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1、自强不息 厚德载物邮政储蓄定期存单小额邮政储蓄定期存单小额质押贷款质押贷款业务制度、管理办法业务制度、管理办法信贷部信贷部 自强不息 厚德载物l第一部份：业务发展概况第一部份：业务发展概况l第二部分：业务管理办法第二部分：业务管理办法l第三部分：近期相关文件要求第三部分：近期相关文件要求l第四部分：存单质押贷款业务第四部分：存单质押贷款业务宣传营销宣传营销自强不息 厚德载物业务发展概况业务发展概况全省：全省： 2006年年9月月13日日，我省在淄博、烟台、临沂和德州试点开，我省在淄博、烟台、临沂和德州试点开办质押贷款业务；同年办质押贷款业务；同年12月月29日日，在我市及其他剩余，在我市及其他
2、剩余12地市局地市局开办质押贷款业务，本次开办后，全省开办贷款的网点达到开办质押贷款业务，本次开办后，全省开办贷款的网点达到100个；个； 3月月27日日，全省又新增，全省又新增100个质押贷款网点，业务覆盖全省个质押贷款网点，业务覆盖全省132县市，辐射所有乡镇。县市，辐射所有乡镇。 2007年年3月月1日日，提高单户借款人限额、调整审批额度。本，提高单户借款人限额、调整审批额度。本人质押贷款金额由原来的人质押贷款金额由原来的10万元调高为万元调高为40万万元，他人质押贷款元，他人质押贷款金额上限不变；地市局本人质押审批金额由原来的金额上限不变；地市局本人质押审批金额由原来的58万调整万调整
3、为为530万，万，3040由省局审批，他人质押地市局审批权限由原由省局审批，他人质押地市局审批权限由原来的来的58万调整为万调整为510万。万。我市：我市： 在经省储汇局授权，市银监分局验收通过，于在经省储汇局授权，市银监分局验收通过，于2006年年12月月29日在莘县、阳谷、临清、储蓄分局试点开办质押贷款业务；日在莘县、阳谷、临清、储蓄分局试点开办质押贷款业务；07年年3月月27日，我市在剩余日，我市在剩余5个县局扩大了质押贷款业务的试点个县局扩大了质押贷款业务的试点工作，二次扩大试点范围后，标志着我市质押贷款业务的服务工作，二次扩大试点范围后，标志着我市质押贷款业务的服务面已覆盖全市。面已
4、覆盖全市。自强不息 厚德载物l第一部份：业务发展概况第一部份：业务发展概况l第二部分：业务管理办法第二部分：业务管理办法l第三部分：近期相关文件要求第三部分：近期相关文件要求l第四部分：存单质押贷款业务第四部分：存单质押贷款业务宣传营销宣传营销自强不息 厚德载物业务管理办法业务管理办法l总则总则l准入管理准入管理l有关贷款的基本要求有关贷款的基本要求l县局贷款权限县局贷款权限l贷款的审批及发放贷款的审批及发放l贷款收回贷款收回l贷款管理贷款管理l质押物管理质押物管理l贷款档案管理贷款档案管理l报表的打印及装订报表的打印及装订l登记簿、台账的管理登记簿、台账的管理l有关员工办理贷款的相关规定有关
5、员工办理贷款的相关规定自强不息 厚德载物业务管理办法总则业务管理办法总则l根据根据中华人民共和国担保法中华人民共和国担保法、储蓄管理条例储蓄管理条例、贷贷款通则款通则、个人定期储蓄存款存单小额抵押贷款办法个人定期储蓄存款存单小额抵押贷款办法的的有关规定，制定本办法有关规定，制定本办法l要坚持要坚持“稳健发展、严格管理、加强培训、监控过程、确保稳健发展、严格管理、加强培训、监控过程、确保质量质量”的策略，实现贷款业务发展目标与的策略，实现贷款业务发展目标与“零坏账、零案件零坏账、零案件”的管理目标与动态平衡的管理目标与动态平衡l我省邮政储蓄存单质押贷款业务的经营原则是我省邮政储蓄存单质押贷款业务
6、的经营原则是“规范起步、规范起步、审慎经营、积极营销、稳健发展审慎经营、积极营销、稳健发展”l省公司韩广岳副总在电视电话会议中强调指出要坚决做到省公司韩广岳副总在电视电话会议中强调指出要坚决做到两两个绝不允许个绝不允许，即绝不允许国家局检查通报中指出的问题在山，即绝不允许国家局检查通报中指出的问题在山东重演，绝不允许一笔贷款坏账在山东发生。我市自开办以东重演，绝不允许一笔贷款坏账在山东发生。我市自开办以来各开办县市局在业务管理、经营发展、风险防控等工作做来各开办县市局在业务管理、经营发展、风险防控等工作做的较为良好，至今未发生一笔呆、坏帐。的较为良好，至今未发生一笔呆、坏帐。自强不息 厚德载物
7、准入管理准入管理l存单质押贷款业务需逐级授权开办，并向监管部门存单质押贷款业务需逐级授权开办，并向监管部门报备报备l省、市局定期进行专项检查和评估（现场检查、非省、市局定期进行专项检查和评估（现场检查、非现场检查及远程评分），对问题严重的市县及网点现场检查及远程评分），对问题严重的市县及网点的贷款业务进行关停的贷款业务进行关停l开办业务的县局应配备质贷主管和质贷管理员，网开办业务的县局应配备质贷主管和质贷管理员，网点必须指定至少点必须指定至少3个以上业务人员负责小额质押贷个以上业务人员负责小额质押贷款业务，包括经办人（普通柜员）和复核员（综合款业务，包括经办人（普通柜员）和复核员（综合柜员）以
8、及网点负责人（支局长）柜员）以及网点负责人（支局长）l从业人员必须通过省局组织的从业考试，持证上岗。从业人员必须通过省局组织的从业考试，持证上岗。自强不息 厚德载物有关贷款的基本要求有关贷款的基本要求l贷款对象贷款对象具有完全民事行为能力的自然人具有完全民事行为能力的自然人l质押物的要求质押物的要求邮政储蓄机构开立的、尚未到期的定期存单，账户状态应为正常、邮政储蓄机构开立的、尚未到期的定期存单，账户状态应为正常、预留密码；定期一本通近期也可以进行质押贷款。预留密码；定期一本通近期也可以进行质押贷款。l借款用途借款用途应为个人消费、生产经营周转等，不得用于证券、期货等方面应为个人消费、生产经营周
9、转等，不得用于证券、期货等方面l贷款额度，贷款额度，1000元至元至50万元；发放贷款的金额不得超过质押万元；发放贷款的金额不得超过质押存单本金的存单本金的90%l贷款期限贷款期限 若为多张存单质押，以距离到期日最近的存单到期日确定贷款若为多张存单质押，以距离到期日最近的存单到期日确定贷款期限，贷款期限按实际天数计算期限，贷款期限按实际天数计算l贷款利率贷款利率执行贷款基准利率，分半年期（执行贷款基准利率，分半年期（5.85%）和一年期（）和一年期（6.57%），），不办理展期；如遇利率调整，仍按合同利率执行。不办理展期；如遇利率调整，仍按合同利率执行。自强不息 厚德载物县局贷款权限县局贷款权
10、限业务种类期限范围 审批范围 单一借款人借款金额上限单一借款人借款笔数上限单一出质人担保额度上限质押存单开户天数下限本人质押 1-365天 5万以下（含）40万元 5笔 30他人质押1-365天 5万以下（含）10万元 5笔 21万30自强不息 厚德载物贷款审批及发放贷款审批及发放l本人质押需提交的资料本人质押需提交的资料申请审批表、合同、借据、定期存单、个人活期结算账户、借款人申请审批表、合同、借据、定期存单、个人活期结算账户、借款人有效身份证件及复印件有效身份证件及复印件l他人质押需提交的资料他人质押需提交的资料申请审批表、合同、借据、定期存单、个人活期结算账户、借款人申请审批表、合同、借
11、据、定期存单、个人活期结算账户、借款人及出质人身份证原件及复印件、贷款声明、质押物共有人的本人及出质人身份证原件及复印件、贷款声明、质押物共有人的本人有效身份证、户口簿或结婚证原件及复印件有效身份证、户口簿或结婚证原件及复印件l办理紧急贷款办理紧急贷款 网点把借款人和出质人身份证件、质押存单、借款申请审批表和网点把借款人和出质人身份证件、质押存单、借款申请审批表和贷款声明传真至县局贷款声明传真至县局,先进行放款先进行放款,然后再将交接袋交至县局然后再将交接袋交至县局.l审批的期限要求及流程审批的期限要求及流程章戳名称章戳名称“邮政局小额质押贷款内部审批专用章邮政局小额质押贷款内部审批专用章”，
12、审批流程审批流程“审核单式完整性和规范性审核单式完整性和规范性质押存单收到质押存单收到二次止付二次止付质押存单登记簿查询质押存单登记簿查询贷款记录查询贷款记录查询电话调查电话调查贷款审批贷款审批”自强不息 厚德载物贷款审批及发放贷款审批及发放l县局在审批环节应填写的登记簿县局在审批环节应填写的登记簿 贷前调查登记簿、存单质押贷款台账登记簿、贷前调查登记簿、存单质押贷款台账登记簿、工作底稿（含附工作底稿（含附:工作日志、逾期监管工作工作日志、逾期监管工作底稿）底稿）l网点在受理贷款时应填写的登记簿网点在受理贷款时应填写的登记簿 网点质押存单管理登记簿、贷款台账网点质押存单管理登记簿、贷款台账审批
13、时限要求，县局审批应在审批时限要求，县局审批应在2日完成，市局日完成，市局或省局审批的应在或省局审批的应在3日内完成日内完成l贷款审批后可做撤销，发放后可做取消贷款审批后可做撤销，发放后可做取消自强不息 厚德载物贷款收回贷款收回l借款到期通知单和贷款逾期待扣划通知单借款到期通知单和贷款逾期待扣划通知单l还款方式有：还款方式有：现金还款、转账还款、质押物还款、现金还款、转账还款、质押物还款、逾期扣划还款逾期扣划还款 注注:对质押存单的划转和逾期扣划必须同一日内完对质押存单的划转和逾期扣划必须同一日内完成成.l贷款逾期贷款逾期30天后应于天后应于7日内完成扣划，收回贷款本日内完成扣划，收回贷款本息
14、息l质押品还款应提前质押品还款应提前3天提出申请（借款人和出质人天提出申请（借款人和出质人应同时到场），现金还款和转账还款后网点应将还应同时到场），现金还款和转账还款后网点应将还款单上缴县局，款单上缴县局， 县局在县局在2日内将质押存单退回网点，日内将质押存单退回网点，质押存单在到达网点后的质押存单在到达网点后的3日内退回客户日内退回客户自强不息 厚德载物贷款收回贷款收回l现金和转账还款时借款人及出质人持借款合同办现金和转账还款时借款人及出质人持借款合同办理，如果丢失由借款人本人出示身份证件原件和理，如果丢失由借款人本人出示身份证件原件和质押品收据办理还款手续质押品收据办理还款手续l还款后收回
15、质押品收据，并登记网点质押存单管还款后收回质押品收据，并登记网点质押存单管理登记簿理登记簿l质押品还款申请时，借款人及出质人持借款合同质押品还款申请时，借款人及出质人持借款合同办理，如果丢失由借款人和出质人双方同时持本办理，如果丢失由借款人和出质人双方同时持本人身份证件原件和质押品收据办理申请手续，同人身份证件原件和质押品收据办理申请手续，同时收回质押品收据时收回质押品收据l质押品收据如果丢失，应办理手工挂失手续，手质押品收据如果丢失，应办理手工挂失手续，手续费续费10元，并登记储蓄的手工挂失登记簿，元，并登记储蓄的手工挂失登记簿，7日后日后将存单退回客户，办理系统收费交易（将存单退回客户，办
16、理系统收费交易（040901）l质押品还款申请单应传真至相应的审批机构质押品还款申请单应传真至相应的审批机构自强不息 厚德载物贷款管理贷款管理l三条高压线：严禁以任何变通的方式规避相关的业务规章制三条高压线：严禁以任何变通的方式规避相关的业务规章制度；严禁组织或倡导多名（多名是指三人及三人以上）邮政度；严禁组织或倡导多名（多名是指三人及三人以上）邮政企业职工集中为他人提供存单质押担保或集中申请本人质押企业职工集中为他人提供存单质押担保或集中申请本人质押贷款；严禁违反单户贷款限额的规定，将贷款直接或间接地贷款；严禁违反单户贷款限额的规定，将贷款直接或间接地向大客户集中。向大客户集中。 l贷款期间
17、的管理：贷款期间的管理：1、跟踪资金流向，确保按合同约定的用途使用；加强统计监测；、跟踪资金流向，确保按合同约定的用途使用；加强统计监测；及时掌握贷款信息及时掌握贷款信息2、超过、超过3日内出质人未领取存单的，质押存单应上交市县保管日内出质人未领取存单的，质押存单应上交市县保管3、贷款期间如借款人或出质人死亡，根据、贷款期间如借款人或出质人死亡，根据中华人民共和国继中华人民共和国继承法承法及其他有关法律规定办理及其他有关法律规定办理加强检查，确保规章制度的执行加强检查，确保规章制度的执行l逾期贷款管理：逾期贷款管理：1、逾期贷款应每隔、逾期贷款应每隔5日催收一次，逾期日催收一次，逾期15以内采
18、取电话催收方以内采取电话催收方式，并登记逾期贷款台账，式，并登记逾期贷款台账，15-20天应上门催收，超过天应上门催收，超过20天天应再次电话提醒，登记逾期待扣划台账，并联系借款人填写应再次电话提醒，登记逾期待扣划台账，并联系借款人填写质押品还款申请表。超过质押品还款申请表。超过30天的应进行扣划天的应进行扣划2、逾期、逾期30天后的特殊处理天后的特殊处理自强不息 厚德载物质押物管理质押物管理l质押物的传递应使用质押物的传递应使用“小额质押贷款业务资料交小额质押贷款业务资料交接带接带”l贷款业务资料交接袋的交接与传递应坚持双人密贷款业务资料交接袋的交接与传递应坚持双人密封、双人开拆封、双人开拆
19、 的原则的原则 ；市县收到档案袋时，由质；市县收到档案袋时，由质贷管理员与质押物保管员双人开拆档案，网点收贷管理员与质押物保管员双人开拆档案，网点收到下拨存单时，由综合柜员和普通柜员双人眼同到下拨存单时，由综合柜员和普通柜员双人眼同开封开封l登记市县局质押存单登记簿和市县局质押存单出登记市县局质押存单登记簿和市县局质押存单出入库登记簿入库登记簿l存单应放入交接带内，放入金库或保险柜内保管存单应放入交接带内，放入金库或保险柜内保管l“小额质押贷款业务资料交接带小额质押贷款业务资料交接带”最终退回网点，最终退回网点，由网点保存由网点保存l质押物流转和保管期间，若发生丢失，按照责任质押物流转和保管期
20、间，若发生丢失，按照责任环节不同，由网点或市县进行环节不同，由网点或市县进行“质押存单丢失质押存单丢失”操作，并立即通知出质人到网点办理挂失手续操作，并立即通知出质人到网点办理挂失手续自强不息 厚德载物贷款档案的管理贷款档案的管理l应按成功发放贷款和未成功发放贷款分类，应按成功发放贷款和未成功发放贷款分类，在对成功发放的贷款按正常贷款、逾期贷在对成功发放的贷款按正常贷款、逾期贷款和已还款贷款分为三类款和已还款贷款分为三类l未成功发放的贷款资料保管期是未成功发放的贷款资料保管期是5年，自次年，自次年年1月月1日算起；正常类贷款的保管期是日算起；正常类贷款的保管期是15年年l正常发放的贷款的具体资
21、料贷款有正常发放的贷款的具体资料贷款有18种，种，11种为必有档案，种为必有档案，7种为或有档案（种为或有档案（教材的教材的252页页）自强不息 厚德载物报表的打印及装订报表的打印及装订( (一一) )网点。每日日终由综合柜员打印网点。每日日终由综合柜员打印邮政储蓄小额质押贷款网点邮政储蓄小额质押贷款网点临时轧帐单临时轧帐单（贷（贷10071007）和）和贷款交易日志登记簿贷款交易日志登记簿（贷（贷10081008）各一份，次日）各一份，次日轧帐单轧帐单交县局事后监督，交县局事后监督，交易日志交易日志交县质贷业务管理员。交县质贷业务管理员。（二）县局。管理员每日查询打印（二）县局。管理员每日查
22、询打印小额质押贷款到期通知单小额质押贷款到期通知单（贷（贷10041004）、）、小额质押贷款逾期待扣划通知单小额质押贷款逾期待扣划通知单 （贷（贷10051005）和和小额质押贷款查询登记簿（逾期部分）小额质押贷款查询登记簿（逾期部分）（贷（贷1002 1002 ），按），按周分类装订；每旬打印周分类装订；每旬打印小额质押贷款业务汇总报表小额质押贷款业务汇总报表（贷（贷10011001），按季装订成册；每月），按季装订成册；每月1 1号打印号打印小额质押贷款期限分类小额质押贷款期限分类统计表统计表、金额金额、质押质押、逾期逾期、贷款收入汇总贷款收入汇总表表各一份，按年装订。各一份，按年装订。
23、 注注: :四类统计报表打印需输入尾数为四类统计报表打印需输入尾数为888888的机构号的机构号. .自强不息 厚德载物登记簿、台账的管理登记簿、台账的管理l网点网点：网点质押存单管理登记簿、存单质押贷：网点质押存单管理登记簿、存单质押贷款手工台账登记簿款手工台账登记簿l县局县局：存单质押贷款台账登记簿、贷前调查登：存单质押贷款台账登记簿、贷前调查登记簿、市县局质押存单出入库登记簿（保管记簿、市县局质押存单出入库登记簿（保管员登记保管）、市县局质押存单交接登记簿、员登记保管）、市县局质押存单交接登记簿、存单质押贷款逾期贷款台账、存单质押贷款存单质押贷款逾期贷款台账、存单质押贷款逾期待扣划台账、
24、工作底稿逾期待扣划台账、工作底稿自强不息 厚德载物有关员工办理贷款的相关规定有关员工办理贷款的相关规定l应有明确的合法用途应有明确的合法用途l在贷款期限、利率、贷款额度及质押比例上没有在贷款期限、利率、贷款额度及质押比例上没有优惠优惠l对贷款的调查、审批不得降低标准或流于形式对贷款的调查、审批不得降低标准或流于形式l贷款审批实行贷款审批实行“回避制度回避制度”l员工应工作变动办理离职手续时，应保证已无贷员工应工作变动办理离职手续时，应保证已无贷款记录款记录l网点人员不得以借款人或出质人身份在辖内或所网点人员不得以借款人或出质人身份在辖内或所属网点申请质押贷款业务；原则上不允许邮政储属网点申请质
25、押贷款业务；原则上不允许邮政储蓄代办人员借款人或出质人身份参与质押贷款业蓄代办人员借款人或出质人身份参与质押贷款业务务自强不息 厚德载物l第一部份：业务发展概况第一部份：业务发展概况l第二部分：业务管理办法第二部分：业务管理办法l第三部分：近期相关文件要求第三部分：近期相关文件要求l第四部分：存单质押贷款业务第四部分：存单质押贷款业务宣传营销宣传营销自强不息 厚德载物近期相关文件要求近期相关文件要求l从市局检查、省局两次检查、市银监分局一从市局检查、省局两次检查、市银监分局一次业务检查情况来看，出现的问题主要有借次业务检查情况来看，出现的问题主要有借款用途录入不正确、申请审批表和合同核心款用途
26、录入不正确、申请审批表和合同核心要素涂改、存单在网点复印及借据漏盖日戳；要素涂改、存单在网点复印及借据漏盖日戳；质押存单交接登记簿错填等。质押存单交接登记簿错填等。l远程评分指标及规则远程评分指标及规则l平衡计分卡的计分规则平衡计分卡的计分规则自强不息 厚德载物远程评分指标及规则远程评分指标及规则l考核项目：本人质押客户资料不完整笔数、他人考核项目：本人质押客户资料不完整笔数、他人质押客户资料不完整笔数、资金用途不规范笔数、质押客户资料不完整笔数、资金用途不规范笔数、低效贷款笔数、质押品提前销记笔数、延迟扣划低效贷款笔数、质押品提前销记笔数、延迟扣划笔数笔数l评分规则：基本分评分规则：基本分7
27、0分，本人质押客户资料不分，本人质押客户资料不完整笔数（满分完整笔数（满分6分，每笔扣分，每笔扣1分）、他人质押分）、他人质押客户资料不完整笔数（满分客户资料不完整笔数（满分4分，每笔扣分，每笔扣2分）、分）、资金用途不规范笔数（满分资金用途不规范笔数（满分7分、每笔扣分、每笔扣1分）、分）、低效贷款笔数（满分低效贷款笔数（满分8分、每笔扣分、每笔扣2分）、质押分）、质押品提前销记笔数（满分品提前销记笔数（满分3分，每笔扣分，每笔扣2分）、延分）、延迟扣划笔数（满分迟扣划笔数（满分2分、每笔扣分、每笔扣2分）分）l得分低于得分低于70分，则为不合格。分，则为不合格。自强不息 厚德载物远程评分指
28、标及规则远程评分指标及规则l本人、他人质押资料不完整笔数本人、他人质押资料不完整笔数固定电话或移动电话少于固定电话或移动电话少于7个字符，或地址少于个字符，或地址少于5个字个字符；符；l低效贷款笔数低效贷款笔数当月发放的贷款，若从贷款发放日距贷款申请日超过当月发放的贷款，若从贷款发放日距贷款申请日超过3天，则为低效贷款；天，则为低效贷款；l质押品提前销记笔数质押品提前销记笔数若某张存单的付出日期早于还款日期，则为质押品提若某张存单的付出日期早于还款日期，则为质押品提前销记的贷款前销记的贷款l延迟扣划笔数延迟扣划笔数扣划日期距到期日超过扣划日期距到期日超过31天天自强不息 厚德载物平衡计分卡的计
29、分规则平衡计分卡的计分规则l07年年4月份进行调整，调整后仍为百分制，业务发展月份进行调整，调整后仍为百分制，业务发展类指标及其他指标各占类指标及其他指标各占50分分l共有业务发展类指标（共有业务发展类指标（50分）、支持分）、支持”三农三农”类指标类指标（6分）、资产质量类指标（分）、资产质量类指标（20分）、网点合规性指分）、网点合规性指标（标（8分）、管理工作尽职类指标（分）、管理工作尽职类指标（16分）及额外扣分）及额外扣分项分项l发展类指标较调整前提高发展类指标较调整前提高17分，资产质量类指标下降分，资产质量类指标下降12分，网点合规性指标下降分，网点合规性指标下降2分，管理尽职类
30、指标下分，管理尽职类指标下降降3分分l评分机构：对所有开办业务的省级、地市级、县市级、评分机构：对所有开办业务的省级、地市级、县市级、支局和网点定期评分支局和网点定期评分l评分频率为每月、半年和年评价一次评分频率为每月、半年和年评价一次 l得分档次：得分档次：60分及格、分及格、80分良好、分良好、90分优秀分优秀自强不息 厚德载物平衡计分卡的计分规则平衡计分卡的计分规则l业务发展类指标构成：业务发展类指标构成：贷款利息收入（本人贷款利息收入（本人8分、他人分、他人9分）、贷款日均余额（本人分）、贷款日均余额（本人8分、分、他人他人9分）、贷款日均客户数（本人分）、贷款日均客户数（本人8分、他
31、人分、他人9分）分）l资产质量类指标资产质量类指标累计逾期率累计逾期率=自开办之日起累计逾期笔数自开办之日起累计逾期笔数/自开办之日起累计已自开办之日起累计已还款笔数还款笔数考核期逾期率考核期逾期率=考核期逾期笔数考核期逾期笔数/考核期还款笔数考核期还款笔数逾期贷款积数率逾期贷款积数率=（考核期逾期本金（考核期逾期本金*对应逾期天数）对应逾期天数）/考核考核期每天贷款结余额期每天贷款结余额l审批合格率审批合格率=审批成功笔数审批成功笔数/审批笔数审批笔数每月的业务波动率每月的业务波动率=每月末五日的平均贷款发放额每月末五日的平均贷款发放额/每月内其他每月内其他时间的平均贷款发放额时间的平均贷款
32、发放额自强不息 厚德载物l第一部份：业务发展概况第一部份：业务发展概况l第二部分：业务管理办法第二部分：业务管理办法l第三部分：近期相关文件要求第三部分：近期相关文件要求l第四部分：存单质押贷款业务第四部分：存单质押贷款业务宣传营销宣传营销自强不息 厚德载物业务宣传营销业务宣传营销l业务宣传业务宣传 前台营业人员要会帮助客户计算，突出邮前台营业人员要会帮助客户计算，突出邮政储蓄质押存单贷款利率低，放款快的优势政储蓄质押存单贷款利率低，放款快的优势l形象宣传形象宣传以简单、有效、成本低为原则，宣传用语要通以简单、有效、成本低为原则，宣传用语要通俗易懂、亲切友好。俗易懂、亲切友好。“邮政储蓄好借好
33、还小额质押贷款是您的好帮邮政储蓄好借好还小额质押贷款是您的好帮手手”或在新开户定期存单上加盖宣传戳记。或在新开户定期存单上加盖宣传戳记。自强不息 厚德载物客户利息计算案例客户利息计算案例l某人有一张一年期的定期存单某人有一张一年期的定期存单2万元，已经存入九个月，此万元，已经存入九个月，此时客户急需时客户急需1万元，贷款是否合适？（半年期贷款利率万元，贷款是否合适？（半年期贷款利率6%，一年期存款利率一年期存款利率3%，活期存款利率，活期存款利率1%）算法一：如办理贷款，则到期贷款利息为算法一：如办理贷款，则到期贷款利息为100006%1/4=150元元若客户提前支取，则利息损失为若客户提前支
34、取，则利息损失为（100003%-100001%0.75）0.8=180元元算法二：若提前支取客户收益为：算法二：若提前支取客户收益为：100001%0.750.8=60元元如办理贷款客户收益为：如办理贷款客户收益为：100003% 0.8- 100006%1/4=90元元贷款利息贷款利息=贷款金额贷款金额x贷款天数贷款天数x贷款利率贷款利率/360逾期罚息逾期罚息=(贷款金额贷款金额+到期利息到期利息)x逾期天数逾期天数x罚息利率罚息利率日罚息日罚息=2.1/1万万自强不息 厚德载物系统上线的准备工作系统上线的准备工作l做好内部测试工作，注意贷款用途的填写做好内部测试工作，注意贷款用途的填写l做好网点机构模、签名模的备案做好网点机构模、签名模的备案l网点准备好网点准备好“与原件相符与原件相符”和和“逾期扣划逾期扣划还款还款”的印章的印章l网点建好手工台账网点建好手工台账l提前了解参数的说明提前了解参数的说明l做好硬件的接受和安装工作做好硬件的接受和安装工作l各县局上报新增网点从业人员信息表（上各县局上报新增网点从业人员信息表（上线一周立即上报）线一周立即上报）自强不息 厚德载物谢谢谢谢! !
