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1、PAI980809BJ-Disc(GB)机密此报告仅供客户内部使用。未经麦肯锡公司的书面许可，其它任何机构不得擅自传阅、引用或复制。讨论文件一九九八年八月平安集团未来组织模式中国平安保险公司此报告仅供中国平安保险公司内部使用。未经麦肯锡公司的书面许可，其它任何机构不得擅自传阅、引用或复制。PAI980809BJ-Disc(GB)1讨论内容讨论内容1. 调查研究总结2. 平安未来的集团架构及管理原则建议3. 世界各地金融、保险业发展趋势的启示此报告仅供中国平安保险公司内部使用。未经麦肯锡公司的书面许可，其它任何机构不得擅自传阅、引用或复制。PAI980809BJ-Disc(GB)21. 调查研究
2、总结调查研究总结总结总结根据平安集团的要求，麦肯锡管理咨询公司对平安未来的组织模式进行了研究。麦肯锡公司基于过去数十年为全球金融、保险机构提供管理咨询服务的经验，参考了几十家国外的金融、保险集团和十几个国家的法规，对国内外经济发展状况、消费者消费模式变化、市场竞争趋势、各国的金融法规、各类金融风险的表现形式及防范方法等等做了调查研究，经反复论证，提出我们认为适合平安的最佳组织模式。结论：平安未来应发展以集团控股、分业经营为主的组织模式讨论重点：平安未来须充分发挥集团经营的优势国内外金融市场的竞争竞争会愈演愈烈，因而对成功业者在综合金融服务方面有更高的要求各国法规法规要求以分业为主，但同时放宽控
3、股公司的营业范围，鼓励相互竞争各类金融风险风险的存在给各类金融机构在风险管理方面提出很高的要求，而集团控股模式在该方面可发挥一定优势此报告仅供中国平安保险公司内部使用。未经麦肯锡公司的书面许可，其它任何机构不得擅自传阅、引用或复制。PAI980809BJ-Disc(GB)3从竞争、法规、风险三方面考虑，平安应保持集团经营模式的优势从竞争、法规、风险三方面考虑，平安应保持集团经营模式的优势平安未来应发展以集团控股、分业经营为主的组织模式，并充分发挥集团经营的综合优势基于麦肯锡公司过去数十年为全球金融、保险机构提供管理咨询服务的经验参考几十家国外金融、保险集团的模式参考十几个国家的法规符符合合竞竞
4、争争趋趋势势加加强强风风险险管管理理满满足足法法规规要要求求此报告仅供中国平安保险公司内部使用。未经麦肯锡公司的书面许可，其它任何机构不得擅自传阅、引用或复制。PAI980809BJ-Disc(GB)4控股公司的概念控股公司的概念“控股公司控股公司”概念概念一个公司持有其他公司的股份，并掌握其控制权，则该公司被称为控股公司“控股公司控股公司”的基本特点的基本特点以全资拥有或部分投资的方式，保留对子公司足够的控制权，以实现对子公司的有效控制控股公司控制下的各个子公司，在法律上都是独立的经济实体，它们同控股公司在经济责任上完全独立，相互间无连带责任。因此，控股公司中各企业的风险责任不会相互转嫁控股
5、公司下各子公司为独立法人，需分别进行会计核算，并各自申报纳税此报告仅供中国平安保险公司内部使用。未经麦肯锡公司的书面许可，其它任何机构不得擅自传阅、引用或复制。PAI980809BJ-Disc(GB)5集团控股公司给各类市场主体带来好处集团控股公司给各类市场主体带来好处可提供同一品牌下的多种金融产品，满足客户的多样化需求通过控股公司下属的各类子公司进行交叉销售，给消费者消费增加便利，如被保险人可在寿险营销员处购买一些产险的产品通过集中某些功能，提高效率，降低成本，从而使消费者受益消费者消费者集中风险监控，更能满足监管部门对加强风险管理的要求集团总公司可协助监管部门落实各项法规要求，加强整体监管
6、的力度信息透明度高，可降低政府监管的难度更有实力提供政府政策倾斜所要求的产品、服务监管部门监管部门可以集中资源进行投资，使股东能够享受同一品牌多样化投资的规模收益可以通过实现资源共享而降低成本，从而提高股东的投资回报可以通过多种经营降低风险，从而保障股东投资的安全性从事多种经营，使股东能够同时掌握对多个金融领域的投资股东股东此报告仅供中国平安保险公司内部使用。未经麦肯锡公司的书面许可，其它任何机构不得擅自传阅、引用或复制。PAI980809BJ-Disc(GB)6建议平安未来集团组织模式建议平安未来集团组织模式产险公司寿险公司信托公司海外控股公司证券公司董事会董事长总经理室集团总公司集团总公司
7、职能部门控股*控股*控股*控股*控股*建议对产、寿等主导产业进行全资控股股东大会此报告仅供中国平安保险公司内部使用。未经麦肯锡公司的书面许可，其它任何机构不得擅自传阅、引用或复制。PAI980809BJ-Disc(GB)72. 平安未来的集团架构及管理原则建议平安未来的集团架构及管理原则建议平安未来的集团架构及管理原则建议平安未来的集团架构及管理原则建议集团控股模式集团控股模式竞竞争争风风险险法法规规集团控股式的管理模式较为适合平安未来十年的战略实践短期内将专业公司独立会导致技能的分散，及其它一些弊端成功的保险集团AIG的组织模式可供平安作为长远发展的参考平安集团符合外部监管的法规要求，同时可
8、实施一系列内部的管理原则，以保证集团管理的高效此报告仅供中国平安保险公司内部使用。未经麦肯锡公司的书面许可，其它任何机构不得擅自传阅、引用或复制。PAI980809BJ-Disc(GB)8接近平安过去十年的管理模式较为适合平安未来十年的战略实践USAAPacifica总部直接指挥各业务单位，并掌握重要决策各业务单位执行总部决策及达成指标通常集中于几个相近的业务范围，寻求紧密的一体化经营中央运作式中央运作式AXAZurich总部同时监察多个业务，但各业务单位有能力自行运作总部审核各业务单位的重要决策，或保留否决权尽量创造各业务之间的共同优势(单一品牌、共同客户、交叉销售等)业务区分可能是产品导向
9、，也可能客户导向GE Capital总部负责投资、考察及买卖各种独立的业务总部可同时投资多间子公司各子公司由总部控股，但完全独立运作子公司规模较小，决策较灵活及贴近市场集团控股式集团控股式投资式投资式例子例子特色特色集中集中分散分散集团控股式较为适合平安未来十年的战略实践集团控股式较为适合平安未来十年的战略实践AIG此报告仅供中国平安保险公司内部使用。未经麦肯锡公司的书面许可，其它任何机构不得擅自传阅、引用或复制。PAI980809BJ-Disc(GB)9技能转移是集团控股式阶段的重要任务技能转移是集团控股式阶段的重要任务技能集团总部集团总部各专业公司各专业公司/ /分支分支机构机构集团总部角
10、色集团总部角色集团总部核心职集团总部核心职务务中央运作式中央运作式集中管理、运作集团总经理集中集中分散分散集团控股式集团控股式总部负责订定预算、发展计划、以及主要绩效指标一支优秀的管理队伍投资式投资式总部只设定集团目标报酬，以及资本的分配财务主管西方范例( (技能转移技能转移) )此报告仅供中国平安保险公司内部使用。未经麦肯锡公司的书面许可，其它任何机构不得擅自传阅、引用或复制。PAI980809BJ-Disc(GB)10集团总部集中优秀人材统一管理人力资源在总部及各子公司之间自由调配，可使资源达到最佳配置总部可通过总部与子公司间的人员对调，及培训等方式，建立子公司人员技能短期内将专业公司独立
11、会导致有限的技能过度分散，给管理带来困难短期内将专业公司独立会导致有限的技能过度分散，给管理带来困难在各专业公司的管理技能未建立起之前将专业公司独立，易造成管理上的混乱人力资源只限于各公司内部资源，或必须付出高昂的代价从外部获取，难以达到资源的最佳配置有限的人力资源难以投入在培训上，使公司人员技能的培养变得艰难合并时状况合并时状况分散后状况分散后状况技能此报告仅供中国平安保险公司内部使用。未经麦肯锡公司的书面许可，其它任何机构不得擅自传阅、引用或复制。PAI980809BJ-Disc(GB)11短期内专业公司独立还会带来其它弊端短期内专业公司独立还会带来其它弊端可共享职能各独立专业公司必须重建
12、完整的、原本可共享的职能，增加经营成本各独立专业公司的单一化产品难以满足客户的多样化需求和国内外竞争的要求各独立专业公司由于规模、资历等限制，及重组对原投资者的负面影响而难以在资本市场筹资，影响其偿付能力各独立专业公司失去集团模式在风险管理上的优势，导致风险监控上的力度削弱各独立专业公司由于资金限制，难以对电脑网络等高技术进行投资集团集团共享职能共享职能 集团瓦解专业公司各自独立股东股东股东的权益因专业公司独立而被摊薄股东投资后的流通性可能受到限制(因单一业务公司较难进入资本市场)股东所投资公司的性质被改变(从一家可能拥有单一品牌的综合金融服务公司变为一家投资公司)，因而影响股东的利益此报告仅
13、供中国平安保险公司内部使用。未经麦肯锡公司的书面许可，其它任何机构不得擅自传阅、引用或复制。PAI980809BJ-Disc(GB)12成功的保险集团成功的保险集团AIG的组织模式可供平安作为长远发展的参考的组织模式可供平安作为长远发展的参考AIUAmerican HomeNew Hempshire.AIG集团产险(26%)*寿险(41%)*金融服务(10%)*其它(23%)*下属子公司AIAALICO.AIG Personal Financial ServicesSPCUBZ Bank.American International Leasing*占总收入的百分比，以1997年数据计算资料来
14、源：文献查询此报告仅供中国平安保险公司内部使用。未经麦肯锡公司的书面许可，其它任何机构不得擅自传阅、引用或复制。PAI980809BJ-Disc(GB)13AIG集团总公司对子公司的资本及人事等进行管理集团总公司对子公司的资本及人事等进行管理集团公司总部集团公司总部营运子公司负责人及其各部门负责人向高级决策小组有关人员负责定期向总部提交业务、财务计划，以待审批定期向总部提交财务数据及各项战略计划实行成果向总部提交人事方面的各项信息营营运运子子公公司司A A营营运运子子公公司司B B营营运运子子公公司司C C资产(资本)管理：批准资金预算做出资金分配决策集中子公司资金，统一投资管理人事管理考核、
15、任命A类干部评审全公司人事状况，并予以反馈批准薪酬分配等方案计划和战略批准各项业务、财务计划发展、实施集团战略，如进行策略性收购或分拆、重组等经营成果及过程管理测算子公司盈利情况，并向子公司提出表现评价和意见进行内部审计，对营运过程进行监督重大制度的审批可以否决子公司的一些重大制度资料来源：文献查询此报告仅供中国平安保险公司内部使用。未经麦肯锡公司的书面许可，其它任何机构不得擅自传阅、引用或复制。PAI980809BJ-Disc(GB)14AIG集团的子公司分别向当地相应的监管机构汇报集团的子公司分别向当地相应的监管机构汇报日本日本举例说明日本大藏省ALICO(寿险)AIU(产险)香港香港香港
16、保险委员会AIA(寿险)AIU(产险)香港金融管理局SPC(信用有限公司)资料来源：文献查询此报告仅供中国平安保险公司内部使用。未经麦肯锡公司的书面许可，其它任何机构不得擅自传阅、引用或复制。PAI980809BJ-Disc(GB)15AIG的经营收入稳步增长的经营收入稳步增长至1996年底ROE：13.1%市值：508亿美元收入：259亿美元净收入净收入亿美元增长率=13%资料来源：文献查询此报告仅供中国平安保险公司内部使用。未经麦肯锡公司的书面许可，其它任何机构不得擅自传阅、引用或复制。PAI980809BJ-Disc(GB)16平安产、寿险子公司将由集团总部和保险监管机构双重监管平安产、
17、寿险子公司将由集团总部和保险监管机构双重监管*或直接向人行等监管机构递交财务报告 保险监管机构保险监管机构产、寿子公司分别进行会计核算，并分别准备财务报表，定期上报给总部和保险监管机构产、寿子公司必须分别达到对各自的资本金、偿付能力等要求产、寿子公司之间的关联交易如超出一定金额，必须报监管机构批准集团总部集团总部产险产险子公司子公司寿险寿险子公司子公司*集团总部可起到协助监管机构进行监管的作用，如可以加强资金管理、风险监控等等此报告仅供中国平安保险公司内部使用。未经麦肯锡公司的书面许可，其它任何机构不得擅自传阅、引用或复制。PAI980809BJ-Disc(GB)17平安集团管理指导原则平安集
18、团管理指导原则由集团董事会授权董事长监督集团所有业务范围集团总经理室向董事长负责，在授权范围内行使集团最高决策。董事长对所有决策保留否决权集团总公司对各专业公司分配股本，并订立流动资金限额，所有超额资金必须上划，由集团总公司集中管理并进行投资集团总公司对专业公司进行监督，监督手段以业务(计划、KPI等)为主，职能(财务、人事、稽核等)为辅集团总公司统筹各专业公司间业务合作及资源共享，并考核所有A类干部专业公司总经理及总经理室成员由集团总公司委任，并向集团总经理室负责专业公司对分支机构进行监管及分配资源，监管手段以业务(计划、KPI等)为主，职能(财务、人事、审计等)为辅二级机构领导班子由专业公
19、司建议，由集团总公司通过二级机构老总负责组织三、四级机构领导班子，班子成员需由专业公司通过二级机构对三、四级机构进行直接、严密的监管集团总公司专业公司分支机构此报告仅供中国平安保险公司内部使用。未经麦肯锡公司的书面许可，其它任何机构不得擅自传阅、引用或复制。PAI980809BJ-Disc(GB)18业务监督原则业务监督原则批核年度计划考核绩效集团总经理每月参加专业公司总经理室例会，提供指导意见批核年度计划考核绩效借助区域管理体系对分支机构进行业务监管及技术支援总经理室企划部业务策划管理信息总经理室企划部业务策划管理信息总经理室企划部业务策划管理信息集团总公司集团总公司专业公司专业公司分支机构
20、分支机构年度计划每月KPI报表年度计划每月KPI报表此报告仅供中国平安保险公司内部使用。未经麦肯锡公司的书面许可，其它任何机构不得擅自传阅、引用或复制。PAI980809BJ-Disc(GB)19职能监督原则职能监督原则总经理室总经理室总经理室集团总公司集团总公司专业公司专业公司分支机构分支机构职能部门职能部门职能部门下达政策采取部门经理委派制或保留部分(20-80%)考核权(财务、人事、培训、企划、精算、电脑等)下达政策采取部门经理委派制或保留部分(20-80%)考核权此报告仅供中国平安保险公司内部使用。未经麦肯锡公司的书面许可，其它任何机构不得擅自传阅、引用或复制。PAI980809BJ-
21、Disc(GB)203. 世界各地金融、保险业发展趋势的启示世界各地金融、保险业发展趋势的启示从竞争角度考虑从竞争角度考虑集团控股模式集团控股模式竞竞争争风风险险法法规规各国消费者越来越成熟，金融服务多样化需求成为全球趋势中国沿海地区的消费者需求越来越与世界潮流趋同国外成功的金融集团，为保持市场竞争优势，多采取综合服务的发展方向国外实力雄厚的综合金融集团陆续进入中国，加剧了国内的竞争平安必须保持集团经营优势，提供综合金融服务，才能在竞争中取胜此报告仅供中国平安保险公司内部使用。未经麦肯锡公司的书面许可，其它任何机构不得擅自传阅、引用或复制。PAI980809BJ-Disc(GB)21 资料来源
22、：文献查询客户对金融服务要求更多样化已是全球趋势客户对金融服务要求更多样化已是全球趋势个人资产分布个人资产分布 1992 1992百分比增加比例减少比例客户对金融服务要求更多样化的主要影响客户对金融服务要求更多样化的主要影响因素因素经济增长，令平均收入有实质增长人口渐趋老化，对资产增值及退休保障更为重视财富更为集中于少部分人，令高资产值客户对金融服务有更高要求随著市场逐渐开放，竞争加剧，新金融产品不断出现，令个人更需要财务计划及投资管理方面的咨询服务233237142298610 39% 共同基金债券股票保险及退休金银行存款比例趋势比例趋势此报告仅供中国平安保险公司内部使用。未经麦肯锡公司的书
23、面许可，其它任何机构不得擅自传阅、引用或复制。PAI980809BJ-Disc(GB)22且客户需要便利的综合金融服务且客户需要便利的综合金融服务寿险产险投资交易客户希望在其信赖的同一品牌下，享有贯穿一生的多方面的金融服务此报告仅供中国平安保险公司内部使用。未经麦肯锡公司的书面许可，其它任何机构不得擅自传阅、引用或复制。PAI980809BJ-Disc(GB)23天津黑龙江吉林辽宁山东福建江西安徽湖南广东广西河南山西海南内蒙古陕西宁夏甘肃青海贵州云南西藏新疆浙江台湾北京湖北我国的客户群可基本分为两类我国的客户群可基本分为两类沿海地区经济较为发达，人均收入不断增长，因此消费者的消费模式也在逐渐与
24、国际潮流趋同内陆地区经济仍比较落后，人均收入增长较慢，消费者的消费模式仍有待进一步成熟此报告仅供中国平安保险公司内部使用。未经麦肯锡公司的书面许可，其它任何机构不得擅自传阅、引用或复制。PAI980809BJ-Disc(GB)24沿海地区经济已逐渐与世界其它地区趋同沿海地区经济已逐渐与世界其它地区趋同主要城市的人均收入已达到亚洲中上水平个人及家庭财富累积到一定水平，已产生了对理财(储蓄、投资、保障)的需求收入水平收入水平国内、国外多种消费品牌提供多方面的选择消费者的需求趋于多样化，如对贷款、信用卡、住房、汽车 等的需求消费型态消费型态通过电视、电脑网络等各种大众传播媒介与国外密切交流多个国际一
25、流的金融机构到中国设立分公司及办事处国际影响国际影响此报告仅供中国平安保险公司内部使用。未经麦肯锡公司的书面许可，其它任何机构不得擅自传阅、引用或复制。PAI980809BJ-Disc(GB)25法规逐渐开放，容许同一机构，参与多方面的金融服务；放宽外国公司进入市场金融市场更趋向全球性的发展，资金作更多跨越国界及传统金融业务范围的流动随著财富不断增长，客户对随著财富不断增长，客户对全方位的金融服务有更大的全方位的金融服务有更大的需求需求金融机构面对市场竞争不断加剧，开始打破传统单一业务观念的限制，寻求多方面的发展以巩固市场地位综合金融服务集团基于客户需求而产生综合金融服务集团基于客户需求而产生
26、促进综合金融服务集团的衍生主要影响此报告仅供中国平安保险公司内部使用。未经麦肯锡公司的书面许可，其它任何机构不得擅自传阅、引用或复制。PAI980809BJ-Disc(GB)26西方成功的综合金融服务集团有不同的起点，但发展方向越趋一致西方成功的综合金融服务集团有不同的起点，但发展方向越趋一致花旗银行Norwest Corp.Wells FargoLloyds/TSB美国运通GE CapitalAmerican General Finance美林证券富达投资Charles Schwab美国友邦(AIG)USAAAetnaAllianz例子：例子：银行财务公司证券公司保险公司起点：起点：跨业务综
27、合金融跨业务综合金融服务集团服务集团此报告仅供中国平安保险公司内部使用。未经麦肯锡公司的书面许可，其它任何机构不得擅自传阅、引用或复制。PAI980809BJ-Disc(GB)27近期保险业与银行业的购并浪潮仍在持续近期保险业与银行业的购并浪潮仍在持续主要驱动原因主要驱动原因利用兼并发展新产品线，进入新领域，以适应综合金融服务方面的竞争利用交叉销售扩大客户群，从而增加销售额减少在技术及人力资源等方面的重复支出，以达到规模经济*美国寿险公司资料来源： 文献查询世界第一大金融服务机构世界第三大资产管理金融集团斯堪的那维亚第一大综合金融集团TravelersWinterthurEquitable o
28、f Iowa*Trygg-HansaSuncorp.CiticorpCredit SuisseING GroupSE BankenMetway Bank.美国瑞士美国/荷兰瑞典澳大利亚保险业综合金融机构银行业世界位于前列的综合金融集团澳洲位于前列的综合金融集团此报告仅供中国平安保险公司内部使用。未经麦肯锡公司的书面许可，其它任何机构不得擅自传阅、引用或复制。PAI980809BJ-Disc(GB)28国外保险公司陆续进入中国国外保险公司陆续进入中国时间进入中国的保险公司AIAAIUTokio Marine & Fire1994199519971998ManulifeAllianzAXA/UAP
29、WinterthurAetnaRoyal and Sun AllianceColonial Mutural目前，已有10家外国保险公司进入中国保险市场此报告仅供中国平安保险公司内部使用。未经麦肯锡公司的书面许可，其它任何机构不得擅自传阅、引用或复制。PAI980809BJ-Disc(GB)29亿美元(1996年)国外竞争者的规模远大于国内保险集团，民族保险业需政府协助发展规模国外竞争者的规模远大于国内保险集团，民族保险业需政府协助发展规模 资料来源：Worldscope；亚洲周刊国内保险集团数据Credit SuisseAXA-UAPAllianzAmerican InternationalR
30、oyal & Sun AllianceAetnaManulifeTokio Marine & Fire中保平保太保n/a总资产总资产净利润净利润此报告仅供中国平安保险公司内部使用。未经麦肯锡公司的书面许可，其它任何机构不得擅自传阅、引用或复制。PAI980809BJ-Disc(GB)30保险业内的购并浪潮仍不断高涨保险业内的购并浪潮仍不断高涨1997年1-7月，欧洲六次较大的保险企业购并，金额达144亿美元1997年上半年，美国保险业共104次购并，金额达165亿美元世界第二大保险集团世界第九大保险集团美国第三大保险公司AXARoyal InsuranceAllianzZurich Group
31、UAPSun AllianceAGFBAT Industries法国英国德国/法国瑞士/英国American General.US Life.美国合并后的保险集团欧洲位于前列的保险集团欧洲第二大保险集团 资料来源：文献查询此报告仅供中国平安保险公司内部使用。未经麦肯锡公司的书面许可，其它任何机构不得擅自传阅、引用或复制。PAI980809BJ-Disc(GB)31进入中国保险市场的外国竞争者多从事综合金融服务进入中国保险市场的外国竞争者多从事综合金融服务*98年8月4日*指母公司状况资料来源：文献查询；Datastream说明说明*综合金融集团AIG的子公司日本最大最老的产险公司，已扩展到寿险
32、领域主要从事寿险业务同时从事产、寿业务，约7%的保险产品通过银行销售同时从事产、寿业务，及投资银行等其它金融服务与Credit Suisse合并，成为银行与保险业务并存的综合金融集团主要从事健康保险业务英国两家大保险公司合并其母公司Colonial Ltd.拥有澳大利亚在亚洲最大的个人金融服务网络公司公司AIAAIUTokio Marine & FireManulifeAllianzAXA/UAPWinterthurAetnaRoyal & Sun AllianceColonial Mutual国家国家美国美国日本加拿大德国法国瑞士美国英国澳大利亚市值市值* *970150n/a8804608
33、709017020亿美元办事处办事处3646344n/an/a个此报告仅供中国平安保险公司内部使用。未经麦肯锡公司的书面许可，其它任何机构不得擅自传阅、引用或复制。PAI980809BJ-Disc(GB)32AIG305AIG在中国同时拥有寿险及产险牌照进入中国保险市场的外国竞争者多为产、寿险兼营者进入中国保险市场的外国竞争者多为产、寿险兼营者1包括3%再保，14%金融服务2包括21%投资，3%证券，2%其它3包括10%金融服务，23%其它48%为再保险资料来源：文献查询产险寿险其它金融服务AXA/UAPAllianz769568保险集团保险集团1997年收入年收入金融服务种类金融服务种类亿美
34、元占收入的百分比Winterthur1921234此报告仅供中国平安保险公司内部使用。未经麦肯锡公司的书面许可，其它任何机构不得擅自传阅、引用或复制。PAI980809BJ-Disc(GB)33集团公司相对于独立专业公司具有多方面的优势集团公司相对于独立专业公司具有多方面的优势集团公司集团公司将信息技术、投资管理及人力资源等功能中央化，避免重复投资，能够节约成本必须独立承担所有的成本支出，无法享受任何“综合效应”独立专业公司独立专业公司经营成本经营成本客户服务客户服务能为客户提供便利的全方位服务能通过交叉销售，发挥品牌优势，争取到更庞大的客户群只能为客户提供单一的服务难以拥有“交叉销售”的优势
35、融资能力融资能力拥有一定规模基础，给融资带来便利缺乏经济规模给融资带来困难风险管理风险管理多样化投资，便于分散风险集中资源，统一投资，易由于规模取得更大的经济效益完全单一化投资，不利于分散风险投资达不到一定规模，难以取得较好的经济效益此报告仅供中国平安保险公司内部使用。未经麦肯锡公司的书面许可，其它任何机构不得擅自传阅、引用或复制。PAI980809BJ-Disc(GB)34集团总部在四个方面可为集团创造价值集团总部在四个方面可为集团创造价值职能互相结合的活动由上而下的指导集中管理部份资源创造经济规模及效益，节约成本集团总部职能给予战略指导设定关键绩效评估指标资源分配资金上划，统一投资人材发展
36、共享部份职能，如稽核、电脑，以创造规模经济，降低经营成本交叉销售分享市场资讯23411234专业公司此报告仅供中国平安保险公司内部使用。未经麦肯锡公司的书面许可，其它任何机构不得擅自传阅、引用或复制。PAI980809BJ-Disc(GB)35集团利用交叉销售可以扩大客户群，并提高每位客户的价值集团利用交叉销售可以扩大客户群，并提高每位客户的价值寿险设计简易适合的产品，寿险设计简易适合的产品，交由其他专业公司的渠道销交由其他专业公司的渠道销售售举例说明产险产险提供驾驶人意外险、医疗险、责任险，让车险业务员搭配销售投资投资在投资公司门店销售简单易懂、购买手续简化的险种银行银行为收入较低，营销员不
37、愿花时间服务的低收入消费者提供简易年金其他专业公司提供其客户让其他专业公司提供其客户让寿险交叉销售，共享利益寿险交叉销售，共享利益其他专业公司提供适当的产其他专业公司提供适当的产品，让寿险渠道单独销售或品，让寿险渠道单独销售或组合成套餐式产品给各渠道组合成套餐式产品给各渠道销售销售向高价值或公司管理层级的寿险客户提供个人/公司产险可提供各种投资工具(如共同基金)给寿险，做为保单的投资工具提供寿险保户信用卡将寿险业务员放到其他专业公司的营业单位，利用他们的客户名单与资讯来展业其他专业公司业务员因应客户需求，主动为寿险业务员介绍客户其他专业公司的业务员与寿险业务员密切合作，一起出去展业，让消费者同
38、时可接触全面的产品。这种方式对负责开发大型企业的客户经理们特别重要结合各领域的核心产品，加以简化后组合成套餐此报告仅供中国平安保险公司内部使用。未经麦肯锡公司的书面许可，其它任何机构不得擅自传阅、引用或复制。PAI980809BJ-Disc(GB)36从竞争、法规、风险三方面考虑，平安应保持集团经营模式从竞争、法规、风险三方面考虑，平安应保持集团经营模式各国法规要求要求产寿险分业经营，其根本目的是为防范混业经营带各国法规要求要求产寿险分业经营，其根本目的是为防范混业经营带来的风险来的风险在当前发达的精算、信息和监管技术条件下，各国都逐渐取消产寿险在当前发达的精算、信息和监管技术条件下，各国都逐
39、渐取消产寿险完全独立经营的法律限制，而是通过控股公司模式实现产寿分业完全独立经营的法律限制，而是通过控股公司模式实现产寿分业各国法规鼓励以控股公司形式提供产寿等综合金融服务各国法规鼓励以控股公司形式提供产寿等综合金融服务国际综合金融集团通常以控股公司模式达到分业经营目国际综合金融集团通常以控股公司模式达到分业经营目 的，以满足法规要求的，以满足法规要求平安以集团模式进行产寿分业完全符合中国的法规要求平安以集团模式进行产寿分业完全符合中国的法规要求-满足法规要求满足法规要求-符合竞争趋势符合竞争趋势-加强风险管理加强风险管理此报告仅供中国平安保险公司内部使用。未经麦肯锡公司的书面许可，其它任何机
40、构不得擅自传阅、引用或复制。PAI980809BJ-Disc(GB)37混业风险混业风险混业表现混业表现产、寿险业务资金混用可能将寿险长期的给付性业务积累的资金用于弥补产险相对短期的补偿性业务的损失，导致产、寿同时亏损.可能损害产、寿两方被保险人或受益人的利益！分业经营主要是防范产、寿险混业经营的风险分业经营主要是防范产、寿险混业经营的风险同一法人兼营产、寿险业务产、寿险各类经营信息、财务数据的不分离一旦亏损而宣告破产，则企业全部财产(产、寿两方)都将作为破产财产而用作清偿.公司内部难以针对产、寿不同的风险及经营状况进行管理，同时也给外部监管带来困难，以致不能及早发现问题而造成亏损此报告仅供中
41、国平安保险公司内部使用。未经麦肯锡公司的书面许可，其它任何机构不得擅自传阅、引用或复制。PAI980809BJ-Disc(GB)38各国法规在分业经营上提出一些基本原则各国法规在分业经营上提出一些基本原则产、寿混业经营风险产、寿混业经营风险产、寿资金混用导致产、寿同时亏损的风险同一法人同时经营产、寿险导致破产时清偿全部资产的风险产、寿险各项信息不分离导致内部管理、外部监管不力，进而导致亏损的风险产、寿各项资金分离，如：分别提取准备金等产寿分别满足不同的偿付能力及资本充足率等要求产、寿分别作为独立的法人存在产、寿险会计核算分离，并分别上报给政府监管机构产、寿内部交易透明化，一定金额以上需报政府监
42、管机构分业经营基本原则分业经营基本原则此报告仅供中国平安保险公司内部使用。未经麦肯锡公司的书面许可，其它任何机构不得擅自传阅、引用或复制。PAI980809BJ-Disc(GB)39在当前发达的精算、信息和监管技术条件下，各国都逐渐取消产寿险完全独在当前发达的精算、信息和监管技术条件下，各国都逐渐取消产寿险完全独立经营的法律限制，而是通过控股公司模式实现产寿分业立经营的法律限制，而是通过控股公司模式实现产寿分业取消银行与其他金融机构之间的法律界限，允许银行、证券、保险和房地产企业之间相互购并、兼业经营改革时间改革时间改革核心改革核心美国日本德国199719961994取消银行、保险和证券的行业
43、限制，允许兼营允许借子公司经营方式同时经营产、寿险简化非同业间购并的法律程序取消监管机构对新保险产品费率及条款的审批主要驱动因素主要驱动因素全面鼓励金融业的竞争，提高金融产业的国际竞争能力满足消费者对金融商品多样化的需求及购买便利的要求此报告仅供中国平安保险公司内部使用。未经麦肯锡公司的书面许可，其它任何机构不得擅自传阅、引用或复制。PAI980809BJ-Disc(GB)40各国法规在分业经营上提出一些基本原则各国法规在分业经营上提出一些基本原则产、寿混业经营风险产、寿混业经营风险产、寿资金混用导致产、寿同时亏损的风险同一法人同时经营产、寿险导致破产时清偿全部资产的风险产、寿险各项信息不分离
44、导致内部管理、外部监管不力，进而导致亏损的风险产、寿各项资金分离，如：分别提取准备金等产寿分别满足不同的偿付能力及资本充足率等要求产、寿分别作为独立的法人存在产、寿险会计核算分离，并分别上报给政府监管机构产、寿内部交易透明化，一定金额以上需报政府监管机构分业经营基本原则分业经营基本原则此报告仅供中国平安保险公司内部使用。未经麦肯锡公司的书面许可，其它任何机构不得擅自传阅、引用或复制。PAI980809BJ-Disc(GB)41各国法规允许通过控股公司方式兼营产、寿险各国法规允许通过控股公司方式兼营产、寿险 是 否禁止产、寿险混营禁止产、寿险混营美国英国德国瑞士法国加拿大日本泰国禁止通过控股公司
45、的方式禁止通过控股公司的方式进行产、寿险兼营进行产、寿险兼营 此报告仅供中国平安保险公司内部使用。未经麦肯锡公司的书面许可，其它任何机构不得擅自传阅、引用或复制。PAI980809BJ-Disc(GB)42国外法规允许产、寿险兼营某些险种国外法规允许产、寿险兼营某些险种意外伤害保险与医疗保险等第三领域保险同时兼有产险产品和寿险产品的一部分特点瑞士：瑞士：产、寿险公司可同时经营人身意外险、健康险和伤残险加拿大：加拿大：产、寿险公司可同时经营伤害与疾病保险日本：日本：产、寿险公司可同时经营意外伤害、医疗保险，看护保险等产险产险寿险寿险此报告仅供中国平安保险公司内部使用。未经麦肯锡公司的书面许可，其
46、它任何机构不得擅自传阅、引用或复制。PAI980809BJ-Disc(GB)43日本的保险监管日本的保险监管主要监管部门：大藏省*主管民营保险业 允许允许寿险营销人员销售车险及火灾保险的保单客户在车险的代理点签订寿险保单产、寿险以子公司方式进行产、寿险兼营，且对产、寿险子公司必须持有50%以上的股份，或对其拥有完全所有权限制限制寿险子公司销售产险的产品产险子公司销售寿险产品产、寿基金混淆(产、寿险必须分别设立基金，以在破产时，保护被保险人的利益)营业许可管理费率管理保险销售渠道管理举例说明主要监管内容：此报告仅供中国平安保险公司内部使用。未经麦肯锡公司的书面许可，其它任何机构不得擅自传阅、引用
47、或复制。PAI980809BJ-Disc(GB)44英国的保险监管英国的保险监管举例说明主要监管部门：Insurance Directorate/贸易工业部允许允许允许以控股公司形式进行产、寿险兼营产险公司经营伤害与疾病保险的同时，寿险公司可用附加特约方式经营该类保险对于控股公司及产险公司子公司间交易少有限制限制限制产、寿险资产必须相分离寿险必须将与保险业务有关的资产同股东的基金相分离产、寿险必须分别满足不同的偿付能力标准对寿险公司子公司间的交易进行一定限制主要监管内容：主要监管内容：保险公司牌照的批准偿付能力的监管资产估价与认许管理此报告仅供中国平安保险公司内部使用。未经麦肯锡公司的书面许可
48、，其它任何机构不得擅自传阅、引用或复制。PAI980809BJ-Disc(GB)4597年世界前年世界前20家金融集团家金融集团*中有中有15个采取控股公司模式个采取控股公司模式*以收入排名，不包括日本资料来源：Fortune 500；文献查询1234520世界金融集团排名世界金融集团排名控股公司采取控股公司模式的集团占采取控股公司模式的集团占前前20家金融集团的比例家金融集团的比例百分比包括AXA/UAP、Allianz、Credit Suisse、Citicorp、AIG、Royal & Sun、Prudential等提供保险业务的集团此报告仅供中国平安保险公司内部使用。未经麦肯锡公司的书
49、面许可，其它任何机构不得擅自传阅、引用或复制。PAI980809BJ-Disc(GB)46 资料来源：文献查询USAAUSAA以全资控股方式同时经营产、寿及其他金融服务以全资控股方式同时经营产、寿及其他金融服务USAA Federal Savings Bank(存款银行)USAA Life Insurance(寿险)USAA Investment Management(投资管理)USAA Capital Corp.(个人金融服务)USAA Real Estate & La Cantera Development (房地产)USAA Property & Casualty Insurance(产
50、险)USAA Buying Services(购物服务)United Services Automobile Association (USAA)部分由集部分由集团团100%100%控控股的子公股的子公司司集团总公司集团总公司此报告仅供中国平安保险公司内部使用。未经麦肯锡公司的书面许可，其它任何机构不得擅自传阅、引用或复制。PAI980809BJ-Disc(GB)47平安以集团模式进行产寿分业完全符合中国的法规要求平安以集团模式进行产寿分业完全符合中国的法规要求相关法规相关法规我国保险法第九十一条第二款明确规定：同一保险人不得同时兼营产、寿险业务我国公司法第十三条规定：公司可以设立子公司，子公司具有独立法人资格，依法独立承担民事责任集团模式集团模式产、寿险是独立子公司，是自主经营自负盈亏的独立法人，该独立经济实体严格依照法规要求只经营产险或寿险领域的业务
