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1、金融营销学企业案例环境分析金融2班第7组：刘立，丁宗宝，覃素楚，梁资，田凯星 姚云 目录招商银行新战略发展计划报告分析宏观环境分析微观环境分析案例 2009年招商银行在自开始的“二次转型”中提出三个转变：由大客户为主向中小 企业客户转变；由传统产业向新兴产业转变；由简单的存贷款业务向多元化综合金融服务转变。 2010年，招行在“二次转型”的战略导向下，提出了“创新型成长企业培育计划”，通过打造股权融资服务平台和设计创新的债权融资产品两项手段，创新打造契合企业生命周期各阶段特征的金融服务链，实现企业直接融资和间接融资的合理匹配，促进创新型成长企业快速发展。 2010年，招商银行在“二次转型”的战
2、略导向下提出了“创新型成长企业培育计划”。招商银行将建立适应创新型成长企业需求的信贷政策和风险管理模式，建立适应创新型成长企业需求的产品体系和服务体系，面向创新型成长企业建立从小到大、从创业到资本市场的长期战略合作。宏观环境因素分析一，政治法律环境 政治环境指企业市场营销的外部政治形势。安定团结的政治局面，不仅有利与经济的发展和人民收入的增加，而且增强消费者对未来收入增长的预期，导致消费者对银行金融理财服务需求的上升。 中国从2001年加入WTO至今已经十年，伴随世界经济格局的变化发展，我国经济转型需要从“中国制造”走向“中国创造”。中国创造的载体主要是企业，需要一批创新成长性企业的发展作为支
3、撑。金融是为经济参与者提供实现跨时间和空间价值交换的服务，金融业作为社会资源配置的部门，创新成长性企业的快速发展离不开金融的支持。宏观环境因素分析二，科学技术环境分析 科学技术是第一生产力，科技的发展对经济的发展有巨大的影响。不仅直接影响企业内部的生产和经营，同时还与其他环境因素互相依赖、互相作用，给企业营销活动带来有利与不利的影响。 随着近几年金融行业的发展，计算机科学技术的发展，银行金融产品种类不断多元化，产品更加丰富。人们在日常活动中越来越离不开银行的业务和银行的产品。宏观环境因素分析三，社会文化环境 社会文化主要是指一个国家或地区的民族特征、价值观念、生活方式、风俗习惯、宗教信仰、伦理
4、道德、教育水平、语言文字等的总和。文化对移动通信企业市场营销的影响是多层次、全方位、渗透性的。对所有营销的参与者有着重大的影响，这些影响多半是通过间接的，潜移默化的方式来进行。 随着经济的发展，人们收入的增长，消费观念的改变，全球之间的交易往来越来越频繁，银行金融也不断发展，银行金融产品的丰富多样化，人们对银行金融理财产品的需求越来越大。 宏观环境因素分析四，经济环境 中国经济转型需要从“中国制造”走向“中国创造”。中国创造的载体主要是企业，需要一批创新成长性企业的发展作为支撑。金融业作为社会资源配置的部门，创新成长性企业的快速发展离不开金融的支持。传统成熟行业的大企业收益率比较高，但是如果只
5、是专注与传统行业的大企业，银行的资产结构比可能过了一段时间就存在一定的风险。 中国经济发展长期趋势五年到十年将发生变化，传统的加工制造等劳动密集型企业可能出现下滑，资产结构都是这些产业就会出现一定的风险。未来成为中国经济增长点的高新技术行业，银行必须建立专门的部门和团队去研究，考虑的早一点、探索的早一点、行动的早一点，提供创新型的金融服务，进行合理的资产结构配置，规避未来风险。宏观环境因素分析四，经济环境 传统成熟行业的大企业收益率比较高，但是如果只是专注与传统行业的大企业，银行的资产结构比可能过了一段时间就存在一定的风险。中国经济发展长期趋势五年到十年将发生变化，传统的加工制造等劳动密集型企
6、业可能出现下滑，资产结构都是这些产业就会出现一定的风险。未来成为中国经济增长点的高新技术行业，银行必须建立专门的部门和团队去研究，考虑的早一点、探索的早一点、行动的早一点，提供创新型的金融服务，进行合理的资产结构配置，规避未来风险。 另外不可忽视的是计算机水平和网络的的高速发展。这使得企业的信息可以被银行清晰地了解，信息的来源越来越广。 在新经济、新技术的背景下，银企的创新合作已经从传统的结算/融资业务延伸到企业的贸易过程、内部管理、资本扩张、资源整合、薪酬福利、对外投资等各个环节。创新合作是银企关系深入和共同成长的“助推器”。微观环境因素分析一，金融市场环境 创新型成长企业不同与传统的成熟性
7、的企业的经营模式，没有成熟经验积累和模式借鉴，风险评估存在一定的问题。有些创新型成长企业的所属行业很细、发展模式很独特、变化很快，找到它的风险规律确定稳定信贷政策，其实并不是容易的事情。一些新型的成长性企业，比如一些科技型的企业、新商业模式的企业可能财务报表很差，没有可供抵押的固定资产，没有标准化的产品，销售可能也没有一定的逻辑推理规律，这些并不符合传统的信贷要求。 面对激烈的同业竞争，招商银行有独特的优势。首先，招商银行是首家从战略高度重视，利用体制创新支持中小企业发展的股份制商业银行。在国内率先成立准法人、准子银行模式的小企业信贷中心，分行成立中小企业金融部实施专业化经营；其次，招商银行以
8、持续的产品创新不断满足中小企业个性化、专业化的金融需求，在国内率先开创买方信贷、提货权融资、订单融资、保理业务等一系列融资产品解决企业发展过程中的融资问题，通过电子技术手段在国内首家推出超级网银、集团现金池、电子供应链等手段帮助企业管控资金、节省运营成本。最后，招行为创新型成长企业提供避险类、投行类等综合化创新金融服务产品和咨询服务。微观环境因素分析二，客户环境 “创新型成长企业培育计划”的具体举措有三个方面：1，推出“创新型成长企业综合金融服务行动方案”。2.打造招商银行股权投资综合金融服务平台3.设计适应创新型成长企业特点的债权融资（主要是银行贷款）产品和服务。 招商银行重点关注的行业类型
9、主要有：新能源、新能源设备生产配套；新材料；生物及生化制造；新医药、医疗及卫生；新兴的文化产业；IT及互联网；连锁型商贸、旅游及服务；新兴环保技术；农业新技术；绿色经济；其他类型的高科技招商银行重点点关注的企业类型有：1.准备上市以及进入上市辅导期的各地的明星企业2、当地正在进行或准备进行的国企改制项目3、拥有专利技术、掌握创新的商业运作模式或有较强的渠道资源，市场前景良好。在细分行业、特定产品领域处于领先地位或具备专业技术。 竞争者环境银行业在竞争日益激烈的当今，都努力积极的进行创新，不断扩大自己的收入来源。在中小企业贷款方面许多银行都有自己的策略。本文主要以中国邮政储蓄银行和“好借好还”为例进行对比分析。 邮储银行针对中小企业推出的服务业务主要有：面向微小企业主的商户小额贷款，额度最高为10万元（部分地区最高为20万元），无须抵押、质押，手续简单；面向中小企业主的个人商务贷款，额度最高为500万元。 经过对比我发现，邮政银行面对的是小微企业，而招商银行更注重的是企业的创新性。其他银行的贷款政策除了对大中型企业外，对中小企业不是太在意。而像招商银行这样对创新型企业的融资贷款就更没有了感谢您的关注 !谢谢！作者 -金融2班第7组
