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1、企业资金管理的直通车中国建设银行资金管理解决方案中国建设银行资金管理解决方案目目 录录第一部分第一部分 什么是资金管理服务什么是资金管理服务第二部分第二部分 企业财资管理需求及发展趋势企业财资管理需求及发展趋势第三部分第三部分 资金管理产品及服务资金管理产品及服务第四部分第四部分 关键产品及服务介绍关键产品及服务介绍第五部分第五部分 资金管理服务综合解决方案资金管理服务综合解决方案什么是资金管理服务什么是资金管理服务第一部分第一部分 即企业对流动性较强的资产进行的计划、监控和有效管理。包括现金、银行存款、应收账款、国债、货币基金等。对于集团企业而言，进一步扩展到对集团成员分子公司营运资金的集中
2、统筹。n 资金管理资金管理- -企业单位的角度企业单位的角度n 企业资金管理的目标企业资金管理的目标有效控制风险 -及时提供账户和资金信息，提升资金管理透明度 内部授权 账户透支服务，避免流动性风险提高资金使用效率 加速收款，适时付款，现金流最优化 资金实时归集，集中使用，提高收益股东价值最大化为目标，最大化资金时间价值，最小化资股东价值最大化为目标，最大化资金时间价值，最小化资金使用成本，合理分配集团总体财务资源，有效控制风险。金使用成本，合理分配集团总体财务资源，有效控制风险。n 企业资金管理的目标企业资金管理的目标提高财务管理水平 按预算进行集中支付、集中发放工资和集中报销 帮助企业控制
3、收付款流程 闲置资金收益和资产流动性之间寻求最佳平衡降低融资成本 集团内部资金融通和调剂，降低资金冗余，保持最佳头寸 统一融资，减少利息支出 是指银行为客户提供的账户开立、收付款结算、流动性管理、信息报告服务、资金保值增值以及相应短期融资安排的综合性金融服务。n 现金管理现金管理- -银行的角度银行的角度流动性管理流动性管理流动性管理流动性管理付款付款付款付款收款收款收款收款融资融资融资融资投资投资投资投资信息报告信息报告信息报告信息报告顾客供应商、代发工资、税收、股利支付、债务偿还等n 银行发展资金管理服务的重要意义银行发展资金管理服务的重要意义 代表现代银行业务发展方向，具有广阔的市场前景
4、和盈利空间据海关初步统计，2005年1-12月全国实现进出口总值14221.2亿美元，同比增长23.2%，在全球排名预测是“坐三望二”。据安永公司估算，近年美国市场GTS业务年收入额高达230亿美元。 显著增强与客户的合作关系，提高客户忠诚度蛇的七寸增加银行非利息收入，实现收入结构转型有利于吸收低成本资金有利于交叉销售其他金融产品有利于把握客户资金流向，监控和防范资产业务风险 据了解，花旗银行、美国银行、汇丰银行、渣打银行等国际知名银行均设立有独立的全球资金管理业务单元，非利息收入对银行总收入的贡献多在以上，花旗银行、巴克莱银行更高达左右。 从国内来看，在利率市场化进程日益加快、银行存贷差逐渐
5、缩小、企业直接融资比例不断提高及资本充足率等监管要求日渐严格的今天，大力发展中间业务、提高非利息收入的比重已是国内各家商业银行的共识。企业财资管理需求及发展趋势企业财资管理需求及发展趋势第二部分第二部分 收款 -及时有效收款入账,降低应收账款账期,增加现金流入 -收款外包 付款 -不放弃提前支付折扣前提下，尽量延长平均付款期限； -选择合适的支付工具（结算费用和资金在途成本之间做出最优选择）； -有条件下将本地分散的支付管理集中于地区共享服务中心； -付款外包n 企业财资管理需求企业财资管理需求 流动性管理 -最大限度的实现资金头寸的统筹使用，降低资金成本，提高资金收益 -通过有效的内部资金余
6、缺调剂降低筹资成本，减少利率波动的影响 -在资金流动性和收益性之间寻求最佳平衡点 降低账户维护成本，方便的对账，集成记账和财务报告 建立统一的财资管理平台，实现与银行系统的有效整合。n 资金管理的发展趋势资金管理的发展趋势客户更倾向于通过招投标方式理性的选择现金管理合作银行。越来越多的集团性企业“流动性管理需求”旺盛，希望银行帮助建立内部资金池，实现内部资源共享。企业财资管理日趋集中化，导致合作银行数量减少和账户结构简化，建立区域财资中心和服务共享中心集中支付服务，支付标准化操作，降低成本寻求有效的外包电子解决方案，将非核心和高成本的日常资金管理工作外包供应链管理将使资金管理的外延得以延伸，银
7、行为处于供应链核心的企业供应商和经销商提供融资服务和支付服务，提高营运资本管理水平，提升供应链价值。资金管理产品及服务资金管理产品及服务第三部分第三部分 银行汇票 商业承兑汇票、银行承兑汇票 银行本票 支票 商务卡 汇兑 委托收款 托收承付n 收收/ /付款产品付款产品n 收收/ /付款产品付款产品 电子转帐 代收代付 上门服务 国内信用证 建行实时通 跨行支付-CNAPS(大额实时支付系统HVPS和小额批量支付系统BEPS) 资金归集（sweeping) -收支一条线 -收支两条线 -集中支付 现金池（适用独立法人之间资金调剂） -实现金池：日间或日终透支安排 -虚拟现金池 ：利息合计（po
8、oling) 短期融资产品 -法人账户透支、集合委托贷款、循环额度借款n 流动性产品流动性产品资金集中-sweeping集中前子帐户A$100子帐户B$-10子帐户C$-40集中后子帐户A$0子帐户B$0子帐户C$0母帐户$50可设置： 零余额帐户 (ZBA)或固定余额帐户虚拟现金池-利息合计（pooling)将帐户余额进行概念上的集中来计算利息实例存款利率 = 7%贷款利率 = 10%集团公司对冲之前德国法国意大利英国150010080012007001002001001000交易笔数:9净额清算（netting)德国法国意大利英国800400600600交易笔数:4对冲之后对冲中心 法人与
9、法人之间的资金集中只能采用委托贷款方式 由于收款人是与子公司发生直接交易关系，集团企业 直接代替独立法人子公司支付存在一定的法律风险。 对于独立的法人主体，虚拟现金池服务的提供没有充分 的法律依据n 目前中国市场流动性管理产品的合规性考虑目前中国市场流动性管理产品的合规性考虑 客户信息 账户信息 当日账户信息报告 往日账户信息报告 -余额（单笔、批量） -明细（收付款人详细信息） 交易信息 电子对账n 信息报告服务信息报告服务关键产品及服务介绍关键产品及服务介绍第四部分第四部分n 电子转帐电子转帐 主动付款（主动或自动发起）（定时定频）（单笔批量）（本行他行） -普通转帐模式：网银、重客 -需
10、收款方确认模式（普通E票、保付E票）（收款方、第三方确认）：网银 -网上支付模式：网银 主动收款（主动或自动发起）（定时定频）（本行） -无需付款方确认模式：网银、重客（单笔批量） -需付款方确认模式：网银、重客（单笔） -委托银行收款模式：重客 第三方发起：重客 n 代收代付代收代付 依据管理部门相关规定，委托单位与我行签订协议，我行 根据委托单位提供清单进行扣款。 委托单位及缴款单位（个人）与我行签订协议，我行根据 委托单位提供清单进行扣款。 委托单位与我行签订协议，我行根据缴款单位（个人） 提供的缴款凭证进行收款。 委托单位与我行签订协议，我行根据委托单位提供清单将 工资、保险费等款项发
11、放到收款人账户。CCBS系统负责账务核算处理，分为联机处理和批量处理两种类型。联机处理针对客户通过柜台或其他渠道进行单笔缴费；批量处理针对与我行建立协作关系的单位客户进行批量文件代发代扣。营业网点通过分行特色平台将单笔、批量数据传送CCBS系统处理。客户通过VSS系统提供批量代收代付，包括正常扣款、部分扣款和零余额扣款。客户通过网银系统提供单笔、批量代收代扣业务处理。 n 依托的系统依托的系统n 实时通实时通 实时通是指单位客户使用实时通是指单位客户使用“中国建设银行实时通付款凭证中国建设银行实时通付款凭证”办理的人办理的人民币结算业务，覆盖了人民币对公通存通兑业务的核心功能，是我行人民币结算
12、业务，覆盖了人民币对公通存通兑业务的核心功能，是我行人民币对公通存通兑业务的专用品牌。民币对公通存通兑业务的专用品牌。提供了“现金支票”、“转账支票”、“汇兑”、“银行汇票申请书”以及“银行本票申请书”功能。可在全辖8000多个办理单位业务的营业网点会计柜台办理业务，突破了单位客户在开户网点办理业务的限制。使用支付密码作为支付依据，参照支票设计了多种防伪要素，相对于传统结算业务，极大提高了客户资金安全性。建设银行系统内实现资金实时到帐，免费为客户提供跟单信息服务。1客户与我行签约使用16位标准支付密码。2客户填写中国建设银行人民币对公通存通兑业务申请书，与开户网点签订中国建设银行股份有限公司人
13、民币对公通兑业务协议，即可使用实时通办理各项支付结算业务。3申请使用实时通业务，由法定代表人或单位负责人直接申请办理，也可授权他人办理。 银行本票银行本票申请申请现金支票现金支票转账支票转账支票银行汇票银行汇票申请申请通存通兑通存通兑业务业务汇兑汇兑现金存入现金存入中国建设银行实时通付款凭证中国建设银行实时通付款凭证n 资金归集资金归集收支一条线集团客户下属成员单位开立收支合一的银行结算账户，收入资金自下而上划转到总部指定银行账户，支出资金自上而下划转到成员单位银行结算账户。收支两条线集团客户下属成员单位分别开立收入和支出两类性质的银行结算账户。收入账户除用于向总部归集收入资金外，原则上只收不
14、付。支出账户主要用于对外支付和日常开支，除接受总部划拨资金外，原则上只付不收。下属成员单位开立的收入与支出账户彼此间不发生资金往来。集中支付集团代理下属成员单位集中进行对外支付，下属成员单位可以有零星的对外支付和日常开支。n 余额管理方式余额管理方式零余额管理全额归集，账户余额为零。限额管理 下属成员单位在集团核定的支付限额内支付，超限额向集 团总部请领； 下属成员单位在上存资金额度内支付，超上存资金额度向 集团总部请领； 下属成员单位在上存资金额度加集团内部核定透支额度内 支付，超出部分向集团总部请领；CCBS：可以实现实时、定期跨区域自动归集资金，建行系统内实时到账。网上银行：可以实现定时
15、定频率资金归集。建行系统一级分行内实时到账，跨一级分行2小时内到账。重客系统：可以实现定时、跨区域自动归集资金。建行系统内实时到账。n 依托的系统依托的系统建行提供CCBS、网银、重客三种系统支持n 现金池现金池以集团公司总部为中心建立一个统一的现金管理平台，将集团内各分支机构的现金归集在一起，统一使用，即所谓现金池（Cash Pool）。集团公司以现金池中资金及其统一向建设银行申请获得的授信额度为保证，约定各成员企业的日间透支额度，在约定的透支额度内，若日间成员企业账户余额不足，可以账户透支的方式自主对外付款；日终，集团公司与建设银行统一清算，以现金池资金或授信项下融资补足各成员企业透支金额
16、。下属成员单位的透支额度由集团公司设定，总额不超过建设银行授予的总体授信额度。下属成员单位账户内余额不足以对外支付时，在核定的账户透支额度内自行支付。n 交易信息交易信息 银行根据客户对信息的特定需求，反馈账务信息的同时，也反馈与账务信息相关联的交易信息，以满足客户生产经营管理的需要。根据客户需求，补录账户信息和订单信息，包括现金类交易及来自同城他行的付款明细，补录方式分单笔或批量操作。为客户提供及时、准确、完整的来账信息，包括付款行名、付款人名称、金额、摘要、订单编号、合同号、款项来源等信息。客户到我行网点或通过网上银行等电子渠道缴款。交易信息的获取包括以下两种方式，一是相关电子渠道从CCB
17、S中采集明细流水，对数据进行分类后发送至业务发生的经办行，由经办行补录信息；二是由柜员根据客户提交的凭证，在办理业务的同时手工录入信息。企业通过客户端方式可以实时查询和下载客户订单信息，并以此组织生产。资金管理产品的交付渠道资金管理产品的交付渠道第四部分第四部分 专业化的渠道应用专业化的渠道应用银行系统与企业银行系统与企业ERPERP直连直连重要客户服务系统客户终端重要客户服务系统客户终端网上银行系统网上银行系统银行柜台与客户经理服务银行柜台与客户经理服务n 企业资金管理手段企业资金管理手段建立企业内部建立企业内部ERPERP系统系统利用银行提供的现金管理服务系统利用银行提供的现金管理服务系统
18、 境内机构：境内机构：覆盖省、市、县各级行政区域覆盖省、市、县各级行政区域境外机构：境外机构： 海外分行：东京、香港、新加坡、法兰海外分行：东京、香港、新加坡、法兰 克福、克福、 约翰内斯堡、汉城约翰内斯堡、汉城 海外代表处：伦敦、纽约海外代表处：伦敦、纽约联盟关系：联盟关系：与世界与世界100100多个国家（地区）的多个国家（地区）的 800800余家银行建立了代理行关系余家银行建立了代理行关系 机机 构构 网网 络络重要客户服务系统重要客户服务系统： 我行专门为重要客户开发的一套专线客户自助金融服务我行专门为重要客户开发的一套专线客户自助金融服务系统，实现资金实时划转、账户信息实时、批量查
19、询。系统，实现资金实时划转、账户信息实时、批量查询。提供客户终端和主机直联两种接入方式。能够满足额度提供客户终端和主机直联两种接入方式。能够满足额度控管、资金自动调拨和预约调拨、对外授权支付、内部控管、资金自动调拨和预约调拨、对外授权支付、内部账户透支等客户个性化需求。账户透支等客户个性化需求。网上银行企业客户服务系统：网上银行企业客户服务系统： 客户登陆Internet，通过网上授权机制和认证机制，实现资金划转、账户信息查询、倒进账、e票通、集团理财等资金管理功能。 对公营业机构：对公营业机构： 利用银行柜台办理各种结算业务，通过协议转账方式完成客户流动性管理需求，银行服务的终端没有延伸到客
20、户。 重要客户服务系统实时查询重要客户服务系统实时查询查询类型查询类型余额查询（单笔、批量）余额查询（单笔、批量） 单户余额查询、多户余额查询单户余额查询、多户余额查询 单日历史余额查询、多日历史余额查询单日历史余额查询、多日历史余额查询明细查询明细查询 当日本系统明细、当日全部明细、历史明细当日本系统明细、当日全部明细、历史明细查询范围查询范围本企业（签约帐户）、下属企业（授权帐户）本企业（签约帐户）、下属企业（授权帐户）查询结果查询结果打印与下载打印与下载 网上银行企业客户服务系统实时查询网上银行企业客户服务系统实时查询查询类型查询类型余额查询（单笔、批量）余额查询（单笔、批量）明细查询（
21、当日、历史）明细查询（当日、历史）查询范围查询范围本企业（签约帐户）、下属企业（授权帐户）本企业（签约帐户）、下属企业（授权帐户）查询结果查询结果打印与下载打印与下载附加功能附加功能排序、别名排序、别名对内对外结算对内对外结算重要客户服务系统实时结算重要客户服务系统实时结算结算方式结算方式实时划转（单笔、批量）实时划转（单笔、批量）预约划转预约划转自动划转自动划转 资金划转条件组合日期、时间、余额、划款单位资金划转条件组合日期、时间、余额、划款单位业务类别业务类别同城建行、异地建行、他行业务同城建行、异地建行、他行业务交易种类交易种类主动付款、主动收款、第三方发起（横向调拨）主动付款、主动收款
22、、第三方发起（横向调拨） 网上银行企业客户服务系统网上银行企业客户服务系统结算方式可脱机处理结算方式可脱机处理及时划转（单笔、批量）及时划转（单笔、批量）定时划转定时划转定条件划转定条件划转倒进帐（收款方制单）倒进帐（收款方制单）业务类别业务类别同城建行、异地建行、他行业务同城建行、异地建行、他行业务交易种类交易种类主动付款、主动收款主动付款、主动收款资金集中管理资金集中管理 内部有内部有ERPERP系统系统 客户内部系统与银行重要客户服务系统实现主机直联客户内部系统与银行重要客户服务系统实现主机直联 内部无内部无ERPERP系统系统 利用银行开发的现金管理系统利用银行开发的现金管理系统 重要
23、客户服务系统现金管理子系统（）重要客户服务系统现金管理子系统（） 网上银行企业客户服务系统集团理财网上银行企业客户服务系统集团理财 有效财务授权有效财务授权 重要客户服务系统重要客户服务系统设立操作员、主管、高级主管分级管理层次设立操作员、主管、高级主管分级管理层次转账流程控制（制单复核签发）转账流程控制（制单复核签发）主管、高级主管具备不同的额度签发权主管、高级主管具备不同的额度签发权 网上银行企业客户服务系统网上银行企业客户服务系统转帐流程控制转帐流程控制操作员设置操作员设置操作流程设置（多级）操作流程设置（多级）金额限制金额限制转帐过程转帐过程制单制单-复核（一或多）（复核（一或多）（-
24、审批）审批）-提交银行提交银行第五部分第五部分资金管理综合解决方案资金管理综合解决方案模式一模式一 集团客户财务公司模式集团客户财务公司模式客户基本情况客户基本情况A集团下属成员单位（含分、子公司）众多，管理层级为两级，希望以财务公司为平台进行资金统一管理。财务公司按照集团的工作要求和部署，实现对集团及下属成员单位资金的集约化管理：财务公司最大限度地吸收集团下属成员单位资金，提高资金使用效率，对集团整体现金流进行管理，保证资金平衡；代理集团及其下属企业资金对外支付，实现对资金集中统一管理及集团整体资金的统筹调剂。客户需求要点客户需求要点集团总部监控下属成员单位账户信息，包括余额、当日明细、历史
25、明细等；集团委托财务公司对下属成员单位进行收支两条线零余额管理，实现资金监控、归集、调拨等功能；财务公司代集团下属成员单位集中办理大额支出，在资金划转的同时要在备注栏注明：“代下属公司付款项”，并打印在银行转账凭证与对账单中。设计思路设计思路以财务公司为中心，依托重客系统（VSS）为集团建立统一的资金管理平台。财务公司通过主机直联方式接入重客系统；集团及其下属成员单位通过客户终端方式接入重客系统；建行为集团、下属成员单位及财务公司提供*等收付款产品帮助其实现资金的安全、高效、便捷收付。财务公司利用建行重客系统（VSS），同时实现收支两条线模式、集中支付模式的流动性管理。财务公司应保证有足够的头
26、寸，满足代理成员单位集中对外支付需求，各成员单位之间的集团内部结算，由财务公司统一办理。财务公司集中支付，向下属成员单位及第三方收款人提供信息报告产品时，应体现出是代理下属成员单位付款。账户设置账户设置集团财务公司在我行开立一个单位银行结算账户，作为资金网络中财务公司与集团下属成员单位之间的资金归集调拨账户，简称“总部归集账户”；集团下属成员单位当地建行开立两个单位银行结算账户，分别作为“收入账户”和“支出账户”使用。集团下属成员单位对外付款时，付款金额不得超过其“支出账户”余额。集团总部重客系统客户编号下分别维护各自管辖的企业账户信息，满足其对下属企业实施账户信息监控和管理的需求。资金管理资
27、金管理分(子)公司1分(子)公司2A集团财务公司承办行收款人开户行协办行1财务公司内部系统对外支款指令、审查是否超预算主办行主机直联、发送付款指令、扣财务公司款项，对外付款收入上划费用下拨模式二模式二 集团客户财务公司模式集团客户财务公司模式客户基本情况客户基本情况C集团无财务公司，下属成员单位子公司众多，管理层级为三级，二级公司为各省总公司，三级公司为各省总公司下属成员单位。以集团财务部为中心建立一个统一的资金管理平台搭建合理的资金管理体系。实现集团下属成员单位资金信息实时查询和分析，对成员单位的资金运行情况进行监控，保证资金安全。集中成员单位的闲置资金，适当进行资金余缺调剂。开展内部贷款和
28、内部结算，减少外部资金流量；统一对外融资和投资，发挥集团资金整体效益。客户需求要点客户需求要点财务部担任集团资金集中管理的承办单位，并作为资金集中管理的核心资金管理需求：查询功能强大，实现对全部资金的监控；加强对成员企业的财务控制，防范资金风险；增进集团整体的集约化经营和授权管理。资金收支要求快捷准确、条线清晰，内部资金实现收支一条线或两条线管理。内部资金调剂需求：在上层做到一点有资金，点点有资金，实现整体余缺调剂、灵活调度，减少财务费用，提高资金收益率 ；因集团财务部人员较少，要求操作管理便捷、工作量不能过大。设计思路设计思路以集团财务部为中心，依托重客系统（VSS）为集团建立统一的资金管理
29、平台。财务部SAP系统通过主机直联方式接入重客系统； 建行为集团、下属成员单位提供*等收付款产品帮助其实现资金的安全、高效、便捷收付。财务部利用建行重客系统（VSS），同时实现收支一条线及收支两条线管理模式；通过集合式委托贷款实现内部资金调剂的流动性管理；通过建行重客系统（VSS）提供集团成员单位资金运营的全面信息报告；层级清晰的内部管理：二级成员单位之间内部结算，由财务部统一办理。三级成员单位之间内部结算，由二级成员单位办理。减少财务部人员的日常工作量。账户设置账户设置集团财务部在建行开立一个单位银行结算账户，作为资金网络中与集团下属成员单位之间的资金归集调拨账户，简称“总部归集账户”；集团
30、成员二级公司当地建行开立一个单位银行结算账户，作为“收入账户”和“支出账户”合一使用。集团成员三级公司当地建行开立两个单位银行结算账户，作为“收入账户”和“支出账户”使用。资金管理资金管理集团对二级公司实行“收支合一账户管理”（1）二级公司定期上报资金预算，集团财务部根据上报单位预算确定下拨资金支出的额度，由二级公司及有权支付的下属公司独立对外支付。（2）每日日终时，按照预设额度超出部分归集到集团，实行余额管理；若日终账户资金余额低于规定限额时，不足部分由集团自动补齐差额。（3）每日日间若二级公司有突发性大额支出，需向集团公司请领使用，并当日汇出。集团二级公司以下实行“收支两条线管理”（1）资
31、金上收：二级公司以下收入户资金每日日终逐级定时自动全额上划，零余额管理；成员单位所有的现金收入都进入收入账户，（2）资金下拨：二级公司根据对三级公司预算管理，定期从二级公司“收支合一账户”向三级公司“支出账户”划拨资金； （3）对外支付：对于支出账户实行预算管理，根据其业务需要核定账户限额，满足日常支出需要；对于超出限额的支出向二级公司请领或由二级公司直接对外支付。集团成员单位内部资金调剂（1）通过签订集合式委托贷款合同实现不同法人母、子公司账户之间的资金划拨；（2）通过SAP系统实现内部资金计、结息功能；资金上存资金下拨A二级成员公司二级成员公司收支合一账户收支合一账户B二级成员公司二级成员
32、公司收支合一账户收支合一账户集团财务部归集账户集团财务部归集账户A上存上存B上存上存A三级成员公司三级成员公司收入账户收入账户A三级成员公司三级成员公司支出账户支出账户。委托贷款发放委托贷款归还委托贷款模式三模式三 跨国公司现金管理服务跨国公司现金管理服务跨国公司A下属成员单位众多，希望我行采用与第三方银行合作的模式进行资金统一管理。公司决定提高其日常现金运作的效率，对下属成员单位采取资金集中化管理，实现单一化的网银系统平台使非临界的人工操作自动化或外包，并寻求第三方合作银行提供满足公司总部及其下属单位具体要求的最优系统解决方案。客户基本情况客户基本情况客户需求要点客户需求要点合作银行网点覆盖
33、公司在国内所有分支机构的能力；提供覆盖全国的单一网上银行操作平台；对网银实现外包管理；拥有与第三方银行共同合作联合提供服务的能力；集团公司对成员单位账户的资金流进行有效实时监控，帮助企业实现集团资金的快速集中并在内部进行调剂；个性化的信息服务，包括账户信息和相关信息；协助集团客户成员单位就近网点服务（包括协助成员单位在全国范围统一开户，指定当地客户经理进行服务等），实现跨行跨系统代发工资，费用报销等； 设计思路设计思路以集团总部为中心，依托我行重客系统（VSS）与美国银行主机直联，结合我行CCBS集团账户管理功能进行资金实时归集为集团建立统一的资金管理平台，满足集团总部对下属单位的资金实时监控
34、与统筹安排；建行为集团总部、下属成员单位提供法人账户透支、循环借款、集中式委托贷款及票据贴现等流动性产品满足其短期融资需求，为集团公司总部提供灵活多样的投资理财服务，实现集团公司安全性，流动性和收益性的管理需求。 依托建行传统结算手段以及先进电子网络平台，向企业提供收款、付款、流动性管理、资金升值以及相关信息报告。账户设置账户设置方案一：日终归集模式方案一：日终归集模式跨国公司在建行设立现金池账户，用于现金管理项目各成员单位的资金归集；成员单位分别在建行的各营业网点就近开设银行结算账户，并以其银行结算账户进行日常的资金收付操作；资金管理资金管理为保证成员单位资金支付效率，建行将对成员单位进行授
35、信，并按照授信额度给予其银行结算账户以日间账户余额透支便利；日终，建行将查询各成员单位的银行账户，如成员单位银行结算账户余额为正，则并根据跨国公司总部预先的设定的要求，将成员单位的银行结算账户资金归集到跨国公司的现金池账户，以将成员单位的银行结算账户余额限定在一指定的范围内，或实行零余额管理；如成员单位银行结算账户余额为负，则以跨国公司现金池账户资金划往成员单位的银行结算账户，以弥补其日间账户透支额；建行将及时将资金归集结果向跨国公司报告；跨国公司根据银行提供的资金归集情况报告，进行成员单位的账务处理；跨国公司负责向各成员单位提交现金管理报告。优点：优点：实施简便实施简便方便银行进行现金管理账
36、务处理企业投入相对较小不足：不足：归集操作业务处理集中，并发操作工作量较大归集操作业务处理集中，并发操作工作量较大需要对成员单位进行集团授信，项目准备期较长现金池资金信息日终收集，集团对资金情况的掌握滞后BOA sh.CCB sh.跨国公司跨国公司A系统直联支付指令账户信息CCB branch ACCB branch CCB branch B成员单位成员单位 a YIAAAAAAAAAAAADANWIE成员单位成员单位b成员单位成员单位柜 面 服 务结算支付、个人代发、资金归集、委托贷款、增值服务、代开支票、票据业务、信息报告、资金调拨、外币结算（部分）、系统管理、指令转发ERPVSS付款账户
37、付款账户A收款账户收款账户总部账户总部账户中国总部中国总部datafund付款账户付款账户 B付款企业付款企业 A核心账户系统核心账户系统DCC现金池现金池方案二方案二:实时归集模式实时归集模式跨国公司在建行设立现金池账户，用于现金管理项目各成员单位的资金归集，在建行账务处理系统中我们将其设为集团账户的主账户；成员单位分别在建行的各营业网点就近开设银行结算账户，进行日常的资金收付操作，我们将成员单位的银行结算账户设置为集团账户的子账户；账户设置账户设置子账户的账户余额将被划分为当前余额和可用余额（普通结算账户在通常情况下当前余额和可用余额保持一致）。启动集团账户资金实时归集功能后，任何划往子账
38、户的资金将被实时划往跨国公司的现金池账户（即集团账户的主账户），并随时保持子账户的当前余额为零；成员单位的实际存款余额将在子账户的可用余额中进行反映；成员单位对外付款时，可在其银行结算账户可用余额范围内，直接进行支付。系统将自动从主账户中划出所需支付的资金，并通过成员单位的银行结算账户向收款人进行支付；成员单位银行结算账户可用余额不足支付时，可向跨国公司提出申请，跨国公司可通过向成员单位银行结算账户划款的方式，提高成员单位银行结算账户的可用余额，满足成员单位的对外支付需求；跨国公司可以实时获得成员单位的资金收付情况报告，并进行相应的内部账务处理，完成现金管理操作；应用本资金归集方案时，建行无需
39、对各成员单位进行授信和日间透支操作，跨国公司甚至可能给予成员单位一定的支付限额，在现金池账户资金充足的情况下，直接授予成员单位超越其银行结算账户可用余额的支付能力。美国银行主要提供客户电子银行系统界面，并通过美国银行与我行的直联系统提供为客户的服务（包括为其提供网银外包管理）。业务操作主要在我行进行，包括法人账户透支、委托贷款操作、结算操作、就近的柜台服务等。特点母子账户实时联动收支同时驱动母子账户子公司余额为虚拟CCB现金管理系统参数/账户/额度/关联子公司账户1母公司账户子公司账户N外部账户优点：优点：无需对成员单位授信，项目启动迅速真正的零余额管理，资金归集效率较高方便企业进行现金管理账
40、务处理不足：不足：电子化系统投入较大对系统的实时性要求较高现金管理账务处理相对较复杂模式四模式四 内部资金有偿使用及额度管理内部资金有偿使用及额度管理客户组织架构为总分公司制，内部暂没有ERP系统或资金管理系统。分公司可根据自身资金管理需要，将暂时不用的资金上划到总部的银行结算账户中，提高集团整体资金的使用效果。各分公司在协办行单位银行存款余额内，可自主对外支付。不足时，各分公司通过银行提供的系统向总部进行资金请领，请领资金实现额度管理，在额度内的资金，系统自动完成资金的下划，超过额度的需由总部授权。额度可以为固定值也可以为变动值（如分公司上存总部存款+总部分配的内部透支额度），可根据不同的分
41、公司实现差别管理。准确核算出各分公司上存总部的资金以及各分公司在总部内部透支的资金以及相应的利息，并出具相应的利息清单，内部存款利率和内部贷款利率相同。内部核算账户的利息能够在内部结息日之前的3个工作日进行利息试算。客户需求要点客户需求要点CCB现金管理系统参数/账户/额度账户1额度1账户N额度N总账户额度参数联通总部及参与网络的分公司分别在承办行、协办行开立单位银行结算账户，其中总部开立的账户在签订法人帐户透支合同后，具备透支功能。承办行与联通总部签订人民币额度借款合同，在其资金周转需要时可在该合同项下进行提款。 联通总部及参与网络的分公司安装重客终端，其中总部应用重客系统现金管理模块在重客
42、系统中开立内部核算账户，用于记录内部资金往来明细信息，分公司上存总部存款或从总部的借款，以及相应产生的内部存款利息或借款利息。分公司根据自身资金管理需要和经营状况，自主通过重客系统终端发出资金上划指令，将暂不使用资金上划至承办单位在承办行开立的单位银行结算账户。承办单位归集到承办行资金的使用顺序 ：归还额度借款利息、透支利息 透支本金 额度借款本金解决方案解决方案分公司银行账户存款余额足以对外支付时，直接付款。不足时，分公司通过重客系统的资金请领交易相联通总部请领资金。当请领资金金额大于其内部核算账户存款余额时，将其两者的差额记录为协办单位从承办单位取得的内部核算账户借款额。如出现联通总部银行
43、账户资金不足以支付请领的情况，系统在完成资金请领交易后将不足部分金额在约定的透支额度内自动记录为承办单位在承办行的透支金额。 联通总部授权承办行在该行设立重要客户服务系统客户终端，该客户终端具备查询功能及内部核算帐户利息试算、内部核算帐户信息清单（含利息清单）打印功能。在每个内部结息日前3个工作日，根据委托，承办行对分公司在重客系统的二级内部核算账户利息进行试算，将利息试算金额通知联通总部，并分别传送至各协办行，由协办行通知协办单位。协办单位根据协办行提供的内部核算账户利息试算金额，合理匡算3个工作日后的内部核算账户利息，在内部结息日当天准备足额资金，并于当日16：00前将上述资金上划至总部在
44、承办行开立的单位银行结算账户中。内部核算账户结息后，重要客户服务系统自动将分公司应支付或得到的内部利息调减或调增相应分公司在总部内部核算账户余额 。模式五模式五 多级额度控管服务多级额度控管服务以省级电信公司为主体，内部的资金管控系统实现与银行系统的主机直联。实行收支两条线管理，收入账户每个工作日16：30通过系统自动完成归集，省级电信公司也可通过系统终端在日间发起资金归集，归集方式为三级两次，即县-市-省。支出账户实行额度管理，在额度范围内，现支用，日终再统一清算的模式，进行处理。客户需求要点客户需求要点特点收入户只收不付，资金逐级上划总部对分公司支出账户的额度进行维护支出户不保留实际头寸或
45、保留较少，在支出额度之内保证支付进行对外支付时，对总部在银行的总头寸和支出户额度进行同时判断CCB现金管理系统参数/账户/额度收A1支A1收A2支A2收B2支B2收B1支B1收A支A收B支B收支省电信在承办行开立下述2个一般存款账户，一个称为“综合账户”用于办理省电信与各分支机构之间的资金归集、资金下拨及法人账户透支业务单位银行结算账户，一个“对外结算账户”用于办理省电信日常对外资金的收、付结算业务。地(市)级分支机构开立6个单位银行结算账户，其中管理账户3个（按资金性质分为资金管理帐户、工程管理帐户、费用管理帐户），仅用于上下级之间资金划拨管理；本级经营账户3个（本级收入账户-只收不支、本级
46、工程支出账户-只支不收、本级费用支出账户-只支不收）。县级分支机构开立3个单位银行结算账户，县级收入帐户-只收不支，县级工程支出账户-只支不收，县级费用支出账户-只支不收。我行在VSS中为省电信和其分支机构的每个授权、签约的DCC账户设立一一对应的“VSS登记簿”。 解决方案解决方案解决方案解决方案额度管理额度管理1 1、一级公司开户行柜台负责一级公司母账户（总额度户）的维护；每日日初为一级公司设总额度，总额度为一级公司综合账户昨日余额与一级公司综合账户法人透支额度之和。2、二、三级公司每个支出账户都要对应设置支付额度，一级公司通过接口发起指令可以对集团二、三级公司的额度账户进行额度查询和调整
47、。其中，额度查询交易可以查询额度账户当前可用额度和账户状态；额度调整采用文件传送的方式，包括停止支付和额度账户调整两个交易：a、停止支付先进行额度账户冻结操作，冻结成功，则返回冻结成功标志，否则，返回冻结失败标志及出错信息；b、额度账户调整主要进行调整账户额度为最终可用额度，然后对账户解冻，返回成功信息；3、收入资金上收，增加总额度；支出资金下划，减少总额度及支付额度。资金上收资金上收资金上收是将所有收入户余额上收，实现分公司收入户资金管理，同时增加分公司和总公司额度，再汇总到省公司，然后在总公司综合账户记一笔贷方汇总金额。资金退款资金退款二、三级公司支出户可以将退款（包括退票等）上收回去。柜
48、台人员首先要在支出账户收入资金，紧接着在重客终端做一笔支出账户资金上收，将该笔资金从三级公司支出账户划入VSS现金池二级公司支出子账户，增加三级公司支出账户支付额度及一级公司总额度。退款作为一种特殊的操作，在现金池资金不足时，可以通过退款将资金从对外结算账户划拨到现金池，保证资金使用的。 支出资金下划（资金请领）支出资金下划（资金请领）资金请领，是在分公司（这里指三级公司）需要使用资金时，银行方按照分公司财务人员出示的凭证票据，将资金从一级公司现金池中请领到分公司实体账户上；首先检查分公司是否具有额度，然后检查一级公司现金池是否有足够的可用额度，如果额度满足支付，首先扣减现金池总额度，然后减少
49、分公司额度，将资金从VSS分中心的现金池划入分公司支出账户。请领成功后，操作员打印电子转账凭证，只有请领凭证打印之后，才能对外进行支付。未经请领，分公司不得坐支账户内资金。模式六模式六 大型销售企业现金管理大型销售企业现金管理客户基本情况客户基本情况销售型企业B集团，拥有成熟的销售网络，在全国各地设立众多销售网点，直接接受个人客户和企业客户的定单，收到客户货款后再驱动物流，组织生产。因此对客户定单信息的准确性、及时性具有较高要求。客户需求客户需求本地和异地的个人/企业客户（建行开户或非建行开户），均可以利用柜台、网上银行、电话银行、手机银行等多种渠道全天候向B集团缴纳货款；货款及时回笼；尽可能
50、降低客户缴款的费用支出；及时向B集团反馈完整的客户缴款信息（包括付款人名称、付款行名、金额、摘要、订单编号等），方便B集团及时组织生产；B集团异地办事处资金零余额管理； 设计思路设计思路为B集团的个人/企业客户提供安全、高效、便捷的收付款产品，实现B集团销售资金的及时回笼。整合B集团银行账户结构，在B集团所在地为其开立全国统一使用的收款账户。在各地将销售资金先完成同城归集后，再统一归集到收款账户。通过零余额账户管理模式，实现B集团异地办事处资金零余额的流动性管理。通过信息报告产品为B集团提供销售资金归集情况和定单信息（包括付款人名称、付款行名、金额、摘要、订单编号等）的实时查询；确保信息完整准
51、确，以此安排生产和配送。为B集团的个人/企业客户提供柜台、网上银行全天候、多渠道缴款方式。 业务流程业务流程B集团个人/企业客户到我行网点柜台缴款时填写缴款凭证，由经办行柜员通过CCBS系统办理相关业务，资金可实时缴入B集团统一收款账户。同时柜员应在CCBS系统录入单号，由此生成交易信息。B集团个人/企业客户也可以通过网上银行实现全天候缴款。对于在其他银行办理缴款的B集团个人/企业客户，款项先划转到本地区协办行，再由协办行通过CCBS系统逐笔或汇总一笔划转开立在主办行的统一收款账户。重客系统每天从CCBS中采集指定账户的明细流水待处理，然后由主办行对数据进行分类，符合条件的数据打上标记，需要补
52、录的打上补录标记。对于不合格的明细，按业务发生地区将不合格明细分为单笔或批量补录明细，发送各地协办行。由协办行指定专人通过客户端查询当前待补录的信息进行补录，可按单笔或批量进行信息补录。异地办事处费用账户保持零余额，协办行收到缴纳公用事业费清单后，通过重客系统发起资金请领需求，主办行审核后实时将资金划转至办事处开立在协办行的费用账户，协办行完成缴费处理。工商银行工商银行 财智账户财智账户 工行财工行财E E通通 银企互联银企互联 银关通银关通 即时通即时通 支票直通车支票直通车 工行债市通工行债市通 招商银行招商银行 点金公司金融点金公司金融 离岸资金集中管理离岸资金集中管理 集团财资管理平台
53、集团财资管理平台 网上票据网上票据 银企直联银企直联 银关通银关通 银行结算通存通兑银行结算通存通兑 中港汇款直通车中港汇款直通车 人民币债券结算代人民币债券结算代理业务理业务 浦东发展银行浦东发展银行 现金管理解决方现金管理解决方案：中军帐、集团案：中军帐、集团赢、汇时达、付轻赢、汇时达、付轻松、利多多、网上松、利多多、网上银、及时语银、及时语银企直联银企直联银关通银关通离岸银行账户离岸银行账户 客户相关效益客户相关效益直接效益直接效益 分散的小额资金汇集成大额资金，降低集团活期存款金额和占比。 内部资金有效调剂，内源融资降低集团整体资产负债率，降低财务成本。 集中闲置资金统筹运用，合理投资
54、组合，提高资金收益率间接效益间接效益 降低集团财务风险和资金风险。 提高集团对成员单位的整体控制能力，更好地贯彻实施集团整体发展战略。 客户相关费用标准客户相关费用标准系统运行费用系统运行费用 设备购置费 加密机、计算机、IC卡、读卡器、路由器等，均为一次性投入。主机直联需投入加密机及相关软件6.5 万元。 建行系统服务费 10万元/年/点 电信运营商专线租用费 约1.5万元/年/点资金集中费用资金集中费用 结算手续费 人民银行标准 集合式委托贷款手续费 委托金额小于100万元（含），费率为0.3%；委托金额大于100万元小于1000万元（含），费率为0.25%；1000万元以上费率为0.2%
55、。2005中国年度最佳银行中国年度最佳银行按照收入回报率（按照收入回报率（ROR）在财富在财富500强企业排名第一强企业排名第一金融业绩在国有四大商业银行中排名第金融业绩在国有四大商业银行中排名第一（中国银监会）一（中国银监会） 亚洲最赚钱的银行亚洲最赚钱的银行 2006 2006年年亚洲周刊亚洲周刊 20062006年年度度中中国国最最佳佳债债券券承承销销商商（Best Best Domestic Debt house)Domestic Debt house) 亚亚洲洲货货币币（AsiamoneyAsiamoney) ) 20062006年年9 9月月1111日日，建建设设银银行行被被成成功
56、功纳纳入入香香港港恒恒生生指指数数成成分分股股，是是第第一一家家晋晋身身恒恒生生指指数数的的H H股公司股公司中国建设银行成就及获奖情况中国建设银行成就及获奖情况 重要客户服务系统：重要客户服务系统：20052005年年“科技进步一等奖科技进步一等奖” 中国人民银行中国人民银行 网上银行：网上银行：20062006年年“中国网上银行业务发展奖中国网上银行业务发展奖” 中国金融认证中心中国金融认证中心 网上银行：网上银行：20072007年年 “ “最佳网上银行奖最佳网上银行奖” 中国中国电电子商子商务协务协会会 现金管理在业界居领先水平现金管理在业界居领先水平截止截止20062006年底，重要
57、客户服务系统运行的客户年底，重要客户服务系统运行的客户542542户，户，20062006年全年年全年交易量交易量26582658万笔，交易金额万笔，交易金额7.37.3万亿元。万亿元。 完备的机构网络，服务网点遍布全国。完备的机构网络，服务网点遍布全国。 种类齐全、品种丰富的现金管理系列产品，灵活满足资金监控、收种类齐全、品种丰富的现金管理系列产品，灵活满足资金监控、收/ /付付款、信息报告、流动性管理等全方位资金管理需求。款、信息报告、流动性管理等全方位资金管理需求。 先进的电子银行平台先进的电子银行平台重要客户服务系统、网上银行重要客户服务系统、网上银行； 国内率先推出集合委托贷款、法人
58、账户透支等现金管理产品。国内率先推出集合委托贷款、法人账户透支等现金管理产品。 建设银行依托战略投资合作伙伴建设银行依托战略投资合作伙伴美国银行的全球资金管理服务平台美国银行的全球资金管理服务平台（Global Treasury ServicesGlobal Treasury Services）还可以为境外企业提供一体化的现金管理还可以为境外企业提供一体化的现金管理服务。服务。 现金管理服务具备领先优势现金管理服务具备领先优势建设银行现金管理服务的最佳实践建设银行现金管理服务的最佳实践集团公司现金管集团公司现金管理子系统介绍理子系统介绍重要客户服务系统重要客户服务系统VSSVSS的特点的特点
59、一点接入，全行服务一点接入，全行服务 贴近客户的个性化服务贴近客户的个性化服务 内部专线网络内部专线网络 资金实时划转资金实时划转 账户资金实时监控账户资金实时监控 资金和经营信息同步记录资金和经营信息同步记录 巨大的历史交易信息数据库巨大的历史交易信息数据库 业务单笔、批量处理业务单笔、批量处理 电子对账电子对账重要客户服务系统重要客户服务系统VSSVSS 随着市场经济的深入，大型集团客户加强财随着市场经济的深入，大型集团客户加强财务集中统一管理和调控的需求越来越迫切，以最务集中统一管理和调控的需求越来越迫切，以最大限度地发挥集团整体资金优势，在激烈的市场大限度地发挥集团整体资金优势，在激烈
60、的市场竞争中取得先机。建设银行根据客户需求，整合竞争中取得先机。建设银行根据客户需求，整合行内多种资源，推出行内多种资源，推出“集团公司现金管理系统集团公司现金管理系统” 这一全新的现金管理产品。实现集团客户资金集这一全新的现金管理产品。实现集团客户资金集中统一管理，内部资金有偿使用，资金实时对内中统一管理，内部资金有偿使用，资金实时对内对外调拨，内部资金请领和对外授权支付，资金对外调拨，内部资金请领和对外授权支付，资金实时查询和监控，内部资金统计分析等现金管理实时查询和监控，内部资金统计分析等现金管理需求。需求。项目背景项目背景集团公司内部资金管理模式集团公司内部资金管理模式收支两条线收支两
61、条线总公司总公司收入帐户收入帐户支出帐户支出帐户收入帐户收入帐户支出帐户支出帐户 集团客户内部各分支机构在银行分别设立集团客户内部各分支机构在银行分别设立收入账户和支出账户。收入账户和支出账户。 收入统一上缴集团总部，支出统一由集团总收入统一上缴集团总部，支出统一由集团总部下拨；部下拨； 分支机构所设的收入账户与支出账户间彼此分支机构所设的收入账户与支出账户间彼此不发生资金往来。不发生资金往来。收入帐户收入帐户支出帐户支出帐户集团公司内部资金管理模式集团公司内部资金管理模式集团总部在主办行开立一个主结算账户。集团总部在主办行开立一个主结算账户。各级分支机构分别在当地银行开立辅助结算账各级分支机
62、构分别在当地银行开立辅助结算账户，账户对内外部均可收可支。户，账户对内外部均可收可支。一般情况下，账户实行限额管理。由总部对分一般情况下，账户实行限额管理。由总部对分支机构辅助账户核定一个存款限额支机构辅助账户核定一个存款限额( (最高限额与最高限额与最低限额最低限额) )，达到或超过规定限额则以一定方式，达到或超过规定限额则以一定方式将资金归集集团总部，余额不足时，分支机构将资金归集集团总部，余额不足时，分支机构向总部申请拨补资金。向总部申请拨补资金。可收可支可收可支收支一条线收支一条线现金管理系统主要业务功能现金管理系统主要业务功能资金集中上缴资金集中上缴资金向下拨付资金向下拨付对外支付对
63、外支付资金请领资金请领内部资金结算内部资金结算内部资金有偿使用内部资金有偿使用资金查询、监控资金查询、监控内部资金统计分析内部资金统计分析现金管理系统主要业务模块现金管理系统主要业务模块客户管理客户管理帐户管理帐户管理资金管理资金管理内部结算内部结算账户结息账户结息信息查询与监控信息查询与监控统计打印统计打印对外支付对外支付现金管理系统现金管理系统- -客户管理客户管理 开户开户 销户销户 客户信息变更客户信息变更 客户信息查询客户信息查询集团总部集团总部一级分支机构一级分支机构 A一级分支机构一级分支机构 B二级分支机构二级分支机构 A1二级分支机构二级分支机构A2二级分支机构二级分支机构
64、B1现金管理系统现金管理系统- -银行资金帐户管理银行资金帐户管理 建立收、付款帐号之间的不定向签约关系建立收、付款帐号之间的不定向签约关系 删除收、付款帐号之间的不定向签约关系删除收、付款帐号之间的不定向签约关系 查询帐户签约关系查询帐户签约关系现金管理系统现金管理系统- -内部二级帐户管理内部二级帐户管理 开户开户 销户销户 帐户信息变更帐户信息变更 帐户信息查询帐户信息查询二级分支机构二级分支机构A1二级分支机构二级分支机构A2二级分支机构二级分支机构B1集团总部集团总部账户账户B1B1账户账户B2B2账户账户B3B3账户账户A2A2账户账户A1A1一级分支机构一级分支机构A A账户账户
65、A11A11账户账户A21A21一级分支机构一级分支机构B B账户账户B11B11账户账户B12B12现金管理系统现金管理系统- -资金管理资金管理资金管理资金管理 资金调拨分类、类型、方式任意组合资金调拨分类、类型、方式任意组合!调拨分类：调拨分类： 集中上缴（资金归集）集中上缴（资金归集） 向下拨付向下拨付调拨方式：调拨方式： 主动付款主动付款 主动收款主动收款 第三方发起第三方发起调拨类型：调拨类型： 实时调拨实时调拨 预约调拨预约调拨 自动调拨自动调拨现金管理系统现金管理系统- -资金归集资金归集集团总部银行帐户集团总部银行帐户A1的银行帐户的银行帐户二级分支机构二级分支机构A1账户账
66、户A2A2账户账户A1A1一级分支机构一级分支机构A账户账户A11A11账户账户A21A21集团总部集团总部集集团团客客户户取取得得的的销销售售资资金金通通过过系系统统自自下下而而上上将将账账户户的的资资金金逐逐级级划划转转到到集集团团总总部部指指定定账户账户上存总部存款增加上存上级存款增加资金流向现金管理系统现金管理系统- -资金下划资金下划集集团团总总部部按按照照约约定定在在一一定定范范围围内内向向下下办办理理支付。支付。集团总部银行帐户集团总部银行帐户A1的银行帐户的银行帐户二级分支机构二级分支机构A1账户账户A2A2账户账户A1A1一级分支机构一级分支机构A账户账户A11A11账户账户
67、A21A21上存总部存款减少上存上级存款减少集团总部集团总部资金流向现金管理系统现金管理系统- -预约划款预约划款付款人希望在未来某个确定的时付款人希望在未来某个确定的时间将资金支付给收款人，而将付间将资金支付给收款人，而将付款指令预先录入系统，到期由系款指令预先录入系统，到期由系统自动判断将资金划转收款人。统自动判断将资金划转收款人。二级分支机构二级分支机构A1集团总部集团总部账户账户A2A2账户账户A1A1一级分支机构一级分支机构A账户账户A11A11账户账户A21A21二级分支机构二级分支机构A2定义：定义：根据账户签约关系，预先设置账户资金划转方式和条件，由系统自动判断并完成付款账户到
68、收款账户的资金转移。适用于：适用于：集团内部资金的集中归集、下划解释：解释：由系统按照约定的划款条件将分支机构账户的资金自动上划总部指定账户或者将总部账户的资金自动下划到分支机构指定账户现金管理系统现金管理系统- -自动划款自动划款二级分支机构二级分支机构A1集团总部集团总部账户账户A2A2账户账户A1A1一级分支机构一级分支机构A账户账户A11A11账户账户A21A21二级分支机构二级分支机构A2资金划转方式资金划转方式条件条件日期、时间、余额、划款单位 对于采用集团总部统一管理资金的集团公司，分支机构对外支付资金时，可以通过系统对于采用集团总部统一管理资金的集团公司，分支机构对外支付资金时
69、，可以通过系统内部账户请求集团总部，由集团总部银行帐户将资金支付给收款人。内部账户请求集团总部，由集团总部银行帐户将资金支付给收款人。 收款方银行账户可以为签约帐户，也可以为非签约账户。收款方银行账户可以为签约帐户，也可以为非签约账户。现金管理系统现金管理系统- -对外支付对外支付集团总部银行帐户集团总部银行帐户第三方客户银行帐户第三方客户银行帐户二级分支机构二级分支机构A1一级分支机构一级分支机构A账户账户A11A11账户账户A21A21上存总部存款减少上存上级存款减少账户账户A2A2账户账户A1A1集团总部集团总部资金流向集团客户内部因商品劳务交易产生的资金结算业务集团客户内部因商品劳务交
70、易产生的资金结算业务 付款方帐户和收款方帐户均为内部帐户付款方帐户和收款方帐户均为内部帐户现金管理系统现金管理系统- -内部结算流程内部结算流程二级分支机构二级分支机构A1二级分支机构二级分支机构A2二级分支机构二级分支机构B1集团总部集团总部账户账户B1B1账户账户B2B2账户账户B3B3账户账户A2A2账户账户A1A1A 的的二级账户二级账户B 的二级账户的二级账户一级分支机构一级分支机构A A账户账户A11A11账户账户A21A21A1 的二级账户的二级账户A2 的二级账户的二级账户一级分支机构一级分支机构B B账户账户B11B11账户账户B12B12B1 的二级账户的二级账户上存到A的
71、存款减少上存到总部的存款减少上存到总部的存款增加上存到A的存款增加 内部帐户按日计息（单利、复利）；内部帐户按日计息（单利、复利）； 结息操作由客户触发；结息操作由客户触发； 系统可提供内部利息管理信息（如利息清单）系统可提供内部利息管理信息（如利息清单）现金管理系统现金管理系统- -内部存款计息内部存款计息现金管理系统现金管理系统- -帐户查询监控帐户查询监控查询帐户对象：查询帐户对象：银行资金帐户银行资金帐户内部帐户内部帐户查询内容：查询内容：单个帐户实时余额单个帐户实时余额多个帐户实时余额多个帐户实时余额历史时点余额历史时点余额当日发生明细当日发生明细历史发生明细历史发生明细现金管理系统现金管理系统- -统计报表统计报表 存款余额表存款余额表 存款明细表存款明细表 资金调拨统计表资金调拨统计表 资金调拨历史统计表资金调拨历史统计表 资金调拨流水表资金调拨流水表 资金调拨明细表资金调拨明细表 利息支出清单利息支出清单
