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1、寿险市场部寿险市场部2010.3 授课目的：授课目的：通过对金裕人生产品涉及的理财知识的介绍，提升伙通过对金裕人生产品涉及的理财知识的介绍，提升伙伴对产品的信心。伴对产品的信心。授课时间：授课时间：四十分钟四十分钟授课方式：授课方式：早会讲授、封闭培训、演练过关早会讲授、封闭培训、演练过关讲师要求：讲师要求：外勤导师、内勤讲师外勤导师、内勤讲师课程内容：课程内容：从从理财误区，理财观念，理财的要素，财富管理的要理财误区，理财观念，理财的要素，财富管理的要素，从财富管理的角度素，从财富管理的角度, ,解读金裕人生的价值解读金裕人生的价值, ,抛砖引玉，引导伙伴抛砖引玉，引导伙伴从财务和规划的角度
2、，发现产品的价值。从财务和规划的角度，发现产品的价值。 授课导向授课导向为什么要理财为什么要理财两个小故事两个小故事 故事一：故事一：有位第一次坐飞机出差的村长，在飞机上口渴了很久却没有位第一次坐飞机出差的村长，在飞机上口渴了很久却没有水喝。这时候，他看到前排坐着一只鹦鹉，颐指气使地指挥空姐有水喝。这时候，他看到前排坐着一只鹦鹉，颐指气使地指挥空姐给它端茶倒水。给它端茶倒水。鹦鹉态度十分骄横，空姐却敢怒不敢言。村长心想：一只鹦鹉鹦鹉态度十分骄横，空姐却敢怒不敢言。村长心想：一只鹦鹉都可以如此，那咱好歹也是个村长，是个干部啊。于是，村长也以都可以如此，那咱好歹也是个村长，是个干部啊。于是，村长也
3、以蛮横的态度指挥空姐端茶倒水。蛮横的态度指挥空姐端茶倒水。终于，和气的空中小姐被这两位终于，和气的空中小姐被这两位“大爷大爷”激怒了，打开舱门把激怒了，打开舱门把鹦鹉和村长一起扔了出去。村长正在无奈地坠落时，鹦鹉飞到村长鹦鹉和村长一起扔了出去。村长正在无奈地坠落时，鹦鹉飞到村长耳边。鹦鹉问：耳边。鹦鹉问：“你会飞吗？你会飞吗？”村长摇摇头。鹦鹉怒斥：村长摇摇头。鹦鹉怒斥：“不会飞，不会飞，还牛什么牛！还牛什么牛！”故事二：故事二：大月支国的小马驹看到人们用酥油煎麦喂猪，而大月支国的小马驹看到人们用酥油煎麦喂猪，而自己却吃草和泔水，心中十分羡慕。母马便对小马驹说：自己却吃草和泔水，心中十分羡慕。
4、母马便对小马驹说：千万不要羡慕。只要人们让猪吃酥油煎麦了，那猪的死期千万不要羡慕。只要人们让猪吃酥油煎麦了，那猪的死期也就快到了。也就快到了。果然到了春节，那些被酥油煎麦喂肥了的猪果然到了春节，那些被酥油煎麦喂肥了的猪一个个被捆起杀死投到沸水中一个个被捆起杀死投到沸水中 盲目跟风盲目跟风和和忽略风险忽略风险现今理财最大的两个误区现今理财最大的两个误区村长只看到鹦鹉的威风，却不知道鹦鹉敢这么牛是因为会飞村长只看到鹦鹉的威风，却不知道鹦鹉敢这么牛是因为会飞小马驹只看到猪吃得好，却不知道猪面临杀身之祸小马驹只看到猪吃得好，却不知道猪面临杀身之祸启启 示示理财是为了实现理财是为了实现特定的财务目标特定
5、的财务目标而进行的一系列财务规划而进行的一系列财务规划什么是理财？什么是理财？ 个人财务规划是针对个人整个一生而不是某个阶段的个人财务规划是针对个人整个一生而不是某个阶段的规划，它包括个人规划，它包括个人/家庭生命周期每个阶段的资产、负家庭生命周期每个阶段的资产、负债分析、现金流量预算和管理、个人风险管理与保险债分析、现金流量预算和管理、个人风险管理与保险规划、投资目标确立与实现、职业生涯规划、子女教规划、投资目标确立与实现、职业生涯规划、子女教育及教育金规划、居住规划、退休计划、个人税务筹育及教育金规划、居住规划、退休计划、个人税务筹划及遗产规划等各个方面。划及遗产规划等各个方面。摘自唯一授
6、权考试指定用书摘自唯一授权考试指定用书个个人理财人理财个人财务规划个人财务规划摘自唯一授权考试指定用书摘自唯一授权考试指定用书个个人理财人理财摘自唯一授权考试指定用书摘自唯一授权考试指定用书个个人理财人理财摘自指定用书摘自指定用书个人理财个人理财 理财关注的是人生规划，不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的保障。而投资关注的则是如何钱生钱的问题，所以理财的内容比投资要宽广得多。 理财=财富保障+财富积累投资=财富增长保险帮您保障您的财富观念一：理财观念一：理财投资投资投资是投资是理财是理财是理财的理财的第一要素是第一要素是 时间！时间！ 项目项目早先生早先生晚先生晚先生年龄年龄每年投资（元）每年
7、投资（元）年终帐户累积（元）年终帐户累积（元）每年投资（元）每年投资（元）年终帐户累积（元）年终帐户累积（元）2510,00011,00000003410,000175,31200350192,84310,00011,000010,000400310,57510,00084,872410341,63310,000104,359010,0005401,179,40910,000630,025时机选择宜早不宜迟时机选择宜早不宜迟早投资早投资10年，少投资年，少投资10万，多收万，多收55万！万！一切因为时间！一切因为时间！注：假设年收益率为注：假设年收益率为10%理财的理财的第二要素是第二要素是稳
8、定的稳定的回报率回报率！稳定的回报率稳定的回报率结果结果投入资金投入资金￥10000？年收益率年收益率5%回报率回报率理财理财30年年3%4%5%6%8%10%24273324344321957435100627174494理财的理财的第三要素是第三要素是复利复利！长期复利滚存长期复利滚存结果结果投入资金投入资金￥10000？期限期限复利复利5年年10年年15年年20年年30年年50年年1276316289207892653343219114674125001500017500200002500035000年收益率年收益率5%单利单利投资额投资额￥10000期限期限1年年2年年5年年10年年1
9、5年年20年年25年年目标目标￥20000投资收益率投资收益率 （复利）（复利）100.00%41.42%14.87%7.18%4.73%3.53%2.81%复复利利+ +时时间间是是赚赚钱钱的的利利器器投资渠道：银行存款、保险、股票、房地产、期货、债券、黄投资渠道：银行存款、保险、股票、房地产、期货、债券、黄金、共同基金、外币存款、海外不动产、国外证券等金、共同基金、外币存款、海外不动产、国外证券等 。但也不要放在太多的篮子里，否则“分心乏力”理财原则分散风险理财讲究“投资组合” 观念二：别把鸡蛋全放在一个篮子里观念二：别把鸡蛋全放在一个篮子里 理财重在规划，在于持之以恒。不要理财重在规划，
10、在于持之以恒。不要忽视小钱的力量，就像零碎的时间一样，懂得忽视小钱的力量，就像零碎的时间一样，懂得充分运用，时间一长，其效果自然惊人。充分运用，时间一长，其效果自然惊人。 理财必须花长久的时间，短时间是看不出效果的。理财是马拉松比赛，而不是百米冲刺。 李嘉诚观念三：罗马不是一天建成的观念三：罗马不是一天建成的做好财富管理的三大要素做好财富管理的三大要素安全性安全性流动性流动性收益性收益性一、安全性：本金安全一、安全性：本金安全 一个家庭的理财计划，无一个家庭的理财计划，无论资金多么雄厚，经验多么论资金多么雄厚，经验多么丰富，都必须保证本金安全，丰富，都必须保证本金安全，才能获得更大收益。才能获
11、得更大收益。第一，尽量避免风险，保住本金；第一，尽量避免风险，保住本金；第二，尽量避免风险，保住本金；第二，尽量避免风险，保住本金；第三，坚决牢记前两条！第三，坚决牢记前两条！巴菲特成功的秘诀巴菲特成功的秘诀 当企业、投资和家庭需要流动资金当企业、投资和家庭需要流动资金的关键时刻，保持财富的流动性，能的关键时刻，保持财富的流动性，能非常及时、灵活而简便的提出现金。非常及时、灵活而简便的提出现金。二、流动性：变现灵活二、流动性：变现灵活 无论经济形势如何无论经济形势如何变化，它都不会贬值缩水，变化，它都不会贬值缩水，并能稳健增长。并能稳健增长。 三、收益性：保值增值三、收益性：保值增值谁拿走了你
12、的谁拿走了你的6464万？万？ 我们的财富正在被吞噬我们的财富正在被吞噬假设年通货膨胀率为假设年通货膨胀率为3.5%3.5%今天的今天的100100万万1010年后变年后变7171万万3030年后变年后变3636万万2020年后变年后变5050万万负利率给您带来看不见，却实负利率给您带来看不见，却实实在在的损失！实在在的损失！财富会受到很多因素的影响财富会受到很多因素的影响现有的财富现有的财富国家政策国家政策经济周期经济周期产业调整产业调整合同意外合同意外未来的财富未来的财富受益人的确定受益人的确定税务规划税务规划资产的安全资产的安全后代财富管理能力后代财富管理能力财富管理四个阶段财富管理四个
13、阶段创造、保值、升值、转移创造、保值、升值、转移创富、维富、造富、传富创富、维富、造富、传富 今天有钱，明天有钱今天有钱，明天有钱自己有钱，子女有钱自己有钱，子女有钱降低名义资产 保全实质财富赚到的钱不是你的钱赚到的钱不是你的钱赚到的钱不是你的钱赚到的钱不是你的钱, ,存起来的钱才是你的钱存起来的钱才是你的钱存起来的钱才是你的钱存起来的钱才是你的钱 -王永庆王永庆王永庆王永庆理财观念之理财观念之财富管理引发的思考财富管理引发的思考怎么把企业财富和个人财富相剥离？怎么把企业财富和个人财富相剥离？怎么有效保护个人财富？怎么有效保护个人财富？如何才能做到财富的传承？如何才能做到财富的传承？最清晰的思
14、路：企业和个人资产剥离最清晰的思路：企业和个人资产剥离最明白的道理：留出过冬的粮食最明白的道理：留出过冬的粮食最简单的解决方法：遗嘱最简单的解决方法：遗嘱要求较高的解决方法：家族信托要求较高的解决方法：家族信托还有还有如何保护自己的财富？如何保护自己的财富？当下每一个人不得不当下每一个人不得不面对的话题，因为它面对的话题，因为它关系我们事业发展和关系我们事业发展和家庭幸福家庭幸福 如何做好财富管理？如何做好财富管理？保险不是教你赚多少钱保险不是教你赚多少钱而是帮你如何留住这些钱而是帮你如何留住这些钱如果留不住钱，赚钱又是为什么？如果留不住钱，赚钱又是为什么？保险在财富管理中的作用保险在财富管理
15、中的作用金融理财的金字塔原理金融理财的金字塔原理必须在追求稳健收益的条件下，才能构建健康的理财必须在追求稳健收益的条件下，才能构建健康的理财“金字塔金字塔”投机层投机层增值层增值层保值层保值层基础层基础层风风险险性性我们有钱了！当务之急是我们有钱了！当务之急是要做好资产的配置要做好资产的配置一生当中一生当中“三桶金三桶金”当下当下要用的钱要用的钱6 6个月的收入个月的收入随取随用，随用随花随取随用，随用随花可以没有高收益！可以没有高收益！投资投资要用的钱要用的钱（100-100-年龄）年龄）* *100%100%房产、股票、生意要适度房产、股票、生意要适度按比例按比例有时靠时间博有时靠时间博收
16、益！收益！未来未来要用的钱要用的钱定储定储保险保险收益、安全、流动收益、安全、流动有没有一种保险产品，可以解决留不住钱的问题，轻松实现我们资产保值增值的目标呢？金裕人生助我们金裕人生助我们实现人生和家庭财富管理实现人生和家庭财富管理 子女一生子女一生子女一生子女一生的护身符的护身符的护身符的护身符 生命等长生命等长生命等长生命等长的现金流的现金流的现金流的现金流家庭资产家庭资产家庭资产家庭资产的保护神的保护神的保护神的保护神金裕人生金裕人生 寓意解读寓意解读金裕源于金裕源于“金玉合壁金玉合壁”理念，理念，“金金”代表物质财富；代表物质财富；“裕裕”内涵是内涵是“丰富丰富”，寓意为真正的富有，不
17、仅物质富足，寓意为真正的富有，不仅物质富足，更是精神富有金裕人生象征拥有富足的物质财富和深厚更是精神富有金裕人生象征拥有富足的物质财富和深厚的精神财富的完美人生，如瑰宝般世代相传的精神财富的完美人生，如瑰宝般世代相传形象广告简述：形象广告简述：背景为牡丹画卷和毛笔，渲染出深厚的背景为牡丹画卷和毛笔，渲染出深厚的文化底蕴，勾勒出绚丽的锦绣人生；玉文化底蕴，勾勒出绚丽的锦绣人生；玉玺为金制的龙头，代表尊贵与权利，口玺为金制的龙头，代表尊贵与权利，口中含玉，寓意无价之宝，金玉合壁的玉中含玉，寓意无价之宝，金玉合壁的玉玺代表着集尊贵、权利与财富于一身；玺代表着集尊贵、权利与财富于一身；玉玺印出玉玺印出“金裕人生金裕人生”四个字，点明主四个字，点明主题；大人辅助小孩盖印的双手更是传达题；大人辅助小孩盖印的双手更是传达出尊贵与财富世代相传的理念出尊贵与财富世代相传的理念
