《最新征信知识讲座PPT课件》由会员分享，可在线阅读，更多相关《最新征信知识讲座PPT课件（34页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、征信知识讲座征信知识讲座交流提纲 个人征信知识浅析个人征信知识浅析基本概念基本概念基本概念基本概念解读解读解读解读1征信热点征信热点征信热点征信热点问题问题问题问题4征信日常征信日常征信日常征信日常应用应用应用应用3征信发展征信发展征信发展征信发展沿革沿革沿革沿革2征信发展沿革o截至截至20112011年年7 7月末，企业征信系统共收录全国月末，企业征信系统共收录全国18001800万万户企业及其他户企业及其他组织的信用信息，其中有信贷记录的组织的信用信息，其中有信贷记录的800800余万户。全国共开通查询余万户。全国共开通查询用户用户1414余万个，本年度日均查询超过余万个，本年度日均查询超
2、过1717万次，同比增长万次，同比增长20%20%以上；以上；o截至截至20112011年年7 7月末，个人征信系统共收录全国月末，个人征信系统共收录全国7.97.9亿亿自然人信用信自然人信用信息，占全国人口总数的息，占全国人口总数的59%59%，其中有信贷记录的超过，其中有信贷记录的超过2.42.4亿人。全亿人。全国共开通查询用户国共开通查询用户2020余万个，本年度度日均查询超过余万个，本年度度日均查询超过100100万万次，同次，同比增长比增长10%10%以上；以上；o除了从商业银行获得信贷信息外，征信系统还采集了公积金、社除了从商业银行获得信贷信息外，征信系统还采集了公积金、社保、质检
3、、电信、保、质检、电信、环保、法院环保、法院等等1616个部门的信用信息，作为信贷个部门的信用信息，作为信贷信息的补充；信息的补充；o经过经过1010余年的建设，人民银行征信系统已成为世界上规模余年的建设，人民银行征信系统已成为世界上规模 最大、数据最多的信用信息数据库。最大、数据最多的信用信息数据库。征信日常应用o征信的应用领域征信的应用领域商商业银业银行信行信贷审贷审批与批与贷贷后管理后管理 查询信用报告已经成为商业银行审核贷款和查询信用报告已经成为商业银行审核贷款和信用卡申请信用卡申请，审核担保人资格，审核企业法，审核担保人资格，审核企业法人贷款资格、进行贷后风险管理等业务的必人贷款资格
4、、进行贷后风险管理等业务的必备环节。备环节。征信日常应用信用报告在商业银行信贷管理中的主要作用信用报告在商业银行信贷管理中的主要作用 1、核实客户身份（工作单位、住址、公积金）、核实客户身份（工作单位、住址、公积金） 商业银行通过将申请人提供的信息与信用报告中的信息进行对商业银行通过将申请人提供的信息与信用报告中的信息进行对 比，有助于及时发现冒名申请、伪造证明等情况。比，有助于及时发现冒名申请、伪造证明等情况。 2、判断偿还能力（单位、职务、收入、公积金）、判断偿还能力（单位、职务、收入、公积金） 通过职业、职务、公积金缴存金额等可以准确估计收入水平。通过职业、职务、公积金缴存金额等可以准确
5、估计收入水平。 3、评价风险水平（负债总额、偿还记录）、评价风险水平（负债总额、偿还记录） 查询夫妻双方信用报告，全面掌握家庭负债水平，查询夫妻双方信用报告，全面掌握家庭负债水平，核定二套房核定二套房。 4、辅助信贷管理（提高效率、拓展业务、清收不良）、辅助信贷管理（提高效率、拓展业务、清收不良） 审批时间缩短、提供信用贷款、审批时间缩短、提供信用贷款、个人助学贷款个人助学贷款不良率显著降低不良率显著降低征信日常应用o征信的应用领域征信的应用领域就就业业升升职职、资资格格审查审查湖北省十堰市政府领导干部考核参考信用报告；湖北省十堰市政府领导干部考核参考信用报告；多家金融机构进行中高层领导竞聘要
6、查信用报告；多家金融机构进行中高层领导竞聘要查信用报告；辽宁省发改委在重点建设工程项目招标投标领域查辽宁省发改委在重点建设工程项目招标投标领域查询企业信用报告及企业法人个人信用报告。询企业信用报告及企业法人个人信用报告。 征信日常应用o征信的应用领域征信的应用领域出国出国签证签证、评评先先评优评优多个西方国家特别是欧洲国家的驻华使领馆在多个西方国家特别是欧洲国家的驻华使领馆在审核签证申请时要求提供个人信用报告；审核签证申请时要求提供个人信用报告；四平、辽源等地的市团委、精神文明办等部门四平、辽源等地的市团委、精神文明办等部门均将个人信用状况作为评先评优的重要参考。均将个人信用状况作为评先评优的
7、重要参考。征信日常应用o征信的应用领域征信的应用领域二手房二手房买卖买卖、民、民间间借借贷贷目前长春市房地产中介公司为二手房贷款提供目前长春市房地产中介公司为二手房贷款提供担保均要求提供个人信用报告，征信处受理长担保均要求提供个人信用报告，征信处受理长房置换客户查询信用报告最高时达到每天近百房置换客户查询信用报告最高时达到每天近百笔；笔； 征信日常应用o信用报告在国外的应用信用报告在国外的应用逃票与信用：逃票与信用： 在法国，优秀中国留学生因为逃票应聘失败；在在法国，优秀中国留学生因为逃票应聘失败；在美国，逃票者将难以申请绿卡或公民身份、也很难办美国，逃票者将难以申请绿卡或公民身份、也很难办理
8、贷款和信用卡；在加拿大，逃票者无法获得信用理贷款和信用卡；在加拿大，逃票者无法获得信用卡，除非有信用记录很好的人出面为他担保；卡，除非有信用记录很好的人出面为他担保；租房与信用：租房与信用： 世界银行高级主管马里奥世界银行高级主管马里奥 费雪由欧洲调任美国总费雪由欧洲调任美国总部后，由于没有信用记录，凭借世行工作与收入证明部后，由于没有信用记录，凭借世行工作与收入证明却无法租到公寓，只能由其美国亲属担保。却无法租到公寓，只能由其美国亲属担保。征信日常应用o信用报告对个人隐私的保护信用报告对个人隐私的保护o授权查询授权查询：商业银行及其他机构查询信用报告均需要取得：商业银行及其他机构查询信用报告
9、均需要取得本人书面授权本人书面授权。o限定用途：限定用途：个人信用信息基础数据库管理暂行办法（以下简称办法个人信用信息基础数据库管理暂行办法（以下简称办法）明确规定：除了本人以外，商业银行只有在审核个人贷款、信用卡申）明确规定：除了本人以外，商业银行只有在审核个人贷款、信用卡申请或审核是否接受个人作为担保人，以及对已发放的个人贷款及信用卡进请或审核是否接受个人作为担保人，以及对已发放的个人贷款及信用卡进行信用风险跟踪时能够查询。行信用风险跟踪时能够查询。o保障安全：保障安全：征信系统采用了最先进的计算机防病毒和防黑客攻击的管理系征信系统采用了最先进的计算机防病毒和防黑客攻击的管理系统，其安全性
10、是国内一流的。统，其安全性是国内一流的。o查询记录：查询记录：征信系统每个查询用户都登记注册，而且计算机系统还自动追征信系统每个查询用户都登记注册，而且计算机系统还自动追踪和记录每一个用户查询信用报告的情况，并记录在信用报告中。踪和记录每一个用户查询信用报告的情况，并记录在信用报告中。o违规处罚：违规处罚：办法明确规定，商业银行如果违反规定查询个人的信用报办法明确规定，商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以一万元以上三万元以下罚款；涉嫌犯罪的，则将依法移交司法机关处理。
11、一万元以上三万元以下罚款；涉嫌犯罪的，则将依法移交司法机关处理。 征信热点问题o负面记录是如何产生的？负面记录是如何产生的？借款人自身原因借款人自身原因未能及时、足额归还贷款及信用卡透支；未能及时、足额归还贷款及信用卡透支；拖欠各类税费；拖欠各类税费；违反法律制度规定。违反法律制度规定。其他外界原因其他外界原因商业银行数据录入或报送错误；商业银行数据录入或报送错误；身份、职业等信息被冒用；身份、职业等信息被冒用；委托第三方还款出现失误。委托第三方还款出现失误。征信热点问题o记录出差或加息等无意造成的逾期是否合理？记录出差或加息等无意造成的逾期是否合理？信用报告只记录客观事实，不区分原因；信用报
12、告只记录客观事实，不区分原因；“无意无意”只是表面现象，实质是思想认识问题；只是表面现象，实质是思想认识问题；“无意无意”是忽略了履约的严肃性是忽略了履约的严肃性贷款合同的实质是一种契约和承诺；贷款合同的实质是一种契约和承诺；信用及诚信的核心就是严格履行自己做出的承诺；信用及诚信的核心就是严格履行自己做出的承诺；履行契约和承诺不能讲条件；履行契约和承诺不能讲条件；“无意无意”是没有认识到履约的重要性是没有认识到履约的重要性征信热点问题o我每月都正常还款为何还出现逾期？我每月都正常还款为何还出现逾期？正常还款既要正常还款既要“足额足额”又要又要“及时及时”首先要仔细阅读贷款合同及信用卡指南，明确
13、还款频率、首先要仔细阅读贷款合同及信用卡指南，明确还款频率、还款日期、计息方式；还款日期、计息方式；关于按揭贷款，要在每月还款日的关于按揭贷款，要在每月还款日的2424点之前还款；点之前还款；关于加息后的还款，多数银行的借款合同中都规定一年关于加息后的还款，多数银行的借款合同中都规定一年以上的贷款采取浮动利率，但对于加息后是否由银行通以上的贷款采取浮动利率，但对于加息后是否由银行通知客户没有明确规定；知客户没有明确规定；关于信用卡透支后还款，一般采取账单日后关于信用卡透支后还款，一般采取账单日后2020天内天内，可，可向银行信用卡中心客服咨询或查看对账单。向银行信用卡中心客服咨询或查看对账单。
14、征信热点问题o有了负面记录是否肯定无法贷款？有了负面记录是否肯定无法贷款？不一定！不一定！有了负面记录确实会对贷款申请产生不利影响；有了负面记录确实会对贷款申请产生不利影响；信用报告是审贷的必要条件，但不是唯一条件；信用报告是审贷的必要条件，但不是唯一条件；信用报告记录客观信息，没有任何主观评价；信用报告记录客观信息，没有任何主观评价；商业银行会结合收入水平、信用状况等因素综合考虑；商业银行会结合收入水平、信用状况等因素综合考虑；各行针对负面信息通常都制定内部评价标准。各行针对负面信息通常都制定内部评价标准。征信热点问题o信用记录如果出错该怎么办？信用记录如果出错该怎么办？由于商业银行录入错误
15、、由于商业银行录入错误、身份信息被冒用身份信息被冒用等情况，可能等情况，可能导致信用报告收录错误的信用记录；导致信用报告收录错误的信用记录；发现信用报告中存在错误，可向人民银行征信管理部门发现信用报告中存在错误，可向人民银行征信管理部门或商业银行提出异议申请；或商业银行提出异议申请；总行规定了详细的异议处理流程，将在规定的时限内完总行规定了详细的异议处理流程，将在规定的时限内完成异议核实，确实存在错误的，会要求商业银行在固定成异议核实，确实存在错误的，会要求商业银行在固定时限内进行更正。时限内进行更正。征信热点问题o负面信息是否能够删除或修改？负面信息是否能够删除或修改？个个人人征征信信系系统
16、统的的运运行行维维护护由由人人民民银银行行征征信信中中心心统统一一负负责责，所所有有数数据据全全部部集集中中在在征征信信中中心心，各各分分支支行行只只有有查查询询权权限限，没没有有对对信信用用报报告告信信息息修修改改的的权权限限。信信用用报报告告中中的的负负面面信信息息，只只有有在在商商业业银银行行报报送送错错误误的的情情况况下下，通通过过正正常常的的异异议议申申请请流流程程才才能能够更正，其他情况下均不能随意更改。够更正，其他情况下均不能随意更改。征信热点问题o负面信息是否会永久保留？负面信息是否会永久保留？信信用用报报告告中中的的负负面面信信息息不不会会永永久久保保留留。在在国国外外，一一
17、般般的的负负面面记记录录保保存存7 7年年，我我国国20112011年年征征求求意意见见的的征信管理条例征信管理条例将负面信息保存时限暂定为将负面信息保存时限暂定为5 5年。年。征征信信管管理理条条例例预预计计将将于于今今年年正正式式出出台台，届届时时将对负面信息保存时限做出明确规定。将对负面信息保存时限做出明确规定。征信热点问题o已经出现负面信息了如何补救？已经出现负面信息了如何补救？ 及及时时归归还还逾逾期期贷贷款款或或信信用用卡卡透透支支（不不是是全全部部还还清清，而是归还已经逾期的部分）；而是归还已经逾期的部分）；继继续续归归还还剩剩余余贷贷款款，确确保保及及时时、足足额额，重重新新积
18、积累累信信用财富；用财富；商业银行更加看重近期的还款记录，如最近商业银行更加看重近期的还款记录，如最近2424个月；个月；征信中心已经研发信用评分模型，对不同时期的逾期记征信中心已经研发信用评分模型，对不同时期的逾期记录也会区别对待。录也会区别对待。征信热点问题o如何查询本人的信用报告？如何查询本人的信用报告？ 可可通通过过人人民民银银行行征征信信业业务务窗窗口口（金金银银珠珠宝宝城城二二楼楼）查查询询自自己己的的个个人人信信用用报报告告。根根据据人人民民银银行行总总行行规规定定，需需本本人人前前往往查查询询，携携带带本本人人有有效效身身份份证证件件原原件件及及复复印印件件，填填写写查查询询申
19、申请请表表并并签签名名。征征信信系系统统自自动动对对每每次次查查询询记记录录在在案案，总总行行也也对对查查询询情情况况进进行行检检查查，因因此此不不能能通通过过电电话话等等方方式式查查询询，必必须须本本人人到到场场。目目前前信用报告查询暂不收费，但未来将会收取一定费用。信用报告查询暂不收费，但未来将会收取一定费用。征信热点问题o是否可以查询配偶或亲属的信用报告？是否可以查询配偶或亲属的信用报告？ 信信用用报报告告涉涉及及个个人人隐隐私私，即即使使携携带带配配偶偶身身份份证证、结结婚婚证证、户户口口本本等等证证件件，也也不不允允许许代代为为查查询询。如如确确实实需需要要代代查查的的，需需出出示示
20、对对方方身身份份证证件件及及经经公证的代查授权书。公证的代查授权书。重点提示o信用记录是个人的信用记录是个人的“第二张身份证第二张身份证”，保持良，保持良好信用记录，积累信用财富，应从以下方面好信用记录，积累信用财富，应从以下方面入手入手：树立牢固的信用意识；树立牢固的信用意识；培养良好的信用习惯；培养良好的信用习惯；学习必要的信用知识学习必要的信用知识。结束语o个人信用离我们已不再遥远个人信用离我们已不再遥远o个人信用将会产生深远影响个人信用将会产生深远影响o个人信用需要自己努力经营个人信用需要自己努力经营谢谢谢谢大大家！家！采集司法及环保信息的相关规定o被执行人不履行法律文书确定的义务的，
21、人民法院可以对其采取被执行人不履行法律文书确定的义务的，人民法院可以对其采取或者通知有关单位协助采取限制出境，或者通知有关单位协助采取限制出境，在征信系统记录在征信系统记录、通过媒、通过媒体公布不履行义务信息以及法律规定的其他措施。体公布不履行义务信息以及法律规定的其他措施。 -中华人民共和国民事诉讼法第二百三十一条中华人民共和国民事诉讼法第二百三十一条o 先从企业环境违法信息起步，逐步将环保审批、环保认证、清洁先从企业环境违法信息起步，逐步将环保审批、环保认证、清洁生产审计、环保先进奖励等其他企业环保信息生产审计、环保先进奖励等其他企业环保信息纳入企业征信系统纳入企业征信系统。 -中国人民银
22、行、国家环境保护总局关于共享中国人民银行、国家环境保护总局关于共享企业环保信息有关问题的通知（银发企业环保信息有关问题的通知（银发20064502006450号）。号）。返返回回 甲方保证向乙方提供的所有申请资料真实、有效、合法。乙方有权将甲方的个人信甲方保证向乙方提供的所有申请资料真实、有效、合法。乙方有权将甲方的个人信用信息提供给中国人民银行个人信用信息基础数据库及信贷征信主管部门批准建立的个用信息提供给中国人民银行个人信用信息基础数据库及信贷征信主管部门批准建立的个人信用数据库，并有权向上述个人信用数据库或有关单位、部门及个人人信用数据库，并有权向上述个人信用数据库或有关单位、部门及个人
23、查询甲方的信查询甲方的信用状况用状况，查询获得的信用报告限用于中国人民银行颁布的个人信用信息基础数据库，查询获得的信用报告限用于中国人民银行颁布的个人信用信息基础数据库管理暂行办法规定用途范围内。管理暂行办法规定用途范围内。返返回回建设银行信用卡还款日计算方式返返回回注意保护个人身份资料 日常生活中要注意个人身份证件和资料的安日常生活中要注意个人身份证件和资料的安全使用，不要随意将个人的身份信息、证件等交全使用，不要随意将个人的身份信息、证件等交给他人，在确实需要提供身份资料时也要注意使给他人，在确实需要提供身份资料时也要注意使用的规范性和安全性用的规范性和安全性。返返回回结束语结束语谢谢大家聆听！谢谢大家聆听！34
