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1、Agricultural Insurance第六章第六章 农业保险农业保险浙江财经学院【学习要点学习要点】农业保险的概念和特点农业保险的概念和特点 农业保险的分类农业保险的分类12养殖业保险的种类和操作实务养殖业保险的种类和操作实务5种植业保险的种类和操作实务种植业保险的种类和操作实务4农业保险的作用农业保险的作用3第一节第一节 农业保险概述农业保险概述一、农业保险的概念一、农业保险的概念二、农业保险的特点二、农业保险的特点三、农业保险的分类三、农业保险的分类四、农业保险的作用四、农业保险的作用五、农业保险的发展模式五、农业保险的发展模式一、农业保险的概念一、农业保险的概念 狭义狭义狭义狭义
2、广义广义广义广义 仅指种植业和养殖业保仅指种植业和养殖业保险，指为农业生产者在险，指为农业生产者在从事种植业和养殖业生从事种植业和养殖业生产和初加工过程中，遭产和初加工过程中，遭受自然灾害或意外事故受自然灾害或意外事故所造成的损失提供经济所造成的损失提供经济补偿的保险，亦被称为补偿的保险，亦被称为两业保险。两业保险。 指所有面向农村开指所有面向农村开办的各类保险业务，办的各类保险业务，即和农村保险的涵即和农村保险的涵义相同。义相同。 二、农业保险的特点二、农业保险的特点（一）保险标的（一）保险标的具有生命性具有生命性（二）农业保险（二）农业保险的经营风险大的经营风险大(三三)农业保险的经农业保
3、险的经营费用高营费用高(四四)农业保险具有农业保险具有正外部性正外部性(五五)农业保险难以农业保险难以商品化商品化 (六六)农业保险的发农业保险的发展需要政府支持展需要政府支持三、农业保险的分类三、农业保险的分类（一）按照承保对象划分（一）按照承保对象划分（二）按照保险责任划分（二）按照保险责任划分（三）按承保方式划分（三）按承保方式划分 （四）按性质划分（四）按性质划分（一）按照承保对象划分（一）按照承保对象划分根据承保对象，可分为种植业保险和养殖业保险两大类别。根据承保对象，可分为种植业保险和养殖业保险两大类别。 1、种植业保险、种植业保险:以各种农作物、林木等为保险标的的保险。以各种农作
4、物、林木等为保险标的的保险。可分为粮食作物保险、豆类作物保险、油类作物保险、林木保险等。可分为粮食作物保险、豆类作物保险、油类作物保险、林木保险等。2、养殖业保险、养殖业保险:以各种牲畜、家禽、养殖的水产品等为保险标的的保险。以各种牲畜、家禽、养殖的水产品等为保险标的的保险。可分为大牲畜保险、小牲畜保险、家禽保险、水产养殖保险、特种养殖保险等。可分为大牲畜保险、小牲畜保险、家禽保险、水产养殖保险、特种养殖保险等。 （二）按照保险责任划分（二）按照保险责任划分根据保险责任划分，可分单一风险保险、多风险保险和一切险保险。根据保险责任划分，可分单一风险保险、多风险保险和一切险保险。 1、单一风险保险
5、：即只承保一种责任的保险，如小麦雹灾保险、林木火灾保险等。、单一风险保险：即只承保一种责任的保险，如小麦雹灾保险、林木火灾保险等。2、多风险保险：、多风险保险：3、一切险保险：、一切险保险：即承保一种以上可列明责任的保险，如水果保险可以承保风灾、即承保一种以上可列明责任的保险，如水果保险可以承保风灾、冻害等。冻害等。 即除了不保的风险以外，其他风险都予以承保的保险。即除了不保的风险以外，其他风险都予以承保的保险。（三）按承保方式划分（三）按承保方式划分根据承保方式划分，可分为成本保险、产量或产值保险。根据承保方式划分，可分为成本保险、产量或产值保险。1、成本保险：即以生产投入作为确定保障程度的
6、基础，根据生产成本确定保险、成本保险：即以生产投入作为确定保障程度的基础，根据生产成本确定保险金额的保险。农业生产成本是随生长期而渐进投入的，因此成本保险一般采用金额的保险。农业生产成本是随生长期而渐进投入的，因此成本保险一般采用变动保额、按生育期定额保险的方式进行。变动保额、按生育期定额保险的方式进行。2、产量保险或产值保险：即以生产产出作为确定保障程度的基础，根据产品产、产量保险或产值保险：即以生产产出作为确定保障程度的基础，根据产品产出量确定保险金额的保险。出量确定保险金额的保险。以实物量计，称为产量保险；以价值量计，称为产值保险。以实物量计，称为产量保险；以价值量计，称为产值保险。注：
7、由于农产品产量是生产过程结束时最终形成的，因此产量或产值保注：由于农产品产量是生产过程结束时最终形成的，因此产量或产值保险一般采用定额保险的方式进行，即按正常产量的一定成数承保。不足险一般采用定额保险的方式进行，即按正常产量的一定成数承保。不足额承保的目的，主要是控制道德风险。额承保的目的，主要是控制道德风险。（四）按性质划分（四）按性质划分按性质划分，可分为政策性农业保险和商业性农业保险。按性质划分，可分为政策性农业保险和商业性农业保险。1、政策性农业保险：为了实现政府的农业和农村经济发展的政策目标而实施、政策性农业保险：为了实现政府的农业和农村经济发展的政策目标而实施的农业保险。的农业保险
8、。 （链接链接1：政策性农业保险的政策性农业保险的特点特点）2、商业性农业保险：由保险机构完全按照商业化的运作方式，以盈、商业性农业保险：由保险机构完全按照商业化的运作方式，以盈利为目的而经营的农业保险。利为目的而经营的农业保险。3、政策性农业保险和商业性农业保险的区别、政策性农业保险和商业性农业保险的区别（链接链接2：区别：区别）政策性农业保险的特点政策性农业保险的特点第一，商业性公司在正常市场环境下难以或不会进入该领域。第一，商业性公司在正常市场环境下难以或不会进入该领域。第二，政府不仅参与宏观决策，而且一般要介入微观经营管理活动。第二，政府不仅参与宏观决策，而且一般要介入微观经营管理活动
9、。第三，政府要给这类业务经营补贴和其他财政优惠措施以及行政便利措施，这第三，政府要给这类业务经营补贴和其他财政优惠措施以及行政便利措施，这种制度才有可持续性，因而这类业务具有部分的财政再分配性和部分社会公平性。种制度才有可持续性，因而这类业务具有部分的财政再分配性和部分社会公平性。第四，非营利性。第四，非营利性。 政策性农业保险和商业性农业保险的区别政策性农业保险和商业性农业保险的区别 政策性农业保险政策性农业保险商业性农业保险商业性农业保险1、经营目标不同、经营目标不同依据政策目标依据政策目标(或服务特定的政策规划或服务特定的政策规划)建立建立 ；非盈利非盈利 根据市场目标建立的根据市场目标
10、建立的；盈利盈利 2、经营主体不同、经营主体不同通常由专门成立的农业保险公司承保，通常由专门成立的农业保险公司承保，或者委托商业保险公司承保，同时国家或者委托商业保险公司承保，同时国家给予优惠的政策。给予优惠的政策。 商业保险公司商业保险公司 3、经营机制不同、经营机制不同自由选择品种，在可保利益的范围内自自由选择品种，在可保利益的范围内自己决定投保金额，保险费率己决定投保金额，保险费率(保险价格保险价格)也可以谈判也可以谈判 特定的险种，单一费率特定的险种，单一费率 等等4、经营范围不同、经营范围不同多风险农作物保险，主要家畜家禽死亡多风险农作物保险，主要家畜家禽死亡保险保险 等等单风险农作
11、物保险单风险农作物保险 ，特种养特种养殖保险等殖保险等 5、政府所发挥的、政府所发挥的作用不同作用不同部分由政府买单部分由政府买单 ；包含着只有通过政府包含着只有通过政府行为才能协调开展的工作行为才能协调开展的工作 完全由投保人自己买单完全由投保人自己买单 ；通通过市场机制就能较好地运作过市场机制就能较好地运作 四、农业保险的作用四、农业保险的作用（一）有利于保障农村经济的持续发展（一）有利于保障农村经济的持续发展（二）有利于促进农业资源的合理配置（二）有利于促进农业资源的合理配置（三）有利于农业科技成果的推广利用（三）有利于农业科技成果的推广利用（四）有利于减轻灾后政府筹措资金的压力（四）有
12、利于减轻灾后政府筹措资金的压力（五）有利于改善农民的信贷地位和经济地位（五）有利于改善农民的信贷地位和经济地位（六）有利于农村社会生活的稳定（六）有利于农村社会生活的稳定五、农业保险的发展模式（一）五、农业保险的发展模式（一）（一）美国模式（一）美国模式1、健全的法律体系、健全的法律体系2、形成了三个层次的农业保险组织架构、形成了三个层次的农业保险组织架构3、自愿保险、强制保险与利益诱导相结合、自愿保险、强制保险与利益诱导相结合4、给予一定的财政税收支持、给予一定的财政税收支持5、政府提供再保险支持、政府提供再保险支持（1）联邦农作物保险公司）联邦农作物保险公司(FCIC) 。（2）有经营农险
13、资格的私营保险公司。）有经营农险资格的私营保险公司。 （3）农险代理人和农险查勘核损人。）农险代理人和农险查勘核损人。 (2)业务费用补贴。业务费用补贴。(1)保费补贴保费补贴(3)政府承担农业部联邦农作物保险公司的各种费用以及农作物保险推广和教育费用。政府承担农业部联邦农作物保险公司的各种费用以及农作物保险推广和教育费用。五、农业保险的发展模式（二）五、农业保险的发展模式（二）（二）日本模式（二）日本模式1、重视农业保险立法、重视农业保险立法2、具有层次分明、功能明确的组织体系、具有层次分明、功能明确的组织体系3、强制保险和自愿保险相结合、强制保险和自愿保险相结合4、农业保险经营受国家大力支
14、持、农业保险经营受国家大力支持第二节第二节 农业保险的主要险种农业保险的主要险种 一、种植业保险一、种植业保险二、养殖业保险二、养殖业保险 一、种植业保险一、种植业保险（一）概念和分类（一）概念和分类 种植业保险：指保险人对被保险人在从事种植业生产过程中，由于其所种植种植业保险：指保险人对被保险人在从事种植业生产过程中，由于其所种植的各种作物、林木等遭受自然灾害或意外事故所造成的损失，给予经济补偿的的各种作物、林木等遭受自然灾害或意外事故所造成的损失，给予经济补偿的一种保险。一种保险。（1）粮食作物保险；）粮食作物保险；（2）经济作物保险；）经济作物保险；（3）其他作物保险；）其他作物保险；（
15、4）林木保险。）林木保险。种植业保险主要有两种分类方法：种植业保险主要有两种分类方法：1、按保险对象不同进行分类、按保险对象不同进行分类2、按农作物所处生长时期不同、按农作物所处生长时期不同进行分类进行分类(1)生长期农作物保险。生长期农作物保险。(2)收获期农作物保险。收获期农作物保险。 （二）生长期农作物保险（二）生长期农作物保险1、保险标的：、保险标的：处于生长期的各种农作物，包括粮食作物、经济作物、其他作物等。处于生长期的各种农作物，包括粮食作物、经济作物、其他作物等。 2、责任范围、责任范围(1)保险责任。保险责任。 生长期农作物面临的主要灾害有两类生长期农作物面临的主要灾害有两类:
16、由自然气候原因引起的自然灾害，包括干旱、水灾、涝灾、冰雹、干热风、由自然气候原因引起的自然灾害，包括干旱、水灾、涝灾、冰雹、干热风、霜冻、暴风、暴雨，台风、龙卷风、寒潮等；霜冻、暴风、暴雨，台风、龙卷风、寒潮等；由病虫草的危害引起的自然灾害。由病虫草的危害引起的自然灾害。从理论上讲，上述两类灾害都可作为保险责任来承保，但是由于农作物灾从理论上讲，上述两类灾害都可作为保险责任来承保，但是由于农作物灾害的成因复杂，而且遇灾的概率大、范围广、灾情重，在保险责任选择上应害的成因复杂，而且遇灾的概率大、范围广、灾情重，在保险责任选择上应从低水平做起，选择一种或两三种风险予以承保。从低水平做起，选择一种或
17、两三种风险予以承保。承保农作物单一风险责任的保险，称作承保农作物单一风险责任的保险，称作农作物单一险农作物单一险，就是保险人只承保一种，就是保险人只承保一种风险责任的保险，例如小麦雹灾保险、棉花雹灾保险，保险人只对冰雹灾害引起风险责任的保险，例如小麦雹灾保险、棉花雹灾保险，保险人只对冰雹灾害引起的生长期小麦和棉花产量损失负责赔偿。的生长期小麦和棉花产量损失负责赔偿。 保险人承担两种和两种以上风险责任的农作物保险称为保险人承担两种和两种以上风险责任的农作物保险称为农作物综合险农作物综合险。 保险人承保农作物一切风险责任的农作物保险称为保险人承保农作物一切风险责任的农作物保险称为农作物一切险农作物
18、一切险。 （我国尚未试办（我国尚未试办 ） （二）生长期农作物保险（二）生长期农作物保险(2)除外责任。除外责任。 生长期农作物保生长期农作物保险的除外责任险的除外责任被保险人的故意行为、欺骗行为所致的损失；被保险人的故意行为、欺骗行为所致的损失；间作、套种的非保险标的和毁种复播的农作物损失；间作、套种的非保险标的和毁种复播的农作物损失；因盗窃、他人毁坏或畜、兽、禽啃食所致的损失；因盗窃、他人毁坏或畜、兽、禽啃食所致的损失；未尽力防范和抢救所致的损失；未尽力防范和抢救所致的损失；保险责任以外的灾害所致的损失。保险责任以外的灾害所致的损失。（二）生长期农作物保险（二）生长期农作物保险主要农作物的
19、保险期限如下：主要农作物的保险期限如下： 3、保险期限、保险期限保险期限是根据农作物的生长期来确定的。保险期限一般定为从作物出保险期限是根据农作物的生长期来确定的。保险期限一般定为从作物出土定苗到成熟收割这段时间的全部或某一部分或该段时间的延伸部分。土定苗到成熟收割这段时间的全部或某一部分或该段时间的延伸部分。 (1)水稻保险：从插秧成活开始至收割时止。水稻保险：从插秧成活开始至收割时止。(2)棉花保险：从棉花出土定苗后开始至采摘收获完毕时止。棉花保险：从棉花出土定苗后开始至采摘收获完毕时止。(3)小麦保险：从小麦返青或拔节开始至收割时为止。小麦保险：从小麦返青或拔节开始至收割时为止。(4)烤
20、烟保险：移栽后长出第一片新叶时至工艺成熟期终止。烤烟保险：移栽后长出第一片新叶时至工艺成熟期终止。(5)油菜保险：从齐苗或抽苔开始至角果油菜保险：从齐苗或抽苔开始至角果23成熟时止。成熟时止。（二）生长期农作物保险（二）生长期农作物保险4、保险金额、保险金额生长期农作物保险金额以亩为单位计算，有生长期农作物保险金额以亩为单位计算，有保产量保产量和和保成本保成本两种确定方法：两种确定方法：(1)按亩平均收获量的成数确定。一般以同一风险区同类标的正常年份三至五年亩按亩平均收获量的成数确定。一般以同一风险区同类标的正常年份三至五年亩平均收获量的平均收获量的4-6成承保，最高不超过成承保，最高不超过8
21、成。成。计算公式是：计算公式是：亩保险金额亩保险金额=国家收购价格国家收购价格正常年份下前正常年份下前3年或年或5年平均亩产量年平均亩产量承保成数承保成数(2)按投入的生产成本确定。保险金额为投入的生产成本，包括种子按投入的生产成本确定。保险金额为投入的生产成本，包括种子(或种苗或种苗)、肥料、肥料等材料耗用费、人力作业费、机械或畜力作业费等直接费用。等材料耗用费、人力作业费、机械或畜力作业费等直接费用。（二）生长期农作物保险（二）生长期农作物保险5、赔偿处理、赔偿处理(1)全部损失。全部损失。生长期农作物受灾后生长期农作物受灾后80%以上的植株死亡，已没有实现该作物预期收获量的以上的植株死亡
22、，已没有实现该作物预期收获量的可能，或改种其他作物的季节已过，这种情况下视为全部损失，按保险金额可能，或改种其他作物的季节已过，这种情况下视为全部损失，按保险金额赔偿。赔偿。保额按保产量方式确定的情况下，计算公式为：保额按保产量方式确定的情况下，计算公式为：亩赔款亩赔款=单价单价亩平均保险产量亩平均保险产量保额按保成本方式确定的情况下，计算公式为：保额按保成本方式确定的情况下，计算公式为：亩赔款亩赔款=亩保险成本亩保险成本-还未投入的成本还未投入的成本（二）生长期农作物保险（二）生长期农作物保险(2)部分损失。部分损失。发生部分损失时，一般都在收获前测算出每亩实际收益数额，其赔款数额为亩保发生
23、部分损失时，一般都在收获前测算出每亩实际收益数额，其赔款数额为亩保险金额减去亩平均收入数额。险金额减去亩平均收入数额。保额按保产量方式确定的情况下，计算公式为：保额按保产量方式确定的情况下，计算公式为：亩赔款亩赔款=单价单价(亩保险产量亩保险产量-实收亩平均产量实收亩平均产量)保额按保成本方式确定的情况下，计算公式为：保额按保成本方式确定的情况下，计算公式为：亩赔款亩赔款=亩保险成本亩保险成本-亩平均收入亩平均收入从上述公式可看出，只有亩赔款数值为正数时，保险人才支付赔款。从上述公式可看出，只有亩赔款数值为正数时，保险人才支付赔款。（二）生长期农作物保险（二）生长期农作物保险（三）收获期农作物
24、保险（三）收获期农作物保险收获期农作物保险主要涉及粮食作物和经济作物。凡成熟后进入收割、脱粒、收获期农作物保险主要涉及粮食作物和经济作物。凡成熟后进入收割、脱粒、晾晒、碾打、烘烤等初加工的夏、秋粮食作物和经济作物均可作为保险标的。晾晒、碾打、烘烤等初加工的夏、秋粮食作物和经济作物均可作为保险标的。例如，收割的水稻、小麦在脱粒、晾晒、碾打过程中，可作为收获期水稻、例如，收割的水稻、小麦在脱粒、晾晒、碾打过程中，可作为收获期水稻、小麦火灾保险的保险标的。采摘下来的烟叶可作为烤烟保险的保险标的。小麦火灾保险的保险标的。采摘下来的烟叶可作为烤烟保险的保险标的。1、保险标的、保险标的保险责任的确定有两种
25、类型：保险责任的确定有两种类型：(1)单一责任。即只承保火灾一项责任，并负责发生火灾时的施救费用及灾后整理费单一责任。即只承保火灾一项责任，并负责发生火灾时的施救费用及灾后整理费用。用。(2)综合责任。即保险责任除火灾一项外，还包括其他几项责任如洪涝、暴风雨、阴综合责任。即保险责任除火灾一项外，还包括其他几项责任如洪涝、暴风雨、阴雨、霉烂、雷电等。雨、霉烂、雷电等。除外责任一般包括除外责任一般包括2、责任范围、责任范围战争、军事行动或暴乱；战争、军事行动或暴乱；被保险人及家庭成员的故意行为；被保险人及家庭成员的故意行为；被保险人违反法律、法规，在公路、街道等场所晾被保险人违反法律、法规，在公路
26、、街道等场所晾晒、碾打农作物发生火灾造成的损失；晒、碾打农作物发生火灾造成的损失；其它不属于保险责任的原因。其它不属于保险责任的原因。（三）收获期农作物保险（三）收获期农作物保险收获期农作物保险是生长期农作物保险的后续保险。其承保期限一般是从农作收获期农作物保险是生长期农作物保险的后续保险。其承保期限一般是从农作物收割物收割 (采摘采摘)后进入晾晒场起至完成初级加工进入仓库之前这一段期间。后进入晾晒场起至完成初级加工进入仓库之前这一段期间。每亩保险金额参照当年或上年国家对与保险标的同类的农产品的收购价格和被每亩保险金额参照当年或上年国家对与保险标的同类的农产品的收购价格和被保险人所在县（市）同
27、类标的作物前三年平均亩产量的保险人所在县（市）同类标的作物前三年平均亩产量的60%-80%确定。确定。3、保险期限、保险期限4、保险金额、保险金额农作物收割农作物收割 (采摘采摘)后进入晾晒场后进入晾晒场完成初级加工进入仓库完成初级加工进入仓库承保期限承保期限（三）收获期农作物保险（三）收获期农作物保险(1)全部损失。全部损失。当保险面积当保险面积=实际种植面积时实际种植面积时(2)部分损失。部分损失。当保险面积当保险面积实际种植面积时实际种植面积时5、赔偿处理、赔偿处理按实际种植面积、每亩保险金额和损失程度计算赔偿金额。按实际种植面积、每亩保险金额和损失程度计算赔偿金额。按实际种植面积和按实
28、际种植面积和每亩保险金额计算每亩保险金额计算赔偿金额。赔偿金额。按保险面积与实际种植面按保险面积与实际种植面积的比例计算赔偿金额。积的比例计算赔偿金额。（三）收获期农作物保险（三）收获期农作物保险二、养殖业保险二、养殖业保险（一）概念和种类（一）概念和种类养殖业保险：是指保险人对被保险人在从事养殖生产过程中，因遭受自然养殖业保险：是指保险人对被保险人在从事养殖生产过程中，因遭受自然灾害或意外事故致使养殖的动物造成损失，给予经济补偿的一种保险。灾害或意外事故致使养殖的动物造成损失，给予经济补偿的一种保险。养殖业保险通常被分为以下四类养殖业保险通常被分为以下四类:1、家畜保险（、家畜保险（大牲畜保
29、险和中小家畜保险大牲畜保险和中小家畜保险 ）2、家禽保险、家禽保险3、水产养殖保险（、水产养殖保险（淡水养殖保险和海水养殖保险淡水养殖保险和海水养殖保险 ）4、特种养殖保险、特种养殖保险 （二）大牲畜保险（二）大牲畜保险保险标的以役用、肉用、乳用和种用的牛、马、骡、驴、骆驼为主，观赏用的保险标的以役用、肉用、乳用和种用的牛、马、骡、驴、骆驼为主，观赏用的大牲畜必须特约承保。大牲畜必须特约承保。大牲畜保险的保险范围比较广泛，属于综合性保险。大牲畜保险的保险范围比较广泛，属于综合性保险。具体而言包括自然灾害中的火灾、洪水、暴风雪、地震、地陷、雷击、台风具体而言包括自然灾害中的火灾、洪水、暴风雪、地
30、震、地陷、雷击、台风等；疾病中的传染病、瘟疫等；意外事故中的淹溺、摔跌、互斗、野兽侵袭、等；疾病中的传染病、瘟疫等；意外事故中的淹溺、摔跌、互斗、野兽侵袭、建筑物倒塌、中毒、触电、窒息等以及为防止传染病流行，政府下令捕杀掩埋。建筑物倒塌、中毒、触电、窒息等以及为防止传染病流行，政府下令捕杀掩埋。由以上原因造成的大牲畜死伤和丧失劳动能力的损失，保险人负责赔偿。由以上原因造成的大牲畜死伤和丧失劳动能力的损失，保险人负责赔偿。但是但是，如果投保牲畜是由于被保险人及其他利害关系人的故意行为所致死伤，如果投保牲畜是由于被保险人及其他利害关系人的故意行为所致死伤或由于被保险人疏于照管所致的走失、被盗、冻饿
31、、劳累致死及其他不属保险或由于被保险人疏于照管所致的走失、被盗、冻饿、劳累致死及其他不属保险责任范围内的原因造成损失的，保险公司不负责赔偿。责任范围内的原因造成损失的，保险公司不负责赔偿。1、保险标的、保险标的2、责任范围、责任范围保险期限一年，期满一年，如果续保，则需另办手续。另外，规定从保险保险期限一年，期满一年，如果续保，则需另办手续。另外，规定从保险单生效起十五日内为疾病观察期。保险期满，续保合格大牲畜，免除观察单生效起十五日内为疾病观察期。保险期满，续保合格大牲畜，免除观察期。期。大牲畜保险的最高保险金额的确定有不同的方法。大牲畜保险的最高保险金额的确定有不同的方法。一般情况下，属于
32、一般情况下，属于单位所有单位所有的牲畜可以按投保时的账面价值的成数承保，的牲畜可以按投保时的账面价值的成数承保，属于属于个人所有个人所有的牲畜可以按保险人与投保人共同评定的价值的成数承保，的牲畜可以按保险人与投保人共同评定的价值的成数承保，保险人也可以依据一定标准把投保牲畜分成不同档次分别确定保险金额。保险人也可以依据一定标准把投保牲畜分成不同档次分别确定保险金额。无论按哪种方式确定保险金额，都要遵循无论按哪种方式确定保险金额，都要遵循低额承保的原则低额承保的原则，一般不能超，一般不能超过牲畜总价值的过牲畜总价值的7成。成。3、保险期限、保险期限4、保险金额、保险金额（二）大牲畜保险（二）大牲
33、畜保险保险大牲畜发生保险事故死亡后，保险人应对受损大牲畜核损，按保险金保险大牲畜发生保险事故死亡后，保险人应对受损大牲畜核损，按保险金额或保险金额定额扣除残值后赔付，不可变价的尸体，不扣残值；可变价的额或保险金额定额扣除残值后赔付，不可变价的尸体，不扣残值；可变价的尸体，定额扣除残值。尸体，定额扣除残值。保险大牲畜中的役畜因保险事故而永久性丧失使役能力后，保险人依照保保险大牲畜中的役畜因保险事故而永久性丧失使役能力后，保险人依照保险金额扣除一定比例的残值后，差额赔付。险金额扣除一定比例的残值后，差额赔付。若发生保险事故时，被保险人符合承保条件的大牲畜数量若发生保险事故时，被保险人符合承保条件的
34、大牲畜数量投保数量，保险投保数量，保险人按大牲畜投保数量与出险时的可保数量的比例赔付。人按大牲畜投保数量与出险时的可保数量的比例赔付。若保险大牲畜每头（匹）保险金额若保险大牲畜每头（匹）保险金额出险时的市场实际价格时，则保险大牲出险时的市场实际价格时，则保险大牲畜每头（匹）最高赔偿金额不超过出险时的市场实际价格。畜每头（匹）最高赔偿金额不超过出险时的市场实际价格。5、赔偿处理、赔偿处理（二）大牲畜保险（二）大牲畜保险（三）中小家畜保险（三）中小家畜保险保险标的是国营、集体和个人饲养的猪、羊、免等中小家畜。保险标的是国营、集体和个人饲养的猪、羊、免等中小家畜。其责任范围与大牲畜保险类似。其责任范
35、围与大牲畜保险类似。小家畜的保险期限主要分为两种：小家畜的保险期限主要分为两种：一是育肥中小家畜的保险期限一般是从断奶到出栏，比如猪的育肥期为一是育肥中小家畜的保险期限一般是从断奶到出栏，比如猪的育肥期为6个月，其保险期限就可以确定为个月，其保险期限就可以确定为6个月；个月；二是育种用中小家畜的保险期限一般是二是育种用中小家畜的保险期限一般是1年，到期可以续保，但需要重新年，到期可以续保，但需要重新审定其是否仍具有保险价值。审定其是否仍具有保险价值。1、保险标的、保险标的:2、责任范围、责任范围:3、保险期限、保险期限:确定中小家畜保险的保险金额可以采取确定中小家畜保险的保险金额可以采取估价承
36、保估价承保和和定额承保定额承保两种方式。两种方式。估价承保是根据相同种类、畜龄的家畜的市场价格来确定被保险中小家畜估价承保是根据相同种类、畜龄的家畜的市场价格来确定被保险中小家畜的价值，其中的的价值，其中的50-70由保险人承保，其余由被保险人自负的保险金额确由保险人承保，其余由被保险人自负的保险金额确定方法。定方法。定额承保是由保险人根据不同类别、不同畜龄、不同用途的中小家畜的不定额承保是由保险人根据不同类别、不同畜龄、不同用途的中小家畜的不同价值分成不同档次的保险金额，由投保人根据自身饲养的家畜的实际情况同价值分成不同档次的保险金额，由投保人根据自身饲养的家畜的实际情况选择某个档次的保险金
37、额确定方法。选择某个档次的保险金额确定方法。另外，有些中小家畜投保时并不确定保险金额，而是按头另外，有些中小家畜投保时并不确定保险金额，而是按头(只只)收取保险费。收取保险费。4、保险金额、保险金额（三）中小家畜保险（三）中小家畜保险(1)按家畜的估定价值承保的，扣除残值后赔付。按家畜的估定价值承保的，扣除残值后赔付。(2)定额承保的家畜，按条款中规定的保险金额档次赌付，不扣残值。定额承保的家畜，按条款中规定的保险金额档次赌付，不扣残值。如有的规定：羊每只死亡赔偿如有的规定：羊每只死亡赔偿100元；公母种猪每头死亡赔偿元；公母种猪每头死亡赔偿200元。在元。在理赔时，如果发现被保险人的家畜数量
38、多于投保的数量，则按投保数量理赔时，如果发现被保险人的家畜数量多于投保的数量，则按投保数量占出险当天家畜存栏总数量的比例赔付。占出险当天家畜存栏总数量的比例赔付。5、赔偿处理、赔偿处理（三）中小家畜保险（三）中小家畜保险（四）家禽保险（四）家禽保险保险标的为鸡、鸭、鹅、鸽子、鹤鹊、鸵鸟等各类家禽，其用途一般为肉保险标的为鸡、鸭、鹅、鸽子、鹤鹊、鸵鸟等各类家禽，其用途一般为肉用禽、蛋用禽、种用禽。投保的家禽必须饲养条件良好，具有一定防疫能用禽、蛋用禽、种用禽。投保的家禽必须饲养条件良好，具有一定防疫能力、无疾病、无伤残。力、无疾病、无伤残。家禽保险的责任范围包括目然灾害、意外事放和疾病。家禽由于
39、雷击、家禽保险的责任范围包括目然灾害、意外事放和疾病。家禽由于雷击、暴风雨、洪水、龙卷风等自然灾害造成的损失，由于火灾、饲料中毒，建暴风雨、洪水、龙卷风等自然灾害造成的损失，由于火灾、饲料中毒，建筑物倒塌、爆炸等意外事故造成的损失，因各种疾病造成的死亡以及政府筑物倒塌、爆炸等意外事故造成的损失，因各种疾病造成的死亡以及政府下令捕杀造成的损失都可以通过投保家禽保险获得补偿。下令捕杀造成的损失都可以通过投保家禽保险获得补偿。但是保险家禽零星死亡、被盗、走失、鼠咬的损失，被保险人及其家庭但是保险家禽零星死亡、被盗、走失、鼠咬的损失，被保险人及其家庭成员故意造成的损失以及自然淘汰等不属于保险责任范围。
40、成员故意造成的损失以及自然淘汰等不属于保险责任范围。1、保险标的、保险标的2、责任范围、责任范围家禽保险的保险期限根据家禽的类别、生长期和用途的不同而不同。家禽保险的保险期限根据家禽的类别、生长期和用途的不同而不同。一般情况下，饲养期在一般情况下，饲养期在1年以内的，饲养期就可以确定为保险期限，饲年以内的，饲养期就可以确定为保险期限，饲养期在养期在1年以上的，保险期可以确定为年以上的，保险期可以确定为1年，期满再行续保。年，期满再行续保。具体而言，肉用禽的保险期限是从承保时开始到出售完毕时止，蛋用禽具体而言，肉用禽的保险期限是从承保时开始到出售完毕时止，蛋用禽的保险期限从开始产蛋到产蛋期结束为
41、止，育成期家禽的保险期限自育雏的保险期限从开始产蛋到产蛋期结束为止，育成期家禽的保险期限自育雏期过后开始至开始产蛋时止，种用禽的保险期限为期过后开始至开始产蛋时止，种用禽的保险期限为1年。年。3、保险期限、保险期限（四）家禽保险（四）家禽保险家禽保险的保险金额确定，可以分为定额承保和不定额承保两类。家禽保险的保险金额确定，可以分为定额承保和不定额承保两类。定额承保以投保时家禽市价的定额承保以投保时家禽市价的5-7成作为保险金额，不定额承保则根据家禽成作为保险金额，不定额承保则根据家禽生长规律和饲养成本投入的具体情况不断变动保险金额。生长规律和饲养成本投入的具体情况不断变动保险金额。家禽保险的赔
42、偿处理根据保险条款规定处理，如有的是按不同日龄的家禽家禽保险的赔偿处理根据保险条款规定处理，如有的是按不同日龄的家禽以只为单位计赔。以只为单位计赔。保险家禽发生保险责任范围内的死亡，如果实际饲养只数超过保险只数时，保险家禽发生保险责任范围内的死亡，如果实际饲养只数超过保险只数时，按保险只数占实际饲养只数的比例计算赔付。按保险只数占实际饲养只数的比例计算赔付。计算赔偿额时，应当扣除一定比例的免赔额及其残值。计算赔偿额时，应当扣除一定比例的免赔额及其残值。4、保险金额、保险金额5、赔偿处理、赔偿处理（四）家禽保险（四）家禽保险（五）水产养殖保险（五）水产养殖保险保险标的是利用淡水或海水水域进行人工
43、养殖的虾、贝、藻、鱼、蟹、蚌等。保险标的是利用淡水或海水水域进行人工养殖的虾、贝、藻、鱼、蟹、蚌等。保险责任分为两类，一为死亡责任，二为流失责任。保险责任分为两类，一为死亡责任，二为流失责任。死亡责任死亡责任所承保的责任限于非正常缺氧死亡所承保的责任限于非正常缺氧死亡(在高温低气压的恶劣气候条件下，在高温低气压的恶劣气候条件下，淡水中所含的氧成分下降，不足以满足水生动物维持生命所需而引起的死亡淡水中所含的氧成分下降，不足以满足水生动物维持生命所需而引起的死亡)；他；他人投毒、爆炸死亡人投毒、爆炸死亡(他人故意向池塘水域中投放有毒物质或爆炸物引起的养殖对象他人故意向池塘水域中投放有毒物质或爆炸物
44、引起的养殖对象的死亡的死亡)；疾病死亡；疾病死亡(保险标的息疾病、瘟疫等经治疗无效所致的死亡保险标的息疾病、瘟疫等经治疗无效所致的死亡)等。等。流失责任流失责任所承保的范围是因自然灾害或非人为的原因所造成的保险标的流失并所承保的范围是因自然灾害或非人为的原因所造成的保险标的流失并不可追回的损失，比如台风、暴风雨、龙卷风、洪水所造成的堤坝溃决引起的流不可追回的损失，比如台风、暴风雨、龙卷风、洪水所造成的堤坝溃决引起的流失。失。保险标的在养殖过程中的自然死亡、损失，遭敌害侵袭造成的损失，养殖技术保险标的在养殖过程中的自然死亡、损失，遭敌害侵袭造成的损失，养殖技术失误导致的损失以及被保险人及其家庭成
45、员的故意行为造成的损失被排除在保险失误导致的损失以及被保险人及其家庭成员的故意行为造成的损失被排除在保险责任范围之外。责任范围之外。1、保险标的、保险标的2、责任范围、责任范围水产养殖保险的责任期限，一般根据保险标的的一个养殖周围来确定；水产养殖保险的责任期限，一般根据保险标的的一个养殖周围来确定；养殖周期长于一年的按一年期承保，到期续保，另行签单。养殖周期长于一年的按一年期承保，到期续保，另行签单。保险金额按照从开始养殖到收获时所投入总成本的全部或部分确定。保险金额按照从开始养殖到收获时所投入总成本的全部或部分确定。当然，对于某些已养殖成熟待售的水产品保险和一次性投入成本较大的水产品当然，对
46、于某些已养殖成熟待售的水产品保险和一次性投入成本较大的水产品保险，也可以采取按产量的全部或部分确定保险金额的办法。保险，也可以采取按产量的全部或部分确定保险金额的办法。3、保险期限、保险期限4、保险金额、保险金额（五）水产养殖保险（五）水产养殖保险按照成本逐渐投入、标的价值逐渐增加的规律，根据保险期内不同时期按照成本逐渐投入、标的价值逐渐增加的规律，根据保险期内不同时期凝聚的不同成本量进行损失补偿，避免发生致死图赔的事件。凝聚的不同成本量进行损失补偿，避免发生致死图赔的事件。水产养殖保险一旦出险往往损失较大，出险后责任不易分清，损失程度水产养殖保险一旦出险往往损失较大，出险后责任不易分清，损失
47、程度也难于准确测定，绝对免赔要比其他养殖保险定得高一些，通过理赔中较也难于准确测定，绝对免赔要比其他养殖保险定得高一些，通过理赔中较高的绝对免赔规定来剔除不属保险责任范围的损失，在一定程度上降低人高的绝对免赔规定来剔除不属保险责任范围的损失，在一定程度上降低人为的道德风险。为的道德风险。5、赔偿处理、赔偿处理（五）水产养殖保险（五）水产养殖保险（六）特种养殖保险（六）特种养殖保险保险标的是具有较高经济价值的特种毛皮动物、药用动物，比如水貂、保险标的是具有较高经济价值的特种毛皮动物、药用动物，比如水貂、鹿、麝、狐等。鹿、麝、狐等。保险责任范围同家畜保险类似，包括各类自然灾害、意外事故、疾病以保险
48、责任范围同家畜保险类似，包括各类自然灾害、意外事故、疾病以及政府命令捕杀所造成的损失。及政府命令捕杀所造成的损失。同样，因被保险人经营管理不善或故意行为、利用不当而导致的动物死同样，因被保险人经营管理不善或故意行为、利用不当而导致的动物死亡以及自然淘汰，保险公司不负责赔偿。亡以及自然淘汰，保险公司不负责赔偿。1、保险标的、保险标的2、责任范围、责任范围确定特种养殖保险的保险期限要具体考虑各种动物的使用年限、生理特点确定特种养殖保险的保险期限要具体考虑各种动物的使用年限、生理特点和用途，比如种貂的使用年限一般为和用途，比如种貂的使用年限一般为3年，则可以把种貂的保险期限自其可年，则可以把种貂的保
49、险期限自其可以投入使用时起确定为以投入使用时起确定为1年，期满续保，直至使用期满自然淘汰。年，期满续保，直至使用期满自然淘汰。保险金额一般为饲养成本的的保险金额一般为饲养成本的的5-7成，同样遵循不足额承保的原则，并且随成，同样遵循不足额承保的原则，并且随着保险标的使用价值的下降，保险金额也随之下降。着保险标的使用价值的下降，保险金额也随之下降。保险标的发生保险责任范围内死亡时，扣除残值后进行赔付。保险标的发生保险责任范围内死亡时，扣除残值后进行赔付。保险标的的只数如低于当天存养总数且不能区分时，保险人按比例赔付。保险标的的只数如低于当天存养总数且不能区分时，保险人按比例赔付。3、保险期限、保
50、险期限4、保险金额、保险金额5、赔偿处理、赔偿处理（六）特种养殖保险（六）特种养殖保险 专栏专栏6-1我国农业保险的发展历程我国农业保险的发展历程（一）（一）1982-1986年：农业保险的恢复试办年：农业保险的恢复试办（二）（二）1986-1992年：农业保险多元化和快速发展时期年：农业保险多元化和快速发展时期（三）（三）1993-2003：农业保险的萎缩和徘徊时期：农业保险的萎缩和徘徊时期（四）（四）2004-至今：新一轮的农业保险改革和探索时期至今：新一轮的农业保险改革和探索时期1、上海安信模式、上海安信模式2、吉林安华模式、吉林安华模式3、黑龙江互助制模式、黑龙江互助制模式4、浙江共保体模式、浙江共保体模式5、安盟模式、安盟模式6、江苏联办共保模式、江苏联办共保模式浙江财经学院Thank You!
