2015最新《经济生活》一轮复习：第六课__投资理财的选择

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1、第六课 投资理财的选择考点考向概览考点概览考向定位（1）商业银行储蓄存款利息、利率与本金商业银行的主要业务（2）投资股票债券商业保险1.从知识的考查看：立足居民投资，主要考查几种投资方式的特点，以及风险性和收益性的关系2.从试题类型上看：试题主要以选择题为主，围绕投资方式、收益性和风险性，多以图表、曲线类试题呈现。设问方式以原因类、体现类和认识类为主。计算题主要考查利息的计算。 一个体系 中国商业银行的结构体系两个比较 四种投资方式优缺点比较、 三种债券投资方式的比较三个业务 我国商业银行的三大主要业务四个原则 居民选择正确的投资方式应坚 持的四个原则。高考复习策略高考复习策略：利息：利息含义

2、含义：收益收益分类分类储蓄机构储蓄机构主要是各商业银行主要是各商业银行信用合作社信用合作社 储蓄存款储蓄存款决定因素决定因素计算公式计算公式：活期和定期：活期和定期（形式、存期）（形式、存期）特点特点流动性流动性收益性收益性安全性安全性储蓄存款储蓄存款 储蓄存款，储蓄存款，储蓄存款，储蓄存款，是指是指个人将个人将属于其所有的人民币或者外属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支个人凭存折或者存单可以支取存款本金和利息，储蓄机取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和构依照规定支付存款

3、本金和利息的利息的活动活动活动活动。存什么钱存什么钱到何处存到何处存有何凭证有何凭证有何益处有何益处谁存的钱谁存的钱1、 含义含义储蓄存款储蓄存款类型类型 存期存期流动性流动性支取方式支取方式利率利率优点优点活期定期不定不定定定强强较差较差低低高高随时随时到期到期方便灵活方便灵活收益较高收益较高2、分类：比较定期、活期存款的异同、分类：比较定期、活期存款的异同储蓄存款储蓄存款储蓄存款储蓄存款灵活方便灵活方便，对居民生活很有利，但相，对居民生活很有利，但相比之下，作为投资方式其收益是比较低的，但比之下，作为投资方式其收益是比较低的，但并不代表没有风险，比如在通货膨胀情况下，并不代表没有风险，比如

4、在通货膨胀情况下，存款也可能贬值。存款也可能贬值。定期存款如果提前支取，也有损失利息的风险，定期存款如果提前支取，也有损失利息的风险，因为银行规定，定期存款如果提前支取，则在因为银行规定，定期存款如果提前支取，则在一定时间内按活期计息。一定时间内按活期计息。 【特别提示特别提示】 储蓄存款并非毫无风险，存在着储蓄存款并非毫无风险，存在着通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。损失利息的风险。3、储蓄的投资特点：便捷的投资、储蓄的投资特点：便捷的投资储蓄存款储蓄存款(2013年新课标全国文综,15,4分)2011年我们城乡居民人民币储蓄

5、存款余额达35.2万亿元,人均储蓄25 548元,分别比2010年增长16%和15.3%,高于同期GDP的增长速度。根据上述事实可以推断出()社会保障体系不断健全增加了人们储蓄意愿我国居民的储蓄率随GDP的增长而增长我国居民投资理财的渠道比较狭窄、品种较少我国城乡居民的恩格尔系数不断下降A.B. C.D.【特点提示】储蓄存款是不是越多越好【特点提示】储蓄存款是不是越多越好?居民储蓄存款的不断增加具有两面性： 一方面，它给我国经济建设筹集了大量的资金，有利于促进生产的发展； 另一方面，它也具有一定的消极影响，主要表现在： （1）抑制居民即期消费，不利于扩大消费需求。 （2）储蓄的高增长加大了银行

6、的压力，容易形成和加剧银行的系统性风险。 （3）储蓄的高增长还使得我国形成了以银行贷款为主的融资格局，不利于我国融资格局的优化。储蓄存款储蓄存款（1）原因）原因我国经济的高速增长和居民收入的迅速增加，为居民储蓄存款的增加提供前提和基础。社会保障体系不健全、居民对未来预期不乐观是老百姓不敢花钱的重要原因。投资机会，特别是金融投资渠道的缺乏，以及人们对其他投资方式认识和技术上的不足，进一步带来了居民储蓄保持较快增长。目前居民的高储蓄率还与中国传统文化、社会结构、家庭观念等诸多因素有关。储蓄存款储蓄存款【知识拓展】正确认识中国的高储蓄【知识拓展】正确认识中国的高储蓄（1）积极影响）积极影响-利利对个

7、人来讲，有利于获得利息收入；有利于培养科学合理的消费习惯，建立文明健康的生活方式。对社会来讲，有利于把社会闲散资金集中起来，投入社会主义现代化建设；可以调节市场货币流通。储蓄存款储蓄存款【知识拓展】正确认识中国的高储蓄【知识拓展】正确认识中国的高储蓄（2）不良后果-弊高储蓄说明了社会保险和社会福利制度还不完善;反映了投资形式单一。储蓄的高增长加大银行的压力，银行承担一些本应由金融市场承担的风险，金融风险向银行业集中。高储蓄率导致高投资率，也就造成产能过剩、国内需求相对不足的局面。高储蓄说明居民并没有把手中的钱转化为有效的消费需求，而消费对生产具有反作用，这就会导致经济发展的后劲不足。【知识拓展

8、】正确认识中国的高储蓄【知识拓展】正确认识中国的高储蓄（3）措施政府应该健全社会保障体系，加快养老、医疗保障和教育体系改革，减少居民的“预防性储蓄”；必须改变目前主要依赖固定资产投资和出口贸易的增长模式，并将政策重点转向鼓励内需和发展服务业，改变目前国内储蓄过高的情况；培育和健全其他金融市场，鼓励居民选择多渠道的投资方式。【知识拓展】正确认识中国的高储蓄【知识拓展】正确认识中国的高储蓄 (2011年广州调研年广州调研)在通货膨胀情况下在通货膨胀情况下，储蓄存款，储蓄存款作为投资理财的一种方式作为投资理财的一种方式() A能规避风险能规避风险 B是稳健的投资是稳健的投资 C必然贬值必然贬值 D必

9、然增值必然增值【解析解析】本题考查的是投资理财方式的特点。本题考查的是投资理财方式的特点。A项是保险作为投资理财的特点。项是保险作为投资理财的特点。B项项“稳健的投资稳健的投资”指指的是国债，的是国债，D项项“必然增值必然增值”说法错误。在通货膨胀情说法错误。在通货膨胀情况下，储蓄存款是会贬值的。况下，储蓄存款是会贬值的。【答案答案】C它们的关系为：它们的关系为： 年利率月利率年利率月利率1212月日利率月日利率360360天天一一利息利息1. 含义：含义：它是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是它是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是 存款本金的增值部分。存款本金的增值部分。本金、存期和利息

10、率水平本金、存期和利息率水平存款利息本金存款利息本金利息率利息率存款期限存款期限2. 利息的多少取决于三个因素：利息的多少取决于三个因素：3. 利息的计算公式：利息的计算公式：二二利率利率1. 含义：含义： 是利息率的简称，是一定期限内利息与本金的比率是利息率的简称，是一定期限内利息与本金的比率2. 利率有三种表示方法：利率有三种表示方法：年利率、月利率和日利率。年利率、月利率和日利率。利息、利率与本金利息、利率与本金特特别别提示提示 1）存款储蓄都能获得利息，利息多少取决于本金、存期和利率三个因素。但国家根据经济发展需要，有时对居民存款利息征收一定的利息税，这时： 收益存款利息利息税。 2）

11、储蓄存款的实际收益最终会受到存款本金、存期和利率三个因素的影响，因此当任何一个因素不确定时，都无法确定储蓄存款的实际收益。三三 利率变动的影响利率变动的影响1）存款利率变动的影响 通常利率上调会吸引储蓄，使流通中货币量减少，从而使生活消费支出相对下降；利率下调会使储蓄下降，流通中货币量增大，从而使生活消费支出相对增加，同时还会改变居民的投资方向，如转向股票和债券2）贷款利率变动的影响 贷款利率上调会加大借款成本，抑制借款者积极性，从而减少流通中货币量，使投资需求相对下降；利率下调会减小借贷成本，刺激借款，使银行贷款规模扩大，流通中货币量增加，使投资需求增长。（对国家经济发展和居民储蓄存款收益对

12、国家经济发展和居民储蓄存款收益对国家经济发展和居民储蓄存款收益对国家经济发展和居民储蓄存款收益）利率变动对国家经济发展和居民储蓄存款收益的影响利率变动对国家经济发展和居民储蓄存款收益的影响利率变动对国家经济发展和居民储蓄存款收益的影响利率变动对国家经济发展和居民储蓄存款收益的影响3）利率杠杆的运用 当总需求大于总供给，或出现通胀时，会提高利率，以减少货币量，抑制总需求和物价增长；相反当总需求小于总供给和物价指数过低时，则会降低利率，以增加货币量，刺激总需求的增长。（逆方向调节）4）利率升降与投资收益。 一般来说，储蓄存款利率上升则收益增加，利率下降则收益下降。储蓄存款实际收益与物价涨幅存在关系

13、，只有利率水平高于物价涨幅，实际收益才会存在。 (2011年皖南八校联考)2010年2月份我国的消费者物价指数(CPI)为2.7%，假如某市人民币储蓄存款余额为4 900亿元，一年以后这些储蓄存款的利息收益缩水了22.05亿元，那么央行规定的一年期存款基准利率是()A 2.2% B 2.25% C 3.15% D 不能确定【解析解析】设央行规定的一年期存款基准利率是设央行规定的一年期存款基准利率是x，根，根据利息计算公式得出：据利息计算公式得出：4900(x2.7%)22.05，计，计算出算出x2.25%。B(2013年江苏政治,10,2分)王某手中有现金30万元,本来想用这笔钱进行扩大再生产

14、,预期年收益率为10%。王某妻子认为,现在房价每年也会上涨10%,可以再从银行贷款70万元买一套价值100万元的房产进行投资(假定银行贷款年利率为6%,且利息一年后一次性支付)。经考虑,王某采纳了妻子的建议进行房产投资。王某之所以作出这种选择,是因为在不考虑税费等因素的情况下,买房比扩大再生产投资()A.年预期收益增加4万元B.年预期收益率高23%C.年预期收益增加2.8万元D.年预期收益率高10%解析:C本题考查投资理财的知识。如果王某将手中的30万元用于扩大再生产,其预期年收益为30(1+10%)=33(万元);如果用于房产投资,在不考虑税费等因素的情况下,其预期年收益为100(1+10%

15、)-70(1+6%)=35.8(万元);相比之下,买房比扩大再生产投资多收益35.8-33=2.8(万元)。货币政策货币政策中央银行为实现一定的宏观经济目标，而对货币供应量和信贷量进行调节和控制所采取的指导方针及其相应的政策措施。其一：在经济增长滞缓、需求不足时，扩大货币发行量、降低存贷款基准利率和存款准备金率-积极的货币政策（适度宽松）（通货紧缩：供过于求）其二：经济过热、供给不足、物价上涨时，减少货币发行量、提高存贷款基准利率和存款准备金率-从紧的货币政策（通货膨胀：供不应求）（2012江苏苏中三市二调）2012年4月16日，人民币兑美元的中间报价为6.3（即1美元=6.3元人民币），人民

16、币一年期存款利率是3.5%，美元一年期存款利率是1%，周先生有人民币63000元，准备换成美元以一年定期存入银行，如果要保证本息不低于用人民币存款，则到期时人民币兑美元的中间报价与现在相比大约应A上升3 B上升 2.5% C下跌5 D下跌1%【解析】【解析】如果用人民币存款，那么一年后周先生本息是如果用人民币存款，那么一年后周先生本息是6300063000（1+3.5%)=652051+3.5%)=65205，用美元存款，一年后周先生本息是，用美元存款，一年后周先生本息是63000/6.363000/6.3(1+1%)=10100(1+1%)=10100，如果要保证本息不低于人民币存款，如果要

17、保证本息不低于人民币存款，则二者的汇率是则二者的汇率是10100/65205=1/x=1/6.45594,10100/65205=1/x=1/6.45594,原来的汇率是原来的汇率是1/6.3,1/6.3,二者相比，到期人民币兑美元中间报价与现在相比大约上升为二者相比，到期人民币兑美元中间报价与现在相比大约上升为(6.45594-6.3)/6.3(6.45594-6.3)/6.3100%24.75%,100%24.75%,即大约上升即大约上升2.5%2.5%。【拓展知识】我国的金融机构按其地位和功能大致【拓展知识】我国的金融机构按其地位和功能大致可以分为六大类：可以分为六大类：我国的商业银行我

18、国的商业银行第一类：货币当局，也叫中央银行，即中国人民银行。第一类：货币当局，也叫中央银行，即中国人民银行。第二类：国家外汇管理局。第二类：国家外汇管理局。第三类：金融监管机构。第三类：金融监管机构。 包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会。理委员会、中国保险监督管理委员会。第四类：国有重点金融机构监事会。第四类：国有重点金融机构监事会。第五类：政策性金融机构，包括国家开发银行、中国进第五类：政策性金融机构，包括国家开发银行、中国进 出口银行和中国农业发展银行出口银行和中国农业发展银行3 3家。家。第六类：商业性

19、金融机构。包括银行业金融机构、证券第六类：商业性金融机构。包括银行业金融机构、证券 机构和保险机构三大类。机构和保险机构三大类。【拓展知【拓展知识】中央】中央银行与商行与商业银行的区行的区别吸收存款吸收存款发放放贷款款办理理结算算第一，依法制定和第一，依法制定和实施施货币政策；第政策；第二，二，发行人民行人民币，管理人民，管理人民币流通；流通；第三，第三，经理国理国库；第四，持有、管理、；第四，持有、管理、经营国家外国家外汇储备、黄金、黄金储备职能能是以盈利是以盈利为目的的企目的的企业法人法人是我国的中央是我国的中央银行，依法制定和行，依法制定和实施施货币政策的国家机关，是政策的国家机关，是银

20、行金融机行金融机构的构的领导力量力量性性质中国工商中国工商银行，中国行，中国农业银行，中国建行，中国建设银行，中国行，中国银行行中国人民中国人民银行行所属所属银行行以以经营工商工商业存、放存、放款款业务，以，以银行利行利润为主要主要经营目目标的企的企业法人法人在国在国务院院领导下，依法制定和下，依法制定和实施施货币政策的国家机关政策的国家机关含含义商商业银行行中央中央银行行我国的商业银行我国的商业银行 由三大部分组成，即国家控股商业银行、由三大部分组成，即国家控股商业银行、其他股份制商业银行和外资商业银行。其中，其他股份制商业银行和外资商业银行。其中，国家控股商业银行是中国商业银行体系的主体国

21、家控股商业银行是中国商业银行体系的主体1. 商业银行的含义商业银行的含义: 商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。标的金融机构。 2. 组成：组成：业务业务含含义义银银行行地位地位 作用作用 联联系系 3. 3. 商业银行的业务商业银行的业务 债务人债务人债权人债权人 服务的服务的 提供者提供者存款业务存款业务贷款业务贷款业务结算业务结算业务 商业银行的商业银行的基础业基础业务务，没有它，银行就，没有它，银行就不能生存和开展其他不能生存和开展其他业务。业务。 商业银行

22、的商业银行的主主体业务体业务，也是商业，也是商业银行银行营利的主要来营利的主要来源源。 银行从中银行从中收取一定的收取一定的服务费用。服务费用。 都是银行的都是银行的基本业务基本业务，存款是贷款的，存款是贷款的来源来源，贷，贷款收取的利息是存款利息的款收取的利息是存款利息的基础基础，结算业务是存，结算业务是存贷款业务的贷款业务的延伸延伸。【特别提示】认识商业银行业务与市场经济的关系【特别提示】认识商业银行业务与市场经济的关系银银行行业务业务地位地位发挥发挥作用作用存款存款业务业务基基础础业务业务回笼货币，缓解由于市场流通货币量过大而导回笼货币，缓解由于市场流通货币量过大而导致的物价上涨；致的物

23、价上涨；引导居民投资、理财，增加居民收入；引导居民投资、理财，增加居民收入；有利于消费者树立正确的消费观念；有利于消费者树立正确的消费观念；贷贷款款业务业务主体主体业务业务弥弥补资补资金不足金不足现现状，推状，推动动工商企工商企业发业发展展；使消使消费费者通者通过贷过贷款消款消费费，提升自身生活水平，提升自身生活水平；刺激刺激经济发经济发展，当展，当经济经济低迷低迷时时，可以通，可以通过过增加增加贷贷款，刺激消款，刺激消费费，拉，拉动经济发动经济发展展；结结算与算与其他其他业务业务派生派生业务业务提高商提高商业银业银行的利行的利润润；引引导导居民投居民投资资，增加居民收入，增加居民收入；加速加

24、速货币货币流通，方便流通，方便经济经济往来往来。 【拓展思维】商业银行的主要利润来源：【拓展思维】商业银行的主要利润来源：利润利润=贷款利息存款利息银行费用贷款利息存款利息银行费用(其它利润来源：结算服务费及其它服务费其它利润来源：结算服务费及其它服务费)思考：贷款业务是主要利润来源，银行是不是放思考：贷款业务是主要利润来源，银行是不是放 贷越多越好贷越多越好贷款原则：贷款原则：坚持真实性、坚持真实性、 谨慎性、谨慎性、 安全性等原则安全性等原则我国的商业银行我国的商业银行【专家点家点评】商】商业银行的作用：行的作用：它它为我国我国经济建建设筹集和分配筹集和分配资金金，是社会再生，是社会再生产

25、顺利利进行的行的纽带。它能它能够掌握和反映社会掌握和反映社会经济活活动的信息，的信息，为企企业和政府作出正确的和政府作出正确的经济决策提供必要的依据。决策提供必要的依据。通通过银行，可以行，可以对国民国民经济各部各部门和企和企业的生的生产经营活活动进行行监督和管理督和管理、以、以优化化产业结构，提构，提高国民高国民经济效益。效益。（2011高考上海单科政治卷高考上海单科政治卷14）下图是商业银行作为信用中下图是商业银行作为信用中介进行存贷款业务活动的流程。选择适当的选项完成该图。介进行存贷款业务活动的流程。选择适当的选项完成该图。 A存款存款 贷款贷款 还款还款 还贷还贷 B存款存款 贷款贷款

26、 还贷还贷 还款还款 C贷款贷款 存款存款 还款还款 还贷还贷 D贷款贷款 存款存款 还贷还贷 还款还款【解析】【解析】要读懂材料的示意图，存款人向银行肯定是存款，要读懂材料的示意图，存款人向银行肯定是存款，银行给贷款人是贷款，贷款人向银行还款，银行向存款人银行给贷款人是贷款，贷款人向银行还款，银行向存款人还款。本题答案选还款。本题答案选B。（2012大连、沈阳市二联考）大连、沈阳市二联考）2012年年2月月24日起，日起，下调存款类金融机构人民币存款准备金率下调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百个百分点。这是今年以来我国央行首次下调存款准备分点。这是今年以来我国央行首次下调存款准备金

27、率。这一措施的实施金率。这一措施的实施 有利于抑制通货膨胀和经济过热有利于抑制通货膨胀和经济过热 有利于增强银行的放贷能力有利于增强银行的放贷能力 能冻结货币并减少货币的流通量能冻结货币并减少货币的流通量 有利于缓解中小企业融资有利于缓解中小企业融资“难难”的问题的问题 A B C D1含义：含义：2性质：性质：3偿还方式：偿还方式：4股票的收入股票的收入 股票就是股份有限公司在筹集资本时向股票就是股份有限公司在筹集资本时向 出资人出具的股份凭证。出资人出具的股份凭证。股票代表其持有者股票代表其持有者( (即股东即股东) )对股份公司的所有权。对股份公司的所有权。 股票与其他的投股票与其他的投

28、资资方式有一个很大的不同，方式有一个很大的不同，就是股就是股东东不能要求公司返不能要求公司返还还其出其出资资。如果股。如果股东东想想从公司退股，要么等待公司的破从公司退股，要么等待公司的破产产清清盘盘，要么将，要么将股票股票转转售售给给第三人。第三人。 股票收入一般包括两部分：一是股票收入一般包括两部分：一是股息或红利股息或红利收入收入，二是，二是股票价格上升带来的差价股票价格上升带来的差价。 股票股票 5股票投资特点：股票投资特点：6股票的作用：股票的作用： 股票是一种高风险、高收益同在的投资方式。由于股票价股票是一种高风险、高收益同在的投资方式。由于股票价格要受到诸如公司经营状况、供求关系

29、、银行利率、大众心理格要受到诸如公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响，其波动有很大的不确定性。正是这种不确等多种因素的影响，其波动有很大的不确定性。正是这种不确定性，有可能使股票投资者遭受损失。价格波动的不确定性越定性，有可能使股票投资者遭受损失。价格波动的不确定性越大，投资风险也越大。因此，股票是一种大，投资风险也越大。因此，股票是一种高风险的投资方式高风险的投资方式。 股票市股票市场场的建立和的建立和发发展，展，对对搞活搞活资资金融通，金融通，提高提高资资金使用效率，金使用效率，筹措筹措建建设资设资金，金，促促进进企企业业改革和改革和发发展，展，具有重要作用。具有重要

30、作用。（1）股票不是商品没有价）股票不是商品没有价值值。（2）每种股票的票面金）每种股票的票面金额额是固定的，而股票价格是固定的，而股票价格则则是是变动变动的。的。（3）股票具有不返）股票具有不返还还性。公司破性。公司破产产，股，股东赔东赔本，二本，二者不形成者不形成债务债权债务债权关系。关系。（4）股）股东东(即股票持有者即股票持有者)的的权权利：参加股利：参加股东东大会、大会、投票表决、参与公司的重大决策、吸取股息或分享投票表决、参与公司的重大决策、吸取股息或分享红红利等。利等。（5）在我国并不是所有的股份有限公司的股票都能）在我国并不是所有的股份有限公司的股票都能上市交易。上市交易。 特

31、特别别提示提示D【解析】【解析】首先要明确什么是存款准备金。存款准首先要明确什么是存款准备金。存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。备金率。存款准备金率的下调，意味着银行有更多的资金存款准备金率的下调，意味着银行有更多的资金用来放贷，还储户存款。用来放贷，还储户存款。2.如何选择正确的投资方式如何选择正确的投资方式（1）要注意投资的回报率，也要注意投资的风险要注意投资的

32、回报率，也要注意投资的风险性性。投资的目的是为了收益，但投资的风险大小不。投资的目的是为了收益，但投资的风险大小不同，银行存款基本没有风险性，而购买股票和公司同，银行存款基本没有风险性，而购买股票和公司债券、金融债券等风险较大，投资时应该慎重。债券、金融债券等风险较大，投资时应该慎重。（2）投资要注意多元化投资要注意多元化。不应该只是局限在银行。不应该只是局限在银行储蓄上，我国金融市场的不断完善给我们提供更多储蓄上，我国金融市场的不断完善给我们提供更多的投资机会。的投资机会。（3）要量力而行要量力而行。经济实力微薄，可投资储蓄和。经济实力微薄，可投资储蓄和购买政府债券，经济实力允许可选择风险高

33、、收益购买政府债券，经济实力允许可选择风险高、收益高的投资，如购买债券、股票等。高的投资，如购买债券、股票等。（4）投资要注意考虑个人利益投资要注意考虑个人利益,同时要考虑国家利益同时要考虑国家利益做到利国利民，同时不可违反国家法律、政策。做到利国利民，同时不可违反国家法律、政策。（1）储储蓄存款利率会影响蓄存款利率会影响债债券利率。如果券利率。如果储储蓄存款蓄存款利率提高了，利率提高了，势势必会必会带动债带动债券利率提高，只有券利率提高，只有这样这样才才能能显显示示债债券在收益上的券在收益上的优势优势地位。地位。（2）储储蓄存款利率会影响股票价格。假如蓄存款利率会影响股票价格。假如储储蓄存款

34、蓄存款利率提高了，利率提高了，闲闲置置资资金就会流向金就会流向银银行，投向股票市行，投向股票市场场的的资资金就会减少，股票价格一般会下降。金就会减少，股票价格一般会下降。 特特别别提示提示 要注意投要注意投资资方式之方式之间间的相关性。各投的相关性。各投资资方式之方式之间间并不是彼此孤立的。并不是彼此孤立的。 投投资资者在配置者在配置资产组资产组合合时时需要需要对风险对风险与收益与收益进进行行权权衡取舍。从右衡取舍。从右图图中可中可以看出以看出()A不投不投资资股票，股票，风险风险和收益均和收益均为为零零B投投资资股票越少，股票越少，风险风险越小收益越大越小收益越大C投投资资股票越多，股票越多

35、，风险风险和收益就越大和收益就越大D恰当的恰当的资产组资产组合，合，风险风险最小收益最大最小收益最大【解析解析】A项错误，除股票外的其他投资方式也有风项错误，除股票外的其他投资方式也有风险性。险性。B项错误，投资股票越少，风险性降低，收益也项错误，投资股票越少，风险性降低，收益也降低。降低。D项说法错误。投资的风险与收益成正比。答案项说法错误。投资的风险与收益成正比。答案为为C项。项。【答案答案】C注注：曲线上圆点为投资：曲线上圆点为投资者投资总额中购买者投资总额中购买股票所占百分比。股票所占百分比。 (2011年海口质检年海口质检)2010年年7月月15日，中国农业银行日，中国农业银行A股在

36、上交所上市成功。据悉，农行股在上交所上市成功。据悉，农行A股发行的最终规模股发行的最终规模达达255.71亿股，其中战略配售亿股，其中战略配售102.28亿股，网下发行亿股，网下发行50.32亿股，网上发行亿股，网上发行103.10亿股。中国农业银行股份有亿股。中国农业银行股份有限公司限公司()A其股东对公司债务承担连带责任其股东对公司债务承担连带责任B由由2个以上，个以上，50个以下的股东出资设立个以下的股东出资设立C其股东可以用货币出资，也可以用实物等作价出资其股东可以用货币出资，也可以用实物等作价出资D其资本必须划分为等额股份其资本必须划分为等额股份【解析解析】本题考查股份有限公司的特点

37、，本题考查股份有限公司的特点，BC两项属两项属于有限责任公司的特点，于有限责任公司的特点，A项表述错误，项表述错误，D项正确。项正确。【答案答案】D债券债券 类类别别发行主体发行主体 偿还保证偿还保证收益收益风险性风险性流动流动性性国国债债金金融融债债券券企企业业债债券券中央政府中央政府 中央政府中央政府的税收的税收 利率利率高于高于储储蓄存款，蓄存款，低于低于其他债券利率其他债券利率风险最小风险最小强强金融机构金融机构利润利润 利率利率高于高于国债，国债，低于低于一般的企业一般的企业债券债券安全系数安全系数比国债低、比国债低、但比企业但比企业债券高债券高较强较强企业企业企业经企业经营利润营利

38、润 利率利率高于高于国债、金融国债、金融债券债券风险大风险大较弱较弱特特别别提示提示股票和企业债券都由公司发行，但二者是有区别的股票和企业债券都由公司发行，但二者是有区别的比较比较股票股票企业债券企业债券不不同同点点性质性质不同不同受益受益权不权不同同偿还偿还方法方法不同不同相同点相同点入股凭证，体现股东入股凭证，体现股东对公司的所有权关系对公司的所有权关系债务证书，体现筹资者与债务证书，体现筹资者与债券持有者之间的债务债债券持有者之间的债务债权关系权关系以取得股息和红利为以取得股息和红利为补偿条件，经营状况补偿条件，经营状况决定着股票的收益决定着股票的收益以定期取得利息为条以定期取得利息为条

39、件，安全性比股票大件，安全性比股票大股东不能退股，只股东不能退股，只能转让或出卖股票能转让或出卖股票有明确的付息期限，有明确的付息期限，到期必须偿还本金到期必须偿还本金都是有价证券；都是集资手段；股票和债都是有价证券；都是集资手段；股票和债券持有者都能获得一定的收益券持有者都能获得一定的收益 (2011年大连一模年大连一模)如果你是投资者，从投资的收如果你是投资者，从投资的收益性和投资的安全性角度考虑，你的选择益性和投资的安全性角度考虑，你的选择分别分别应该是应该是()A政府债券、企业债券政府债券、企业债券 B政府债券、金融债券政府债券、金融债券C金融债券、企业债券金融债券、企业债券 D企业债

40、券、政府债券企业债券、政府债券【解析解析】企业债券收益性最高，政府债券安全性最企业债券收益性最高，政府债券安全性最强，因此，从投资的收益和投资的安全性角度考虑，强，因此，从投资的收益和投资的安全性角度考虑，D项选择较为合理。项选择较为合理。【答案答案】D商业保险商业保险1社会保险和商业保险的比较社会保险和商业保险的比较 社会保社会保险险商商业业保保险险不不同同点点性性质质给给付付标标准准费费用用保保险险依据依据保障保障范范围围相同点相同点解决多数社会成解决多数社会成员员共同需共同需要的最迫切的保要的最迫切的保险项险项目目建立在商建立在商业业原原则则基基础础之上，是参之上，是参与保与保险险者个人

41、意志的体者个人意志的体现现只保障其基本生活只保障其基本生活保障保障项项目广泛，目广泛，给给付付标标准准较较高高大多是个人、大多是个人、单单位和政府共位和政府共同同负负担或由政府承担担或由政府承担完全由个人完全由个人负负担担国家和有关部国家和有关部门统门统一一规规定定由参与保由参与保险险者自主决定者自主决定社会成社会成员员共同需要的最共同需要的最迫切的保迫切的保险项险项目目保障保障项项目广泛，保障范目广泛，保障范围围大大小与小与缴纳缴纳的保的保险费险费成正比成正比它它们们都是减少危害、防范后患、保障生活、安定社会都是减少危害、防范后患、保障生活、安定社会的有效方法；都是保的有效方法；都是保险险中

42、的一种形式中的一种形式一是一是社会募集社会募集，比如找亲戚朋友投资，找社会投资公司投资。，比如找亲戚朋友投资，找社会投资公司投资。二是二是银行募集银行募集，通过抵押或其他方式办理银行贷款进行融资。，通过抵押或其他方式办理银行贷款进行融资。 2、融资、融资（1）融资的含义）融资的含义 融资也叫金融，就是融资也叫金融，就是货币资金的融通货币资金的融通，是指为支付超过，是指为支付超过现金的购货款而采取的货币交易手段，或为取得资产而集资现金的购货款而采取的货币交易手段，或为取得资产而集资所采取的手段。融资通常是指货币资金的持有者和需求者之所采取的手段。融资通常是指货币资金的持有者和需求者之间，直接或间

43、接地进行资金融通的活动。广义的融资是指资间，直接或间接地进行资金融通的活动。广义的融资是指资金在持有者之间流动以余补缺的一种经济行为。这是资金双金在持有者之间流动以余补缺的一种经济行为。这是资金双向互动的过程包括资金的融入向互动的过程包括资金的融入(资金的来源资金的来源)和融出和融出(资金的运资金的运用用)，狭义的融资是指资金的融入。，狭义的融资是指资金的融入。（2）融资的方式）融资的方式1各种投资方式的收益和风险状况比较各种投资方式的收益和风险状况比较 方式方式收益收益风风 险险储蓄储蓄存款存款债券债券股票股票商业商业保险保险利息利息利息利息如果存在通货膨胀情况，则存款会发生贬值。如果存在通

44、货膨胀情况，则存款会发生贬值。如果储户提前支取定期存款，会使利息遭到损如果储户提前支取定期存款，会使利息遭到损失。失。在市场经济条件下，商业银行同样存在破在市场经济条件下，商业银行同样存在破产的可能。产的可能。如果存在通货膨胀情况，则本金会发生贬值。如果存在通货膨胀情况，则本金会发生贬值。金融机构和企业存在破产的可能金融机构和企业存在破产的可能 投资收益与投资风险 考考 点点 五五收益收益风风 险险储储蓄蓄存款存款利息利息债债券券利息利息股票股票商商业业保保险险1各种投资方式的收益和风险状况比较各种投资方式的收益和风险状况比较 股息或股息或红利收入。红利收入。股票价股票价格上升带格上升带来的差

45、价来的差价如果公司亏损、破产或倒闭，股东不但不如果公司亏损、破产或倒闭，股东不但不能获得收入，反而要亏本，这是购买股票的能获得收入，反而要亏本，这是购买股票的一种风险。一种风险。股票价格受公司经营状况、供求关系、银股票价格受公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响，其波行利率、大众心理等多种因素的影响，其波动具有很大的不确定性，这种不确定性越大，动具有很大的不确定性，这种不确定性越大，投资风险就越大。投资风险就越大。保险金保险金如果没有出现合同约定的可能出现的事故或如果没有出现合同约定的可能出现的事故或者其他情况，保险人则得不到保险金。者其他情况，保险人则得不到保险金。 (2

46、011年广州模拟年广州模拟)2010年年5月月7日的特大暴雨使广日的特大暴雨使广州州1.3万辆车受浸报损保险理赔成为焦点。这里的保险万辆车受浸报损保险理赔成为焦点。这里的保险在经济生活中发挥的基本作用是在经济生活中发挥的基本作用是()A有偿投资、获得回报有偿投资、获得回报 B规避风险、补偿损失规避风险、补偿损失C保障基本医疗和养老保障基本医疗和养老 D提供防灾预防性服务提供防灾预防性服务【解析解析】材料中的保险属于商业保险，而商业保险材料中的保险属于商业保险，而商业保险的基本作用就是规避风险、补偿损失，故的基本作用就是规避风险、补偿损失，故B项正确。项正确。【答案答案】B1商商业银业银行的基行

47、的基础业务础业务是是()A存款存款业务业务B贷贷款款业务业务C结结算算业务业务 D代理保代理保险险解析：解析：没有存款，就没有足够的资金和基础没有存款，就没有足够的资金和基础开展其他业务，就没有商业银行，故存款业务开展其他业务，就没有商业银行，故存款业务是银行的基础业务，是银行的基础业务，A项正确。项正确。答案答案：A2某市商某市商业银业银行一行一营业厅营业厅2009年向企年向企业贷业贷款款5 000万万元人民元人民币币，平均年利率是，平均年利率是9%，吸收存款，吸收存款4 000万元，万元，平均年利率是平均年利率是4%，支付，支付职员职员工工资资、奖奖金等金等60万元，其万元，其他开支他开支

48、120万元。万元。2009年年该营业厅该营业厅盈利盈利()A360万元万元 B120万元万元C110万元万元 D80万元万元解析：解析：要记住银行盈利公式：贷款利息存款利息要记住银行盈利公式：贷款利息存款利息其他费用，即其他费用，即5 0009%4 0004%60120110(万元万元)。答案答案：C主干构建主干构建精要概览精要概览投投资资理理财财的的选选择择便捷便捷 投资投资储蓄存款储蓄存款 含义含义收益：存款利息收益：存款利息 存款期限存款期限 分类：主要有分类：主要有 和和 两大类两大类 商业银行业务：商业银行业务： 、贷款业务、贷款业务、 高风险高风险 高收益高收益 股票股票含义含义

49、性质：性质： 凭证，代表持有者对股份公司的所有权凭证，代表持有者对股份公司的所有权 收益：收益： 或红利收入；或红利收入； 上升带来的差价上升带来的差价 稳健稳健 投资投资 债券债券含义含义 性质：性质： 证书，到期偿还本金证书，到期偿还本金 类型：类型： 、 和企业债券和企业债券 规避规避风险风险商业保险商业保险 含义含义分类：分类： 和和原则：公平互利、协商一致、原则：公平互利、协商一致、本金本金 利息率利息率 活期储蓄活期储蓄 定期储蓄定期储蓄 存款业务存款业务 结算业务结算业务 股份股份 股息股息股票价格股票价格 债务债务国债国债金融债券金融债券 人身保险人身保险 财产保险财产保险 自

50、愿订立自愿订立 (2013年江苏政治,10,2分)王某手中有现金30万元,本来想用这笔钱进行扩大再生产,预期年收益率为10%。王某妻子认为,现在房价每年也会上涨10%,可以再从银行贷款70万元买一套价值100万元的房产进行投资(假定银行贷款年利率为6%,且利息一年后一次性支付)。经考虑,王某采纳了妻子的建议进行房产投资。王某之所以作出这种选择,是因为在不考虑税费等因素的情况下,买房比扩大再生产投资()A.年预期收益增加4万元B.年预期收益率高23%C.年预期收益增加2.8万元D.年预期收益率高10%解析:C本题考查投资理财的知识。如果王某将手中的30万元用于扩大再生产,其预期年收益为30(1+

51、10%)=33(万元);如果用于房产投资,在不考虑税费等因素的情况下,其预期年收益为100(1+10%)-70(1+6%)=35.8(万元);相比之下,买房比扩大再生产投资多收益35.8-33=2.8(万元)。LOGO模板的使用信用卡是商业银行向客户发行的一种信用凭证。近年来，银行利用新技术，不断发展信用卡服务。完成67题。62014海南卷 某银行将信用卡业务放入“手机银行”，通过手机上的银行客户端向客户提供各项银行业务和个性化的定制信息服务(如金融产品推荐)。这一举措有利于()降低银行的经营成本扩展银行的业务范围降低银行的经营风险提高银行的服务品质A B C DLOGO模板的使用2014新课

52、标全国卷 按现行规定，金融机构人民币存款利率(年利率)一年期为3%，两年期为3.75%。陈有10 000元闲置资金，准备存两年，那么，这钱以一年期连续存(第一期利息计入第二期本金)两年的利息比存一个两年期的利息()A少141元B多141元C少150元 D多150元解析 本题考查存款利息的计算。老陈把10 000元以一年期连续存(第一期利息计入第二期本金)获得的利息为：10 0003%(10 00010 0003%)3%609(元)；老陈把10 000元存一个两年期获得的利息为：10 0003.75%2750(元)。第一种存款方式与第二种存款方式获得的利息比较：609750141(元)。故选A项

53、。LOGO模板的使用理财产品股票 债券 基金 保险投资(万元)4628年预期收益(万元)0.3 0.35 0.20.252014福建卷 从收益最大化的角度，你会选择下表中哪种理财产品()A.股票 B债券 C基金 D保险LOGO31C解析本题考查投资理财的知识。从表格中可知，投资股票4万元，获得回报0.3万元，回报率为7.5%，投资债券6万元，预期收益为0.35万元，回报率为5.833%，投资基金2万元，获得回报为0.2万元，回报率为10%，投资保险8万元，获得回报为0.25万元，回报率为3.125%，经过比较可知，投资基金收益最大，故选C项。LOGO模板的使用2014天津卷 某商业银行发售的一

54、款理财产品期限为133天，认购金额在5万至10万元之间的预计到期年化收益率(即当前收益率换算成年收益率)为6.20%。一市民购买7万元该产品，其预期收益的计算方法为()A70 0006.20%B70 0006.20%365C70 0006.20%365133D70 0006.20%133LOGO（2014江苏37.）材料一2013年，以“宝”为代表的互联网金融快速发展。目前，互联网金融年化收益率一般为5.0%，而银行一年期存款利率为3.3%，活期存款利率为0.35%。巨大的利差让网民用鼠标投票，开始了银行存款的“搬家”。与任何新生事物一样，互联网金融一方面赢得了鲜花和掌声，一方面也受到审视和质

55、疑。某普通民众:不用怎么打理，每天都有利息到帐，比存银行获得的利息多，感觉挺好的。某银行业从业人员:我们一方面要利用自身的地位和优势抵制“伊伊宝”；另一方面，我们也要推出类似的产品。某财经评论员:互联网金融抬高了社会融资成本，干扰了货币市场秩序，且存在许多未知的风险，应该取缔。材料二2013年8月，由工业和信息化部、公安部、国务院法制办等部门组成的“互联网金融发展与研究小组”成立，并赴上海、杭州等地对互联网金融业进行实地调研，广泛听取各方面的建议与诉求，未来可能在国家明确互联网金融组织和业务法律地位、监管体制等问题上提供决策建议。结合材料，探究回答下列问题:(2)如果你家在银行有10万元定期1

56、年的存款，已存了6个月，你会建议父母此时将这笔钱“搬”入“宝”吗?请运用经济生活知识说明自己作出选择的理由。(假设材料一中的数据保持不变)(6分)LOGO37 (2)建议:不“搬”。理由: 从投资收益看,定期 1 年获得的利息为:1000003. 3% 1 = 3300(元);取出后存入“宝 ”,1 年可获得的利息为:175+2504.4 = 2679. 4(元)由计算可见,不“搬 ”获得的利息更多一些。从投资安全看,储蓄存款比较安全,风险较低,所以建议不“搬”。LOGO模板的使用(3)综合运用经济、政治生活知识，以“促进互联网金融健康有序发展”为主题写一篇时事评论。(8分)要求：论点紧扣论题

57、，评述全面深入，合乎逻辑。根据论题要求，运用相关材料，理论联系实际地加以分析、论证。学科术语使用规范，字数控制在300字以内。LOGO答案答题示例：互联网金融作为一种金融创新，拓宽了公众投资渠道，有助于增加公众财产性收入；冲击了金融市场既有利益格局，推动我国金融市场改革，促进金融资源合理配置。互联网金融创新具有一定的自发性，且目前监管滞后，其逐利动机会催生投机行为，导致金融风险，这将会破坏金融秩序，影响经济发展。因此需要在鼓励金融创新的同时，加强立法和监管，防范金融风险，建立公平、公正的市场秩序。金融监管的决策，既要充分听取专家的建议，又要广泛听取企业和公众的意见，使立法既合乎市场经济规律，又合乎民意。政府各职能部门要明确在金融市场监管中的职责，坚持依法行政，确保金融市场健康有序发展。单击此处添加幻灯片标题单击添加副标题或公司署名