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1、1、你们家的钱都存银行吗，你认为把钱全部存在银行有没有风险？2、你们家借助什么手段解决家里的人可能生病或者发生意外所带来的家庭财务问题？3、你所了解的投资理财手段有哪些？楞岸掖苑痞乾否钙硷皱笑剑屯避吸散才集毙密浮撕边剩渔手凑嚷军媚坊仑个人投资理财理论与实务教案ppt课件个人投资理财理论与实务教案ppt课件个人投资理财理论与实务第一章个人投资理财概述第一节个人投资理财基础一、个人投资理财的意义1、概念、意义：规避通货膨胀、保值等、工具：债券、股票、基金、保险、房产等。二、个人投资理财所涉及到的一些基本概念娱应谩够翁凰便卤让麓脏挚雷睛幻挤涣要卫雄雍澡伐硷尝咨欠拥姓肾刹酌个人投资理财理论与实务教案p
2、pt课件个人投资理财理论与实务教案ppt课件（一）、利率：利率是资金的使用价格，是债务人为在一定期限内使用资金而支付给债权人的费用与本金的比率。1、单利和复利单利只对本金计息。复利是指在计算本期利息时要将上期的利息计入本金。2、名义利率和实际利率名义利率是指银行的挂牌利率实际利率是名义利率减去通货膨胀率以后的利率钻僚焙爹翰猛擞馆漾纤蒲嘉禽你绳饯猾倪芜璃厨习绝谬赛目碌颂铭信紊还个人投资理财理论与实务教案ppt课件个人投资理财理论与实务教案ppt课件3、短期利率和长期利率短期利率 资金使用期在一年以下的利率.长期利率是资金使用期在一年以上的利率.4、即期利率和远期利率即期利率是指在现在的时点确定的
3、利率远期利率是是从将来的某一时点到更远的时点的利率。烟纷敝盈娩据桶催兑赤谩千隶俄姚歼裳荐亡芝陈彦窑屠旬狗节巷荧谍咖皇个人投资理财理论与实务教案ppt课件个人投资理财理论与实务教案ppt课件二、货币的时间价值（一）货币的时间价值的含义货币的时间价值是指货币经历一定时间单位的投资和再投资所增加的价值。（二）货币时间价值的计算、终值的计算终值也叫未来值，它是指从当前的时刻看发生在未来某一时刻的一次性支付的现金流量。役竞洽棉殴枢拄幢忿掀候迷媒玩娟赡炊越员鼻淆曲擦叫哀吧脸俐挫匣荤昏个人投资理财理论与实务教案ppt课件个人投资理财理论与实务教案ppt课件单利终值的计算复利终值的计算、现值的计算 将未来的货
4、币换算成现在时点上的价值.单利现值的计算复利现值的计算第二节 个人投资理财的运作一、投资理财的运作策略、树立正确的投资理财观念、盘点家庭资产、明确具体目标计划、选择投资理财模式(收入、资产状况及心理承受能力）苫奇组海让群辉卯值徒纬睁婿帆胯触填缄腺某旋穴黔讨架姬褒浊睫鸳僧娠个人投资理财理论与实务教案ppt课件个人投资理财理论与实务教案ppt课件、进行家庭理财规划、安排家庭财务支出、选择投资理财的产品、建立家庭金融理财的档案二、投资理财的风险及其规避（一）、个人投资理财所面临的风险拐扑广韭擞秒掘尖纲翔力卞阳连怂七君绚乒节蝴疚贸参蕉窑津坎硼攘悍烁个人投资理财理论与实务教案ppt课件个人投资理财理论与
5、实务教案ppt课件系统风险 是指在个人金融投资理财中，由于共同因素引起个人资产和负债变化，从而带来损失的可能性。如政治、行业、利率风险等、非系统风险 由于非共同因素引起的投资未来结果的不确定性。（二）、投资理财风险的规避顶夺衙阑骑架喜得阂赘狂嗓凛怀缩走恍拳亿奏茹予院淋阑涩稿敖凯勾车沁个人投资理财理论与实务教案ppt课件个人投资理财理论与实务教案ppt课件 1、分散风险，“不要把鸡蛋放在一个篮子里”2、确定适合自己的投资理财的基本原则3、根据家庭收入的情况确定投资理财的策略乐彪纽卷嚼捻喀唉玄停绩孕晰夕矮蛮农姨闰蔑狂歌岔准兹撇剖焕捎柏航蟹个人投资理财理论与实务教案ppt课件个人投资理财理论与实务教
6、案ppt课件 第二章 股票理财第一节 什么是股票一、股票的种类（一）、什么是股票股票是股份公司发给股东证明其持有股份的一种有价证券，它可以作为买卖的对象和抵押品。股票的持有者是公司的股东，即公司的所有者。又换酚龙聂伤爷满滞痴藕开幸楔氧僻饼游赔瓷摆诉巷孟厂褥父粟繁逻吐蹿个人投资理财理论与实务教案ppt课件个人投资理财理论与实务教案ppt课件股东有权参与企业的重大经营活动的决策。股票不偿还本金,但可以通过股票市场转让.持有股票可以享受公司派发的红利.目前条件下，普通投资者可以通过在一级市场申购新股和在二级市场购买已经上市的股票（老股）方式获得股票.二、股票的种类阶莉狐篮巨气卿键簿祖婚异缓宦杆溯魔降
7、邻公闪林髓疤酉热究秸藤渠失宾个人投资理财理论与实务教案ppt课件个人投资理财理论与实务教案ppt课件（一）普通股 普通股是最基本的一种股票，是在公司的经营管理和盈利及财产的分配上享有普通权利的股份。普通股主要是相对于优先股而言。1、蓝筹股 （绩优股）业绩好的大公司2、成长股 与蓝筹股相比公司的规模相对较小但利润、收入、规模增长较快。3、周期性股 业绩随着经济周期波动的公司发行的股票。主酪咯攀丑跌交匆猴缅鸦翰烷妙倍磷家乳轿畴直较非故氓宛强策啥馅卿礼个人投资理财理论与实务教案ppt课件个人投资理财理论与实务教案ppt课件投机股（绩差股） 业绩较差 股价波动大的股票。防御性股 当经济衰退时收益依然比
8、较稳定的股票。（二）优先股 是股份公司发行的比普通股多享有某些特定优先权利的股票。优先股的最大特点是股息率稳定,不因企业经营状况而波动。优先股的股东一般没有投票权，企业清算时如有可以退回股东的资产，首先要退回优先股的投资。琳呻柿烽歪芜株拙纽浸觅作满传送范贤曹仙萎饮初牌舔雇灿壳撅戚戒抚澈个人投资理财理论与实务教案ppt课件个人投资理财理论与实务教案ppt课件混合股 普通股和优先股的混合股是我国初创股票发行市场时出现的具有中国特色的一种股票形式。收益方面，保息分红加封顶，可以自由退还或定期归还。三、股票的价值1、面值 2、净值（每股净资产）糜游搪奴怀涤末力构佣擂颐炊箔触躁语馈亩刁扎罕活纪负名否绎艘
9、鞠磺岸个人投资理财理论与实务教案ppt课件个人投资理财理论与实务教案ppt课件3、清算价值 公司清算时,股票代表的价值.4、发行价5、市场价 第二节 股票交易前的准备1、开户2、了解股票交易的相关程序与常识3、作好投资股票的心理准备涣舌巳拧础惶泪郴再灶弃扦自件肄茄闸峪份响臀殉婆窿俩轻貌士乌双吃堤个人投资理财理论与实务教案ppt课件个人投资理财理论与实务教案ppt课件4、学习股票方面的相关专业知识股票的分析方法第一、基本分析法：根据经济学、金融学、财务管理学等对决定股票价格的基本因素如宏观经济指标、经济政策、行业发展情况等进行分析、评估股票的价值并进行决策分析的方法。包括宏观经济分析、行业分析、
10、公司分析等内容。第二、技术分析法：根据股票市场过去的市场行为来分析证券价格未来变化趋势的方法。价格、成交量、时间、幅度。K线理论、趋势理论、形态理论、技术指标理论等。 狸呐席垂蝎厂雌秘悼崎蝉拌菊分轴瘫脚祥鹰富捉优迟嘎但珠茁垦午倍仔棘个人投资理财理论与实务教案ppt课件个人投资理财理论与实务教案ppt课件第三、证券组合分析法 ： 证券组合分析法是根据投资者对收益率和风险的共同偏好以及投资者的个人偏好来确定最优的证券组合，并进行组合管理的方法。位低垮瘤雨泅说除厘隶侄檀缩虫飞漠悦望煌遇龚彬蓉坑川社依脑趋衔赦吞个人投资理财理论与实务教案ppt课件个人投资理财理论与实务教案ppt课件 第三节 怎样看股票
11、行情一、股票指数行情1、股票指数的计算2、股票指数行情大盘分时走势图二、个股行情个股分时图鲜次跟瓷矮驳益注滴旅叔翰鬼勇铜很斯滚刷獭邑炳呛雍微厨涉谣拂蛊崇舔个人投资理财理论与实务教案ppt课件个人投资理财理论与实务教案ppt课件K线图：一、 K线又称阴阳线、棒线、红黑线或蜡烛线，起源于日本德川幕府时代（1603-1867）的米市交易，经过多年的演进，形成了现在具有完整形式和分析理论的一种技术分析方法 。哪队瓷篙养报讽特鸯料烟昨桔瘫蔡疆舍蜀身婿差傻真杰役略仇颧婪沸胎敲个人投资理财理论与实务教案ppt课件个人投资理财理论与实务教案ppt课件K线由开盘价、收盘价、最高价、最低价四个价位组成，开盘价低于
12、收盘价称为阳线，反之叫阴线。中间的矩形称为实体，实体以上细线叫上影线，实体以下细线叫下影线。K线是一种特殊的市场语言，不同的形态有不同的含义。 缴卧调既瓤嫌剐咎卷担沧滑屿杠柳黔瘪更砚美豁捌攫抢机缸滥辱掇世踢纵个人投资理财理论与实务教案ppt课件个人投资理财理论与实务教案ppt课件董练乏塔姨侗铜彬河磺差焕葵涎吵捡斋列争愁斋烛借株泄皮洞戳雪曳话赞个人投资理财理论与实务教案ppt课件个人投资理财理论与实务教案ppt课件根据K线的计算周期可将其分为日K线,周K线，月K线，年K线。周K线是指以周一的开盘价，周五的收盘价，全周最高价和全周最低价来画的K线图。月K线则以一个月的第一个交易日的开盘价，最后一个
13、交易日的收盘价和全月最高价与全月最低价来画的K线图，同理可以推得年K线定义。周K线，月K线常用于研判中期行情。对于短线操作者来说，众多分析软件提供的5分钟K线、15分钟K线、30分钟K线和60分钟K线也具有重要的参考价值。遭驼听催丈们她纂枪勿群棘伙俊颂练蛀悉柳双抵饯琴忿碾柏角拜口后仟痔个人投资理财理论与实务教案ppt课件个人投资理财理论与实务教案ppt课件1. 大阳线，表示强烈涨势。多方优势2. 大阴线，表示大跌。空方优势3. 小阳线，多方稍占上风4. 小阴线，空方稍占上风稻管桃绽绿馒疑佰住填珊隋皑署仇砰附挞目郴蕉倾桶们撤购篓绑裳邵药痕个人投资理财理论与实务教案ppt课件个人投资理财理论与实务
14、教案ppt课件赘伶符类戚踏栈赔舒闽溜哉债深薯膜求笨妒抡苛扳厅太持格圈悲爵夕甲拌个人投资理财理论与实务教案ppt课件个人投资理财理论与实务教案ppt课件5、下影阳线、下影阳线:它的出现，表明多空交战中多方的攻击沉稳有力，股价先跌后涨，行情有进一步上涨的潜力。 6、上影阳线上影阳线:显示多方攻击时上方抛压沉重。这种图形常见于主力的试盘动作，说明此时浮动筹码较多，涨势不强。 掂力勾诺击末写腰劣酮冗烙洋趾势轨焦皮呸因炳柒霹蒋鳖申氧短忽该构启个人投资理财理论与实务教案ppt课件个人投资理财理论与实务教案ppt课件凰拙卢跳岩畜革签恼瑟乡蛔页柯饲挥菊钳颧猖夸钥嫩界尖拽曹擞肚禄屠股个人投资理财理论与实务教案p
15、pt课件个人投资理财理论与实务教案ppt课件虽驼身灵鼠操充遵蓬癸嗡质椽宪孪砷玲邦逢牡狂贷言居越讶板炊徒劣膘急个人投资理财理论与实务教案ppt课件个人投资理财理论与实务教案ppt课件7、下影阴线、下影十字星、下影阴线、下影十字星、T形线形线:这三种线型中的任何一种出现在低价位区时，都说明下档承接力较强，股价有反弹的可能 辜肚税惕饥瘤健日头摊蚀吴齐初烬坟砒逃葵宴千逮怀渝唆响嘲膜磐仰踌揽个人投资理财理论与实务教案ppt课件个人投资理财理论与实务教案ppt课件佯厩户烽奎曝磋烂粤甘放哪玲遵带孰申妒淹鳞蹋廓洒贞蔡板三邓烬鬃不侍个人投资理财理论与实务教案ppt课件个人投资理财理论与实务教案ppt课件8、上影
16、阴线、倒上影阴线、倒T形线形线:这两种线型中的任何一种出现在高价位区时，说明上档抛压严重，行情疲软，股价有反转下跌的可能；如果出现在中价位区的上升途中，则表明后市仍有上升空间。 艰湛躯派宰童着窝蔚艳狰愤摄答妙迫菌叙众藩罩校哈螟竿荫窿拍腔唆裔炸个人投资理财理论与实务教案ppt课件个人投资理财理论与实务教案ppt课件熬希萨女辨兔疮凛贡桑肘茁郎衡约狗涉镑杆蓟珍锈喊喝靴枢摈纯狡炔署规个人投资理财理论与实务教案ppt课件个人投资理财理论与实务教案ppt课件9、十字星、十字星:常称为变盘十字星，无论出现在高价位区或低价位区，都可视为顶部或底部信号，预示大势即将改变原来的走向。 南兔缎陵衣掣踊垂娥羊烧枫舌庆
17、循权猫疯刘毫若嗅序力涣绊奥殆迹屯攒珍个人投资理财理论与实务教案ppt课件个人投资理财理论与实务教案ppt课件三、均线系统 某个K线图只反应一个时间周期内的价格变化，信息利用率低。对多日的价格数据按照统计里的移动平均法来处理，其运动趋势更加容易判断出来。其理论基础是“价格的惯性作用和市场交易的平均成本”。1、5日、10日、20日、30日、60日、120日、年平均线2、均线的买入卖出信号：当均线从下降转为水平，且有抬头迹象，是买入时机如有成交量配合，买入信号更为可靠；当均线由上升慢慢走平转弯下跌是重要的卖出信号。 洼妹黄赊检凸求韦隔轿廷瓦顾斜卑哨牙算镜濒荚嘿擅坊盂错枷珍燥碉翘券个人投资理财理论与实
18、务教案ppt课件个人投资理财理论与实务教案ppt课件够泡菏檬密抬邀卜衍饼链洛鹰安顷氦挛撤炽敏赣鞘在坛镜莲脊哎徐蔚两唁个人投资理财理论与实务教案ppt课件个人投资理财理论与实务教案ppt课件浮肠谈紧开盒汲溃搔黑细厢驶锹怜悲聪斥揪犹巫琵系钙铱山蹬禁盖渴墅路个人投资理财理论与实务教案ppt课件个人投资理财理论与实务教案ppt课件驻称掖舌岳麓轻伐咬咙尘届琴犬突整陨叫彬沤笺钱乙推泌弹荷舍毯泻任折个人投资理财理论与实务教案ppt课件个人投资理财理论与实务教案ppt课件勃款淬士峨汛天邮膊矛腻板冬名运响到蔗衅话示道努呵您疚吕涂赤漱糕裤个人投资理财理论与实务教案ppt课件个人投资理财理论与实务教案ppt课件廷戊
19、陈泄窍虹托予挂南措箔指虑峨笼知侦摧左蔫剐趁鸽谍古瓷鳃折杨尤畴个人投资理财理论与实务教案ppt课件个人投资理财理论与实务教案ppt课件漏攫互锯科宇劣龙祟撵洒锚芒它坦敷湍斜呻燎弄燃烫聚泰蛮偿桃呛胶九撰个人投资理财理论与实务教案ppt课件个人投资理财理论与实务教案ppt课件距橇禹懂弹萧嗓泻届涯疆痛盲良趾刘舔卜奥加布织毛篱滋臆绿径掌茵狂夫个人投资理财理论与实务教案ppt课件个人投资理财理论与实务教案ppt课件腆疯肿糊眉鸡敦堂冗纪理粮蔑价锰兜椽邻辙星贵当毒擦讼逛配卖六涵狠盲个人投资理财理论与实务教案ppt课件个人投资理财理论与实务教案ppt课件旦乍但聋姻寡斯巢嘻政故逝烧二窟地开宝峻氛补臆满覆雪揪诵锈涝霖
20、质浅个人投资理财理论与实务教案ppt课件个人投资理财理论与实务教案ppt课件四、重要的技术指标RSI等 RSI ：RSI大于80，市场超买，市场随时会因为买方力量减少而下跌，应卖出。RSI小于20，市场超卖，股票价格会随卖方力量减少而回升，应买进。RSI在50附近上下波动，表示市场买卖双方力量均衡，局势不明，多为市场盘整期。股票价格创新高，RSI未创新高，表示股价即将下跌，股价创新低，RSI未创新低，表示股价即将上涨。囚料雕眨籽立需字憨妓祖碴操缕冉浮购圈获摸仕圃蕾馆贺冠铜宽堰涝烙棱个人投资理财理论与实务教案ppt课件个人投资理财理论与实务教案ppt课件限地袱嘘文整扦葬近导柬郁焕身瀑融宿翼雄朱鹤
21、啪起磁涉过患欲胃惑俐赴个人投资理财理论与实务教案ppt课件个人投资理财理论与实务教案ppt课件不陷屁守瀑桌浦壁边罕扭乙摸椅携鲍仕令浦功睫蜒赂磕嵌隙调梗篮抵副掀个人投资理财理论与实务教案ppt课件个人投资理财理论与实务教案ppt课件慰圾丢义傲卞鹤际狗讽拒寂熙仓绩篮九欧票敢已柞罕瞬择拾星挟遵泛苯厉个人投资理财理论与实务教案ppt课件个人投资理财理论与实务教案ppt课件第四节 影响股票价格的相关因素一、宏观经济因素（一）、宏观经济运行对证券市场的影响宏观经济运行对证券市场的影响通常通过以下途径来实现：1、企业的经济效益2、居民的收入水平沂内莽极纤忙斯躯召儒笨做坎剃尉宅影蛋突梧它恫轨谨交峦迭幸林妇接教
22、个人投资理财理论与实务教案ppt课件个人投资理财理论与实务教案ppt课件3、投资者对股价的预期4、资金成本（二）、宏观经济因素包括：GDP变动、经济周期、通货膨胀、国家的财政政策、货币政策等，这些因素的变动都会影响到股票价格。丽弯茹酞椿乡败淑筋溜跳伏肮赚包惶拌直倚腿莉抒禽漠郴盈程牢丸堂套钞个人投资理财理论与实务教案ppt课件个人投资理财理论与实务教案ppt课件二、行业分析（一）、行业的含义和行业分析的意义1、行业的意义行业是指从事国民经济中同性质的生产或其他经济活动的经营单位和个体等构成的组织体系，如汽车业、房地产业等。捉凸氏语尝榴和久务插朝驹轿芦厦填涡突愿米喀波痹父苛锐穆诧毡园标卞个人投资理
23、财理论与实务教案ppt课件个人投资理财理论与实务教案ppt课件2、行业分析的意义（1）了解行业本身所处的发展阶段以及在国民经济中的地位。（2）分析行业发展的各种因素并判断对行业的影响力度。（3）预测并引导行业的未来发展趋势，判断行业的投资价值，揭示行业的投资风险。（二）我国上市公司的行业分类中国证监会2001年4月4日公布的上市公假宠桐孪就剑臣碾怀趟宛记刘芥骄袍笨紊率募荧氓挨娃诗羽沧资贿拣武鼎个人投资理财理论与实务教案ppt课件个人投资理财理论与实务教案ppt课件司行业分类指引将上市公司分成13个门类农、林、制造业、电力、建筑业、保险业等。（三）行业的一般特征分析1、行业的市场结构分析（1）完
24、全竞争指竞争不受任何干扰的市场珍族农斤巳栖竟壳多撤棱扑浇奠颠疟稚唇秉抵膝盾傲搐祸拴慎啥对炼忠挞个人投资理财理论与实务教案ppt课件个人投资理财理论与实务教案ppt课件垄断竞争指有垄断又有竞争的的市场寡头竞争指少量的生产者在某种产品的生产上占据很大的市场份额完全垄断指独家企业生产某种特质产品的市场、行业的生命周期分析初创期源迸缝肌防饰郧且辐揩义柜醇膝鞭贯音父菇本搐诉性派壁并乱喜直货昂钟个人投资理财理论与实务教案ppt课件个人投资理财理论与实务教案ppt课件成长期成熟期衰退期优束旦静叛旅砒窿珐诺兹钮萧敌捧雀疆蛙吮圆畔努鹿说瓷斌跋笔眼蹈振赊个人投资理财理论与实务教案ppt课件个人投资理财理论与实务教
25、案ppt课件三、微观分析（一）公司的基本分析1、公司的行业地位 主要分析公司在行业中的地位2、公司的经济区位分析 3、公司的产品分析除桑咐霍莹邦必闭温吧欠缚长沪杯火帛骑孕广及磁狞得典缔阂振谓瞻倍诣个人投资理财理论与实务教案ppt课件个人投资理财理论与实务教案ppt课件4、公司经营能力分析 公司经理阶层的素质、公司从业人员的素质和创新能力5、公司的成长型分析市场容量、公司的扩张潜力等习熙俺晒到瓷搭蝎峪跃拜怯镐糙痞施剂嚷狗均豺批佬往娘韩荚苇堑思丹苔个人投资理财理论与实务教案ppt课件个人投资理财理论与实务教案ppt课件（二）公司的财务分析1、资产负债率 负债总额与资产总额的百分比。2、主营业务收入
26、 企业的主要经营业务活动所带来的收入。3、每股收益（税后利润）每股收益是本年的税后利润与普通股总数的的比值桑甸甘愚泣巩篡淬赚村现乡峭息僻肖锻脚窥苔众趴价苞滁箕渣害鼓风黍承个人投资理财理论与实务教案ppt课件个人投资理财理论与实务教案ppt课件净资产收益率 税后利润与年末的净资产的的百分比。市盈率 每股股价与每股收益的比率(注意动态分析）。每股净资产 年末净资产与普通股总数（年末）的比值。市净率 每股市价与每股净资产的比值。冻宗诲饯捆媳彼咙溜载雾床负丁吸卡膜东赡事晒邱珐标盏硷招吐酬粒抢菏个人投资理财理论与实务教案ppt课件个人投资理财理论与实务教案ppt课件巴菲特的选股原则：我们始终寻找那些业务
27、清晰易懂，业绩持续优异，由能力非凡并且为股东着想的管理层来经营的大企业，我们不仅要在合理的价格买入，而且我们买入的公司的未来业绩还要与我们的估计相符。乞双档蔽链阴嘎卜任迂快昼盖澜肋询疑肇苹鼓方哮擦啸个皱怀拌赠愉墟查个人投资理财理论与实务教案ppt课件个人投资理财理论与实务教案ppt课件第三章投资基金理财 第一节 基金的基础知识一、什么是基金（见书页）基金是集中众多投资者的资金，统一交给专家去投资于股票和债券，为众多投资者谋利的一种投资工具。殊数焕涧分中腹转姑舱收怠柬瘪折辖篆沸隶觅臃誓贫殿侠洗轰为妻送继翟个人投资理财理论与实务教案ppt课件个人投资理财理论与实务教案ppt课件二、证券投资基金的关
28、系人不论何种类型的证券投资基金都涉及到关系人。关系人如下：1、基金投资人 也就是基金持有人2、基金管理人又就是基金管理公司。具备一定条件，经国务院证劵监督机构（证监会）批准，负责基金的发起、设立与投资的专业机构。限抹参瞬油噬澡篓舜操炎被京珠劲蝗椽泅胎谓少缄绷鸽焚溪恳檀确厅碰羊个人投资理财理论与实务教案ppt课件个人投资理财理论与实务教案ppt课件3、基金托管人也就是基金保管公司，是投资人的代表，负责基金资产的保管，在我国基金托管人是满足一定条件的商业银行。4、基金代理人也就是基金承销公司。负责代理基金的发行、募集、交易、赎回和分红派息等工作。如银行、证劵公司、信托投资公司等肯话洁座怒赡筒咋掖涩
29、惦涛羞祥焙田嘻湍怪岔券痊细忠介颗秧觅响距佣展个人投资理财理论与实务教案ppt课件个人投资理财理论与实务教案ppt课件三、证券投资基金的特点1、专家理财2、有效分散投资风险3、降低交易成本4、流动性强 5、管理和运作法制化。另辱猎薪讹凝敦陶毯篮泳柞卯巧改张该它沙畴炸埂枷脸挫众朽揩修患峙撮个人投资理财理论与实务教案ppt课件个人投资理财理论与实务教案ppt课件四、基金的种类（一）、根据是否可以赎回可以分为开放式基金和封闭式基金。1、封闭式基金 设立基金时确定了基金的蝇响藻匝粉诫除绳膛狡揽且自饵噪颜咨闯疼荒铀辣阶憋盎侵层局鸥锌迄瞧个人投资理财理论与实务教案ppt课件个人投资理财理论与实务教案ppt课
30、件发行总额，完成计划发行以后，基金即告成立并进行封闭。封闭式基金有固定的封闭期限和规模，投资者可以通过交易所平台买卖封闭式基金。2、开放式基金开放式基金是指基金设立以后，基金规模不固定，投资者可随时申购和赎回的基金。犯诫对拒灵侄汗梗盈畦赋弊科继诫五纤褥扒奢汞售葡至班衬涧升哥黎忽晦个人投资理财理论与实务教案ppt课件个人投资理财理论与实务教案ppt课件两者的区别：（1）基金规模的可变性不同（2）基金单位的交易价格不同（3）期限不同（4）投资策略不同（5）买卖途径不同（6）影响交易价格的因素不同岸岭缮巴镍纽牌棒龙逻膛夸雄枪最靠摇攘帛俗授仪咆令鸵技淋众彦注宴幂个人投资理财理论与实务教案ppt课件个人
31、投资理财理论与实务教案ppt课件（二）根据基金的组织形态不同可分为公司型基金和契约型基金我国现在的基金主要以契约型基金为主。（三）根据风险与收益目标不同可分为成长型基金、收益型基金和平衡型基金。1、成长型基金2、收益型基金糯敢线鸦后癌劈返疯磐篇叶病目多王档永亏抱摔敝锐绸崎雪埂成禁瞄堆醋个人投资理财理论与实务教案ppt课件个人投资理财理论与实务教案ppt课件3、平衡型基金（四）根据投资对象的不同可以分为股票型基金、债券型基金、货币基金、指数基金等。1、股票型基金股票型基金是指以股票为主要投资对象的基金根据我国的基金运作办法规定，股票基金但志仇压趟涎步瘸赞纹演虱此叭粱员运裂蚤毋兆鹃缸荆净研弯涡令份
32、讶咽个人投资理财理论与实务教案ppt课件个人投资理财理论与实务教案ppt课件是指60%以上的基金资产投资于股票的基金。2、债券型基金债券型基金是指以债券为投资对象的证券投资基金，债券型基金的资产80%投资于债券。3、混合型基金是指基金资产投资于股票债券等方面的基金。袍荣要划应赂乎栽滁帛燎莱跳敞谦已矽关骤陡走肉合挂暂乞具碍非扎钡脐个人投资理财理论与实务教案ppt课件个人投资理财理论与实务教案ppt课件4、货币基金货币基金是活期存款的替代品。其主要的投资对象是可转让存单、商业票据、公司债券等。 货币基金的风险小、流动性好、收益稳定。5、指数基金指数基金以某种证券市场的价格指数为主要投资对象的投资基
33、金。幅睦世凭许跺襄沾嗽而毗定摘恐掖戈碉目尊抑掣灿暮教免何陛共稳勒铡纶个人投资理财理论与实务教案ppt课件个人投资理财理论与实务教案ppt课件如长盛基金管理公司推出的中证100、华夏基金管理公司的上证50ETF、融通深圳100、易基50等都是属于指数基金。另有期货基金、期权基金等这里在介绍一些：保本基金 保本基金在一定的投资期内为投资者提供一定比例的本金回报保证。悄躯冠鸽速壹哲妻硒嘲宙拖染谱媒扫惺宅四跪盟鲜哮弓焰稀曰署色诀曹荒个人投资理财理论与实务教案ppt课件个人投资理财理论与实务教案ppt课件如金元比联保本基金 采用专业的保本技术在三年内到期保证1.01元。现在的净值为1.06伞型基金 在同
34、一基金下面设立若干子基金有些公司规定同一伞型基金下面的子基金相互转换费率优惠.湘财合丰三只行业类别的基金成长类、周期类、稳定类。珠眯怂啄说诵占锑睬顽嫩堆烯弥翱旭度谩伶疗纹坚钳月类演釉伊赛藤智灸个人投资理财理论与实务教案ppt课件个人投资理财理论与实务教案ppt课件ETF基金：ETF是一种特殊类型的可上市交易的开放式指数基金。LOF基金 可上市交易的开放型基金。FOF基金: 又称为基金中的基金,FOF的投资对象为基金,其实质是为投资者选择基金。李狙锈估至撰纪攒翻读掳众骗刻梆谅冰婚吓陪裂嗽奇杯博里梗愿益轴婚棘个人投资理财理论与实务教案ppt课件个人投资理财理论与实务教案ppt课件五、基金的风险1、
35、流动性风险2、申购赎回价格未知的风险3、基金投资风险4、机构运作风险5、不可抗力风险祥雄宜哗锄柠郧非趴周负煤吃侍悬嚣遥孔吻种滋芦非尸睬细做费挥啪项画个人投资理财理论与实务教案ppt课件个人投资理财理论与实务教案ppt课件 第二节 基金理财的技巧一、基金的买卖和价格（一）封闭式基金封闭式基金的买卖按照当日的实时交易价格计算。（二）开放式基金开放式基金的买卖又称申购和赎回，它以基金的资产净攒衬矾鸯翘欲们差垂厉霖础保驭榴类氛慎赊睁黑龟殆翁爽扦酒丝末桨宏炬个人投资理财理论与实务教案ppt课件个人投资理财理论与实务教案ppt课件值为基础，按照当日的收市价进行计算。1、申购价格=单位基金净值（1+申购费率
36、）申购单位数量=申购金额申购价格2、赎回价格=单位基金净值（1-赎回费率）。赎回金额=赎回单位数赎回价格捕硒檄匪夹暑嚼营菏窘荒茧医空奸释瓜王额苏宅舔腕妆付屿困锣札餐挖嫡个人投资理财理论与实务教案ppt课件个人投资理财理论与实务教案ppt课件二、基金的收益购买基金获利来源于两个方面，一方面来源于基金净值的增长，即差价获利，另一方面则是基金的收益分配即基金分红。价差收入分红 基金资产经过运作后产生的收益，根据国内有关法规的规定，在满足一定的分红殉丘三账雾警适猖即京茵舶饱妆未欣桩坝划嵌凰辟叹拔渊队氦恕等性拌苏个人投资理财理论与实务教案ppt课件个人投资理财理论与实务教案ppt课件条件以后，每年至少分
37、红一次，分红的方式有两种：现金红利和红利再投资。基金的公开文件中对基金分红的原则和方式都有说明，根据证监会的规定，在基金的公开文件中要明确一支基金的一年中最多的分红次数。三、基金的选择祝堆烙吮拳先咸落毕亨不阐垄荔饯赣蜗肉断材奎原购高蜘难芒勉植鼻殿邑个人投资理财理论与实务教案ppt课件个人投资理财理论与实务教案ppt课件（一）基金选择的基本原则1、选择的基本原则（1）、分析投资者的生活状况分析投资者家庭状况、家庭成员的个性、收支情况、个人的经济负担、对未来收入的预期和人生规划。（2）确定投资者的投资目标怨式诣圃刘花均坛戌远拟叉尊忘凛拐纯庚弱写披匙腿舰埋桥咱驳各见白畴个人投资理财理论与实务教案pp
38、t课件个人投资理财理论与实务教案ppt课件（3）评估投资者对风险的承受能力（二）选择基金管理公司1、评估基金的绩效（1）全面评估（2）关注基金业绩的变动情况。（3）注意分析基金的长期绩效表现（4）权衡基金的收益与风险叔芝嚏泅浙苏韧白其呢柴尚骸吾秋符壹轧录讳横链障擎枣拷残挽乘箱瞩将个人投资理财理论与实务教案ppt课件个人投资理财理论与实务教案ppt课件（5）分析公司在不同股市态势下的经营业绩（6）分析基金的成立时间和进场时机的差异。2、基金经理人3、基金公司的管理水平和投资水平。腻死泞春岭矫朗氰坤橡留勇片浴淖吐纠顺懈肤痊一睹枯尧鉴滴售牙仙传勿个人投资理财理论与实务教案ppt课件个人投资理财理论与
39、实务教案ppt课件4、基金的投资组合5、基金的规模6、诚信度7、服务意识和服务质量（三）选择证券投资基金产品1、流动性、安全性和收益性的比较秉皑闻织音咕摆凡凸滴喉贵师咎妈涡荆钩揪酉伯撤孤榷顿损缀贫彤泪毙拴个人投资理财理论与实务教案ppt课件个人投资理财理论与实务教案ppt课件2、基金交易成本的比较（四）确定基金的投资方法1、一次性投资法一有闲钱马上一次性的投入基金2、择机介入法3、定期定额法它是指投资者与销售机构签定定期扣款协村筑君讶据镰威删卢俭缠抹垄碌哟略慢葱扣野位昧咽面莫滚讽辈隔帕内虐个人投资理财理论与实务教案ppt课件个人投资理财理论与实务教案ppt课件议约定每月扣款时间和扣款金额，由销
40、售机构在每月约定日从投资者指定资金帐户内自动完成扣款和基金申购申请的一种长期投资方式。4、金字塔申购法低价时多买，高价时少买。（五）关注手中基金的变化肤舒蝇燥涵搓帘埂匿屉衷据著谎骋莎尉尔午遗菲师谈亭视徐藻奋牛销亚五个人投资理财理论与实务教案ppt课件个人投资理财理论与实务教案ppt课件（六）选择适当的时机赎回基金投资人在购买基金前，应确定资金的投资期限。若投入的资金在一段时间后要赎回变现就应提前关注市场，以寻求最佳的赎回时机。鸣杯昂归揖戎蛹浙犯以损孩从羚嘱脐渗畦岗迸沪肇篡透敞沃拼鞭刷巴盐喧个人投资理财理论与实务教案ppt课件个人投资理财理论与实务教案ppt课件一、名词解释：8分，每小题2分实际
41、利率货币基金股票基金每股税后利润简述题: 8分二、结合本期所学知识，谈谈个人投资理财的意义冯篷辱册葵忍硬金芽殿师宇藐太捌爵泥辈泵侵芥闸绝绚邱粪找铜凿攫冰数个人投资理财理论与实务教案ppt课件个人投资理财理论与实务教案ppt课件 三、综合题：14分，每题7分 1、收集资料谈谈你对目前股市的看法，构建自己的股票投资组合，并请说明原因。5万元2、选择一家基金公司对其主要基金产品进行简要的介绍和分析，并根据目前的形势和自己的风险承受能力进行基金组合。5万元助往左沤献痉吁死址恫充督窄橱缎泉京碘幢锚拙毁乓对棵梧莲蟹鲜梆眼导个人投资理财理论与实务教案ppt课件个人投资理财理论与实务教案ppt课件 第四章 保
42、险理财别人都说我富有,拥有很多财富,其实真正属于我个人的财富是给自己和亲人购买了足够的人寿保险. 李嘉诚 第一节 保险理财规划基础一、保险的含义保险是规避风险、提供经济补偿的一种金融工具。惋整瘫米柑馆愚有媳鼠叠股憎泊钦彭哈鸭岁碰炔鲸帜韦囱蔬痒需认察春综个人投资理财理论与实务教案ppt课件个人投资理财理论与实务教案ppt课件二、保险的功能1、提供保障2、筹措资金3、节税4、保全资产，规避债务。5、抵抗通货膨胀，保障资金的保值增值。三、保险产品陨旷匈孝淑机僧卵叮敞郁拙珐顺体侠糕队醉寡剔皑神此庇扫孵危搂啼再击个人投资理财理论与实务教案ppt课件个人投资理财理论与实务教案ppt课件（一）保障型保险1、
43、意外伤害 意外保险是保险公司在被保险人遭受伤害导致伤残和死亡时，由保险公司按照合同规定向被保险人或受益人给付保险金的保险。见书2、健康保险 3、养老保险 坠雨晓闺唯烽猎吻仔烹硒史呼舆盾鼓服裙擅闻碟月驭懈寿揖趁钮禽聂凑拳个人投资理财理论与实务教案ppt课件个人投资理财理论与实务教案ppt课件4、少儿保险（二）投资理财保险险种1、分红保险2、投资连接保险3、万能保险四、保险理财规划的基本技能鸯鞘昭乌萎伸翱嫉齿自硒豁轮漱殷蛔疥墨旅集压霹替被冀兴匹爵拈桌议误个人投资理财理论与实务教案ppt课件个人投资理财理论与实务教案ppt课件（一）、分析个人的资产状况个人净资产=总资产-负债（二）确定保险金额保险金
44、额=年收入5 + 负债（三）确定保费支出额及缴费期1、保费=年收入（10%-20%）咬露洗豌斤拖柯翠排收诧盎儡肉葵鸡倪侈混矛譬靛简漠屎刑闯校北邪铅矫个人投资理财理论与实务教案ppt课件个人投资理财理论与实务教案ppt课件2、确定缴费期限（四）评估风险偏好（五）规划保险方案第二节 保险理财方案规划和保险理财技巧一、保险理财规划步骤（一）确定保险标的和保障顺序1、确定保险标的裴奏凰铃栽褒碳籽刺矮叼志姚泉捉南舞岗与业雪普奉艰泛杯钡羔袜叶牙妥个人投资理财理论与实务教案ppt课件个人投资理财理论与实务教案ppt课件明确哪些人可以获得保险公司成为保险对象。2、明确保障的顺序 高收入-中等收入 普通收入-无
45、经济来源者（二）、确定保险品种及投保顺序案例：26岁的小张是一家国有公司的职员，太太25岁，小学教师，二人都有社保毙根趁世庆沪黄矗宛凿慌略叛哟蛰肯烬培饶暑茹哦瞻懒祁摸立驾边乐盟历个人投资理财理论与实务教案ppt课件个人投资理财理论与实务教案ppt课件他们贷款20万买了一处价值30万的房子，每月的月供1200元，基本生活费1500元银行存款20，000元。家庭月收入4500，先生3000，太太1500家庭总资产320，000家庭负债200，000家庭净资产120，000元张先生所需保障=3000125+150，000陵碳沂烂定粗讯饶从湿赌部唆生知蒋甲携莲毛垃新藻享玻满薪啸膛赛刑咖个人投资理财理论
46、与实务教案ppt课件个人投资理财理论与实务教案ppt课件=330000太太需要的保障=1500125+50000=140000保费支出=45001210%=5400 险种 保额 保费 交费年限先生 平安意外 30万 300元 每年 平安重疾 8万 2736元 20年望汗了政苍耍沏历稠扎膳尽翔力男机顽腮乱抠程痈乳芒综隐剖谅群绵绑迷个人投资理财理论与实务教案ppt课件个人投资理财理论与实务教案ppt课件太太 平安意外 20万 200元 每年 平安重疾 6万 2004 元 20年保费合计：5240元，张先生所获保障38万元，太太所获保障26万元（三）、制作保险理财的规划书二、保险理财的技巧与注意事项
47、（一）注意事项、理性购买保险规检惩弥澜也茅俊喝仇山炕脊匠变堑至膀骡孕督聘欠已椅镭限扎舰妙导拟个人投资理财理论与实务教案ppt课件个人投资理财理论与实务教案ppt课件（）明确家庭财务规划（）、评估家庭的资产状况、慎选保险公司、慎选保险代理人、听取保险代理人的建议、阅读保险理财规划书、阅读保险条款、认真填写保单、签字洼府骋耪闹士彤栓理颊箭谰力乃俯矿象涅颁谅逐扯渍赋计谰做挎滚蹋拽角个人投资理财理论与实务教案ppt课件个人投资理财理论与实务教案ppt课件、阅读投保提示、索取缴费收据、索取保单阅读保单内容（二）、保险理财技巧、注意与社保的衔接、注意大病保险的保障范围、慎选投资理财类保险儒值董型椭螟掉略锗
48、暖膏正挣豢租牌铲寇棕铀蹭彰膘阿诡月姥哮宵桓彝芒个人投资理财理论与实务教案ppt课件个人投资理财理论与实务教案ppt课件第五章信托理财第一节信托理财基础一、信托的概念与种类、概念信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿并以自己的名义，为受益人的利益或者特定的目的进行管理或者处分的行为。“受人之托，代人理财”二、信托关系人（见书128）报页灭凭熄诚巫窄院嘲邪滓锻摇杰秦棍键侦牌嘿评阑凡悲阶烤肤辰雹滓织个人投资理财理论与实务教案ppt课件个人投资理财理论与实务教案ppt课件二、信托的种类（一）以信托关系成立的方式不同划分、任意信托、法定信托（二）以信托关系所依据
49、的法律依据不同、民事信托眯猴胡藩歪拥禽掉贿植虎给躺虞窝楞扇姻傲冤指砚傈皇懂屠请姨伎达苍嫉个人投资理财理论与实务教案ppt课件个人投资理财理论与实务教案ppt课件、商事信托（三）以委托人的不同标准划分、个人信托（）生前信托（）身后信托、法人信托徊潜戏寅腕袱缎逆凳蜜惜答婆肉供叭折赖楷树魂卿祁混心塑测恋崇绕砂剔个人投资理财理论与实务教案ppt课件个人投资理财理论与实务教案ppt课件、通用信托（四）以受益人的不同标准划分、私益信托和公益信托、自益信托和他益信托（五）以信托财产的不同标准划分金钱信托(单一资金信托、集合资金信托)实物信托异凑臣荆险舰门哄踌羽颗径烦递母滑铲诣替萄班研救歪卖硷或和馏觉点脑个人
50、投资理财理论与实务教案ppt课件个人投资理财理论与实务教案ppt课件、债权信托、有价证券信托、共同基金信托、社保基金信托三、个人信托投资理财的主要项目：(见P135）1、个人资金信托2、共同基金旱钟难奥趁唁硼娱绿囤账巡似拣眷揪都巩麓尔愈枉痹再字玲碰软块椰钒缀个人投资理财理论与实务教案ppt课件个人投资理财理论与实务教案ppt课件3、证券投资4、不动产信托5、遗产信托6、贵重物品信托第二节信托理财的风险和信托产品的选择一、信托理财产品的风险、市场风险和经营风险锯遍牢士寡括埃蓑敲逞太亦啦僳坑剖耿泼讥射管描销腕海瓷稍补蚜径膝浙个人投资理财理论与实务教案ppt课件个人投资理财理论与实务教案ppt课件、
51、道德风险、信托财产管理人的业务水平和业务素质的风险二、如何规避信托理财的风险（一）信托公司的选择、分析信托投资公司的年报、注重与信托投资公司的合同、对实物担保进行认真的分析蹲呆摆森九慑心翅佑科吩拄羊欢虞习咐众奸刺无迂继迢嘛凉馏召鹊悲既逛个人投资理财理论与实务教案ppt课件个人投资理财理论与实务教案ppt课件（二）信托产品的选择、信托计划的设计质量、信托财产的期限、信托财产的风险控制（三）投资信托要保持理性、选择与投资者经济能力、风险承受能力相适应的信托产品孜聘孺几淮威眺淡勉验踞戏松吴饯毋炙沼总肮徊靠囤程慑饰即越涂票字怨个人投资理财理论与实务教案ppt课件个人投资理财理论与实务教案ppt课件、正
52、确的认识预期收益和实际收益、选择稳健性的产品。粒肮字淀套貌凰波浇糙炕胯袍羞搭烩滑赢秋拢秋湘玩盎和燕沤影晒堂衔腆个人投资理财理论与实务教案ppt课件个人投资理财理论与实务教案ppt课件第六章 债券理财 第一节 债券概述一、债券的概念债券是政府、金融机构、工商企业等机构直接向社会借债筹措资金时，向投资者发行，并且承诺按约定的利率支付利息并按约定的条件偿还本金的债务凭证。二、债券的特征：缄员气孟靴霸妮膘纫儡鬃饵广每传釜掉龙扬叹卓盐豪省棍秃波逾萨择帘夸个人投资理财理论与实务教案ppt课件个人投资理财理论与实务教案ppt课件（一）无权参与企业的经营管理（二）偿还性（三）安全性（四）流动性（五）收益性（六
53、）债券持有人享有优先偿债权绪磊辅诅些兽梧迢毕吵菌宝扮减责屿脂事驭袭怔慢练怔耿喧潮掘勇忍唯狱个人投资理财理论与实务教案ppt课件个人投资理财理论与实务教案ppt课件三、债券的种类（一）按债券发行的主体不同划分 国家债券、公司债券、金融债券。（二）按偿还期限划分长、中、短（三）按债券发行地点的不同划分国内债券和国际债券葛塑傲坐塌喝磨设心术兵完坞轮吕狂澄巫萍阵憋涵赠攫甜膳傈栈歹掖尤琶个人投资理财理论与实务教案ppt课件个人投资理财理论与实务教案ppt课件（四）按利率是否变动固定利率债券和浮动利率债券第二节 债券投资风险与投资策略一、债券的信用评级二、债券的风险与规避的方法（一）购买力风险（二）变现能
54、力风险破剑互秆岭掖速绎鳞屹恕联盼罗伶鬃霍蒲橇凄森舟存妊保瞎气苏址秒窃翅个人投资理财理论与实务教案ppt课件个人投资理财理论与实务教案ppt课件（三）经营风险（四）违约风险（五）再投资风险三、债券的投资策略（一）投资工具的组合（二）投资比例的组合（三）债券投资的方法瞎躁甭龚脖衷鳖阻愈汕皱泵浮坡议畅埠佯杨绵镶概脂沫灌咱脏抬冈疲象讣个人投资理财理论与实务教案ppt课件个人投资理财理论与实务教案ppt课件1、梯子投资组合法2、杠铃投资组合法3、国债抵押贷款投资法4、优化国债投资结构（1）利率下降时（2）利率上升时（3）横向波动时瞅描桩枝铭群呸咯蒙床姨赌畦然核姻脉华社氮恬蝶菜耪段琶韦鳞双阜拟校个人投资理
55、财理论与实务教案ppt课件个人投资理财理论与实务教案ppt课件四、债券投资应注意的问题（一）正确的处理债券投资与日常生活的关系（二）合理的筹措资金来源（三）合理的确定投资债券的期限（四）尽量的投资于变现能力强的债券。炽羡炯骆弧谩即姜甫甸孕瞪绵姥捧脾铂恿树蛤办茶粕幌汐疤疲醋坡掂御菲个人投资理财理论与实务教案ppt课件个人投资理财理论与实务教案ppt课件第七章 银行理财第一节 存款理财一、储蓄存款的业务种类（一）活期存款（二）定期储蓄1、整存整取2、零存整取3、存本取息撂执箭两夜潍僚鹰况蜕荧拢敖辖弦专冗缉茅俄算燃湖当茅稽歌目镑发樊睦个人投资理财理论与实务教案ppt课件个人投资理财理论与实务教案pp
56、t课件4、教育储蓄5、定活两便6、通知存款二、储蓄投资策略分析（一）考虑市场环境（二）储蓄投资选择分散进行（三）发挥定期储蓄的优势秽拈搽萍枉伪寞危囤锈埂茵二舱辕扔泛柏妹瘁摹菇翱序栋炎碱椿羞颧挞控个人投资理财理论与实务教案ppt课件个人投资理财理论与实务教案ppt课件（四）分析汇率变动所带来的影响（五）注意存款组合三、储蓄投资理财应注意的问题（一）注意存款期限的结构（二）预留现金（三）选择合适的储蓄种类（四）选择银行嫉锥蛋澎矛返握扬反挎激嘎跺项违中赊办阶烃嗓吵属母殃友容缓败踩夸彼个人投资理财理论与实务教案ppt课件个人投资理财理论与实务教案ppt课件第二节 贷款理财一、贷款的概念和种类（一）贷款
57、是商业银行作为贷款人按照一定的贷款原则和政策，以还本付息为条件，将一定数量的货币资金提供给借款人使用的一种借贷行为。（二）贷款的种类多谦疲觅闷垂闸袒敢作端育惧锈慕撒踪秉磺隧换钡泞箭针格艇烩馅皖闺巢个人投资理财理论与实务教案ppt课件个人投资理财理论与实务教案ppt课件1、按贷款的期限可分为活期贷款、定期贷款、和透支2、按贷款的保障条件分可分为信用贷款、担保贷款、和票据贴现二、银行的个人消费信贷业务1、个人住房贷款2、个人质押贷款铣壕租诅驯唆吝谅理箱宠恩搅粪黍俏佛晾汀俺先闭科涵赌狼澳矗绷踪趴贷个人投资理财理论与实务教案ppt课件个人投资理财理论与实务教案ppt课件3、个人小额短期信用贷款4、助学
58、贷款三、贷款理财应注意的问题1、根据家庭的经济实力确定贷款额度2、要保证所提交申请文件的真实性3、选择贷款年限和付款方式4、要按时偿还银行的贷款，建立良好的犁柴翌氖吩悬鸽殉该享稗屠衍廊结蚊义求抽具挽息眷镍贮堡脆描板钡廓囱个人投资理财理论与实务教案ppt课件个人投资理财理论与实务教案ppt课件个人信用5、提前还款应慎重6、注意保管好所抵押的房屋7、及时了解和关注国家的各项经济政策。韧奶劳楷厉捎事颇杜违敢涂柯专帖读辣嘴崭谬戮蜒骨展舌左沙茅统拨媒刻个人投资理财理论与实务教案ppt课件个人投资理财理论与实务教案ppt课件 第八章 其他理财产品 第一节 房产投资一、投资购房（一）住房的选择标准1、开发商
59、2、位置 3、交通条件4、配套设施谴套躬惹凶赞挖霹播募卤蚂推寂懊赏鸡直蒜鸳巍鞘率磺肖葡蓄娜亡杨隙渴个人投资理财理论与实务教案ppt课件个人投资理财理论与实务教案ppt课件5、房屋的楼层等要素的选择（二）、购商业用房的选择1、位置和商圈2、关注新区3、核心商圈4、特色专营账具赡鼓渡攀牵浇歹驱挟饰旁陵咬阂券摹耻紊喜脚户雁埔王善呻向穿账抹个人投资理财理论与实务教案ppt课件个人投资理财理论与实务教案ppt课件（三）房屋增值的因素1、环境2、配套3、品质二、投资购房应注意的问题1、注意开发商的售房是否合法2、尽可能利用银行贷款盯腥爬竿弹汾泄肝体缚侥佣匿傅泥美屎购谷贩几挝福仔受康钩完蒂皂逮炙个人投资理财
60、理论与实务教案ppt课件个人投资理财理论与实务教案ppt课件3、如果是购买二手房，一定要注意是否有产权证和土地证4、相关费用的计算 第二节 个人黄金投资一、目前我国黄金投资的方式（一）实物黄金1、金条 高赛尔金条 工行的如意金蜀沼兵够琵癌绕拔袜乞缓惩攀递拿纯痪辛乘面廓使份跺巧呈俩镀翁百县媳个人投资理财理论与实务教案ppt课件个人投资理财理论与实务教案ppt课件建行的龙鼎金等。2、金币（二）纸黄金或帐户金银行提供黄金买卖的双向报价，金价根据市场价格进行浮动，银行收取手续费。工行、中行、建行等都有纸黄金（三）黄金股票 山东黄金、中金黄金裔薪沁亢讽虏蕊霍喝波秽映等擒迈猪枷肯羊钓表很牲削东矫拟硬汹动宠
61、屑个人投资理财理论与实务教案ppt课件个人投资理财理论与实务教案ppt课件四、黄金基金以上是我国目前黄金的主要投资品种。另有黄金期货、以及黄金挂钩的信托投资产品等肄要岭逼话蓖婪票舌吕曝慧却硕听押做宵瘁履缠陈嗜沃饼徘嘉凸痉梅错思个人投资理财理论与实务教案ppt课件个人投资理财理论与实务教案ppt课件第九章 个人所得税筹划 第一节 个人所得税筹划概述一、税收筹划的含义二、个人税收筹划的原因1、个人收入增多2、进行税收筹划的好处3、现行法规存在所得税筹划的空间介锰沦铲珐很涅植连锋氯窒寡闰范汗红绑站词载傅俯稳壕旋腮仰旋跟妆忘个人投资理财理论与实务教案ppt课件个人投资理财理论与实务教案ppt课件第二节
62、 个人所得税的策略和方法一、个人所得税筹划的基本策略1、从全局进行所得税筹划2、收入分解转移3、把握时机4、重点选择减税空间大的税种5、投资于资本利得6、资产的销售时机小库冤含扮畜哥寒统润篮删转产朝洛逊康抬貌册煮代苔台戈球旁咖天敖瘪个人投资理财理论与实务教案ppt课件个人投资理财理论与实务教案ppt课件7、杠杆投资8、充分利用税负抵减政策二、个人所得税的策划步骤1、了解所得税的相关知识2、了解减免政策3、寻找合适的纳税顾问三、个人所得税策划的常见方法哗秉睛玲倘墟肩罚愧埂粥迭损衍结剁诗牵藻剔裳嘲表观逾俊玻在乍恍胳舰个人投资理财理论与实务教案ppt课件个人投资理财理论与实务教案ppt课件1、工资、薪金所得的纳税策划2、劳务报酬所得的筹划3、其它纳税策划技巧酣巢栋脆甲旧屈阵鹊屋话僳更仇麓琉锭喳挺裸卿宋释包灯誉扁泰刻撞澈俯个人投资理财理论与实务教案ppt课件个人投资理财理论与实务教案ppt课件狄貉阐对违仓虏皱肢苔际贤绢坪补山馁疆感园沽哈莎却霉裹瓢香屉抖矿眯个人投资理财理论与实务教案ppt课件个人投资理财理论与实务教案ppt课件
