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1、平安国内短期贸易信用险平安国内短期贸易信用险 为您的贸易短期应收帐款保险为您的贸易短期应收帐款保险为您的贸易短期应收帐款保险为您的贸易短期应收帐款保险平安贸易信用险摘要摘要信用风险简述平安简介平安国内贸易短期信用保险的主要内容相关合作伙伴介绍平安贸易信用险信用风险简述信用风险简述 中国国内贸易信用风险状况qq中国国内信用问题每年所造成的经济损失达中国国内信用问题每年所造成的经济损失达中国国内信用问题每年所造成的经济损失达中国国内信用问题每年所造成的经济损失达: :q逃避债务造成的直接损失：逃避债务造成的直接损失：1,800亿人民币亿人民币q合作欺诈所造成的直接损失：合作欺诈所造成的直接损失：5
2、0亿人民币亿人民币q三角债和现金交易增加所产生的费用三角债和现金交易增加所产生的费用2,000亿人民币亿人民币q在国内企业间的拖欠帐款在国内企业间的拖欠帐款1,600亿人民币亿人民币q中国企业应收帐款平均回收期限为中国企业应收帐款平均回收期限为90.3天天q中国企业的平均坏帐率为中国企业的平均坏帐率为5%-10%，为美国的，为美国的20倍倍q中国市场合同交易占整体经济交易量中国市场合同交易占整体经济交易量30%，但合同履约率，但合同履约率只有只有50%左右左右RMB5RMB5， ， ， ，850850亿亿平安贸易信用险pp 索尼索尼索尼索尼 SONYSONYSONYSONYpp14141414
3、年年年年来首次年度来首次年度来首次年度来首次年度亏损亏损亏损亏损pp裁员：裁员：裁员：裁员：16000160001600016000人人人人pp亏损：亏损：亏损：亏损：1500150015001500亿亿亿亿日元日元日元日元p 松下松下松下松下pp7 7 7 7年年年年来首次年度来首次年度来首次年度来首次年度亏损亏损亏损亏损pp15000150001500015000人人人人pp亏损：亏损：亏损：亏损： 3800380038003800亿亿亿亿日元日元日元日元pp飞利浦飞利浦飞利浦飞利浦 PHILIPSPHILIPSPHILIPSPHILIPSpp5 5 5 5年来首次季度年来首次季度年来首次
4、季度年来首次季度亏损亏损亏损亏损pp预计裁员：预计裁员：预计裁员：预计裁员：9000900090009000人人人人pp亏损：亏损：亏损：亏损： 14.714.714.714.7亿亿亿亿欧元欧元欧元欧元pp沃尔玛中国沃尔玛中国沃尔玛中国沃尔玛中国 pp？首次？首次？首次？首次亏损亏损亏损亏损pp裁员：裁员：裁员：裁员：10000100001000010000人人人人pp亏损：亏损：亏损：亏损： ？美元美元美元美元pp香港合俊集团下的东莞合俊玩具厂和俊领玩具厂全部倒闭，导致香港合俊集团下的东莞合俊玩具厂和俊领玩具厂全部倒闭，导致香港合俊集团下的东莞合俊玩具厂和俊领玩具厂全部倒闭，导致香港合俊集团
5、下的东莞合俊玩具厂和俊领玩具厂全部倒闭，导致6000600060006000多工人失业多工人失业多工人失业多工人失业pp全球最大的手机代工厂商富士康去年下半年亏损达全球最大的手机代工厂商富士康去年下半年亏损达全球最大的手机代工厂商富士康去年下半年亏损达全球最大的手机代工厂商富士康去年下半年亏损达2110211021102110万万万万美元美元美元美元 pp蒙牛乳业蒙牛乳业蒙牛乳业蒙牛乳业2009200920092009年年年年4 4 4 4月月月月16161616日发布的日发布的日发布的日发布的2008200820082008年报显示，全年净利润亏损年报显示，全年净利润亏损年报显示，全年净利润
6、亏损年报显示，全年净利润亏损9.4869.4869.4869.486亿亿亿亿元人民币元人民币元人民币元人民币pp广东省中小企业局局长刘焕泉在向视察的全国人大代表汇报时透露：今年广东有广东省中小企业局局长刘焕泉在向视察的全国人大代表汇报时透露：今年广东有广东省中小企业局局长刘焕泉在向视察的全国人大代表汇报时透露：今年广东有广东省中小企业局局长刘焕泉在向视察的全国人大代表汇报时透露：今年广东有15661156611566115661家中小企家中小企家中小企家中小企业业业业倒闭倒闭倒闭倒闭，大量企业取消订单。，大量企业取消订单。，大量企业取消订单。，大量企业取消订单。 金融危机中的企业状况平安贸易信
7、用险中国行业信用风险分析 高风险高风险低风险低风险建筑与公共建设建筑与公共建设 / 汽车汽车 / 纺织纺织 C+C-B-ACA+A-BB+服装服装 钢铁钢铁 /制药制药 / 化工化工 造纸造纸 / 机械工程机械工程 / 通讯（设备）通讯（设备）/ 电子零配件电子零配件 / 大宗零售大宗零售 通讯（运营商）通讯（运营商）航空运输航空运输 / 信息技术信息技术在2008年被调低评级或置于负面观察D平安贸易信用险关于平安关于平安 关于平安关于平安q成立于1988年，现为中国第二大保险集团公司。q中国第一家以保险为核心（含产险、寿险、养老保险、健康保险），融证券、信托、银行、资产管理、企业年金等多元金
8、融业务为一体的综合金融服务集团。 q 摩根士丹利、高盛和汇丰保险控股分别在 1994,1994和2002年入股平安，目前汇丰持股比例达到19.9%,成为平安第一大股东。 平安贸易信用险关于平安（续）关于平安（续）q中国平安2004年6月在香港联合交易所主板上市，2007年3月A股股票在上海证券交易所挂牌上市 q拥有4万名正式员工和2万的销售队伍,全国有3000余个分支机构q截止2006年底，平安的总资产为人民币4,417.91亿元 平安贸易信用险平安国内平安国内贸易短期贸易短期信用保信用保险险的的主要主要内容内容 保险范围保险范围保险范围保险范围谁可以投保？谁可以投保？中国境内注册的公司均可为
9、其信用期限在6个月以内的放账销售投保哪些销售可以被保险？哪些销售可以被保险？对国内客户的销售损失原因损失原因客户未付款造成的损失（含长期拖欠及丧失清偿能力）被保险比例被保险比例90 %平安贸易信用险为每一买方规定信用额度为每一买方规定信用额度为每一买方规定信用额度为每一买方规定信用额度投保人为每个买方申请信用额度。信用额度的数额为在任一时点该投保人给予相关买方的最高帐面放帐总额平安贸易信用险信用额度信用额度信用额度信用额度 实例一实例一实例一实例一 l预计次年销售额:人民币6,000,000元l付款条件: 供货后2个月l 应申请的信用额度 6,000,000 x 2 = 500,000 x 2
10、= 1,000,000 12平安贸易信用险信用额度信用额度信用额度信用额度 实例二实例二实例二实例二 ( (单位单位单位单位: :人民币千元人民币千元人民币千元人民币千元) )* 最高债务余额最高债务余额平安贸易信用险保费保费保费保费保费按照可投保营业额计算保费按照可投保营业额计算, 根据预估的年赊销营业额的根据预估的年赊销营业额的80%收收取最低保费取最低保费保费支付：保费支付：1、不涉及银行融资客户，按每季度预先支付、不涉及银行融资客户，按每季度预先支付2、涉及银行融资客户，一次性支付最低保费、涉及银行融资客户，一次性支付最低保费最低保费不予退还最低保费不予退还平安贸易信用险保费计算方法保
11、费计算方法保费计算方法保费计算方法2005年年1月月1日日签订保保单保保费费率率 : 0.5 %预计全年累计应收账款预计全年累计应收账款 : CNY 100M 最低保费最低保费 : CNY 100M x 0.5 % x 80% = 400,000 支付时间：支付时间： 1月月1日日: 100,000 4月月1日日: 100,000 7月月1日日: 100,000 10月月1日日: 100,000 平安贸易信用险保费计算方法保费计算方法保费计算方法保费计算方法Case 1: 保保单到期到期时实际累累计应收收账款款总额 : CNY 110M 补交保费补交保费 :(110 M x 0.5% - 40
12、0,000) = CNY150,000Case 2保单到期时实际累计应收账款总额保单到期时实际累计应收账款总额 : CNY 70M 保险公司只收取最低保费保险公司只收取最低保费最低保费最低保费 : CNY 400,000平安贸易信用险Claim Claim 索赔索赔索赔索赔 采取一切必要措施保障您的权益采取一切必要措施保障您的权益 在帐款逾期日向保险公司提交逾期通知书在帐款逾期日向保险公司提交逾期通知书, , 申请保险公司介入申请保险公司介入 向保险公司申请时向保险公司申请时, , 提交所有书面材料及证明提交所有书面材料及证明 ( (订单订单, , 发票发票, , 发货凭证等发货凭证等) )
13、保险公司对所有债务进行追偿保险公司对所有债务进行追偿, , 必要时将诉诸法律手段必要时将诉诸法律手段 可能寻求投保人支持可能寻求投保人支持 平安贸易信用险赔款支付赔款支付赔款支付赔款支付赔款在符合下列任一条件后赔款在符合下列任一条件后赔款在符合下列任一条件后赔款在符合下列任一条件后3030天内支付天内支付天内支付天内支付: : 债务人破产清算债务人破产清算债务人破产清算债务人破产清算, , 按确认索赔请求日计算按确认索赔请求日计算按确认索赔请求日计算按确认索赔请求日计算 等待期末等待期末等待期末等待期末 = = 逾期逾期逾期逾期5 5个月的其他债务个月的其他债务个月的其他债务个月的其他债务赔付
14、比例为赔付比例为赔付比例为赔付比例为90%90%平安贸易信用险赔款金额计算示例赔款金额计算示例示例示例示例示例1 1未付发票金额：人民币未付发票金额：人民币3,000,0003,000,000元元信用额度：人民币信用额度：人民币4,000,0004,000,000元元保险比例保险比例: 90%: 90%赔款金额赔款金额3,000,000 x 90% = CNY 2,700,0003,000,000 x 90% = CNY 2,700,000平安贸易信用险示例示例2未付发票金额：人民币3,000,000元信用额度：人民币1,000,000元赔款金额1,000,000 x 90% = CNY 90
15、0,000 赔款金额计算示例赔款金额计算示例平安贸易信用险信用额度信用额度信用额度信用额度- -批复批复批复批复核保人在某些特定条件下，可能会有条件的批复信用额度核保人在某些特定条件下，可能会有条件的批复信用额度，如：，如： 1 1。临时信用额度临时信用额度 保保险险人人认认为为对对买买方方不不宜宜考考虑虑给给予予长长期期有有效效的的信信用用额额度度时时，可可给给予予临临时时信信用用额额度度，该该额额度度在在特特定定时时间间范范围围内内有有效效。在在这这种种情情况况下下，被被保保险险人人必必须须在在额额度度有有效效期期限限届届满满前前，再再次次向向保保险险人人提提出出信信用用额额度申请。度申请
16、。 2 2。额外提供担保额外提供担保 有有时时，只只有有在在取取得得担担保保的的情情况况下下，才才能能授授予予信信用用额额度度， 如如企企业业或或个个人人担担保保 ；抵抵押押品品、质质押押品品、保保留留货货物物的的所所有有权权 ；银银行行担担保保 。担保银行由保险人指定或由买方建议但经保险人核准担保银行由保险人指定或由买方建议但经保险人核准 这些担保必须在交付货物或提供服务前生效，而且在整个交易期间，具有法律效力并能够得以执行。平安贸易信用险信用额度信用额度信用额度信用额度 变更变更变更变更当某一买方的经济状况发生恶化时，保险公司有权变更该买方的当某一买方的经济状况发生恶化时，保险公司有权变更
17、该买方的当某一买方的经济状况发生恶化时，保险公司有权变更该买方的当某一买方的经济状况发生恶化时，保险公司有权变更该买方的信用额度。信用额度。信用额度。信用额度。1.降低信用额度降低信用额度(Reduction of a limit)Reduction of a limit)=保险人将书面通知被保险人终止对该买方的信用额度。保险人将书面通知被保险人终止对该买方的信用额度。 =对于被保险人在收到保险人对该买方降低信用额度的通知前已对于被保险人在收到保险人对该买方降低信用额度的通知前已交付的货物或完成的服务，保险人仍按原核定的信用额度承保交付的货物或完成的服务，保险人仍按原核定的信用额度承保。 在接
18、获保险人降低信用额度通知后，根据订单需要完成交付或在接获保险人降低信用额度通知后，根据订单需要完成交付或 装运的，只有在该买方累计应付而未付金额与本批交付或装运装运的，只有在该买方累计应付而未付金额与本批交付或装运 金额合计仍低于新的信用额度的情况下，保险人对本批交付或金额合计仍低于新的信用额度的情况下，保险人对本批交付或 装运予以承保装运予以承保。 对于被保险人在收到保险人对该买方降低信用额度通知之前，对于被保险人在收到保险人对该买方降低信用额度通知之前， 已收到的来自该买方的订单，符合下列已收到的来自该买方的订单，符合下列 “必须完成的订单必须完成的订单”附附 加条款规定的，保险人仍提供保
19、障：加条款规定的，保险人仍提供保障： 平安贸易信用险信用额度信用额度信用额度信用额度 变更变更变更变更2.撤消信用额度撤消信用额度 当某一买方的财务状况或当某一买方的财务状况或相关相关国家、地区的经济情国家、地区的经济情况发生恶化时，保险人有权撤消授予该买方的信用额度。保险人将况发生恶化时，保险人有权撤消授予该买方的信用额度。保险人将书面通知被保险人撤消对该买方的信用额度。书面通知被保险人撤消对该买方的信用额度。 本通知仅适用于接到保险人通知以后所发生的交付。然而，在一定的本通知仅适用于接到保险人通知以后所发生的交付。然而，在一定的条件下，保险人可能同意承保必须完成的订单（详见前页条件下，保险
20、人可能同意承保必须完成的订单（详见前页“必须完必须完成的订单成的订单”）。）。 被保险人在收到撤消信用额度的通知时，会同时收到一张表格被保险人在收到撤消信用额度的通知时，会同时收到一张表格“交货交货申请表申请表”。被保险人须在该表内列明被保险人对该买方的应收账款。被保险人须在该表内列明被保险人对该买方的应收账款明细以及需要完成的订单情况，并在约定的时间内提交保险人。明细以及需要完成的订单情况，并在约定的时间内提交保险人。 平安贸易信用险申请延长放账天数申请延长放账天数申请延长放账天数申请延长放账天数 灵活性高延长放账天数延长放账天数您可以按照保单规定的最长放账天数您可以按照保单规定的最长放账天
21、数(如，如，120天天)以内自由决定延以内自由决定延长给与买家的信用天数长给与买家的信用天数如果延长回款天数超过最长如果延长回款天数超过最长120天的放账期限天的放账期限, 您需要获得保险公您需要获得保险公司的批复司的批复平安贸易信用险定单1.01.09供货和开票 1.02.09到期日期1.04.09延长到期 1.06.09告示过期1.07.09赔款在此后1个月内支付1.12.09初始信用期 60 daysExtension 延长:60 days根据保单，最长信用期为120天提交“发生逾期帐款通知表”期限 到期后的30天之内(或延长到期后的30天之内)恶意拖欠索赔等待期:提交“发生逾期帐款通知
22、表” 后5个月，全额追偿服务赔款支付时限赔款支付时限的的实例实例 买家丧失清偿能力1个月内赔付平安贸易信用险理赔流程理赔流程日期日期客户客户平安平安通知日（N）报案并发出“出险并启动催收通知书”收到被保险人发出的“出险并启动催收通知书”检查保单状况（营业额申报、保费、额度管理费用情况）确认欠款情况（恶意拖欠、纠纷、谈判中）N+1向被保险人确认收到要求保险人介入的催收通知向债务人发出询问函N+2核对被保险人的保单，确认保单适用的理赔处理约定条款N+3跟踪被保险人保费缴纳情况，确认保费缴清与债务人电话沟通付款事宜，并了解逾期原因（直到N15）N+15 向平安提交索赔文件从被保险人处收集全部所需的索
23、赔文件：对帐单、买方定单、出货单和有买方确认的交货单、公司发票、债款催收的任何往来函件、其他相关的证明材料如果债务人无任何反馈，综合研究制订追收方案N+30,60,90etc. 根据具体的追收方案，配合平安工作N+30/60/90：如未收到任何文件，提醒对方N+30：确认全部应付的已及时支付，或及时提醒缴费监督催收进展平安贸易信用险理赔流程理赔流程日期日期客客户平安平安N+150确认回款情况计算应付赔款N+150N180签发赔款收据及权益转让书后收取赔款通知赔款金额支付赔款赔付后保险人收到的追偿款签发收据并收款计算应付被保险人款额（扣除保险人赔款以及追偿费用等，超出保额的部分按照比例分摊）付款
24、予被保险人平安贸易信用险理赔流程理赔流程 为保证有最大的可能追回逾期帐款，为保证有最大的可能追回逾期帐款，保证被保险人权益，保证被保险人权益，保险人建保险人建议：一旦应收帐款到期或延期日届满仍未付清，被保险人须尽早通知议：一旦应收帐款到期或延期日届满仍未付清，被保险人须尽早通知保险人保险人通常，当被保险人申报逾期帐款时，须向保险人提供不可撤销的授通常，当被保险人申报逾期帐款时，须向保险人提供不可撤销的授权，允许保险人有充分的权利代表被保险人，行使所有与应收帐款相权，允许保险人有充分的权利代表被保险人，行使所有与应收帐款相关的权利，向买方采取行动。关的权利，向买方采取行动。被保险人必须按照保险人
25、的要求及时将有关文件提供给保险人，因被保险人必须按照保险人的要求及时将有关文件提供给保险人，因为不及时提供资料将可能影响保险人的权益，并可能造成保险合同的为不及时提供资料将可能影响保险人的权益，并可能造成保险合同的终止终止。需要提交的资料包括：发票、债款说明、购货合同、货物交付证明、需要提交的资料包括：发票、债款说明、购货合同、货物交付证明、与买方关于收帐事宜的所有函电等与买方关于收帐事宜的所有函电等 被保险人需对保险人要求的各项工作全力配合被保险人需对保险人要求的各项工作全力配合平安贸易信用险信用保险的通常洽商程序信用保险的通常洽商程序1.客户填写投保单,提交10-15个主要买家的资料(按投
26、保单要求填写), 申请信用额度;2.保险人对这些买家进行信用风险评估并核定信用额度;3.如果客户对核定的额度感到满意, 双方就可开始洽商费率和保单条件;4.签定保险合同(即保险单,与其它险种不同之处是双方都需要在保单上签字盖章);5. 客户提交所有买家的资料,保险人逐一批复信用额度(如果客户申请的信用额度得 到批复,该额度保险责任追溯自客户申请之日起生效);6. 保单签发后,客户根据业务情况的变化可以随时为新的买家申请信用额度或变更 原有买家的信用额度.平安贸易信用险信用保险信用保险信用保险信用保险对企业对企业对企业对企业的的的的帮助帮助帮助帮助保持财务稳健的手段拓展市场的工具获取银行融资支持
27、的渠道 平安贸易信用险保持保持保持保持公司公司公司公司财务稳健财务稳健财务稳健财务稳健的手段的手段的手段的手段 坏帐对企业的影响可以是致命的: 将坏帐带来的主要成本转嫁到第三方是保持财务稳健的有效手段.平安贸易信用险业务发展的工具业务发展的工具可以更快、更清楚了解客户的状况可以将资源集中到有偿付能力的客户可以提供挂账还款客户群管理更简单可以增大对有偿付能力客户的营业额减少销售部与财务部的摩擦平安贸易信用险应收账款得以保障应收账款得以保障应收账款得以保障应收账款得以保障转让保险赔偿受益权给银行转让保险赔偿受益权给银行转让保险赔偿受益权给银行转让保险赔偿受益权给银行更容易获得银行融资支持更容易获得
28、银行融资支持更容易获得银行融资支持更容易获得银行融资支持获取银行获取银行获取银行获取银行融资融资融资融资平安贸易信用险相关合作伙伴介绍相关合作伙伴介绍相关合作伙伴介绍相关合作伙伴介绍 与世界知名的信用保险公司科法斯合作与世界知名的信用保险公司科法斯合作科法斯作为平安的再保险人科法斯作为平安的再保险人,提供核保与保单管理所需的一切技术支持提供核保与保单管理所需的一切技术支持联合团队，为客户提供当地服务联合团队，为客户提供当地服务平安平安,在中国率先提供国内贸易短期信用险在中国率先提供国内贸易短期信用险平安贸易信用险全球信用保险业翘楚全球信用保险业翘楚信用保险占全球市场份额信用保险占全球市场份额1
29、7%, 出口信用保险占全球份额出口信用保险占全球份额25% 全球最大的三家信用保险公司之一全球最大的三家信用保险公司之一, 另两家为与另两家为与 Euler & Hermes(隶属安联隶属安联保险保险)和和Atradius全球最大的信用管理服务公司之一全球最大的信用管理服务公司之一占全球份额占全球份额10%在欧洲和拉美部分国家居市场领导地位在欧洲和拉美部分国家居市场领导地位科法斯简介科法斯简介平安贸易信用险目前情况目前情况严格遴选客户严格遴选客户只有确实拥有客户信用管理体系的公司才可被接受为被只有确实拥有客户信用管理体系的公司才可被接受为被保险人保险人平安贸易信用险Thank You! 谢谢谢谢!
