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1、营销管理部营销管理部二二O一一年十月一一年十月基金定投业务介绍基金定投业务介绍目目 录录一、基金定投一、基金定投业务介介绍二、基金二、基金选择与策略分析与策略分析三、三、坚定推广定推广一、基金定投业务介绍一、基金定投业务介绍什么是基金定投？什么是基金定投？基金定投是指开放式基金的定期定额申购基金定投是指开放式基金的定期定额申购即：投资者委托基金销售机构，由受托机构在即：投资者委托基金销售机构，由受托机构在每月约定时间每月约定时间从投资者指从投资者指定的资金账户上自动完成定的资金账户上自动完成约定金额约定金额的扣款，自动申购的扣款，自动申购约定基金产品约定基金产品的一的一种长期投资方式。种长期投
2、资方式。关键词：约定时间关键词：约定时间+ +约定金额约定金额+ +约定基金约定基金+ +自动完成自动完成 平均投资，分散风险平均投资，分散风险一、基金定投业务介绍一、基金定投业务介绍优点优点1基金净值上涨时，购买量自动减少，有效降低基金净值上涨时，购买量自动减少，有效降低持仓成本持仓成本优点优点2基金净值下跌时，购买量自动增加，基金净值下跌时，购买量自动增加，累积更多基金份额累积更多基金份额期数/ /月每期投资金额基金净值上涨时基金净值下跌时（单位：元）单位净值购得份额数单位净值购得份额数1 1月100010001 11000 1000 1 11000 1000 2 2月100010001.
3、11.1909 909 0.90.91111 1111 3 3月100010001.21.2833 833 0.80.8125012504 4月100010001.31.3769 769 0.70.7142914295 5月100010001.41.4714 714 0.60.61667 1667 6 6月100010001.51.5667 667 0.50.52000 2000 总投资期间总投资金额平均持有成本持有总份额平均持有成本持有总份额6 6个月600060006000/4893=6000/4893=1.231.234893 4893 6000/4893= 6000/4893= 0.7
4、10.718456 8456 长期投资，复利获益长期投资，复利获益一、基金定投业务介绍一、基金定投业务介绍20岁30岁40岁50岁60岁第第一一桶桶金金、留留学学基基金金子子女女教教育育基基金金环环游游世世界界旅旅游游基基金金退退休休养养老老基基金金结结婚婚、买买房房购购車車基基金金长期投资，复利获益长期投资，复利获益一、基金定投业务介绍一、基金定投业务介绍每月投资每月投资每月投资每月投资500500500500元复利收益计算表元复利收益计算表元复利收益计算表元复利收益计算表（单位：元）（单位：元）年收益率年收益率5%5%8%8%10%10%12%12%15%15%总投资金额期末资产总值期末资
5、产总值期末资产总值期末资产总值期末资产总值1 16,0006,140.486,226.056,283.896,342.386,431.342 212,00012,594.0712,967.7713,224.6813,488.0013,895.393 318,00019,377.8320,269.0520,892.2621,539.8722,559.324 424,00026,508.6628,176.3329,362.7430,612.9232,616.015 530,00034,004.3236,739.9238,720.1840,836.6544,289.366 636,00041,883
6、.4846,014.2849,057.4752,357.0157,839.267 742,00050,165.7456,058.4060,477.2265,338.4473,567.368 848,00058,871.7566,936.1873,092.7679,966.2591,823.839 954,00068,023.1678,716.8287,029.3196,449.22113,015.10101060,00077,642.7991,475.24102,425.20115,022.65137,612.97长期投资，复利获益长期投资，复利获益一、基金定投业务介绍一、基金定投业务介绍l假
7、设每月投资假设每月投资10001000元，如果年回报率元，如果年回报率8%8%， 2020年后年后累计的本金投入只有累计的本金投入只有2424万元万元。l本金加收益确高本金加收益确高达达 58.958.9万！万！利息占比将近利息占比将近60%60%纪律投资，避免择时纪律投资，避免择时一、基金定投业务介绍一、基金定投业务介绍投资风险之最低投资风险之最低点点 乐观乐观兴奋兴奋 热血沸腾热血沸腾 忘我境界忘我境界 忧虑忧虑 拒绝承认拒绝承认 害怕害怕 沮丧沮丧 惊慌惊慌 投降投降 意志消沉意志消沉 心情低落心情低落 希望希望 松一口气松一口气 乐观乐观 投资风险之最高投资风险之最高点点 噢噢, ,
8、我对这项我对这项投资满意极了投资满意极了 “也许我不应该也许我不应该继续停留在市场中继续停留在市场中” “短暂下跌短暂下跌 我是长期投资者我是长期投资者” 基金定投与单笔投资的比较基金定投与单笔投资的比较一、基金定投业务介绍一、基金定投业务介绍n基金净值由基金净值由1 1.0.0元上升至元上升至1 1.3.3元。元。 每期投资额每期投资额 = = 1000010000投资期投资期 = 2 = 25 5购入单位总数购入单位总数 = 21875 = 218750 0平均成本平均成本价价 = 1= 1. .143143定投回报定投回报 = 28= 28. .4343万万 （13.72%13.72%）
9、单笔投资回报单笔投资回报=32.00=32.00万万 （28.5%28.5%）定投的回报率比单笔投资差定投的回报率比单笔投资差市场单边上涨市场单边上涨0.50.60.70.80.91.01.11.21.31.41.51471013161922240.70.80.91.01.1基金净值基金净值获得份额（万份）获得份额（万份）基金份额净值基金份额净值每期获得份额每期获得份额10基金定投与单笔投资的比较基金定投与单笔投资的比较一、基金定投业务介绍一、基金定投业务介绍n基金净值由基金净值由1 1.6.6元下跌至元下跌至1.31.3元。元。每期投资额每期投资额 = = 1000010000投资期投资期
10、= 2 = 25 5购入单位总数购入单位总数 = = 170564170564平均成本平均成本价价 = 1= 1.4.4494494定投回报定投回报 = 22= 22.06.06万万 （- -11.75%11.75%）单笔投资回报单笔投资回报=20.00=20.00万万 （- -20.00%20.00%）定投的回报率高于单笔投资定投的回报率高于单笔投资市场单边下跌市场单边下跌0.70.70.80.80.90.91.01.01.11.11.21.21.31.31 1.4.41 1.5.51.61.61 1.7.71 14 47 7 1010 1313 1616 1919 2222 24240.5
11、0.50.60.60.70.70.80.80.90.9基金净值基金净值获得份额（万份）获得份额（万份）基金份额净值基金份额净值每期获得份额每期获得份额基金定投与单笔投资的比较基金定投与单笔投资的比较一、基金定投业务介绍一、基金定投业务介绍市场先跌后涨市场先跌后涨n基金净值由基金净值由1.60元先跌至元先跌至1.24元再元再回升至回升至1.60元。元。0.60.81.01.21.41.61.80.60.70.8基金净值基金净值获得份额（万份）获得份额（万份）基金份额净值基金份额净值每期获得份额每期获得份额定投的回报率大大高于单笔投资定投的回报率大大高于单笔投资每期投资额每期投资额 = = 101
12、000000 0投资期投资期 = 25 = 25购入单位总数购入单位总数 = = 173548173548平均成本价平均成本价 = = 1.42721.4272定投回报定投回报 = 2= 27.67.6万万 （10.25%10.25%）单笔投资回报单笔投资回报= =24.624.6万万 （-1.5%-1.5%）基金定投与单笔投资的比较基金定投与单笔投资的比较一、基金定投业务介绍一、基金定投业务介绍每期投资额每期投资额 = 10= 10000000投资期投资期 = 25 = 25购入单位总数购入单位总数 = = 276685276685平均成本价平均成本价 = = 0.80.89 9定投回报定投
13、回报 = = 2 27.77.7万万 （10.8%10.8%）单笔投资回报单笔投资回报=20.5=20.5万万 （-18%-18%）基金净值基金净值获得份额（万份）获得份额（万份）0 00.40.40.60.60.80.81.01.01.21.21.41.41 14 47 71010131316161919222225250 00.50.51.01.0基金份额净值基金份额净值每期获得份额每期获得份额市场频繁波动市场频繁波动定投的回报率可能高于单笔投资定投的回报率可能高于单笔投资基金净值由基金净值由1.2元波动跌至元波动跌至1.0元。元。基金定投与单笔投资的比较基金定投与单笔投资的比较一、基金定
14、投业务介绍一、基金定投业务介绍 当市场当市场单边上涨单边上涨，定投的回报率比一次性投资差。，定投的回报率比一次性投资差。 当市场当市场单边下跌单边下跌，定投的回报率一定比一次性投资好。，定投的回报率一定比一次性投资好。 当市场当市场先跌后升先跌后升，定投的回报率大大高于一次性投资。，定投的回报率大大高于一次性投资。 当市场当市场频繁波动频繁波动，定投的回报率也可能比一次性投资高。，定投的回报率也可能比一次性投资高。结论：结论：中国股市属于波动程度较高的市场，出现一路上涨的情况中国股市属于波动程度较高的市场，出现一路上涨的情况 比较少见，因此定投的表现空间非常大！比较少见，因此定投的表现空间非常
15、大！选择什么样的基金进行定投？选择什么样的基金进行定投？二、基金选择与策略分析二、基金选择与策略分析净值走势净值走势年回报率年回报率A A基金基金11.5511.555555B B基金基金10.81.3310.81.333333表象：表象：长期稳定增长的基金年回报率长期稳定增长的基金年回报率远远高于波动率大的基金远远高于波动率大的基金选择什么样的基金进行定投？选择什么样的基金进行定投？二、基金选择与策略分析二、基金选择与策略分析分析：基金定投分散了基金净值波动的短期风险，分析：基金定投分散了基金净值波动的短期风险，只只要能遵守长期投资原则，选择波动幅度较大的基金要能遵守长期投资原则，选择波动幅
16、度较大的基金其实更能提高收益。其实更能提高收益。定投获得定投获得份额份额本利和本利和回报率回报率A A基金基金95909590148651486523.923.9B B基金基金1215612156161671616734.734.7市场大跌，继续定投岂不是亏大钱？市场大跌，继续定投岂不是亏大钱？二、基金选择与策略分析二、基金选择与策略分析v定投的奥秘在于使你手中的基金定投的奥秘在于使你手中的基金成本尽可能低，让成本尽可能低，让获利的份额尽可能增多，待到市场好转时大赚一笔获利的份额尽可能增多，待到市场好转时大赚一笔。v在熊市中停止定投，即使能熬过低点，也只是回到在熊市中停止定投，即使能熬过低点，
17、也只是回到投资原点投资原点，大部分人甚至无法忍受亏损而提前认赔，大部分人甚至无法忍受亏损而提前认赔出差，离理财目标越来越远。出差，离理财目标越来越远。我已经买了一大笔基金了，还需要定投吗？我已经买了一大笔基金了，还需要定投吗？二、基金选择与策略分析二、基金选择与策略分析v对于已经做了一次性大笔申购的客户来讲，假如平对于已经做了一次性大笔申购的客户来讲，假如平时的收支有结余，也时的收支有结余，也应该将结余的部分资金用作基应该将结余的部分资金用作基金定投，实现财富最大化金定投，实现财富最大化。v通过分批投资的方式，降低一次性申购的风险、摊通过分批投资的方式，降低一次性申购的风险、摊薄成本，以获得较
18、高的收益。薄成本，以获得较高的收益。基金定投要坚持多久才好？基金定投要坚持多久才好？二、基金选择与策略分析二、基金选择与策略分析v因为股市的景气周期一般为因为股市的景气周期一般为3-53-5年，因此年，因此基金定投基金定投通常需要通常需要3 3年以上才能看出成效。定投持续时间越年以上才能看出成效。定投持续时间越长，就越能发挥其复利威力长，就越能发挥其复利威力。如何进一步提高基金定投的收益？如何进一步提高基金定投的收益？二、基金选择与策略分析二、基金选择与策略分析v基金定投新理念基金定投新理念 只设止盈不设止损只设止盈不设止损v当收益达到预定报酬率后，进行赎回当收益达到预定报酬率后，进行赎回。v
19、在市场大跌时不要停止定投，反而要加倍买入在市场大跌时不要停止定投，反而要加倍买入。如何进一步提高基金定投的收益？如何进一步提高基金定投的收益？二、基金选择与策略分析二、基金选择与策略分析v假设前提：假设前提：设定每月第一个工作日定投设定每月第一个工作日定投500500元，时间段元，时间段为为20012001年年1010月到月到20092009年年1010月，共月，共8 8年年9797个月个月。收益率以。收益率以上证综指每个月的涨跌幅进行统计上证综指每个月的涨跌幅进行统计。v定投新方式：定投新方式： 在投资收益大于在投资收益大于50%50%（可设定）（可设定）时赎回已申购的所有时赎回已申购的所有
20、基基金，金，赎回资金可存入货币基金或其他类现金的理财赎回资金可存入货币基金或其他类现金的理财产品中产品中； 当投资亏损到达当投资亏损到达40%40%（可设定）（可设定）时，将前期赎回的资时，将前期赎回的资金均摊成金均摊成1212份，增加到投资本金中份，增加到投资本金中。如何进一步提高基金定投的收益？如何进一步提高基金定投的收益？二、基金选择与策略分析二、基金选择与策略分析v过程分析（普通定投）过程分析（普通定投） ：v累计投入累计投入4850048500元，投资回报元，投资回报85248.285248.2元，回报率为元，回报率为75.8%75.8%v同期上证指数从同期上证指数从16821682
21、点涨到点涨到29952995点，涨幅为上涨点，涨幅为上涨84.3%84.3%v定投跑输大盘定投跑输大盘如何进一步提高基金定投的收益？如何进一步提高基金定投的收益？二、基金选择与策略分析二、基金选择与策略分析v过程分析（新定投方法）过程分析（新定投方法） ：v累计投入累计投入4850048500元，按照元，按照“聪明进出聪明进出”方式，以方式，以50%50%为停利点，为停利点，-40%-40%为追加点：为追加点：v20062006年年1212月定投月定投收益超越收益超越50%50%，赎回，赎回全部份额，实得资金全部份额，实得资金59796.4959796.49元元v20072007年年8 8月定
22、投月定投收益超越收益超越50%50%，赎回，赎回全部份额，实得资金全部份额，实得资金6354.786354.78元元v20082008年年6 6月定投月定投损失超过损失超过40%40%，将前期获利离场的将前期获利离场的66151.2766151.27元分元分1212期，期，以每期本金增加以每期本金增加5512.65512.6元的形式再全部元的形式再全部购回购回基金份额基金份额v20092009年年7 7月定投月定投收益超越收益超越50%50%，赎回，赎回全部份额，实得资金全部份额，实得资金117154.23117154.23元元如何进一步提高基金定投的收益？如何进一步提高基金定投的收益？二、基
23、金选择与策略分析二、基金选择与策略分析v结果对比：结果对比：v新定投方法累计获得投资回报新定投方法累计获得投资回报118700.02118700.02元，回报率元，回报率144.74%144.74%，超出，超出普通定投近普通定投近1 1倍，超出上证指数倍，超出上证指数73%73%。新定投方法收益情况新定投方法收益情况模拟模拟传统定投收益模拟传统定投收益模拟投入成本投入成本 48500485004850048500投资回报投资回报 118700.02118700.0285248.285248.2回报率回报率 144.74%144.74%75.77%75.77%24基金定投对客户的好处基金定投对客
24、户的好处 定投优点话术速记定投优点话术速记v超低门槛超低门槛 百元起点百元起点v自动扣款自动扣款 省心省力省心省力v平均投资平均投资 分散风险分散风险v长期投资长期投资 复利获益复利获益v纪律投资纪律投资 避免择时避免择时三、坚定推广三、坚定推广基金定投对客户经理的意义基金定投对客户经理的意义三、坚定推广三、坚定推广v与客户与客户建立第一笔投资关系建立第一笔投资关系，最好的切入点就是定投。，最好的切入点就是定投。v不用靠天吃饭，无论市场涨跌都有销售量不用靠天吃饭，无论市场涨跌都有销售量。v客户经理客户经理心理负担很小心理负担很小，无论何时，客户经理都可以轻松面对客户。，无论何时，客户经理都可以
25、轻松面对客户。基金定投基金定投“特别特别”适合哪些客户？适合哪些客户？三、坚定推广三、坚定推广v适合基金定投的客户特征：适合基金定投的客户特征：没有大笔闲置资金在手；没有大笔闲置资金在手；有定期收入来源；有定期收入来源；有中长期财务需求；有中长期财务需求；没有时间投资理财；没有时间投资理财；不太喜欢风险的人；不太喜欢风险的人；愿意投资但无法把握投资时点的人；愿意投资但无法把握投资时点的人；工作好几年，积蓄依旧少的人。工作好几年，积蓄依旧少的人。27基金定投是个宝，是可基金定投是个宝，是可验证长期能期能给客客户带来收益的有效策略；是客来收益的有效策略；是客户经理展理展业的的有力工具；也是有力工具
26、；也是满足客足客户对低低门槛产品的品的较佳佳选择。坚定推广基金定投，定推广基金定投，为客客户挣钱、为个人个人卓越、卓越、为公司公司转型做出型做出贡献。献。28致致 谢！谢！5、世上最美好的事是：我已经长大，父母还未老;我有能力报答，父母仍然健康。6、没什么可怕的，大家都一样，在试探中不断前行。7、时间就像一张网，你撒在哪里，你的收获就在哪里。纽扣第一颗就扣错了，可你扣到最后一颗才发现。有些事一开始就是错的，可只有到最后才不得不承认。8、世上的事，只要肯用心去学，没有一件是太晚的。要始终保持敬畏之心，对阳光，对美，对痛楚。9、别再去抱怨身边人善变，多懂一些道理，明白一些事理，毕竟每个人都是越活越
27、现实。10、山有封顶，还有彼岸，慢慢长途，终有回转，余味苦涩，终有回甘。11、人生就像是一个马尔可夫链，你的未来取决于你当下正在做的事，而无关于过去做完的事。12、女人，要么有美貌，要么有智慧，如果两者你都不占绝对优势，那你就选择善良。13、时间，抓住了就是黄金，虚度了就是流水。理想，努力了才叫梦想，放弃了那只是妄想。努力，虽然未必会收获，但放弃，就一定一无所获。14、一个人的知识，通过学习可以得到;一个人的成长，就必须通过磨练。若是自己没有尽力，就没有资格批评别人不用心。开口抱怨很容易，但是闭嘴努力的人更加值得尊敬。15、如果没有人为你遮风挡雨，那就学会自己披荆斩棘，面对一切，用倔强的骄傲，
28、活出无人能及的精彩。5、人生每天都要笑，生活的下一秒发生什么，我们谁也不知道。所以，放下心里的纠结，放下脑中的烦恼，放下生活的不愉快，活在当下。人生喜怒哀乐，百般形态，不如在心里全部淡然处之，轻轻一笑，让心更自在，生命更恒久。积极者相信只有推动自己才能推动世界，只要推动自己就能推动世界。6、人性本善，纯如清溪流水凝露莹烁。欲望与情绪如风沙袭扰，把原本如天空旷蔚蓝的心蒙蔽。但我知道，每个人的心灵深处，不管乌云密布还是阴淤苍茫，但依然有一道彩虹，亮丽于心中某处。7、每个人的心里，都藏着一个了不起的自己，只要你不颓废，不消极，一直悄悄酝酿着乐观，培养着豁达，坚持着善良，只要在路上，就没有到达不了的远
29、方！8、不要活在别人眼中，更不要活在别人嘴中。世界不会因为你的抱怨不满而为你改变，你能做到的只有改变你自己！9、欲戴王冠，必承其重。哪有什么好命天赐，不都是一路披荆斩棘才换来的。10、放手如拔牙。牙被拔掉的那一刻，你会觉得解脱。但舌头总会不由自主地往那个空空的牙洞里舔，一天数次。不痛了不代表你能完全无视，留下的那个空缺永远都在，偶尔甚至会异常挂念。适应是需要时间的，但牙总是要拔，因为太痛，所以终归还是要放手，随它去。11、这个世界其实很公平，你想要比别人强，你就必须去做别人不想做的事，你想要过更好的生活，你就必须去承受更多的困难，承受别人不能承受的压力。12、逆境给人宝贵的磨炼机会。只有经得起
30、环境考验的人，才能算是真正的强者。自古以来的伟人，大多是抱着不屈不挠的精神，从逆境中挣扎奋斗过来的。13、不同的人生，有不同的幸福。去发现你所拥有幸运，少抱怨上苍的不公，把握属于自己的幸福。你，我，我们大家都可以经历幸福的人生。14、给自己一份坚强，擦干眼泪；给自己一份自信，不卑不亢；给自己一份洒脱，悠然前行。轻轻品，静静藏。为了看阳光，我来到这世上；为了与阳光同行，我笑对忧伤。15、总不能流血就喊痛，怕黑就开灯，想念就联系，疲惫就放空，被孤立就讨好，脆弱就想家，不要被现在而蒙蔽双眼，终究是要长大，最漆黑的那段路终要自己走完。5、从来不跌倒不算光彩，每次跌倒后能再站起来，才是最大的荣耀。6、这
31、个世界到处充满着不公平，我们能做的不仅仅是接受，还要试着做一些反抗。7、一个最困苦、最卑贱、最为命运所屈辱的人，只要还抱有希望，便无所怨惧。8、有些人，因为陪你走的时间长了，你便淡然了，其实是他们给你撑起了生命的天空；有些人，分开了，就忘了吧，残缺是一种大美。9、照自己的意思去理解自己，不要小看自己，被别人的意见引入歧途。10、没人能让我输，除非我不想赢！11、花开不是为了花落，而是为了开的更加灿烂。12、随随便便浪费的时间，再也不能赢回来。13、不管从什么时候开始，重要的是开始以后不要停止；不管在什么时候结束，重要的是结束以后不要后悔。14、当你决定坚持一件事情，全世界都会为你让路。15、只有在开水里，茶叶才能展开生命浓郁的香气。
