元以下答案：B第七
48、章个人理财业务相关法律法规9从事代客境外理财业务的商业银行不应当（）。A在投资者开设账户时为其捆绑理财产品B定期披露投资风险状况C履行结售汇统计报告义务D详细告知投资者投资计划答案：A第七章个人理财业务相关法律法规10当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求，这是（）。A同时履行抗辩权B先履行抗辩权C后履行抗辩权D不安抗辩权答案：B第七章个人理财业务相关法律法规11商业银行总行拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本总额的（）。A30%B50%C60%D70%答案：C第七章个人理财业务相关法律法规二、多项选择题1个人理财业务的客户可以是
49、（）。A完全民事行为能力的自然人B限制民事行为能力人C无民事行为能力人D限制民事行为能力人的法定代理人E无民事行为能力人的监护人答案：ADE第七章个人理财业务相关法律法规2根据民法通则，下列属于企业法人的有（）。A中国银行股份有限公司B中国人民银行C海军总医院D中国银行业协会E中国石油化工股份有限公司答案：AE第七章个人理财业务相关法律法规3委托代理终止的情形包括（）。A代理期间届满或者代理事务完成B被代理人取消委托或者代理人辞去委托C代理人死亡D代理人丧失民事行为能力E作为被代理人或者代理人的法人终止答案：ABCDE第七章个人理财业务相关法律法规4有下列（）情形之一的，合同无效。A一方以欺诈
50、、胁迫的手段订立合同，损害国家利益B因故意或者重大过失造成对方财产损失的C以合法形式掩盖非法目的D损害社会公共利益E在订立合同时显失公平的答案：ACD第七章个人理财业务相关法律法规5商业银行的资产业务包括（）。A发放短期贷款B办理票据承兑C办理国内外结算D承销政府债券E买卖外汇答案：ABE解析：CD为中间业务第七章个人理财业务相关法律法规三、判断题1民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。（）答案：对2不能辨认自己行为的精神病人由其委托代理人代理民事活动。（）答案：错第七章个人理财业务相关法律法规3公司营业用主要资产的抵押、出售或者报废一次超过该资产的30%，属
51、于公司的内幕信息。（）答案：对4设立基金管理公司的注册资本不低于人民币三亿元，且必须为实缴货币资本。（）答案：错解析：应为一亿元人民币第七章个人理财业务相关法律法规5基金管理人应当自收到核准文件之日起六个月内进行基金募集。（）答案：对6商业银行未经批准办理结汇、售汇的，由中国人民银行责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得超过50万元的，并处违法所得一倍以上三倍以下罚款。（）答案：错解析：应为一倍以上五倍以下第七章个人理财业务相关法律法规7同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，债务人优先受偿。（）答案：错解析：留置权人优先受偿。8商业银行应当自境内托管账户开设之日起5个工作日
52、内，向外汇局报送正式托管协议。（）答案：对第七章个人理财业务相关法律法规第八章个人理财业务管理一、单项选择题1商业银行开展保证收益理财计划等个人理财业务，应向（）申请批准。A中国证监会B中国人民银行C中国银监会D证券交易所参考答案：C第八章个人理财业务管理2保证收益理财计划的起点金额是（）。A人民币5万元以上，外币5千美元以上B人民币3万元以上，外币5千美元以上C人民币5万元以上，外币1千美元以上D人民币10万元以上，外币5千美元以上参考答案：A第八章个人理财业务管理3为了适应个人理财市场的飞速发展，商业银行个人理财业务管理暂行办法规定从业人员每年的培训时间应不少于（），未达到培训要求的从业人
53、员应暂停从事个人理财业务活动。A24小时B20小时C36小时D54小时参考答案：B第八章个人理财业务管理4（）应当根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。A期权限额B交易限额C结算前信用风险限额D结算信用风险限额参考答案：D第八章个人理财业务管理5商业银行应在每一会计年度终了编制本年个人理财业务报告，年度报告和相关报表，应于下一年度的（）报中国银监会。A5月底前B2月底前C1月底前D6月底前参考答案：B第八章个人理财业务管理6在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供至少（）一次，商业银行与客户另有约定的除外。A每周B每月C每季D每年参考答案：B第
54、八章个人理财业务管理第八章个人理财业务管理7商业银行开展其他个人理财业务活动，不需要审批，但应按照规定，在发售理财产品后（）日内将相关资料报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。A15B10C5D3参考答案：C8商业银行可以根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额至少包括（）。A交易限额B止损限额C期权限额D期限错配限额参考答案：D第八章个人理财业务管理二、多项选择题1根据所从事个人理财业务管理运作方式的不同，个人理财业务从业人员分为（）。A资深理财经理B个人理财顾问从业人员C综合理财服务从业人员D高级理财经理E中级理财经理参考答案：BC第八章个人理财业务管理2个人理财业务
55、面临的风险包括（）。A操作风险B法律风险C流动性风险D市场风险E信用风险参考答案：ABCDE第八章个人理财业务管理3建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务的（）十分重要。A市场风险B法律风险C流动性风险D操作风险E声誉风险参考答案：BDE第八章个人理财业务管理4商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，应对产品提供者的（）进行评估。A信用状况B市场投资能力C经营管理能力D社会地位E风险处置能力参考答案：ABCE第八章个人理财业务管理三、判断题1中资商业银行开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向中国银行监督管理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批。（）答
56、案：对2商业银行只需要在理财计划终止时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告。（）答案：错第八章个人理财业务管理3商业银行应当对个人理财业务实行全面、全程风险管理。（）答案：对4商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用专业书面语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。（）答案：错第八章个人理财业务管理5近年来，注册理财规划师逐渐成为国际上金融领域最权威、最流行的个人理财职业资格，被誉为专业、有操作经验的理财专家，为客户提供全方位的专业理财建议，保证财务独立和金融安全。（）答案：对6银信合作理财产品不得投资于理财产品发行银行自身的信贷资产或票据资产。（）答案：对第八章个人理财
57、业务管理7中国银监会对于商业银行开展个人理财业务实行批准制。（）答案：错解析：应为报告制和审批制8商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分混合在一起，共同管理。（）答案：错第八章个人理财业务管理9商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。（）答案：对10商业银行应当将银行资产与客户交税分开管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权。不得将客户资产交由第三方托管。（）答案：错第八章个人理财业务管理11对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主
58、动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品。（）答案：对12未经客户书面许可，商业银行不得擅自变更客户资金的投资方向、范围或方式。（）答案：对第八章个人理财业务管理第九章个人理财业务风险管理一、单项选择题1理财顾问与综合理财服务业务的主要风险是（）。A产品风险B市场风险C客户风险承受能力风险D产品与客户错配风险参考答案：D第九章个人理财业务风险管理2理财产品所面临的最常见甚至最主要的风险是（）。A汇率风险B基础资产的市场风险C支付条款中的支付结构条款D理财机构的投资管理风险参考答案：B第九章个人理财业务风险管理3根据规定，商业银行应妥善保管个人理财业务的相关合同和各类授权
59、文件，并至少（）重新确认一次。A每半年B每年C每两年D每三个月参考答案：B第九章个人理财业务风险管理4商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，流动性风险限额应至少包括（）。A交易限额B风险价值限额C止损限额D期限错配限额参考答案：D第九章个人理财业务风险管理5个人理财的声誉风险管理指的是（）A理财产品设计问题较低导致利益相关方对商业银行负面评价的风险B期限错配导致的理财产品销售风险C商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险D销售人员没有完成业绩导致利益相关方对商业银行负面评价的风险参考答案：C第九章个人理财业务风险管理二、多项选择题1理财资金的投
60、资管理风险主要包括（）。A宏观经济政策风险B投资管理人的投资管理风险C投资管理人的机构规模风险D交易对手方风险E法律风险参考答案：BD第九章个人理财业务风险管理2银行理财产品可能面临的风险类型有（）。A政策风险B信用风险C市场风险D提前终止风险E延期风险参考答案：ABCDE第九章个人理财业务风险管理3理财产品的风险评估中，定量风险测量的常用指标是产品收益率的（）。A方差B标准差C相关系数D系数EVaR参考答案：ABE第九章个人理财业务风险管理4支付条款中的支付结构风险主要是（）A汇率波动所蒙受损失的可能性B交易对手方风险C支付条款的设计缺陷导致的风险D客户风险承受能力变化带来的风险E支付条款中
61、的特殊安排隐含着信用风险和流动性风险参考答案：CE第九章个人理财业务风险管理5个人理财的产品风险管理分为（）等阶段。A产品设计风险管理B产品开发风险管理C产品运作风险管理D产品到期风险管理E产品变更风险管理参考答案：ACD第九章个人理财业务风险管理三、判断题1债券类理财产品的风险评估主体是存款利率及汇率的变动对收益率的影响。（）答案：对2组合类理财产品的风险评估主体是产品设计结构、所用金融衍生品的杠杆效应、衍生品组合的收益率等。（）答案：错解析：应为产品设计结构和各类基础资产的比例及各自的风险等级。第九章个人理财业务风险管理3商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，在所采用的的风险限额指标中，
62、至少要包括风险价值限额。（）答案：对4商业银行应至少建立个人理财业务管理部门内部调查一个层面的内部监督管理机制。（）答案：错解析：个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面。第九章个人理财业务风险管理5客户可以从三个渠道获得理财产品信息，即发售机构的网站、柜台和第三方理财服务机构。（）答案：对第九章个人理财业务风险管理第十章职业道德和投资者教育一、单项选择繁体1近年来，（）逐渐成为国际上金融领域最权威、最流行的个人理财职业资格。ACFPBCAPCCPADCCBP参考答案：A第十章职业道德和投资者教育2中国境内银行业个人理财业务的基本从业标准是（）。A注册金融规划师B注册会计师C中国
63、银行业从业人员资格D中国人民银行从业人员资格参考答案：C第十章职业道德和投资者教育3商业银行个人理财从业人员从事理财产品销售活动时应遵循的原则不包括（）。A利益最大化B诚实信用C专业胜任D勤勉尽职参考答案：A第十章职业道德和投资者教育4违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的直接责任人员可以被追究的违法责任是（）。A民事责任B吊销从业资格C行政处罚D刑事责任参考答案：C第十章职业道德和投资者教育二、多项选择题1按照CCBP的要求，结合商业银行个人理财业务管理办法的规定，我国商业银行个人理财业务从业人员应当具备的基本条件有（）。A了解和掌握与个人理财业务相关的法律法规和监管要求B遵守监管
64、部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准、行为准则C掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性D掌握并熟练使用一门外语E具备相关监管部门要求的行业资格参考答案：ABCE第十章职业道德和投资者教育2下列关于商业银行个人理财从业人员岗位职责要求，说法正确的是（）。A从业人员应当熟知业务B从业人员应当确保客户交易的安全c从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案D从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规定E从业人员应当严格保守客户隐私，不得向任何机构和个人泄露客户的资料和档案参考答案：ABCD第十章职业道德和投资者教育3个人理财投资者教育的教育对象是（）。A银行个人理财客户B潜在银行个人理财客户C潜在银行投资者D商业银行E中国银行业协会参考答案：AB第十章职业道德和投资者教育三、判断题1投资者教育实施主体不仅是商业银行，还应包括监管机构、行业协会以及其他组织（）答案：对2违规开展理财产品销售造成客户或银行重大损失的，可以并处5万以上50万以下的罚款。（）答案：错（错，应为20万以上50万以下）第十章职业道德和投资者教育3个人理财产品销售人员不得擅自挪用客户的交易资金或理财产品。（）答案：对第十章职业道德和投资者教育
