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1、教職員工福利儲金退撫計劃書教職員工福利儲金退撫計劃書東海大學東海大學 主講人主講人: :蔡蕙芳蔡蕙芳 學歷學歷: :銘傳大學銀行保險系銘傳大學銀行保險系 工作年資工作年資: :民國民國8383年進入富邦迄今年進入富邦迄今1515年年 經歷經歷: :專門負責大型法人機構員工退休專門負責大型法人機構員工退休 規劃與業務推動規劃與業務推動(ex:(ex:工業技術工業技術 研究院、國家衛生研究院等研究院、國家衛生研究院等) )保險商品保險商品商品商品類別類別收益性收益性風險性風險性類似類似金融商品金融商品壽險壽險保額保額鑫如意利變型鑫如意利變型年金保險年金保險 年金保險保本型低定存無吉祥變額遞延吉祥變
2、額遞延年金保險年金保險年金保險投資型依所選基金而定基金無【商品內容商品內容】保險保險商品商品保險保險費用費用保險保險成本成本維持維持費用費用解約解約費用費用鑫如意利變鑫如意利變型年金保險型年金保險 0.01 無無無吉祥變額遞吉祥變額遞延年金保險延年金保險0 無每月收取當月庫存保費 1.0% 或每月100元,兩者取低者收取維持費用無【商品內容商品內容】已退休之教職員適用吉祥變額遞延年金保險專案。累積期間終身年金累積期間終身年金累積期間終身年金累積期間終身年金( ( ( (活的愈久、領的愈多活的愈久、領的愈多活的愈久、領的愈多活的愈久、領的愈多) ) ) )宣告利率宣告利率宣告利率宣告利率：係指本
3、公司於本契約生效日或保單週年日當月係指本公司於本契約生效日或保單週年日當月宣告，並用以計算該年度宣告，並用以計算該年度年金保單價值準備金年金保單價值準備金年金保單價值準備金年金保單價值準備金之利率，公佈於總公司、全省各服務中心及公之利率，公佈於總公司、全省各服務中心及公司網頁（司網頁（http:/http:/）【鑫如意利變型年金保險鑫如意利變型年金保險】林小姐，40歲，計畫未來10年每月固定提撥3,000元投保富邦鑫如意利變年金，其資金累積效果如下：98989898年年年年5 5 5 5月宣告利率月宣告利率月宣告利率月宣告利率1.11%1.11%1.11%1.11%保單保單年度年度每年存入每年
4、存入總金額總金額宣告宣告利率利率當年度底當年度底年金保單價值年金保單價值136,0001.11% 36,219236,0001.11% 72,837336,0001.11% 109,862436,0001.11% 147,297536,0001.11% 185,149636,0001.11% 223,421736,0001.11% 262,117836,0001.11% 301,243936,0001.11% 340,803101036,00036,0001.11% 380,803 380,803 林小姐，在投保林小姐，在投保1010年期滿後年期滿後 有下列有下列3 3種方式可選擇：種方式可選
5、擇： 【選擇一】 一次提領所有帳戶保單價值準 備384,695384,695元。 【選擇二】 帳戶價值以宣告利率繼續複利 增值，與定存方式類似 【選擇三】 分期領取年金，活的越久，領的越多(保證期間20年)【商品規格【商品規格- -範例說明】範例說明】給付給付年齡年齡保證年期保證年期2020年年男性男性女性女性50223,547233,77955207,030215,90960191,400198,57565177,918183,22170168,033171,37775162,433164,03480160,299160,788單位單位: :元元/ /每萬元年金金額，年給付每萬元年金金額，年
6、給付 1.每年領取年金金額計算方式說明:遞延期間價戶價值總額/換算預估金額x10,000 2.上述假設係依預定利率預定利率2.5%2.5%及年金生命表及年金生命表90%90%計算計算，實際數值應依年金給付當時 預定利率之數值為準【年金金額換算預估表】【年金金額換算預估表】【商品特色及功能商品特色及功能】 1. 資產穩健增長，財富年年累積 2. 保證年金給付，年金給付不縮水 3. 活到老，領到老，年老生活免操煩 4. 資金運用真靈活，無解約費用【商品內容商品內容】 累積期間返還年金保單價值準備金：累積期間返還年金保單價值準備金： 被保險人於年金給付開始日前身故者，本公司將返還其年金保單價值準備
7、金，本契約效力終止。 給付期間年金給付：給付期間年金給付： 被保險人於年金給付開始日仍生存者，以當時之年金保單價值準備金（如 有保險單借款應扣除保險單借款及其應付利息後），依據當時預定利率及 年金生命表計算每期給付年金金額。 被保險人若於本契約有效期間內且於保證期間內身故時，仍按年金金額給 付年金，至其保證期間屆滿為止，本契約效力終止。 預定利率及年金金額於年金給付開始日起維持不變。預定利率及年金金額於年金給付開始日起維持不變。【吉祥變額遞延年金保險吉祥變額遞延年金保險吉祥變額遞延年金保險吉祥變額遞延年金保險】 林小姐，40歲，計畫未來10年每月固定提撥3,000元的保險費投保吉祥變額遞延年金
8、保險，做為退休規劃。假設每年投資報酬率5及-5，則林小姐於帳戶價值累積期間的保費運作流程及投保利益如下：每月定期定額精選國內外股債市基金任你選，每年6次免費轉換10年累積帳戶價值不需扣除保費費用以當月庫存保費1.0或每月100元，兩者取低者收取維持費用保單年度保單年度 存入總金額存入總金額保費費用保費費用維持費用維持費用年末保價（年末保價（5 5）年末保價（年末保價（-5 -5）136,0000 01,08035,86733,948272,0000 01,20073,46066,1603108,0000 01,200112,97696,7984144,0000 01,200154,513125
9、,9395180,0000 01,200198,177153,6576216,0000 01,200244,073180,0207252,0000 01,200292,317205,0948288,0000 01,200343,029228,9429324,0000 01,200396,337251,62510360,0000 01,200452,372273,199第一年繳交保費36,000第二年繳交保費36,000持續10年投資金額34,920投資金額34.800投資標的保險費用: 0%維持費用:以當月庫存保費1.0或每月100元，兩者取低收取維持費用【商品特色及功能】【商品特色及功能】
10、1. 投資標的選擇多樣投資標的選擇多樣，風險分散風險分散 2. 保證年金給付，年金給付不縮水 3. 活到老，領到老，年老生活免操煩 4. 免保費費用免保費費用，低維持費用低維持費用 【商品內容】【商品內容】 累積期間返還年金保單價值準備金：累積期間返還年金保單價值準備金： 被保險人於年金給付開始日前身故者，本公司將返還其年金保單價值準備 金，本契約效力終止。 給付期間年金給付：給付期間年金給付： 年金金額的計算： 第一年度： 以遞延期滿日的保單帳戶價值，依當時預定利率及年金生命表計算。 第二年度起： 前一年度每期可領的年金金額乘以調整係數。 調整係數(1前一年金給付週年日當月宣告利率)(1預定
11、利率) 被保險人若於本契約有效期間內且於保證期間內身故時，仍按年金金額給 付年金，至其保證期間屆滿為止，本契約效力終止。【投資標的之選擇投資標的之選擇投資標的之選擇投資標的之選擇】投資標的多樣：吉祥變額遞延年金投資標的多樣：吉祥變額遞延年金(100(100檔基金) )依幣別依幣別(6(6種種) ) ：新台幣、美元、歐元、澳幣、英鎊、日圓、加幣新台幣、美元、歐元、澳幣、英鎊、日圓、加幣依基金經理公司：依基金經理公司：(14(14家家) )富邦投信、富邦投顧、富達投資集團、聯博資產管理、寶源投顧、遠東富邦投信、富邦投顧、富達投資集團、聯博資產管理、寶源投顧、遠東大聯投信、天達投顧、德盛安聯投顧、景
12、順投信、美盛投顧、法國巴黎大聯投信、天達投顧、德盛安聯投顧、景順投信、美盛投顧、法國巴黎銀行、富蘭克林投顧、友邦投信、貝萊德投顧銀行、富蘭克林投顧、友邦投信、貝萊德投顧依基金種類：依基金種類： 股票型、平衡型、債券型、貨幣型、傘型、組合型股票型、平衡型、債券型、貨幣型、傘型、組合型依投資區域：依投資區域：台灣、美國、亞洲、歐洲、全球台灣、美國、亞洲、歐洲、全球轉換費用：每年六次免費投資標的轉換轉換費用：每年六次免費投資標的轉換轉換費用：每年六次免費投資標的轉換轉換費用：每年六次免費投資標的轉換，第七次起每次收新台幣，第七次起每次收新台幣，第七次起每次收新台幣，第七次起每次收新台幣5005005
13、00500元元元元【教職員服務面】【教職員服務面】1. 1.定期舉辦員工說明會定期舉辦員工說明會 配合員工說明會需求，舉辦各項退休理財講座。2. 2.專業人員駐點服務專業人員駐點服務 A)商品優勢、條件說明。 B)各項保單作業諮詢、處理。 C)員工個人保險規劃，依照各人需求量身訂作。 D)整合性金融服務 產物:專屬人員服務，貼心提醒到期日，更享有集體保費優惠 銀行:信用卡申辦服務、房貸、信貸尋服務。 1.專屬後勤行政支援團隊專屬後勤行政支援團隊 專屬服務人員、行政人員、諮詢窗口，以團隊服務模式，監控各項作業流程，以 達服務品質標準化 2.設置設置e e化網站服務專區化網站服務專區 設置東海大學
14、教員工東海專屬東海大學教員工東海專屬e e化系統服務專區化系統服務專區，減少行政人員作業負擔 3.堅持落實良好風險控管，維護保戶各項權益堅持落實良好風險控管，維護保戶各項權益 A)各項變更及提領作業須員工親簽並蓋章，本公司始受理 B)服務人員須親晤員工，並載明時間地點與聯絡方式 C)各申請事項本公司受理後，將視需要以電話或指派專人親訪再次進行確認 D)給付金額50萬元(含)以上，本公司將指派專人親訪員工再次確認，避免保 單價值於員工在不知情下遭挪用，影響保戶本身權益。【行政作業面行政作業面】【網路線上服務之網頁內容網路線上服務之網頁內容】1.建立專屬網站2.賦予員工專屬權限帳號3.帳戶價值即時查詢4.簡化企業主HR行政作業流程1.Secret(私密專屬服務)2.Speed(資料處理快速)3.Real-Time(即時回報)4.Authority(權限控管)5.Secure(SSL安全加密) 專 區 系 統 特 色5.網路資料安全傳輸 (SSL)e e 化服務內容化服務內容值得您信賴的團隊值得您信賴的團隊富邦人壽為您打造幸福的退休生活富邦人壽為您打造幸福的退休生活
