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1、第三章第三章 商业银行的组织结构商业银行的组织结构商业银行的类型商业银行的类型1商业银行的设立条件和程序商业银行的设立条件和程序2商业银行的组织结构商业银行的组织结构 3 2011-2015 陆静 皮天雷 3.1 商业银行的类型商业银行的类型按资本所有权划分按资本所有权划分按照服务对象划分按照服务对象划分按其所在的地域和经营范围划分按其所在的地域和经营范围划分按银行从事的业务范围来划分按银行从事的业务范围来划分按其组织形式划分按其组织形式划分几种划分标准：按资本所有权划分v按资本所有权不同，可将商业银行划分为私人的、合股的以按资本所有权不同，可将商业银行划分为私人的、合股的以及国家所有的三种及
2、国家所有的三种 v我国商业银行的产权形式也呈现多样化，大致有以下三种：我国商业银行的产权形式也呈现多样化，大致有以下三种： n国有控股商业银行，如工商银行、农业银行、中国银行、中国建设银行和交通银行n企业集团所有的银行。如招商银行、光大银行、华夏银行、中信银行等n股份公司制银行按照服务对象划分v批发性银行批发性银行v零售性银行零售性银行v批发与零售兼营性银行等批发与零售兼营性银行等按其所在的地域和经营范围划分v地方性银行地方性银行v区域性银行区域性银行v全国性银行全国性银行v国际性银行国际性银行 我国主要商业银行体系示意图按银行从事的业务范围来划分 按照商业银行是否从事证券业务和保险业务，将商
3、业按照商业银行是否从事证券业务和保险业务，将商业银行银行可可分为分为：v德国式全能银行德国式全能银行v英国式全能银行英国式全能银行v美国式职能银行美国式职能银行按其组织形式划分按其组织形式划分 v 商业银行的组织形式，即商业银行在社会经济中的存在形商业银行的组织形式，即商业银行在社会经济中的存在形式，受所在国政治、经济、法律等多方面因素的影响，同时式，受所在国政治、经济、法律等多方面因素的影响，同时也受到国际金融发展的影响也受到国际金融发展的影响v各国商业银行的组织形式各有其特征各国商业银行的组织形式各有其特征，一般而言，主要有：，一般而言，主要有： 2011-2015 陆静 皮天雷 2011
4、-2015 陆静 皮天雷 按其组织形式划分按其组织形式划分 v总分行制总分行制v单一银行制单一银行制v银行控股公司制银行控股公司制v连锁银行制连锁银行制v代理银行制代理银行制 2011-2015 陆静 皮天雷 2011-2015 陆静 皮天雷 3.2 商业银行的设立条件和程序商业银行的设立条件和程序 v目前银行的设立主要有中央银行审批和目前银行的设立主要有中央银行审批和财政部审批两种，但都必须首先考虑财政部审批两种，但都必须首先考虑市市场准入场准入和和业务范围业务范围等原则等原则n其中，市场准入原则分为特许主义、准则主义和核准主义（又称审批制）三类n业务范围原则大体分为分业经营原则和混业经营原
5、则两类 2011-2015 陆静 皮天雷 2011-2015 陆静 皮天雷 商业银行设立的条件 v经济条件经济条件 v金融条件金融条件 2011-2015 陆静 皮天雷 2011-2015 陆静 皮天雷 经济条件经济条件 经济条件包括人口状况、生产经济条件包括人口状况、生产力发展水平、工商企业经营状况、力发展水平、工商企业经营状况、地理位置等方面地理位置等方面 2011-2015 陆静 皮天雷 2011-2015 陆静 皮天雷 金融条件金融条件 金融条件包括人们的信用意识、金融条件包括人们的信用意识、经济的货币化程度、金融市场的发经济的货币化程度、金融市场的发育状况、业务竞争状况以及管理当育状
6、况、业务竞争状况以及管理当局的有关政策等局的有关政策等 2011-2015 陆静 皮天雷 2011-2015 陆静 皮天雷 商业银行设立的具体法律条件商业银行设立的具体法律条件v商业银行设立的具体法律条件，在我国商业银行设立的具体法律条件，在我国商业银行法商业银行法第二章中进行了详细而第二章中进行了详细而严格的规定严格的规定v主要需满足以下条件：主要需满足以下条件：n要有符合商业银行法和公司法规定的章程；n要有说明投资者设立银行的动机n应经银监会批准，有符合规定的最低注册资本限额的实缴资本额 2011-2015 陆静 皮天雷 2011-2015 陆静 皮天雷 商业银行设立的具体法律条件商业银行
7、设立的具体法律条件n四是要有符合要求的从业人员及任职资格，有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员n五是要有健全的组织机构和管理制度六是要有符合法律法规要求的营业场所、安全防范设备和其他设施，还应当符合其他审慎性条件 2011-2015 陆静 皮天雷 商业银行设立的程序商业银行设立的程序申申请请登登记记 招募股招募股份份验资营业验资营业 2011-2015 陆静 皮天雷 外部组织形式 内部组织形式内部职能机构设置3.3 商业银行的组织结构商业银行的组织结构 2011-2015 陆静 皮天雷 商业银行的外部组织形式商业银行的外部组织形式v总分行制总分行制v单一银行制单一银行制v分支银
8、行制分支银行制v持股公司制持股公司制v连锁银行制连锁银行制v代理银行制代理银行制 2011-2015 陆静 皮天雷 2011-2015 陆静 皮天雷 总分行制总分行制总行总行全业务分支行全业务分支行全业务分支行全业务分支行营业大厅和银行柜员窗口销售终端和自助终端销售终端和自助终端图图3-1 总分行制银行组织形式总分行制银行组织形式 2011-2015 陆静 皮天雷 2011-2015 陆静 皮天雷 总分行制总分行制v分支银行制按总行管理方式的分支银行制按总行管理方式的不同，又可进一步划分为不同，又可进一步划分为总行制总行制和和总管理处制总管理处制 2011-2015 陆静 皮天雷 2011-2
9、015 陆静 皮天雷 总分行制总分行制n总行制即总行除了领导和管理各分支行以外，本身也对外营业，办理银行业务；n在总管理处制下，总行只负责管理和控制各分支行，本身不对外营业办理银行业务，在总行所在地另设分支行或营业部开展业务活动 2011-2015 陆静 皮天雷 2011-2015 陆静 皮天雷 总分行制的优点总分行制的优点v其分支银行遍布各地，有利于迅速发展各种银行业其分支银行遍布各地，有利于迅速发展各种银行业务，降低经营风险，为社会提供多样化的金融服务；务，降低经营风险，为社会提供多样化的金融服务；v易于采用先进的计算机设备，广泛开展金融服务，易于采用先进的计算机设备，广泛开展金融服务，其
10、规模可以按业务发展的需要而扩张，使银行经营其规模可以按业务发展的需要而扩张，使银行经营取得较好的规模经济效益；取得较好的规模经济效益；v规模较大，分支机构较多，业务范围较广，易于组规模较大，分支机构较多，业务范围较广，易于组织资金，资金实力较强；织资金，资金实力较强； 2011-2015 陆静 皮天雷 2011-2015 陆静 皮天雷 总分行制的优点总分行制的优点v分支行之间可以相互调剂资金，既能增强银行总体分支行之间可以相互调剂资金，既能增强银行总体的安全性，又能提高银行资金的运用效率，银行资的安全性，又能提高银行资金的运用效率，银行资产可以在地区之间实行有效的组合，从而大大降低产可以在地区
11、之间实行有效的组合，从而大大降低银行风险；银行风险；v可以实行高度的专业化分工，从而大幅度地提高工可以实行高度的专业化分工，从而大幅度地提高工作效率，分支行之间的资金调拨也十分方便；作效率，分支行之间的资金调拨也十分方便； 2011-2015 陆静 皮天雷 2011-2015 陆静 皮天雷 总分行制的优点总分行制的优点v分支银行制在一定程度上克服了地方干预，促分支银行制在一定程度上克服了地方干预，促进了银行业竞争，并使金融业突破地域界限，进了银行业竞争，并使金融业突破地域界限，更好地为经济运行提供服务；更好地为经济运行提供服务；v由于分支银行制使银行数减少，便于国家控制由于分支银行制使银行数减
12、少，便于国家控制和管理和管理 2011-2015 陆静 皮天雷 2011-2015 陆静 皮天雷 总分行制的缺点总分行制的缺点v从整体上看，分支银行制易于加速大银行对小银行从整体上看，分支银行制易于加速大银行对小银行的吞并，形成金融垄断；的吞并，形成金融垄断；v从银行内部管理看，总分银行制管理层次较多，管从银行内部管理看，总分银行制管理层次较多，管理的难度较大；理的难度较大；v分支银行的业务经营状况依赖于总行，其对地方经分支银行的业务经营状况依赖于总行，其对地方经济的发展缺乏较高的关切度，而且是在较大范围内济的发展缺乏较高的关切度，而且是在较大范围内调度资金，不利于地方经济的发展调度资金，不利
13、于地方经济的发展 2011-2015 陆静 皮天雷 2011-2015 陆静 皮天雷 单一银行制单一银行制全业务营业厅销售终端自助终端其他窗口加上特殊服务设施图图3-2 单一银行制银行组织形式单一银行制银行组织形式 2011-2015 陆静 皮天雷 2011-2015 陆静 皮天雷 单一银行制单一银行制的优点的优点v可以限制银行业的兼并和垄断，有利于可以限制银行业的兼并和垄断，有利于自由竞争，人为地缓和竞争的剧烈程度，自由竞争，人为地缓和竞争的剧烈程度，减缓银行集中的进程；减缓银行集中的进程；v有利于协调银行与地方政府的关系，使有利于协调银行与地方政府的关系，使银行更好地为地区的经济发展服务；
14、银行更好地为地区的经济发展服务； 2011-2015 陆静 皮天雷 2011-2015 陆静 皮天雷 单一银行制单一银行制的优点的优点v富于独立性和自主性，在经营决策上由富于独立性和自主性，在经营决策上由于不受总行牵制，因而其业务经营的自于不受总行牵制，因而其业务经营的自主性强、灵活性较大；主性强、灵活性较大；v管理层次少，中央银行的控制和管理意管理层次少，中央银行的控制和管理意图传导较快，有利于达到控制和管理的图传导较快，有利于达到控制和管理的目标目标 2011-2015 陆静 皮天雷 2011-2015 陆静 皮天雷 单一银行制单一银行制的缺点的缺点v规模较小，经营成本较高，难以取得规规模
15、较小，经营成本较高，难以取得规模效益；模效益；v与经济的外向发展存在矛盾，人为地造与经济的外向发展存在矛盾，人为地造成资本的迂回流动，削弱了银行的竞争成资本的迂回流动，削弱了银行的竞争力；力；v业务相对集中，风险较大业务相对集中，风险较大 2011-2015 陆静 皮天雷 2011-2015 陆静 皮天雷 持股公司制持股公司制 图图3-3 多银行控股公司组织形式多银行控股公司组织形式控股公司附属银行附属非银行企业附属银行附属银行 2011-2015 陆静 皮天雷 2011-2015 陆静 皮天雷 持股公司制持股公司制v持持股股公公司司制制银银行行，有有两两种种类类型型，即即非非银银行性控股公司
16、行性控股公司和和银行性控股公司银行性控股公司n非银行性控股公司是通过企业集团控制某一银行的主要股份组织起来的，控股公司在持有一家银行股票的同时，还可以持有多家非银行企业的股票； 2011-2015 陆静 皮天雷 2011-2015 陆静 皮天雷 持股公司制持股公司制 银行性控股公司是指大银行直接控制一个控股公司，并持有若干小银行的股份。其具体又可以分为单一银行控股公司（指仅拥有或控制一家商业银行的控股公司）和多元银行控股公司（指拥有或控制两家以上银行的控股公司） 2011-2015 陆静 皮天雷 2011-2015 陆静 皮天雷 持股公司制的优点持股公司制的优点v能能够够有有效效地地扩扩大大资
17、资本本总总量量，增增强强银银行行实实力力，提提高高银银行行抵抵御御风风险险和和参参与与市市场场竞竞争争的的能能力力，弥弥补补单单一一银银行行制制的不足的不足 2011-2015 陆静 皮天雷 2011-2015 陆静 皮天雷 持股公司制的缺点持股公司制的缺点v容容易易引引起起金金融融权权力力过过度度集集中中，形形成成银银行行业业的的垄垄断断，并并在在一一定定程程度度上上限限制制了了银银行行经经营营的的自自主主性性，不不利利于于银银行的创新活动行的创新活动 2011-2015 陆静 皮天雷 2011-2015 陆静 皮天雷 连锁银行制连锁银行制 v 指由某一个人或某一集团拥有若干指由某一个人或某
18、一集团拥有若干（两家或两家以上）银行的股权，以取（两家或两家以上）银行的股权，以取得对这些银行的控制权的一种组织形式得对这些银行的控制权的一种组织形式v这种控制可以通过持有股份、共同指导这种控制可以通过持有股份、共同指导或其他法律允许的形式完成或其他法律允许的形式完成v连锁银行制的成员银行保持自己的独立连锁银行制的成员银行保持自己的独立地位，掌握各自业务和经营政策，具有地位，掌握各自业务和经营政策，具有自己的董事会自己的董事会 2011-2015 陆静 皮天雷 2011-2015 陆静 皮天雷 代理银行制代理银行制 v代理银行制也称为往来银行制，是指银代理银行制也称为往来银行制，是指银行相互间
19、签订代理协议，委托对方银行行相互间签订代理协议，委托对方银行代办指定业务的一种组织形式代办指定业务的一种组织形式v被委托的银行为委托行的代理行，相互被委托的银行为委托行的代理行，相互间的关系则为代理行关系间的关系则为代理行关系v一般地说，银行代理关系是相互的，因一般地说，银行代理关系是相互的，因此互为对方代理行此互为对方代理行 2011-2015 陆静 皮天雷 2011-2015 陆静 皮天雷 商业银行的内部组织结构商业银行的内部组织结构v内部组织结构是指就单个银行而言，银内部组织结构是指就单个银行而言，银行内部各部门及各部门之间相互联系、行内部各部门及各部门之间相互联系、相互作用的组织管理系
20、统相互作用的组织管理系统v一般可分为四类机构，即决策机构、执一般可分为四类机构，即决策机构、执行机构、监督机构和管理机构（见行机构、监督机构和管理机构（见下图下图）图3-4 典型股份制商业银行内部组织结构图 2011-2015 陆静 皮天雷 2011-2015 陆静 皮天雷 决策机构决策机构v决决策策机机构构主主要要由由股股东东大大会会、董董事事会会及及董董事会以下设置的各种委员会构成事会以下设置的各种委员会构成；v股东大会是商业银行的最高权力机构股东大会是商业银行的最高权力机构v董事会由股东大会选举产生的决策机构董事会由股东大会选举产生的决策机构 2011-2015 陆静 皮天雷 2011-
21、2015 陆静 皮天雷 执行机构执行机构v执行机构由总经理（行长）和副执行机构由总经理（行长）和副总经理（副行长）及其领导的各总经理（副行长）及其领导的各业务部门组成业务部门组成； 2011-2015 陆静 皮天雷 2011-2015 陆静 皮天雷 监督机构监督机构v监督机构由股东大会选举产生的监事会、监督机构由股东大会选举产生的监事会、董事会中的审计委员会以及银行中的稽董事会中的审计委员会以及银行中的稽核部门组成核部门组成；v我国我国商业银行法商业银行法规定商业银行设监规定商业银行设监事会，其成员不得少于事会，其成员不得少于3人人 2011-2015 陆静 皮天雷 2011-2015 陆静
22、皮天雷 管理机构管理机构v商业银行的管理系统由五个方面组成：n全面管理n财务管理n人事管理n经营管理n市场营销管理 2011-2015 陆静 皮天雷 2011-2015 陆静 皮天雷 商业银行内部职能机构设置的原则商业银行内部职能机构设置的原则v内部职能机构设置的原则：n效能、效率、效益相统一的原则n精干合理原则n统一指挥原则n权责对应原则n分工协调原则 2011-2015 陆静 皮天雷 2011-2015 陆静 皮天雷 商业银行内部职能结构商业银行内部职能结构 我国国有商业银行内部职能机构：v由于各国银行体制不同，经营环境不同，加由于各国银行体制不同，经营环境不同，加之民族习惯的差异，商业银
23、行的内部组织结之民族习惯的差异，商业银行的内部组织结构并不完全相同构并不完全相同v我国国有商业银行是我国金融体系的核心，我国国有商业银行是我国金融体系的核心，其内部组织结构具有自己的特殊性。其内部组织结构具有自己的特殊性。图 我国国有商业银行内部职能机构结构内部职能机构结构设置内部职能机构结构设置v近年来，西方商业银行为了控制和降低银近年来，西方商业银行为了控制和降低银行业所面临的各种风险，在其内部组织结行业所面临的各种风险，在其内部组织结构上大多采用了构上大多采用了“矩阵型矩阵型”的结构的结构v其其按经营产品的不同，将银行的部门分为按经营产品的不同，将银行的部门分为两类：一类是两类：一类是业
24、务部门业务部门，如企业金融部、，如企业金融部、个人金融部、信托部、基金部；另一类是个人金融部、信托部、基金部；另一类是职能部门职能部门，包括财务部、风险管理部、市，包括财务部、风险管理部、市场营销部和稽核部等场营销部和稽核部等图图 商业银行典型的矩阵式组织结构图商业银行典型的矩阵式组织结构图内部职能机构结构设置内部职能机构结构设置v商业银行经营管理的成功经验表明，部商业银行经营管理的成功经验表明，部门之间相互合作与制约并举是保证银行门之间相互合作与制约并举是保证银行有效率、低风险运作的重要诀窍有效率、低风险运作的重要诀窍；v相互牵制包括相互牵制包括横向牵制横向牵制与与纵向控制纵向控制两方两方面面；内部职能机构结构设置内部职能机构结构设置v围绕这一宗旨，商业银行的组织设计按围绕这一宗旨，商业银行的组织设计按横向功能分工成三大块横向功能分工成三大块：市场块市场块、操作操作块块、管理块管理块v纵向纵向上，上，在各个分支机构都设有操作块、在各个分支机构都设有操作块、市场块、管理块，上级的功能块与其对市场块、管理块，上级的功能块与其对应的下级的功能块是直接的业务领导关应的下级的功能块是直接的业务领导关系与监督关系系与监督关系
